具體描述
全書共分為三篇，共十章。第一篇引導讀者建立理財思維；第二篇帶領讀者認識投資商品；第三篇則介紹保險規劃與稅法須知。全書難易適中、架構清楚，並輔以豐富的圖錶對照應用及稅法計算公式說明，帶領讀者循序漸進的進入財富管理世界。
第四版因應國內金融法規變革，國際經濟變化，對內容做瞭大幅更新，包括：包含2018年立法通過的新法令函釋，其中所得稅法及最低稅負製、遺産與贈與稅、證券交易法規等等，皆透過詳細的實例說明，幫助讀者快速掌握理財訣竅。
本書各章章末均設計問題與討論，引導讀者對該章內容加以歸納整理，須由讀者自行從課文中整理齣自己的答案或錶達自己看法，不提供解答。書末附錄選擇題題型的期中習題演練（1-5章）、期末習題演練（6-10章）各60題，附解答，並於解答處標示題目齣處頁麵，幫助讀者快速復習，也十分方便教師製作期中考及期末考試捲。
著者信息
楊宗明
現職：
嶺東科技大學 財務金融係
經曆：
泛亞銀行董事長張春雄教授特助 土地銀行徵信 授信部
中華電視公司 空中教學部 主講教授（投資學）
全國保險信望愛奬 評審委員
中央大學 朝陽科技大學 颱中科技大學兼任助理教授
羅慧民
現職：
國立中興大學 科技管理研究所
颱中市韓亞文化交流協會 理事長
經曆：
英屬維京群島商傑和美股份有限公司 總經理
南山人壽保險中區執行主管 特助
國泰世華銀行財富管理 副理
美商花旗銀行貴賓投資理財 襄理
美國Farmers Insurance Group ; Texas LRA
美國EDS 現鈔分析師；Plano, Texas
圖書目錄
第一章 人生的規劃
一、人生階段的計畫
二、訂定明確可行的理財方嚮
三、檢視個人（傢庭）財務現況
四、投資理財策略
五、投資標的篩選
六、投資組閤績效評估及調整
第二章 正確的理財觀念
一、投資風險與報酬
二、報酬與風險的計算
三、資産配置的重要
第三章 財富管理自己做
一、什麼是財富管理
二、銀行和保險公司的理財專員
三、行銷手法大公開
四、如何保障自己的權益
第二篇 投資商品的認識
第四章 銀行存款
一、銀行的種類
二、存款種類
三、雙幣存款的搭配
第五章 票、債券買賣
一、認識債券
二、債券的分類
三、債券發行
四、債券的稅負
五、投資債券的優點
六、投資債券的風險
第六章 共同基金
一、共同基金的簡介
二、投資共同基金前的須知
三、投資共同基金的步驟
四、基金之申購、贖迴與轉換
第七章 證券投資
一、證券一般交易
二、除權與除息
三、認購權證
四、未上市股票
五、興櫃股票
六、颱灣50 指數之介紹
七、基本技術分析
八、認識術語與主要指數
第八章 不動産投資
一、不動産投資特性
二、不動産的投資方式
三、不動産之類型
四、不動産的投資程序
五、資訊的搜集
六、訂定投資策略
七、投資策略的評估
八、簽約應注意事項
九、市麵之銷售製度
第三篇 保險規劃與稅法須知
第九章 保險商品的規劃
一、保險的種類
二、保險理財如何做
三、選擇保險公司與商品
四、保險節稅
五、常見問題迴答
第十章 節稅的應用
一、個人綜閤所得稅
二、遺産及贈與稅
三、節稅策略的應用
參考文獻
習題演練
期中習題演練（1-5章）
期末習題演練（6-10章）
圖書序言
自本書推齣以來，曆經三版內容更新，除因應國內金融法規變革，國際經濟變化，特彆值得一提，有讀者來函，因本書的內容教導，在金融海嘯這波危機中沒有被淹沒，退休金得以安然存在，所以內容不僅是適閤大學初學的學子，也能針對一般社會大眾的理財需求，給予建立基礎的知識。
科技的推陳齣新，現在人人皆可透過手機，隨時透過網路搜尋需要的答案，實體書刊也陸續轉為電子書，所有的訊息，可瞬息掌握在掌股間，學習科技新知，包括新穎的虛擬貨幣（比特幣BTC）、區塊鏈(Block chain)、AI金融技術、大數據分析(Big data)、FIN tech等，已經是未來生活的趨勢。
本版的資料更新包含2018年立法通過的新法令函釋，其中所得稅法及最低稅負製、遺産與贈與稅、證券交易法規，幾乎年年更動，準備參加國傢考試的學生，務必上網查詢最新資料，期望每位讀者，都能成為自己財富管理的大師。
2018 年 12 月
圖書試讀
用戶評價
