這樣退休夠瞭嗎？CFP教您作退休規劃 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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　　目前市麵上大多數投資理財叢書中，皆以投資觀點、保險觀點或稅務需求為主要訴求之理財書籍。直到本書齣版，颱灣終於纔有瞭由理財規劃顧問所執筆的一本專業與實務兼具之理財專書。

　　理財乃全麵性之需求，必須從客戶整理之資産、負債、現金流量、收入支齣流量及現金價值觀等重大議題去探討、分析、評估及規劃。透過不同理財工具去整理齣客戶一生之財務需求及現金流量分析需求，藉由各種理財商品逐一去規劃及執行理財目標。本書之翻譯皆以貼近完整展現作者D. McCurdy所描述及替客戶作規劃及建議之精華，盡可能原汁原味的重現她的精神，讓消費者及將來希望從事理財工作之人員，體驗理財規劃之精髓及涉及之範圍，也可以看齣CFP執掌之專業及道德高標準之堅持。

本書特色

　　颱灣首本具有全方位觀點之個人理財書籍

現代人財富自由之路：從儲蓄到投資的實戰指南 在瞬息萬變的經濟環境中，如何確保自己和傢人的未來生活無憂？這不是一個遙不可及的夢想，而是一套需要精心規劃的行動方案。《現代人財富自由之路：從儲蓄到投資的實戰指南》正是為所有渴望掌握自己財務命運的現代都市人量身打造的一本實用手冊。本書旨在揭示實現財務自由的底層邏輯，並提供一套從基礎積纍到高級配置的完整路綫圖。 本書的核心理念是：財務自由並非富豪的專屬，而是通過科學的方法和堅定的執行力，任何人都可以達到的生活狀態。我們避免使用那些晦澀難懂的金融術語，而是用最貼近生活的語言，係統地闡述如何管理收入、控製支齣、建立應急儲備，並最終邁嚮資産增值的階段。 第一部分：認清現狀——繪製你的財務地圖 萬丈高樓平地起。在開始規劃未來之前，我們必須清晰地瞭解自己的“現在在哪裏”。 第一章：擺脫“月光族”陷阱：收支的真相 許多人收入不菲，但月底依舊捉襟見肘。本章將指導讀者進行一次徹底的“財務體檢”。我們提供瞭一套簡單易操作的記賬方法，不僅僅是記錄流水，更重要的是分析每一筆錢的去嚮——區分“需要”與“想要”。通過情景分析，展示過度消費對長期財富積纍的隱形侵蝕，並教授如何設定“金錢的優先級”，確保每一分錢都花在刀刃上。 第二章：構建財務安全網：應急基金的重要性與建立策略 生活充滿變數，失業、意外疾病、傢庭突發事件，任何一件事都可能瞬間擊垮脆弱的財務基礎。應急基金是抵抗這些風險的第一道防綫。本章詳述瞭應急基金的理想規模（通常是3到12個月的生活開支），以及存放的最佳場所。我們對比瞭活期存款、貨幣市場基金等不同流動性工具的優劣，確保您的安全墊既安全又不會被通貨膨脹無謂地吞噬。 第三章：債務管理：區分“好債”與“壞債” 並非所有債務都是洪水猛獸。本章深入剖析瞭不同類型債務的性質。高利率的信用卡債務、消費貸款是必須盡快清除的“壞債”；而閤理的房貸、低息的教育貸款則可能被視為利用杠杆加速成長的“好債”。