这一本，金融业的禁书 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　掌握投资理财的秘诀，累积财富，相信是每一个人都希望能做到的事。因此，当景气上扬，看到股票、基金市场活络，大家都竞相下场时，许多人都自以为做好了准备，充满信心。殊不知，却忽略了在金融世界中，很多潜在不知名的变数，将会让你的资产在一瞬间归零，譬如，这次的金融大海啸。

　　而本书作者浸润在投资理财的世界中已数十年，深深有感于任何一个小环节，都可能对整个金融经济世界造成严重冲击，进而影响到众多人的生活。因此提出，金融机构纵使资产再大，信誉再好，也有可能倒闭；所谓的获利了结，其真正的意义是，钱要真的放进口袋里才算；不要以为把钱放在银行，就坚信能滋生利息，累积财富；只有「稳定的获利」才能累积资产，所以理专鼓励客户买基金、买连动债，自己却只做代理，赚取微薄但却确定，而无风险的手续费，等等概念。

　　很多概念，你或许知道，也或许不知道，可是透过作者详细的比喻与说明，将会更加了解，也会更警惕自己。切记！高风险、高报酬；低风险、低报酬。事实上，大多数人很少有能够真正抓住机会点赚到钱。不要忘了「百分之九十八的散户都是赔钱！」更不要忽略通货膨胀的可怕，以为存的钱足够自己老年生活。

　　只有将钱，或是退休金存放在一个足以「存本取息」的理财工具上，才有可能避免因为通膨或长寿的因素让退休金逐年递减，甚至最后面临坐吃山空的危险。

作者简介

宋木海

　　从81年进入保险业开始，作者宋木海就以一步一脚印的方式，战战兢兢在保险业奋斗，并不断充实自我，迅速累积其专业知识。因此，即使在去年全球经济，因为金融大海啸而重创，连带地也影响到国内的景气，导致失业率大跌、经济败坏，宋木海依然能在一片哀嚎声中，以他在理财租税规划领域上的专注和热忱，为许多客户服务，进而赢得好口碑、创造高业绩。

　　正如此书的推荐序中所说的，「他那种身先士卒的领导风格，以客为尊的理念纪律，不断突破创新的灵活思维，在在让他成为台湾保险业界少数几位能维持颠峰状态二十余年而声名不坠的领导人之一。」宋木海以他的专业、努力，不仅在保险业界树立一个新典范，更为许多亟欲在投资理财世界中寻得一好方法的人，提供一条明路。

