這是一本建設數字中國的實戰性著作，講解了如何從合規資料來源獲取公共資料、個人資料和企業資料，並將這些資料合規地應用到各種金融風控場景。
本書圍繞公共資料、企業資料、個人資料的分類分級授權應用場景要點，通過分享公安、運營商、銀聯、工商、央行征信、百行征信、司法、航旅、鐵路、稅務、交通、電力、保險等十幾種主流資料資源的開放背景、資料能力及現有的資料產品應用邏輯，説明大資料行業從業者更好地瞭解資料資源持有權、資料加工使用權、資料產品經營權三類資料產權運行機制。書中凝聚了大量資料流程通交易及應用方面的有價值的經驗、方法論、規範、解決方案和案例，不僅能讓讀者即學即用，還能讓讀者瞭解大資料行業及資料經濟產業的發展趨勢。
通過本書，你將掌握以下內容：合規資料來源的特點金融機構資料採購評估的要點各類公共資料、企業資料及個人資料資源的開放背景、產品形態及應用場景反欺詐及風險防控等十幾種主流資料來源的深度剖析消費金融反欺詐路徑的設計車險風險防控的策略小微企業金融風險防控的邏輯物流金融風險防控的機制車聯網及工業互聯網資料應用情況資料交易所對金融機構資料採購及應用的影響及合作思路。
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著者信息
图书目录
本書讚譽
前言
第一篇 金融風控資料來源
合規的重要性
第1章 資料來源合規的推動力及效能 3
1.1 資料來源合規的五大推動力 3
1.2 金融風控的最大紅利—權威
數據領先效能 8
第2章 合規資料來源的選擇與
採購要點 9
2.1 選擇合規資料來源的三大要點 9
2.1.1 主體合規 10
2.1.2 類型匹配 11
2.1.3 場景豐富 12
2.2 資料採購價值評估四大要點 13
2.2.1 匹配度 14
2.2.2 性能 16
2.2.3 效果 18
2.2.4 計費模式 28
第二篇 權威合規資料來源解密
第3章 四大身份驗證資料來源 31
3.1 身份證驗證資料來源 31
3.1.1 全國公民身份證號碼查詢
服務中心 33
3.1.2 中盾安信 35
3.1.3 公民網路身份識別系統 43
3.1.4 銀行專屬身份驗證平臺 46
3.1.5 主流身份驗證產品 49
3.1.6 實名制與公安體系資料
開放 55
3.1.7 公安體系風險名單 57
3.2 銀行卡驗證資料來源 57
3.2.1 銀聯 58
3.2.2 實卡制與銀聯數據開放 60
3.2.3 銀聯資料標籤能力 61
3.3 手機號驗證資料來源 63
3.3.1 運營商數據平臺 64
3.3.2 實名制與運營商數據開放 66
3.3.3 運營商數據服務 66
3.4 企業驗證資料來源 71
3.4.1 全國組織機構統一社會
信用代碼資料服務中心 72
3.4.2 國家企業信用資訊公示
系統 74
第4章 反欺詐及風險防控相關
資料來源 77
4.1 央行征信 77
4.1.1 成立背景 77
4.1.2 二代征信的特點 80
4.1.3 個人征信服務 81
4.1.4 企業征信服務 89
4.1.5 服務情況 92
4.2 持牌征信機構資料（以百行
征信為例） 92
4.2.1 數據維度 93
4.2.2 個人征信產品服務 95
4.2.3 小微企業征信產品服務 97
4.2.4 服務情況 99
4.3 司法大數據：中國法研 99
4.3.1 開放背景 100
4.3.2 數據維度 100
4.3.3 產品服務 101
4.4 航旅大數據：中航信 103
4.4.1 成立背景 104
4.4.2 數據維度 105
4.4.3 產品服務 106
4.5 鐵路大資料：12306網站 107
4.5.1 開放背景 107
4.5.2 數據維度 108
4.5.3 產品服務 110
4.6 稅務大數據：航太資訊 114
4.6.1 成立背景 114
4.6.2 數據維度 116
4.6.3 產品服務 117
4.7 交通大資料 119