我們將介紹“雪球法”和“雪崩法”兩種流行的債務清償策略，幫助讀者快速擺脫負債的枷鎖，釋放現金流。 第二部分：財富加速器——從儲蓄到投資的進階 一旦財務基礎穩固，現金流得到釋放，真正的財富積纍纔剛剛開始。本部分將帶領讀者從保守的儲蓄者轉變為積極的投資者。 第四章：投資啓濛：認識風險與迴報的平衡藝術 投資的本質是預期未來的迴報，並為此承擔相應的風險。本章是投資者的“第一課”，它摒棄瞭“一夜暴富”的幻想，強調理解風險偏好（Risk Tolerance）的重要性。通過生動的案例說明市場波動的規律，幫助讀者建立正確的投資心態，理解復利的力量，並學會如何將資産配置與個人生命周期相結閤。 第五章：多元化配置的基石：股票、債券與不動産 構建一個穩健的投資組閤，需要理解各類資産的特性。 股票市場： 我們不教您如何“選股”，而是教您如何通過指數基金（ETFs）和共同基金，參與到全球經濟增長的浪潮中。講解瞭被動投資的優勢，以及長期持有策略的核心邏輯。 債券市場： 作為投資組閤的“減震器”，債券如何幫助平抑股市的波動？本章介紹瞭政府債券、企業債券的基礎知識及其在穩定投資迴報中的作用。 不動産投資： 探討瞭直接持有房産（自住與齣租）以及通過房地産投資信托（REITs）參與房産市場的不同模式，分析其流動性、現金流和抗通脹能力。 第六章：主動齣擊：精選主動型投資策略（非薦股） 對於那些願意投入更多精力研究的投資者，本章介紹瞭一些經過時間考驗的投資哲學。探討價值投資的基本框架——如何評估公司的內在價值，以及成長投資的關注點。重點在於培養批判性思維，而不是盲目跟風熱點闆塊。 第三部分：人生的風險管理——保險與遺産規劃 財富積纍固然重要，但如何守護這些成果同樣關鍵。本部分聚焦於人身風險和財富傳承的規劃。 第七章：保險配置的藝術：保障核心需求 保險不是用來發財的工具，而是防止災難性財務損失的屏障。本章詳細拆解瞭人壽保險、健康醫療保險、重大疾病保險和意外傷害保險的功用。通過“收入替代法”和“保障缺口分析”，指導讀者計算齣自己真正需要的保額，避免超額投保或保障不足的誤區。重點分析瞭定期壽險與終身壽險的選擇邏輯。 第八章：稅務優化與遺産初步規劃 隨著財富的增長，稅務規劃和資産傳承的重要性日益凸顯。本章提供瞭一些基礎的稅務知識點，幫助讀者瞭解如何閤法地優化投資收益和個人所得稅。同時，我們簡要介紹瞭遺囑、信托等基礎工具的概念，強調提前規劃能為後代減少不必要的麻煩和稅負，確保財富按照自己的意願流轉。 結語：持續學習，適應變化 財務規劃是一個動態的過程，而非一勞永逸的事件。市場環境、稅法政策、個人傢庭結構都會不斷變化。本書的終極目標是賦予讀者一套獨立思考和持續學習的能力，讓“財富管理”成為融入日常生活的一種習慣，最終實現真正意義上的財務掌控感與生活自由。 本書圖文並茂，配有大量實操錶格和年度迴顧檢查清單，確保讀者讀完後能夠立即付諸行動，開啓屬於自己的財富自由之旅。

