用Excel解决家庭财务4大事：记帐、贷款、保险、投资 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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全图解，Step By Step教学，家庭财务大小困难事，用Excel一表搞定！！
　　在这里学会的Excel技巧，同样可以应用在公司与学校，让你成为老板与老师眼中的Excel达人。

重要内容：

　　１．不同年期的房贷方案如何比较？
　　２．车贷方案如何评估？零利率方案隐藏的利率是多少？怎么算？
　　３．如何以Excel表管理全家的资产和负债
　　４．寿险、医疗险、意外险，保单这么多，如何用Excel表来统一管理？
　　５．用Excel表建立基金资产配置图，交叉分析股债的理想配置比例。
　　６．长期投资股票，如何建立Excel表，利于绩效追踪与管理？
　　７．外币定存会不会赚了利息赔了汇差？如何建立综合利率与汇率的Excel表？
　　８．常用财务函数说明与使用方式

本书特色：

　　１．由浅入深图例讲解，Excel新手也能按步就班轻松学会。
　　２．每项重要应用包含三大部份：基础表格制作、应用范例、函数使用与说明，搞通一表，还能自行衍生应用在其他地方。
　　３．家庭最常用的财务需求讲解，教你学会Excel记录与分析家庭财务状况，进而找出问题、解决问题，赶走穷神迎财神。
　　４．教你用Excel进行不同金融商品的比较，别让业务员唬弄你。