4.7.1 數據寶 119
4.7.2 中交興路 125
4.8 電力大數據 128
4.8.1 國家電網 128
4.8.2 南方電網 129
4.8.3 數據維度 130
4.8.4 產品服務 130
4.9 保險大資料：中國銀保信 135
4.9.1 成立背景 135
4.9.2 數據維度 136
4.9.3 車輛貸款反欺詐產品
服務 141
4.10 人社大數據：金保信 144
4.10.1 成立背景 144
4.10.2 數據維度 144
4.10.3 產品服務 145
4.11 其他管道可用資料 147
第三篇 金融風控資料應用邏輯
第5章 消費金融風險防控 151
5.1 消費金融欺詐 151
5.2 金融欺詐圖譜 152
5.2.1 欺詐主體類型 152
5.2.2 欺詐持續及普遍存在的
主要原因 154
5.2.3 黑產團夥欺詐的主要防控點 155
5.3 反欺詐路徑 162
5.3.1 設備反欺詐 162
5.3.2 身份資訊驗證 164
5.3.3 信息核驗 164
5.3.4 歷史行為核驗 169
5.3.5 反欺詐評分 170
5.3.6 團夥排查 171
5.3.7 人工核查 172
第6章 車險風險防控 173
6.1 4.5噸以下非營業貨車車險
防控 174
6.2 貨車車險防控 175
6.2.1 軌跡欺詐行為分析 175
6.2.2 掛靠行為分析 176
6.3 理賠反欺詐策略 177
6.3.1 七個基本防範策略 177
6.3.2 六類主要欺詐行為 178
第7章 物流金融風險防控 181
7.1 行業需求及發展難點 181
7.1.1 資金需求及難點 181
7.1.2 小微物流貨車司機畫像 182
7.2 風險防控邏輯 186
7.2.1 常用資料類型 186
7.2.2 通用資料應用邏輯 187
第8章 小微企業金融風險防控 192
8.1 小微企業定義 192
8.2 准入風險防控 193
8.2.1 禁入強規則 194
8.2.2 准入評分卡六大規則 195
8.3 反欺詐邏輯 197
8.3.1 身份識別 197
8.3.2 黑名單識別 198
8.3.3 空殼企業防控 201
8.4 授信邏輯 204
8.4.1 基本情況 204
8.4.2 行業情況 204
8.4.3 財務情況 205
8.4.4 負債情況 206
第四篇 金融資料要素發展展望
第9章 新數據 211
9.1 車聯網資料 211
9.1.1 基礎屬性類資料 212
9.1.2 車輛工況類數據 213
………..
前言
第一篇 金融風控資料來源
合規的重要性
第1章 資料來源合規的推動力及效能 3
1.1 資料來源合規的五大推動力 3
1.2 金融風控的最大紅利—權威
數據領先效能 8
第2章 合規資料來源的選擇與
採購要點 9
2.1 選擇合規資料來源的三大要點 9
2.1.1 主體合規 10
2.1.2 類型匹配 11
2.1.3 場景豐富 12
2.2 資料採購價值評估四大要點 13
2.2.1 匹配度 14
2.2.2 性能 16
2.2.3 效果 18
2.2.4 計費模式 28
第二篇 權威合規資料來源解密
第3章 四大身份驗證資料來源 31
3.1 身份證驗證資料來源 31
3.1.1 全國公民身份證號碼查詢
服務中心 33
3.1.2 中盾安信 35
3.1.3 公民網路身份識別系統 43
3.1.4 銀行專屬身份驗證平臺 46
3.1.5 主流身份驗證產品 49
3.1.6 實名制與公安體系資料
開放 55
3.1.7 公安體系風險名單 57
3.2 銀行卡驗證資料來源 57
3.2.1 銀聯 58
3.2.2 實卡制與銀聯數據開放 60
3.2.3 銀聯資料標籤能力 61
3.3 手機號驗證資料來源 63
3.3.1 運營商數據平臺 64
3.3.2 實名制與運營商數據開放 66
3.3.3 運營商數據服務 66
3.4 企業驗證資料來源 71