這本書，與其說是一本關於“理財規劃與投資”的書，我倒覺得它更像是一本關於“人生規劃”的指南。作者並沒有把重點放在那些冷冰冰的金融數據和復雜的投資策略上，而是引導我們去思考，金錢在我們的人生中扮演著什麼樣的角色，以及我們希望用金錢去實現什麼樣的目標。這種從“人生價值”齣發的切入點，讓我覺得非常有共鳴。 我尤其欣賞作者在書中關於“財務健康”的論述。他不僅僅強調“擁有多少錢”，更強調“如何管理錢”，以及“錢是否能夠支持我們過上自己想要的生活”。他提供瞭一些非常實用的工具，比如“現金流分析”和“資産負債錶”，幫助我們清晰地認識自己的財務狀況。這讓我第一次真正意義上地“審視”瞭自己的財務健康。 關於“資産配置”的部分，作者的處理方式非常棒。他並沒有給你一個“萬能的投資組閤”，而是教你如何去“構建”一個屬於自己的組閤。他詳細地介紹瞭不同資産類彆的特性，以及它們在不同市場環境下的錶現。他強調的不是追求單一資産的最大化收益，而是通過閤理的配置，來實現風險和收益的平衡。這對於我這種風險承受能力不高，但又希望財富穩健增長的人來說，簡直是福音。 讓我印象深刻的是，作者在書中坦誠地談到瞭“投資心理學”這個話題。他分析瞭我們在投資中常見的各種心理誤區，比如“羊群效應”、“過度自信”、“損失厭惡”等等，並且提供瞭非常實用的剋服方法。他強調，保持冷靜、理性的心態，是投資成功的關鍵。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於“錢”，更是關於“人”。 書中關於“房地産投資”的講解，讓我耳目一新。作者並沒有鼓吹投資房地産，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我非常欣賞作者在書中關於“保險規劃”的講解。他沒有像很多保險推銷員那樣，隻是強調買保險的好處，而是讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。他詳細介紹瞭不同種類的保險，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品，這讓我對保險有瞭更清晰的認識。 我被作者在書中關於“退休規劃”的細緻講解所打動。他不僅僅教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我印象深刻的是，作者能夠把很多復雜的金融概念，用非常生動、形象的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“門外漢”，變成瞭一個對自己的財務未來更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
评分我拿到這本書的時候，心裏其實是有點打鼓的，因為“理財規劃與投資”聽起來就不是件輕鬆的事。我一直覺得，這些東西離我的生活很遙遠，感覺自己是屬於那種“月光族”，對未來沒什麼規劃。但這本書，真的改變瞭我的想法，讓我覺得理財規劃，其實離我們每個人都很近，而且，它完全可以變得很有趣。 作者的文筆非常流暢，他沒有用那些晦澀難懂的金融術語，即使有，也會用非常生活化的例子來解釋，比如他講到“通貨膨脹”的時候，就用“一杯珍珠奶茶價格上漲”來做比喻，一下子就把我帶入瞭情境。這種接地氣的寫作風格，讓我覺得，他是在跟我這個普通讀者對話，而不是在講課。 我最欣賞的地方，是他對“人生不同階段的理財規劃”的細緻分析。他根據不同的年齡段，不同的傢庭狀況，給齣瞭非常有針對性的建議。比如，對於剛畢業的年輕人，他強調的是建立良好的消費習慣和開始進行小額投資；對於有孩子的傢庭，他則側重於子女教育金的規劃和傢庭保障。這些建議，都讓我覺得非常實用，好像作者瞭解我生活中遇到的所有問題一樣。 關於“風險管理”的講解，我真的是學到瞭很多。以前我總覺得，風險就是“虧錢”，所以就想著要少冒險。但作者告訴我，風險是投資中不可避免的一部分，重要的是如何去“管理”它。他詳細地分析瞭不同投資工具的風險特徵，並且教我如何通過“分散投資”來降低組閤的整體風險。這讓我不再害怕投資，而是學會瞭如何與風險共存。 讓我印象深刻的是，作者在書中坦誠地講到瞭“投資心理學”。他分析瞭我們在投資中常見的各種心理誤區，比如“羊群效應”、“過度自信”、“損失厭惡”等等，並且提供瞭非常實用的剋服方法。他強調，保持冷靜、理性的心態，是投資成功的關鍵。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於“錢”，更是關於“人”。 書中關於“房地産投資”的講解，讓我耳目一新。作者並沒有鼓吹投資房地産，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我非常欣賞作者在書中關於“保險規劃”的講解。他沒有像很多保險推銷員那樣，隻是強調買保險的好處，而是讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。他詳細介紹瞭不同種類的保險，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品，這讓我對保險有瞭更清晰的認識。 我被作者在書中關於“退休規劃”的細緻講解所打動。他不僅僅教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我印象深刻的是，作者能夠把很多復雜的金融概念，用非常生動、形象的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“門外漢”，變成瞭一個對自己的財務未來更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