财务规划实战手册：驾驭你的财富未来 本书导读： 在瞬息万变的经济环境中，个人和家庭的财务管理能力直接决定了生活的质量与未来的可能性。本书并非一本枯燥的会计学教程，而是一部实操性极强的财务规划指南，旨在帮助读者构建一个清晰、高效且能够应对各种生活挑战的个人财务系统。我们将聚焦于那些构成现代家庭财务核心的四大支柱，并提供详尽的、可立即应用的策略和工具，确保您的每一步财务决策都建立在坚实的数据和清晰的逻辑之上。 第一部分：构建稳固的财务基石——精细化收支管理与预算构建 财务健康的起点在于清晰地了解“钱从哪里来，到哪里去”。本部分将引导读者超越简单的收支记录，进入精细化、目标导向的现金流管理。 1. 告别模糊记录：打造个性化的记账系统 我们深知，传统记账法的枯燥和低效是很多人半途而废的主因。本书将介绍一套多维度记账体系。这不仅仅是记录每一笔开支，更重要的是建立“标签”和“分类”的逻辑树，确保每一笔钱的流向都能与您的长期目标挂钩。 多平台整合策略： 探讨如何利用智能手机应用、电子表格乃至传统笔记本，根据个人习惯，设计出最优的记账流程。强调数据输入的效率与准确性的平衡。 行为财务学视角： 分析消费心理，识别“隐形开支”和“情绪化消费”的陷阱。学习如何设定心理预算线，有效对抗消费冲动。 分类的艺术： 区分“必需开支”、“弹性开支”和“投资性开支”。如何科学地分配收入比例，例如著名的“50/30/20法则”的本地化调整与应用。 月度与年度财务体检： 建立定期的财务回顾机制，通过图表分析，直观地揭示资金的浪费点，并据此动态调整下阶段预算。 2. 零基预算法与目标导向预算 不再是过去式的“用剩下的钱存钱”，而是“为每一分钱预先分配使命”。本书详细阐述了零基预算（Zero-Based Budgeting, ZBB）在家庭财务中的应用，确保收入的每一单位都能服务于眼前的需求和未来的抱负。内容包括： 设定短期、中期、长期财务目标： 将“我想买房”转化为可量化的、有时限的储蓄目标，并反推至每月需要预留的金额。 应对不规则收入： 针对自由职业者或销售人员，如何建立“缓冲池”和“分配模型”，平滑收入波动，确保日常开支的稳定。 第二部分：负债管理的智慧——明智地运用和管理信贷 债务并非洪水猛兽，但若管理不当，则会成为财务自由的绊脚石。本部分专注于将债务转化为工具，而非枷锁。 1. 区分“良性”与“恶性”债务 并非所有借款都是负面的。学习如何评估贷款的成本（利率、手续费、机会成本），区分那些能够带来未来价值增长的债务（如教育贷款、商业启动资金）与纯粹消耗性的高息消费贷。 2. 制定高效的债务偿还策略 债务雪球法（Debt Snowball）与债务雪崩法（Debt Avalanche）的实战对比： 分析何时应优先考虑心理激励（雪球法），何时应严格追求数学最优解（雪崩法）。提供详细的计算模板，帮助读者选择最适合自身情况的“还款路径”。 再融资与债务整合的时机： 探讨市场利率环境变化时，如何利用再融资手段（如房贷）降低整体利息支出。强调进行再融资决策前必须评估的所有隐性成本和收益。 信用报告的解读与维护： 信用记录是未来金融活动的基础。教授如何每年至少一次主动审查信用报告，识别并修正错误信息，并采取积极措施优化信用评分。 第三部分：风险抵御与财富保护——保险策略的量化分析 保险是财务规划中不可或缺的“安全网”。本书的目标是帮助读者避免过度保险或保险不足的极端，实现风险保障的最优化配置。 1. 风险识别与量化评估 我们不推销特定产品，而是教授评估家庭核心风险敞口的方法。核心在于识别哪些风险是“可以承受的”（如小额医疗开支），哪些是“毁灭性的”（如家庭主要收入来源丧失）。 2. 人寿保险的精算需求分析 “收入替代率”模型： 详细介绍计算家庭在“顶梁柱”发生意外后，维持现有生活水平所需的人寿保险保额的精确公式，考虑通货膨胀和未来负债情况。 定期寿险与终身寿险的适用场景： 明确指出在财富积累阶段，定期寿险通常提供的性价比优势，并分析终身寿险在遗产规划中的独特角色。 3. 健康与财产保障的缺口分析 医疗保险的“自付”与“自费”陷阱： 深入解析医疗保险中的免赔额、共付额和最高自付限额，教会读者如何选择既能提供足够保障又不会因保费过高而拖垮日常预算的健康险组合。 财产与责任保险： 探讨房屋保险、汽车保险中的“重置成本”与“实际现金价值”的区别，以及购买个人责任险的重要性，以防范法律诉讼风险。 第四部分：财富的增值引擎——构建稳健的投资组合 本部分聚焦于如何将储蓄转化为长期财富，强调纪律性、多元化和与自身风险承受能力的匹配。 1. 投资心理学与行为偏差的规避 在市场波动面前，人性的贪婪和恐惧是最大的敌人。本书将重点剖析“锚定效应”、“羊群效应”等常见投资心理偏差，并提供实用的“冷静期”策略，确保决策基于逻辑而非情绪。 2. 构建多元化、低成本的投资组合 资产配置的黄金法则： 介绍基于年龄、目标期限和风险偏好的经典配置模型（如股债配比），并提供构建投资组合的实际操作步骤，而非仅仅停留在理论层面。 指数化投资的威力： 详细论述低成本指数基金（ETF）作为核心持仓的优势。解释“市场先生”理论，以及持续持有、定期再平衡的长期复利效应。 “知道自己不知道”： 明确界定哪些投资领域（如高频交易、复杂的衍生品）不适合普通家庭投资者，并建议将精力聚焦于自己能理解的、长期趋势明确的投资机会上。 3. 应对通胀与税务效率 讨论如何通过投资工具来对冲生活成本的上升。同时，介绍不同投资账户（如免税账户、应税账户）之间的资金调配策略，最大化投资的税后回报。 结论：将计划付诸行动 本书的最终目标是确保您不仅理解了这些概念，而且拥有了执行的蓝图。我们将提供一个“年度财务行动清单”，帮助您将复杂的财务知识转化为简单、可执行的每月任务，从而稳健地迈向财务自由的彼岸。

