境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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你知道只要70,000元台币就可以拥有境外银行户口吗？

一般人都以为境外理财只是亿万富豪的专利。

其实，随着科技及电子传媒日益发达，作为一个现代的国际人，
随时随地都能跟世界各地的人互相联系，
若能善用境外金融工具的优势，
就能享受到全球性的金融资讯服务。
不同的财金工具可达至不同的目的，解决不同的问题。
在本书中，作者提倡的是「个人境外理财」这个崭新的观念，
当中特别选取了「境外银行户口」、「境外公司」及「境外信託」
这三个十分有趣、有用及有可为的工具介绍给读者认识。
阅读本书后，你会发现，作为一般投资者，你我都有资格以及能力，
利用不同的国际性理财工具，处理自己的财富。「境外」，绝对是伸手可及的！

穿越数字迷雾：构建未来安全感——当代家庭财富配置与风险对冲的实操指南 【导语】 在这个瞬息万变的时代，传统的财富积累与保值逻辑正在被颠覆。经济波动、技术迭代、地缘政治的阴影，使得“安全感”成为最昂贵的奢侈品。我们不再满足于仅仅追逐高回报，更迫切地需要一套在任何风暴中都能保持稳固的防御体系。本书并非描绘遥不可及的宏大理论，而是深入家庭财富管理的核心痛点，提供一套系统化、可操作的“韧性财富”构建方案。它聚焦于本土环境下的资产配置优化、前沿风险对冲工具的应用，以及面向家庭生命周期各个阶段的定制化财务规划，帮助普通家庭穿越数字迷雾，真正握住属于自己的未来安全感。 【第一部分：重塑认知——从“追逐增长”到“构筑韧性”的思维跃迁】 本书开篇，即挑战了过去几十年主导的“高风险高回报”的单一信仰。我们首先要理解，在一个信息不对称日益加剧、传统金融机构面临结构性挑战的时代，“安全”本身就是一种稀缺的、需要主动获取的资产。 一、当代财富的“看不见的风险”剖析： 传统财务规划往往只关注投资组合的收益波动，而忽略了宏观环境的深层变化。本部分将详细剖析当前家庭财富面临的四大核心隐形风险： 1. 结构性通胀与购买力侵蚀： 探讨核心CPI与资产价格剪刀差背后的财富缩水效应，以及如何通过实际资产配置来抵御货币购买力的持续下降。 2. 技术颠覆对职业收入流的冲击： 探讨人工智能和自动化对传统高薪职业的替代风险，强调“人+资本”双轮驱动的重要性，并提出收入流的多元化策略。 3. 监管环境的“黑天鹅”效应： 分析不同行业监管政策的变动如何迅速影响特定资产类别的价值，以及如何建立跨领域、不受单一政策影响的防御线。 4. 家庭责任链条的脆弱性： 探讨教育、养老、医疗三大刚性支出的时间错位与资金黑洞，强调家庭资产配置必须以家庭责任为锚点。 二、构建“反脆弱”的财务框架： 借鉴复杂性科学理论，本书提出了“反脆弱”的财务框架。这意味着我们的目标不只是抵抗冲击（稳健），而是要能在冲击发生后，反而能吸收能量并变得更强（反脆弱）。这包括建立“核心防御层”、“战略增长层”和“机会捕捉层”的三维配置模型，确保任何一层受到压力时，不至于引发整体系统的崩溃。 