理财规划人员(六版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书打破一般考照书籍传统的编排模式，将书中内容分为「考试前评估篇」、「考试前准备篇」、「考试前应对篇」等三个部分。除了提供多项评估重点，让读者于报考前做出最正确的决策选择外，同时列出考试当天应注意的相关事项，让读者面对考试时能在最好的状态下从容应对。

　　将观念记忆及数学演算习题拆开，根据「理财工具」及「理财规划实务」各单元分别列式，期能辅助有志报考理财规划人员证照的考生，于有限的准备期间内，达到最具效率的学习效果。

　　1.观念记忆题
　　依单元分类别，每一单元于各重点提要后，纳入相关试题演练，考生提前了解出题型态，测试自身的学习效果。

　　2.数学演算题
　　依内容分题型，每一题型皆整理出好记易懂的相关公式，试题亦附有详细解析，读者能加快审题速度，解题具有效率。
 

现代财富管理的核心指南：个人财务规划的全面蓝图 本书是一部全面、深入且极具实操性的个人财务规划教科书，旨在为读者提供构建和维护终身财务健康的系统化知识框架与实用工具。它超越了简单的投资技巧，而是将财务规划视为一个持续的、多维度的生命周期管理过程，强调目标设定、风险管理、现金流优化与财富增值的有机结合。 本书的叙事结构严谨，逻辑清晰，从宏观的经济环境分析入手，逐步深入到微观的家庭财务决策层面。 第一部分：财务规划的基石与环境透视 本部分致力于为读者奠定坚实的理论基础，理解个人财务规划在现代社会中的重要性，并分析影响个人财富决策的外部环境。 第一章：理解财富与规划的价值 本章首先界定了“财富”的内涵，指出其不仅是资产的量化累积，更是一种实现生活目标的自由度。它探讨了个体生命周期中的关键财务里程碑——从教育投资、职业起步、家庭组建，到退休准备与遗产规划。核心内容在于阐明，一个结构化的财务规划流程能够有效地将模糊的愿望转化为可衡量的行动路径，有效降低“财务焦虑”。本章详细介绍了一种迭代式的规划流程模型，强调需求分析、策略制定、执行与定期回顾的重要性。 第二章：宏观经济与监管环境对个人理财的影响 本章将视野从个体拉升至宏观。它深入分析了当前全球及本土的经济周期（如通货膨胀、利率变动、经济衰退与复苏）如何直接影响储蓄回报率和借贷成本。重点讨论了税法（如所得税、资本利得税、遗产税的最新变化）对投资策略的深远影响。此外，本章还系统梳理了主要的金融监管框架，帮助读者理解不同金融产品的合规性与潜在风险，强调合规操作是稳健理财的前提。 第三章：个人财务报表的构建与分析 财务规划始于精确的自我评估。本章教授读者如何建立清晰、准确的个人或家庭财务报表。内容涵盖净资产报表（资产负债表）的编制，强调流动性资产与非流动性资产的区分；以及现金流量表（收入支出表）的详细记录与分析。本章提供了一套成熟的财务健康比率分析工具，例如偿债比率、流动性比率和储蓄率，使读者能够客观诊断当前财务状况的强弱项。 --- 第二部分：现金流管理与风险屏障的构筑 有效的财富积累必须建立在稳定的现金流控制和周全的风险保护之上。本部分聚焦于日常财务的精细化管理和突发事件的应对预案。 第四章：预算、储蓄与债务管理的高效策略 本章是现金流优化的核心。它摒弃了僵化的预算编制方法，转而推崇基于“目标导向”的支出分配原则（如50/30/20法则的灵活应用）。关键部分在于深入探讨消费信贷的管理艺术，包括如何区分“良性债务”（如低息房贷）与“恶性债务”（如高息信用卡债），并提供了一套系统的“债务雪崩”或“债务雪球”加速偿还方案。同时，强调建立应急储备金的必要性和最优规模测算方法。 第五章：人身风险管理与保险规划 保险是财务规划中不可或缺的风险转移工具。本章详细剖析了寿险（定期寿险与终身寿险的适用场景）、健康保险（医疗、重疾、收入损失险）和财产保险（房屋、汽车）的原理与功能。本书特别强调了风险敞口评估，指导读者根据家庭结构、收入依赖度和现有资产规模，科学确定所需的保险保额和保障期限，避免超额或不足投保。本章还深入解读了保险合同中的关键条款和理赔流程，提升读者的“保险素养”。 