3.4.1 全國組織機構統一社會
信用代碼資料服務中心 72
3.4.2 國家企業信用資訊公示
系統 74
第4章 反欺詐及風險防控相關
資料來源 77
4.1 央行征信 77
4.1.1 成立背景 77
4.1.2 二代征信的特點 80
4.1.3 個人征信服務 81
4.1.4 企業征信服務 89
4.1.5 服務情況 92
4.2 持牌征信機構資料（以百行
征信為例） 92
4.2.1 數據維度 93
4.2.2 個人征信產品服務 95
4.2.3 小微企業征信產品服務 97
4.2.4 服務情況 99
4.3 司法大數據：中國法研 99
4.3.1 開放背景 100
4.3.2 數據維度 100
4.3.3 產品服務 101
4.4 航旅大數據：中航信 103
4.4.1 成立背景 104
4.4.2 數據維度 105
4.4.3 產品服務 106
4.5 鐵路大資料：12306網站 107
4.5.1 開放背景 107
4.5.2 數據維度 108
4.5.3 產品服務 110
4.6 稅務大數據：航太資訊 114
4.6.1 成立背景 114
4.6.2 數據維度 116
4.6.3 產品服務 117
4.7 交通大資料 119
4.7.1 數據寶 119
4.7.2 中交興路 125
4.8 電力大數據 128
4.8.1 國家電網 128
4.8.2 南方電網 129
4.8.3 數據維度 130
4.8.4 產品服務 130
4.9 保險大資料：中國銀保信 135
4.9.1 成立背景 135
4.9.2 數據維度 136
4.9.3 車輛貸款反欺詐產品
服務 141
4.10 人社大數據：金保信 144
4.10.1 成立背景 144
4.10.2 數據維度 144
4.10.3 產品服務 145
4.11 其他管道可用資料 147
第三篇 金融風控資料應用邏輯
第5章 消費金融風險防控 151
5.1 消費金融欺詐 151
5.2 金融欺詐圖譜 152
5.2.1 欺詐主體類型 152
5.2.2 欺詐持續及普遍存在的
主要原因 154
5.2.3 黑產團夥欺詐的主要防控點 155
5.3 反欺詐路徑 162
5.3.1 設備反欺詐 162
5.3.2 身份資訊驗證 164
5.3.3 信息核驗 164
5.3.4 歷史行為核驗 169
5.3.5 反欺詐評分 170
5.3.6 團夥排查 171
5.3.7 人工核查 172
第6章 車險風險防控 173
6.1 4.5噸以下非營業貨車車險
防控 174
6.2 貨車車險防控 175
6.2.1 軌跡欺詐行為分析 175
6.2.2 掛靠行為分析 176
6.3 理賠反欺詐策略 177
6.3.1 七個基本防範策略 177
6.3.2 六類主要欺詐行為 178
第7章 物流金融風險防控 181
7.1 行業需求及發展難點 181
7.1.1 資金需求及難點 181
7.1.2 小微物流貨車司機畫像 182
7.2 風險防控邏輯 186
7.2.1 常用資料類型 186
7.2.2 通用資料應用邏輯 187
第8章 小微企業金融風險防控 192
8.1 小微企業定義 192
8.2 准入風險防控 193
8.2.1 禁入強規則 194
8.2.2 准入評分卡六大規則 195
8.3 反欺詐邏輯 197
8.3.1 身份識別 197
8.3.2 黑名單識別 198
8.3.3 空殼企業防控 201
8.4 授信邏輯 204
8.4.1 基本情況 204
8.4.2 行業情況 204
8.4.3 財務情況 205
8.4.4 負債情況 206
第四篇 金融資料要素發展展望
第9章 新數據 211
9.1 車聯網資料 211
9.1.1 基礎屬性類資料 212
9.1.2 車輛工況類數據 213
………..
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