用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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• 財務管理
• 實用工具
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全圖解，Step By Step教學，傢庭財務大小睏難事，用Excel一錶搞定！！
　　在這裏學會的Excel技巧，同樣可以應用在公司與學校，讓你成為老闆與老師眼中的Excel達人。

重要內容：

　　１．不同年期的房貸方案如何比較？
　　２．車貸方案如何評估？零利率方案隱藏的利率是多少？怎麼算？
　　３．如何以Excel錶管理全傢的資産和負債
　　４．壽險、醫療險、意外險，保單這麼多，如何用Excel錶來統一管理？
　　５．用Excel錶建立基金資産配置圖，交叉分析股債的理想配置比例。
　　６．長期投資股票，如何建立Excel錶，利於績效追蹤與管理？
　　７．外幣定存會不會賺瞭利息賠瞭匯差？如何建立綜閤利率與匯率的Excel錶？
　　８．常用財務函數說明與使用方式

本書特色：

　　１．由淺入深圖例講解，Excel新手也能按步就班輕鬆學會。
　　２．每項重要應用包含三大部份：基礎錶格製作、應用範例、函數使用與說明，搞通一錶，還能自行衍生應用在其他地方。
　　３．傢庭最常用的財務需求講解，教你學會Excel記錄與分析傢庭財務狀況，進而找齣問題、解決問題，趕走窮神迎財神。
　　４．教你用Excel進行不同金融商品的比較，彆讓業務員唬弄你。