第六章：税收效率：从合规到优化 本章聚焦于如何通过合法的税务规划来最大化可支配收入。它系统梳理了个人所得税的计算机制、各类税前扣除项的利用，以及利用税收递延账户（如某些养老金计划）来延迟纳税时间窗口的策略。对于投资收益的税收处理，本章也进行了详尽的对比分析，帮助读者在投资决策时即融入税务考量，实现“税后收益”的最大化。 --- 第三部分：投资决策与财富增值 这是构建未来财富的核心章节，重点在于构建一个与个人风险承受能力和时间跨度相匹配的、多元化的投资组合。 第七章：投资理论基础与心理学透视 本章为初学者搭建了投资学的理论框架，包括风险与回报的基本关系、复利的力量，以及有效市场假说的不同解读。更重要的是，它探讨了行为金融学对投资决策的干扰，如锚定效应、羊群效应和处置效应。通过识别这些常见的心理偏差，读者可以学习如何保持纪律性，避免在市场波动中做出非理性选择。 第八章：资产配置的艺术与科学 资产配置被确认为决定长期投资回报的最关键因素。本章细致讲解了主流资产类别（股票、债券、房地产、另类投资）的特性、回报潜力与相关性。核心内容是构建多元化投资组合，指导读者根据其“风险承受能力”（心理维度）与“风险需求能力”（财务维度）来确定战略性资产配置比例，并定期进行再平衡操作，确保组合不偏离既定目标。 第九章：股票、债券与固定收益工具的深度解析 本章深入技术层面。股票投资部分涵盖了基础分析（价值评估模型，如DCF、P/E倍数分析）与技术分析的局限性。债券部分则详细解释了久期、凸性、收益率曲线等概念，指导读者如何利用固定收益工具对冲股票风险。对于普通投资者，本章尤其推荐了指数化投资和低成本ETF作为构建核心持仓的有效手段。 第十章：房地产投资与另类资产的纳入 本章分析了房地产作为对冲通胀的工具属性，包括住宅投资与商业地产投资的区别，以及杠杆（按揭贷款）在其中的双刃剑效应。此外，本章也初步介绍了另类投资（如私募股权、对冲基金的入门级概念），但强调其高门槛和对投资者专业知识的更高要求，建议适度配置。 --- 第四部分：生命终点规划与财富传承 财务规划的终局在于确保个人目标在生命的任何阶段都能得到满足，并在生命结束后实现财富的有效传递。 第十一章：退休规划：从积累到支出的转变 退休规划是财务规划的“圣杯”。本章的核心是退休生活费用测算，并引入了4%安全提款率（SWR）等经典模型。它详细对比了不同国家和地区的养老金体系（如社会保障、企业年金），并指导个人如何利用个人退休账户（IRA/401k等同类账户）进行最大化积累。本章还讨论了“长寿风险”的管理策略，例如年金产品的适度使用。 第十二章：遗产规划与财富转移 本章关注如何确保财富按个人意愿流向下一代。内容包括遗嘱、生前信托、授权书等法律文书的准备工作，以及它们在避免遗嘱认证、保护受益人等方面的作用。本章强调，遗产规划不仅仅是富人的专属，而是所有希望保障家人未来的人的必要步骤。同时，它讨论了如何利用赠与税规则，在合规的前提下进行财富的提前分配。 --- 结语：持续的财务健康管理 全书最后强调，财务规划不是一次性的项目，而是一个需要终身维护的动态系统。读者需要具备适应性，根据人生的新阶段（婚姻、生育、职业变动）及时调整策略，定期（至少每年一次）进行全面的财务健康检查和规划文件更新，确保规划蓝图与不断变化的现实环境保持同步。本书致力于培养读者成为自己财富的“首席执行官”。

作者简介

李植

　　【学历】
　　经济硕士

　　【经历】
　　国立空中大学金融类讲师
　　金融证照补习班讲师

　　【证照】
　　信託业业务人员
　　理财规划人员
　　证券商业务员
　　证券商高级业务员
　　投信投顾业务员
　　期货商业务员
　　大陆期货从业人员
　　期货分析师
　　证券分析师
 

PART1 考试前评估篇
理财规划专业能力测验笔试应试说明
我考理财规划人员专业能力测验的目的为何？
我目前的职业身分适合考吗？
我目前的年纪适合考吗？
我准备考试的时间够吗？
我要如何准备考试呢？
我要准备考几分呢？
我的竞争对手有哪些人？

