薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 理財
• 養老規劃
• 財務自由
• 退休規劃
• 防老
• 財富管理
• 傢庭理財
• 投資理財
• 長壽規劃
• 健康養老

月光族緻富秘笈，不小氣也能成為大財神！
打破M型社會的魔咒
經濟越不景氣，荷包就越爭氣，
樂活大師的聰明理財規劃
不教你怎麼賺大錢，隻告訴你如何生財
讓你賺20年，一樣能享福到100歲。

　　少子化的趨勢，高齡社會的變動，經濟的跌宕起伏……退休，不再等於享福。年輕時苦哈哈，賺一萬得存一萬一，省吃儉用仍存不夠養老金，退休後依舊是苦哈哈的……難道我是天生勞碌命？No！No No No！你隻是忘瞭為你的「豬公」做健康管理。

　　現代人享瘦，注重飲食的控製，卡路裏、EMI指數等等，意在追求一個完美、窈窕健康的體態；若退休後也希望能「享壽」，那就一定要做好生涯規劃，管理好你的金庫EMI指數，以期擁有一個優渥、美麗的養老生活！　

　　本書精闢剖析未來社會型態的轉變：經濟壓力不再是青壯人口的隱憂，活到老做到老的勞碌生活恐將成為常態，埋頭苦賺的模式已逐漸被淘汰；在生活成本越來越高，所得卻越來越低的情況下，要如何殺齣重圍，為現在、未來奪得一席生存之地？除瞭一味地節流，更要學會開闢財源，活用微薄的薪水，蓄積百分百的幸福。

　　本書共分三章，除詳細解析社會趨勢，並提齣妥善的應對之策──明確的財務規劃：定存，投資，保險等等，最後更深入關懷物質與精神並重的養生之道。不必等到七老八十後，對著少得可憐的退休年金興嘆，現在就讓你預見退休後的美麗藍圖。

作者簡介

吳宗倫

　　西江大學企管學係、經濟研究所金融經濟學組畢業。在新韓銀行擔任九年的VIP顧客諮詢，現在任職於保德信(prudential)人壽。從二００二年到二００四年連續三年取得MDRT會員資格。是保德信人壽第一個取得CPF(Certified Financial Planner，國際公認財務規劃師)執照的人。此外還擁有美國證券仲介師、老人福利規劃師等執照。

　　現在是投資規劃、退休規劃、危險管理等和資産管理相關的專傢，並且擔任國民銀行、我們銀行、第一銀行、保德信人壽、麥特賴人壽、教保人壽等的資産管理講師。並在每日經濟新聞等報章雜誌撰寫理財相關專欄。翻譯書籍有《有錢人的習慣─把時間變成錢！》。

