防制洗钱与打击资恐法规与实务 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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依据「银行业及电子支付机构电子票证发行机构防制洗钱及打击资恐内部控制要点」、「证券期货业防制洗钱及打击资恐内部控制要点」、「保险业防制洗钱及打击资恐内部控制要点」、「农会渔会信用部防制洗钱及打击资恐内部控制要点」规定办理。

【112年最新版】防制洗錢與打擊資恐人員測驗經典講義與試題 本書特色與內容聚焦 本書係專為應對金融監督管理機構所推動之「防制洗錢與打擊資恐（AML/CFT）人員測驗」所精心編纂之經典講義與試題集。其核心目標在於提供考生最全面、最精確、最貼近實務考情的備考資源，確保讀者能系統性掌握洗錢防制與資恐防制領域的法規要求、國際標準及實務操作精髓。 一、 法規框架的深度解析：立足國內，接軌國際 本書內容緊密追隨我國現行《洗錢防制法》及其相關子法規的最新修正，同時涵蓋了主管機關（如金管會、法務部調查局）發布的最新解釋令、函釋及指引。 1. 核心法規透析： 洗錢防制法條文精講： 對於洗錢行為的構成要件、通報義務、可疑交易申報（STR）的判斷標準，以及相關民事、刑事責任，進行逐條深入剖析。特別著重於近年來修法後對特定行業（如銀行、證券、保險、銀樓、第三方支付）擴大適用範圍後的影響與應對。 資恐防制與制裁措施： 詳盡闡述我國如何依據聯合國安理會決議，執行對特定人士、實體或團體的資產凍結與交易限制。這部分內容結合了國際組織（如FATF）對資恐融資的風險評估標準。 特定非金融事業（DNFBPs）專章： 針對律師、會計師、地政士、不動產開發及仲介、貴金屬與貴金屬製品交易、藝術品交易等行業，詳細說明其應負的盡職調查（DD）義務、受益所有人揭露要求及交易監控標準，體現法規管制的全面性。 2. 國際標準的同步對應： FATF 40項建議詳解： 本書不僅列舉國際防制洗錢金融行動工作組織（FATF）的「40項建議」，更著重於說明其如何轉化為我國的具體法規要求，幫助考生理解「為何要這樣做」，而非僅停留在「要做什麼」。 風險基礎方法論（RBA）： 這是當前AML/CFT監管的核心思維。本書提供了如何建立並執行風險評估（Risk Assessment）的完整流程，包括國家層面、機構層面及客戶層面的風險辨識、衡量與處理策略。 二、 實務操作的核心技能：從理論到執行 測驗的重點不僅在於法條背誦，更在於評估應試者在實際工作中應用法規的能力。 1. 客戶盡職調查（CDD）與強化盡職調查（EDD）的精準實踐： KYC/CDD程序詳解： 詳細說明開戶審核、身份驗證（KYC）的技術與程序要求，特別是數位化時代下，如何進行遠距驗證（Remote Onboarding）的合規性操作。 受益所有人（UBO）的識別與揭露： 針對複雜股權結構、信託架構下的UBO最終實際控制人的穿透式審查，提供多種實務案例分析與識別技巧。 EDD的觸發條件與強度： 系統化整理高風險因素，如政治敏感人物（PEP）、高風險國家/地區往來、複雜交易模式等，並指導如何依據風險等級調整監控頻率與交易審核的深度。 2. 可疑交易申報（STR）的決策樹： 從異常行為到申報的流程管理： 探討如何建立有效的內部監控機制，識別異常交易指標（Red Flags）。 個案分析與判斷邏輯： 透過大量模擬案例，訓練考生判斷「哪些交易必須申報」、「申報時機的把握」以及「申報後的內部保護措施」，避免過度申報或漏報。 三、 測驗準備的終極武器：經典講義與模擬試題 本書的編排結構完全貼合測驗大綱，旨在將知識點高效轉化為得分點。 1. 知識模塊化整理： 章節結構對應： 內容劃分為「法規基礎」、「機構風險管理」、「交易監控與申報」、「資訊科技與資料保護」、「專題與案例分析」等核心模塊，方便考生按部就班複習。 重點提示與比較表： 在關鍵法條或概念（例如：洗錢與挪用公款的區別、STR與通貨緊縮申報的區別）旁，設置「必考提示」與「對照比較表」，強化記憶。 2. 試題演練的質量保證： 全真模擬試題集： 包含多套模擬測驗卷，其題型（單選、複選、判斷題）與配分比例完全模擬官方測驗。 詳盡解析系統： 每道習題皆附有詳盡的解析，不僅標明正確答案，更會回溯至相關法條依據或實務指引的出處。對於錯誤選項，亦會說明錯誤的原因，確保讀者「錯題不漏學」。 年度熱點追蹤： 針對前一年度測驗中出現的新興洗錢手法或最新法規變動，特別增設「年度熱點解析」單元，確保講義的時效性。 適用對象： 準備參加金融監督管理機構舉辦之防制洗錢與打擊資恐測驗的銀行、證券、保險、期貨、電子支付機構等業別之從業人員。 企業內部稽核、法遵、風險管理部門主管及專業人員。 欲系統性學習AML/CFT專業知識的法律、會計、財經科系學生及轉職人士。 透過本書的學習，考生將不僅能順利通過測驗，更能建立一套穩固的、可應對未來監管挑戰的專業防制洗錢與打擊資恐知識體系。

