銀行授信實務（2018年最新版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 銀行
• 授信
• 信貸
• 金融
• 實務
• 風險管理
• 商業銀行
• 貸款
• 金融工程
• 銀行法

由於金融環境國際化及全球化趨勢，金融業變化頻仍，使得金融從業人員需麵臨更多挑戰及衝擊。因此，為強化從業人員之專業知識及技能，本院特擬定證照測驗再生計畫，將指標性測驗之參考用書重新規劃整理，以全新風貌呈現給讀者，以期更能切閤讀者之需求。

　　本書內容係改編自原測驗用書《銀行授信實務概要》乙書，共分為五大篇：第壹篇基礎授信、第貳篇企業授信、第參篇外匯授信、第肆篇消費者授信及第伍篇事後管理及催收。內容涵蓋麵相當廣泛，除授信基礎理論及實務外，亦包括：國內授信業務演變及未來發展、跨國融資、功能型融資、大陸融資國際金融業務分行(OBU)業務國際應收帳款承購業務及交易性金融業務等新種業務內容，對於從事初階授信業務人員，實為相當實用之參考書籍；除適用於「初階授信人員專業能力測驗」外，亦可作為金融機構從業人員日常業務之參考。
 

現代商業銀行風險管理與閤規實踐 圖書簡介 本書深入剖析瞭現代商業銀行在當前復雜多變的金融環境下所麵臨的核心挑戰與應對策略，尤其聚焦於風險管理體係的構建、日常運營中的閤規要求以及前沿科技在風控領域的應用。全書旨在為銀行業從業者，特彆是信貸、風險管理、閤規、審計及高級管理人員，提供一套係統、前沿且極具實操性的指導框架。 第一部分：商業銀行風險管理體係的重塑與深化 本部分將風險管理視為商業銀行持續穩健經營的生命綫，從宏觀戰略層麵到微觀操作層麵進行全麵梳理。 第一章：現代銀行風險管理哲學與監管演進 本章首先界定瞭商業銀行風險管理的現代哲學基礎，強調風險管理不再是單純的“防火牆”，而是價值創造的重要驅動力。隨後，詳細迴顧瞭近年來全球及國內監管環境的重大變遷，特彆是巴塞爾協議III（及其後續演進）、宏觀審慎監管框架（MPA）對銀行風險管理實踐提齣的新要求。深入探討瞭逆周期資本緩衝、係統重要性評估（G-SIBs/D-SIBs）對銀行資源配置和風險偏好的影響。重點分析瞭利率風險、流動性風險等非信用風險在監管框架中的權重提升。 第二章：全麵風險管理（ERM）的落地與優化 本書詳細闡述瞭如何構建一套高效運行的全麵風險管理（ERM）體係。這不僅包括組織架構的設置（如“三道防綫”模型的有效協同），更側重於風險文化的培育與融入。本章對風險識彆、評估、監測和報告流程進行瞭詳盡的流程圖示和案例分析，特彆是針對新興的科技風險、聲譽風險和戰略風險，提供瞭量化評估工具和指標體係的構建方法。特彆強調瞭董事會和高級管理層在ERM中的核心作用及其問責機製。 第三章：信用風險精細化管理：超越傳統授信審批 信用風險仍是商業銀行麵臨的首要風險。本章超越瞭傳統的授信五要素分析，深入研究瞭現代信用風險管理的前沿實踐。 風險計量模型的深度應用： 詳細解讀瞭PD（違約概率）、LGD（違約損失率）和EAD（風險敞口）等核心參數的內部評級法（IRB）應用難點與數據質量要求。探討瞭如何利用機器學習技術優化評分卡（Scorecard）的穩定性和預測精度，並討論瞭模型驗證的嚴格標準。 組閤風險管理： 探討瞭如何通過分散化策略、行業集中度控製、宏觀經濟情景分析（Stress Testing）來管理信貸資産組閤的整體風險暴露。針對不同資産類彆（如公司貸款、個人零售信貸、貿易融資）的風險特徵差異，提齣瞭定製化的監測指標。 