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　　内容精要
　　◎分章节深入介绍银行业务的观念。
　　◎重点式整理重要法规内容。
　　◎包含完整，囊括命题重点。

　　相关法规条文
　　◎完整提供相关法规内容。
　　◎可在遇到问题时，马上查阅法条本文。

　　历届试题
　　◎利用相关考试的试题，确实掌握命题趋势与重点。
　　◎清楚的解析，解决读者不懂的问题。

银行实务精要与现代金融透视 本书导读：深入理解银行业务的基石与未来脉络 本册图书旨在为金融从业者、相关专业学生以及对现代银行业务体系抱有浓厚兴趣的读者，提供一套系统、全面且紧跟时代步伐的业务知识框架。我们聚焦于银行业务的核心流程、监管环境、风险管理前沿，以及数字化转型对传统模式的深刻影响。本书并非对基础银行概念的简单罗列，而是致力于构建一个从宏观视角审视、到微观操作洞察的完整认知体系。 第一部分：商业银行的定位与组织架构重塑 商业银行作为现代金融体系的血脉，其功能远超存贷汇的简单叠加。本部分将首先厘清商业银行在国民经济中的战略定位，探讨其在货币政策传导、普惠金融实施以及资本市场稳定中的关键作用。 我们将详细剖析当前商业银行的组织结构演变。面对金融混业经营的趋势和金融科技的冲击，银行内部部门的职能划分正在经历深刻变革。内容涵盖前台的客户关系管理（CRM）与产品创新部门如何协同运作，中台的风险控制与合规管理如何嵌入业务生命周期，以及后台的营运支持系统如何实现高效、安全的支撑。特别地，我们会引入“以客户为中心”的敏捷组织模型在银行体系中的实践案例，分析其在提高响应速度和客户体验方面的优势与挑战。 第二部分：资产负债管理的核心逻辑与流动性风险的精细化控制 资产负债管理（ALM）是银行经营的生命线。本部分将深入挖掘ALM的理论基础及其在实践中的复杂应用。 关于负债端： 我们将超越传统的存款吸收模式，探讨多元化融资渠道的构建，包括同业拆借市场、发行金融债券、结构性存款设计等。重点分析利率风险敞口与负债久期的匹配策略，以及如何利用金融衍生工具进行利率套期保值。对于存款业务，我们着重分析行为金融学在存款稳定性和成本优化中的应用，以及如何通过大数据分析识别潜在的资金流出信号。 关于资产端： 贷款业务作为核心资产，其风险定价模型是本部分的重中之重。我们将详细阐述信用风险计量模型（如PD、LGD、EAD）的构建原理，并对比巴塞尔协议III框架下资本充足率要求的最新动态。不同类型的信贷产品——公司贷款、个人住房按揭、消费金融——的独特风险特征和审批流程将被系统梳理。此外，对投资银行业务中债券、票据及结构化产品等非信贷资产的配置逻辑和久期管理，也将进行深入探讨。 第三部分：支付清算与金融科技的深度融合 支付清算系统是银行连接实体经济与金融市场的“高速公路”。本部分将全面剖析国内主流的支付清算系统（如大额实时支付系统、网上支付清算系统）的运行机制、结算规则及清算风险。 随着金融科技（FinTech）的崛起，支付领域正经历颠覆性变革。我们将重点分析分布式账本技术（DLT/区块链）在跨境支付、贸易融资自动化中的潜在应用，以及央行数字货币（CBDC）对现有支付基础设施可能带来的结构性影响。此外，对于移动支付生态系统、开放银行（Open Banking）的API策略，以及如何平衡创新速度与数据安全，本书将提供前瞻性的见解。 第四部分：全面风险管理体系的构建与前沿挑战 风险管理已不再是简单的事后补救，而是贯穿银行决策全过程的内生机制。本书将构建一个多层次、全方位的风险管理框架。 信用风险： 重点介绍信贷全生命周期管理，从授信审批、贷后管理到不良资产处置的标准化流程。特别关注对新兴领域的信用风险穿透式分析，例如供应链金融中的多层穿透风险、房地产项目融资的系统性风险。 市场风险与操作风险： 市场风险部分侧重于如何利用压力测试和情景分析评估银行在极端市场条件下的盈利能力和资本缓冲。操作风险则聚焦于流程控制、内部欺诈防范，以及日益重要的信息科技风险（Cyber Risk）管理。我们将详细探讨如何建立有效的“三道防线”模型来应对这些复杂风险。 合规与反洗钱（AML/KYC）： 银行业务的合规性是其生存的底线。本部分将深入解读反洗钱、反恐怖融资（CFT）的全球标准（如FATF建议），以及银行在客户尽职调查（CDD）和可疑交易报告（STR）中的操作规范。对数据隐私保护（如GDPR、国内相关法规）如何重塑客户信息采集与使用的流程，也将进行详尽论述。 第五部分：财富管理与零售银行业务的数字化转型 零售银行业务正从“产品驱动”转向“客户体验驱动”。本部分剖析现代银行如何构建具有竞争力的零售业务体系。 财富管理： 探讨高净值客户（HNWI）的服务模式升级，从传统的资产配置转向全生命周期财富规划，包括家族信托、税务筹划和遗产安排。重点分析智能投顾（Robo-Advisory）的技术原理及其与人工理财顾问的协同策略。 数字化零售： 分析客户生命周期价值（CLV）的计算方法，以及如何利用人工智能和机器学习技术进行精准营销和个性化产品推荐。此外，对于提升客户体验的关键环节——如远程开户、智能客服、以及利用生物识别技术保障交易安全——本书将提供详尽的技术实现路径与业务效益评估。 结语：展望银行业的未来图景 本书最后一部分将对全球银行业面临的宏观环境变化进行总结，探讨如何在全球经济不确定性增加、监管趋严、技术迭代加速的背景下，构建一个更具韧性、更注重可持续发展的现代银行体系。本书强调的不仅是“做什么”，更是“如何以最佳实践来做”，旨在为读者提供一套可立即应用于实践、同时具备前瞻性的银行专业知识体系。