Part One  到底如何纔是「足夠」？

第一章  你的財富與你的人生
理財心態小測驗
如何打整體的分數
一個傢庭，兩種態度
態度VS偏好
金錢的迷思

第二章  錢都花到哪裏去瞭
追蹤你的現金流量
現金流量錶
計算未來
個人資産負債錶

第三章  你想要什麼？
你到底想要什麼？
夢想闆(Wish List)
兩個人的夢想闆
夢想版中的最愛
年度目標
如何訂你的年度目標

第四章  到底多少錢纔夠你退休後花用？－一個神奇的數字
估算您的足夠數字
退休生活費用估計
你的「足夠數字」能告訴你些什麼？
假如你的狀況良好
假如你的狀況不好

Part Two  邁嚮足夠

第五章  步上軌道
需要還是想要
編列預算－我試著盡量輕鬆點談
百分之十法則
找錢來儲蓄
如果你已竭盡所能地減少開銷，這樣仍是不足

第六章  找尋理財規劃顧問
找個好顧問
相互信任
你的風險承受範圍
確如所知(It Is What You Know)

第七章  如何使你的財富成長
債權投資者(Loaners)
權益投資者(股東)
三個建議的投資策略
權益投資者的投資策略：基礎投資策略
投資法則

第八章  退休計畫
個人退休帳戶(IRAs)
401(K)計劃及僱主發起贊助的退休計畫
僱主提供的退休金計畫
羅氏個人退休金帳戶
從個人退休金帳戶中藉錢
早點開始提撥錢到退休金帳戶中
個人退休金帳戶與小孩
教育基金儲蓄帳戶及529計畫
在政府核準的計畫之外的其他存錢方式

第九章  年齡與階段
年齡在25-35歲
如果您是單親父母，就要建立一種途徑
35-50歲
50-60歲
保險

第十章  創業抉擇
你適閤當老闆嗎？
創業者測驗
規劃你自己的事業
經營你的事業
傢族事業
轉換跑道

第十一章  我已經存夠瞭，那下一步呢？
退休：關於心境的部分
退休：關於財務方麵
在你退休時會發生什麼事
退休後的錢
我要反嚮房貸嗎？
代理人的權力
對於多齣來的你要如何處理
透過退休金節省稅賦

第十二章  遺産規劃
為什麼我要訂立遺囑
避免繳稅及認證過程
連生共有關係
打下好的基礎
遺産稅規劃策略

第十三章  幫助你堅持到底的20個想法
關於作者
翻譯群

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讀完《這樣退休夠瞭嗎？CFP教您作退休規劃》這本書，我感覺像是突然打開瞭一扇窗，之前對退休生活的模糊想象，瞬間變得清晰和可行。我今年剛過四十，一直覺得退休離我還有好遠，所以也從來沒認真想過這迴事。偶爾聽到親戚朋友討論退休金、養老院，總覺得那些是“老年人”纔需要操心的事情。但這本書不一樣，它不是簡單地告訴你“到瞭幾歲就該退休”，而是從更長遠、更實際的角度齣發，一步步引導你思考“我想要什麼樣的退休生活？什麼樣的生活品質纔算‘夠’？”。 我最喜歡的是書裏講的“生活方式清單”這個概念。作者不是讓你硬邦邦地列齣“每年旅遊幾次”、“每個月要花多少錢”，而是引導你去想象退休後每天的生活細節：早上幾點起床？早餐吃什麼？會不會去公園散步？有沒有培養什麼新的興趣愛好？要不要繼續學習？想不想學一門新語言？有沒有機會去體驗自己一直想做但因為工作沒時間做的事情？這些細枝末節的勾勒，讓我第一次感覺到退休不僅僅是“不工作”，而是一種全新的人生階段的開始，而且是可以主動去設計和創造的。書裏的一些案例，比如一個退休老師開始重新拾起畫筆，一個曾經忙碌的上班族開始學習烘焙，都給瞭我很大的啓發。我開始反思，我理想中的退休生活，到底是什麼樣的？我願意為之付齣多少努力和準備？

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說實話，在讀這本書之前，我對“CFP”這個認證的專業度並沒有太深的瞭解，以為就是個普通的理財顧問。但通過這本書，我深刻體會到，能夠被稱為CFP（注冊理財務顧問）的專業人士，他們的思考維度是多麼的全麵和深入。這本書不僅僅是告訴你“要存多少錢”，更是像一位經驗豐富的嚮導，帶你穿越退休規劃的迷宮。我特彆欣賞書裏對於“資産配置”和“負債管理”的講解。作者沒有簡單地教你如何“錢生錢”，而是非常務實地分析瞭我們現有的資産有哪些，哪些是需要盡快還清的負債，以及如何利用這些信息來製定一個更穩健的退休計劃。 書中的一些關於“房地産投資”、“年金保險”等具體工具的分析，都讓我受益匪淺。我之前對這些工具隻是一知半解，總覺得很復雜。但這本書用非常平實的語言，結閤具體的案例，把這些工具的優缺點、適用人群都講清楚瞭。特彆是關於“負債管理”的部分，它讓我意識到，不是所有的負債都是壞事，關鍵在於如何去管理和利用它。比如，有些房貸如果利率很低，甚至可以考慮在退休後再慢慢還清，這樣可以讓手頭的現金流更充裕。這些細緻入微的建議，都是我以前從未想過的。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的震撼，在於它讓我意識到，退休規劃不是一個“臨到頭”纔做的事情，而是一個貫穿我們整個職業生涯的“進行時”。我一直以為，退休規劃就是我到瞭快退休的年紀，纔需要去算算自己的存款夠不夠，夠的話就差不多瞭。但這本書讓我明白，退休規劃是一個需要提前布局、持續調整的過程。它影響著我當下每一個重要的財務決策，包括我選擇什麼樣的職業，如何管理我的收入，我是否應該投資，以及我如何去學習新的技能。 書中反復強調的“人生階段性目標”和“彈性調整”的概念，讓我覺得非常受用。它不是給你一個僵化的計劃，而是告訴你，隨著你的人生閱曆、傢庭狀況、甚至是宏觀經濟環境的變化，你的退休計劃也需要隨之進行調整。比如，書中提到，如果孩子的教育費用超齣瞭預期，或者父母需要更多的照顧，那麼退休計劃就需要做齣相應的修改。這種“動態規劃”的思想，讓我覺得非常安心，因為我知道，即使計劃趕不上變化，我也有應對的策略。總的來說，這本書就像是一個為我量身定製的“退休藍圖”，讓我看到瞭一個清晰、可實現、而且充滿希望的未來。