【第二部分：本土化精算——优化国内资产配置的实操手册】 本书的核心价值在于，它完全立足于当前中国大陆的金融市场环境和监管框架，提供可以直接落地的配置方案，避免了空泛的国际化讨论。 一、不动产价值的再评估与优化： 在“房住不炒”的大背景下，地域分化和产品迭代成为关键。 1. “持有成本”的精细化测算： 如何计算持有房产的真实机会成本和隐性税负，而不是仅仅关注账面价格。 2. “改善型”与“配置型”不动产的区分： 针对不同生命阶段，如何将房产从纯粹的居住需求转化为资产配置的一部分，包括城市圈内的资产转移策略和优质学区/养老配套资产的筛选标准。 二、 A股市场的“价值陷阱”规避与结构性机会捕捉： 摒弃追逐热门板块的短线思维，聚焦于国家战略支持和拥有深厚“护城河”的内生价值板块。 1. 周期股的估值锚定： 如何在不同经济周期中，识别并配置那些具有高股息、低估值，且不受短期情绪影响的周期性蓝筹股。 2. 私募股权的“可触及性”： 分析目前国内合格投资者可以接触到的、风险可控的私募股权和创投基金的进入门槛、筛选标准和退出机制，避免盲目跟风。 三、固定收益的“安全垫”构建： 在利率下行周期，如何确保固收部分既能提供稳定性，又不至于被通胀完全吞噬。 1. 中长期利率债的配置逻辑： 探讨在宏观政策宽松预期下，如何利用国债期货和长期债券工具锁定未来收益。 2. 信用风险的穿透式审查： 详细教授如何识别企业债、地方债中的潜在信用风险，并利用银行间市场的产品结构进行风险隔离。 【第三部分：风险对冲与财富传承的工具箱升级】 现代财富管理不仅要管进来的钱，更要管好流失的风险和分配的结构。本部分侧重于构建家庭的财务“防火墙”和“遗产接力棒”。 一、保险：从消费品到战略资产的重新定位： 本书深入探讨寿险、重疾险、年金险在财富规划中的战略价值，而非单纯的风险转移。 1. 终身寿险的“杠杆”与“锁定”效应： 如何利用寿险的保单贷款、减保提前给付等功能，作为家庭流动性管理工具，而非仅作身故赔付。 2. 长期护理与养老金的缺口对冲： 针对中国快速老龄化趋势，分析商业年金和长期护理保险如何与国家社保形成有效互补，实现“主动养老”。 二、信托与遗嘱的“代际风险管理”： 针对高净值家庭和有特殊需求的家庭，提供清晰的工具选择路径。 1. 家族信托的“防火墙”功能： 详细解析家族信托在隔离债务风险、实现子女教育/婚后财产隔离方面的实际操作流程和法律效力。 2. 遗嘱与家族信托的衔接： 强调遗嘱是启动财富分配的“开关”，而信托是“保险箱”，两者如何配合才能确保财富意愿的精准执行。 三、危机时点的流动性管理： 讨论在市场剧烈波动时，如何快速、低成本地变现资产以应对紧急需求。这包括建立多币种的“应急备用金”体系，以及使用场内质押工具的风险边界设定。 【结语：回归本源——财富的最终意义】 本书的最终目标，是帮助读者将复杂的金融工具还原为人生的目标。它提供了一套严谨的、面向本土环境的“以退为进”的财富策略，确保您的资产不仅能在繁荣中受益，更能抵御时代的寒流。安全感不是一种感觉，而是一套经过精心设计的系统。现在，是时候为您和您的家庭设计这份系统了。