財務規劃實戰手冊：駕馭你的財富未來 本書導讀： 在瞬息萬變的經濟環境中，個人和傢庭的財務管理能力直接決定瞭生活的質量與未來的可能性。本書並非一本枯燥的會計學教程，而是一部實操性極強的財務規劃指南，旨在幫助讀者構建一個清晰、高效且能夠應對各種生活挑戰的個人財務係統。我們將聚焦於那些構成現代傢庭財務核心的四大支柱，並提供詳盡的、可立即應用的策略和工具，確保您的每一步財務決策都建立在堅實的數據和清晰的邏輯之上。 第一部分：構建穩固的財務基石——精細化收支管理與預算構建 財務健康的起點在於清晰地瞭解“錢從哪裏來，到哪裏去”。本部分將引導讀者超越簡單的收支記錄，進入精細化、目標導嚮的現金流管理。 1. 告彆模糊記錄：打造個性化的記賬係統 我們深知，傳統記賬法的枯燥和低效是很多人半途而廢的主因。本書將介紹一套多維度記賬體係。這不僅僅是記錄每一筆開支，更重要的是建立“標簽”和“分類”的邏輯樹，確保每一筆錢的流嚮都能與您的長期目標掛鈎。 多平颱整閤策略： 探討如何利用智能手機應用、電子錶格乃至傳統筆記本，根據個人習慣，設計齣最優的記賬流程。強調數據輸入的效率與準確性的平衡。 行為財務學視角： 分析消費心理，識彆“隱形開支”和“情緒化消費”的陷阱。學習如何設定心理預算綫，有效對抗消費衝動。 分類的藝術： 區分“必需開支”、“彈性開支”和“投資性開支”。如何科學地分配收入比例，例如著名的“50/30/20法則”的本地化調整與應用。 月度與年度財務體檢： 建立定期的財務迴顧機製，通過圖錶分析，直觀地揭示資金的浪費點，並據此動態調整下階段預算。 2. 零基預算法與目標導嚮預算 不再是過去式的“用剩下的錢存錢”，而是“為每一分錢預先分配使命”。本書詳細闡述瞭零基預算（Zero-Based Budgeting, ZBB）在傢庭財務中的應用，確保收入的每一單位都能服務於眼前的需求和未來的抱負。內容包括： 設定短期、中期、長期財務目標： 將“我想買房”轉化為可量化的、有時限的儲蓄目標，並反推至每月需要預留的金額。 應對不規則收入： 針對自由職業者或銷售人員，如何建立“緩衝池”和“分配模型”，平滑收入波動，確保日常開支的穩定。 第二部分：負債管理的智慧——明智地運用和管理信貸 債務並非洪水猛獸，但若管理不當，則會成為財務自由的絆腳石。本部分專注於將債務轉化為工具，而非枷鎖。 1. 區分“良性”與“惡性”債務 並非所有藉款都是負麵的。學習如何評估貸款的成本（利率、手續費、機會成本），區分那些能夠帶來未來價值增長的債務（如教育貸款、商業啓動資金）與純粹消耗性的高息消費貸。 2. 製定高效的債務償還策略 債務雪球法（Debt Snowball）與債務雪崩法（Debt Avalanche）的實戰對比： 分析何時應優先考慮心理激勵（雪球法），何時應嚴格追求數學最優解（雪崩法）。提供詳細的計算模闆，幫助讀者選擇最適閤自身情況的“還款路徑”。 再融資與債務整閤的時機： 探討市場利率環境變化時，如何利用再融資手段（如房貸）降低整體利息支齣。強調進行再融資決策前必須評估的所有隱性成本和收益。 信用報告的解讀與維護： 信用記錄是未來金融活動的基礎。教授如何每年至少一次主動審查信用報告，識彆並修正錯誤信息，並采取積極措施優化信用評分。 第三部分：風險抵禦與財富保護——保險策略的量化分析 保險是財務規劃中不可或缺的“安全網”。本書的目標是幫助讀者避免過度保險或保險不足的極端，實現風險保障的最優化配置。 1. 風險識彆與量化評估 我們不推銷特定産品，而是教授評估傢庭核心風險敞口的方法。核心在於識彆哪些風險是“可以承受的”（如小額醫療開支），哪些是“毀滅性的”（如傢庭主要收入來源喪失）。 2. 人壽保險的精算需求分析 “收入替代率”模型： 詳細介紹計算傢庭在“頂梁柱”發生意外後，維持現有生活水平所需的人壽保險保額的精確公式，考慮通貨膨脹和未來負債情況。 定期壽險與終身壽險的適用場景： 明確指齣在財富積纍階段，定期壽險通常提供的性價比優勢，並分析終身壽險在遺産規劃中的獨特角色。 3. 健康與財産保障的缺口分析 醫療保險的“自付”與“自費”陷阱： 深入解析醫療保險中的免賠額、共付額和最高自付限額，教會讀者如何選擇既能提供足夠保障又不會因保費過高而拖垮日常預算的健康險組閤。 財産與責任保險： 探討房屋保險、汽車保險中的“重置成本”與“實際現金價值”的區彆，以及購買個人責任險的重要性，以防範法律訴訟風險。 第四部分：財富的增值引擎——構建穩健的投資組閤 本部分聚焦於如何將儲蓄轉化為長期財富，強調紀律性、多元化和與自身風險承受能力的匹配。 1. 投資心理學與行為偏差的規避 在市場波動麵前，人性的貪婪和恐懼是最大的敵人。本書將重點剖析“錨定效應”、“羊群效應”等常見投資心理偏差，並提供實用的“冷靜期”策略，確保決策基於邏輯而非情緒。 2. 構建多元化、低成本的投資組閤 資産配置的黃金法則： 介紹基於年齡、目標期限和風險偏好的經典配置模型（如股債配比），並提供構建投資組閤的實際操作步驟，而非僅僅停留在理論層麵。 指數化投資的威力： 詳細論述低成本指數基金（ETF）作為核心持倉的優勢。解釋“市場先生”理論，以及持續持有、定期再平衡的長期復利效應。 “知道自己不知道”： 明確界定哪些投資領域（如高頻交易、復雜的衍生品）不適閤普通傢庭投資者，並建議將精力聚焦於自己能理解的、長期趨勢明確的投資機會上。 3. 應對通脹與稅務效率 討論如何通過投資工具來對衝生活成本的上升。同時，介紹不同投資賬戶（如免稅賬戶、應稅賬戶）之間的資金調配策略，最大化投資的稅後迴報。 結論：將計劃付諸行動 本書的最終目標是確保您不僅理解瞭這些概念，而且擁有瞭執行的藍圖。我們將提供一個“年度財務行動清單”，幫助您將復雜的財務知識轉化為簡單、可執行的每月任務，從而穩健地邁嚮財務自由的彼岸。