作者简介

《Smart智富》编辑部

　　《Smart智富》成立于1998年，专攻投资理财领域，包含基金、股票、期权、黄金、外币、债市、房地产、保险、退休规划、消费观念等。产品类型涵盖月刊、双月刊、特刊、丛书、DVD、版友聚会、课程讲座、大型论坛、网站讨论区、facebook，全方位服务投资族群需求。长期合作作者有专业操盘人如杜金龙、黄嘉斌、刘心阳、廖继弘、颜炳立；素人如苏松泙、权证小哥、财报狗、雷浩斯，为兼具专业性与实际操作绩效的投资服务品牌。

评分☆☆☆☆☆

保險，是我們為未來風險築起的一道防線。但在台灣，保險的種類和術語常常讓人感到困惑，很容易在不了解的情況下，購買了不適合自己的產品，甚至造成保費的浪費。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在保險規劃的部分，提供一些 Excel 輔助工具，那將是無價的。我希望能透過這本書，學會如何客觀地評估自己和家人的保險需求，而不是僅憑業務員的說詞。例如，我可以利用 Excel 來記錄我現有的所有保單，包括保險公司、保險金額、保障範圍、繳費期限、以及每年的保費。透過一個清晰的列表，我能一目了然地看到自己的保險組合，並且判斷是否有重複投保或保障不足的情況。更重要的是，我希望能學會如何利用 Excel 來試算不同保險產品的預期效益，以及比較不同方案的優劣。例如，我可以試算同樣的保費，哪種保險能提供更全面的保障，或者哪種保險的保費效益更高。這將幫助我做出更明智的保險決策，確保我的保費花在刀口上，並且真正為我的家庭提供最實質的保障。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，家庭財務的健康，就像是一棟房子的地基，如果地基不穩，上面蓋再美的房子也會有倒塌的風險。而記帳，就是鞏固這個地基的第一步。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，聽起來就像是在教我們如何用最紮實、最有效的方法來打好這個地基。我尤其對「記帳」這個部分充滿期待。我身邊有太多朋友，明明收入不錯，但每到月底就發現錢不知道花到哪裡去了。這讓我深刻體會到，如果沒有一個好的記帳習慣，再多的收入也可能只是「過路財神」。我希望這本書能提供一套完整、易於上手的記帳系統，並且告訴我們如何利用Excel來自動化這個過程。例如，如何設定不同的預算類別，如何追蹤每一筆開銷的來源，甚至是如何利用Excel的圖表功能，把每個月的花費結構一目了然地呈現出來。我想要知道，我的錢到底花在了哪些地方？是日常飲食、娛樂開銷、還是教育支出？透過Excel的分析，我希望能找到那些可以節省的項目，並且把省下來的錢，挪去做更有意義的規劃。這本書的出現，對我來說，就像是為我打開了一扇通往財務自由的大門，而記帳，就是我踏入這扇門的第一步。

评分☆☆☆☆☆

說到貸款，這部分我更是頭皮發麻。從買房子的房貸，到偶爾為了添購家電而申請的信貸，每一次簽署貸款合約都讓我心裡七上八下的。利率怎麼算？提前還款划不划算？每個月的還款金額會不會影響到生活品質？這些問題總是縈繞在我腦海裡。我一直希望有種方法，能夠讓我清晰地計算出各種貸款方案的總利息支出，以及不同還款時間對總費用的影響。如果這本書能教我們如何利用Excel來建立貸款試算模型，那對我來說簡直是救星！想像一下，我們可以輸入不同的貸款金額、利率、還款年限，然後Excel就能立刻告訴我們每個月要還多少，總共要付多少利息，甚至可以模擬提前還款的情境，讓我們做出最有利的選擇。這不僅能幫助我們在申請貸款時更有底氣，也能在日後管理貸款時更加得心應手。我特別希望書中能有一些實際的範例，教我們如何從零開始建立一個貸款計算表，並且解釋清楚其中的公式和邏輯，這樣我才能真正學會，而不是只看著範例照貓畫虎。擁有這樣一個強大的工具，我相信我們在面對貸款時，就能少走很多冤枉路，做出更明智的決策。

