幸福家庭的理财计划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 理财规划
• 家庭理财
• 财务自由
• 幸福生活
• 投资理财
• 储蓄
• 财富管理
• 家庭财务
• 财务规划
• 亲子理财

专为月薪族、卡奴的幸福而写！ 新世代年轻人成家、理财必读！

　　在零利率、高龄化、薪资不涨、通货膨胀的时代，身为社会中坚份子的月薪族，想要安身立命、想要成家立业、想要给心爱的人幸福，绝对要理财！在金融及保险机构任职16年的柳平昌，看尽了许多家庭的大起大落。为了拯救这些想要给家庭幸福的人们，作者以自身做资产管理谘商业务时，所获得的经验为基础，为月薪族的理财困扰，提出简单可行的方针和解答。

　　《幸福家庭的理财计划》描述一位父亲为了家人而理财的心路历程──为什么必须要有明确的目标和长期的计划；为什么不能太过贪心；要怎么做出符合自己的生涯规划和财务规划等……。全书轻松逗趣、笑中带泪、触动人心……彷彿就是发生在平凡你我之间的故事。

我的幸福，来自于妻子无悔的支持和女儿贴心的关怀，
为了家人的幸福面孔，拟定10年的理财计划，势在必行！

作者简介

柳平昌

　　在银行和「三星生命」担任资产管理谘商师、财务规划师和保险经理等职务近20年，是知名理财专家，现为「三星生命」WLT事业部的财务规划师。

　　近年来，常为韩国电力、新世界、乐天百货、海力士半导体、农协、朝兴银行、第一银行和大韩投资信託等融机关、中央政府和地方自治团体，针对理财和金融等议题，进行演讲，也在各大学院的金融院所担任讲师。而KBS、MBC和BBS电台，更为他量身订做，开辟理财和投资等单元节目，可说是全方位的理财达人。