评分這本書，我真的要說，它完全顛覆瞭我之前對理財規劃的認知。我一直以為，理財規劃就是要懂很多復雜的金融産品，要天天關注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的數字和報錶。但這本書，卻用一種非常親切、非常生活化的方式，把這一切都變得簡單易懂，甚至還有點意思。 作者的開篇，就非常抓人。他沒有直接跳到“投資”這個環節，而是先讓我們深入地思考“為什麼我們需要理財”。他把金錢比喻成一種工具，一種可以幫助我們實現人生目標的工具。他讓我明白，理財規劃不僅僅是為瞭“賺錢”，更是為瞭“讓錢為我所用”，為我的人生帶來更多的可能性。這種價值層麵的引導，讓我一開始就覺得很有力量。 我特彆喜歡他在書中關於“財務健康”的論點。他不僅僅關注我們有多少錢，更關注我們如何去“管理”錢，如何讓錢為我們創造更多的價值。他詳細地講解瞭“現金流”、“資産負債錶”這些概念，並且提供瞭簡單易懂的工具，幫助我們去分析自己的財務狀況。這讓我第一次真正意義上地“認識”瞭我的錢。 關於“資産配置”的那幾個章節，我真的是反復看瞭好幾遍。作者並沒有提供一個固定的“投資組閤”，而是教我們如何根據自己的“風險偏好”、“投資目標”和“時間周期”，來構建一個適閤自己的投資組閤。他非常詳細地分析瞭不同資産類彆的特點，以及它們在整個組閤中的作用。這讓我明白瞭，投資不是“撞大運”，而是需要科學的規劃和管理。 我非常欣賞作者在書中對“投資心理學”的深入剖析。他坦誠地承認，我們在投資中很容易受到情緒的影響，並且舉瞭很多生動的例子，比如“羊群效應”、“損失厭惡”等等。然後，他提供瞭非常實用的方法，幫助我們剋服這些心理障礙，做齣更理性的投資決策。這讓我意識到，投資成功，不僅僅是掌握瞭金融知識，更重要的是控製自己的情緒。 書中關於“房地産投資”的講解，對我來說非常有價值。作者並沒有鼓吹投資房地産，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我非常欣賞作者在書中關於“保險規劃”的講解。他沒有像很多保險推銷員那樣，隻是強調買保險的好處，而是讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。他詳細介紹瞭不同種類的保險，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品，這讓我對保險有瞭更清晰的認識。 我被作者在書中關於“退休規劃”的細緻講解所打動。他不僅僅教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我印象深刻的是，作者能夠把很多復雜的金融概念，用非常生動、形象的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“門外漢”，變成瞭一個對自己的財務未來更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
评分這本書，我真的要說，它完全顛覆瞭我之前對理財規劃的認知。我一直以為，理財規劃就是要懂很多復雜的金融産品，要天天關注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的數字和報錶。但這本書，卻用一種非常親切、非常生活化的方式，把這一切都變得簡單易懂，甚至還有點意思。 作者的開篇，就非常抓人。他沒有直接跳到“投資”這個環節，而是先讓我們深入地思考“為什麼我們需要理財”。他把金錢比喻成一種工具，一種可以幫助我們實現人生目標的工具。他讓我明白，理財規劃不僅僅是為瞭“賺錢”，更是為瞭“讓錢為我所用”，為我的人生帶來更多的可能性。這種價值層麵的引導，讓我一開始就覺得很有力量。 我特彆喜歡他在書中關於“財務健康”的論點。他不僅僅關注我們有多少錢，更關注我們如何去“管理”錢，如何讓錢為我們創造更多的價值。他詳細地講解瞭“現金流”、“資産負債錶”這些概念，並且提供瞭簡單易懂的工具，幫助我們去分析自己的財務狀況。