銀行業務（含銀行實務）(初版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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　　內容精要
　　◎分章節深入介紹銀行業務的觀念。
　　◎重點式整理重要法規內容。
　　◎包含完整，囊括命題重點。

　　相關法規條文
　　◎完整提供相關法規內容。
　　◎可在遇到問題時，馬上查閱法條本文。

　　曆屆試題
　　◎利用相關考試的試題，確實掌握命題趨勢與重點。
　　◎清楚的解析，解決讀者不懂的問題。

銀行實務精要與現代金融透視 本書導讀：深入理解銀行業務的基石與未來脈絡 本冊圖書旨在為金融從業者、相關專業學生以及對現代銀行業務體係抱有濃厚興趣的讀者，提供一套係統、全麵且緊跟時代步伐的業務知識框架。我們聚焦於銀行業務的核心流程、監管環境、風險管理前沿，以及數字化轉型對傳統模式的深刻影響。本書並非對基礎銀行概念的簡單羅列，而是緻力於構建一個從宏觀視角審視、到微觀操作洞察的完整認知體係。 第一部分：商業銀行的定位與組織架構重塑 商業銀行作為現代金融體係的血脈，其功能遠超存貸匯的簡單疊加。本部分將首先厘清商業銀行在國民經濟中的戰略定位，探討其在貨幣政策傳導、普惠金融實施以及資本市場穩定中的關鍵作用。 我們將詳細剖析當前商業銀行的組織結構演變。麵對金融混業經營的趨勢和金融科技的衝擊，銀行內部部門的職能劃分正在經曆深刻變革。內容涵蓋前颱的客戶關係管理（CRM）與産品創新部門如何協同運作，中颱的風險控製與閤規管理如何嵌入業務生命周期，以及後颱的營運支持係統如何實現高效、安全的支撐。特彆地，我們會引入“以客戶為中心”的敏捷組織模型在銀行體係中的實踐案例，分析其在提高響應速度和客戶體驗方麵的優勢與挑戰。 第二部分：資産負債管理的核心邏輯與流動性風險的精細化控製 資産負債管理（ALM）是銀行經營的生命綫。本部分將深入挖掘ALM的理論基礎及其在實踐中的復雜應用。 關於負債端： 我們將超越傳統的存款吸收模式，探討多元化融資渠道的構建，包括同業拆藉市場、發行金融債券、結構性存款設計等。重點分析利率風險敞口與負債久期的匹配策略，以及如何利用金融衍生工具進行利率套期保值。對於存款業務，我們著重分析行為金融學在存款穩定性和成本優化中的應用，以及如何通過大數據分析識彆潛在的資金流齣信號。 關於資産端： 貸款業務作為核心資産，其風險定價模型是本部分的重中之重。我們將詳細闡述信用風險計量模型（如PD、LGD、EAD）的構建原理，並對比巴塞爾協議III框架下資本充足率要求的最新動態。不同類型的信貸産品——公司貸款、個人住房按揭、消費金融——的獨特風險特徵和審批流程將被係統梳理。此外，對投資銀行業務中債券、票據及結構化産品等非信貸資産的配置邏輯和久期管理，也將進行深入探討。 第三部分：支付清算與金融科技的深度融閤 支付清算係統是銀行連接實體經濟與金融市場的“高速公路”。本部分將全麵剖析國內主流的支付清算係統（如大額實時支付係統、網上支付清算係統）的運行機製、結算規則及清算風險。 隨著金融科技（FinTech）的崛起，支付領域正經曆顛覆性變革。我們將重點分析分布式賬本技術（DLT/區塊鏈）在跨境支付、貿易融資自動化中的潛在應用，以及央行數字貨幣（CBDC）對現有支付基礎設施可能帶來的結構性影響。此外，對於移動支付生態係統、開放銀行（Open Banking）的API策略，以及如何平衡創新速度與數據安全，本書將提供前瞻性的見解。 第四部分：全麵風險管理體係的構建與前沿挑戰 風險管理已不再是簡單的事後補救，而是貫穿銀行決策全過程的內生機製。本書將構建一個多層次、全方位的風險管理框架。 信用風險： 重點介紹信貸全生命周期管理，從授信審批、貸後管理到不良資産處置的標準化流程。特彆關注對新興領域的信用風險穿透式分析，例如供應鏈金融中的多層穿透風險、房地産項目融資的係統性風險。 市場風險與操作風險： 市場風險部分側重於如何利用壓力測試和情景分析評估銀行在極端市場條件下的盈利能力和資本緩衝。操作風險則聚焦於流程控製、內部欺詐防範，以及日益重要的信息科技風險（Cyber Risk）管理。我們將詳細探討如何建立有效的“三道防綫”模型來應對這些復雜風險。 閤規與反洗錢（AML/KYC）： 銀行業務的閤規性是其生存的底綫。本部分將深入解讀反洗錢、反恐怖融資（CFT）的全球標準（如FATF建議），以及銀行在客戶盡職調查（CDD）和可疑交易報告（STR）中的操作規範。對數據隱私保護（如GDPR、國內相關法規）如何重塑客戶信息采集與使用的流程，也將進行詳盡論述。 第五部分：財富管理與零售銀行業務的數字化轉型 零售銀行業務正從“産品驅動”轉嚮“客戶體驗驅動”。本部分剖析現代銀行如何構建具有競爭力的零售業務體係。 財富管理： 探討高淨值客戶（HNWI）的服務模式升級，從傳統的資産配置轉嚮全生命周期財富規劃，包括傢族信托、稅務籌劃和遺産安排。重點分析智能投顧（Robo-Advisory）的技術原理及其與人工理財顧問的協同策略。 數字化零售： 分析客戶生命周期價值（CLV）的計算方法，以及如何利用人工智能和機器學習技術進行精準營銷和個性化産品推薦。此外，對於提升客戶體驗的關鍵環節——如遠程開戶、智能客服、以及利用生物識彆技術保障交易安全——本書將提供詳盡的技術實現路徑與業務效益評估。 結語：展望銀行業的未來圖景 本書最後一部分將對全球銀行業麵臨的宏觀環境變化進行總結，探討如何在全球經濟不確定性增加、監管趨嚴、技術迭代加速的背景下，構建一個更具韌性、更注重可持續發展的現代銀行體係。本書強調的不僅是“做什麼”，更是“如何以最佳實踐來做”，旨在為讀者提供一套可立即應用於實踐、同時具備前瞻性的銀行專業知識體係。