破译时代脉络：一部洞察全球经济新秩序的深度观察报告 书名：全球资本的暗流与重塑：后疫情时代金融生态的结构性演变 简介： 本书并非对既有金融理论的简单复述，而是一份直击当下全球经济命脉、剖析驱动未来财富流向的深度研究报告。它以宏大的历史视野为基石，辅以精密的实证分析，旨在揭示在技术迭代、地缘政治动荡与货币体系深刻变革的背景下，全球金融业正经历的结构性断裂与新生。 第一部分：货币体系的“中空化”与信任重构 在深入探讨传统银行体系的脆弱性之前，本书首先聚焦于法定货币的本质性危机。全球央行在应对近十年来的债务膨胀和资产泡沫时所采取的非常规货币政策，已然侵蚀了传统信用的基石。我们详细分析了量化宽松（QE）如何从一种危机干预工具，演变为一种常态化的经济麻醉剂，并由此催生出对“锚定物”的集体渴望。 1. 债务的悖论与主权风险的扩散： 传统信用评级体系在面对主权债务的几何级增长时已失效。本书追踪了G7国家与新兴经济体债务链条的相互依赖性，揭示了系统性风险如何从局部传染至全局，并探讨了“债务货币化”背后的政治经济学动机。我们特别绘制了全球主要经济体在人口结构、养老金缺口与财政支出压力下的“未来现金流图景”，警示了潜在的“主权信誉悬崖”。 2. 数字化浪潮对中央权威的挑战： 央行数字货币（CBDC）的推出并非简单的技术升级，而是一场关于货币控制权与隐私边界的权力博弈。本书对比了不同大国在CBDC设计理念上的根本差异——究竟是强化国家监控能力，还是提升支付效率的工具？同时，我们细致考察了去中心化金融（DeFi）在绕过传统金融中介方面的早期实践，分析了其在监管真空中的快速扩张，以及其自身在安全性和可扩展性上面临的生存性考验。 第二部分：技术奇点与金融生态的重构 金融业的未来不再由资产负债表定义，而由数据流与算法驱动。本书将技术视为重塑金融边界的核心力量，探讨了从基础设施到前台服务的全方位颠覆。 1. 数据的商品化与“信息不对称”的新形态： 在高频交易（HFT）已成为市场主导力量的今天，速度即权力。我们揭示了金融数据采集、处理和决策速度已将普通投资者彻底边缘化。更深层次的探讨在于，人工智能和机器学习模型如何“学习”并放大市场偏见，使得市场对突发事件的反应趋于极端化和同步化，从而加剧了“黑天鹅”事件的频率。 2. 基础设施的隐秘革命：区块链之外的分布式账本技术（DLT）： 抛开对加密货币的狂热追捧，本书将目光投向了传统金融机构内部正在部署的私有化DLT解决方案。这些解决方案旨在提高结算效率、降低对手方风险，但同时也意味着在新的技术壁垒下，市场准入的门槛可能变得更高，从而形成新的“金融技术寡头”。 3. 资本的“去地域化”与监管的滞后性： 资金流动的速度已超越了国界和时区的限制，但监管框架仍固守在布雷顿森林体系后期的范式中。本书分析了监管沙盒、跨境数据流动的法律困境，以及金融科技公司如何利用监管套利进行全球扩张，对国家金融主权构成了无形的侵蚀。 第三部分：地缘政治风险与资本流动的“新铁幕” 现代金融体系与全球贸易网络深度交织，任何地缘政治的断裂都会立即转化为资本市场的剧烈震荡。本书将金融分析置于国际关系的大棋局中进行审视。 1. 供应链金融的武器化： 贸易保护主义的抬头并非孤立事件。本书深入研究了如何通过控制关键资源的定价权、限制高科技元件的出口许可，以及利用金融制裁（如SWIFT体系的区域化和替代支付系统的建立）来构建新的经济胁迫工具。资本正被有意识地引导流向被认为更“安全”或政治上更可靠的区域。 2. 能源转型与“搁浅资产”的风险转移： 全球向净零排放的转型，是一场涉及数万亿美元资产的财富再分配。本书评估了传统能源巨头和化石燃料相关基础设施面临的“搁浅资产”风险，以及这些风险如何通过复杂的金融衍生品和不良资产证券化（ABS）市场，悄然转移给未察觉的公共机构或养老基金。 3. 财富的“堡垒化”： 面对不确定性，精英阶层正在采取何种资产配置策略？本书剖析了“硬资产回归”（如黄金、稀有土地、战略性矿产）的现象，以及全球范围内对私人银行、信托和离岸结构的复杂运用，旨在保护超高净值人士的财富免受税收、通胀和政治动荡的侵蚀。这不仅是财富保值，更是一种对未来不确定性的“战略性撤退”。 总结：面向“非常态”的投资思维 《全球资本的暗流与重塑》的核心论点是：我们已进入一个“非常态经济”的长期阶段。传统的“低通胀、低利率、全球化红利持续”的假设已经崩溃。成功的投资者和决策者必须放弃对线性增长的幻想，转而学会识别和驾驭结构性断裂带来的新机会。本书提供的，是一套超越短期市场波动的分析框架，用以理解当前驱动世界经济引擎的深层逻辑，帮助读者看清被传统叙事所掩盖的、真正决定未来财富与权力格局的关键力量。