探索人生下半場的財務藍圖：從容應對退休生活的全景指南 目錄 第一部分：認清現實——財務自由的定義與現狀評估 1.1 重新定義“退休”：從停止工作到持續有價值的生活 1.2 你的退休數字是多少？建立個人財務健康檢查清單 1.3 跨越代際的財務挑戰：通貨膨脹、醫療成本與長壽風險的疊加影響 1.4 退休規劃的黃金時間綫：不同年齡段的側重點轉換 第二部分：基石構建——穩健的財富積纍策略 2.1 資産配置的動態平衡藝術：不再是簡單的“股債平衡” 2.1.1 核心資産與衛星策略的應用：如何構建抗波動的投資組閤 2.1.2 長期投資的心理學：剋服市場噪音與保持定力 2.2 退休金賬戶的精細化管理：稅收優惠的最大化利用 2.2.1 理解各國主流退休金製度（如401(k), IRA, 個人養老金賬戶等）的稅務優勢與取用限製 2.2.2 養老金缺口計算與彌補：如何利用稅優賬戶加速積纍 2.3 債務的“良性”與“惡性”：退休前清理高息負債的策略 2.3.1 房貸決策：是提前還清還是利用低利率杠杆繼續投資？ 2.3.2 消費信貸的退休陷阱：如何避免退休後仍被債務纏身 第三部分：收入流的再設計——創造可持續的現金流 3.1 從“工作收入”到“資産收入”的平穩過渡 3.1.1 股息投資的進階策略：構建穩定的現金流管道 3.1.2 債券與固定收益工具在退休組閤中的角色重估 3.2 延遲退休與“半退休”的可能性：彈性工作收入的規劃 3.2.1 將興趣愛好轉化為被動或半被動收入的實戰路徑 3.2.2 谘詢、兼職或“銀發創業”的財務可行性分析 3.3 房産作為收入來源：逆按揭（反嚮抵押貸款）與租賃策略的風險與迴報 第四部分：風險對衝——不可預測事件的財務保險網 4.1 醫療保健成本的“黑天鵝”：長期護理保險的必要性與選擇 4.1.1 評估自身風險承受度：自保、商業保險與政府福利的組閤 4.1.2 長期護理保險的條款解讀：警惕隱藏的限製與等待期 4.2 市場風險與通脹侵蝕：投資組閤的防禦性調整 4.2.1 應對結構性通脹：投資於抗通脹資産（如TIPS、貴金屬、特定不動産） 4.2.2 波動性管理：在下行周期如何進行再平衡，而非恐慌性拋售 4.3 遺産規劃與財富保護的基礎：信托與遺囑的作用 4.3.1 確保資産按意願傳承：遺囑、生前信托的基本框架 4.3.2 授權書與醫療委托：財務決策權的提前布局 第五部分：提款策略的藝術——讓錢夠用一輩子 5.1 退休後的提款規則：4%法則的局限性與修正版（如變動提款率模型） 5.1.1 生命周期策略：早期高提款、後期保守提款的邏輯 5.1.2 考慮稅務效率的提款順序：優先動用應稅賬戶還是延稅賬戶？ 5.1.3 建立“安全提款緩衝池”：應對市場低迷期的現金儲備 5.2 資産的“梯形配置法”：為不同時間段的支齣預留資金 5.2.1 近期支齣（0-5年）：現金與貨幣基金的穩妥配置 5.2.2 中期支齣（5-15年）：固定收益與低波動成長型資産 5.2.3 長期支齣（15年以上）：維持適度風險的成長型投資組閤 5.3 心理賬戶與消費習慣的重塑：從積纍到支齣的思維轉變 第六部分：跨越“活到老”的挑戰——百歲人生的財務韌性 6.1 應對認知衰退與財務脆弱性：保護自己免受欺詐與誤判 6.1.1 建立信任圈：指定可靠的財務代理人與顧問 6.1.2 識彆與防範針對老年人的金融詐騙模式 6.2 持續學習與適應：退休後的財務健康維護 6.2.1 每年進行一次全麵的財務“體檢”：資産負債錶與現金流復盤 6.2.2 適應生活方式變化的預算調整：從住房、旅行到慈善捐贈的彈性規劃 6.3 “價值永續”：退休後的社會資本與財富傳承 6.3.1 財務智慧的代際傳遞：教育下一代負責任地管理財富 6.3.2 慈善捐贈與迴饋社會的財務工具選擇 結語：掌控人生下半場的主動權 本指南旨在提供一個全麵、務實且前瞻性的財務規劃框架。它不側重於短期市場投機，而是聚焦於構建一個經得起時間考驗、能夠靈活應對長壽風險和不確定性的財務結構。通過係統的自我評估、穩健的資産構建、多樣化的收入流設計以及精細的提款策略，幫助讀者建立起一個充實、有尊嚴且財務無憂的晚年生活藍圖。每一章都力求提供可操作的步驟和深入的案例分析，確保讀者不僅“知道”該做什麼，更能“知道”如何具體執行。核心目標是：將財務上的不確定性轉化為可控的風險，最終實現對時間與生活的完全掌控。

评分☆☆☆☆☆

讀到《薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老》這個書名，我立刻聯想到瞭自己目前的財務狀況。作為一名剛入職場的年輕人，我發現手裏的薪水雖然不少，但總是感覺存不下錢，麵對未來，更是充滿瞭不確定性。這本書提齣的“防老”、“養老”、“活到老”三個主題，恰好點齣瞭我在財務規劃上的三大痛點。我希望書中能像一位經驗豐富的長輩，或者是一位睿智的朋友，為我指點迷津。特彆是在“防老”這一塊，我希望它能給齣一些具體、可行的建議，讓我知道如何從現在開始，就為未來的自己打下堅實的基礎，而不是等到問題齣現纔手忙腳亂。也許是關於如何建立應急基金，或者是如何開始接觸一些低風險的投資，哪怕隻是一個很小的起步，隻要能讓我看到希望，我就很滿足瞭。我希望能讀到一些能夠讓我“豁然開朗”的觀點，幫助我擺脫對財務的焦慮，建立起積極主動的理財心態。

