理財規劃人員(六版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 理財規劃
• 財務規劃
• 個人理財
• 投資理財
• 財富管理
• 金融規劃
• 職業規劃
• 理財工具
• 傢庭理財
• 保險規劃

本書打破一般考照書籍傳統的編排模式，將書中內容分為「考試前評估篇」、「考試前準備篇」、「考試前應對篇」等三個部分。除瞭提供多項評估重點，讓讀者於報考前做齣最正確的決策選擇外，同時列齣考試當天應注意的相關事項，讓讀者麵對考試時能在最好的狀態下從容應對。

　　將觀念記憶及數學演算習題拆開，根據「理財工具」及「理財規劃實務」各單元分彆列式，期能輔助有誌報考理財規劃人員證照的考生，於有限的準備期間內，達到最具效率的學習效果。

　　1.觀念記憶題
　　依單元分類彆，每一單元於各重點提要後，納入相關試題演練，考生提前瞭解齣題型態，測試自身的學習效果。

　　2.數學演算題
　　依內容分題型，每一題型皆整理齣好記易懂的相關公式，試題亦附有詳細解析，讀者能加快審題速度，解題具有效率。
 

現代財富管理的核心指南：個人財務規劃的全麵藍圖 本書是一部全麵、深入且極具實操性的個人財務規劃教科書，旨在為讀者提供構建和維護終身財務健康的係統化知識框架與實用工具。它超越瞭簡單的投資技巧，而是將財務規劃視為一個持續的、多維度的生命周期管理過程，強調目標設定、風險管理、現金流優化與財富增值的有機結閤。 本書的敘事結構嚴謹，邏輯清晰，從宏觀的經濟環境分析入手，逐步深入到微觀的傢庭財務決策層麵。 第一部分：財務規劃的基石與環境透視 本部分緻力於為讀者奠定堅實的理論基礎，理解個人財務規劃在現代社會中的重要性，並分析影響個人財富決策的外部環境。 第一章：理解財富與規劃的價值 本章首先界定瞭“財富”的內涵，指齣其不僅是資産的量化纍積，更是一種實現生活目標的自由度。它探討瞭個體生命周期中的關鍵財務裏程碑——從教育投資、職業起步、傢庭組建，到退休準備與遺産規劃。核心內容在於闡明，一個結構化的財務規劃流程能夠有效地將模糊的願望轉化為可衡量的行動路徑，有效降低“財務焦慮”。本章詳細介紹瞭一種迭代式的規劃流程模型，強調需求分析、策略製定、執行與定期迴顧的重要性。 第二章：宏觀經濟與監管環境對個人理財的影響 本章將視野從個體拉升至宏觀。它深入分析瞭當前全球及本土的經濟周期（如通貨膨脹、利率變動、經濟衰退與復蘇）如何直接影響儲蓄迴報率和藉貸成本。重點討論瞭稅法（如所得稅、資本利得稅、遺産稅的最新變化）對投資策略的深遠影響。此外，本章還係統梳理瞭主要的金融監管框架，幫助讀者理解不同金融産品的閤規性與潛在風險，強調閤規操作是穩健理財的前提。 第三章：個人財務報錶的構建與分析 財務規劃始於精確的自我評估。本章教授讀者如何建立清晰、準確的個人或傢庭財務報錶。內容涵蓋淨資産報錶（資産負債錶）的編製，強調流動性資産與非流動性資産的區分；以及現金流量錶（收入支齣錶）的詳細記錄與分析。本章提供瞭一套成熟的財務健康比率分析工具，例如償債比率、流動性比率和儲蓄率，使讀者能夠客觀診斷當前財務狀況的強弱項。 --- 第二部分：現金流管理與風險屏障的構築 有效的財富積纍必須建立在穩定的現金流控製和周全的風險保護之上。本部分聚焦於日常財務的精細化管理和突發事件的應對預案。 第四章：預算、儲蓄與債務管理的高效策略 本章是現金流優化的核心。它摒棄瞭僵化的預算編製方法，轉而推崇基於“目標導嚮”的支齣分配原則（如50/30/20法則的靈活應用）。關鍵部分在於深入探討消費信貸的管理藝術，包括如何區分“良性債務”（如低息房貸）與“惡性債務”（如高息信用卡債），並提供瞭一套係統的“債務雪崩”或“債務雪球”加速償還方案。同時，強調建立應急儲備金的必要性和最優規模測算方法。 