推荐序
自　序
第一章　新时代　新现象　新认知
－全球经济结构性的改变
－衍生性金融商品的兴起
－金融弊案的层出不穷
－金融机构的重新洗牌

第二章  旧思维　旧观念　旧习惯
－投资理财才能致富？
－你真的赚到钱吗？
－获利　V.S　亏本
－听信专家的说法
－钱放银行不是你的钱

第三章  新思维　新观念　新作为
－投资理财必须违反人性
－合法、安全、保本、获利确定
－时间与「稳定正报酬」的复利
－长久财　V.S　机会财

第四章  中产阶级的退休金规划
－社会结构的改变
－退休与理财的风险
－微利时代的来临
－创造钱的竞争力
－理财险　V.S　退休金规划

第五章  高资产族的资产配置
－遗赠税率降为10%之解析
－资产配置金三角
－资产配置三大问题
－资产配置的完美组合

第六章  富裕人生　富足退休　富贵传承
－专注本业
－掌控性
－储蓄是一种美德
－先爱自己，再爱别人
－快乐人生

推荐序

　　潇洒走一回，无憾
　　安稳缘三生，无虑！
     
　　木海兄「这本，金融业的禁书！」的稿本，出其不意的拿来要我写序，离他第一本书「不是第一就是最好」大约有四年半的时间。这四年多来，无论世界经济景气变化多大，台湾金融保险市场的板块如何移动，他本人及他的体系业绩依然不是第一就是最好！这样一个理论与实务完全一致的保险理财大师，能为他作序，是一种荣幸！

　　木海兄告诉我，本来没计划要这么快出书，实在是因为2008年底的次贷金融风暴，云云投资大众，就像肥羊任人宰割。于是怀着渡化众生的心情，振笔疾书，月余即成。希望尽快让所有投资大众，没钱的变有钱；有钱的变安全。

　　本书用深入浅出的方式，阐释最时髦的次贷风波及衍生性金融商品，对老是亏本的投资旧思维提出新挑战、提出投资理财终极解决方案，并针对中高阶资产族群作完美资产组合和管理，以及致富还能拥有快乐人生的秘笈。大处着眼、小处精辟，观念醍醐灌顶、操作实用安全，实为现今不可多得之保险理财良册。

　　从经济补偿的角度，看现代人最担心的两件事：一、活的太短的问题，可以事先买个保障型的保险来预防；二、活的太长的问题，可就没那么简单了。几乎大部分的「投资理财」，都是为了解决「活得太久」的问题。但是从结果来看，失败的多、成功的少，本书对这个部份「退休的理财规划」多所着墨，而且保证成功！如果人人都运用这套方法，解决退休养老的问题，社会自然祥和多了。

　　木海兄不藏私，拿手好菜尽管端出来，不怕学。无非希望同好广为宣传，读者诸公不要将辛辛苦苦赚来的钱，误闯丛林、血本无归。人人解决「活得太久」的问题，就可以让晚景无忧快活。木海兄此等胸怀令我敬佩！

　　另外，我要利用这个机会，特别感谢木海兄应允将本书的所有版税，捐给「财团法人永达社会福利基金会」。他的爱心必能抛砖引玉、源远流长。

　　吴文永　永达保险经纪人股份有限公司 董事长              
　　财团法人永达社会福利基金会 董事长  

　　成功的捷径在于正确学习
　　正确的学习在于找一位成功名师指点！

　　走遍亚洲各国，从事企业团队辅导十多年，木海兄一直是我认识众多保险菁英中最具冲劲，魅力四射的领导人。在彼此多年课程辅导交流与社团互动中，深深感受到木海兄在理财租税规划领域的专注与热忱，而他那种身先士卒的领导风格，以客为尊的理念纪律，不断突破创新的灵活思维，在在让他成为台湾保险业界少数几位能维持颠峰状态二十余年而声名不坠的领导人之一。我们之间亦师亦友的情谊，更让我们都学会了彼此的谦沖。
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　　兼具实务及理论于一身的人，本已相当难能可贵。而更值得赞赏的是，木海兄还正值业界巅峰的时候，就愿意倾囊相授，毫无保留地以最浅显易懂的文字表达，介绍投资理财上可能遭遇到的盲点，还有财富上如何趋吉避兇的方法。并进一步印证了只要观念方法正确，富贵自然跟着来。

　　其实木海兄所谈的理论与方法，在现今这个社会中，也或许有不少专家讲过，但真正能奉行者，并因此致富的却不多。究其原因，不是概念不对，而是在于运用者，多半信心容易动摇，耐性亦不够而经常半途而废。

