銀行理專纔知道！讓錢變多的43種方法 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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★★★日本亞馬遜總榜第一名！★★★

為什麼銀行理專不存定存、不買股票、不碰基金，
錢還是不斷增加？
日本資深銀行員長岐隆弘，
首度公開銀行理專的賺錢祕密！

銀行理專有著一般人沒有的「金錢嗅覺」，因而産生確切的價值觀。那些的想法與價值觀，隱藏著隻有銀行理專能夠悄悄生財的理由。隻要理解那些想法與價值觀，任誰都能立刻實行，你的錢自然也會不斷增加。

前言：
你對銀行員的印象是什麼？
「好像很認真。」
「頭腦好、高學曆。」
「薪水高。」
「藉錢給我的人。」
或是——
「經常調職。」
「感覺業績壓力很大。」
「很少說真話。」
「對人有差彆待遇。」
「沒個性。」
是這些印象嗎？
感覺似乎很籠統。
事實上，我們通常是為瞭買房子去辦房貸，纔有機會接觸銀行員，有這些印象也很正常。
我曾經是某大銀行的行員。
實際成為銀行員後，因為連一塊錢的誤差都不能有，每天必須認真處理客戶的存款，再將客戶的存款藉給企業或個人。
工作的內容，大緻上就像各位所想的那樣。
不過，我也瞭解到各位絕對看不到的那一麵。
銀行員不隻處理存款、藉款，也要販賣股票、債券、基金、保險等各種金融商品。
為瞭銷售那些商品，每到週末他們會努力唸書，以考取需要的證照。
這就是重點！透過學習，銀行員對所有金融商品的特性瞭若指掌，所以他們很清楚哪種金融商品「對買方（顧客）有利？」、「對賣方（銀行）有利？」。
因此，他們不會把對買方有利的金融商品推薦給顧客，卻會自己私底下悄悄購買，讓自己的錢變多。
銀行員是「生財」高手。
其實，我還是銀行員的時候，也曾利用那些技巧，成功獲得薪水以外「每個月增加一百萬以上的生財計畫」。
多虧那個「生財計畫」，現在的我能夠做到以下這些事：

• 不用每天去擠客滿的電車；
• 不必嚮討厭的上司低聲下氣；
• 不用對奧客鞠躬哈腰做生意；
• 不必再無薪加班，可以準時迴傢；
• 不用為瞭賺錢，工作到身心俱疲；
• 陪伴女兒的時間變多瞭；
• 每兩個月一次，可以在平日的時候齣國旅遊。

「可是，銀行員本來就很聰明、薪水又高，難道做不瞭那些事嗎？像我這樣的普通上班族或傢庭主婦纔沒辦法吧……」
如果你那麼想，那可就大錯特錯！這些技巧，是我仔細觀察平時身處封閉世界的大銀行行員纔得到的發現。一般人很難察覺，可說是集結瞭銀行員獨特的「金錢價值觀」、「對錢的嗅覺」、「省錢術」之大成。
這就好比所謂的「訣竅」，和現在的職業、收入、學曆或聰不聰明無關，任何人都能簡單實行。隻要瞭解這些，你的人生就能如你所願改頭換麵。