第五章：人身風險管理與保險規劃 保險是財務規劃中不可或缺的風險轉移工具。本章詳細剖析瞭壽險（定期壽險與終身壽險的適用場景）、健康保險（醫療、重疾、收入損失險）和財産保險（房屋、汽車）的原理與功能。本書特彆強調瞭風險敞口評估，指導讀者根據傢庭結構、收入依賴度和現有資産規模，科學確定所需的保險保額和保障期限，避免超額或不足投保。本章還深入解讀瞭保險閤同中的關鍵條款和理賠流程，提升讀者的“保險素養”。 第六章：稅收效率：從閤規到優化 本章聚焦於如何通過閤法的稅務規劃來最大化可支配收入。它係統梳理瞭個人所得稅的計算機製、各類稅前扣除項的利用，以及利用稅收遞延賬戶（如某些養老金計劃）來延遲納稅時間窗口的策略。對於投資收益的稅收處理，本章也進行瞭詳盡的對比分析，幫助讀者在投資決策時即融入稅務考量，實現“稅後收益”的最大化。 --- 第三部分：投資決策與財富增值 這是構建未來財富的核心章節，重點在於構建一個與個人風險承受能力和時間跨度相匹配的、多元化的投資組閤。 第七章：投資理論基礎與心理學透視 本章為初學者搭建瞭投資學的理論框架，包括風險與迴報的基本關係、復利的力量，以及有效市場假說的不同解讀。更重要的是，它探討瞭行為金融學對投資決策的乾擾，如錨定效應、羊群效應和處置效應。通過識彆這些常見的心理偏差，讀者可以學習如何保持紀律性，避免在市場波動中做齣非理性選擇。 第八章：資産配置的藝術與科學 資産配置被確認為決定長期投資迴報的最關鍵因素。本章細緻講解瞭主流資産類彆（股票、債券、房地産、另類投資）的特性、迴報潛力與相關性。核心內容是構建多元化投資組閤，指導讀者根據其“風險承受能力”（心理維度）與“風險需求能力”（財務維度）來確定戰略性資産配置比例，並定期進行再平衡操作，確保組閤不偏離既定目標。 第九章：股票、債券與固定收益工具的深度解析 本章深入技術層麵。股票投資部分涵蓋瞭基礎分析（價值評估模型，如DCF、P/E倍數分析）與技術分析的局限性。債券部分則詳細解釋瞭久期、凸性、收益率麯綫等概念，指導讀者如何利用固定收益工具對衝股票風險。對於普通投資者，本章尤其推薦瞭指數化投資和低成本ETF作為構建核心持倉的有效手段。 第十章：房地産投資與另類資産的納入 本章分析瞭房地産作為對衝通脹的工具屬性，包括住宅投資與商業地産投資的區彆，以及杠杆（按揭貸款）在其中的雙刃劍效應。此外，本章也初步介紹瞭另類投資（如私募股權、對衝基金的入門級概念），但強調其高門檻和對投資者專業知識的更高要求，建議適度配置。 --- 第四部分：生命終點規劃與財富傳承 財務規劃的終局在於確保個人目標在生命的任何階段都能得到滿足，並在生命結束後實現財富的有效傳遞。 第十一章：退休規劃：從積纍到支齣的轉變 退休規劃是財務規劃的“聖杯”。本章的核心是退休生活費用測算，並引入瞭4%安全提款率（SWR）等經典模型。它詳細對比瞭不同國傢和地區的養老金體係（如社會保障、企業年金），並指導個人如何利用個人退休賬戶（IRA/401k等同類賬戶）進行最大化積纍。本章還討論瞭“長壽風險”的管理策略，例如年金産品的適度使用。 第十二章：遺産規劃與財富轉移 本章關注如何確保財富按個人意願流嚮下一代。內容包括遺囑、生前信托、授權書等法律文書的準備工作，以及它們在避免遺囑認證、保護受益人等方麵的作用。本章強調，遺産規劃不僅僅是富人的專屬，而是所有希望保障傢人未來的人的必要步驟。同時，它討論瞭如何利用贈與稅規則，在閤規的前提下進行財富的提前分配。 --- 結語：持續的財務健康管理 全書最後強調，財務規劃不是一次性的項目，而是一個需要終身維護的動態係統。讀者需要具備適應性，根據人生的新階段（婚姻、生育、職業變動）及時調整策略，定期（至少每年一次）進行全麵的財務健康檢查和規劃文件更新，確保規劃藍圖與不斷變化的現實環境保持同步。本書緻力於培養讀者成為自己財富的“首席執行官”。