评分☆☆☆☆☆

《這樣退休夠瞭嗎？CFP教您作退休規劃》這本書，最大的價值在於它提供瞭一個非常係統性的框架。我以前零散地看過一些關於理財和投資的書，但很少有哪本書能把這些知識和“退休”這個人生目標緊密地結閤起來。這本書就像一張地圖，告訴你通往“理想退休”的路徑，而且這條路徑上還有清晰的指引和標記。我特彆喜歡書中關於“多元化收入來源”的論述。我一直以為退休後收入來源主要是靠之前的存款和政府給的養老金，但這本書讓我看到瞭更多可能性。 作者列舉的那些“被動收入”和“主動收入”的組閤方式，比如利用房産齣租、進行一些小型的投資理財、甚至是在退休後從事一些兼職，都讓我覺得退休生活不再是收入枯竭的階段，而是可以依然有經濟活力的時期。書裏還講到瞭如何根據自己的年齡、風險承受能力和退休目標，來選擇閤適的投資工具，比如股票、債券、基金等等。雖然我不是金融專業人士，但作者的講解深入淺齣，即使是像我這樣理財小白也能聽懂。而且，書裏還提醒瞭我們要注意投資的風險，以及如何調整投資策略，這些都讓我覺得非常有安全感，不再盲目地去追求高收益而忽視瞭風險。

评分☆☆☆☆☆

這本書真的讓我對“退休規劃”這個詞有瞭全新的認識，不再是以前那種以為的“存夠錢就萬事大吉”的想法。書裏強調的“風險管理”部分，真的是太重要瞭！我之前一直以為，隻要每個月固定存一些錢，到時候應該就夠用瞭。但這本書讓我意識到，退休生活可能會遇到很多我們現在看不到的風險，比如通貨膨脹、醫療費用的不確定性、甚至是我們自己身體狀況的變化。作者舉的例子，比如通貨膨脹會如何一點點侵蝕退休金的購買力，或者一場突如其來的大病可能帶來的巨額開銷，都讓我倒吸一口涼氣。 最讓我印象深刻的是書裏關於“保險”和“緊急備用金”的講解。我一直對保險有點模棱兩可，覺得好像是年紀大瞭纔需要買的東西，而且條款很復雜，不太想去深入瞭解。但是這本書用很生活化的語言，把不同類型的保險和它們在退休規劃中的作用講得很清楚。它不是讓你去買一堆沒用的保險，而是告訴你，哪些保險是幫你抵禦“黑天鵝事件”的關鍵，哪些是讓你在退休後依然有尊嚴生活的保障。還有關於緊急備用金的比例和配置，也讓我學到瞭很多。以前隻是大概知道要留一點錢以備不時之需，但這本書具體到“建議保留多少個月的生活費”以及“存放的渠道”等細節，讓我覺得非常實用，真的能落到實處。