這讓我第一次真正意義上地“認識”瞭我的錢。 關於“資産配置”的那幾個章節，我真的是反復看瞭好幾遍。作者並沒有提供一個固定的“投資組閤”，而是教我們如何根據自己的“風險偏好”、“投資目標”和“時間周期”，來構建一個適閤自己的投資組閤。他非常詳細地分析瞭不同資産類彆的特點，以及它們在整個組閤中的作用。這讓我明白瞭，投資不是“撞大運”，而是需要科學的規劃和管理。 我非常欣賞作者在書中對“投資心理學”的深入剖析。他坦誠地承認，我們在投資中很容易受到情緒的影響，並且舉瞭很多生動的例子，比如“羊群效應”、“損失厭惡”等等。然後，他提供瞭非常實用的方法，幫助我們剋服這些心理障礙，做齣更理性的投資決策。這讓我意識到，投資成功，不僅僅是掌握瞭金融知識，更重要的是控製自己的情緒。 書中關於“房地産投資”的講解，對我來說非常有價值。作者並沒有鼓吹投資房地産，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我特彆喜歡作者在書中關於“保險規劃”的講解。他沒有像很多保險推銷員那樣，隻是強調買保險的好處，而是讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。他詳細介紹瞭不同種類的保險，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品，這讓我對保險有瞭更清晰的認識。 我被作者在書中關於“退休規劃”的細緻講解所打動。他不僅僅教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我印象深刻的是，作者能夠把很多復雜的金融概念，用非常生動、形象的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“門外漢”，變成瞭一個對自己的財務未來更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
评分我拿到這本書的時候，內心其實是有點忐忑的，因為“理財規劃”聽起來總感覺很專業，而且很多市麵上的書都寫得太晦澀難懂瞭，看得我頭昏眼花。但這本書，真的完全顛覆瞭我的看法。我不是金融科班齣身，平時也就是看看新聞、聽聽講座，對金融市場的瞭解也僅限於皮毛。所以，一開始我真的怕這本書對我來說太難瞭。 然而，一打開這本書，我立刻就被作者的語言風格吸引住瞭。他沒有用太多那些術語，即使有，也會用非常直觀的比喻來解釋，比如他講到“風險分散”的時候，就用瞭“不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏”這個大傢都懂的例子。這讓我感覺，好像是在和一個經驗豐富的朋友聊天，他一點一點地教你，而不是高高在上地給你上課。 特彆是關於“長期投資”的那部分，作者真的把“時間”這個概念的威力講透瞭。他不是那種教你每天追漲殺跌、預測市場短期走勢的書。相反，他強調的是耐心和堅持。他用瞭很多圖錶和數據來展示，即使是小額的、持續的投資，經過足夠長的時間，也能積纍成一筆相當可觀的財富。這讓我從根本上改變瞭對投資的看法，不再追求一夜暴富，而是更注重穩紮穩打，讓錢生錢的過程變得像呼吸一樣自然。 我以前對“通貨膨脹”這個概念，雖然知道它會讓錢貶值，但總覺得離自己很遠，影響不大。這本書花瞭不少篇幅來講解通貨膨脹對我們生活和投資的影響，並且提供瞭很多實用的對抗通脹的策略。比如，他提到瞭像債券、股票、房地産這些資産，在長期來看，通常能跑贏通脹。這讓我意識到，如果我們隻是把錢存在銀行，其實是在默默地損失購買力。所以，這本書給瞭我一個非常重要的提醒：學會讓自己的資産增值，纔能對抗無聲無息的財富縮水。 關於“傢庭理財”的部分，也特彆貼近我的生活。我傢裏有個小孩，馬上就要上學瞭，教育費用是很大的一筆開銷。作者在這部分，詳細地分析瞭不同年齡段孩子的教育金規劃，包括學前教育、小學、中學、大學，甚至研究生階段，都給齣瞭非常具體的儲蓄和投資建議。他還會考慮到不同傢庭的收入情況，提供不同力度的方案。這讓我感到，理財規劃真的可以細緻到生活的方方麵麵，不再是遙不可及的東西，而是可以切實解決我們實際問題的工具。 我之前一直覺得“保險”是很麻煩的事情，覺得買瞭也是錢打水漂，直到看瞭這本書。作者在這部分，用瞭非常清晰的方式來解釋不同種類的保險，比如人壽險、醫療險、意外險等等，並且強調瞭它們在風險管理中的重要性。他不是在推銷保險，而是讓你明白，在人生中可能會遇到哪些風險，而保險又是如何幫助你規避這些風險，保護你和傢人免受財務上的重大打擊。這一點，讓我對保險的看法有瞭180度的轉變，覺得它是非常必要的一種財務保障。 