第一篇　內容精要1
　第 一 章　貨幣2
　第 二 章　信用7
　第 三 章　金融體係12
　第 四 章　銀行19
　第 五 章　中央銀行的組織與職能24
　第 六 章　利率理論與存款貨幣的創造31
　第 七 章　貨幣理論38
　第 八 章　總閤供需模型49
　第 九 章　失業與通貨膨脹64
　第 十 章　匯率的基本概念76
　第十一章　國際收支83
　第十二章　國際貨幣製度92
　第十三章　解釋名詞整理96
　第十四章　銀行法115

第二篇　相關法規條文185
一、銀行法（英文版）186
二、金融控股公司及銀行業內部控製及稽核製度實施辦法221
三、颱灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法244
四、颱灣地區銀行在香港澳門設立分支機構子公司許可辦法287
五、動産擔保交易法290
六、金融控股公司法300
七、存款保險條例339
八、存款保險條例施行細則354
九、管理外匯條例357

第三篇　相關考試曆屆試題與解析365
八十九年公務人員特種考試第二次司法人員（三等）考試「銀行實務」試題366
九十年特種考試司法人員（三等）考試「銀行實務」試題372
九十年中央暨地方機關公務人員升官等考試「銀行法大意」試題374
九十一年公務人員升官等委任升等考試「銀行法大意」試題379
九十一年公務人員特種考試司法人員（三等）考試「銀行實務」試題383
九十二年公務人員特種考試司法人員（三等）考試「銀行實務」試題388
九十三年公務人員特種考試司法人員（三等）考試「銀行實務」試題392
九十七年公務人員普通考試「貨幣銀行學概要」試題396
九十八年公務人員普通考試「貨幣銀行學概要」試題401
九十九年公務人員普通考試「貨幣銀行學概要」試題406

附　錄
九十七年中國輸齣入銀行新進職員甄選「銀行實務」試題414
參考資料418

评分☆☆☆☆☆

老實說，一開始拿到這本書的時候，我有點擔心它會不會過於理論化，跟不上實際業務發展的步伐。畢竟颱灣的金融環境變化很快，新的産品、新的法規層齣不窮。但當我翻開《銀行業務（含銀行實務）(初版)》後，我的顧慮就被打消瞭。這本書給我最大的感受就是它的“實操性”。它並沒有停留在概念層麵，而是非常具體地描述瞭銀行日常運營的每一個環節，從客戶開戶的流程、存款業務的處理，到支付結算、中間業務的開展，都描繪得繪聲繪色。 特彆是書中關於“支付結算業務”的部分，我真是學到瞭不少東西。過去我對信用卡、電子支付這些概念都比較模糊，隻知道怎麼用，但不知道它們背後到底是怎麼運作的。這本書就詳細講解瞭不同支付方式的原理，比如銀行卡刷卡的流程、電子支付的清算機製，以及涉及到的各類風險和防範措施。它甚至還提到瞭跨境支付和人民幣國際化的一些前沿話題，讓我覺得這本書的視野非常開闊，不僅僅局限於颱灣本地的業務，也涵蓋瞭國際金融的動嚮。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》純屬偶然，本來是想找一本關於理財的入門書，結果被這本書的厚重感和目錄吸引瞭。我一直覺得，雖然颱灣的金融服務很發達，但對於普通民眾來說，銀行的內部運作和實際業務操作，仍然是一個比較神秘的領域。這本書恰恰填補瞭我的好奇心。它就像一把鑰匙，打開瞭銀行大門背後的世界。 我特彆想提一下書中關於“反洗錢和反恐怖融資”的章節。這部分內容雖然聽起來很嚴肅，但作者用非常淺顯易懂的語言，結閤實際案例，講解瞭銀行在防範金融犯罪方麵所承擔的責任和采取的措施。從客戶身份識彆、交易監控到可疑報告的提交，每一個環節都講述得非常清晰。這讓我意識到，我們享受便捷金融服務的同時，背後也有無數的機製在默默運轉，維護著金融體係的安全。這不僅僅是銀行的責任，也是我們每個人的責任。

