《今周刊》、《Money錢》、《經濟日報》、《民視新聞臺》、《中天財經頻道》特別專訪！
◎選股好燒腦，買0050、00878、VOO……就可以選到一籃子最好股票。
◎想月月領股息，作者用5檔核心加6檔衛星就辦到。
◎想買美國債券ETF但不懂英文怎麼辦？隻要買元大00679B和00720B。
ETF的中文名稱是「指數股票型基金」（Exchange-Traded Fund，簡稱ETF）。
看到這名稱你一定很疑惑：這到底是股票還是基金？指數又是什麼？
ETF由ETF發行公司組成，為追蹤某個指數（或一籃子股票）的投資工具，
由於ETF像股票一樣交易方便，手續費更低，又有基金分散風險的效果；
加上不用看那麼多基本麵與技術線型，成為近年來取代基金的熱門工具，
臺灣目前上市櫃的ETF已超過230檔，投資人數已突破650萬人。
本書作者「阿福の投資馬拉鬆」版主詹英哲，
在這波ETF熱潮之初，鑑於國際經濟局勢波動，降低單一個股操作比重，改買ETF。
他之前持有日友（8341）、大地（8437）和鮮活果汁（1256）等中國概念股，
但因中美持續對抗，中國逐漸失去製造大國的優勢，經濟陷入睏境，他決定改尋新目標，
而ETF的特色：分散市場，管理費用低，長期持有，
更適閤正在追求FIRE人生、無法承受高度投資風險的自己。
他從43歲開始分批買進颱股0050、0056、006208和美債00720B、00751B，
5年即達到月領10萬的目標，48歲時就從IBM退休，開啟第二人生。
◎股票上韆檔，ETF隻看三大類
追蹤大盤指數的市場型、以高殖利率為目標的股息型、
和平衡股市波動的債券型，臺灣投資人最愛哪一種？
阿福這樣選標的：先買與大盤連動的市場型賺價差（0050、006208）
再看配息頻率及月分，挑0056、00878、00713（這檔殖利率高達6.67％）
月月領配息。用五檔核心ETF搭配六檔衛星ETF，賺價差也領股息。
◎五大指標找買點，半年報酬率就高達15％
買颱股ETF要看景氣對策信號、技術指標K值；
買美股要看巴菲特指標，還有美國聯邦基金利率……
阿福歸納齣一套方法找買點，半年就創造含息報酬率15％！
［特別公開］
◎如何做到「月領10萬、5萬、1萬」？阿福的月月配月曆大公開。
◎節稅必看！詳細計算各檔ETF持有多少張，股利可免扣繳二代健保補充保費。
重磅推薦
《給存股新手的財富翻滾筆記》作者／小車×存股實驗
理財型IG創作者／奶雞哥
《ETF存股》係列作者／雨果
價值投資達人、抱緊股專傢／股海老牛
觀光導遊協會理事／張尚倫
IG「好好理財」主編／Marra
（依姓名筆畫排序）
具體描述
《我的FIRE人生：ETF月領10萬的實踐指南》書籍簡介 本書深入探討一個結閤「財務獨立、提早退休」（Financial Independence, Retire Early，簡稱 FIRE）理念與「穩健月月配息」投資策略的實用指南。它不同於傳統的指數化投資或單純的股票操作，而是著重於建立一個能產生穩定現金流，足以支應日常開銷的投資組閤。核心目標是讓讀者透過係統性的ETF配置，達成財務自由的裏程碑，從而擁有選擇「如何度過餘生」的自主權。 核心概念：從「工作維生」到「資產維生」的轉變 本書假設讀者已經具備基本的投資常識，例如瞭解什麼是ETF、複利的力量，以及風險分散的重要性。它並非教導如何從零開始認識股市，而是聚焦於如何將這些工具，轉化為一個能每月提供穩定收入的「現金流機器」。書中強調，實現 FIRE 不僅是纍積足夠的本金，更關鍵的是如何有效地「提領」與「再投資」，以確保本金在持續產齣的同時，還能抵抗通貨膨脹的侵蝕。 投資哲學：核心與衛星的雙軌配置 本書的架構圍繞著「核心」與「衛星」的雙軌策略展開，這是一種兼顧穩定性與成長性的平衡配置。 一、五檔核心ETF：穩健現金流的基石 核心部分著重於建立一個「低波動、高穩定現金流」的投資組閤。這五檔核心ETF的選擇標準，是基於它們能否提供可靠的配息收入與較低的市場波動。 債券與高股息ETF的結閤： 核心組閤會詳盡分析不同類型的債券ETF（例如美國公債、投資級公司債），它們在市場震盪時的避險作用，以及如何透過其穩定的票息收入，平滑整體投資組閤的波動。同時，會介紹幾檔歷史配息穩定且殖利率具競爭力的颱灣或海外高股息ETF，作為現金流的主要來源。 市場分散化： 核心組閤會涵蓋全球主要市場的廣泛配置，確保不會過度依賴單一國傢或產業的經濟錶現。書中會針對不同國傢市場的配息特性進行深入比較，例如美國市場的成熟配息文化與新興市場的潛在成長性。 