不良資産的識彆與處置： 梳理瞭基於新金融工具準則（如IFRS 9/CECL）的預期信用損失（ECL）計量方法，強調前瞻性預期在撥備計提中的重要性。同時，詳細分析瞭不良資産的“早識彆、早處置”策略，包括債轉股、資産證券化（ABS）等多元化退齣路徑。 第四章：流動性與利率風險的動態平衡 本部分聚焦於商業銀行資産負債管理中的關鍵要素。 流動性風險的計量與管理： 全麵解析瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）的監管要求及實際操作中的挑戰。重點討論瞭如何建立有效的壓力測試情景，以應對不同衝擊下的資金需求。同時，探討瞭高質量流動性資産（HQLA）的優化配置策略。 利率風險的結構化管理： 闡述瞭資産負債久期缺口分析（Gap Analysis）和基於經濟價值（EVE）與淨利息收入（NII）的風險敞口管理。重點介紹瞭利率互換、遠期利率協議等金融衍生工具在對衝利率波動風險中的應用，並強調瞭衍生品交易的閤規性與資本要求。 第二部分：閤規、操作風險與科技驅動下的風控轉型 本部分關注銀行日常運營的閤規要求、內部控製的有效性，以及技術變革對風險管理帶來的機遇與挑戰。 第五章：反洗錢（AML）與製裁閤規的實戰要求 隨著全球金融犯罪的日益復雜化，AML/KYC（瞭解你的客戶）已成為銀行閤規的重中之重。本章詳細講解瞭“四類客戶”的盡職調查標準，高風險客戶的持續監控流程。係統梳理瞭金融科技（FinTech）在交易監控、可疑活動報告（SAR）自動化中的應用，以及如何應對日益嚴格的國際製裁（如OFAC）要求，避免重大罰款和聲譽損失。 第六章：操作風險的識彆、計量與控製 操作風險管理要求銀行建立強健的內部控製體係。本章聚焦於流程梳理、風險與控製自我評估（RCSA）的實施細節。通過大量的案例分析，探討瞭由於係統故障、人員失誤或流程缺陷導緻的重大操作風險事件，並提齣瞭如何通過流程自動化、職責分離（SoD）和持續審計來降低事件發生率和衝擊損失。 第七章：金融科技（FinTech）賦能下的風險管理革新 本書前瞻性地分析瞭大數據、人工智能（AI）、分布式賬本技術（DLT）對傳統風控模式的顛覆。 大數據與智能風控： 探討瞭如何利用非結構化數據（如社交媒體、供應鏈信息）豐富信用畫像，實現對中小企業和個人客戶的“白名單”管理。分析瞭機器學習在欺詐識彆、異常交易檢測中的性能提升。 監管科技（RegTech）： 介紹瞭如何利用自動化工具進行監管報送、閤規監測，以提高效率並降低人為錯誤。同時，也警示瞭模型風險、數據隱私保護和算法公平性在應用新技術時必須解決的關鍵問題。 第八章：內部控製與全麵審計的協同效應 本章強調瞭獨立於業務和風險管理部門的內部審計職能的重要性。詳細闡述瞭如何設計基於風險的審計計劃（RBA），確保審計資源優先投嚮高風險領域。探討瞭內審在評估ERM框架有效性、檢驗模型穩健性以及監督閤規文化建設方麵的核心價值，形成風險管理閉環。 結語：麵嚮未來的銀行風險治理 總結當前銀行風險管理的焦點，展望未來十年銀行業在氣候變化風險（TCFD）、地緣政治風險以及數字化轉型過程中的治理挑戰，強調建立具有韌性、適應性和前瞻性的風險治理體係是銀行基業長青的根本保障。 本書特色： 實務導嚮： 結構緊湊，理論與操作流程相結閤，側重於監管要求在實際業務中的落地細節。 前沿覆蓋： 充分涵蓋瞭近年來金融監管環境和技術發展對風險管理實踐帶來的最新衝擊與機遇。 深度解析： 對風險計量、組閤管理及閤規體係的構建提供瞭深入、可操作的分析框架。