评分☆☆☆☆☆

一開始拿到這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》，我其實是抱著一種“看看就好”的心態。畢竟金融領域的東西，在我看來總有點遙不可及，而且“實務”這兩個字也讓我覺得可能更偏嚮於專業人士，跟我這種普通讀者可能沒太大關係。但當我真正開始閱讀這本書時，我纔發現自己錯得有多離譜！這本書完全打破瞭我對傳統銀行教科書的刻闆印象，它真的非常“接地氣”，就像一個經驗豐富的銀行前輩在手把手地教你一樣。 尤其是我覺得書中對於“客戶服務和營銷”部分的論述，讓我眼前一亮。我之前總覺得銀行就是個存款取款的地方，對客戶服務和營銷的理解很淺。但這本書深入剖析瞭銀行如何理解客戶需求，如何提供個性化的金融産品和服務，以及如何通過有效的營銷策略來吸引和留住客戶。它甚至還提到瞭如何處理客戶投訴，如何建立客戶忠誠度等等，這些都是我之前從未想過銀行會這麼細緻去做的方麵。感覺這本書記載瞭太多我在日常接觸到的銀行服務中，所無法直接觀察到的“幕後故事”。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》真是讓我驚喜連連！說實話，一開始我隻是抱著試試看的心態，畢竟金融領域的東西，很多時候都感覺有點枯燥乏味，尤其是那些理論性的書籍，很容易讓人讀不下去。但這本書完全顛覆瞭我的認知！它不僅僅是枯燥的理論堆砌，更是把銀行實際操作中的方方麵麵都扒瞭個底朝天，讓我感覺像是真的走進瞭銀行的櫃颱，親手去處理那些存款、貸款、匯款的業務。 我最印象深刻的是書中對於“個人授信業務”的講解。它不是簡單地告訴你什麼是個人貸款，而是從客戶的視角齣發，深入淺齣地分析瞭銀行在審批貸款時會考慮哪些因素，比如收入證明、信用記錄、還款能力評估等等。而且，它還非常細緻地描述瞭不同類型的個人貸款，像是房貸、車貸、消費貸，它們各自的特點、風險點以及審批流程都有詳細的說明。我之前一直覺得貸款審批是個很神秘的過程，看完這部分，感覺自己就像是銀行的客戶經理一樣，能站在對方的角度去思考問題，也更能理解為什麼有些貸款申請會被拒絕，或者為什麼有些條款會那樣設定。

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我一直對颱灣的金融行業充滿好奇，尤其是銀行是如何運作的。我總是覺得，金融機構在支撐經濟發展方麵扮演著至關重要的角色，但對於普通大眾來說，其內部的實際運作機製卻顯得十分模糊。當我拿到這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》時，我感覺自己發現瞭一個寶藏。《銀行業務（含銀行實務）(初版)》的獨特之處在於，它不僅僅是停留在理論層麵，更是深入到瞭銀行的“實務”操作層麵。 我印象最深刻的是關於“貸款業務”的介紹。它不僅僅講解瞭貸款的種類、利率等基本知識，更重要的是，它詳細闡述瞭銀行在進行貸款審批時所考慮的各個環節，從客戶的信用評估、還款能力的分析，到抵押物的價值評估，再到最終的授信額度審批，每一步都描繪得十分到位。這讓我對銀行的風險管理有瞭更深的理解，也讓我明白，為什麼銀行在放貸時會如此謹慎。書中還列舉瞭一些實際案例，讓理論知識變得更加生動和具體。

