这样退休够了吗？CFP教您作退休规划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　目前市面上大多数投资理财丛书中，皆以投资观点、保险观点或税务需求为主要诉求之理财书籍。直到本书出版，台湾终于才有了由理财规划顾问所执笔的一本专业与实务兼具之理财专书。

　　理财乃全面性之需求，必须从客户整理之资产、负债、现金流量、收入支出流量及现金价值观等重大议题去探讨、分析、评估及规划。透过不同理财工具去整理出客户一生之财务需求及现金流量分析需求，借由各种理财商品逐一去规划及执行理财目标。本书之翻译皆以贴近完整展现作者D. McCurdy所描述及替客户作规划及建议之精华，尽可能原汁原味的重现她的精神，让消费者及将来希望从事理财工作之人员，体验理财规划之精髓及涉及之范围，也可以看出CFP执掌之专业及道德高标准之坚持。

本书特色

　　台湾首本具有全方位观点之个人理财书籍

现代人财富自由之路：从储蓄到投资的实战指南 在瞬息万变的经济环境中，如何确保自己和家人的未来生活无忧？这不是一个遥不可及的梦想，而是一套需要精心规划的行动方案。《现代人财富自由之路：从储蓄到投资的实战指南》正是为所有渴望掌握自己财务命运的现代都市人量身打造的一本实用手册。本书旨在揭示实现财务自由的底层逻辑，并提供一套从基础积累到高级配置的完整路线图。 本书的核心理念是：财务自由并非富豪的专属，而是通过科学的方法和坚定的执行力，任何人都可以达到的生活状态。我们避免使用那些晦涩难懂的金融术语，而是用最贴近生活的语言，系统地阐述如何管理收入、控制支出、建立应急储备，并最终迈向资产增值的阶段。 第一部分：认清现状——绘制你的财务地图 万丈高楼平地起。在开始规划未来之前，我们必须清晰地了解自己的“现在在哪里”。 第一章：摆脱“月光族”陷阱：收支的真相 许多人收入不菲，但月底依旧捉襟见肘。本章将指导读者进行一次彻底的“财务体检”。我们提供了一套简单易操作的记账方法，不仅仅是记录流水，更重要的是分析每一笔钱的去向——区分“需要”与“想要”。通过情景分析，展示过度消费对长期财富积累的隐形侵蚀，并教授如何设定“金钱的优先级”，确保每一分钱都花在刀刃上。 第二章：构建财务安全网：应急基金的重要性与建立策略 生活充满变数，失业、意外疾病、家庭突发事件，任何一件事都可能瞬间击垮脆弱的财务基础。应急基金是抵抗这些风险的第一道防线。本章详述了应急基金的理想规模（通常是3到12个月的生活开支），以及存放的最佳场所。我们对比了活期存款、货币市场基金等不同流动性工具的优劣，确保您的安全垫既安全又不会被通货膨胀无谓地吞噬。 第三章：债务管理：区分“好债”与“坏债” 并非所有债务都是洪水猛兽。本章深入剖析了不同类型债务的性质。高利率的信用卡债务、消费贷款是必须尽快清除的“坏债”；而合理的房贷、低息的教育贷款则可能被视为利用杠杆加速成长的“好债”。我们将介绍“雪球法”和“雪崩法”两种流行的债务清偿策略，帮助读者快速摆脱负债的枷锁，释放现金流。 第二部分：财富加速器——从储蓄到投资的进阶 一旦财务基础稳固，现金流得到释放，真正的财富积累才刚刚开始。本部分将带领读者从保守的储蓄者转变为积极的投资者。 第四章：投资启蒙：认识风险与回报的平衡艺术 投资的本质是预期未来的回报，并为此承担相应的风险。本章是投资者的“第一课”，它摒弃了“一夜暴富”的幻想，强调理解风险偏好（Risk Tolerance）的重要性。通过生动的案例说明市场波动的规律，帮助读者建立正确的投资心态，理解复利的力量，并学会如何将资产配置与个人生命周期相结合。 第五章：多元化配置的基石：股票、债券与不动产 构建一个稳健的投资组合，需要理解各类资产的特性。 股票市场： 我们不教您如何“选股”，而是教您如何通过指数基金（ETFs）和共同基金，参与到全球经济增长的浪潮中。讲解了被动投资的优势，以及长期持有策略的核心逻辑。 债券市场： 作为投资组合的“减震器”，债券如何帮助平抑股市的波动？本章介绍了政府债券、企业债券的基础知识及其在稳定投资回报中的作用。 不动产投资： 探讨了直接持有房产（自住与出租）以及通过房地产投资信托（REITs）参与房产市场的不同模式，分析其流动性、现金流和抗通胀能力。 第六章：主动出击：精选主动型投资策略（非荐股） 对于那些愿意投入更多精力研究的投资者，本章介绍了一些经过时间考验的投资哲学。探讨价值投资的基本框架——如何评估公司的内在价值，以及成长投资的关注点。重点在于培养批判性思维，而不是盲目跟风热点板块。 第三部分：人生的风险管理——保险与遗产规划 财富积累固然重要，但如何守护这些成果同样关键。本部分聚焦于人身风险和财富传承的规划。 第七章：保险配置的艺术：保障核心需求 保险不是用来发财的工具，而是防止灾难性财务损失的屏障。本章详细拆解了人寿保险、健康医疗保险、重大疾病保险和意外伤害保险的功用。通过“收入替代法”和“保障缺口分析”，指导读者计算出自己真正需要的保额，避免超额投保或保障不足的误区。重点分析了定期寿险与终身寿险的选择逻辑。 第八章：税务优化与遗产初步规划 随着财富的增长，税务规划和资产传承的重要性日益凸显。本章提供了一些基础的税务知识点，帮助读者了解如何合法地优化投资收益和个人所得税。同时，我们简要介绍了遗嘱、信托等基础工具的概念，强调提前规划能为后代减少不必要的麻烦和税负，确保财富按照自己的意愿流转。 结语：持续学习，适应变化 财务规划是一个动态的过程，而非一劳永逸的事件。市场环境、税法政策、个人家庭结构都会不断变化。本书的终极目标是赋予读者一套独立思考和持续学习的能力，让“财富管理”成为融入日常生活的一种习惯，最终实现真正意义上的财务掌控感与生活自由。 本书图文并茂，配有大量实操表格和年度回顾检查清单，确保读者读完后能够立即付诸行动，开启属于自己的财富自由之旅。