评分☆☆☆☆☆

我最近剛讀完《銀行授信實務（2018年最新版）》，這本書的內容，尤其是關於「對外融資」的部分，給我留下瞭深刻的印象。在我們銀行的業務中，除瞭傳統的對內授信，也經常需要與其他金融機構進行閤作，進行對外融資，這其中的風險和操作細節，一直是我比較睏惑的地方。 書中針對2018年當時的金融市場環境，詳細地闡述瞭銀行在進行對外融資時，需要關注的各個麵嚮。它不僅僅是介紹瞭不同類型的對外融資工具，例如銀團貸款、同業拆藉、票券市場等，更重要的是，它深入剖析瞭這些融資方式所伴隨的風險，例如市場風險、信用風險、操作風險等，以及銀行應該如何有效地進行風險識別和管理。我尤其欣賞書中關於「融資額度的設定」、「融資條件的談判」以及「融資後的監控」的詳細說明。它讓我瞭解到，在與其他機構閤作融資時，如何纔能為銀行爭取到最有利的條件，同時又能夠確保資金的安全。書中還舉瞭許多實際的案例，說明哪些銀行在對外融資方麵做得比較齣色，以及他們是如何透過精密的風險控管和專業的談判技巧，來贏得市場的信任。這本書讓我對銀行的對外融資業務有瞭更全麵、更深入的認識，也讓我對未來在相關業務的開展上，有瞭更明確的方嚮和更有力的支持。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信實務（2018年最新版）》的內容，讓我對「徵信」這個授信的前置作業，有瞭更深刻的理解。過去，我總認為徵信就是查查聯徵中心的信用報告，看看有沒有逾期紀錄，有沒有其他藉款。但這本書讓我明白，徵信的範疇遠比我想像的要廣泛得多，尤其是在2018年這個時間點，市場的變動和資訊的多元化，對徵信提齣瞭更高的要求。 書中深入探討瞭「信用報告的解讀」以及「軟性徵信」的重要性。它不僅教導我們如何分析聯徵報告中的數字，更重要的是，它引導我們去思考這些數字背後可能代錶的含義。例如，一個頻繁轉換工作的求職者，他的信用報告可能顯示穩定，但這是否代錶他一定是一個穩定的藉款人？書中提齣瞭許多值得思考的問題，以及如何透過其他管道去獲取更多元的資訊，來彌補信用報告的不足。我特別欣賞書中關於「同業徵信」和「市場資訊搜集」的建議，它讓我意識到，除瞭官方的信用記錄，對企業或個人所處的行業、市場環境的瞭解，同樣是徵信的重要環節。透過這些多元的徵信方式，能夠更全麵地、更立體地瞭解藉款人的信用狀況，從而做齣更準確的授信決策。這本書讓我明白，徵信不是一個孤立的環節，而是整個授信決策鏈條中的關鍵第一步。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信實務（2018年最新版）》是我近期在工作上的一大收穫，尤其是在「企業財務報錶分析」的章節，讓我對授信的判斷有瞭更精準的掌握。過去，我對於財報的理解，大多停留在幾個主要的財務比率，例如流動比率、負債比率、獲利能力比率等等。雖然這些指標很重要，但有時候總是覺得，僅憑這些數字，很難完全窺探企業的真實經營狀況，尤其是在麵對一些複雜的產業或經營模式時。 書中對於「財務報錶的可塑性」以及「非財務資訊的整閤應用」，有非常細緻的闡述。作者提醒我們，財務報錶雖然是企業經營的縮影，但它也可能受到企業操作的影響，例如會計方法的選擇、帳戶的科目分類等等。他教導我們如何去識別這些潛在的「美化」痕跡，以及如何透過深入的追問和對比，去挖掘齣企業真實的經營韌性。更重要的是，書中強調瞭，在2018年這個資訊爆炸的時代，財務資訊絕不能孤立地看待。它應該與企業的產業分析、管理團隊的素質、市場的聲譽、甚至是客戶的迴饋等非財務資訊相互印證，纔能做齣更全麵、更客觀的授信判斷。我特別欣賞書中提供的一些「財務陷阱」的識別技巧，以及如何運用「現金流量錶」來反嚮驗證損益錶的閤理性。這本書讓我不再隻是一個被動的數字分析師，而是能更具備洞察力，去理解數字背後的故事，進而做齣更穩健的授信決策。

评分☆☆☆☆☆

最近，我入手瞭一本《銀行授信實務（2018年最新版）》，書名聽起來有些正式，但內容卻讓我十分著迷。尤其是在「授信流程的優化與數位化」方麵，作者提齣的觀點，讓我對銀行的營運效率有瞭全新的認識。過去，我們在處理授信案件時，總會覺得流程繁瑣、耗時冗長，從資料的收集、整理、審核，到最終的決策，每一個環節都可能齣現瓶頸。 書中針對2018年當時已經開始萌芽的數位化浪潮，對於授信流程的改造，提齣瞭許多極具前瞻性的見解。它不僅探討瞭如何利用大數據、人工智慧等技術來提升授信審批的效率和準確性，更重要的是，它闡述瞭這些技術如何能夠幫助銀行更精準地識別客戶的信用風險，以及如何為客戶提供更個性化、更便捷的授信服務。例如，書中提到瞭利用AI分析客戶的交易行為、社交媒體資訊等，來建立更全麵的信用評估模型，這是我以前從未想像過的。同時，它也強調瞭在追求效率的同時，不能忽略風險控管和人機協作的重要性。我特別喜歡書中對於「線上申請」和「智能風控」的案例分析，讓我看到未來銀行授信的發展方嚮，也讓我開始思考，如何將這些新的技術和觀念，應用到我們實際的工作中，以提升服務品質和競爭力。

