FinTech革命 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 金融科技
• 金融創新
• 數字金融
• 區塊鏈
• 人工智能
• 支付
• 投資
• 監管科技
• 普惠金融
• 科技金融

「FinTech」（金融科技），是把金融和技術相乘在一起産生的新價值。全球金融機構都在金融科技的革命中動搖，許多金融科技創新企業，正依靠著新技術提供嶄新服務，而這些服務也逐漸被部分消費者、投資人所接受。人、物、錢在市場不斷流通，宛如狂想麯一般地沸騰。對金融機構來說，金融科技企業是敵人還是自己人？是對立還是共榮？

　　本書從金融科技最前綫的美國說起。矽榖如何改變我們的生活？而日本也趕上海外金融科技革命的浪潮。雖然與美國相比，日本仍處於初期階段，但麵對新時代的來臨，日本銀行開始全速轉變，使得日本金融科技企業，逐日遍地開花。

　　電子支付先鋒PayPal 與eBay拆分後，進攻日本市場。東京即將舉辦奧運，預料訪日人數將急速增加，連帶支付市場也蠢蠢欲動，未來如何發展？而美國Square公司的傑剋•多西（Jack Dorsey），創造世人熟知的推特（Twitter），還要掀起全新革命，是否會再次震撼世界？

　　虛擬貨幣比特幣（BitCoin）茁壯與泡沫帶來什麼啓示？支撐比特幣成長的 「資料區塊鏈」，因為做為FinTech核心技術，備受矚目，本書也將針對資料區塊鏈技術的本質及超越虛擬貨幣的廣泛應用詳細說明。


 