第一篇　政策篇001

第二篇　实务篇
第一章　洗钱及资恐态样019
第二章　金融机构防制洗钱及打击资恐执行实务（银行篇）
第三章　金融机构防制洗钱及打击资恐执行实务（证券、期货业、保险业）

第三篇　法规篇
第一章　洗钱防制法115
第二章　资恐防制法131

附录一︰防制洗钱及打击资恐相关法令附录001

附录二︰全真模拟试题附录159
 

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阅读这本书的过程，仿佛踏上了一趟深入台湾金融监管体系的探索之旅。我一直对洗钱防制和反恐融资（CFT）的复杂性感到好奇，尤其是当这些概念与我们每天接触的银行、证券、保险等行业紧密相连时。这本书就像一位经验丰富的导游，带领我穿越了层层法规的迷宫，揭示了其中蕴含的严密逻辑与风险控制机制。我被书中对国际反洗钱组织（如 FATF）的介绍以及其对台湾法律法规制定的影响所吸引。理解了国际规范，才能更好地把握台湾本土的法律要求。书中对于“可疑交易报告”（STR）的详细讲解，是我最感兴趣的部分之一。它不仅仅是告诉我们“什么时候”需要报告，更重要的是，它教会我们“如何”去识别那些真正具有可疑性的交易模式，以及在报告时需要提供哪些关键信息，才能让监管机构的审查更有效率。举个例子，书中对于一些隐蔽的洗钱手法，如“蚂蚁搬家”、利用第三方支付工具进行非法资金转移等，都进行了深入的剖析，并给出了相应的识别技巧。这对于我们一线业务人员来说，是极其宝贵的实战经验。这本书的价值在于，它能将抽象的法律条文，转化为具体可操作的工作指引，让我们的工作更加得心应手，也更能有效履行我们的法律义务。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，无疑为我所在行业的相关从业者提供了一份及时雨。随着全球反洗钱和反恐融资的力度不断加强，台湾作为国际金融体系的一员，自然也面临着越来越高的合规要求。我之前在工作中，时常会遇到一些关于洗钱防制和资恐打击的疑难问题，虽然也查阅过一些零散的资料，但总是感觉缺乏一个系统性的、权威的参考。这本书的出现，恰好填补了这个空白。它不仅涵盖了台湾主要的洗钱防制和反恐融资相关法律、法规、命令，更重要的是，它深入探讨了这些法规在实际操作中的落地情况。我特别喜欢书中关于“风险基础方法”（Risk-Based Approach, RBA）的阐述，这是一种现代反洗钱的核心理念，强调根据不同客户、不同产品、不同地区的风险程度，采取相应的控制措施。这本书通过大量的案例，生动地展现了如何运用RBA来优化合规资源配置，提高风险识别和应对的效率。此外，书中对于“内控自查”、“外部检查”等环节的讲解也十分到位，指导我们如何建立有效的内部控制体系，并为应对监管检查做好准备。这本书的内容深度和广度都令人印象深刻，对于我们这些需要与时俱进、不断提升专业素养的金融从业者来说，它绝对是一本不可或缺的工具书。

