薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 理财
• 养老规划
• 财务自由
• 退休规划
• 防老
• 财富管理
• 家庭理财
• 投资理财
• 长寿规划
• 健康养老

月光族致富秘笈，不小气也能成为大财神！
打破M型社会的魔咒
经济越不景气，荷包就越争气，
乐活大师的聪明理财规划
不教你怎么赚大钱，只告诉你如何生财
让你赚20年，一样能享福到100岁。

　　少子化的趋势，高龄社会的变动，经济的跌宕起伏……退休，不再等于享福。年轻时苦哈哈，赚一万得存一万一，省吃俭用仍存不够养老金，退休后依旧是苦哈哈的……难道我是天生劳碌命？No！No No No！你只是忘了为你的「猪公」做健康管理。

　　现代人享瘦，注重饮食的控制，卡路里、EMI指数等等，意在追求一个完美、窈窕健康的体态；若退休后也希望能「享寿」，那就一定要做好生涯规划，管理好你的金库EMI指数，以期拥有一个优渥、美丽的养老生活！　

　　本书精辟剖析未来社会型态的转变：经济压力不再是青壮人口的隐忧，活到老做到老的劳碌生活恐将成为常态，埋头苦赚的模式已逐渐被淘汰；在生活成本越来越高，所得却越来越低的情况下，要如何杀出重围，为现在、未来夺得一席生存之地？除了一味地节流，更要学会开辟财源，活用微薄的薪水，蓄积百分百的幸福。

　　本书共分三章，除详细解析社会趋势，并提出妥善的应对之策──明确的财务规划：定存，投资，保险等等，最后更深入关怀物质与精神并重的养生之道。不必等到七老八十后，对着少得可怜的退休年金兴叹，现在就让你预见退休后的美丽蓝图。

作者简介

吴宗伦

　　西江大学企管学系、经济研究所金融经济学组毕业。在新韩银行担任九年的VIP顾客谘询，现在任职于保德信(prudential)人寿。从二００二年到二００四年连续三年取得MDRT会员资格。是保德信人寿第一个取得CPF(Certified Financial Planner，国际公认财务规划师)执照的人。此外还拥有美国证券仲介师、老人福利规划师等执照。

　　现在是投资规划、退休规划、危险管理等和资产管理相关的专家，并且担任国民银行、我们银行、第一银行、保德信人寿、麦特赖人寿、教保人寿等的资产管理讲师。并在每日经济新闻等报章杂志撰写理财相关专栏。翻译书籍有《有钱人的习惯─把时间变成钱！》。