• 财产的安全避风港（推荐序）……………龚泰平
• 另外一道投资大门（推荐序）……………刘台芬
• 个人理财国际化（作者序）………………方少云　　何文杰

  第一篇　个人国际理财

• 「个人国际理财」一门不能不懂的学问
• 李先生的一天
• 国际与非国际的定义
• 有必要跑出台湾吗？
• 龟兔赛跑的故事
• 投资等于理财吗？
• 境外桃园何处寻？
• 财务生命週期
• 个人理财目标
• 个人理财工具

  第二篇　境外金融公司

• 如何选择境外金融中心

  第三篇　境外银行户口

• 案例一：为什么需要境外银行户口？
• 案例二：OBU是境外银行户口吗？
• 案例三：隔山买牛，没有安全感？
• 案例四：七万元可以开设境外银行户口吗？
• 案例五：想存钱要先买机票吗？
• 案例六：众里寻「它」
• 案例七：眼花撩乱──选择境外银行的准则
• 案例八：开户应备文件
• 案例九：挂羊头卖狗肉，境外银行是否为洗黑钱的天堂？

  第四篇　境外公司

• 什么是境外公司？
• 案例一：资产保护──资产控股公司（ASSENT HOLDING COMPANIES）
• 案例二：利用境外公司A、B股概念，减省遗产移转登记所须时间
• 案例三：利用境外公司购买外物业或投资境外股票一举多得
• 案例四：境外产业以境外银行办理房贷
• 案例五：境外僱佣公司──自己僱佣自己
• 案例六：有没有想过，你自己可以成立一家投资管理公司？
• 案例七：未雨绸缪──个人退休计划
• 案例八：不懂商业管理，也可以拥有公司吗？
• 案例九：境外中心一般资料
• 案例十：境外公司与境外银行户口有需要设在同一个地区吗？

  境外信託

• 信託的起源
• 中国人「信託」观念源远流长──常会社团
• 什么是信託？
  　信託各方当事人
  　　信託契约
  　　信託资产
  　　信託的目的
• 案例一：资产保护──她爱我还是爱我的财富？
• 案例二：我可以利用信託避债吗？
• 案例三：资产分配计划──齐人之福
• 案例四：避免资产转移的延误
• 案例五：税务计划──移民加拿大成立境外信託有五年免税的假期
• 案例六：投资管理──成立信託能为你赚钱吗？
• 案例七：信託公司信得过吗？信託公司倒闭了怎么办？
• 案例八：「信託投资服务」不一定提供信託服务
• 案例九：在哪里设立信託──何以境外胜于境内？

  第六篇　境外金融中心介绍

• 毛里西斯
• 维京岛
• 泽西岛
• 香港

＜作者序＞
个人理财国际化

　过往数年，基于工作关系，经常往返台湾，目睹台湾经济蓬勃的发展，我们感受良多。犹记得三、四年前，一般投资者对香港以外的境外公司都存有许多误解，对境外信託更是闻所未闻、境外银行户口亦已不是稀奇事。可以说，立足台湾，放眼世界已成了台湾投资者的新趋势。

　由于坊间介绍境外理财工具的书不多，且都是着重理论层面，未必适合普罗投资者。所以我们撰写本书，利用我们从事境外金融多年的经验与智识，加上深入浅出的手法，务求令读者对境外银行户口、境外公司及境外信託等境外理财工具产生兴趣及认识，从而达致不同的理财目的。

　对于能够把我们的专业知识及经验撰写成书，我们对高宝出版集团的朱宝龙先生及夫人所提供的机会，深感谢意。

　在撰写本书期间，我们发觉境外理财这方面的资讯，随着国际金融的发展，日新月异。为了进一步丰富我们的资料，我们特地亲往毛里西斯、泽西岛、葛西岛、瑞士及伦敦等地，与当地政府官员及金融从业员见面，互相交流，务求令本书资料更完善。当然，辛苦之余，也充满乐趣，在毛里西斯海底漫步、在泽西岛吃法国菜、在瑞士享受湖光山色便是其中令人难忘的经验。

　希望各位读者能借本书增进对境外理财的了解。若各位同业友好有任何意见，恳请利用我们的电子信箱及网页（http：//www.offshore.com.tw），多多指正。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面和标题，一下子就抓住了我的注意力。《境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略》——光听名字，就有一种非常专业、且具有前瞻性的感觉。我一直在关注全球经济动态，也深知分散投资和风险管理的重要性，而“境外理财”无疑是实现这一目标的重要途径之一。然而，如何才能在境外进行有效的理财，并且真正做到“安全保障”，这其中肯定有很多门道。我非常期待这本书能够为我揭示21世纪下，哪些是真正值得投资的安全资产，以及能够有效规避风险的“新策略”。我希望它能提供一些具体的分析方法，帮助我识别出不同国家和地区的投资机会，并了解如何构建一个能够抵御通货膨胀、地缘政治风险以及市场波动的多元化资产组合。这本书就像是一张藏宝图，指引着我如何在茫茫的国际金融市场中找到最稳固的财富港湾。