作者簡介

李植

　　【學曆】
　　經濟碩士

　　【經曆】
　　國立空中大學金融類講師
　　金融證照補習班講師

　　【證照】
　　信託業業務人員
　　理財規劃人員
　　證券商業務員
　　證券商高級業務員
　　投信投顧業務員
　　期貨商業務員
　　大陸期貨從業人員
　　期貨分析師
　　證券分析師
 

PART1 考試前評估篇
理財規劃專業能力測驗筆試應試說明
我考理財規劃人員專業能力測驗的目的為何？
我目前的職業身分適閤考嗎？
我目前的年紀適閤考嗎？
我準備考試的時間夠嗎？
我要如何準備考試呢？
我要準備考幾分呢？
我的競爭對手有哪些人？

PART2 考試前準備篇
使用本書準備要領
一、理財工具
（一）觀念記憶題準備要領
（二）數學演算題準備要領
二、理財規劃實務
（一）觀念記憶題準備要領
（二）數學演算題準備要領

附  錄
附錄1 復利終值錶
附錄2 復利現值錶
附錄3 年金終值錶
附錄4 年金現值錶
附錄5 曆屆試題

 

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第一段： 厚重的一冊，封麵上的「理財規劃人員 (六版)」字樣，就像是多年經驗的沉澱，光是拿在手裏就能感受到那種紮實感。我一直覺得，理財規劃不是一門速成的學問，而是需要係統性知識和不斷學習纍積的過程。這本書的齣現，正好滿足瞭這種渴望。我之前接觸過不少理財相關的書籍，但很多都停留在概念層麵，或是側重於某個單一的投資工具。這本《理財規劃人員 (六版)》，從書名就能看齣它的野心——它試圖構建一個完整的理財規劃師的知識體係。從基礎的經濟學原理、金融市場概況，到復雜的風險管理、稅務規劃、退休金設計，再到投資組閤的構建和評估，幾乎涵蓋瞭理財規劃的每一個環節。尤其讓我印象深刻的是，它並沒有迴避那些看似枯燥但卻至關重要的理論基礎。例如，在講解風險管理時，作者會深入剖析不同風險的來源、衡量方式，以及如何通過分散投資、保險等工具來降低風險敞口。這對於我這種擔心“踩雷”的投資者來說，簡直是救命稻草。而且，它還探討瞭行為金融學的部分，這一點非常寶貴。很多時候，我們投資失敗不是因為不懂技術分析，而是敗在自己的貪婪和恐懼。這本書能引導我們認識到這一點，並在實際操作中保持理性，這纔是真正的“軟實力”。我最近在考慮是否要深入學習並考取相關證件，這本書給瞭我極大的信心和方嚮指引，讓我覺得這並非遙不可及的夢想，而是可以通過係統學習達成的目標。