　　英国剧作家奥斯卡．王尔德说过－「在我年轻的时候，曾经以为金钱是世界上最重要的东西，到现在我老了，才知道的确如此。」

　　因此，当木海兄看到许多人，明明都具备了许多理财及致富的条件，也费尽气力地拼命赚钱，想借此改善自己及家人的财务状况，却因为看不清楚事实而误入歧途，反受其害时，常为他们感到十分可惜。于是，他撰书，想要传达的讯息，正是投资者在进入市场前应有的基本概念与条件。

　　欣见木海兄的第二本着作问世，身为一位财富营运的实践家，书中字里行间处处流露着他对理财规划的独到见解，以及指引社会大众如何迈向财务自由的浓厚使命情怀。我常说，成功的捷径在于正确的学习，正确的学习在于找一位成功的名师指点！木海兄这本书就像是名师一般：想要真正追求财务自由的伙伴，只要认真研读，必能打通任督二脉，成就高峰！

　　江纬辰　跨国际多所企业训练顾问及演讲名师
　　4U人际教育学院负责人
　　台湾健康财富管理协会顾问
　　马来西亚ESP训练机构首席讲师
　　新加坡新天地集团讲师
　　中国大陆凯络特谘询公司　首席顾问

作者序

　　有一位小女孩，一大清早沿着海滩，将沙滩上的海星一个个捡起来，往海里丢。这个动作，让在远方观看的老伯伯觉得很讶异，他不禁好奇的走到小女孩面前问她说：「小妹妹，妳为什么这么辛苦，一大早就一直捡海星，往海里丢？」

　　这位天真无邪的小女孩就很直接的告诉老伯伯说：「老伯伯，你有所不知，待会儿太阳出来了，留在沙滩上的海星就会被太阳晒死，我不忍心它们因此而死去，所以赶紧将它们捡起来丢到海里去。」

　　这位老伯伯听了，不禁莞尔，他笑着说：「小妹妹，妳太天真了，这片沙滩上有成千上万只的海星，即使妳一只一只的捡到海里，还是有一大堆的海星会被晒死，妳就别白费力气了！」小女孩听了，颇不以为然的说：「老伯伯，虽然我不能救活每一只海星，但我知道，每当我将一只海星丢到海里的时候，我又救了一条生命，那就是我最想要的」。

　　的确，我就是像这位天真无邪的小妹妹一样，希望透过这本书，能够拯救投资大众，免于财富匮乏。虽然，我知道这本书是违反人性投资理财的习惯，也会成为银行、证券、投信、投顾的眼中钉，但看到这次的金融大海啸，有这么多人因此而受伤，使命感不禁油然而生，因此促成我写了不在计划当中的第二本书。
　　
　　这本书从起心、动念到完成，仅有一个多月的时间，而这段期间，正是我最忙碌的时候，还好有助理毓珊帮忙打字，以及祕书春贤与其他同事的分忧解劳，让我在百忙之中得以完成心愿。

　　最后，谨将此第二本书，再次献给我九十五岁高龄的妈妈及最敬爱的家人。而此书所有的版税将全数捐给「财团法人永达社会福利基金会」，感恩！

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，无疑像一颗深水炸弹，瞬间搅动了整个金融界的宁静。我作为一个对此领域既好奇又有些畏惧的普通读者，拿到它的时候，心情是复杂的。翻开书页，我仿佛被一股强大的力量拉入了一个我从未触及过的深层世界。作者的笔触极其大胆，毫不避讳地揭露了那些隐藏在光鲜亮丽数字背后的黑暗角落。我看到了那些似乎只存在于电影情节中的交易，那些挑战法律与道德边界的操作，以及那些为了巨额利润而牺牲一切的冷酷现实。书中对某些金融工具的剖析，细致入微，让我这个非专业人士也能窥见其运作的精妙与危险。更让我震撼的是，作者并没有简单地批判，而是深入分析了这些“禁忌”之所以存在的土壤，以及它们是如何在制度的缝隙中滋生蔓延的。读这本书，就像是进行一场心灵的洗礼，它打破了我对金融业原本的一些美好幻想，让我看到了它最真实、最赤裸的一面。那种冲击感，久久不能平息，让我不得不重新审视自己对财富、对规则、对人性的认知。