PART2 考试前准备篇
使用本书准备要领
一、理财工具
（一）观念记忆题准备要领
（二）数学演算题准备要领
二、理财规划实务
（一）观念记忆题准备要领
（二）数学演算题准备要领

附  录
附录1 复利终值表
附录2 复利现值表
附录3 年金终值表
附录4 年金现值表
附录5 历届试题

 

评分☆☆☆☆☆

第四段： 我一直认为，做一个成功的理财规划师，不仅仅是要懂金融，更要懂人性。《理财规划人员 (六版)》这本书，在这方面也做得相当出色。它在讨论投资策略时，并没有仅仅停留在“高收益一定伴随高风险”的简单逻辑上，而是深入探讨了投资者的风险承受能力、风险认知偏差，以及在不同市场环境下，投资者的心理变化。书中引用了大量的心理学案例和研究成果，帮助我们理解为什么投资者会做出非理性的决策，以及如何克服这些心理障碍，从而做出更理智的投资选择。比如，它在讲解“止损”的重要性时，不仅仅是告诉你“要止损”，还会分析为什么投资者不愿意止损——可能是因为不甘心亏损，或者抱有侥幸心理。然后，它会提出一些实用的方法，比如预设止损点、使用技术分析工具等，来帮助投资者克服心理障碍，严格执行止损策略。这种结合了金融知识和心理学洞察的内容，让我觉得这本书的作者不仅是金融领域的专家，更是对人性有深刻的理解。这对于我这种容易受到市场情绪影响的投资者来说，简直是“及时雨”。我开始尝试在自己的投资中，更多地关注自己的情绪状态，并尝试用书中的方法来管理风险。

评分☆☆☆☆☆

第七段： 这本书的专业性和深度，让我对“理财规划师”这个职业有了全新的认识。《理财规划人员 (六版)》这本书，不仅仅是教你如何投资，更是教你如何“规划”生活。它强调了“以客户为中心”的理念，以及如何建立长期、信任的客户关系。在讲解风险管理时，它会详细分析不同风险的类型，以及如何通过量化风险来评估投资组合的稳健性。我尤其喜欢它关于“投资组合构建”的部分，它会从多个维度来分析如何构建一个多元化、与客户目标相匹配的投资组合。这不仅仅是简单地分配资产比例，更是涉及到对市场趋势的判断、对不同资产类别之间相关性的理解，以及如何根据客户的生命周期和风险偏好进行动态调整。它还探讨了“财务行为学”在理财规划中的应用，这让我意识到，一个成功的理财规划师，不仅要懂金融，更要懂人性。它让我看到，理财规划是一个严谨的、科学的、同时又充满人文关怀的专业领域。我之前对这个职业的认识，停留在“帮人赚钱”的层面，现在我才明白，它更在于“帮助人实现人生目标”。

评分☆☆☆☆☆

第一段： 厚重的一册，封面上的「理财规划人员 (六版)」字样，就像是多年经验的沉淀，光是拿在手里就能感受到那种扎实感。我一直觉得，理财规划不是一门速成的学问，而是需要系统性知识和不断学习累积的过程。这本书的出现，正好满足了这种渴望。我之前接触过不少理财相关的书籍，但很多都停留在概念层面，或是侧重于某个单一的投资工具。这本《理财规划人员 (六版)》，从书名就能看出它的野心——它试图构建一个完整的理财规划师的知识体系。从基础的经济学原理、金融市场概况，到复杂的风险管理、税务规划、退休金设计，再到投资组合的构建和评估，几乎涵盖了理财规划的每一个环节。尤其让我印象深刻的是，它并没有回避那些看似枯燥但却至关重要的理论基础。例如，在讲解风险管理时，作者会深入剖析不同风险的来源、衡量方式，以及如何通过分散投资、保险等工具来降低风险敞口。这对于我这种担心“踩雷”的投资者来说，简直是救命稻草。而且，它还探讨了行为金融学的部分，这一点非常宝贵。很多时候，我们投资失败不是因为不懂技术分析，而是败在自己的贪婪和恐惧。这本书能引导我们认识到这一点，并在实际操作中保持理性，这才是真正的“软实力”。我最近在考虑是否要深入学习并考取相关证件，这本书给了我极大的信心和方向指引，让我觉得这并非遥不可及的梦想，而是可以通过系统学习达成的目标。