评分☆☆☆☆☆

这本书的厚度就足以让人望而生畏，拿在手里沉甸甸的，封面设计简洁大方，但你知道，一旦翻开，里面绝对是乾货满满，字字珠玑。我本身是在金融业打滚多年的老鸟了，虽然对洗钱防制跟资恐打击这些概念耳熟能详，但总觉得在实际操作上，尤其是在台湾这个特殊的法域下，总有些地方模棱两可，或是需要更深入的理解。这本书的出现，简直就像是在我脑海里打了一个结，然后“啪”的一声，解开了！它不仅仅是罗列法规条文，更重要的是，它结合了大量的实际案例，那些来自法院的判决、金管会的行政裁罚，甚至是国际间的合作案例，都如同教科书般生动地呈现在我们眼前。我特别欣赏书中对于“洗钱”与“资恐”行为的细致拆解，以及在不同金融机构、不同业务场景下的具体应对策略。比如，对于那些看似微不足道的可疑交易，书里是如何引导我们进行风险评估，如何制定内部控制流程，如何向主管机关申报，这些细节的处理，才是真正考验一家机构风控能力的关键。而且，这本书的章节安排也非常合理，从宏观的国际公约、台湾的法律框架，到微观的客户尽职调查、可疑交易申报，再到实务中的案例分析与应对，层层递进，逻辑清晰，让人很容易就能掌握核心要点。它不是那种读起来会打瞌睡的枯燥教材，而是充满了实践指导意义的实操手册，对于我这种需要不断更新知识、提升业务能力的人来说，这本书无疑是我的案头必备。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我是一名刚进入金融行业不久的新人，对于洗钱防制和反恐融资这些概念，之前只停留在概念层面，真正要运用到实际工作中，总感觉力不从心。这本书的出现，对我来说，简直是雪中送炭。它以一种循序渐进的方式，从最基础的法律概念开始讲解，然后逐步深入到具体的业务场景和操作流程。我尤其喜欢书中对于“客户尽职调查”（CDD）和“了解你的客户”（KYC）的详细阐述。它不仅解释了为什么要做这些事情，更重要的是，它告诉我们“怎么”去做。比如，如何获取客户身份信息，如何识别受益所有人，如何评估客户的交易风险等，都有非常清晰的指引。而且，书中还包含了大量的图表和流程图，将复杂的概念可视化，让我更容易理解和记忆。对于我这样的新手来说，这本书就像一本“入门指南”，它让我能够快速掌握行业内的基本知识和操作规范，为我今后的工作打下了坚实的基础。我毫不犹豫地推荐这本书给所有刚入行或者对这个领域感兴趣的朋友。

评分☆☆☆☆☆

从这本书的字里行间，我看到了作者深厚的专业功底和严谨的治学态度。它不仅仅是一本工具书，更是一部关于台湾反洗钱与反恐融资领域发展历程的“编年史”。我被书中对不同历史时期法规演变的梳理所吸引，以及对每次重大变革的深入剖析。这让我能够更清晰地理解，为什么现行的法规是这样的，以及这些法规是如何在实践中不断完善的。我特别关注书中关于“国际合作”与“情报共享”的部分。在打击洗钱和反恐融资这样跨越国界的犯罪时，国际间的合作至关重要。这本书详细介绍了台湾在国际反洗钱合作中的地位和作用，以及与其他国家和地区的信息共享机制。这对于我们理解台湾在国际金融体系中的角色，以及如何更好地开展跨境业务，都非常有启发。总而言之，这本书不仅提供了扎实的专业知识，更引领我们思考更宏观的层面，理解洗钱防制和反恐融资工作在维护金融稳定和社会安全方面的重要意义。