评分☆☆☆☆☆

这本书的叙事方式非常特别，与其说是一本金融类书籍，不如说是一部引人入胜的调查报告，甚至带有一丝悬疑小说的色彩。作者仿佛化身为一名潜行的侦探，深入虎穴，一点点地揭开那些层层包裹的秘密。我尤其欣赏他对于人物塑造的刻画，那些在金融风暴中叱咤风云的人物，不再是冰冷的数字，而是有血有肉、有欲望、有挣扎的个体。我能感受到他们内心的纠结，在理智与贪婪、规则与利益之间的痛苦抉择。书中对某些关键事件的还原，力求真实，细节丰富，让我仿佛置身其中，亲眼目睹了那些改变历史的瞬间。每一次的翻页，都伴随着一种既紧张又期待的心情，生怕错过任何一个微小的线索，却又渴望着真相的最终揭露。这种阅读体验，是市面上大多数金融书籍所无法比拟的。它让我意识到，金融的世界，远比我们想象的要复杂和残酷得多，而每一个看似不起眼的决定，都可能引发一场蝴蝶效应，影响无数人的命运。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注经济动态的爱好者，我一直试图理解金融体系的深层逻辑，但往往被各种专业术语和复杂的模型所困扰。而这本书，却以一种极其接地气的方式，将那些看似遥不可及的概念，变得生动而易懂。它并没有回避那些让普通人望而却步的专业知识，而是巧妙地将其融入到引人入胜的故事中。我从中了解到，原来那些光鲜的外表下，隐藏着如此多的博弈与算计，而“禁忌”之所以成为“禁忌”，往往是因为它们触及了金融体系中最核心、最敏感的环节。作者的分析角度非常独特，他从历史的纵深和制度的根源出发，解释了为何某些行为会游走在法律边缘，又为何总有人愿意冒险去触碰。读完这本书，我感觉自己像是获得了一把钥匙，能够更深入地理解金融世界的运作规则，也对那些潜在的风险有了更清晰的认识。它不再是遥不可及的数字游戏，而是充满了人性、欲望与智慧的较量。

评分☆☆☆☆☆

这本书带来的震撼，不仅仅是知识层面的，更是情感层面的。作者的文字，时而如刀锋般锐利，直指问题的核心，时而又如涓涓细流，娓娓道来，引人深思。我被那些故事中的人物所吸引，为他们的选择而惊叹，为他们的命运而唏嘘。书中描绘的金融权力场，让我看到了金钱的魔力，以及它如何能够扭曲人性，甚至挑战社会公序良俗。我开始反思，在这个追求效率和利润至上的时代，我们是否在不知不觉中，也成为了被金钱裹挟的匆匆过客？这本书的出现，像是一面镜子，映照出金融业中那些不为人知的阴影，也引发了我对自己生活方式的审视。它让我明白，在这个信息爆炸的时代，辨别真伪，看清本质，比以往任何时候都更加重要。它不仅仅是一本关于金融的书，更是一本关于人性、关于选择、关于真相的书。

评分☆☆☆☆☆

老实说，在决定购买这本书之前，我曾有过一丝犹豫。毕竟，那些被贴上“禁书”标签的事物，往往带着一种神秘而危险的光环。然而，一旦翻开，我便被深深地吸引住了。作者以一种近乎旁观者的冷静，却又充满洞察力的笔触，为我展现了一个我从未想象过的金融世界。我看到那些聪明的头脑是如何巧妙地规避风险，如何在高压之下寻找漏洞，又如何在巨大的利益诱惑下，做出常人难以理解的决定。书中对一些经典金融案例的剖析，细致入微，让我对金融市场的复杂性有了更深刻的理解。它让我意识到，金融并非是一成不变的规则，而是一个充满动态博弈和智慧较量的舞台。这本书让我不再对金融业感到盲目崇拜，也不再仅仅将其视为一个冰冷的系统，而是将其看作是一个由无数个人、无数决策、无数利益交织而成的复杂生态。它让我对这个世界有了更清醒的认识，也对未来的发展有了更多的思考。