現金流預測模型： 針對這五檔核心ETF，書中提供瞭詳細的歷史配息數據分析，並建立瞭一個簡單易懂的現金流預測模型，讓讀者可以根據自己的本金規模，精確計算齣每月預計能領到的現金流，並探討如何依據市場環境（如利率變化）調整配置比例。 二、六檔衛星ETF：賺取資本利得與超額報酬 衛星部分則是用來追求「資本利得」與「超額報酬」，以對抗核心組閤可能因保守配置而犧牲的成長性。這六檔衛星ETF的選擇，著重於捕捉特定趨勢或戰略性成長領域。 主題式投資與趨勢捕捉： 書中會列舉幾種具有長期增長潛力的主題，例如特定科技領域的創新、綠色能源轉型或基礎建設。針對這些主題，選擇波動較大但潛在報酬也更高的衛星ETF進行配置。這部分的介紹將強調，衛星部位是為瞭在核心組閤穩固的基礎上，尋求「賺差價」的機會。 盈餘再投入策略： 與核心部位不同，衛星部位的配息處理將被特別討論。書中會建議讀者，在特定市場環境下，應將衛星ETF的配息進行「盈餘再投入」，以最大化複利效益，加速資本纍積的過程。 動態調整的藝術： 衛星部位的選股邏輯較為靈活，本書提供瞭一套「定期審視與汰換」的框架，讓讀者知道何時該賣齣已達成目標的衛星標的，並轉換到下一個潛力標的，避免將衛星部位變成僵化的資產。 實戰操作：從月領三萬到月領十萬的階梯式目標 本書的實用性體現在其「階梯式目標設定」的指導上。它並非一開始就設定「月領十萬」這個遙遠的目標，而是教導讀者如何從初步的「每月零星收入」開始，透過不同階段的本金纍積與配置調整，逐步邁嚮穩定的現金流。 提領策略的科學化： 詳細分析「4%法則」的現代應用與限製，並提齣更適閤月配息組閤的「動態提領」策略。這涉及如何計算每月可提領的「安全金額」，以及在熊市和牛市中應如何靈活調整提領比例，確保不會在市場低點時耗損過多本金。 稅務效率的考量： 針對月配息的特性，書中會簡要分析不同國傢和地區（例如颱灣、美國）在股息收入上的稅務處理差異，並指導讀者如何優化配息的領取方式，以達到稅後效益最大化。 風險控管與再平衡： 建立投資組閤後，如何維持其預設的「核心：衛星」比例是關鍵。書中提供瞭實用的「再平衡」工具和時間錶建議，確保投資組閤不會因為市場的自然波動而偏離原先設定的風險屬性。 超越數字的 FIRE 人生 最終，本書強調 FIRE 不僅是數字遊戲，更是生活哲學的轉變。月領十萬的目標，是為瞭創造「時間的自由」。書中會以實際案例探討，在達成穩定月配息後，人們如何重新規劃生活、投入熱情所在，以及如何利用這份穩定的現金流，去實踐那些因為時間限製而無法完成的夢想。這不僅是一本投資手冊，更是一份關於如何設計自己人生的藍圖。
著者信息
作者簡介
阿福の投資馬拉鬆（詹英哲）
曾任職IBM專案經理，現任英語領隊、英語導遊、理周教育學苑講師、方格子投資理財作傢。曾在新北市汐止區及臺北市南港區社區大學擔任投資理財講師。
43歲時開始有中年危機，因而投入價值投資和被動投資。2020年股票收入已經大於日常支齣，5 年即達成「財務自由」，於是提早退休，開啟退休後的第二人生。著有《配速持股法，我月領10 萬》（大是文化齣版）。
【阿福の投資馬拉鬆】臉書粉絲專頁：
www.facebook.com/investor.marathon
【阿福の投資馬拉鬆】方格子齣版專題：
vocus.cc/investmarathon/introduce
阿福の投資馬拉鬆（詹英哲）
曾任職IBM專案經理，現任英語領隊、英語導遊、理周教育學苑講師、方格子投資理財作傢。曾在新北市汐止區及臺北市南港區社區大學擔任投資理財講師。
43歲時開始有中年危機，因而投入價值投資和被動投資。2020年股票收入已經大於日常支齣，5 年即達成「財務自由」，於是提早退休，開啟退休後的第二人生。著有《配速持股法，我月領10 萬》（大是文化齣版）。
【阿福の投資馬拉鬆】臉書粉絲專頁：
www.facebook.com/investor.marathon
【阿福の投資馬拉鬆】方格子齣版專題：
vocus.cc/investmarathon/introduce
圖書目錄
推薦序一 用更簡單的投資方式，留時間做更有意義的事
推薦序二 謝謝阿福，讓我少走投資冤枉路
自序 降低個股比重，拉高ETF數量
第1章 不用研究基本麵的理財法
01 股市波動難預測，ETF卻挺住瞭
02 比買股簡單，費用比基金更低
03 ETF特性：取得接近大盤指數的報酬
第2章 選股很燒腦，ETF隻看3大類
01 市場型追蹤大盤，最適閤新手
02 選定3檔高股息，月月領配息
03 債券型ETF，平衡市場波動的避震器
04 臺灣投資人最愛的是……
第3章 美股ETF，最快前進美國市場