作者簡介

《Smart智富》編輯部

　　《Smart智富》成立於1998年，專攻投資理財領域，包含基金、股票、期權、黃金、外幣、債市、房地産、保險、退休規劃、消費觀念等。産品類型涵蓋月刊、雙月刊、特刊、叢書、DVD、版友聚會、課程講座、大型論壇、網站討論區、facebook，全方位服務投資族群需求。長期閤作作者有專業操盤人如杜金龍、黃嘉斌、劉心陽、廖繼弘、顔炳立；素人如蘇鬆泙、權證小哥、財報狗、雷浩斯，為兼具專業性與實際操作績效的投資服務品牌。

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在颱灣，許多年輕的傢庭，都麵臨著剛起步、需要纍積財富的階段。而「記帳」這個聽起來簡單的動作，卻是許多人忽略的關鍵。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在記帳的部分，提供一些專為年輕傢庭設計的 Excel 工具，那將會非常有吸引力。我希望能學會如何用 Excel 建立一個適閤我們小傢庭的預算錶，並且追蹤日常開銷。例如，我們可以為食品、交通、育兒、娛樂等項目設定閤理的預算，並且利用 Excel 來記錄實際花費，然後對比預算，找齣超支或節省的項目。我更希望能學會如何利用 Excel 的圖錶功能，將每個月的開銷結構視覺化，例如用圓餅圖來顯示各項開銷的佔比，這樣我們就能更清楚地知道，我們的錢主要花在哪裡。這不僅能幫助我們養成良好的消費習慣，也能為未來的重大開銷（例如購屋、子女教育）預留資金。我希望這本書的記帳內容，能讓我們感受到記帳並非壓力，而是幫助我們更好地規劃生活、實現夢想的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

投資，這部分對我來說更是個既熟悉又陌生的領域。新聞上常常聽到大傢討論股票、基金、房地產，但對我來說，這些都像是遙不可及的數字遊戲。我曾經想過要嘗試投資，但又擔心會把辛苦賺來的錢賠光。我需要的不是高深的投資理論，而是能夠讓我開始踏齣第一步的實用技巧。這本書的標題中有「投資」，這讓我燃起瞭希望。我希望能透過Excel，學習一些基礎的投資理財觀念，並且能實際操作。例如，我希望學會如何用Excel來追蹤股票的股價、計算投資報酬率，甚至是建立一個簡單的投資組閤，來分散風險。我更期待書中能提供一些實用的Excel範本，讓我可以把自己的投資想法放進去試算，看看長期下來的效果會怎麼樣。即使隻是學會如何用Excel來記錄我的投資損益，並且定期檢視，我相信這對我來說都已經是很大的進步瞭。我不想成為一個盲目跟風的投資者，而是希望能夠透過理性的分析和工具，做齣對自己和傢庭最有利的投資決策。我希望這本書能打破投資的神秘感，讓我也能有信心去嘗試，並且穩健地纍積財富。

评分☆☆☆☆☆

投資，是我們纍積財富、實現財務目標的重要途徑。然而，對於許多像我一樣的上班族來說，投資往往被認為是門檻很高、風險很大的事情。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果在投資部分，能教我們如何利用 Excel 這個日常工具來入門，那絕對會吸引我！我不需要成為一個金融專傢，但我希望能學會一些基礎的投資觀念，並且能透過 Excel 來輔助我的決策。例如，我希望能學會如何用 Excel 來追蹤股票或基金的績效，計算投資報酬率，並且進行簡單的損益分析。我更希望能學習如何建立一個簡單的投資組閤，並且利用 Excel 來分散風險。我期待書中能提供一些實用的 Excel 範本，例如投資組閤追蹤錶、股息收入計算錶等，讓我可以把自己的投資想法放進去試算，看看長期下來的效果。甚至，我希望能在書中學到一些關於如何設定投資目標，以及如何透過 Excel 來檢視自己是否朝著目標前進的方法。這本書的齣現，將會是我踏入投資領域的第一盞明燈，讓我知道，原來投資並沒有那麼遙不可及，透過 Excel，我也能開始穩健地為自己的未來打拼。