　　着有《20岁管好存折，40岁管好人生》、《幸福家庭的理财计划》。

《时代变迁中的财富重塑：从工业革命到数字经济的金融演进》 本书导言：在巨变的洪流中寻找不变的价值 我们正生活在一个前所未有的时代。蒸汽机的轰鸣已经远去，取而代之的是代码的低语和数据的洪流。每一次科技的飞跃，都伴随着旧有经济模式的瓦解与新财富逻辑的诞生。本书并非关注个人家庭的日常收支平衡，而是将视角拉远，聚焦于宏观经济肌理的演变，探究数百年间，财富的定义、创造、分配和保值手段如何随着社会结构、技术进步和全球化进程而进行着深刻的重塑。我们将穿越历史的迷雾，理解驱动现代金融体系运转的底层逻辑。 第一部分：工业时代的资本积累与金融基础设施的奠基 第一章：圈地运动与早期股份制的兴起 追溯财富的现代化源头，我们必须从十六、十七世纪的商业革命与后来的工业革命初期开始。本章将详细剖析圈地运动如何为工业化提供了最初的劳动力基础和资本集中。随后，重点探讨股份制公司——如东印度公司的诞生——如何首次实现了风险的社会化分摊，并催生了现代意义上的资本市场雏形。我们将分析早期股票交易所的运作方式，以及早期金融家在资源配置中所扮演的角色。这一时期的理财，更多体现为对实物资产（土地、厂房）的占有和对新兴垄断性商业活动的早期投资。 第二章：蒸汽驱动的信贷扩张与银行体系的建立 工业革命对大规模资金的需求是空前的。本章将深入考察中央银行制度的逐步完善，以及商业银行如何通过存款吸收和信贷扩张，成为工业化进程的“血液循环系统”。我们将对比英格兰银行与欧洲大陆早期发展模式的差异，探讨票据、汇兑和长期贷款在推动基础设施建设（铁路、运河）中的关键作用。对于这一时期的“财富计划”，其核心在于获取稳定的信贷支持，并投身于回报周期长但收益巨大的实体产业。 第三章：金本位下的全球贸易与财富的区域固化 十九世纪末至一战前，金本位制度以其内在的稳定性，为国际贸易提供了可预测的交换媒介。本章将分析金本位如何促进了全球范围内的资本流动，但也同时固化了以英国为中心的财富格局。我们将研究跨国投资的模式，探讨殖民地经济与宗主国之间的财富单向流动机制，以及在这一背景下，各国富裕阶层如何通过外汇储备和海外债券进行财富的全球化布局。 第二部分：两次世界大战与经济危机的冲击：金融体系的阵痛与重构 第四章：战争经济学与国家干预的兴起 两次世界大战极大地改变了财富的创造与分配逻辑。本章探讨了国家如何以前所未有的力度接管经济命脉，通过配给制、战争债券和直接的财政支出，重新定义了“价值”和“储蓄”。我们将分析战时公债的发行机制，以及这些大规模政府借贷对战后社会福利体系（如养老金、社会保险）的深远影响，这标志着财富保障从纯粹的个人责任向国家责任的重大转移。 第五章：大萧条与凯恩斯主义的胜利：从古典自由到宏观调控 1929年的大崩盘是古典经济学的重大挫折。本章将详细梳理导致危机的系统性因素，包括过度投机、银行体系的脆弱性以及国际支付的失衡。随后，我们将重点分析凯恩斯主义理论的崛起及其在罗斯福新政中的实践。这一时期的“理财”观念开始受到冲击，人们认识到，单纯的个人审慎储蓄无法对抗系统性风险，政府的宏观调控能力成为财富安全的重要保障。 第六章：布雷顿森林体系：固定汇率下的全球资本流向 战后建立的布雷顿森林体系（以美元与黄金挂钩）稳定了战后几十年的国际金融秩序。本章将解析该体系如何为战后重建提供了稳定的汇率环境，促进了国际贸易的繁荣。同时，我们也分析了该体系的内在矛盾，以及石油美元体系的形成，这为掌握全球储备货币的国家带来了巨大的结构性优势。 第三部分：后布雷顿森林时代：金融创新、技术颠覆与全球化 第七章：浮动汇率制下的货币风险与衍生品的诞生 1971年尼克松关闭黄金窗口后，全球进入了浮动汇率时代。本章将探讨货币价格的剧烈波动如何催生了复杂的外汇交易市场。我们将剖析远期合约、期货和期权等金融衍生工具的诞生背景，它们最初是为了对冲（Hedging）汇率和利率风险而设计的，但随后也成为了巨大的投机工具。这标志着财富创造开始越来越依赖于金融工程而非实物生产。 第八章：信息革命与华尔街的“金融化”浪潮 随着计算机技术和高频交易的发展，金融市场的速度和复杂性呈指数级增长。本章分析了电子交易系统如何降低了信息获取成本，但也加剧了市场的不对称性。我们将审视资产证券化（如抵押贷款证券MBS）的兴起及其在2008年金融危机中的核心作用。这一阶段的财富管理，强调的是对复杂金融工具的理解和利用，以及对系统性风险的识别能力。 第九章：数字经济的冲击：加密资产与去中心化金融（DeFi）的潜力与挑战 本书的终点聚焦于当前和未来的趋势。区块链技术和加密货币的出现，是对传统银行和中心化金融体系的一次根本性挑战。本章将详尽分析比特币、以太坊等数字资产的价值基础（或缺乏基础），以及去中心化金融（DeFi）协议如何试图重建借贷、交易和保险等传统金融服务。我们将讨论央行数字货币（CBDC）的推行，以及个人财富在迈向数字主权的过程中，所面临的监管不确定性和技术门槛。理解未来的财富，即理解数据的价值和去中心化范式的潜力。 结语：面向不确定性的宏观洞察 本书旨在提供一个跨越历史尺度的框架，帮助读者理解财富的动态本质。从土地到工厂，从黄金到股票，再到代码和数据，每一次价值载体的转移，都伴随着巨大的社会红利和风险集中。在后工业时代，有效的“理财”不再是简单的节俭，而是对宏观经济周期、技术驱动力以及监管边界变化的深刻洞察与策略性布局。真正的财富安全，建立在对历史规律的尊重和对未来趋势的准确预判之上。