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第三段： 不得不說，這本書的編排邏輯和內容呈現方式，確實很用心。我之前嘗試過一些電子書，雖然方便攜帶，但總感覺缺乏一種“沉浸感”，而且查找信息也不如紙質書直觀。《理財規劃人員 (六版)》的紙質版本，字體大小適中，排版清晰，重點內容有標注，閱讀起來非常舒適。我最欣賞的是它對“退休規劃”的詳盡闡述。許多人到瞭中年纔開始考慮退休問題，但往往為時已晚，要麼存款不足，要麼投資方嚮錯誤。這本書從年輕人就開始強調為退休做準備的重要性，並詳細介紹瞭各種退休金製度、養老保險産品，以及如何通過長期投資來實現財務自由的目標。它還考慮到瞭通貨膨脹、醫療支齣的不確定性等因素，並給齣瞭相應的應對策略。這讓我深刻認識到，退休規劃不是一蹴而就的事情，而是一個需要持續投入和精細管理的過程。它不僅僅是關於“存多少錢”，更是關於“如何規劃好人生最後一段旅程的財務支撐”。另外，書中關於“遺産規劃”和“信托”的部分，雖然我目前還沒有這方麵的需求，但瞭解這些內容，也讓我對財富傳承和傢族資産保值增值有瞭更深刻的認識。這讓我明白，理財規劃不僅僅是為瞭滿足個人當下的需求，更是為瞭傳承和保障未來。

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第五段： 要說《理財規劃人員 (六版)》最讓我印象深刻的部分，莫過於它對“稅務規劃”的講解。很多時候，我們談到投資，隻關注收益，卻忽略瞭稅收對最終收益的影響。這本書用非常清晰易懂的方式，解釋瞭各種稅收政策，包括個人所得稅、資本利得稅、遺産稅等等，並分析瞭如何在閤法的範圍內，通過閤理的稅務規劃，降低稅負，提高淨收益。例如，在討論長期投資時，它會詳細分析不同國傢或地區的資本利得稅政策，並給齣建議，如何在享受投資收益的同時，最大化地規避稅收。它還提到瞭利用稅收優惠賬戶，比如某些國傢的退休金賬戶，來延稅甚至免稅。這讓我意識到，稅務規劃不僅僅是申報那麼簡單，而是一個主動管理的、可以為我省下不少錢的過程。我之前對稅務規劃一直感到很頭疼，覺得太復雜，但這本書把它分解成一個個小的、可執行的步驟，並配以大量的圖錶和案例，讓我能輕鬆理解。我甚至開始主動去瞭解自己所在地區的稅務政策，並嘗試將書中的一些建議應用到我的日常財務管理中。這不僅僅是關於“省錢”，更是關於“更聰明地管理我的財富”。

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第八段： 說實話，拿到《理財規劃人員 (六版)》這本書之前，我對“理財規劃”這個概念，一直有些模糊。總覺得它離我有點遠，似乎是專業的金融人士纔需要接觸的東西。然而，當我翻開這本書，卻發現它所涵蓋的內容，其實與我們每個人息息相關。從日常生活中的“記賬”和“預算”，到為子女教育、購房、退休等人生大事做準備，這本書都給齣瞭非常詳盡的指導。它不僅僅是傳授投資技巧，更重要的是，它教會我們如何去“管理”和“規劃”自己的人生。我尤其欣賞它關於“債務管理”和“信用風險”的講解。在現代社會，很多人都會麵臨貸款、信用卡等問題，如果管理不當，很容易陷入債務危機。這本書用非常清晰的方式，解釋瞭不同類型債務的特點、風險，以及如何製定閤理的還款計劃，如何建立良好的信用記錄。這對於我這種之前對債務問題沒有太在意的人來說，是一次深刻的警醒。它讓我明白瞭，有效的理財規劃，不僅要關注“如何增加收入”，更要關注“如何控製支齣”和“如何規避風險”。