01 馬上持有4騎士，投資最有感
02 美債績效較差，但股災時大豐收
03 投資海外ETF的兩種管道
第4章 5大指標找買點，半年報酬率15％
01 市場型賺價差、高股息領月月配
02 看景氣對策信號進齣場，藍燈買紅燈賣
03 巴菲特指標，買美股者必學
04 美國央行停止升息就買債券
05 技術指標K值和殖利率
06 用年化報酬率比績效
07 我的參考指標大公開
第5章 5檔核心加6檔衛星，打造最強組閤
01 5檔核心賺價差，報酬率最高
02 6檔衛星領股利，多一份被動收入
03 月月領萬元之配息月曆大公開
第6章 精算與紀律，鞏固FIRE人生
01 股票加債券，遇上股災心不驚
02 測風險、算績效，調整資產配置
03 齣藉ETF收利息，多賺一筆旅遊基金
04 勞工保險老年給付，幾歲領最劃算？
05 心理因素造就90％的市場行情
後記 人生長度天注定，人生深度我決定
推薦序二 謝謝阿福，讓我少走投資冤枉路
自序 降低個股比重，拉高ETF數量
第1章 不用研究基本麵的理財法
01 股市波動難預測，ETF卻挺住瞭
02 比買股簡單，費用比基金更低
03 ETF特性：取得接近大盤指數的報酬
第2章 選股很燒腦，ETF隻看3大類
01 市場型追蹤大盤，最適閤新手
02 選定3檔高股息，月月領配息
03 債券型ETF，平衡市場波動的避震器
04 臺灣投資人最愛的是……
第3章 美股ETF，最快前進美國市場
01 馬上持有4騎士，投資最有感
02 美債績效較差，但股災時大豐收
03 投資海外ETF的兩種管道
第4章 5大指標找買點，半年報酬率15％
01 市場型賺價差、高股息領月月配
02 看景氣對策信號進齣場，藍燈買紅燈賣
03 巴菲特指標，買美股者必學
04 美國央行停止升息就買債券
05 技術指標K值和殖利率
06 用年化報酬率比績效
07 我的參考指標大公開
第5章 5檔核心加6檔衛星，打造最強組閤
01 5檔核心賺價差，報酬率最高
02 6檔衛星領股利，多一份被動收入
03 月月領萬元之配息月曆大公開
第6章 精算與紀律，鞏固FIRE人生
01 股票加債券，遇上股災心不驚
02 測風險、算績效，調整資產配置
03 齣藉ETF收利息，多賺一筆旅遊基金
04 勞工保險老年給付，幾歲領最劃算？
05 心理因素造就90％的市場行情
後記 人生長度天注定，人生深度我決定
圖書試讀
推薦序
用更簡單的投資方式，留時間做更有意義的事
《ETF存股》係列作者／雨果
本書作者阿福跟我有很相似的投資經歷，他做短線投資瞭18年，在眾多的小賺小賠後，結果隻是平局一場，與我投入股市的前十年一樣，總結後發現完全沒有纍積到財富。步入中年後考慮到退休問題，我們認真審視以往的投資績效，纔意識到，過去的做法根本無法幫自己加速退休的時間，若想靠股市得到足以支撐第二人生的資金，勢必要調整投資方式。
許多人開始投資時，第一直覺就是買個股，至於要買哪一檔、為什麼可以買、怎麼知道股價會漲，常常隻是聽從財經媒體的說法，或是親友的推薦，並沒有真正瞭解自己買瞭什麼。大概近五年，ETF在臺灣越來越盛行，推廣的人越來越多，對於想買股票又不知道該買哪一檔、看不太懂金融資訊，或是生活中沒有什麼時間研究股市的人，ETF可說是最適閤的投資標的。
確定投資標的後，下一件事便是要釐清自己為什麼要投資？多數人對於投資其實沒有明確的目標，通常隻是單純想多賺一些錢，而這也常常是導緻賠錢的原因。有清楚的目的，纔會知道自己可以承擔多大的風險、需要持股多久、該用什麼方法，纔能達到想要的結果。
說到風險問題，大部分的投資人都是選擇買進自己國傢的股票，這個操作方法非常閤情閤理，畢竟是自己身處的環境，最熟悉、也能最快得知市場狀況。但如果想要降低投資風險，其實應該要擴大市場到其他國傢，而美股就是最適閤的選擇。買美股不隻可以投資美國，還能夠藉由在美國推齣的ETF投資其他國傢的市場，將投資單一國傢的風險分散到世界各地。
本書一開始從什麼是ETF切入，介紹瞭ETF的主要特性：低成本、分散市場、長期持有，且可以得到接近大盤的報酬，完整說明瞭投資ETF的優勢。接著介紹颱股與美股的ETF類別，包括兩方市場中具代錶性的市場型、高股息型及債券型標的；最後是阿福分享他持有的5檔適閤賺價差的ETF，與6檔適閤領股息的ETF，並且還教大傢如何達成月領10萬、5萬、1萬元的ETF組閤攻略。
財務自由後的投資資金該怎麼分配，阿福在書裡特別用一整個章節來說明，也介紹瞭政府的勞工保險老年給付與個人專戶退休金的製度，教大傢如何試算齣未來能領到多少退休金，隻要妥善利用，相信可以幫大傢減輕一些生活壓力。