作者序

人物介绍
乐透小组乐极生悲
走出自怨自艾
小气鬼秘史
理财十诫三天热度
担保出事债务横生
肩起甜蜜的负荷
鳄鱼潭里淘金术
生涯规划处方笺
清算债务迎接理财元年
补垣塞穴省开支
理财斗士冷水灌顶
股票初体验 滑铁卢收场
分身乏术 兼差失利
存钱致富幼儿园
幸福家庭如诗如画
站在儿童成长起跑线
编织不动产投资大梦
三十年岁月今昔相照
同学留下的珍贵礼物
半程马拉松更宝贵
波涛万丈的理财十年

作者序

Growth010《当成功遇见你─迎向阳光的信心与勇气》

为了俭朴家人的圆梦理财技巧

　　笔者在银行和保险公司各服务了十一年和五年，因而结识许多顾客。作为顾客资产管理谘商师、寿险顾问、财务规划师，有意无意间，我已深深地参与了他们的生活，有时候激动、有时候心痛地和他们一起哭一起笑。给予这么多人财务谘商，心中的某个角落总是百思不解，那就是「为什么他们一直梦想着经济上的自由，却没办法好好存下钱，宽裕的过生活呢？」这一点。

　　面对靠着薄薪勉强生活的平凡上班族时，这样的遗憾和疑问更加强烈。比起梦想成为动辄进出亿元的大富豪，他们其实更憧憬的是，能够和家人一起舒舒服服地过日子的经济自由。

　　他们比别人还认真工作，努力节俭而且也做储蓄，依据四处收集的资讯只要做得到的，也都很认真地理财。但是他们期望的经济自由还是太过遥远了。再怎么样死命地认真奋斗，连存个小米饭般的种子钱也是十分费力。纵使存了，却因投资时机或者标的选择错误，凭空化为乌有的情形也不少。

　　近距离守护他们的同时，笔者对此现实感到莫大的难过，在他们辛酸的努力完成梦想之际无法提供什么帮助。为什么？为什么一再重覆这样的恶性循环？本书「加油，我的家人：为了我的家人十年后的幸福计划之圆梦理财技巧」正是由这样的遗憾为出发点而写的。

　　最近不管是用哪种方式，大部份的人们都极力提升自我的理财技巧。到了年初，自动订定计划，认真上网蒐集资讯。进出银行和证券公司，或者约见财务顾问接受谘商，或者更为勤奋的人的话，还上法院拍卖会场或是到处去看土地。但是经历了几次的小失败之后，马上失去自信心，变得意志消沈，不然就是对没有特别成效的事物失去兴趣，因为种种借口而变得闷闷不乐。

　　即便如此，听到说某某人赚了多少钱、谁在哪里买了房子、谁在哪里买地大赚一笔等等，又激动地当场发火或是破口大骂，不然就是垂头丧气地与人家比较。似乎人们也会因为渴望变成富翁，而对有钱人怀有微妙的嫉妒心和敌对感。

　　这样的人面临的最大危机，并非是现在没有大笔钱在身边。他们忽略了，最严重的问题点事实上是，只要是人的话，任谁都是处在可能经历一般生活上的风险，却几乎无防备的状态。举例来说，家中某一个人得了重病的时候，一瞬间所有家人全都站在可能沦为贫民的经济薄冰之上。对于钱的不正确哲学，或是对于投资的知识不足，以及对于未来没有具体经济上的准备，才是他们所面临最为「切身」的危险。

　　「为什么他们不停地渴求经济上的自由，却连种子钱都无法顺利存下来呢？」笔者从事金融业十数年来，对于这个疑问，直到现在才稍微有了能够解开这个答案的线索。正是因为这个理由决心写下这本书。

　　理财技巧并非为了去猜藏在彩虹那头的乐透数字。盲目的投资像算命师卜卦一样的高手所提供的高收益商品，也不是正确的理财技巧。虽然好像早已脱离了几年前吹起的千万热潮的后遗症，然而仍有许多人们对钱还是存有幻想。

　　暗自希望，这本书能够打破人们对钱抱持的幻想。即使钱的存在可能尽是进入幸福之门的各个垫脚石其中之一，最终无法成为幸福本身，如果这本书能够让人们体认这一点，就好了。笔者深信，若我们能够收起对钱所怀的非现实性的幻想的话，从那一瞬起，引领我和我的家人朝向幸福生活的成功理财技巧才是真实有用的。同时我也愿意坚信此书「加油，我的家人：为了我的家人十年后的幸福计划之圆梦理财技巧」能够成为些微帮助的力量。