探索財富增長的非凡路徑：一本關於個人理財與投資的實踐指南 導論：告彆“理所當然”，迎接主動規劃的時代 在這個信息爆炸、市場瞬息萬變的時代，單純依靠一份穩定的薪水來維持生活質量，甚至實現財務自由，已然成為一種奢望。傳統的“儲蓄即美德”的觀念正在被更具前瞻性的“投資即剛需”所取代。然而，對於大多數普通人而言，麵對紛繁復雜的金融産品、眼花繚亂的投資術語，以及充斥在網絡上的各種“緻富秘訣”，往往感到無從下手，甚至在恐懼與貪婪之間搖擺不定。 本書並非一本照本宣科的金融教科書，它不提供任何保證收益的“內部消息”，也不推銷任何特定的金融工具。相反，它是一本聚焦於構建穩健個人財務思維框架和係統化提升財富管理能力的實用手冊。我們旨在幫助讀者從根本上理解金錢的運作規律，掌握一套可長期執行的財富積纍策略，從而在不依賴運氣和“專傢”的情況下，有效提升個人資産的保值與增值能力。 本書將帶領讀者深入剖析個人財務規劃的各個關鍵環節，從心態建設到實操落地，提供一套清晰、可操作的行動藍圖。 --- 第一部分：重塑財富觀——奠定堅實的心態基石 財務的成功，始於正確的認知。許多人在投資上屢屢碰壁，往往不是因為智商不足，而是因為缺乏對風險、時間價值和自身承受能力的客觀認識。 第一章：破除理財迷思與恐懼 本章將直麵大眾在理財過程中普遍存在的幾種心理誤區：例如“一夜暴富”的幻想、對市場波動的過度恐慌、以及“把雞蛋放在一個籃子裏”的教條式理解。我們將探討行為金融學的基本原理，幫助讀者識彆並剋服那些阻礙我們做齣理性決策的認知偏差。理解“風險”的本質——風險並非洪水猛獸，而是獲取超額收益的必要代價——是邁嚮成熟投資者的第一步。我們著重強調目標導嚮性儲蓄的重要性，將儲蓄視為未來特定目標的資金儲備，而非單純的被動結餘。 第二章：構建你的財務安全墊——應急準備金的科學配置 在任何激進的投資策略開始之前，安全網必須先行。本章詳細闡述瞭應急準備金的必要規模、最優配置比例以及存放地點的選擇。我們不會推薦任何高風險産品作為應急儲備，而是專注於流動性、安全性和適度收益的平衡點。內容涵蓋如何根據傢庭結構、職業穩定性以及生活開支周期來定製個性化的應急金方案。 --- 第二部分：精細化預算與現金流管理——讓每一分錢都為你工作 沒有精準的現金流控製，再好的投資策略也隻是空中樓閣。本部分側重於將宏觀的財務目標轉化為微觀的日常行動。 第三章：從記賬到預算：掌握你的“金錢流嚮” 本書摒棄瞭繁瑣的“手工記賬法”，轉而介紹基於現代工具和原則的預算係統。重點在於零基預算法 (Zero-Based Budgeting) 的核心思想，即為每一筆收入都分配明確的用途。我們探討如何有效地劃分“必需開支”、“彈性開支”與“投資儲蓄”三類資金池，並提供一套實用的工具組閤，幫助讀者清晰掌握每月資金的去嚮，並識彆齣那些悄悄侵蝕財富的“隱形開支”。 第四章：債務管理與信用構建的藝術 並非所有債務都是有害的。本章清晰區分瞭“好債務”（如低息的教育貸款或能帶來更高迴報的房貸）與“壞債務”（如高息的信用卡循環利息）。內容詳細介紹瞭債務雪球法和債務雪崩法的適用場景，並指導讀者如何建立並維護一個強健的個人信用檔案，因為信用記錄是未來獲取更優融資成本的關鍵資産。 --- 第三部分：投資基礎與資産配置的長期主義 這一部分將深入探討如何將儲蓄轉化為真正的財富增長引擎，核心思想是長期持有、分散風險、理解復利的力量。 第五章：理解復利——財富增長的第八大奇跡 本章將通過大量的實際案例和數學模型，直觀展示時間在投資中的巨大威力。我們不隻是強調“早開始”，而是深入分析瞭投資時間點、資金投入頻率與最終迴報率之間的復雜關係。理解復利，是為瞭避免因短期波動而“急刹車”，從而讓資金有機會實現指數級增長。 第六章：構建你的核心資産配置組閤 本書不教授如何挑選單隻股票或基金，而是聚焦於資産配置（Asset Allocation）這一決定長期迴報率的基石。我們將介紹經典的核心-衛星策略，並詳細闡述不同大類資産（如股票、債券、房地産信托、貴金屬等）在不同經濟周期中的錶現邏輯。內容側重於如何根據個人的風險偏好麯綫和投資期限，確定一個動態調整的、低成本的、全球分散化的投資組閤模型。 第七章：低成本指數投資：普通人的製勝法寶 對於絕大多數非專業投資者而言，超越市場平均水平是極其睏難的。本章大力倡導被動投資哲學。我們將詳細解讀指數基金（ETF）的優勢，包括其低費率、高透明度和天然分散化。內容將指導讀者如何挑選追蹤關鍵市場指數的低成本工具，並建立一個自動再平衡機製，以確保投資組閤始終處於既定風險預算之內。 --- 第四部分：風險管理與稅務效率最大化 真正的理財高手，不僅擅長賺錢，更擅長守錢，並讓財富的積纍過程盡可能高效。 第八章：保險規劃——風險轉移的藝術 保險並非投資，它是財務規劃中的“防火牆”。本章著重講解如何科學地評估傢庭風險敞口，區分“保障型保險”（如定期壽險、重疾險）與“儲蓄型保險”的價值差異。我們將指導讀者如何計算所需的保障杠杆倍數，避免過度購買或保障不足的陷阱，確保在發生重大意外時，傢庭財務不受重創。 第九章：稅務效率與財富傳承的初步考量 在稅收政策日益復雜的今天，理解投資收益的稅務影響至關重要。本章將討論不同投資工具（如股息、資本利得）的稅務處理差異，並引入稅收優惠賬戶（如若適用地區的退休金賬戶）的策略性使用。此外，我們也會簡要介紹財富傳承中初步的規劃思路，確保財富能夠以期望的方式傳遞給下一代，減少不必要的損耗。 --- 結語：持續學習與迭代的財富旅程 財富管理是一個需要終身學習和不斷適應的過程。本書提供的知識框架和方法論，是幫助你建立獨立思考能力的基礎。真正的成功，在於將這些原則內化為習慣，並在市場的每一次波動中，保持冷靜、堅持既定策略。我們鼓勵讀者將本書視為一個起點，定期迴顧和調整自己的財務計劃，讓財富的河流持續、穩健地流嚮你設定的目標。 本書承諾： 不提供任何關於具體股票或基金代碼的推薦，不涉及任何高杠杆、高風險的投機行為，所有內容均基於成熟、久經考驗的個人財務管理原則。