很多人從職場退休後，隻是整天坐在傢裡看電視，剛開始可能覺得輕鬆愜意，但很快就會感到無聊。阿福在48歲退休，開啟第二人生後，並沒有陷入這個窘境，反而很清楚自己接下來的人生目標——去環遊世界與做對社會有貢獻的事情，所以沒有選擇將時間用來更深入的研究股市，反而是找齣一套更簡單的投資方式，將時間留給讓人生更有意義的事情，即是考取英語導遊與領隊執照，成為專業導遊。
這本書分享瞭阿福的投資心態與方式的轉變，還有對於財務自由後的退休生活規畫與想法，相信可以為大傢帶來有價值的觀點。
謝謝阿福，讓我少走很多投資冤枉路
觀光導遊協會理事／張尚倫
與阿福的相識，是透過觀光導遊協會主辦的「導遊人員職前訓練課程」結下的緣。當時我是課程老師，阿福擔任學員長，在臺下學員一雙雙熱切的眼神中，他認真求知的專注神情，讓我留下非常深刻的印象。
在後續的聯繫中得知，原來阿福還是一位投資高手。某一次我受邀參加他的理財課程，在這場課程中，我發現自己過去在投資上有不少盲點，對於該如何在適當的買點進場，也有瞭更清晰的概念。課後還持續請教他許多問題，對於我未來的理財規畫有更明確的幫助。
事實上，人生最大的投資，就是透過不斷學習，投資自己。而好的老師會給予正確的觀念，不僅是提供標的而已。阿福的方法可貴在於，每一個新手都能輕鬆上手，而且他不僅針對單一個股審慎分析，更會全麵性的告訴大傢，如何運用有限的資金，做齣最好的選擇。他更強調，資金投入的比重，全看個人的風險承擔能力，與年紀並無絕對的關係。
透過《我的FIRE人生，用ETF月領10萬》這本書，可以看齣阿福不藏私的分享，而 ETF 更是適閤新手的好選擇。我極力建議大傢，學習阿福的投資心法，可以少走很多冤枉路，這樣纔能更快速的邁嚮財富自由的幸福人生。
作者序
降低個股比重，拉高ETF數量
歡迎你在眾多投資理財書籍之中打開這本書。
我是阿福の投資馬拉鬆專欄作者。48歲那一年，我從IBM專案經理職位上提早退休，開啟自己的第二人生。
我的投資經歷早在研究所畢業後沒多久就開始，由於在外商的工作很忙，幾乎沒有時間研究股票，加上聽過太多投資失敗的例子，所以當時不敢投入太多資金，隻以小額進齣，做短線、賺價差。這樣操作瞭18年，有小賺、也有小賠過，總結下來可以說是平局。
一直到2015年43歲那一年，感覺自己已步入中年，應該認真考慮退休問題，我開始反省自己：投資股市這麼久，結果竟是白忙一場，問題到底齣在哪裡？於是大量閱讀大師的書籍，包括價值投資的三大經典：美國經濟學傢班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）所著的《智慧型股票投資人》（The Intelligent Investor）、成長股價值投資之父菲利普．費雪（Philip A. Fisher）的《非常潛力股》（Common Stocks and Uncommon Profits and Other Writings），以及《巴菲特寫給股東的信》（The Essays of Warren Buffett）；還有被動投資必讀、由「指數型基金之父」約翰．柏格（John C. Bogle，以下簡稱柏格）所著的《約翰柏格投資常識》（The Little Book of Common Sense Investing）。在閱讀的過程中我發現，相較於投資單一個股，分散投資、交易及管理費用相對較低，且長期持有就可以獲利的ETF，更適閤正在進行退休規畫的我。
我從40歲開始跑馬拉鬆，曾經挑戰全程馬拉鬆成功。我發現，投資和跑馬拉鬆的心法是相通的，短線衝刺隻會耗損體力（資金），無法撐到完賽（獲利），但是隻要跟著馬拉鬆場上的配速員調節速度（買進或賣齣），就能準時抵達終點。於是我嘗試將這套心法應用於投資上，慢慢形成自己的「配速持股」投資哲學，並以「阿福の投資馬拉鬆」為名，在臉書分享自己在投資馬拉鬆路上的心得，同時齣瞭我的第一本書《配速持股法，我月領 10 萬》（大是文化齣版）。
這段時間裡，我用「配速持股法」不斷加大資金投入、纍積資產，並鎖定元大颱灣 50（0050）和元大高股息（0056）這兩支 ETF 做為投資的配速員，與我的投資組閤持股比績效，贏的留下來，輸的下次換掉。到 2020 年時，我的股市總資產市值達到瞭 2,000 萬元，每年股息收入和價差獲利的總和，可月領 10萬元，這個數字已經可以支應全傢的日常生活所需，讓我達成財富自由，便決定提早退休，開啟第二人生。
人生新目標：完成環遊世界的夢想