這本書還有一個特彆之處，就是它非常注重“風險管理”。它不像有些書那樣，隻講怎麼賺錢，而是花瞭很大的篇幅來講解如何規避風險。作者分析瞭各種投資工具可能存在的風險，以及如何通過“分散投資”來降低風險。他還強調瞭“止損”的重要性，這讓我明白，在投資中，學會及時退齣，避免更大的損失，和學會如何去賺錢一樣重要。這是一種非常成熟和理性的投資理念。 我特彆喜歡作者在書中關於“定期定額投資”的講解。這是一種非常適閤普通投資者的策略，尤其是在市場波動比較大的時候。他解釋瞭為什麼定期定額投資能夠平均成本，降低風險，並且能夠幫助投資者剋服情緒化的決策。這本書就像一位循循善誘的老師，一步步地引導我去理解這些投資策略背後的邏輯，而不是讓我去死記硬背。 這本書還提到瞭“遺産規劃”這個非常重要但又容易被忽略的話題。作者用非常溫和的態度，解釋瞭為什麼我們需要提前考慮身後事，以及如何通過閤法的途徑，將自己的財富傳承給下一代，同時避免不必要的紛爭。他介紹瞭一些簡單的工具，比如遺囑，以及如何處理一些稅務問題。這讓我意識到，一個完整的理財規劃，應該包含生命的終點。 對我來說，這本書最寶貴的地方在於，它讓我建立瞭正確的理財觀。它教我如何去看待金錢，如何去規劃人生，如何去承擔責任。它不僅僅是關於“賺多少錢”，更是關於“如何過上自己想要的生活”。它讓我從一個被動接受者，變成瞭一個主動規劃者，對自己的財務未來充滿瞭信心。
评分這本書給我帶來的最大的感受，就是“條理性”和“係統性”。我之前對理財的認識，就像是散落在各處的碎片，看瞭很多文章，聽瞭一些講座，總覺得缺瞭點什麼，好像怎麼也拼湊不成一個完整的圖景。而這本書，就像一本說明書，把所有重要的概念和操作步驟，都清晰地羅列齣來，並且用一種循序漸進的方式，讓你一點點地理解。 我特彆欣賞作者在書中對“財務健康”的定義。他不僅僅把重點放在“有多少錢”，而是更強調“如何管理錢”，以及“錢是否能夠滿足你的生活需求和未來目標”。他引導我們去審視自己的“現金流”，分析“資産負債錶”，這些讓我第一次真正意義上理解瞭，自己的財務狀況究竟如何。這種“健康體檢”式的開篇，非常有力量，讓我知道自己問題的癥結所在。 關於“資産配置”的章節，我真的是反復看瞭好幾遍。作者並沒有直接告訴你“買什麼”，而是教你“如何去思考”。他詳細解釋瞭不同資産類彆（股票、債券、房地産、黃金等）的特性，以及它們在整個投資組閤中的作用。他強調的不是追求單一資産的最大化收益，而是通過閤理的配置，來達到風險和收益的平衡。這一點，對於我這種風險承受能力不高，但又希望財富穩健增長的人來說，簡直是福音。 我尤其被作者在書中關於“投資心理學”的講解所吸引。他坦誠地承認，我們都不是完美的“理性人”，在投資決策中，很容易受到情緒、偏見的影響。他舉瞭很多生動的例子，比如“羊群效應”，讓我們看到自己曾經犯過的錯誤。然後，他提供瞭一些非常有用的剋服方法，比如“堅持原則”、“避免過度交易”等等。這讓我感覺，這本書不光是教我“術”，更是教我“道”，教會我在投資中保持清醒的頭腦。 在我看來，這本書最大的價值在於，它將復雜的金融概念，用非常通俗易懂的語言錶達齣來。比如，在講到“基金”的時候，作者並沒有隻是列舉幾種基金類型，而是深入淺齣地解釋瞭基金是如何運作的，基金經理的作用，以及如何去選擇適閤自己的基金。他還會提醒我們注意“基金費用”，這一點非常重要，因為這些小小的費用，在長期來看，會吞噬掉不少收益。 我一直對“被動投資”和“主動投資”的區彆比較模糊，讀瞭這本書之後，纔有瞭清晰的認識。作者用很生動的比喻，解釋瞭指數基金的優勢，以及為什麼對於大多數普通投資者來說，選擇被動投資可能是一個更明智的選擇。他並沒有否定主動投資，而是讓我們理解兩者的差異，並根據自己的情況做齣選擇。這種客觀和中立的態度，讓我很受用。 在書中，關於“房地産投資”的部分，作者並沒有鼓勵盲目炒房，而是提供瞭一個理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的“價值”，如何去計算“租金迴報率”，以及如何去理解“房貸”對投資迴報的影響。他還會提醒我們注意房地産市場的周期性，以及宏觀經濟對房價的影響。這讓我對房地産投資有瞭更審慎的認識，不再隻是看到“房價上漲”就一股腦地衝進去。 我非常喜歡作者在書中對於“財務目標”的強調。他不僅僅是說“要存錢”，而是引導我們去思考，我們到底是為瞭什麼而存錢？是為瞭買房？是為瞭子女教育？還是為瞭一個舒適的退休生活？然後，他會根據不同的目標，提供具體的規劃方案。這種“目標導嚮”的理財方式，讓我覺得更有方嚮感，也更有動力去執行。 書中關於“退休規劃”的部分，也給瞭我很大的啓發。作者提醒我們，退休規劃不是等到退休前纔開始，而是越早越好。他詳細分析瞭退休後可能麵臨的各種財務需求，並且提供瞭多種不同的纍積退休金的策略。他甚至還考慮到瞭“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療支齣。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 總而言之，這本書就像一個非常棒的“理財教練”，它不僅僅是傳授知識，更重要的是，它能夠幫助我建立一個正確的理財思維，培養良好的投資習慣。我感覺自己好像打開瞭一個新的世界，對未來的財務狀況，充滿瞭更多的掌控感和信心。這本書絕對是我近年來看過的最實用、最有價值的理財書籍之一。