评分☆☆☆☆☆

第六段： 我一直觉得，理财规划不仅仅是为“有钱人”准备的服务，更是为每一个希望掌控自己财务未来的人。这本书的覆盖面之广，让我觉得它适合各种背景和阶段的读者。《理财规划人员 (六版)》从基础的金融概念讲起，比如复利的力量、通货膨胀的影响，到具体的投资工具，如股票、债券、基金、房地产，再到更复杂的保险规划、退休规划、遗产规划，几乎涵盖了个人财务生活的方方面面。我曾经尝试过一些只关注股票投资的书籍，但总觉得缺乏宏观的视角。这本书则能将这些零散的知识点串联起来，形成一个完整的体系。它让我明白，理财规划不是孤立的投资行为，而是与我的人生目标、风险偏好、家庭状况、职业发展等息息相关的系统工程。尤其让我受益的是，它在讲解过程中，并没有使用过于专业的术语，而是用通俗易懂的语言，辅以大量的图表和案例，让复杂的内容变得生动有趣。这对于我这种非金融专业背景的读者来说，简直是福音。我感觉自己就像是在接受一个全方位的财务“体检”，找出问题，并找到了解决的方案。

评分☆☆☆☆☆

第三段： 不得不说，这本书的编排逻辑和内容呈现方式，确实很用心。我之前尝试过一些电子书，虽然方便携带，但总感觉缺乏一种“沉浸感”，而且查找信息也不如纸质书直观。《理财规划人员 (六版)》的纸质版本，字体大小适中，排版清晰，重点内容有标注，阅读起来非常舒适。我最欣赏的是它对“退休规划”的详尽阐述。许多人到了中年才开始考虑退休问题，但往往为时已晚，要么存款不足，要么投资方向错误。这本书从年轻人就开始强调为退休做准备的重要性，并详细介绍了各种退休金制度、养老保险产品，以及如何通过长期投资来实现财务自由的目标。它还考虑到了通货膨胀、医疗支出的不确定性等因素，并给出了相应的应对策略。这让我深刻认识到，退休规划不是一蹴而就的事情，而是一个需要持续投入和精细管理的过程。它不仅仅是关于“存多少钱”，更是关于“如何规划好人生最后一段旅程的财务支撑”。另外，书中关于“遗产规划”和“信托”的部分，虽然我目前还没有这方面的需求，但了解这些内容，也让我对财富传承和家族资产保值增值有了更深刻的认识。这让我明白，理财规划不仅仅是为了满足个人当下的需求，更是为了传承和保障未来。

评分☆☆☆☆☆

第五段： 要说《理财规划人员 (六版)》最让我印象深刻的部分，莫过于它对“税务规划”的讲解。很多时候，我们谈到投资，只关注收益，却忽略了税收对最终收益的影响。这本书用非常清晰易懂的方式，解释了各种税收政策，包括个人所得税、资本利得税、遗产税等等，并分析了如何在合法的范围内，通过合理的税务规划，降低税负，提高净收益。例如，在讨论长期投资时，它会详细分析不同国家或地区的资本利得税政策，并给出建议，如何在享受投资收益的同时，最大化地规避税收。它还提到了利用税收优惠账户，比如某些国家的退休金账户，来延税甚至免税。这让我意识到，税务规划不仅仅是申报那么简单，而是一个主动管理的、可以为我省下不少钱的过程。我之前对税务规划一直感到很头疼，觉得太复杂，但这本书把它分解成一个个小的、可执行的步骤，并配以大量的图表和案例，让我能轻松理解。我甚至开始主动去了解自己所在地区的税务政策，并尝试将书中的一些建议应用到我的日常财务管理中。这不仅仅是关于“省钱”，更是关于“更聪明地管理我的财富”。

评分☆☆☆☆☆

第十段： 当我合上《理财规划人员 (六版)》最后一页时，我内心充盈着一种前所未有的踏实感和方向感。这本书的价值，远不止于其庞大的篇幅和专业的知识体系，更在于它所带来的思维模式的转变。它让我意识到，理财规划并非遥不可及的专业领域，而是每个人都可以掌握并实践的生活技能。从我初次接触它时，就感受到了它内容的系统性和全面性。书中对金融市场的基础知识、各种金融工具的特性、风险管理的重要性、以及如何进行有效的税务规划等方面的阐述，都极其深入且易于理解。尤其让我印象深刻的是，它不仅仅停留在理论层面，而是通过大量的案例分析和图表展示，将复杂的金融概念变得生动形象，让我能够清晰地看到理论在实际操作中的应用。书中对“退休规划”和“人生风险保障”的讲解，更是为我提供了宝贵的指导，让我能够提前为未来的不确定性做好准备，为自己和家人的未来构建一道坚实的财务屏障。我曾困惑于如何才能在实现财富增值的同时，规避潜在的风险，而这本书则为我提供了一个完整的框架，让我能够从宏观到微观，全面地审视自己的财务状况，并制定出切实可行的规划。它改变了我对“理财”的认知，从单纯的“储蓄”或“投资”转变为一种长期的、有目的性的、全方位的财务管理过程。