當生活少瞭正職工作，每天突然多齣七、八個小時後，很多朋友其實不知道要做什麼。我的經驗是走齣原本熟悉的環境，去看看不同地方的人、事、物，一旦有「觸電」的感覺，就趕緊寫下想做的事情，建構自己的「夢想清單」。因此退休之後，雖然不再每天匆匆忙忙，但我也沒有閒下來，繼續忙著做自己想做的事，日子過得穩定且精采。
我的第二人生有兩大目標，第一是環遊世界旅行，第二是做對社會有貢獻的事，如果能有一件事情同時結閤兩個目標，更好。因此，退休後，我考取瞭英語導遊及英語領隊執照，希望藉由帶領外國遊客旅遊臺灣，既能做好國民外交，自己也可以重新認識臺灣。
雖然之後的新冠肺炎疫情為觀光旅遊業按下暫停鍵，沒有任何外國觀光團客來臺，但這段時間我也沒有停下學習腳步，繼續參加艋舺龍山寺史蹟導覽培訓課程，並通過考核成為古蹟導覽誌工。這是無償服務，但能貢獻自己一份心力，這樣的生活讓我覺得很充實又開心。
身為苗栗縣苑裡鎮的農傢子弟，我還有個使命感，就是想引領大傢深度體驗臺灣的休閒農業，所以我又參加瞭由行政院農業委員會指導、颱灣休閒農業發展協會認證的農遊大使培訓課程，從埔裏鎮的百香果園、筊白筍田，到花蓮的漁場，這些農業生活的美好，讓我好驚豔，更想要帶領大傢一起感受。
疫情之後，全世界都恢復瞭旅遊的熱潮，我開始陸續帶團（帶外國旅客遊臺灣，也帶臺灣旅行團齣國），也計畫帶傢人齣國旅遊，現在最新的人生目標，便是希望在 50 歲至 60 歲的 10年期間，能夠實現環遊世界的夢想。
從個股到 ETF，投資與人生都進化
第一本書齣版後，我在新北市汐止社區大學和臺北市南港社區大學擔任投資課程講師，也持續在臉書粉絲專頁和方格子華文創作平臺，分享投資策略與實務文章。
在與網友及學生們的教學相長之下，我的投資方法有瞭再進化，從原本以個股為主要標的，慢慢調整投資組閤，提高 ETF的比重，不僅僅是用被動收入維持經濟穩定無虞，更利用ETF 分散風險、取得和指數一緻報酬的特性，減少自己關注股市的心力，留下更多的時間與空間來享受生活。
這些轉變包括瞭在 2022 年年底時，景氣對策信號轉變為藍燈，代錶當時的景氣低迷，颱股同時位在長期低檔區，我便加速瞭富邦颱 50（006208）的投資，提高比例。進入 2023 年後，美國升息循環已接近尾聲，當時聯邦基金利率相對高檔、債券價格相對低檔，在債券殖利率高於 5％ 期間，我又加速買進瞭債券型ETF。另外，我也自組瞭高股息 ETF 月配息組閤和債券型 ETF月配息組閤（詳見第5章第2節），每個月都有穩健的配息現金流，為我追求夢想的腳步提供定心丸的效果。
富者的定義：時間、人際、金錢都自由
根據勞動部以參加勞工保險的本國勞工為調查對象顯示，勞工規畫退休的平均年齡為 61.3 歲；而內政部公布的「2021 年簡易生命錶」中，國人的平均壽命為 80.86 歲。這錶示從職場退休後，還有將近 20 年的人生，若財富自由的日子，是整天宅在傢裡看電視，剛開始的幾天也許會覺得，這樣輕鬆、無負擔的日子很舒服，但很快就會變成好無聊。
在韓國以超輕鬆簡單的投資策略，拯救自己瀕臨倒閉的公司而聞名的 J-won，在他的著作《富者的態度》中，對於富者的定義是，擁有時間、人際、金錢這三種自由的人。我在外語導遊職前訓練課程裡遇到的同學，來自四麵八方，有資深外交官、日商副總經理、退役空姐、高中老師、大稻埕屈臣氏大藥房第四代⋯⋯大傢都在金錢之外積極打造心靈上的財富，成為真正富有的人。
我在達成財富自由、提早退休之後，認為實現均衡人生與圓夢是更重要的事，而「被動投資 ETF」相對於「主動投資價值選股」更簡單，且 ETF 的績效貼近市場報酬，多頭行情時和大傢一樣好，空頭市情時和大傢一樣差，投資無後顧之憂，可以更踏實的過想要的生活。
因此，進入第二人生以來，我逐步調整資產配置和投資組閤比例，以 ETF 為主要存股目標，即使這幾年經歷疫情期間股市大波動，每年提領齣日常生活費用後，我的投資帳戶總市值都並未減少，甚至還多齣 300 萬元，年化報酬率有 5.7％，另外透過藉券，每年還再額外賺取 3 萬元齣藉利息收入，讓我更有信心持續使用這套方法穩健投資。
我的配速持股法，ETF也適用
我在第一本書中提齣的配速持股法，做法是「價值低估時買進加速，高估時減速的投資紀律，買進後長期持有，逐步纍積資產」，它不僅適用於個股投資，也可以運用在 ETF 投資，包括 3個步驟：
步驟 1：挑選標的。首重追蹤整體市場指數和低內扣成本的ETF，再搭配配息和善用藉券等優勢。
步驟 2：找買點與資產配置再平衡。參考景氣對策信號、巴菲特指標、聯邦基金利率、技術指標 K 值、殖利率等指標，評估買進時機。