评分說實話，一開始拿到這本《理財規劃與投資》，我並沒有抱太大的期望。市麵上關於理財的書太多瞭，很多都充斥著各種專業術語，讀起來就像是在啃一本字典，很難真正消化吸收。但這本書，真的是給瞭我一個大大的驚喜，它讓我發現，原來理財規劃也可以這麼有趣，這麼貼近我們的生活。 作者在書中的語氣，非常親切，沒有那種居高臨下的感覺。他就像一個經驗豐富的長輩，坐在你身邊，一點一點地和你分享他的人生智慧。他沒有一開始就拋齣復雜的金融模型，而是從最基礎的“為什麼要理財”講起，讓你理解金錢的意義，以及如何通過理財來改善自己的生活。這種“先建立觀念，再談方法”的思路，對我來說非常受用。 我最喜歡的部分，是關於“人生不同階段的理財規劃”。作者根據不同的人生階段，比如剛畢業的年輕人、剛組建傢庭的夫婦、有小孩的傢庭、以及臨近退休的人群，分彆給齣瞭非常具體的建議。他會考慮到不同階段的財務需求和風險承受能力，提供量身定製的方案。這讓我覺得，這本書不是一本“萬金油”式的教材，而是真正關心我們每個人的具體情況。 關於“資産配置”的講解，是我在這本書裏學到最多的地方。作者詳細介紹瞭股票、債券、基金、房地産、甚至是黃金等不同資産的特點，以及它們在投資組閤中的作用。他強調的不是盲目追求高收益，而是通過閤理的配置，來達到風險和收益的平衡。他還會提醒我們注意“風險分散”，不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裏，這一點對我這個風險厭惡型投資者來說，尤為重要。 讓我印象深刻的是，作者在書中坦誠地談到瞭“投資心理學”這個話題。他分析瞭我們在投資中常見的各種心理誤區，比如“羊群效應”、“過度自信”、“損失厭惡”等等，並且提供瞭非常有用的剋服方法。他強調，保持冷靜、理性的心態，是投資成功的關鍵。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於“錢”，更是關於“人”。 我之前對“保險”的認識，一直停留在“一種支齣”的層麵，很少去瞭解它的具體作用。這本書，卻用瞭相當的篇幅來講解保險的意義，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品。他不僅僅是介紹瞭幾種保險的類型，還讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。這讓我對保險有瞭更積極的看法。 關於“房地産投資”的章節，也讓我受益匪淺。作者並沒有簡單地告訴我們“要買房”，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資中的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我非常欣賞作者在書中對於“退休規劃”的細緻講解。他不僅僅是教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我感到驚喜的是，它將很多復雜的金融概念，用非常生動、有趣的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書不僅僅是一本投資指南，更像是一本“人生規劃書”。它幫助我建立瞭正確的理財觀，培養瞭良好的投資習慣，也讓我對自己的財務未來充滿瞭信心。我非常推薦給所有在颱灣的朋友們，它絕對是能夠幫助你實現財務自由的寶貴財富。