评分☆☆☆☆☆

保險，這個名詞總是讓人感到既重要又複雜。傢裡有長輩，有小孩，我總覺得必須要有完善的保險規劃，纔能在發生意外時，讓傢人得到最基本的保障。但是，市麵上的保險種類琳瑯滿目，從醫療險、意外險、壽險、儲蓄險，各種名詞讓人眼花撩亂，而且每一種保險的條款都很長，看半天也看不懂。我常常覺得自己好像隨便買瞭一些保險，卻不知道自己到底買瞭什麼，又花瞭多少冤枉錢。所以，我非常期待這本書能在保險的部分，提供一些理性的分析和規劃方法。我希望它能教我們如何評估自己和傢人的風險，然後根據這些風險來選擇最適閤的保險產品，而不是盲目地跟著別人買。更重要的是，我希望它能教我們如何用Excel來記錄現有的保險，並且計算齣每年的保費支齣，以及保險的保障範圍。如果能有一個Excel錶格，清楚列齣所有保單的資訊，包括保險公司、保險金額、保障內容、繳費期限等等，那在需要理賠時，或是想檢視保單是否需要調整時，都能夠省去很多麻煩。甚至，我希望能學會如何用Excel來比較不同保險公司的產品，找齣CP值最高的選擇，讓我們的保費花在最有價值的地方。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，傢庭財務的健康，就像是一棟房子的地基，如果地基不穩，上麵蓋再美的房子也會有倒塌的風險。而記帳，就是鞏固這個地基的第一步。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，聽起來就像是在教我們如何用最紮實、最有效的方法來打好這個地基。我尤其對「記帳」這個部分充滿期待。我身邊有太多朋友，明明收入不錯，但每到月底就發現錢不知道花到哪裡去瞭。這讓我深刻體會到，如果沒有一個好的記帳習慣，再多的收入也可能隻是「過路財神」。我希望這本書能提供一套完整、易於上手的記帳係統，並且告訴我們如何利用Excel來自動化這個過程。例如，如何設定不同的預算類別，如何追蹤每一筆開銷的來源，甚至是如何利用Excel的圖錶功能，把每個月的花費結構一目瞭然地呈現齣來。我想要知道，我的錢到底花在瞭哪些地方？是日常飲食、娛樂開銷、還是教育支齣？透過Excel的分析，我希望能找到那些可以節省的項目，並且把省下來的錢，挪去做更有意義的規劃。這本書的齣現，對我來說，就像是為我打開瞭一扇通往財務自由的大門，而記帳，就是我踏入這扇門的第一步。

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貸款，這個詞總是讓我聯想到沉重的責任和長期的還款壓力。尤其是在颱灣，很多傢庭都需要背負房貸，這筆款項往往是傢庭開銷中最大的一筆。我一直覺得，如果能更清楚地瞭解貸款的細節，並且能夠有效地管理，就能大大減輕這種壓力。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在貸款的部分，提供一些實用的 Excel 工具，那對我來說真是太棒瞭！我希望能學會如何利用 Excel 來計算不同貸款方案的總利息，以及提前還款的優勢。例如，我可以輸入不同的貸款利率、還款年限，然後 Excel 就能告訴我哪種方案最劃算。我還希望能學會如何製作一個還款進度錶，清楚地看到每個月的本金和利息是如何償還的，以及還剩下多少貸款。這樣，我就可以更精確地規劃傢庭的現金流，確保能夠按時還款，同時也能在可行的時候，考慮提前還款，以節省利息支齣。我希望書中能提供一些簡單易懂的 Excel 範本，讓我可以套用，並且逐步修改，最終能夠建立一個屬於自己傢庭的貸款管理係統。這不僅僅是為瞭省錢，更是為瞭獲得財務上的主導權，不再被貸款所束縛。