探索人生下半场的财务蓝图：从容应对退休生活的全景指南 目录 第一部分：认清现实——财务自由的定义与现状评估 1.1 重新定义“退休”：从停止工作到持续有价值的生活 1.2 你的退休数字是多少？建立个人财务健康检查清单 1.3 跨越代际的财务挑战：通货膨胀、医疗成本与长寿风险的叠加影响 1.4 退休规划的黄金时间线：不同年龄段的侧重点转换 第二部分：基石构建——稳健的财富积累策略 2.1 资产配置的动态平衡艺术：不再是简单的“股债平衡” 2.1.1 核心资产与卫星策略的应用：如何构建抗波动的投资组合 2.1.2 长期投资的心理学：克服市场噪音与保持定力 2.2 退休金账户的精细化管理：税收优惠的最大化利用 2.2.1 理解各国主流退休金制度（如401(k), IRA, 个人养老金账户等）的税务优势与取用限制 2.2.2 养老金缺口计算与弥补：如何利用税优账户加速积累 2.3 债务的“良性”与“恶性”：退休前清理高息负债的策略 2.3.1 房贷决策：是提前还清还是利用低利率杠杆继续投资？ 2.3.2 消费信贷的退休陷阱：如何避免退休后仍被债务缠身 第三部分：收入流的再设计——创造可持续的现金流 3.1 从“工作收入”到“资产收入”的平稳过渡 3.1.1 股息投资的进阶策略：构建稳定的现金流管道 3.1.2 债券与固定收益工具在退休组合中的角色重估 3.2 延迟退休与“半退休”的可能性：弹性工作收入的规划 3.2.1 将兴趣爱好转化为被动或半被动收入的实战路径 3.2.2 咨询、兼职或“银发创业”的财务可行性分析 3.3 房产作为收入来源：逆按揭（反向抵押贷款）与租赁策略的风险与回报 第四部分：风险对冲——不可预测事件的财务保险网 4.1 医疗保健成本的“黑天鹅”：长期护理保险的必要性与选择 4.1.1 评估自身风险承受度：自保、商业保险与政府福利的组合 4.1.2 长期护理保险的条款解读：警惕隐藏的限制与等待期 4.2 市场风险与通胀侵蚀：投资组合的防御性调整 4.2.1 应对结构性通胀：投资于抗通胀资产（如TIPS、贵金属、特定不动产） 4.2.2 波动性管理：在下行周期如何进行再平衡，而非恐慌性抛售 4.3 遗产规划与财富保护的基础：信托与遗嘱的作用 4.3.1 确保资产按意愿传承：遗嘱、生前信托的基本框架 4.3.2 授权书与医疗委托：财务决策权的提前布局 第五部分：提款策略的艺术——让钱够用一辈子 5.1 退休后的提款规则：4%法则的局限性与修正版（如变动提款率模型） 5.1.1 生命周期策略：早期高提款、后期保守提款的逻辑 5.1.2 考虑税务效率的提款顺序：优先动用应税账户还是延税账户？ 5.1.3 建立“安全提款缓冲池”：应对市场低迷期的现金储备 5.2 资产的“梯形配置法”：为不同时间段的支出预留资金 5.2.1 近期支出（0-5年）：现金与货币基金的稳妥配置 5.2.2 中期支出（5-15年）：固定收益与低波动成长型资产 5.2.3 长期支出（15年以上）：维持适度风险的成长型投资组合 5.3 心理账户与消费习惯的重塑：从积累到支出的思维转变 第六部分：跨越“活到老”的挑战——百岁人生的财务韧性 6.1 应对认知衰退与财务脆弱性：保护自己免受欺诈与误判 6.1.1 建立信任圈：指定可靠的财务代理人与顾问 6.1.2 识别与防范针对老年人的金融诈骗模式 6.2 持续学习与适应：退休后的财务健康维护 6.2.1 每年进行一次全面的财务“体检”：资产负债表与现金流复盘 6.2.2 适应生活方式变化的预算调整：从住房、旅行到慈善捐赠的弹性规划 6.3 “价值永续”：退休后的社会资本与财富传承 6.3.1 财务智慧的代际传递：教育下一代负责任地管理财富 6.3.2 慈善捐赠与回馈社会的财务工具选择 结语：掌控人生下半场的主动权 本指南旨在提供一个全面、务实且前瞻性的财务规划框架。它不侧重于短期市场投机，而是聚焦于构建一个经得起时间考验、能够灵活应对长寿风险和不确定性的财务结构。通过系统的自我评估、稳健的资产构建、多样化的收入流设计以及精细的提款策略，帮助读者建立起一个充实、有尊严且财务无忧的晚年生活蓝图。每一章都力求提供可操作的步骤和深入的案例分析，确保读者不仅“知道”该做什么，更能“知道”如何具体执行。核心目标是：将财务上的不确定性转化为可控的风险，最终实现对时间与生活的完全掌控。