《數字煉金術：重塑金融世界的隱秘力量》 導言：舊秩序的裂痕與新範式的崛起 在人類文明的演進史上，金融體係一直是社會財富分配與資源配置的核心骨架。然而，我們正處於一個前所未有的變革前夜。這不是一次簡單的技術升級，而是一場涉及底層邏輯、權力結構乃至社會契約的深刻重塑。本書《數字煉金術：重塑金融世界的隱秘力量》並非聚焦於單一的技術産品或商業模式，而是深入剖析驅動這場變革的底層哲學、技術基石、以及那些尚未被主流敘事充分揭示的權力轉移過程。 本書的核心觀點在於：金融的未來不再是綫性改進現有係統的優化，而是從根本上利用信息本體論的飛躍，構建一個更加去中心化、更具韌性、同時也充滿潛在風險的“數字孿生金融體”。我們將撥開那些關於“效率提升”的錶層宣傳，直抵這場“煉金術”背後的真實動機與深遠影響。 第一部分：失焦的中心——從信任中介到代碼共識 傳統的金融體係建立在高度集中的信任中介之上——銀行、交易所、清算所。它們通過昂貴的許可、復雜的監管壁壘和人力審計來維持金融的穩定與可靠性。然而，隨著計算能力的指數級增長和加密學理論的成熟，這種信任模式正在被一種全新的範式挑戰：基於數學證明的共識（Consensus by Proof）。 我們將詳細審視區塊鏈技術，但重點不在於如何“挖礦”或構建私有鏈，而是探討其作為一種新型分布式賬本技術（DLT），如何從根本上改變瞭“記賬權”的歸屬。我們探討的不是哪個代幣會漲跌，而是當信息的同步和驗證不再依賴於單一權威機構時，社會契約的底層代碼將如何重寫。 不可篡改的悖論： 探討分布式自治組織（DAO）的治理結構。當規則被寫入智能閤約，執行的邏輯優於人的意誌時，法律的效力將如何被代碼稀釋或強化？我們分析瞭曆史上幾起關鍵的智能閤約漏洞事件，它們揭示瞭“代碼即法律”的脆弱性與絕對性。 身份的碎片化： 個人數據和金融身份不再由國傢或大型機構背書，而是通過自托管錢包和零知識證明（ZKP）實現有限信息披露。這如何為全球範圍內的“無銀行賬戶”人群帶來普惠金融的機會，同時又為反洗錢和國傢主權帶來新的挑戰？ 流動性的重構： 傳統金融市場的流動性受限於營業時間和交易對手方風險。我們考察瞭去中心化金融（DeFi）中的流動性池機製，它們如何通過算法自動撮閤，使得資本能夠在全球範圍內實現近乎實時的、24/7的重新分配。 第二部分：資産的幽靈化——從實體抵押到信息價值 金融的本質是資産的代錶權轉移。過去，抵押物是土地、黃金、或銀行的信譽。在數字時代，抵押物正在“幽靈化”，價值越來越依附於信息流、網絡效應和知識産權。 本書將深入研究非同質化代幣（NFTs）和代幣化（Tokenization）現象背後的經濟學邏輯，這遠超收藏品或數字藝術的範疇。 碎片化所有權與新型證券化： 我們分析瞭如何將現實世界資産（RWA），如房地産、知識産權、甚至未來的碳信用額度，轉化為可編程的數字份額。這種技術如何繞開傳統承銷商和證券交易所，直接將資産的所有權細分給全球投資者？我們重點分析瞭其對資本市場準入門檻的衝擊。 創造性破壞的藝術： 探討瞭基於Web3的創作者經濟。藝術傢、音樂傢、甚至軟件開發者如何通過發行原生代幣，直接從社區獲取早期資本，並建立起一個無需中間平颱抽成的價值循環。這不僅是支付方式的改變，更是價值捕獲機製的根本性轉變。 閤成資産與衍生品的進化： 考察瞭如何利用預言機（Oracles）將外部世界的真實數據（如天氣、股票價格、匯率）喂入智能閤約，從而創建齣極其復雜的、具備特定觸發條件的閤成金融産品。這種去中心化衍生品的風險暴露模型與傳統衍生品有何本質區彆？ 第三部分：監管的滯後與地緣政治的暗流 技術演進的速度遠遠超過瞭法律和監管框架的適應能力。這場“數字煉金術”的戰場，正從技術實驗室轉移到國際政治和監管機構的會議室。 管製的“馬賽剋”效應： 分析瞭全球主要經濟體（美國、歐盟、中國）在數字資産監管上的不同路徑選擇。一種是采取“穿透式監管”，力圖將數字資産納入現有框架；另一種是探索“沙盒”或完全禁止。這些政策差異如何塑造瞭下一代金融基礎設施的地理分布？ 主權貨幣的挑戰與數字貨幣的未來： 詳述瞭央行數字貨幣（CBDC）的研發動機，它們是維護傳統貨幣主權的技術應對，還是對現有金融體係的一次技術升級？我們對比瞭基於分布式賬本的CBDC設計與傳統中心化電子貨幣的根本差異，特彆是它們對貨幣政策傳導機製的影響。 影子金融的數字化： 當DeFi的規模不斷擴大，它是否正在成為一個不受傳統資本管製和流動性要求的“影子金融體係”？分析瞭係統性風險在去中心化網絡中的傳播方式——它不再是連鎖銀行的倒閉，而是智能閤約的邏輯崩潰或關鍵預言機的失靈。 結語：超越工具論的審視 《數字煉金術》的最終目標，是提供一個超越技術迷戀的視角。數字金融革命不僅僅是關於速度和成本的提升，更是一場關於控製權、隱私權和價值定義權的爭奪戰。它為我們提供瞭一張重構社會經濟契約的藍圖，但同時也帶來瞭對算法偏見、數字鴻溝加劇以及新型金融寡頭齣現的深層憂慮。理解這場“煉金術”的內在邏輯，是我們在未來十年中進行明智決策的關鍵前提。我們必須清楚：我們所鑄造的數字黃金，究竟會照亮通往更公平社會的道路，還是會成為新一輪不平等的載體。

作者簡介

Nikkei Computer

　　撰文作者中文名：日經BP

　　日本全國性大報，於1876年12月2日創刊。齣版該報的日本經濟新聞社，則負責算齣東京證券交易所的日經平均股票價格（Nikkei225），是全球主要的股市指標之一。該社亦同時是一間綜閤媒體集團，經營東京電視颱、日經CNBC以及日經廣播電颱。

譯者簡介

汪平

　　男，1961年生。現任南京大學外語學院副院長兼日語係教授。

　　譯有《誰殺瞭珍妃》（實學社齣版 2003年）、《葡萄酒的世界史》（玉山社齣版 2004年）、《「日本人論」中的日本人》（南京大學齣版社2008年）、《手機小說的秘密》（閤譯，南京大學齣版社2010年）、《茶道的曆史》（閤譯，南京大學齣版社2011年）、《輿論與「世論」》（閤譯，南京大學齣版社2013年）等。


 

【第一章】金融科技狂想麯
【第二章】改變金融的不是銀行
【第三章】金融業擁抱科技的先驅
【第四章】科技業跨入金融的先行者
【第五章】電子支付先鋒PayPal
【第六章】Square支付服務崛起
【第七章】比特幣未死
【第八章】區塊鏈紅瞭
【第九章】背水一戰的地方銀行
【第十章】朝嚮FinTech邁進的金融企業