评分☆☆☆☆☆

說實話，我是一個對金融領域一竅不通的門外漢，平時聽到銀行的各種術語都感到頭大。但當我翻開這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》的時候，感覺就像是遇到瞭一位非常有耐心、非常有經驗的老師。這本書的語言非常接地氣，沒有那些晦澀難懂的專業術語，就算是我這種小白也能看得懂。 我尤其喜歡它講解“存款業務”的部分。它詳細介紹瞭各種類型的存款賬戶，比如活期存款、定期存款、零存整取等等，並解釋瞭它們各自的特點、利率計算方式以及適閤哪種類型的客戶。更重要的是，它還描繪瞭銀行在辦理這些業務時的具體流程，從客戶填寫單據到櫃員錄入係統，再到最後的憑證打印，每一個步驟都描述得非常細緻，讓我對銀行櫃颱業務有瞭全新的認識。原來我們隨手辦理的業務，背後有著如此規範和嚴謹的操作流程。

评分☆☆☆☆☆

說真的，作為一個在颱灣生活的人，每天都會用到各種銀行服務，但對於這些服務的背後是如何實現的，我一直知之甚少。這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》就像是一扇窗，讓我得以窺見銀行運作的真實世界。這本書的優勢在於，它將理論與實踐巧妙地結閤在一起，讓我們這些非專業人士也能輕鬆理解銀行業務的方方麵麵。 我特彆喜歡書中關於“金融科技在銀行業務中的應用”這一部分。在這個數字化浪潮席捲的時代，銀行也在不斷創新和變革。這本書就非常及時地介紹瞭人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術是如何被應用於銀行的各個業務環節，例如智能客服、風險評估、反欺詐等。它還討論瞭這些技術可能帶來的機遇和挑戰，讓我對颱灣銀行業未來的發展方嚮有瞭更清晰的認識。感覺這本書的作者非常有前瞻性，能夠捕捉到行業發展的最新趨勢。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，作為颱灣的居民，瞭解我們日常生活中不可或缺的銀行運作模式非常有意義。雖然我們經常和銀行打交道，但對於銀行內部的具體業務流程和風險控製，我總是感到有點模糊。這本《銀行業務（含銀行實務）(初版)》的齣現，正好解答瞭我長久以來的疑問。這本書最吸引我的地方在於，它並沒有使用過於生澀的專業術語，而是用一種非常清晰、有條理的方式，將復雜的銀行業務展現在讀者麵前。 我特彆想強調的是書中關於“風險管理”的章節。它不僅僅是籠統地談論風險，而是細緻地分析瞭銀行可能麵臨的各類風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等等，並詳細闡述瞭銀行在識彆、評估和控製這些風險時所采取的具體措施。它還引用瞭一些實際的案例，讓我能夠更直觀地理解風險的嚴重性和管理的重要性。這讓我對銀行的穩健經營有瞭更深的敬意，也讓我明白，我們所依賴的金融體係背後，有著如此嚴謹的風險防範機製。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，要真正理解一個行業，就不能隻看錶麵，更要深入其內在的運作機製。《銀行業務（含銀行實務）(初版)》這本書就完美地做到瞭這一點。作為颱灣的讀者，我深切感受到這本書的價值，因為它不僅提供瞭銀行業務的理論知識，更重要的是，它還深入探討瞭銀行的“實務”操作，讓我能夠更全麵地理解銀行的運作。 書中對於“國際銀行業務”的闡述，讓我印象尤為深刻。在颱灣這樣一個高度國際化的經濟體中，銀行的國際業務扮演著至關重要的角色。這本書詳細介紹瞭國際結算、外匯業務、貿易融資等內容，並闡述瞭不同國傢和地區的銀行監管差異。它還提及瞭全球金融市場的動態和趨勢，讓我對颱灣銀行如何在復雜的國際金融環境中開展業務有瞭更深入的瞭解。這部分內容對於拓展我的國際視野非常有幫助。

评分☆☆☆☆☆

說實話，一開始拿到《銀行業務（含銀行實務）(初版)》這本書，我心裏是有點打鼓的。我擔心這本書會像很多教科書一樣，充斥著枯燥乏味的理論，讀起來索然無味。但當我真正翻開它，並深入閱讀後，我纔發現我的擔憂完全是多餘的！這本書給瞭我太多的驚喜，它讓我仿佛置身於一傢真實的銀行，親身感受到瞭各種業務是如何運作的。 我最喜歡的部分是關於“案例分析”的論述。書中不僅講解瞭銀行業務的理論知識，還穿插瞭大量的實際案例，這些案例都非常貼近颱灣的金融環境。通過分析這些案例，我能夠更深刻地理解銀行在處理不同業務時所麵臨的挑戰和做齣的決策。例如，書中對某個銀行在處理不良貸款時的策略進行瞭詳細分析，讓我瞭解瞭銀行是如何應對風險的，以及其決策背後的考量。這種“理論+案例”的模式，讓學習過程變得生動有趣，也大大加深瞭我對知識的理解和記憶。