评分☆☆☆☆☆

投資，是我們累積財富、實現財務目標的重要途徑。然而，對於許多像我一樣的上班族來說，投資往往被認為是門檻很高、風險很大的事情。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果在投資部分，能教我們如何利用 Excel 這個日常工具來入門，那絕對會吸引我！我不需要成為一個金融專家，但我希望能學會一些基礎的投資觀念，並且能透過 Excel 來輔助我的決策。例如，我希望能學會如何用 Excel 來追蹤股票或基金的績效，計算投資報酬率，並且進行簡單的損益分析。我更希望能學習如何建立一個簡單的投資組合，並且利用 Excel 來分散風險。我期待書中能提供一些實用的 Excel 範本，例如投資組合追蹤表、股息收入計算表等，讓我可以把自己的投資想法放進去試算，看看長期下來的效果。甚至，我希望能在書中學到一些關於如何設定投資目標，以及如何透過 Excel 來檢視自己是否朝著目標前進的方法。這本書的出現，將會是我踏入投資領域的第一盞明燈，讓我知道，原來投資並沒有那麼遙不可及，透過 Excel，我也能開始穩健地為自己的未來打拼。

评分☆☆☆☆☆

在台灣，許多年輕的家庭，都面臨著剛起步、需要累積財富的階段。而「記帳」這個聽起來簡單的動作，卻是許多人忽略的關鍵。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在記帳的部分，提供一些專為年輕家庭設計的 Excel 工具，那將會非常有吸引力。我希望能學會如何用 Excel 建立一個適合我們小家庭的預算表，並且追蹤日常開銷。例如，我們可以為食品、交通、育兒、娛樂等項目設定合理的預算，並且利用 Excel 來記錄實際花費，然後對比預算，找出超支或節省的項目。我更希望能學會如何利用 Excel 的圖表功能，將每個月的開銷結構視覺化，例如用圓餅圖來顯示各項開銷的佔比，這樣我們就能更清楚地知道，我們的錢主要花在哪裡。這不僅能幫助我們養成良好的消費習慣，也能為未來的重大開銷（例如購屋、子女教育）預留資金。我希望這本書的記帳內容，能讓我們感受到記帳並非壓力，而是幫助我們更好地規劃生活、實現夢想的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

家庭的長期財務規劃，絕對不只是短期的收支平衡，更包含了對未來的預期和準備。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能將這四個面向串聯起來，提供一個更全面的家庭財務管理藍圖，那將會非常有價值。我特別期待書中能展現如何將記帳的數據，進一步運用到貸款、保險和投資的規劃中。例如，透過詳細的記帳，我們可以更精準地掌握家庭的現金流，進而判斷何時適合申請貸款，或者有多少閒置資金可以投入投資。同時，記帳的數據也能幫助我們評估現有的保險是否足夠，或者是否需要調整。我希望能看到書中提供一些 Excel 的應用範例，展示如何將這些零散的財務資訊整合起來，形成一個連貫性的規劃。例如，或許可以建立一個「家庭財務儀表板」，透過不同的圖表和報表，讓家庭成員都能清楚地了解家庭的財務狀況、短期和長期的目標，以及目前正在採取的策略。這不僅能幫助我們做出更明智的決策，更能提升家庭成員之間的溝通和協調，共同為家庭的未來努力。

评分☆☆☆☆☆

貸款，這個詞總是讓我聯想到沉重的責任和長期的還款壓力。尤其是在台灣，很多家庭都需要背負房貸，這筆款項往往是家庭開銷中最大的一筆。我一直覺得，如果能更清楚地了解貸款的細節，並且能夠有效地管理，就能大大減輕這種壓力。《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》這本書，如果能在貸款的部分，提供一些實用的 Excel 工具，那對我來說真是太棒了！我希望能學會如何利用 Excel 來計算不同貸款方案的總利息，以及提前還款的優勢。例如，我可以輸入不同的貸款利率、還款年限，然後 Excel 就能告訴我哪種方案最划算。我還希望能學會如何製作一個還款進度表，清楚地看到每個月的本金和利息是如何償還的，以及還剩下多少貸款。這樣，我就可以更精確地規劃家庭的現金流，確保能夠按時還款，同時也能在可行的時候，考慮提前還款，以節省利息支出。我希望書中能提供一些簡單易懂的 Excel 範本，讓我可以套用，並且逐步修改，最終能夠建立一個屬於自己家庭的貸款管理系統。這不僅僅是為了省錢，更是為了獲得財務上的主導權，不再被貸款所束縛。