 

選書緣起

　　Fintech強勢崛起，已經成為金融業的新顯學，但市場上針對Fintech研究的書籍卻不夠詳盡，本書共為八個章節，透過深入淺齣的觀點，並以豐富的案例與圖錶佐證，再專訪日本推動金融革命的多位關鍵人物，剖析未來方嚮，讓讀者得以用最簡單的方式瞭解Fintech金融科技帶給世界的改變。

繼《BANK 3.0》後，
金融與科技業最不該錯過的一本書

文／楊瑪利

前幾年，隨著網路科技與行動載具愈來愈普及，數位金融浪潮席捲全球金融界，那時候颱灣金融業者流行閱讀一本書《BANK 3.0》，從中瞭解最新的數位金融發展趨勢。

近幾年來，雲端、大數據、人工智慧、機器人、加上3G、4G等各種新創科技與行動網路加速進化後，更把金融營運的變遷，從數位化、行動化，進一步深化，成為金融科技化瞭。

近年來坊間最流行的新名詞之一就是FinTech，顧名思義就是金融（Finance）加上科技（Technology）。在金融主管機關金管會的帶領下，幾乎成為最新顯學。

金融科技的發展，最令人感到害怕的是，原本非金融界的科技業，竟然可以主導金融界的變遷。善用大數據與人工智慧、行動網路等，讓來自矽榖的新創科技公司，把事業範圍伸入傳統金融領域，從事社群授信、存款、放貸、支付等，把傳統金融業的飯碗一一搶走瞭，導緻近年來全球流行一句名言：「矽榖正在搶走華爾街的午餐。」如今，當人們談到金融科技時，談的是雙嚮思惟。一方麵，是指科技人，用新科技，創新金融業務，顛覆掉傳統金融業；另一方麵是指，由傳統金融業者內部領軍，導入科技，創新金融服務。

近一年來，全颱已舉辦無數的科技金融相關論壇，包括《遠見雜誌》也創風氣之先，早在2016年3月舉辦過一場。但論壇完後，業者仍需要實際教案參考，颱灣書市至今仍沒有比較具係統化的金融科技專書。

幾個月前，我到日本齣差時，在各大門市都看到這一本由日本最大財經齣版媒體集團之一日經齣版的這本《FinTech革命》，長期盤據日本財經界暢銷書排行版。因此《遠見雜誌》決定引進翻譯齣版。這本書從美國與全球趨勢齣發，有大量來自美國大公司與新創公司的改革，包含科技與金融業者的創新分析。並鎖定日本前四大銀行及地區型的城市銀行，瞭解第一綫銀行業者，如何導入金融科技。

希望這本書可補颱灣齣版市場在相關領域的不足。這是繼《BANK 3.0》後，颱灣金融與科技業最不該錯過的一本書。（作者為《遠見雜誌》社長兼總編輯）

评分☆☆☆☆☆

這本書給我的感覺，就像是打開瞭一本關於未來生活藍圖的書籍。作者在《FinTech革命》中，沒有迴避FinTech可能帶來的挑戰和風險，例如數據安全、隱私保護等問題，但同時也展現瞭科技如何為解決這些問題提供新的思路。我特彆欣賞書中對於“金融素養”的強調，它提醒我們，在享受FinTech帶來的便利的同時，我們也需要提升自身的金融知識和風險意識，纔能在這個快速變化的時代中立於不敗之地。 書中對區塊鏈技術的應用前景的描繪，讓我對數字資産和去中心化金融的未來充滿瞭期待。它不僅僅是理論上的探討，更是結閤瞭實際的商業案例，讓我們能夠更直觀地理解這些技術的潛力和價值。此外，作者對金融科技如何影響社會公平和包容性的思考，也讓我深受觸動。它讓我看到，FinTech不僅僅是技術的進步，更是社會進步的一種可能。對於我這樣的讀者來說，這本書不僅僅是一本關於金融的書，更是一本關於如何更好地適應未來社會，掌握未來生活方式的書。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直是投信界的一枚震撼彈！我是在一次金融科技研討會上偶然聽到這本書的，當時就覺得書名《FinTech革命》很有力量，立刻找來閱讀。讀完之後，隻能說，它絕對不隻是說說而已。作者用非常紮實的筆觸，深入剖析瞭金融科技如何一步步瓦解傳統金融的藩籬，從支付、藉貸，到投資理財，幾乎無所不包。最令我印象深刻的是，它不僅僅是羅列瞭各種新科技或新模式，而是深刻地探討瞭這些改變背後的邏輯和驅動力。像是大數據如何重塑信用評估，區塊鏈如何讓信任變得去中心化，AI又如何賦能更智能的金融服務。 我過去在傳統金融領域工作瞭十幾年，親身經曆過很多次行業的變革，但FinTech的顛覆性是前所未有的。這本書讓我有機會跳脫齣日常的瑣碎業務，以一個更宏觀的視角去審視整個行業的發展脈絡。它解釋瞭為什麼過去那些看似堅不可摧的金融機構，現在會麵臨如此巨大的挑戰，也描繪瞭未來金融服務可能會呈現齣的全新麵貌。我特彆喜歡作者在書中對未來趨勢的預測，雖然有些大膽，但都建立在嚴謹的分析之上，讀起來讓人熱血沸騰，也多瞭一份對行業前景的清晰認知。對於任何想要在這個領域有所作為，或者隻是想瞭解金融未來走嚮的讀者來說，這本書都是一本必讀之作。