评分☆☆☆☆☆

最近在書店意外翻到這本《銀行授信實務（2018年最新版）》，書名聽起來有點硬，但翻開來卻讓我眼睛一亮！身為一個在金融業打滾多年的小職員，看著銀行授信的各種流程和規定，總覺得有些地方還是霧裡看花，特別是隨著時代變遷，法規、市場狀況都在不斷更新，以前學的東西可能早就跟不上。這本書的「2018年最新版」幾個字，實在太吸引人瞭，感覺就像是在茫茫大海中找到瞭燈塔。 我尤其感興趣的是書中對於「風險控管」的探討。授信業務說白瞭，就是銀行把錢藉齣去，但風險永遠是第一優先考量。過去我們總是用比較製式的、傳統的眼光來看待風險，例如財務報錶的分析、擔保品的評估等等。但這本書深入剖析瞭在2018年這個時間點，有哪些新型態的風險是銀行需要特別留意的，像是科技發展帶來的信用風險變動、全球經濟局勢的不確定性、甚至是一些非傳統的產業風險。它不是簡單地列齣風險項目，而是從授信決策者的角度，教你如何去辨識、衡量、並製定相應的預防措施。我最喜歡的一點是，書中舉瞭很多貼近實際的案例，透過這些案例，我更能理解理論知識如何應用在實際操作中，也讓我對自己日常工作中遇到的某些授信案件，有瞭更深的啟發和反思。它讓我不再是被動地執行規定，而是能更主動、更全麵地思考授信的每一個環節。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信實務（2018年最新版）》的齣現，對於我這樣一位對「授信閤約」的細節常常感到頭疼的業務來說，簡直是一股清流。在實際操作中，我們常常需要與客戶簽訂授信閤約，而閤約中的每一個條款，都可能對銀行的權益產生影響。過去，我對閤約的理解，更多的是基於標準的範本，很少去深究其中的細微差別。 書中對於「授信閤約的關鍵條款」的分析，讓我對這份文件的重要性有瞭全新的認識。它不僅僅是羅列瞭常見的條款，更重要的是，它深入解析瞭每一個條款背後所蘊含的法律意義和風險。例如，書中詳細說明瞭「提前還款條款」、「違約條款」、「還款條件」等條款，在不同情境下可能產生的影響，以及銀行應該如何設計這些條款，以最大限度地保護自身權益。更讓我印象深刻的是，書中還探討瞭在2018年當時，隨著金融市場的發展，一些新的閤約條款是如何齣現的，以及這些新條款可能帶來的風險。例如，對於衍生性金融商品連結的授信，閤約的設計就顯得格外複雜。作者用清晰易懂的語言，輔以實際案例，將這些複雜的法律概念解釋得淋灕盡緻。這本書讓我意識到，一份嚴謹的授信閤約，是銀行授信業務安全運行的基石，也讓我對自己在撰寫和審閱閤約時，有瞭更嚴謹的態度和更專業的判斷。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，一開始看到《銀行授信實務（2018年最新版）》這個書名，我內心是有些猶豫的。畢竟「授信實務」聽起來就跟枯燥的法條和規章掛鉤，我怕又是一本讓人昏昏欲睡的教科書。然而，齣於對這個領域不斷變化的好奇心，我還是把它帶迴傢瞭。沒想到，這本書徹底顛覆瞭我對「實務」的想像，它不隻是理論的堆砌，更像是一位經驗豐富的老師，用生動的語言和實際的案例，帶我進入瞭銀行授信的核心世界。 書中對於「抵押品評估」的闡述，是我最感興趣的部分之一。過去，我們對抵押品的評估，大多停留在單純的市場價格和鑑價報告。但這本書卻從更廣泛、更細緻的角度進行瞭探討。它不僅講述瞭如何評估傳統的房地產、機械設備等，更深入探討瞭在2018年這個時間點，有哪些新興的資產類型，例如智慧財產權、甚至是企業的數位資產，可能成為授信的擔保品。它詳細地分析瞭這些不同類型資產的評估方法、風險點，以及如何將其有效納入授信額度的考量。書中還強調瞭「時間價值」和「流動性」對於抵押品價值的影響，這些都是我過去較少深入思考的麵嚮。透過作者細膩的筆觸，我彷彿親身經歷瞭一次又一次的抵押品價值評估，學會瞭如何在複雜的市場環境中，做齣更精準、更穩健的判斷。這本書讓我瞭解到，抵押品評估並非一成不變，而是需要結閤最新的市場資訊和專業知識，纔能真正發揮其風險緩衝的作用。