第一篇　内容精要1
　第 一 章　货币2
　第 二 章　信用7
　第 三 章　金融体系12
　第 四 章　银行19
　第 五 章　中央银行的组织与职能24
　第 六 章　利率理论与存款货币的创造31
　第 七 章　货币理论38
　第 八 章　总合供需模型49
　第 九 章　失业与通货膨胀64
　第 十 章　汇率的基本概念76
　第十一章　国际收支83
　第十二章　国际货币制度92
　第十三章　解释名词整理96
　第十四章　银行法115

第二篇　相关法规条文185
一、银行法（英文版）186
二、金融控股公司及银行业内部控制及稽核制度实施办法221
三、台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法244
四、台湾地区银行在香港澳门设立分支机构子公司许可办法287
五、动产担保交易法290
六、金融控股公司法300
七、存款保险条例339
八、存款保险条例施行细则354
九、管理外汇条例357

第三篇　相关考试历届试题与解析365
八十九年公务人员特种考试第二次司法人员（三等）考试「银行实务」试题366
九十年特种考试司法人员（三等）考试「银行实务」试题372
九十年中央暨地方机关公务人员升官等考试「银行法大意」试题374
九十一年公务人员升官等委任升等考试「银行法大意」试题379
九十一年公务人员特种考试司法人员（三等）考试「银行实务」试题383
九十二年公务人员特种考试司法人员（三等）考试「银行实务」试题388
九十三年公务人员特种考试司法人员（三等）考试「银行实务」试题392
九十七年公务人员普通考试「货币银行学概要」试题396
九十八年公务人员普通考试「货币银行学概要」试题401
九十九年公务人员普通考试「货币银行学概要」试题406