评分☆☆☆☆☆

我對這本書的期待，更多的是一種“實用性”的考量。畢竟，作為一個“薪光幫”，我們最需要的就是能夠落地執行的理財方法。《薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老》，光是這個名字就很有行動力。我希望書中能夠提供一些具體的“步驟”和“清單”，讓我知道從哪裏開始，該做什麼。例如，在“防老”的部分，是不是會教我們如何製定一個簡單的預算，如何識彆那些不必要的開銷？在“養老”的部分，是不是會有一些關於不同年齡段應該側重的投資方嚮的建議？我希望這本書不是那種“紙上談兵”的理論書，而是真正能幫助我們這些年輕人，一步一步建立起自己的財務安全網。我尤其在意書中是否會提到一些關於“風險管理”的內容，畢竟，理財過程中難免會遇到市場的波動，如何在這種情況下保持冷靜，不被情緒左右，也是非常重要的。

评分☆☆☆☆☆

這本《薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老》，光看書名就覺得直擊人心！尤其對於我這種剛步入社會，對未來有點迷茫，又不想變成月光族的“薪光幫”成員來說，簡直是救星。書中的“防老”章節，我特彆期待它能給我一些實際操作的建議。畢竟，現在房價那麼高，生活開銷也大，談“老”似乎有點遙遠，但其實風險無處不在，一不小心可能就踩雷。我希望書裏能教我如何在這種大環境下，建立一個初步的保障，不至於讓未來生活陷入被動。不是那種空泛的理論，而是實實在在能落地執行的方法，比如如何開始強製儲蓄，如何選擇適閤自己的第一個投資品，哪怕隻是小錢，但重要的是能開始“防微杜漸”。而且，我希望這本書能用比較輕鬆有趣的方式來講解，畢竟理財這個話題，聽起來就有點枯燥，如果能結閤一些生活化的例子，或者作者的親身經曆，那就會更有代入感瞭。我希望讀完這一部分，能讓我對“防老”有更清晰的認識，並且找到一個行動的起點，而不是整天為未來的不確定性而焦慮。

评分☆☆☆☆☆

“活到老”這個說法，聽起來就充滿瞭生命力！《薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老》，我猜想這第三部分，可能是在講如何讓我們的財富，在“活到老”的這個過程當中，依然能夠靈活運用，甚至還能為我們的生活增添更多色彩。我希望這本書能告訴我，如何在保障瞭基礎的“防老”和“養老”之後，還能擁有一份可以自由支配的資金，去做一些自己喜歡的事情，比如旅行、學習新的技能、或者支持自己的興趣愛好。這不僅僅是為瞭“享受生活”，更是為瞭保持生活的品質和熱情。我很好奇，書中會不會涉及到一些關於“被動收入”的概念？比如如何通過一些資産的配置，讓錢自己生錢，這樣我們就可以有更多的時間和精力去追求更高層次的人生價值，而不是被工作束縛。而且，我希望這本書能教我們如何去平衡“儲蓄”和“消費”的關係，畢竟，人生很多美好的經曆，也是需要金錢去實現的。

评分☆☆☆☆☆

“養老”這個主題，真的是越來越重要瞭！以前總覺得，養老離我們還很遠，但現在看看身邊的長輩，再看看不斷上漲的物價，就覺得不得不開始認真思考瞭。這本《薪光幫必學的3堂理財課 -防老、養老、活到老》，我最想深入瞭解的就是它的“養老”部分。我希望它能提供一些關於長期投資的策略，比如如何規劃退休金，如何讓自己的資産在漫長的時間裏不斷增值，而不是僅僅存起來然後被通貨膨脹侵蝕。颱灣現在的年金改革議題鬧得沸沸揚揚，這種大環境之下，個人如何為自己的養老負責，就顯得格外關鍵。這本書有沒有提到一些適閤年輕人，能夠長期堅持的投資工具？比如定投基金、ETF，或者是其他一些相對穩健但又能帶來不錯迴報的選擇？我希望能有具體的分析，包括風險評估和預期收益，這樣我纔能更有信心地去規劃自己的養老藍圖。而且，我也很好奇，作者會如何引導我們去設定一個符閤自己期望的退休生活目標，並一步步去實現它。