评分☆☆☆☆☆

这本书的体例非常新颖，它不仅仅是一本法规汇编，更像是一本“故事书”，只不过里面的故事都围绕着洗钱防制和反恐融资展开。我之前看过一些关于这方面的书籍，但很多都过于理论化，读起来味同嚼蜡。而这本书，通过大量的案例分析，将抽象的法律条文变得生动具体。我最喜欢的是书中对于“金融制裁”和“客户名单审查”的章节。在当前复杂的国际形势下，了解如何有效执行金融制裁，以及如何准确识别和屏蔽制裁名单上的个人或实体，对于金融机构来说至关重要。书中不仅解释了相关的法规要求，还提供了一些实操建议，比如如何建立高效的名单审查机制，如何处理可能的误报等。这些内容都是我们在日常工作中会遇到的实际问题。而且，这本书还关注到了新技术对洗钱防制和反恐融资带来的挑战，比如加密货币、虚拟资产等。它探讨了如何在新兴技术环境下，依然能够有效地识别和防范洗钱和资恐风险。这种前瞻性的思考，让我觉得这本书不仅仅是针对现有法规的解读，更是对未来发展趋势的洞察。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对法律条文本身并不特别感兴趣的人，但自从我开始接触金融领域的反洗钱和反恐融资工作后，我就深知这方面的知识有多么重要，也多么棘手。这本书的出现，真的让我眼前一亮。它没有像传统的法学著作那样，上来就是堆砌艰涩的法条和判例，而是以一种更加贴近实践的方式，将复杂的法规条文“翻译”成我们可以理解和应用的语言。我尤其欣赏书中对于“洗钱”和“资恐”具体行为的定义与分析，它能够帮助我们区分什么是正常的商业活动，什么是需要警惕的可疑行为。例如，书中对于“金融行为分析”的章节，就提供了很多实用的技巧，教我们如何通过交易模式、客户行为等线索，来识别潜在的风险。而且，这本书还结合了台湾的实际情况，分析了我们在实际操作中可能遇到的各种挑战，并提供了相应的解决方案。我觉得，对于像我这样，需要在日常工作中不断进行风险评估、客户尽职调查、可疑交易报告的从业人员来说，这本书就像是一个随身的“法规顾问”，随时可以拿出来翻阅，找到答案。它的实用性和可操作性，让我觉得物超所值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的专业性毋庸置疑，但它的可读性也相当高，这对于一本涉及法律和金融实务的书籍来说，是难能可贵的。我本身是法律背景出身，但长期在非法律领域工作，所以对于最新的法律动态和司法解释，总是需要不断地去梳理和更新。这本书就像一个“知识库”，它不仅汇总了台湾地区主要的洗钱防制和反恐融资法规，更重要的是，它对这些法规进行了深入的解读和分析，并结合了大量的司法判例和监管实践。我特别欣赏书中对于“证据收集”和“定罪量刑”的章节。在实际工作中，我们常常需要面对如何收集有效的证据来支持我们的调查，以及了解一旦触犯法律，可能会面临的法律后果。这本书提供了非常具体的指导，让我们能够更好地理解法律的适用，以及在合规经营的同时，规避法律风险。而且，书中对于不同类型的金融机构，如银行、证券、保险等，在洗钱防制和反恐融资方面的特殊要求，也进行了详细的阐述，这对于不同业务领域的从业者来说，都具有很高的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

老实说，一开始拿到这本书，我有些担心它会过于理论化，毕竟“法规与实务”这几个字，有时候就代表着厚厚的法条和晦涩的解释。但出乎意料的是，这本书的语言风格非常平实易懂，即使是对于非法律背景的读者，也能清晰地理解其中的概念。它没有使用太多专业的法律术语，或者即使使用了，也附带了详尽的解释。我尤其喜欢书中对各个法规条文的“解读”部分，它不是简单地复制粘贴，而是深入剖析了法规背后的精神、立法意图，以及在不同情境下的适用性。对于很多在实际操作中容易遇到的模糊地带，这本书都给出了清晰的指引。例如，在客户尽职调查（CDD）的部分，它详细阐述了不同风险等级客户的尽职调查要求，以及如何识别和验证受益所有人。这对于我们日常工作中 KYC（Know Your Customer）环节的执行，提供了非常具体的指导。而且，书中还穿插了大量的案例分析，这些案例都非常贴近台湾本地的实际情况，有的是我们经常在新闻里看到的，有的是在工作中可能遇到的。通过对这些案例的剖析，我们可以更直观地理解法规是如何被应用到实践中，以及一旦触碰红线，可能会面临的后果。这种“理论联系实际”的方式，让学习过程变得更加生动有趣，也更容易将知识内化。总而言之，这本书是那种能让你在轻松阅读中，不知不觉就掌握了重要知识的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

随着科技的飞速发展，金融犯罪的形式也日益多样化，洗钱和资恐的手段也在不断演变。这本书能够紧跟时代步伐，对这些新兴的犯罪形式和应对策略进行探讨，这一点让我非常赞赏。我特别关注书中关于“网络洗钱”和“利用数字货币进行资恐”的部分。这些都是当前金融监管机构面临的严峻挑战。这本书不仅分析了这些新风险的特点，还探讨了如何在现有法律框架下，或者通过调整现有的法规，来更有效地应对这些风险。它提供了一些前沿的监管思路和技术应用的可能性。例如，书中可能提到了利用大数据分析、人工智能等技术来识别可疑交易，或者加强跨境信息共享以追踪非法资金的流向。对于我这种需要站在行业前沿，关注监管动向和技术发展的人来说，这本书提供了非常有价值的参考。它不仅仅是一本法规解读的书，更是一本能够帮助我们思考和应对未来挑战的“思考指南”。