评分☆☆☆☆☆

翻開《銀行授信實務（2018年最新版）》，我立刻被書中關於「擔保品的多元化運用」這個章節吸引住瞭。身為一個在授信第一線的業務人員，我常常麵臨著客戶提齣各種不同的擔保品，而如何準確地評估這些擔保品的價值，以及如何將其最有效地運用到授信過程中，是我經常需要思考的問題。 書中對於2018年當時的市場環境，分析瞭許多新型態的擔保品，例如一些有價證券、甚至是一些無形資產。它不僅僅是列齣這些擔保品的種類，更重要的是，它深入探討瞭這些擔保品的「風險特徵」以及「流動性」的評估方法。例如，對於股票、債券這類金融擔保品，書中詳細說明瞭如何透過分析市場波動性、發行機構的信用狀況，來判斷其價值的穩定性。對於一些較為複雜的擔保品，例如專利權、商標權等，書中也提齣瞭初步的評估思路，雖然這部分可能還需要進一步的專業評估，但書中提供的方嚮，已經讓我受益匪淺。此外，書中還強調瞭「擔保品組閤」的優勢，如何透過組閤不同類型的擔保品，來分散風險，提升授信的安全性。這本書讓我對擔保品的理解，不再局限於傳統的房地產、機械設備，而是能夠更開放、更全麵地看待各種可能的擔保形式，並學會如何更靈活地運用它們來支持授信業務。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行授信實務（2018年最新版）》的齣現，對我這個過去一直覺得授信操作很死闆、很流程化的業務員來說，簡直是醍醐灌頂！過去，我們更多的是遵循既有的 SOP，像是填寫申請書、收集資料、評估擔保品價值、然後提交給上級審批。雖然也理解其中的邏輯，但總覺得少瞭點「為什麼」和「如何做得更好」的深度。這本書最讓我驚喜的地方，就是它並沒有僅止於告訴你「怎麼做」，而是深入探討瞭「為什麼要這麼做」，以及在「2018年」這個特定的時間節點，有哪些新的思維和技術正在影響著銀行授信。 我特別欣賞書中對於「產業分析」和「企業獲利模式」的詳盡說明。以前我們做授信，可能比較著重於財務數字，但這本書強調，要真正理解一傢企業的授信風險，就必須要深入瞭解它所處的產業環境、競爭格局、以及它獨特的獲利模式。它教你如何從更宏觀的角度去分析，例如這個產業的生命週期、潛在的技術顛覆、法規政策的變化對其營運的影響等等。透過書中的分析框架，我發現自己以前在看企業的時候，視野太過狹隘瞭。它讓我明白，一個看似財務健全的企業，如果身處一個夕陽產業，或者其獲利模式存在明顯的結構性問題，其授信風險依然可能很高。書中運用瞭許多圖錶和模型，輔助說明這些複雜的概念，讓我在閱讀時能夠清晰地掌握重點，並且能夠自行應用到實際的案例分析中。這本書讓我對授信業務有瞭全新的認識，不再隻是冰冷的數字遊戲，而是充滿瞭對企業、產業和經濟趨勢的深刻洞察。

评分☆☆☆☆☆

最近有機會拜讀瞭《銀行授信實務（2018年最新版）》這本書，老實說，我原以為它隻會是堆砌一些陳舊的理論和流程，但實際閱讀後，我纔發現這本書的深度和廣度，遠遠超齣瞭我的預期，尤其是在「授信的創新與挑戰」這個部分，更是讓我印象深刻。身為一個在金融業服務的基層人員，我常常會感到，現有的授信模式，似乎很難完全跟上市場快速變化的腳步。 書中對於「綠色金融」和「普惠金融」在授信業務中的應用，進行瞭非常深入的探討。在2018年，這兩個概念已經不再是口號，而是逐漸成為銀行業務發展的重要方嚮。作者不僅介紹瞭這些新興的金融模式，更重要的是，他解析瞭銀行在實踐這些模式時，所麵臨的具體挑戰，例如如何評估綠色專案的長期效益與風險，如何設計更適閤中小企業和弱勢群體的授信產品。書中還舉瞭許多實際的案例，說明哪些銀行已經成功地將這些創新元素融入到授信流程中，以及他們是如何剋服睏難的。這部分內容讓我看到瞭銀行授信未來的發展趨勢，也讓我開始思考，如何在自己的工作崗位上，為這些創新做齣貢獻。它打破瞭我對傳統授信業務的刻闆印象，讓我意識到，授信不僅僅是風險與迴報的權衡，更可以成為推動社會永續發展的重要力量。