附　录
九十七年中国输出入银行新进职员甄选「银行实务」试题414
参考资料418

评分☆☆☆☆☆

老实说，一开始拿到这本书的时候，我有点担心它会不会过于理论化，跟不上实际业务发展的步伐。毕竟台湾的金融环境变化很快，新的产品、新的法规层出不穷。但当我翻开《银行业务（含银行实务）(初版)》后，我的顾虑就被打消了。这本书给我最大的感受就是它的“实操性”。它并没有停留在概念层面，而是非常具体地描述了银行日常运营的每一个环节，从客户开户的流程、存款业务的处理，到支付结算、中间业务的开展，都描绘得绘声绘色。 特别是书中关于“支付结算业务”的部分，我真是学到了不少东西。过去我对信用卡、电子支付这些概念都比较模糊，只知道怎么用，但不知道它们背后到底是怎么运作的。这本书就详细讲解了不同支付方式的原理，比如银行卡刷卡的流程、电子支付的清算机制，以及涉及到的各类风险和防范措施。它甚至还提到了跨境支付和人民币国际化的一些前沿话题，让我觉得这本书的视野非常开阔，不仅仅局限于台湾本地的业务，也涵盖了国际金融的动向。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《银行业务（含银行实务）(初版)》纯属偶然，本来是想找一本关于理财的入门书，结果被这本书的厚重感和目录吸引了。我一直觉得，虽然台湾的金融服务很发达，但对于普通民众来说，银行的内部运作和实际业务操作，仍然是一个比较神秘的领域。这本书恰恰填补了我的好奇心。它就像一把钥匙，打开了银行大门背后的世界。 我特别想提一下书中关于“反洗钱和反恐怖融资”的章节。这部分内容虽然听起来很严肃，但作者用非常浅显易懂的语言，结合实际案例，讲解了银行在防范金融犯罪方面所承担的责任和采取的措施。从客户身份识别、交易监控到可疑报告的提交，每一个环节都讲述得非常清晰。这让我意识到，我们享受便捷金融服务的同时，背后也有无数的机制在默默运转，维护着金融体系的安全。这不仅仅是银行的责任，也是我们每个人的责任。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，要真正理解一个行业，就不能只看表面，更要深入其内在的运作机制。《银行业务（含银行实务）(初版)》这本书就完美地做到了这一点。作为台湾的读者，我深切感受到这本书的价值，因为它不仅提供了银行业务的理论知识，更重要的是，它还深入探讨了银行的“实务”操作，让我能够更全面地理解银行的运作。 书中对于“国际银行业务”的阐述，让我印象尤为深刻。在台湾这样一个高度国际化的经济体中，银行的国际业务扮演着至关重要的角色。这本书详细介绍了国际结算、外汇业务、贸易融资等内容，并阐述了不同国家和地区的银行监管差异。它还提及了全球金融市场的动态和趋势，让我对台湾银行如何在复杂的国际金融环境中开展业务有了更深入的了解。这部分内容对于拓展我的国际视野非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我是一个对金融领域一窍不通的门外汉，平时听到银行的各种术语都感到头大。但当我翻开这本《银行业务（含银行实务）(初版)》的时候，感觉就像是遇到了一位非常有耐心、非常有经验的老师。这本书的语言非常接地气，没有那些晦涩难懂的专业术语，就算是我这种小白也能看得懂。 我尤其喜欢它讲解“存款业务”的部分。它详细介绍了各种类型的存款账户，比如活期存款、定期存款、零存整取等等，并解释了它们各自的特点、利率计算方式以及适合哪种类型的客户。更重要的是，它还描绘了银行在办理这些业务时的具体流程，从客户填写单据到柜员录入系统，再到最后的凭证打印，每一个步骤都描述得非常细致，让我对银行柜台业务有了全新的认识。原来我们随手办理的业务，背后有着如此规范和严谨的操作流程。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到这本《银行业务（含银行实务）(初版)》真是让我惊喜连连！说实话，一开始我只是抱着试试看的心态，毕竟金融领域的东西，很多时候都感觉有点枯燥乏味，尤其是那些理论性的书籍，很容易让人读不下去。但这本书完全颠覆了我的认知！它不仅仅是枯燥的理论堆砌，更是把银行实际操作中的方方面面都扒了个底朝天，让我感觉像是真的走进了银行的柜台，亲手去处理那些存款、贷款、汇款的业务。 我最印象深刻的是书中对于“个人授信业务”的讲解。它不是简单地告诉你什么是个人贷款，而是从客户的视角出发，深入浅出地分析了银行在审批贷款时会考虑哪些因素，比如收入证明、信用记录、还款能力评估等等。而且，它还非常细致地描述了不同类型的个人贷款，像是房贷、车贷、消费贷，它们各自的特点、风险点以及审批流程都有详细的说明。我之前一直觉得贷款审批是个很神秘的过程，看完这部分，感觉自己就像是银行的客户经理一样，能站在对方的角度去思考问题，也更能理解为什么有些贷款申请会被拒绝，或者为什么有些条款会那样设定。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始拿到《银行业务（含银行实务）(初版)》这本书，我心里是有点打鼓的。我担心这本书会像很多教科书一样，充斥着枯燥乏味的理论，读起来索然无味。但当我真正翻开它，并深入阅读后，我才发现我的担忧完全是多余的！这本书给了我太多的惊喜，它让我仿佛置身于一家真实的银行，亲身感受到了各种业务是如何运作的。 我最喜欢的部分是关于“案例分析”的论述。书中不仅讲解了银行业务的理论知识，还穿插了大量的实际案例，这些案例都非常贴近台湾的金融环境。通过分析这些案例，我能够更深刻地理解银行在处理不同业务时所面临的挑战和做出的决策。例如，书中对某个银行在处理不良贷款时的策略进行了详细分析，让我了解了银行是如何应对风险的，以及其决策背后的考量。这种“理论+案例”的模式，让学习过程变得生动有趣，也大大加深了我对知识的理解和记忆。