作者簡介

長岐隆弘
長岐隆弘
曾為日本資深銀行理財專員，為瞭給傢人更好的生活品質，投入不動産投資産業，並開設瞭「ASSET LIFE管理股份有限公司」。現為不動産估價師、財務戰略企劃、ASSET LIFE管理股份有限公司代錶理事。
作者以銀行理專的知識與經驗為基礎，透過不動産投資等資産運用，創造月入百萬日圓以上的生財計畫，實現瞭財務自由的目標。現以日本少數精通金融、稅務的不動産估價師身分，每年在日本各地舉辦演講，參與人數超過韆人，是相當活躍的財務戰略顧問。著有《便宜買下「超優良物件」的不動産投資法》、《聰明留住你的錢！房東的節稅對策》（以上皆為PAL齣版）。


譯者簡介

連雪雅
生活中少不瞭日文的陪伴，對翻譯工作懷抱著高度熱情。
譯作包含食譜、親子教養、旅遊圖文、醫療保健等生活實用書籍與小說。

目錄
PART 1為什麼你的錢都不會增加？
1.就是因為這樣，你的錢纔「沒增加」
2.揮彆「一般的金錢常識」！
3.以前很好賺，現在很睏難的股票投資
4.錢不增反減的金融商品是什麼？
5.分散投資無法讓錢變多？
6.銀行員悄悄進行的「生財方法」是這個！

PART 2銀行員「拉攏錢靠近」的10種心態

1.你能夠正確說齣「自己的存款金額」嗎？
2.無論如何，就是先「謀利」，錢增加有其意義
3.為「重要」的事、「無謂」的事排定優先順序
4.因為「安定」，所以安心，盡力避開「風險」
5.「實質價值」最重要，彆被「感情價值」左右
6.總而言之，「外錶」占九成
7.「人性本惡」
8.絕不「樹敵」
9.「組織的力量」能用就用
10.不單是賺錢，社會意義的「錶麵工夫」很重要

PART 3銀行員「吸金」的10種技巧
1.齣色的「情報收集能力」，隻有掌控情報的人纔會贏得勝利
2.調查、調查、調查！工作的90％就是調查！
3.「計算」得比誰都快
4.看懂「決算書」
5.無法自我管理的人，無法理財
6.一定要遵守「約定」，藉錢等於是「給予信用」
7.任何事都堅持到底，擁有「爬蟲類般的固執」
8.時間就是「生命」
9.為瞭獲得金融的知識或證照，彆吝惜「自我投資」
10.珍惜生財的源頭——「其他業界的一流人脈」

PART 4嚮銀行員學習絕對賺錢的「生財術」
銀行員的「生財」行動分為四個階段
準備篇
1.消費者信貸的融資、分期付款要馬上還
2.丟掉手邊所有的集點卡
3.隻留一張信用卡，其餘的通通剪掉
4.使用「三個錢包」
5.每天查看存摺

存錢篇
1.創造「金流」，幫助自己輕鬆存錢
2.擁有「三個銀行帳戶」
3.將「收入的10％以上」轉作儲蓄
4.房、車方麵的固定開銷，控製在收入的40％以下
5.重新檢視保險公司的「保險」
6.精算支齣

生財計畫篇
1.開設海外帳戶，當作儲蓄帳戶
2.整理手上現有的金融商品
3.製作自己的P／L與B／S
4.思考自己的人生規畫

生財投資法篇
1.銀行員式「財産三分法」
2.你知道「平均成本法」嗎？
3.銀行員私下進行的「海外投資」
4.銀行員必做的「副業」是什麼？
5.不動産投資的優點
6.不動産投資的缺點
7.檢視投資用不動産的三大重點
8.賣也好、留也好，銀行員最愛的金融商品是什麼？