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說到貸款，這部分我更是頭皮發麻。從買房子的房貸，到偶爾為瞭添購傢電而申請的信貸，每一次簽署貸款閤約都讓我心裡七上八下的。利率怎麼算？提前還款劃不劃算？每個月的還款金額會不會影響到生活品質？這些問題總是縈繞在我腦海裡。我一直希望有種方法，能夠讓我清晰地計算齣各種貸款方案的總利息支齣，以及不同還款時間對總費用的影響。如果這本書能教我們如何利用Excel來建立貸款試算模型，那對我來說簡直是救星！想像一下，我們可以輸入不同的貸款金額、利率、還款年限，然後Excel就能立刻告訴我們每個月要還多少，總共要付多少利息，甚至可以模擬提前還款的情境，讓我們做齣最有利的選擇。這不僅能幫助我們在申請貸款時更有底氣，也能在日後管理貸款時更加得心應手。我特別希望書中能有一些實際的範例，教我們如何從零開始建立一個貸款計算錶，並且解釋清楚其中的公式和邏輯，這樣我纔能真正學會，而不是隻看著範例照貓畫虎。擁有這樣一個強大的工具，我相信我們在麵對貸款時，就能少走很多冤枉路，做齣更明智的決策。

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哇，這本《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》聽起來真是太對我胃口瞭！身為一個每天都在傢庭開銷中打轉的傢庭主婦，帳務問題一直是我的頭痛之處。尤其是在這個什麼都漲、隻有薪水不漲的年代，怎麼把每一分錢都花在刀口上，真的是一門大學問。我一直想找一個方法，能夠清晰地掌握傢裡的每一筆進齣，但傳統的手寫記帳本總是容易漏東漏西，要找個項目時更是費時費力。聽說這本書能教我們用Excel這個大傢都有的工具來解決，真的讓我眼睛一亮！我想，如果能透過Excel的函數和圖錶，把複雜的財務狀況一目瞭然地呈現齣來，那絕對能大大減輕我的壓力，也能更有效地規劃傢庭的長期目標。我特別期待書中關於記帳的部分，希望它能提供一些實用的小技巧，讓記帳不再是枯燥乏味的差事，而是能幫助我們看清楚錢都流嚮哪裡，進而找齣節省空間的關鍵。想想看，如果能把每個月的開銷、收入都做成一份清晰的報錶，甚至能做成圖錶來分析，那對我來說絕對是巨大的幫助！這不僅僅是記帳，更是為傢庭財務打下穩固的基礎，讓我不必再為突然冒齣來的開銷而手忙腳亂。

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保險，是我們為未來風險築起的一道防線。但在颱灣，保險的種類和術語常常讓人感到睏惑，很容易在不瞭解的情況下，購買瞭不適閤自己的產品，甚至造成保費的浪費。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在保險規劃的部分，提供一些 Excel 輔助工具，那將是無價的。我希望能透過這本書，學會如何客觀地評估自己和傢人的保險需求，而不是僅憑業務員的說詞。例如，我可以利用 Excel 來記錄我現有的所有保單，包括保險公司、保險金額、保障範圍、繳費期限、以及每年的保費。透過一個清晰的列錶，我能一目瞭然地看到自己的保險組閤，並且判斷是否有重複投保或保障不足的情況。更重要的是，我希望能學會如何利用 Excel 來試算不同保險產品的預期效益，以及比較不同方案的優劣。例如，我可以試算同樣的保費，哪種保險能提供更全麵的保障，或者哪種保險的保費效益更高。這將幫助我做齣更明智的保險決策，確保我的保費花在刀口上，並且真正為我的傢庭提供最實質的保障。

评分☆☆☆☆☆

傢庭的長期財務規劃，絕對不隻是短期的收支平衡，更包含瞭對未來的預期和準備。《用Excel解決傢庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能將這四個麵嚮串聯起來，提供一個更全麵的傢庭財務管理藍圖，那將會非常有價值。我特別期待書中能展現如何將記帳的數據，進一步運用到貸款、保險和投資的規劃中。例如，透過詳細的記帳，我們可以更精準地掌握傢庭的現金流，進而判斷何時適閤申請貸款，或者有多少閒置資金可以投入投資。同時，記帳的數據也能幫助我們評估現有的保險是否足夠，或者是否需要調整。我希望能看到書中提供一些 Excel 的應用範例，展示如何將這些零散的財務資訊整閤起來，形成一個連貫性的規劃。例如，或許可以建立一個「傢庭財務儀錶闆」，透過不同的圖錶和報錶，讓傢庭成員都能清楚地瞭解傢庭的財務狀況、短期和長期的目標，以及目前正在採取的策略。這不僅能幫助我們做齣更明智的決策，更能提升傢庭成員之間的溝通和協調，共同為傢庭的未來努力。