Part One  到底如何才是「足够」？

第一章  你的财富与你的人生
理财心态小测验
如何打整体的分数
一个家庭，两种态度
态度VS偏好
金钱的迷思

第二章  钱都花到哪里去了
追踪你的现金流量
现金流量表
计算未来
个人资产负债表

第三章  你想要什么？
你到底想要什么？
梦想板(Wish List)
两个人的梦想板
梦想版中的最爱
年度目标
如何订你的年度目标

第四章  到底多少钱才够你退休后花用？－一个神奇的数字
估算您的足够数字
退休生活费用估计
你的「足够数字」能告诉你些什么？
假如你的状况良好
假如你的状况不好

Part Two  迈向足够

第五章  步上轨道
需要还是想要
编列预算－我试着尽量轻松点谈
百分之十法则
找钱来储蓄
如果你已竭尽所能地减少开销，这样仍是不足

第六章  找寻理财规划顾问
找个好顾问
相互信任
你的风险承受范围
确如所知(It Is What You Know)

第七章  如何使你的财富成长
债权投资者(Loaners)
权益投资者(股东)
三个建议的投资策略
权益投资者的投资策略：基础投资策略
投资法则

第八章  退休计画
个人退休帐户(IRAs)
401(K)计划及僱主发起赞助的退休计画
僱主提供的退休金计画
罗氏个人退休金帐户
从个人退休金帐户中借钱
早点开始提拨钱到退休金帐户中
个人退休金帐户与小孩
教育基金储蓄帐户及529计画
在政府核准的计画之外的其他存钱方式

第九章  年龄与阶段
年龄在25-35岁
如果您是单亲父母，就要建立一种途径
35-50岁
50-60岁
保险

第十章  创业抉择
你适合当老板吗？
创业者测验
规划你自己的事业
经营你的事业
家族事业
转换跑道

第十一章  我已经存够了，那下一步呢？
退休：关于心境的部分
退休：关于财务方面
在你退休时会发生什么事
退休后的钱
我要反向房贷吗？
代理人的权力
对于多出来的你要如何处理
透过退休金节省税赋