评分☆☆☆☆☆

“养老”这个主题，真的是越来越重要了！以前总觉得，养老离我们还很远，但现在看看身边的长辈，再看看不断上涨的物价，就觉得不得不开始认真思考了。这本《薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老》，我最想深入了解的就是它的“养老”部分。我希望它能提供一些关于长期投资的策略，比如如何规划退休金，如何让自己的资产在漫长的时间里不断增值，而不是仅仅存起来然后被通货膨胀侵蚀。台湾现在的年金改革议题闹得沸沸扬扬，这种大环境之下，个人如何为自己的养老负责，就显得格外关键。这本书有没有提到一些适合年轻人，能够长期坚持的投资工具？比如定投基金、ETF，或者是其他一些相对稳健但又能带来不错回报的选择？我希望能有具体的分析，包括风险评估和预期收益，这样我才能更有信心地去规划自己的养老蓝图。而且，我也很好奇，作者会如何引导我们去设定一个符合自己期望的退休生活目标，并一步步去实现它。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的期待，更多的是一种“实用性”的考量。毕竟，作为一个“薪光帮”，我们最需要的就是能够落地执行的理财方法。《薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老》，光是这个名字就很有行动力。我希望书中能够提供一些具体的“步骤”和“清单”，让我知道从哪里开始，该做什么。例如，在“防老”的部分，是不是会教我们如何制定一个简单的预算，如何识别那些不必要的开销？在“养老”的部分，是不是会有一些关于不同年龄段应该侧重的投资方向的建议？我希望这本书不是那种“纸上谈兵”的理论书，而是真正能帮助我们这些年轻人，一步一步建立起自己的财务安全网。我尤其在意书中是否会提到一些关于“风险管理”的内容，毕竟，理财过程中难免会遇到市场的波动，如何在这种情况下保持冷静，不被情绪左右，也是非常重要的。

评分☆☆☆☆☆

这本《薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老》，光看书名就觉得直击人心！尤其对于我这种刚步入社会，对未来有点迷茫，又不想变成月光族的“薪光帮”成员来说，简直是救星。书中的“防老”章节，我特别期待它能给我一些实际操作的建议。毕竟，现在房价那么高，生活开销也大，谈“老”似乎有点遥远，但其实风险无处不在，一不小心可能就踩雷。我希望书里能教我如何在这种大环境下，建立一个初步的保障，不至于让未来生活陷入被动。不是那种空泛的理论，而是实实在在能落地执行的方法，比如如何开始强制储蓄，如何选择适合自己的第一个投资品，哪怕只是小钱，但重要的是能开始“防微杜渐”。而且，我希望这本书能用比较轻松有趣的方式来讲解，毕竟理财这个话题，听起来就有点枯燥，如果能结合一些生活化的例子，或者作者的亲身经历，那就会更有代入感了。我希望读完这一部分，能让我对“防老”有更清晰的认识，并且找到一个行动的起点，而不是整天为未来的不确定性而焦虑。

评分☆☆☆☆☆

读到《薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老》这个书名，我立刻联想到了自己目前的财务状况。作为一名刚入职场的年轻人，我发现手里的薪水虽然不少，但总是感觉存不下钱，面对未来，更是充满了不确定性。这本书提出的“防老”、“养老”、“活到老”三个主题，恰好点出了我在财务规划上的三大痛点。我希望书中能像一位经验丰富的长辈，或者是一位睿智的朋友，为我指点迷津。特别是在“防老”这一块，我希望它能给出一些具体、可行的建议，让我知道如何从现在开始，就为未来的自己打下坚实的基础，而不是等到问题出现才手忙脚乱。也许是关于如何建立应急基金，或者是如何开始接触一些低风险的投资，哪怕只是一个很小的起步，只要能让我看到希望，我就很满足了。我希望能读到一些能够让我“豁然开朗”的观点，帮助我摆脱对财务的焦虑，建立起积极主动的理财心态。

评分☆☆☆☆☆

“活到老”这个说法，听起来就充满了生命力！《薪光帮必学的3堂理财课 -防老、养老、活到老》，我猜想这第三部分，可能是在讲如何让我们的财富，在“活到老”的这个过程当中，依然能够灵活运用，甚至还能为我们的生活增添更多色彩。我希望这本书能告诉我，如何在保障了基础的“防老”和“养老”之后，还能拥有一份可以自由支配的资金，去做一些自己喜欢的事情，比如旅行、学习新的技能、或者支持自己的兴趣爱好。这不仅仅是为了“享受生活”，更是为了保持生活的品质和热情。我很好奇，书中会不会涉及到一些关于“被动收入”的概念？比如如何通过一些资产的配置，让钱自己生钱，这样我们就可以有更多的时间和精力去追求更高层次的人生价值，而不是被工作束缚。而且，我希望这本书能教我们如何去平衡“储蓄”和“消费”的关系，毕竟，人生很多美好的经历，也是需要金钱去实现的。