　　本书是为了大韩民国所有俭朴的「家人」而写的。透过主角千东基代理的家庭，述说虽不伟大但很珍贵的「一个家庭的梦想」。

　　编织这出现实的连续剧，是为了以微不足道的月薪获得生活保障，今天也是大清早揉着爱困的眼睛搭坐通勤公车的上班族们；为了能够实质帮助他们那俭朴但美丽的幸福计划。从某些我身边某人曾经经历惨痛失败的剧情，到盲目的投资股票、因为好友而发生的债务担保、乐透的虚幻梦想、不速配的第二两份工作等事情，都毫无遗漏地在戏里登场。

　　透过主角的太太，担任我们社会的希望助力的「欧巴桑的力量」。相信特别是先生不知情地将薄薪?细记录的家计簿，任谁都会被平静的感动。对于唐吉诃德一样的先生抱持信任并且欣然回应，即使一败涂地也都给予温柔拥抱的多情太太的模样是无尽的美。

　　主角的旧时故友许世万这个人物也给了很多教训。超过分寸的生活和忙碌，忽略了顾好珍贵的身体，以致于最后得了重病，先前赚来的财富也都没用了。这位一家之主把最后的责任都丢弃的不幸下场，是血淋淋的教训。

　　主角的职场上司高尚杜课长，只要是谈到钱就很吝啬多有传闻，在职场上虽受到排挤，但和外表不一样地比谁都更彻底实践符合自身的理财技巧，早已预见了职场人士早期退职的悲哀而有所准备，并得以享受经济自由，是这个时代产生的标准经济人。

　　还有透过提供主角合理性的财务计划和定期检讨，使其能够达成经济目标的人生伙伴，即保险公司的尹理贞顾问。她考虑到千东基家人的生活方式，提出俭朴却又健康的财务计划，使其能够成功达到目标的建议。可说是财务服务专员，也是幸福家庭的服务专员。

　　我认为，对于家庭和睦和相爱的幸福独立变数来说，钱是负数，必须要再更快更大地达成这个幸福的从属变数。因此家人们都要以健康的身体来努力，大部份的平民和中产阶层能够确定获得基本的经济力的话，达成幸福这个目标完全没有问题，这个事实我想透过全书向读者们得到检证。

　　我深信幸福的家庭要有自由的灵魂和健康的肉体，这是在我们周边总能遇见善良人们的基本要件。

评分☆☆☆☆☆

这本书的到来，恰好解决了困扰我们夫妻多年的一个难题。我们俩的消费观念一直不太一致，我偏向于节俭，而我太太则更注重生活品质，经常会有些超出预算的开销。每次讨论到钱的问题，总是会引发争执，影响家庭和睦。我本来是不指望这本书能解决这种“世纪难题”的，想着大概也就讲讲怎么存钱吧。结果，它给了我一个全新的视角。作者详细地分析了家庭成员之间在金钱观上的差异，并且给出了非常实用的沟通和协商技巧。他鼓励我们夫妻俩坐下来，坦诚地交流彼此的财务目标和担忧，然后一起制定一个双方都能接受的家庭财务计划。书中提供的那些量化工具，比如家庭支出记录表、储蓄目标设定表等等，非常直观地帮助我们看到了彼此的“账本”，也让我们更清晰地认识到，为了共同的家庭目标，需要做出哪些妥协和调整。最重要的是，这本书传递了一种“共同成长”的理念，让我们意识到，家庭理财不是一个人的责任，而是需要夫妻双方齐心协力，互相支持。现在，我们不再因为钱而争吵，而是开始一起规划我们的未来，感觉家庭关系比以前更融洽了。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对“理财规划”这个概念一直停留在“储蓄”的层面上，总觉得只要每个月能剩下点钱，就算是有在理财了。直到我读了这本书，才明白理财的深度和广度远不止于此。它让我意识到，家庭理财是一个系统性的工程，需要有长远的规划，而不仅仅是眼前的收支平衡。这本书非常详细地讲解了如何为家庭的各个阶段设定不同的财务目标，比如子女的教育基金、老年的养老保障、甚至是家庭成员的健康风险应对。作者用很多具体的案例，阐述了如何通过科学的配置，让我们的资产能够保值增值，并且能够有效地抵御通货膨胀的侵蚀。我印象最深刻的是关于“财务自由”的探讨，它不仅仅是让你拥有更多的钱，更重要的是让你拥有更多的时间和选择权，去做自己真正想做的事情。这本书就像一位经验丰富的航海家，为我指明了家庭财务的航向，让我不再是盲目地漂泊，而是有了清晰的地图和目标。它教会我如何稳健地积累财富，如何让财富为我工作，而不是我为财富奔波。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是，原来家庭理财可以这么“有温度”。我之前接触的理财信息，大多是冷冰冰的数据和专业的术语，让人感觉很疏远。这本书却不一样，它把理财融入到了一个家庭生活的方方面面，让我们看到，每一个财务决策背后，都承载着我们对家人的爱和对未来的期望。作者在书中花了很大篇幅来探讨如何通过理财来提升家庭的幸福感，比如如何通过合理的财务安排，为家人创造更多高质量的陪伴时光，如何通过经济的稳定，让家人免受财务焦虑的困扰，以及如何通过有计划的储蓄，去实现家庭成员的梦想。它不仅仅是教我们如何“省钱”，更教我们如何“花钱”，花出幸福，花出价值。书中关于“感恩”和“回馈”的理念也让我受益匪浅，让我意识到，在追求个人和家庭财务目标的同时，也不应忘记社会责任。这本书让我重新审视了金钱在家庭中的角色，它不再仅仅是数字，而是承载着爱、希望和幸福的载体。