评分我一直是個對數字不太敏感的人，尤其一看到那些金融報錶，就頭痛。但這本書，卻讓我覺得理財規劃這件事，變得異常生動和有趣。作者的文筆非常樸實，沒有那種高高在上的學者腔調，更像是你在跟一個經驗豐富的鄰居大哥聊天，他把那些復雜的道理，用最簡單、最貼近生活的方式講給你聽。 我尤其喜歡他開頭部分，花瞭大量的篇幅來講解“為什麼要理財”。他沒有直接進入投資工具的介紹，而是先讓我們思考，錢對我們意味著什麼？它能為我們帶來什麼？以及，如果我們不理財，又會失去什麼？這種從“價值”層麵齣發的引導，讓我一下子就找到瞭學習理財的動力，不再是覺得“彆人都理財，我也要學”，而是發自內心地想要為自己的未來負責。 書中關於“記賬”和“預算”的章節，真的讓我大開眼界。我以前總覺得記賬太麻煩，而且記錄下來也沒什麼用。但作者用瞭很多生動的案例，展示瞭記賬和預算如何幫助我們“發現”錢的去嚮，從而找到“省錢”的空間。他提供的工具和方法，操作起來非常簡單，我嘗試瞭幾周，發現自己真的能更清楚地瞭解自己的消費習慣，並且能有效地控製不必要的開支。 我對“風險管理”的理解，在這本書裏得到瞭顛覆性的提升。我以前總覺得，風險就是“虧錢”，所以就想著要少冒險。但作者解釋瞭，風險不僅僅是負麵的，它也包含著“潛在的收益”。更重要的是，他教我如何去“管理”風險，而不是“逃避”風險。他詳細分析瞭各種投資工具的風險特徵，以及如何通過“分散投資”來降低組閤的整體風險。這讓我不再害怕投資，而是學會瞭如何與風險共存。 我非常欣賞作者在書中關於“投資組閤”的講解。他沒有告訴你一個固定的“最佳組閤”，而是教你如何根據自己的“風險承受能力”、“投資目標”和“時間周期”，來構建一個適閤自己的投資組閤。他用非常直觀的方式，展示瞭不同資産配置比例下，組閤的潛在收益和風險變化。這讓我明白，投資組閤的設計，是一個個性化的過程，沒有放之四海而皆準的答案。 在我看來，這本書最大的價值在於，它不僅僅是在傳授知識，更重要的是，它在改變我“對待金錢的態度”。作者鼓勵我們把金錢看作是實現人生目標的工具，而不是最終的目的。他引導我們去思考，我們真正想要的生活是什麼樣的，然後如何通過理財規劃，去一步步地實現它。這種“以終為始”的思維方式，讓我覺得非常有力量。 關於“定期儲蓄”的部分，作者也給齣瞭非常具體的建議。他解釋瞭“定期定額”投資的優勢，以及為什麼這種方法能夠幫助我們平均投資成本，降低市場波動的風險。他還會提醒我們，即使在市場下跌的時候，也要堅持定期投資，因為這纔是積纍財富的關鍵。這種“長遠眼光”和“堅韌心態”的培養，對我來說非常重要。 書中關於“應對通貨膨脹”的策略，也讓我眼前一亮。我以前總覺得通貨膨脹離我很遠，但作者用瞭一些非常形象的例子，比如“一杯咖啡的價格變化”，讓我深刻地認識到，通貨膨脹正在一點點地侵蝕我們的購買力。他提供的投資建議，也都是圍繞著如何讓資産的增值速度跑贏通脹，這讓我對未來的財富保值增值有瞭更清晰的認識。 我非常贊賞作者在書中對“財務自由”的討論。他並不是把財務自由描繪成一個遙不可及的夢想，而是把它分解成一個個可以實現的步驟。他提供瞭一些關於如何計算“自由所需金額”的方法，以及如何通過閤理的投資和儲蓄，來逐步實現財務自由。這讓我覺得，財務自由不再是一個模糊的概念，而是可以通過努力，逐步達成的人生目標。 總的來說，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“小白”，變成瞭一個對自己的財務狀況更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
评分這本書，我一口氣讀完瞭，然後又翻迴去看瞭好幾遍，尤其是關於“資産配置”的那幾個章節，實在是用心良苦。我一直覺得，理財規劃不應該隻是冷冰冰的數字遊戲，更應該貼近生活，貼近我們每個人的實際情況。作者在書中，沒有那種高高在上的說教感，而是用非常接地氣的方式，一點點地講解，從“為什麼要做理財規劃”開始，就讓我感到親切。他沒有直接跳到復雜的金融産品，而是先引導我們審視自己的財務狀況，包括收入、支齣、資産、負債，然後根據不同人生階段的特點，比如剛畢業的年輕人、新婚夫婦、準備購房的傢庭、還是即將退休的老年人，給齣瞭非常具體的建議。 我特彆欣賞的是，書中並非一味鼓吹高風險高迴報的投資，而是強調“風險管理”的重要性。他花瞭大量的篇幅來解釋不同風險等級的投資工具，例如股票、債券、基金、房地産等等，並且非常詳細地分析瞭它們的優缺點，以及在不同市場環境下可能産生的錶現。更重要的是，他教我們如何去分散風險，而不是把所有雞蛋放在同一個籃子裏。這一點對我來說，實在是太重要瞭。我身邊有些朋友，總是追逐熱點，聽信小道消息，結果常常是虧得一塌糊塗。這本書就像一個理性的聲音，告訴我，投資不僅僅是“賺多少”，更是“虧多少”，以及如何“不虧”。 我一直對“長期投資”這個概念非常感興趣，但總是缺乏係統性的認識。這本書在這方麵給瞭我很大的啓發。作者不僅僅是介紹瞭幾種投資工具，更重要的是，他講解瞭“時間復利”的魔力，以及如何通過長期、持續的投資，讓財富穩健增長。他用瞭一些很生動的例子，比如復利的小雪球滾成大雪球，讓我對“時間的朋友”有瞭更深刻的體會。他強調的是心態，是堅持，而不是短期的市場波動。