这一本，金融业的禁书 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　掌握投资理财的秘诀，累积财富，相信是每一个人都希望能做到的事。因此，当景气上扬，看到股票、基金市场活络，大家都竞相下场时，许多人都自以为做好了准备，充满信心。殊不知，却忽略了在金融世界中，很多潜在不知名的变数，将会让你的资产在一瞬间归零，譬如，这次的金融大海啸。

　　而本书作者浸润在投资理财的世界中已数十年，深深有感于任何一个小环节，都可能对整个金融经济世界造成严重冲击，进而影响到众多人的生活。因此提出，金融机构纵使资产再大，信誉再好，也有可能倒闭；所谓的获利了结，其真正的意义是，钱要真的放进口袋里才算；不要以为把钱放在银行，就坚信能滋生利息，累积财富；只有「稳定的获利」才能累积资产，所以理专鼓励客户买基金、买连动债，自己却只做代理，赚取微薄但却确定，而无风险的手续费，等等概念。

　　很多概念，你或许知道，也或许不知道，可是透过作者详细的比喻与说明，将会更加了解，也会更警惕自己。切记！高风险、高报酬；低风险、低报酬。事实上，大多数人很少有能够真正抓住机会点赚到钱。不要忘了「百分之九十八的散户都是赔钱！」更不要忽略通货膨胀的可怕，以为存的钱足够自己老年生活。

　　只有将钱，或是退休金存放在一个足以「存本取息」的理财工具上，才有可能避免因为通膨或长寿的因素让退休金逐年递减，甚至最后面临坐吃山空的危险。

作者简介

宋木海

　　从81年进入保险业开始，作者宋木海就以一步一脚印的方式，战战兢兢在保险业奋斗，并不断充实自我，迅速累积其专业知识。因此，即使在去年全球经济，因为金融大海啸而重创，连带地也影响到国内的景气，导致失业率大跌、经济败坏，宋木海依然能在一片哀嚎声中，以他在理财租税规划领域上的专注和热忱，为许多客户服务，进而赢得好口碑、创造高业绩。

　　正如此书的推荐序中所说的，「他那种身先士卒的领导风格，以客为尊的理念纪律，不断突破创新的灵活思维，在在让他成为台湾保险业界少数几位能维持颠峰状态二十余年而声名不坠的领导人之一。」宋木海以他的专业、努力，不仅在保险业界树立一个新典范，更为许多亟欲在投资理财世界中寻得一好方法的人，提供一条明路。

推荐序
自　序
第一章　新时代　新现象　新认知
－全球经济结构性的改变
－衍生性金融商品的兴起
－金融弊案的层出不穷
－金融机构的重新洗牌

第二章  旧思维　旧观念　旧习惯
－投资理财才能致富？
－你真的赚到钱吗？
－获利　V.S　亏本
－听信专家的说法
－钱放银行不是你的钱

第三章  新思维　新观念　新作为
－投资理财必须违反人性
－合法、安全、保本、获利确定
－时间与「稳定正报酬」的复利
－长久财　V.S　机会财

第四章  中产阶级的退休金规划
－社会结构的改变
－退休与理财的风险
－微利时代的来临
－创造钱的竞争力
－理财险　V.S　退休金规划

第五章  高资产族的资产配置
－遗赠税率降为10%之解析
－资产配置金三角
－资产配置三大问题
－资产配置的完美组合

第六章  富裕人生　富足退休　富贵传承
－专注本业
－掌控性
－储蓄是一种美德
－先爱自己，再爱别人
－快乐人生

推荐序

　　潇洒走一回，无憾
　　安稳缘三生，无虑！
     
　　木海兄「这本，金融业的禁书！」的稿本，出其不意的拿来要我写序，离他第一本书「不是第一就是最好」大约有四年半的时间。这四年多来，无论世界经济景气变化多大，台湾金融保险市场的板块如何移动，他本人及他的体系业绩依然不是第一就是最好！这样一个理论与实务完全一致的保险理财大师，能为他作序，是一种荣幸！

　　木海兄告诉我，本来没计划要这么快出书，实在是因为2008年底的次贷金融风暴，云云投资大众，就像肥羊任人宰割。于是怀着渡化众生的心情，振笔疾书，月余即成。希望尽快让所有投资大众，没钱的变有钱；有钱的变安全。

　　本书用深入浅出的方式，阐释最时髦的次贷风波及衍生性金融商品，对老是亏本的投资旧思维提出新挑战、提出投资理财终极解决方案，并针对中高阶资产族群作完美资产组合和管理，以及致富还能拥有快乐人生的秘笈。大处着眼、小处精辟，观念醍醐灌顶、操作实用安全，实为现今不可多得之保险理财良册。

　　从经济补偿的角度，看现代人最担心的两件事：一、活的太短的问题，可以事先买个保障型的保险来预防；二、活的太长的问题，可就没那么简单了。几乎大部分的「投资理财」，都是为了解决「活得太久」的问题。但是从结果来看，失败的多、成功的少，本书对这个部份「退休的理财规划」多所着墨，而且保证成功！如果人人都运用这套方法，解决退休养老的问题，社会自然祥和多了。