评分☆☆☆☆☆

作为一个普通上班族，我一直对“投资理财”这四个字感到既向往又畏惧。向往是因为看着身边一些朋友通过理财生活得越来越轻松，经济上有了更多的选择；畏惧则是因为总觉得那是一门高深的学问，需要大量的专业知识和敏锐的市场判断，普通人根本玩不转。我尝试过阅读一些投资类的书籍，但里面的图表、模型、K线图看得我头晕眼花，根本记不住，更别说去实践了。这本书给我的感觉完全不同。它没有上来就教你买股票、基金，而是从最基础的家庭财务健康状况入手。作者引导读者去审视自己当前的收支情况，找出家庭的“财务漏洞”，然后教会我们如何一步步地堵上这些漏洞，建立起一个稳健的财务基础。我最欣赏的是它关于“风险管理”的阐述，不是简单地告诉你风险有多可怕，而是教会你如何识别、评估和规避风险，让你在做出任何财务决策时都能心中有数。它还提到了很多关于延迟满足、避免冲动消费的心理建设，这对于我这种容易被促销活动“诱惑”的人来说，简直是及时雨。读完这本书，我不再觉得理财是个遥不可及的梦想，而是变成了一件可以切实执行、并且能逐步看到成效的事情。

评分☆☆☆☆☆

这本书我真是相见恨晚！我一直觉得家庭理财是个老大难问题，每个月赚多少钱，花多少钱，存多少钱，感觉总是糊里糊涂的，日子过得紧巴巴的，心里也没个底。我尝试过网上找一些免费的理财文章，看了不少，但总觉得零散，不成体系，看完之后也还是不知道从何下手。有时候觉得，是不是我天生就不是做生意的料，理财这事儿跟我无缘？就在我快要放弃的时候，我偶然发现了这本书。说实话，一开始我并没有抱太大希望，毕竟我已经“踩过雷”太多次了。但是，翻开第一页，我就被它吸引住了。作者的语言非常接地气，没有那些晦涩难懂的专业术语，读起来就像和一位经验丰富的朋友聊天一样。他用非常生动的故事和例子，一点点地拆解了家庭理财的各个环节，从如何制定切合实际的预算，到如何区分“需要”和“想要”，再到如何找到适合自己家庭的储蓄和投资方式，都讲得条理清晰，易于理解。我尤其喜欢它关于“幸福感”和“理财”之间联系的探讨，让我意识到，理财的目的不仅仅是为了存钱，更是为了让家庭生活更安心、更自由，从而获得真正的幸福。这本书彻底颠覆了我之前对理财的刻板印象，让我看到了理财的乐趣和力量。