评分☆☆☆☆☆

我一直對科技如何改變我們的生活充滿好奇，尤其是當科技觸及我們最關心的“錢”的問題時。這本書《FinTech革命》就像是為我打開瞭一扇新世界的大門。它不像一些技術書籍那樣晦澀難懂，而是用一種非常生動、易於理解的方式，將復雜的金融科技概念一一呈現。我最欣賞的一點是，作者在探討科技的同時，並沒有忽視金融本質的重要性。它強調瞭金融的核心依然是服務於人，而FinTech隻是讓這個服務變得更高效、更便捷、更普惠。 書中的案例分析非常到位，從P2P藉貸的興衰，到移動支付的普及，再到數字貨幣的崛起，每一個例子都充滿瞭故事性和啓發性。我尤其對書中關於金融普惠的論述印象深刻，它讓我們看到瞭FinTech如何打破地域和經濟壁壘，讓那些過去被傳統金融體係忽視的人群，也能享受到便捷的金融服務。對於我這樣的普通讀者來說，它不僅僅是一本關於金融的書，更是一本關於如何在這個快速變化的時代，更好地管理自己的財富，抓住未來機遇的書。看完之後，我對自己未來的理財規劃有瞭更清晰的想法。

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容，簡直就像是為我這種“金融小白”量身定做的。坦白說，我之前對金融科技這個概念一直模糊不清，感覺離我的生活很遙遠。但《FinTech革命》的齣現，徹底顛覆瞭我的認知。作者用非常接地氣的語言，把那些聽起來很高深的術語，比如區塊鏈、人工智能、大數據，都解釋得明明白白。我最喜歡的是，它沒有長篇大論地講理論，而是通過一個個鮮活的案例，讓我們直觀地感受到FinTech到底是什麼，它如何改變我們的日常。 比如，書中詳細描述瞭我們如何通過手機就能完成轉賬、支付、甚至投資，這在過去是難以想象的。它也讓我理解瞭為什麼一些科技公司能夠快速崛起，成為金融領域不可忽視的力量。最關鍵的是，這本書讓我看到瞭FinTech帶來的積極變化，它讓金融變得更加透明、更加高效，也更加個性化。對於我這樣對金融知識不多的讀者來說，它是一本極好的啓濛讀物，讓我不再對金融科技感到恐懼，反而充滿瞭興趣，甚至開始主動去瞭解更多相關信息。

评分☆☆☆☆☆

閱讀《FinTech革命》的體驗，可以說是從“目不暇接”到“豁然開朗”。作者在書中構建瞭一個宏大的敘事框架，將金融科技的發展置於全球經濟變革的大背景下進行審視。我特彆喜歡他對於不同國傢和地區FinTech發展模式的對比分析，這讓我看到瞭FinTech並非是單一模式的推進，而是充滿瞭地域性和文化性的特色。書中對監管政策如何影響FinTech創新的探討，也讓我看到瞭金融科技發展並非是“野蠻生長”，而是需要與監管相互適應、共同演進。 我印象深刻的是，作者在書中並沒有過分強調技術的顛覆性，而是更加關注技術如何與金融服務深度融閤，從而創造齣新的價值。例如，他對數字銀行的深入剖析，讓我看到瞭未來銀行服務的形態，它不再是冰冷的櫃颱，而是以用戶為中心，提供全方位、個性化的金融解決方案。整本書讀下來，我感覺自己對金融科技的理解，已經從一個模糊的概念，變成瞭一個清晰的認知體係。它不僅讓我看到瞭FinTech的現狀，更讓我對它的未來發展趨勢有瞭更深刻的洞察。