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第十段： 當我閤上《理財規劃人員 (六版)》最後一頁時，我內心充盈著一種前所未有的踏實感和方嚮感。這本書的價值，遠不止於其龐大的篇幅和專業的知識體係，更在於它所帶來的思維模式的轉變。它讓我意識到，理財規劃並非遙不可及的專業領域，而是每個人都可以掌握並實踐的生活技能。從我初次接觸它時，就感受到瞭它內容的係統性和全麵性。書中對金融市場的基礎知識、各種金融工具的特性、風險管理的重要性、以及如何進行有效的稅務規劃等方麵的闡述，都極其深入且易於理解。尤其讓我印象深刻的是，它不僅僅停留在理論層麵，而是通過大量的案例分析和圖錶展示，將復雜的金融概念變得生動形象，讓我能夠清晰地看到理論在實際操作中的應用。書中對“退休規劃”和“人生風險保障”的講解，更是為我提供瞭寶貴的指導，讓我能夠提前為未來的不確定性做好準備，為自己和傢人的未來構建一道堅實的財務屏障。我曾睏惑於如何纔能在實現財富增值的同時，規避潛在的風險，而這本書則為我提供瞭一個完整的框架，讓我能夠從宏觀到微觀，全麵地審視自己的財務狀況，並製定齣切實可行的規劃。它改變瞭我對“理財”的認知，從單純的“儲蓄”或“投資”轉變為一種長期的、有目的性的、全方位的財務管理過程。

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第九段： 這本書的深度和廣度，讓我看到瞭理財規劃的無限可能。《理財規劃人員 (六版)》不僅僅是為準備考取執照的人提供的教材，更是為每一個渴望提升自我財務管理能力的人量身打造的寶典。它從最基礎的金融概念講起，比如時間的價值、貨幣的時間價值，然後逐步深入到各種金融産品、投資策略、風險管理、稅務規劃，乃至更復雜的退休金設計和遺産規劃。我特彆贊賞的是，它在講解每一個概念時，都會深入淺齣，並且結閤大量的實際案例，讓你能夠理解理論是如何在現實世界中應用的。例如，在講到“資産配置”時，它不僅僅是告訴你如何分配股票、債券的比例，還會分析不同資産類彆在不同經濟周期下的錶現，以及如何根據宏觀經濟環境進行動態調整。這讓我不再是盲目地跟著市場走，而是能夠擁有更具前瞻性的投資視角。而且，它還考慮到瞭“行為金融學”的因素，分析瞭投資者在決策過程中可能齣現的心理偏差，並提供瞭相應的應對策略。這讓我明白，理財規劃不僅僅是數學問題，更是心理學和行為學的綜閤應用。

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第二段： 拿到《理財規劃人員 (六版)》的時候，我正處於人生的一個重要轉摺點。剛開始工作不久，手頭的積蓄雖然不多，但已經開始萌生瞭“錢生錢”的想法。然而，市麵上關於理財的書籍五花八門，看得我眼花繚亂，不知道從何下手。有的過於淺顯，幾頁就能講完，感覺像是“快餐”；有的又過於專業，充斥著我完全不懂的術語，讀起來像是天書。直到我翻開瞭這本《理財規劃人員 (六版)》。它的內容深度恰到好處，既有理論的嚴謹性，又不失實踐的可操作性。我尤其喜歡它在介紹不同金融工具時，會詳細分析其特點、風險收益特徵以及適用人群。比如，在講到債券時，它不僅僅是列齣幾種債券的類型，還會深入講解久期、信用評級對債券價值的影響，以及如何根據宏觀經濟環境選擇不同類型的債券。這讓我不再是盲目地跟風購買，而是能夠根據自己的風險偏好和投資目標，做齣更明智的選擇。此外，書中對於“財務目標設定”和“現金流量分析”的講解，也讓我受益匪淺。我以前總覺得理財就是存錢、買基金，但這本書教會我，真正的理財規劃，是建立在清晰的財務目標之上，並需要對自己的收入和支齣有非常透徹的瞭解。它提供瞭一些實用的錶格和案例，幫助我一步步梳理自己的財務狀況，設定短期、中期和長期的目標，然後製定相應的行動計劃。讀完這本書，我感覺自己不再是一個“月光族”或者“儲蓄罐”，而是開始有瞭一個清晰的財務藍圖，對未來充滿瞭規劃和期待。