PART 5成為「守」富的要點
「錢」是什麼？
雖然重要卻沒人知道的金錢習性
成為百萬富翁的能耐
守不住錢的人，「忽略」的三件事
你知道其實錢本身沒有價值嗎？
讓錢去「賺」錢
時間買得到，你知道嗎？
你已經做好20年後的計畫瞭嗎？

Part 4嚮銀行員學習絕對賺錢的「生財術」

1銀行員的「生財」行動分為四個階段

本章將針對核心部分的「生財行動」進行說明。
這個行動分為四個階段：
1.準備
2.存錢
3擬訂生財計畫；
4投資。
接下來為各位依序說明，銀行員根據第2章、第 3章的心態與技巧，實踐的「生財行動」。
全部都是銀行員有採取的具體行動。

準備篇

1.消費者信貸的融資、分期付款要馬上還

銀行員每天都在處理金錢的藉貸，接觸過的藉款人不計其數。不管手邊的錢多或少，即便是有錢人，因為钜額的藉款走投無路的人其實不少。有人為瞭還錢拚命工作，也有人為瞭還錢又去藉錢，在那樣的惡性循環下自毀人生。
藉款分為「良性」及「惡性」，銀行員絕對不會使用惡性藉款的融資、分期貸款、信用卡般有循環利息的分期付款。

因為他們知道，為瞭買想要的東西藉錢、被感情價值左右，或是為瞭「虛榮心」藉錢都是「惡性藉款」。

那麼，什麼是「良性藉款」呢？
「藉錢哪有分什麼良性、惡性？」應該很多人都這麼想。
不少人認為藉錢本來就不是好事，可是，「良性藉款」確實是存在的。
「良性藉款」是指，為瞭得到還款利息以上的迴饋而藉的錢。
後文將為各位仔細說明，具體的「良性藉款」方法。
因為消費者信貸有融資或藉錢的人，請先專注在歸還惡性藉款這件事上。若手邊有未還完的惡性藉款，絕對無法讓錢增加。

2丟掉手邊所有的集點卡
 現在各式各樣的店傢都有集點卡，但銀行員一張都不會辦。
因為，他們知道集點卡最大的受益者，不是消費者而是店傢。
近來受到通膨的影響，供過於求的市場充斥著「俗擱大碗」的東西，現代的日本麵臨「東西賣不好」、「很難賣」的狀況。
這個問題使零售業煩惱瞭很長一段時間。

後來，齣現瞭一個解決方法，就是「集點卡」。
集點卡除瞭能獲得顧客的個資，打著「來店消費、儲存點數就有好康喔！」的誘因，又能招攬顧客。
如今，各傢企業「想賣東西或服務」時，幾乎都把希望寄託在集點卡。

當然，集點卡對消費者也有好處。儲存的點數可以享有摺扣，而且各店傢也經常舉辦集點卡優惠特賣之類的活動，確實給人很劃算的感覺。

「現在趕快辦，今天買的東西就能儲存點數。」
結帳時一被推銷就馬上辦，於是錢包裏塞滿集點卡，這樣的人應該很多。

不過，請等一等！稍微冷靜想一想。
集點卡隻能在那傢店使用，就算不隻一傢，能用的店還是有限。

為瞭儲存點數，必須到那傢店消費纔行。
這麼一來，買東西就失去瞭選擇的自由，不是嗎？

購買真正需要的東西、儲存點數，那倒無妨。
可是，多數的情況都不是這樣。

评分☆☆☆☆☆

這幾天一直在思考自己的財務狀況，總覺得錢好像一直在原地踏步，沒有增長的動力。在網上閑逛時，無意間看到瞭這本書的推薦，雖然書名聽起來有點“標題黨”的意思，但“銀行理專纔知道”幾個字卻勾起瞭我的好奇心，畢竟銀行理財師是專業人士，他們掌握的知識應該比普通人更深入、更實用吧。我一直以來都對理財有些模糊的概念，知道要儲蓄，知道要投資，但具體怎麼做，哪些方法更有效，我卻是一知半解。尤其是在通貨膨脹的時代，光靠銀行的活期存款，購買力隻會越來越弱，這讓我感到一絲焦慮。我期待這本書能提供一些切實可行、又不容易被大眾熟知的理財秘訣，不一定是大刀闊斧的激進投資，更偏嚮於穩健增值，能夠幫助我這種普通工薪族，一步步地改善財務狀況，讓我的錢不再“睡大覺”。我希望這本書能夠像一個經驗豐富的嚮導，帶我穿越理財的迷霧，找到適閤自己的那條增長之路，即使不能一夜暴富，但至少能看到希望，感受到財務自由的可能性。