　　木海兄不藏私，拿手好菜尽管端出来，不怕学。无非希望同好广为宣传，读者诸公不要将辛辛苦苦赚来的钱，误闯丛林、血本无归。人人解决「活得太久」的问题，就可以让晚景无忧快活。木海兄此等胸怀令我敬佩！

　　另外，我要利用这个机会，特别感谢木海兄应允将本书的所有版税，捐给「财团法人永达社会福利基金会」。他的爱心必能抛砖引玉、源远流长。

　　吴文永　永达保险经纪人股份有限公司 董事长              
　　财团法人永达社会福利基金会 董事长  

　　成功的捷径在于正确学习
　　正确的学习在于找一位成功名师指点！

　　走遍亚洲各国，从事企业团队辅导十多年，木海兄一直是我认识众多保险菁英中最具冲劲，魅力四射的领导人。在彼此多年课程辅导交流与社团互动中，深深感受到木海兄在理财租税规划领域的专注与热忱，而他那种身先士卒的领导风格，以客为尊的理念纪律，不断突破创新的灵活思维，在在让他成为台湾保险业界少数几位能维持颠峰状态二十余年而声名不坠的领导人之一。我们之间亦师亦友的情谊，更让我们都学会了彼此的谦沖。
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　　兼具实务及理论于一身的人，本已相当难能可贵。而更值得赞赏的是，木海兄还正值业界巅峰的时候，就愿意倾囊相授，毫无保留地以最浅显易懂的文字表达，介绍投资理财上可能遭遇到的盲点，还有财富上如何趋吉避兇的方法。并进一步印证了只要观念方法正确，富贵自然跟着来。

　　其实木海兄所谈的理论与方法，在现今这个社会中，也或许有不少专家讲过，但真正能奉行者，并因此致富的却不多。究其原因，不是概念不对，而是在于运用者，多半信心容易动摇，耐性亦不够而经常半途而废。

　　英国剧作家奥斯卡．王尔德说过－「在我年轻的时候，曾经以为金钱是世界上最重要的东西，到现在我老了，才知道的确如此。」

　　因此，当木海兄看到许多人，明明都具备了许多理财及致富的条件，也费尽气力地拼命赚钱，想借此改善自己及家人的财务状况，却因为看不清楚事实而误入歧途，反受其害时，常为他们感到十分可惜。于是，他撰书，想要传达的讯息，正是投资者在进入市场前应有的基本概念与条件。

　　欣见木海兄的第二本着作问世，身为一位财富营运的实践家，书中字里行间处处流露着他对理财规划的独到见解，以及指引社会大众如何迈向财务自由的浓厚使命情怀。我常说，成功的捷径在于正确的学习，正确的学习在于找一位成功的名师指点！木海兄这本书就像是名师一般：想要真正追求财务自由的伙伴，只要认真研读，必能打通任督二脉，成就高峰！

　　江纬辰　跨国际多所企业训练顾问及演讲名师
　　4U人际教育学院负责人
　　台湾健康财富管理协会顾问
　　马来西亚ESP训练机构首席讲师
　　新加坡新天地集团讲师
　　中国大陆凯络特谘询公司　首席顾问

作者序

　　有一位小女孩，一大清早沿着海滩，将沙滩上的海星一个个捡起来，往海里丢。这个动作，让在远方观看的老伯伯觉得很讶异，他不禁好奇的走到小女孩面前问她说：「小妹妹，妳为什么这么辛苦，一大早就一直捡海星，往海里丢？」

　　这位天真无邪的小女孩就很直接的告诉老伯伯说：「老伯伯，你有所不知，待会儿太阳出来了，留在沙滩上的海星就会被太阳晒死，我不忍心它们因此而死去，所以赶紧将它们捡起来丢到海里去。」

　　这位老伯伯听了，不禁莞尔，他笑着说：「小妹妹，妳太天真了，这片沙滩上有成千上万只的海星，即使妳一只一只的捡到海里，还是有一大堆的海星会被晒死，妳就别白费力气了！」小女孩听了，颇不以为然的说：「老伯伯，虽然我不能救活每一只海星，但我知道，每当我将一只海星丢到海里的时候，我又救了一条生命，那就是我最想要的」。

　　的确，我就是像这位天真无邪的小妹妹一样，希望透过这本书，能够拯救投资大众，免于财富匮乏。虽然，我知道这本书是违反人性投资理财的习惯，也会成为银行、证券、投信、投顾的眼中钉，但看到这次的金融大海啸，有这么多人因此而受伤，使命感不禁油然而生，因此促成我写了不在计划当中的第二本书。
　　
　　这本书从起心、动念到完成，仅有一个多月的时间，而这段期间，正是我最忙碌的时候，还好有助理毓珊帮忙打字，以及祕书春贤与其他同事的分忧解劳，让我在百忙之中得以完成心愿。

　　最后，谨将此第二本书，再次献给我九十五岁高龄的妈妈及最敬爱的家人。而此书所有的版税将全数捐给「财团法人永达社会福利基金会」，感恩！