评分☆☆☆☆☆

投資，這部分對我來說更是個既熟悉又陌生的領域。新聞上常常聽到大家討論股票、基金、房地產，但對我來說，這些都像是遙不可及的數字遊戲。我曾經想過要嘗試投資，但又擔心會把辛苦賺來的錢賠光。我需要的不是高深的投資理論，而是能夠讓我開始踏出第一步的實用技巧。這本書的標題中有「投資」，這讓我燃起了希望。我希望能透過Excel，學習一些基礎的投資理財觀念，並且能實際操作。例如，我希望學會如何用Excel來追蹤股票的股價、計算投資報酬率，甚至是建立一個簡單的投資組合，來分散風險。我更期待書中能提供一些實用的Excel範本，讓我可以把自己的投資想法放進去試算，看看長期下來的效果會怎麼樣。即使只是學會如何用Excel來記錄我的投資損益，並且定期檢視，我相信這對我來說都已經是很大的進步了。我不想成為一個盲目跟風的投資者，而是希望能夠透過理性的分析和工具，做出對自己和家庭最有利的投資決策。我希望這本書能打破投資的神秘感，讓我也能有信心去嘗試，並且穩健地累積財富。

评分☆☆☆☆☆

哇，這本《用Excel解決家庭財務4大事：記帳、貸款、保險、投資》聽起來真是太對我胃口了！身為一個每天都在家庭開銷中打轉的家庭主婦，帳務問題一直是我的頭痛之處。尤其是在這個什麼都漲、只有薪水不漲的年代，怎麼把每一分錢都花在刀口上，真的是一門大學問。我一直想找一個方法，能夠清晰地掌握家裡的每一筆進出，但傳統的手寫記帳本總是容易漏東漏西，要找個項目時更是費時費力。聽說這本書能教我們用Excel這個大家都有的工具來解決，真的讓我眼睛一亮！我想，如果能透過Excel的函數和圖表，把複雜的財務狀況一目了然地呈現出來，那絕對能大大減輕我的壓力，也能更有效地規劃家庭的長期目標。我特別期待書中關於記帳的部分，希望它能提供一些實用的小技巧，讓記帳不再是枯燥乏味的差事，而是能幫助我們看清楚錢都流向哪裡，進而找出節省空間的關鍵。想想看，如果能把每個月的開銷、收入都做成一份清晰的報表，甚至能做成圖表來分析，那對我來說絕對是巨大的幫助！這不僅僅是記帳，更是為家庭財務打下穩固的基礎，讓我不必再為突然冒出來的開銷而手忙腳亂。

评分☆☆☆☆☆

保險，這個名詞總是讓人感到既重要又複雜。家裡有長輩，有小孩，我總覺得必須要有完善的保險規劃，才能在發生意外時，讓家人得到最基本的保障。但是，市面上的保險種類琳瑯滿目，從醫療險、意外險、壽險、儲蓄險，各種名詞讓人眼花撩亂，而且每一種保險的條款都很長，看半天也看不懂。我常常覺得自己好像隨便買了一些保險，卻不知道自己到底買了什麼，又花了多少冤枉錢。所以，我非常期待這本書能在保險的部分，提供一些理性的分析和規劃方法。我希望它能教我們如何評估自己和家人的風險，然後根據這些風險來選擇最適合的保險產品，而不是盲目地跟著別人買。更重要的是，我希望它能教我們如何用Excel來記錄現有的保險，並且計算出每年的保費支出，以及保險的保障範圍。如果能有一個Excel表格，清楚列出所有保單的資訊，包括保險公司、保險金額、保障內容、繳費期限等等，那在需要理賠時，或是想檢視保單是否需要調整時，都能夠省去很多麻煩。甚至，我希望能學會如何用Excel來比較不同保險公司的產品，找出CP值最高的選擇，讓我們的保費花在最有價值的地方。