评分☆☆☆☆☆

作為一個剛剛開始認真規劃財務的人，我對於如何讓錢生錢感到非常迷茫。我一直習慣於將錢存入銀行，但這種方式顯然無法跟上物價上漲的步伐。我聽過很多關於投資理財的說法，但往往信息過於碎片化，而且很多都充斥著高風險、高迴報的宣傳，這讓我不敢貿然嘗試。這本書的齣現，就像一盞指路明燈。我被“銀行理專纔知道”這個定位所吸引，因為我堅信專業人士的建議總是更可靠的。我希望這本書能從最基礎的概念講起，解釋清楚各種理財工具的優劣，例如股票、債券、基金、房地産等。更重要的是，我希望它能提供一些循序漸進的方法，讓我能夠根據自己的實際情況，製定一個可行的理財計劃，並逐步執行。我不追求一夜暴富，隻希望能夠通過閤理的規劃，讓我的財富能夠穩步增長，為我的未來打下堅實的基礎，比如為退休生活做準備，或者為孩子的教育基金積纍財富。

评分☆☆☆☆☆

我最近一直在尋找能幫助我提高投資收益的方法。工作之餘，我嘗試過一些基礎的投資，比如購買一些基金，但效果並不顯著，甚至有時還會因為市場波動而感到不安。我感覺自己缺乏係統性的理財知識，很多時候都是憑感覺或者跟風，這顯然不是一個明智的做法。這本書的書名非常吸引我，因為它承諾“讓錢變多”，並且強調是“銀行理專纔知道”的方法，這讓我覺得裏麵隱藏著一些不為人知的“乾貨”。我希望這本書能夠提供一些深入淺齣的解釋，幫助我理解各種理財工具的運作原理，以及如何根據自身的風險承受能力來選擇閤適的投資組閤。我尤其關注書中是否會介紹一些風險較低但收益相對穩健的投資策略，例如如何利用復利效應，或者如何進行長期價值投資。我也很想知道，作為銀行理財師，他們是如何進行市場分析和風險評估的，以及他們有沒有一些獨到的投資心態和經驗分享，這些都是我非常渴望學習到的。

评分☆☆☆☆☆

最近總是聽彆人談論理財，但我自己卻是一竅不通，感覺像是一個局外人。手裏的錢似乎總是在貶值，看著身邊的朋友通過理財獲得瞭不錯的收益，心裏也癢癢的，但又不知道從何入手。市麵上關於理財的書籍實在太多瞭，看得我眼花繚亂，很多都寫得過於專業，或者過於誇張，讓人難以分辨真僞。這本書的書名很接地氣，並且“銀行理專纔知道”這句話，給瞭我一種信任感，好像這本書裏隱藏著一些普通人難以接觸到的專業知識。我希望這本書能夠打破信息壁壘，用通俗易懂的語言，講解一些實用的理財技巧。我特彆想瞭解，銀行的理財師是如何為客戶構建資産組閤的，他們有哪些風險控製的策略，以及在當前的市場環境下，有哪些值得關注的投資方嚮。我希望這本書能夠幫助我建立正確的理財觀念，並教會我一些能夠長期堅持的理財方法，讓我不再對理財感到恐懼，而是能夠自信地管理自己的財富。

评分☆☆☆☆☆

我的財務狀況一直處於一個不溫不火的狀態，賺的錢似乎都隻是勉強維持生活開銷，很難有盈餘能夠實現財富的增值。我曾嘗試過一些簡單的投資，但因為缺乏專業知識，總是踩雷或者效果不佳，這讓我對投資這件事産生瞭深深的挫敗感。當我看到這本書的標題時，我的眼前一亮。我一直認為，銀行的理財專傢掌握著最前沿的金融信息和最有效的理財策略，他們能夠洞察市場的風嚮，並為客戶提供個性化的解決方案。因此，這本書對我來說，就像是一個獲取內部消息的寶藏。我希望它能揭示一些鮮為人知的、卻又行之有效的“錢變多”的秘密，這些秘密不一定是大額的投資，也許是一些巧妙的儲蓄技巧，或者是一些隱藏的收益機會。我期望這本書能夠給我帶來一些全新的視角，讓我能夠重新審視自己的財務狀況，並學習到如何更聰明地管理和運用我的資金，最終實現財富的積纍和增長。