评分☆☆☆☆☆

第二段： 拿到《理财规划人员 (六版)》的时候，我正处于人生的一个重要转折点。刚开始工作不久，手头的积蓄虽然不多，但已经开始萌生了“钱生钱”的想法。然而，市面上关于理财的书籍五花八门，看得我眼花缭乱，不知道从何下手。有的过于浅显，几页就能讲完，感觉像是“快餐”；有的又过于专业，充斥着我完全不懂的术语，读起来像是天书。直到我翻开了这本《理财规划人员 (六版)》。它的内容深度恰到好处，既有理论的严谨性，又不失实践的可操作性。我尤其喜欢它在介绍不同金融工具时，会详细分析其特点、风险收益特征以及适用人群。比如，在讲到债券时，它不仅仅是列出几种债券的类型，还会深入讲解久期、信用评级对债券价值的影响，以及如何根据宏观经济环境选择不同类型的债券。这让我不再是盲目地跟风购买，而是能够根据自己的风险偏好和投资目标，做出更明智的选择。此外，书中对于“财务目标设定”和“现金流量分析”的讲解，也让我受益匪浅。我以前总觉得理财就是存钱、买基金，但这本书教会我，真正的理财规划，是建立在清晰的财务目标之上，并需要对自己的收入和支出有非常透彻的了解。它提供了一些实用的表格和案例，帮助我一步步梳理自己的财务状况，设定短期、中期和长期的目标，然后制定相应的行动计划。读完这本书，我感觉自己不再是一个“月光族”或者“储蓄罐”，而是开始有了一个清晰的财务蓝图，对未来充满了规划和期待。

评分☆☆☆☆☆

第九段： 这本书的深度和广度，让我看到了理财规划的无限可能。《理财规划人员 (六版)》不仅仅是为准备考取执照的人提供的教材，更是为每一个渴望提升自我财务管理能力的人量身打造的宝典。它从最基础的金融概念讲起，比如时间的价值、货币的时间价值，然后逐步深入到各种金融产品、投资策略、风险管理、税务规划，乃至更复杂的退休金设计和遗产规划。我特别赞赏的是，它在讲解每一个概念时，都会深入浅出，并且结合大量的实际案例，让你能够理解理论是如何在现实世界中应用的。例如，在讲到“资产配置”时，它不仅仅是告诉你如何分配股票、债券的比例，还会分析不同资产类别在不同经济周期下的表现，以及如何根据宏观经济环境进行动态调整。这让我不再是盲目地跟着市场走，而是能够拥有更具前瞻性的投资视角。而且，它还考虑到了“行为金融学”的因素，分析了投资者在决策过程中可能出现的心理偏差，并提供了相应的应对策略。这让我明白，理财规划不仅仅是数学问题，更是心理学和行为学的综合应用。

评分☆☆☆☆☆

第八段： 说实话，拿到《理财规划人员 (六版)》这本书之前，我对“理财规划”这个概念，一直有些模糊。总觉得它离我有点远，似乎是专业的金融人士才需要接触的东西。然而，当我翻开这本书，却发现它所涵盖的内容，其实与我们每个人息息相关。从日常生活中的“记账”和“预算”，到为子女教育、购房、退休等人生大事做准备，这本书都给出了非常详尽的指导。它不仅仅是传授投资技巧，更重要的是，它教会我们如何去“管理”和“规划”自己的人生。我尤其欣赏它关于“债务管理”和“信用风险”的讲解。在现代社会，很多人都会面临贷款、信用卡等问题，如果管理不当，很容易陷入债务危机。这本书用非常清晰的方式，解释了不同类型债务的特点、风险，以及如何制定合理的还款计划，如何建立良好的信用记录。这对于我这种之前对债务问题没有太在意的人来说，是一次深刻的警醒。它让我明白了，有效的理财规划，不仅要关注“如何增加收入”，更要关注“如何控制支出”和“如何规避风险”。