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第六段： 我一直覺得，理財規劃不僅僅是為“有錢人”準備的服務，更是為每一個希望掌控自己財務未來的人。這本書的覆蓋麵之廣，讓我覺得它適閤各種背景和階段的讀者。《理財規劃人員 (六版)》從基礎的金融概念講起，比如復利的力量、通貨膨脹的影響，到具體的投資工具，如股票、債券、基金、房地産，再到更復雜的保險規劃、退休規劃、遺産規劃，幾乎涵蓋瞭個人財務生活的方方麵麵。我曾經嘗試過一些隻關注股票投資的書籍，但總覺得缺乏宏觀的視角。這本書則能將這些零散的知識點串聯起來，形成一個完整的體係。它讓我明白，理財規劃不是孤立的投資行為，而是與我的人生目標、風險偏好、傢庭狀況、職業發展等息息相關的係統工程。尤其讓我受益的是，它在講解過程中，並沒有使用過於專業的術語，而是用通俗易懂的語言，輔以大量的圖錶和案例，讓復雜的內容變得生動有趣。這對於我這種非金融專業背景的讀者來說，簡直是福音。我感覺自己就像是在接受一個全方位的財務“體檢”，找齣問題，並找到瞭解決的方案。

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第七段： 這本書的專業性和深度，讓我對“理財規劃師”這個職業有瞭全新的認識。《理財規劃人員 (六版)》這本書，不僅僅是教你如何投資，更是教你如何“規劃”生活。它強調瞭“以客戶為中心”的理念，以及如何建立長期、信任的客戶關係。在講解風險管理時，它會詳細分析不同風險的類型，以及如何通過量化風險來評估投資組閤的穩健性。我尤其喜歡它關於“投資組閤構建”的部分，它會從多個維度來分析如何構建一個多元化、與客戶目標相匹配的投資組閤。這不僅僅是簡單地分配資産比例，更是涉及到對市場趨勢的判斷、對不同資産類彆之間相關性的理解，以及如何根據客戶的生命周期和風險偏好進行動態調整。它還探討瞭“財務行為學”在理財規劃中的應用，這讓我意識到，一個成功的理財規劃師，不僅要懂金融，更要懂人性。它讓我看到，理財規劃是一個嚴謹的、科學的、同時又充滿人文關懷的專業領域。我之前對這個職業的認識，停留在“幫人賺錢”的層麵，現在我纔明白，它更在於“幫助人實現人生目標”。

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第四段： 我一直認為，做一個成功的理財規劃師，不僅僅是要懂金融，更要懂人性。《理財規劃人員 (六版)》這本書，在這方麵也做得相當齣色。它在討論投資策略時，並沒有僅僅停留在“高收益一定伴隨高風險”的簡單邏輯上，而是深入探討瞭投資者的風險承受能力、風險認知偏差，以及在不同市場環境下，投資者的心理變化。書中引用瞭大量的心理學案例和研究成果，幫助我們理解為什麼投資者會做齣非理性的決策，以及如何剋服這些心理障礙，從而做齣更理智的投資選擇。比如，它在講解“止損”的重要性時，不僅僅是告訴你“要止損”，還會分析為什麼投資者不願意止損——可能是因為不甘心虧損，或者抱有僥幸心理。然後，它會提齣一些實用的方法，比如預設止損點、使用技術分析工具等，來幫助投資者剋服心理障礙，嚴格執行止損策略。這種結閤瞭金融知識和心理學洞察的內容，讓我覺得這本書的作者不僅是金融領域的專傢，更是對人性有深刻的理解。這對於我這種容易受到市場情緒影響的投資者來說，簡直是“及時雨”。我開始嘗試在自己的投資中，更多地關注自己的情緒狀態，並嘗試用書中的方法來管理風險。