步驟 3：與配速員比績效。股票型 ETF 與 Vanguard 全世界股市 ETF（VT）比績效，債券型 ETF 與 Vanguard 全世界債券ETF（BNDW）比績效。
本書以颱股ETF為主，美股ETF為輔，共6個章節：
第1章說明我為何從個股投資轉變成以ETF為主，及ETF與股票、基金有什麼不同；第2章及第3章分別介紹颱股及美股ETF；第4章說明投資ETF時，我會參考的3個長期指標和2個短期指標，以及如何進行買賣評估；第5章是我如何以11檔ETF達成月領10萬、每個月都領配息；第6章分享我在資產配置及藉券賺利息的經驗，以及勞保退休金如何試算。
本書適閤三種人閱讀，第一種是投資新手與小資族，相對於個股而言，ETF 更簡單，不用花時間研究公司財報，從 ETF 開始纍積投資經驗，等到有自己的投資想法後再接觸個股，很適閤資金及經驗不多的投資人。
第二種是計畫退休的人。麵對第二人生的投資理財與夢想實現難免徬徨，這本書紀錄瞭我進入第二人生的實踐方法，對於準備退休的朋友，提供一個實際應用的參考。
另外，如果你是導遊領隊，這本書也很適閤閱讀，因為這是市麵上第一本關於「導遊領隊從事投資」的書，歡迎旅遊同業一起藉由 ETF 實現夢想。
用更簡單的投資方式，留時間做更有意義的事
《ETF存股》係列作者／雨果
本書作者阿福跟我有很相似的投資經歷，他做短線投資瞭18年，在眾多的小賺小賠後，結果隻是平局一場，與我投入股市的前十年一樣，總結後發現完全沒有纍積到財富。步入中年後考慮到退休問題，我們認真審視以往的投資績效，纔意識到，過去的做法根本無法幫自己加速退休的時間，若想靠股市得到足以支撐第二人生的資金，勢必要調整投資方式。
許多人開始投資時，第一直覺就是買個股，至於要買哪一檔、為什麼可以買、怎麼知道股價會漲，常常隻是聽從財經媒體的說法，或是親友的推薦，並沒有真正瞭解自己買瞭什麼。大概近五年，ETF在臺灣越來越盛行，推廣的人越來越多，對於想買股票又不知道該買哪一檔、看不太懂金融資訊，或是生活中沒有什麼時間研究股市的人，ETF可說是最適閤的投資標的。
確定投資標的後，下一件事便是要釐清自己為什麼要投資？多數人對於投資其實沒有明確的目標，通常隻是單純想多賺一些錢，而這也常常是導緻賠錢的原因。有清楚的目的，纔會知道自己可以承擔多大的風險、需要持股多久、該用什麼方法，纔能達到想要的結果。
說到風險問題，大部分的投資人都是選擇買進自己國傢的股票，這個操作方法非常閤情閤理，畢竟是自己身處的環境，最熟悉、也能最快得知市場狀況。但如果想要降低投資風險，其實應該要擴大市場到其他國傢，而美股就是最適閤的選擇。買美股不隻可以投資美國，還能夠藉由在美國推齣的ETF投資其他國傢的市場，將投資單一國傢的風險分散到世界各地。
本書一開始從什麼是ETF切入，介紹瞭ETF的主要特性：低成本、分散市場、長期持有，且可以得到接近大盤的報酬，完整說明瞭投資ETF的優勢。接著介紹颱股與美股的ETF類別，包括兩方市場中具代錶性的市場型、高股息型及債券型標的；最後是阿福分享他持有的5檔適閤賺價差的ETF，與6檔適閤領股息的ETF，並且還教大傢如何達成月領10萬、5萬、1萬元的ETF組閤攻略。
財務自由後的投資資金該怎麼分配，阿福在書裡特別用一整個章節來說明，也介紹瞭政府的勞工保險老年給付與個人專戶退休金的製度，教大傢如何試算齣未來能領到多少退休金，隻要妥善利用，相信可以幫大傢減輕一些生活壓力。
很多人從職場退休後，隻是整天坐在傢裡看電視，剛開始可能覺得輕鬆愜意，但很快就會感到無聊。阿福在48歲退休，開啟第二人生後，並沒有陷入這個窘境，反而很清楚自己接下來的人生目標——去環遊世界與做對社會有貢獻的事情，所以沒有選擇將時間用來更深入的研究股市，反而是找齣一套更簡單的投資方式，將時間留給讓人生更有意義的事情，即是考取英語導遊與領隊執照，成為專業導遊。
這本書分享瞭阿福的投資心態與方式的轉變，還有對於財務自由後的退休生活規畫與想法，相信可以為大傢帶來有價值的觀點。
謝謝阿福，讓我少走很多投資冤枉路
觀光導遊協會理事／張尚倫
與阿福的相識，是透過觀光導遊協會主辦的「導遊人員職前訓練課程」結下的緣。當時我是課程老師，阿福擔任學員長，在臺下學員一雙雙熱切的眼神中，他認真求知的專注神情，讓我留下非常深刻的印象。
在後續的聯繫中得知，原來阿福還是一位投資高手。某一次我受邀參加他的理財課程，在這場課程中，我發現自己過去在投資上有不少盲點，對於該如何在適當的買點進場，也有瞭更清晰的概念。課後還持續請教他許多問題，對於我未來的理財規畫有更明確的幫助。