评分☆☆☆☆☆

当我第一眼看到《境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略》这本书时，内心就涌现出一种强烈的共鸣。现在的经济形势，感觉就像一场变幻莫测的大海，而我们每个人都像是站在岸边，希望能够找到一艘可靠的船，载着我们的财富驶向彼岸。这本书的标题就恰恰点出了我内心的需求——“安全保障资产”和“新策略”。“境外理财”这个词本身就带有一种探索未知、寻求多元化和分散风险的意味，而“21世纪”则强调了这是一个与时俱进、需要革新思路的时代。我特别好奇书中是如何将“安全保障”与“境外理财”这两个概念巧妙结合起来，并且提出“新策略”的。我希望这本书不仅仅是教我如何将钱转移到海外，更重要的是，它能教会我如何在这个过程中，识别出真正安全、有潜力的资产，并用一种更加聪明、更加有策略性的方式去配置它们，从而真正实现财富的保值增值，并抵御各种潜在的风险。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题《境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略》光是听起来就足够吸引人，尤其是对于当下这个充满不确定性的时代。我个人一直在思考如何让自己的财富更加安全，并且能够获得稳健的增长，所以这本书的出现简直就是雪中送炭。我尤其关注其中提到的“新策略”，这让我充满了好奇，想要了解在21世纪，我们应该如何调整固有的理财观念，才能在日益复杂的全球经济环境中保护好自己的资产。作者似乎是想为读者描绘一幅清晰的蓝图，指导我们如何在新形势下构建一个更加稳固的财务安全网。虽然我还没来得及深入阅读，但仅仅是标题所传达的价值，就足以让我对这本书抱有极大的期待。我希望它能够提供一些切实可行的方法和思路，帮助我规避风险，抓住机遇，最终实现财务上的自由和安全。这种主题的书籍，通常需要严谨的分析和深刻的洞察，我期待作者在这方面能够有令人信服的见解。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我一直对“境外理财”这个话题有些模糊的概念，总觉得它离我有点遥远，而且可能伴随着不小的风险。但《境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略》这本书的标题，却让我觉得它或许能为我打开一扇新的大门。我尤其被“安全保障资产”和“新策略”这两个词组吸引。在如今瞬息万变的全球经济格局下，传统的理财方式似乎已经难以满足我们对财富安全的需求。这本书听起来就像是在为我们描绘一幅如何在国际舞台上构筑财务堡垒的指南，而且是基于21世纪的全新视角。我希望这本书能够深入浅出地解释清楚，究竟什么是真正意义上的“安全保障资产”，它们又以何种形式存在于境外，以及如何通过作者提出的“新策略”，让我们普通投资者也能安全、有效地利用境外市场来壮大自己的财富，而不是仅仅被动地接受风险。

评分☆☆☆☆☆

《境外理财蓝图：21世纪安全保障资产的新策略》这个书名，直接点中了我的痛点。在当前全球经济动荡，货币贬值压力，以及地缘政治风险交织的环境下，如何守护好自己辛辛苦苦积累的财富，并且让它能够稳健地增长，是我一直在思考的问题。这本书的标题透露出它不仅仅是关于“境外理财”的介绍，更重要的是它强调了“安全保障资产”和“新策略”，这让我觉得这本书的立意更加深刻和务实。我非常好奇作者是如何定义“安全保障资产”的，以及在21世纪这个快速变化的时代，我们应该采取什么样的“新策略”来构建一个更加稳健的财务未来。我希望能在这本书中找到清晰的指引，了解如何通过境外投资来分散风险，实现资产的多元化配置，并最终为自己和家人构筑一个更加坚实的财务安全网。