评分☆☆☆☆☆

说真的，作为一个在台湾生活的人，每天都会用到各种银行服务，但对于这些服务的背后是如何实现的，我一直知之甚少。这本《银行业务（含银行实务）(初版)》就像是一扇窗，让我得以窥见银行运作的真实世界。这本书的优势在于，它将理论与实践巧妙地结合在一起，让我们这些非专业人士也能轻松理解银行业务的方方面面。 我特别喜欢书中关于“金融科技在银行业务中的应用”这一部分。在这个数字化浪潮席卷的时代，银行也在不断创新和变革。这本书就非常及时地介绍了人工智能、大数据、区块链等新兴技术是如何被应用于银行的各个业务环节，例如智能客服、风险评估、反欺诈等。它还讨论了这些技术可能带来的机遇和挑战，让我对台湾银行业未来的发展方向有了更清晰的认识。感觉这本书的作者非常有前瞻性，能够捕捉到行业发展的最新趋势。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，作为台湾的居民，了解我们日常生活中不可或缺的银行运作模式非常有意义。虽然我们经常和银行打交道，但对于银行内部的具体业务流程和风险控制，我总是感到有点模糊。这本《银行业务（含银行实务）(初版)》的出现，正好解答了我长久以来的疑问。这本书最吸引我的地方在于，它并没有使用过于生涩的专业术语，而是用一种非常清晰、有条理的方式，将复杂的银行业务展现在读者面前。 我特别想强调的是书中关于“风险管理”的章节。它不仅仅是笼统地谈论风险，而是细致地分析了银行可能面临的各类风险，例如信用风险、市场风险、操作风险等等，并详细阐述了银行在识别、评估和控制这些风险时所采取的具体措施。它还引用了一些实际的案例，让我能够更直观地理解风险的严重性和管理的重要性。这让我对银行的稳健经营有了更深的敬意，也让我明白，我们所依赖的金融体系背后，有着如此严谨的风险防范机制。

评分☆☆☆☆☆

一开始拿到这本《银行业务（含银行实务）(初版)》，我其实是抱着一种“看看就好”的心态。毕竟金融领域的东西，在我看来总有点遥不可及，而且“实务”这两个字也让我觉得可能更偏向于专业人士，跟我这种普通读者可能没太大关系。但当我真正开始阅读这本书时，我才发现自己错得有多离谱！这本书完全打破了我对传统银行教科书的刻板印象，它真的非常“接地气”，就像一个经验丰富的银行前辈在手把手地教你一样。 尤其是我觉得书中对于“客户服务和营销”部分的论述，让我眼前一亮。我之前总觉得银行就是个存款取款的地方，对客户服务和营销的理解很浅。但这本书深入剖析了银行如何理解客户需求，如何提供个性化的金融产品和服务，以及如何通过有效的营销策略来吸引和留住客户。它甚至还提到了如何处理客户投诉，如何建立客户忠诚度等等，这些都是我之前从未想过银行会这么细致去做的方面。感觉这本书记载了太多我在日常接触到的银行服务中，所无法直接观察到的“幕后故事”。

评分☆☆☆☆☆

我一直对台湾的金融行业充满好奇，尤其是银行是如何运作的。我总是觉得，金融机构在支撑经济发展方面扮演着至关重要的角色，但对于普通大众来说，其内部的实际运作机制却显得十分模糊。当我拿到这本《银行业务（含银行实务）(初版)》时，我感觉自己发现了一个宝藏。《银行业务（含银行实务）(初版)》的独特之处在于，它不仅仅是停留在理论层面，更是深入到了银行的“实务”操作层面。 我印象最深刻的是关于“贷款业务”的介绍。它不仅仅讲解了贷款的种类、利率等基本知识，更重要的是，它详细阐述了银行在进行贷款审批时所考虑的各个环节，从客户的信用评估、还款能力的分析，到抵押物的价值评估，再到最终的授信额度审批，每一步都描绘得十分到位。这让我对银行的风险管理有了更深的理解，也让我明白，为什么银行在放贷时会如此谨慎。书中还列举了一些实际案例，让理论知识变得更加生动和具体。