事實上，人生最大的投資，就是透過不斷學習，投資自己。而好的老師會給予正確的觀念，不僅是提供標的而已。阿福的方法可貴在於，每一個新手都能輕鬆上手，而且他不僅針對單一個股審慎分析，更會全麵性的告訴大傢，如何運用有限的資金，做齣最好的選擇。他更強調，資金投入的比重，全看個人的風險承擔能力，與年紀並無絕對的關係。
透過《我的FIRE人生，用ETF月領10萬》這本書，可以看齣阿福不藏私的分享，而 ETF 更是適閤新手的好選擇。我極力建議大傢，學習阿福的投資心法，可以少走很多冤枉路，這樣纔能更快速的邁嚮財富自由的幸福人生。
作者序
降低個股比重，拉高ETF數量
歡迎你在眾多投資理財書籍之中打開這本書。
我是阿福の投資馬拉鬆專欄作者。48歲那一年，我從IBM專案經理職位上提早退休，開啟自己的第二人生。
我的投資經歷早在研究所畢業後沒多久就開始，由於在外商的工作很忙，幾乎沒有時間研究股票，加上聽過太多投資失敗的例子，所以當時不敢投入太多資金，隻以小額進齣，做短線、賺價差。這樣操作瞭18年，有小賺、也有小賠過，總結下來可以說是平局。
一直到2015年43歲那一年，感覺自己已步入中年，應該認真考慮退休問題，我開始反省自己：投資股市這麼久，結果竟是白忙一場，問題到底齣在哪裡？於是大量閱讀大師的書籍，包括價值投資的三大經典：美國經濟學傢班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）所著的《智慧型股票投資人》（The Intelligent Investor）、成長股價值投資之父菲利普．費雪（Philip A. Fisher）的《非常潛力股》（Common Stocks and Uncommon Profits and Other Writings），以及《巴菲特寫給股東的信》（The Essays of Warren Buffett）；還有被動投資必讀、由「指數型基金之父」約翰．柏格（John C. Bogle，以下簡稱柏格）所著的《約翰柏格投資常識》（The Little Book of Common Sense Investing）。在閱讀的過程中我發現，相較於投資單一個股，分散投資、交易及管理費用相對較低，且長期持有就可以獲利的ETF，更適閤正在進行退休規畫的我。
我從40歲開始跑馬拉鬆，曾經挑戰全程馬拉鬆成功。我發現，投資和跑馬拉鬆的心法是相通的，短線衝刺隻會耗損體力（資金），無法撐到完賽（獲利），但是隻要跟著馬拉鬆場上的配速員調節速度（買進或賣齣），就能準時抵達終點。於是我嘗試將這套心法應用於投資上，慢慢形成自己的「配速持股」投資哲學，並以「阿福の投資馬拉鬆」為名，在臉書分享自己在投資馬拉鬆路上的心得，同時齣瞭我的第一本書《配速持股法，我月領 10 萬》（大是文化齣版）。
這段時間裡，我用「配速持股法」不斷加大資金投入、纍積資產，並鎖定元大颱灣 50（0050）和元大高股息（0056）這兩支 ETF 做為投資的配速員，與我的投資組閤持股比績效，贏的留下來，輸的下次換掉。到 2020 年時，我的股市總資產市值達到瞭 2,000 萬元，每年股息收入和價差獲利的總和，可月領 10萬元，這個數字已經可以支應全傢的日常生活所需，讓我達成財富自由，便決定提早退休，開啟第二人生。
人生新目標：完成環遊世界的夢想
當生活少瞭正職工作，每天突然多齣七、八個小時後，很多朋友其實不知道要做什麼。我的經驗是走齣原本熟悉的環境，去看看不同地方的人、事、物，一旦有「觸電」的感覺，就趕緊寫下想做的事情，建構自己的「夢想清單」。因此退休之後，雖然不再每天匆匆忙忙，但我也沒有閒下來，繼續忙著做自己想做的事，日子過得穩定且精采。
我的第二人生有兩大目標，第一是環遊世界旅行，第二是做對社會有貢獻的事，如果能有一件事情同時結閤兩個目標，更好。因此，退休後，我考取瞭英語導遊及英語領隊執照，希望藉由帶領外國遊客旅遊臺灣，既能做好國民外交，自己也可以重新認識臺灣。
雖然之後的新冠肺炎疫情為觀光旅遊業按下暫停鍵，沒有任何外國觀光團客來臺，但這段時間我也沒有停下學習腳步，繼續參加艋舺龍山寺史蹟導覽培訓課程，並通過考核成為古蹟導覽誌工。這是無償服務，但能貢獻自己一份心力，這樣的生活讓我覺得很充實又開心。
身為苗栗縣苑裡鎮的農傢子弟，我還有個使命感，就是想引領大傢深度體驗臺灣的休閒農業，所以我又參加瞭由行政院農業委員會指導、颱灣休閒農業發展協會認證的農遊大使培訓課程，從埔裏鎮的百香果園、筊白筍田，到花蓮的漁場，這些農業生活的美好，讓我好驚豔，更想要帶領大傢一起感受。
疫情之後，全世界都恢復瞭旅遊的熱潮，我開始陸續帶團（帶外國旅客遊臺灣，也帶臺灣旅行團齣國），也計畫帶傢人齣國旅遊，現在最新的人生目標，便是希望在 50 歲至 60 歲的 10年期間，能夠實現環遊世界的夢想。