第十二章  遗产规划
为什么我要订立遗嘱
避免缴税及认证过程
连生共有关系
打下好的基础
遗产税规划策略

第十三章  帮助你坚持到底的20个想法
关于作者
翻译群

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《这样退休够了吗？CFP教您作退休规划》这本书，最大的价值在于它提供了一个非常系统性的框架。我以前零散地看过一些关于理财和投资的书，但很少有哪本书能把这些知识和“退休”这个人生目标紧密地结合起来。这本书就像一张地图，告诉你通往“理想退休”的路径，而且这条路径上还有清晰的指引和标记。我特别喜欢书中关于“多元化收入来源”的论述。我一直以为退休后收入来源主要是靠之前的存款和政府给的养老金，但这本书让我看到了更多可能性。 作者列举的那些“被动收入”和“主动收入”的组合方式，比如利用房产出租、进行一些小型的投资理财、甚至是在退休后从事一些兼职，都让我觉得退休生活不再是收入枯竭的阶段，而是可以依然有经济活力的时期。书里还讲到了如何根据自己的年龄、风险承受能力和退休目标，来选择合适的投资工具，比如股票、债券、基金等等。虽然我不是金融专业人士，但作者的讲解深入浅出，即使是像我这样理财小白也能听懂。而且，书里还提醒了我们要注意投资的风险，以及如何调整投资策略，这些都让我觉得非常有安全感，不再盲目地去追求高收益而忽视了风险。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的让我对“退休规划”这个词有了全新的认识，不再是以前那种以为的“存够钱就万事大吉”的想法。书里强调的“风险管理”部分，真的是太重要了！我之前一直以为，只要每个月固定存一些钱，到时候应该就够用了。但这本书让我意识到，退休生活可能会遇到很多我们现在看不到的风险，比如通货膨胀、医疗费用的不确定性、甚至是我们自己身体状况的变化。作者举的例子，比如通货膨胀会如何一点点侵蚀退休金的购买力，或者一场突如其来的大病可能带来的巨额开销，都让我倒吸一口凉气。 最让我印象深刻的是书里关于“保险”和“紧急备用金”的讲解。我一直对保险有点模棱两可，觉得好像是年纪大了才需要买的东西，而且条款很复杂，不太想去深入了解。但是这本书用很生活化的语言，把不同类型的保险和它们在退休规划中的作用讲得很清楚。它不是让你去买一堆没用的保险，而是告诉你，哪些保险是帮你抵御“黑天鹅事件”的关键，哪些是让你在退休后依然有尊严生活的保障。还有关于紧急备用金的比例和配置，也让我学到了很多。以前只是大概知道要留一点钱以备不时之需，但这本书具体到“建议保留多少个月的生活费”以及“存放的渠道”等细节，让我觉得非常实用，真的能落到实处。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的震撼，在于它让我意识到，退休规划不是一个“临到头”才做的事情，而是一个贯穿我们整个职业生涯的“进行时”。我一直以为，退休规划就是我到了快退休的年纪，才需要去算算自己的存款够不够，够的话就差不多了。但这本书让我明白，退休规划是一个需要提前布局、持续调整的过程。它影响着我当下每一个重要的财务决策，包括我选择什么样的职业，如何管理我的收入，我是否应该投资，以及我如何去学习新的技能。 书中反复强调的“人生阶段性目标”和“弹性调整”的概念，让我觉得非常受用。它不是给你一个僵化的计划，而是告诉你，随着你的人生阅历、家庭状况、甚至是宏观经济环境的变化，你的退休计划也需要随之进行调整。比如，书中提到，如果孩子的教育费用超出了预期，或者父母需要更多的照顾，那么退休计划就需要做出相应的修改。这种“动态规划”的思想，让我觉得非常安心，因为我知道，即使计划赶不上变化，我也有应对的策略。总的来说，这本书就像是一个为我量身定制的“退休蓝图”，让我看到了一个清晰、可实现、而且充满希望的未来。

评分☆☆☆☆☆

说实话，在读这本书之前，我对“CFP”这个认证的专业度并没有太深的了解，以为就是个普通的理财顾问。但通过这本书，我深刻体会到，能够被称为CFP（注册理财务顾问）的专业人士，他们的思考维度是多么的全面和深入。这本书不仅仅是告诉你“要存多少钱”，更是像一位经验丰富的向导，带你穿越退休规划的迷宫。我特别欣赏书里对于“资产配置”和“负债管理”的讲解。作者没有简单地教你如何“钱生钱”，而是非常务实地分析了我们现有的资产有哪些，哪些是需要尽快还清的负债，以及如何利用这些信息来制定一个更稳健的退休计划。 书中的一些关于“房地产投资”、“年金保险”等具体工具的分析，都让我受益匪浅。我之前对这些工具只是一知半解，总觉得很复杂。但这本书用非常平实的语言，结合具体的案例，把这些工具的优缺点、适用人群都讲清楚了。特别是关于“负债管理”的部分，它让我意识到，不是所有的负债都是坏事，关键在于如何去管理和利用它。比如，有些房贷如果利率很低，甚至可以考虑在退休后再慢慢还清，这样可以让手头的现金流更充裕。这些细致入微的建议，都是我以前从未想过的。

评分☆☆☆☆☆

读完《这样退休够了吗？CFP教您作退休规划》这本书，我感觉像是突然打开了一扇窗，之前对退休生活的模糊想象，瞬间变得清晰和可行。我今年刚过四十，一直觉得退休离我还有好远，所以也从来没认真想过这回事。偶尔听到亲戚朋友讨论退休金、养老院，总觉得那些是“老年人”才需要操心的事情。但这本书不一样，它不是简单地告诉你“到了几岁就该退休”，而是从更长远、更实际的角度出发，一步步引导你思考“我想要什么样的退休生活？什么样的生活品质才算‘够’？”。 我最喜欢的是书里讲的“生活方式清单”这个概念。作者不是让你硬邦邦地列出“每年旅游几次”、“每个月要花多少钱”，而是引导你去想象退休后每天的生活细节：早上几点起床？早餐吃什么？会不会去公园散步？有没有培养什么新的兴趣爱好？要不要继续学习？想不想学一门新语言？有没有机会去体验自己一直想做但因为工作没时间做的事情？这些细枝末节的勾勒，让我第一次感觉到退休不仅仅是“不工作”，而是一种全新的人生阶段的开始，而且是可以主动去设计和创造的。书里的一些案例，比如一个退休老师开始重新拾起画笔，一个曾经忙碌的上班族开始学习烘焙，都给了我很大的启发。我开始反思，我理想中的退休生活，到底是什么样的？我愿意为之付出多少努力和准备？