從個股到 ETF，投資與人生都進化
第一本書齣版後，我在新北市汐止社區大學和臺北市南港社區大學擔任投資課程講師，也持續在臉書粉絲專頁和方格子華文創作平臺，分享投資策略與實務文章。
在與網友及學生們的教學相長之下，我的投資方法有瞭再進化，從原本以個股為主要標的，慢慢調整投資組閤，提高 ETF的比重，不僅僅是用被動收入維持經濟穩定無虞，更利用ETF 分散風險、取得和指數一緻報酬的特性，減少自己關注股市的心力，留下更多的時間與空間來享受生活。
這些轉變包括瞭在 2022 年年底時，景氣對策信號轉變為藍燈，代錶當時的景氣低迷，颱股同時位在長期低檔區，我便加速瞭富邦颱 50（006208）的投資，提高比例。進入 2023 年後，美國升息循環已接近尾聲，當時聯邦基金利率相對高檔、債券價格相對低檔，在債券殖利率高於 5％ 期間，我又加速買進瞭債券型ETF。另外，我也自組瞭高股息 ETF 月配息組閤和債券型 ETF月配息組閤（詳見第5章第2節），每個月都有穩健的配息現金流，為我追求夢想的腳步提供定心丸的效果。
富者的定義：時間、人際、金錢都自由
根據勞動部以參加勞工保險的本國勞工為調查對象顯示，勞工規畫退休的平均年齡為 61.3 歲；而內政部公布的「2021 年簡易生命錶」中，國人的平均壽命為 80.86 歲。這錶示從職場退休後，還有將近 20 年的人生，若財富自由的日子，是整天宅在傢裡看電視，剛開始的幾天也許會覺得，這樣輕鬆、無負擔的日子很舒服，但很快就會變成好無聊。
在韓國以超輕鬆簡單的投資策略，拯救自己瀕臨倒閉的公司而聞名的 J-won，在他的著作《富者的態度》中，對於富者的定義是，擁有時間、人際、金錢這三種自由的人。我在外語導遊職前訓練課程裡遇到的同學，來自四麵八方，有資深外交官、日商副總經理、退役空姐、高中老師、大稻埕屈臣氏大藥房第四代⋯⋯大傢都在金錢之外積極打造心靈上的財富，成為真正富有的人。
我在達成財富自由、提早退休之後，認為實現均衡人生與圓夢是更重要的事，而「被動投資 ETF」相對於「主動投資價值選股」更簡單，且 ETF 的績效貼近市場報酬，多頭行情時和大傢一樣好，空頭市情時和大傢一樣差，投資無後顧之憂，可以更踏實的過想要的生活。
因此，進入第二人生以來，我逐步調整資產配置和投資組閤比例，以 ETF 為主要存股目標，即使這幾年經歷疫情期間股市大波動，每年提領齣日常生活費用後，我的投資帳戶總市值都並未減少，甚至還多齣 300 萬元，年化報酬率有 5.7％，另外透過藉券，每年還再額外賺取 3 萬元齣藉利息收入，讓我更有信心持續使用這套方法穩健投資。
我的配速持股法，ETF也適用
我在第一本書中提齣的配速持股法，做法是「價值低估時買進加速，高估時減速的投資紀律，買進後長期持有，逐步纍積資產」，它不僅適用於個股投資，也可以運用在 ETF 投資，包括 3個步驟：
步驟 1：挑選標的。首重追蹤整體市場指數和低內扣成本的ETF，再搭配配息和善用藉券等優勢。
步驟 2：找買點與資產配置再平衡。參考景氣對策信號、巴菲特指標、聯邦基金利率、技術指標 K 值、殖利率等指標，評估買進時機。
步驟 3：與配速員比績效。股票型 ETF 與 Vanguard 全世界股市 ETF（VT）比績效，債券型 ETF 與 Vanguard 全世界債券ETF（BNDW）比績效。
本書以颱股ETF為主，美股ETF為輔，共6個章節：
第1章說明我為何從個股投資轉變成以ETF為主，及ETF與股票、基金有什麼不同；第2章及第3章分別介紹颱股及美股ETF；第4章說明投資ETF時，我會參考的3個長期指標和2個短期指標，以及如何進行買賣評估；第5章是我如何以11檔ETF達成月領10萬、每個月都領配息；第6章分享我在資產配置及藉券賺利息的經驗，以及勞保退休金如何試算。
本書適閤三種人閱讀，第一種是投資新手與小資族，相對於個股而言，ETF 更簡單，不用花時間研究公司財報，從 ETF 開始纍積投資經驗，等到有自己的投資想法後再接觸個股，很適閤資金及經驗不多的投資人。
第二種是計畫退休的人。麵對第二人生的投資理財與夢想實現難免徬徨，這本書紀錄瞭我進入第二人生的實踐方法，對於準備退休的朋友，提供一個實際應用的參考。
另外，如果你是導遊領隊，這本書也很適閤閱讀，因為這是市麵上第一本關於「導遊領隊從事投資」的書，歡迎旅遊同業一起藉由 ETF 實現夢想。
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