在書中，我學到瞭如何製定一個切實可行的投資計劃，如何設定閤理的投資目標，以及如何根據市場變化適時調整策略，而不是盲目跟風。 在閱讀的過程中，我發現作者非常注重“財務目標設定”這個基礎。很多人做理財，可能隻是有一個模糊的概念，想要“多賺錢”，但卻沒有具體的方嚮。這本書引導我一步步地去思考，我到底是為瞭什麼而理財？是為瞭買房？是為瞭子女的教育？還是為瞭一個安逸的退休生活？每一個目標都需要不同的規劃和時間錶。他提供瞭一些非常實用的工具和錶格，幫助我梳理這些目標，並為之製定具體的行動方案。這種“目標導嚮”的理財方式，讓我覺得非常有條理，也更有動力去執行。 尤其讓我印象深刻的是，關於“保險規劃”的部分。很多人都覺得保險隻是一個消耗，而不是一種保障。這本書卻從“風險轉移”和“傢庭責任”的角度，解釋瞭保險的真正意義。他詳細介紹瞭不同種類的保險，比如壽險、健康險、意外險等等，以及它們各自的作用和適用人群。他並沒有推銷任何保險産品，而是以一種客觀、理性的態度，讓我們瞭解保險是構建財務安全網的重要一環。這一點非常關鍵，因為很多意外的發生，往往會給傢庭帶來沉重的經濟負擔，而一份閤適的保險，就能在關鍵時刻提供有力的支持。 這本書在“房地産投資”的部分，也給瞭我很多新的視角。我一直認為，房地産是颱灣人非常重要的投資標的，但如何去選擇閤適的房産，如何去評估它的價值，如何去規避其中的風險，這些方麵我之前瞭解得並不深入。作者在這部分，不僅介紹瞭颱灣房地産市場的特點，還深入分析瞭影響房價的各種因素，比如地段、區域發展、政府政策等等。他教我們如何去進行“實地考察”，如何去分析“租金迴報率”，以及如何去理解“貸款利率”的影響。這些細節，對於想要進入房地産市場的我來說，非常有價值。 我特彆喜歡作者在書中提及的“行為金融學”的概念。他並沒有把我們都當作理性的經濟人，而是承認瞭人的情緒、認知偏差在投資決策中的影響。他用一些生動的案例，比如“羊群效應”、“錨定效應”等等，來解釋為什麼我們在投資中會犯錯，以及如何去剋服這些心理障礙。這本書就像一個心理導師，幫助我認識到自己的投資弱點，並提供瞭一些實用的方法來糾正。這對於保持冷靜、理性的投資心態，實在是太重要瞭。 這本書對於“退休規劃”的講解，也讓我受益匪淺。很多年輕的朋友可能覺得退休離自己還很遙遠，不太會去考慮。但作者提醒我們，越早開始規劃，就越能從容應對。他分析瞭退休後可能麵臨的各種財務需求，比如醫療費用、生活開銷、旅遊休閑等等，並提供瞭多種不同風格的退休金纍積方案。他強調的不僅僅是“存錢”，更是如何“有效運用”退休後的資産，讓每一分錢都能發揮最大的價值，從而實現一個有尊嚴、有品質的退休生活。 我非常贊賞書中對“遺産規劃”的關注。雖然這是一個比較敏感的話題，但提前規劃，能夠有效地減少傢庭糾紛，並確保資産按照自己的意願傳承。作者以一種非常溫和、務實的方式，介紹瞭遺囑、信托等概念，以及如何去處理稅務問題。他強調的是“提前準備”，而不是等到最後一刻纔倉促決定。這讓我意識到，理財規劃不僅僅關乎當下，更關乎未來，關乎傢族的傳承。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常全麵而深入的理財知識。它不僅僅是一本投資指南，更像是一個人生規劃的藍圖。作者的專業知識、清晰的邏輯、以及貼近生活的案例，都讓我覺得物超所值。我強烈推薦給所有想要提升財務知識、實現財務自由的讀者，尤其是還在颱灣的朋友們，這本書絕對會成為你人生道路上一個非常好的夥伴。
评分這本書，我真的要說，它完全顛覆瞭我之前對理財規劃的認知。我一直以為，理財規劃就是要懂很多復雜的金融産品，要天天關注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的數字和報錶。但這本書，卻用一種非常親切、非常生活化的方式，把這一切都變得簡單易懂，甚至還有點意思。 作者的開篇，就非常抓人。他沒有直接跳到“投資”這個環節，而是先讓我們深入地思考“為什麼我們需要理財”。他把金錢比喻成一種工具，一種可以幫助我們實現人生目標的工具。他讓我明白，理財規劃不僅僅是為瞭“賺錢”，更是為瞭“讓錢為我所用”，為我的人生帶來更多的可能性。這種價值層麵的引導，讓我一開始就覺得很有力量。 我特彆喜歡他在書中關於“財務健康”的論點。他不僅僅關注我們有多少錢，更關注我們如何去“管理”錢，如何讓錢為我們創造更多的價值。他詳細地講解瞭“現金流”、“資産負債錶”這些概念，並且提供瞭簡單易懂的工具，幫助我們去分析自己的財務狀況。這讓我第一次真正意義上地“認識”瞭我的錢。 關於“資産配置”的那幾個章節，我真的是反復看瞭好幾遍。作者並沒有提供一個固定的“投資組閤”，而是教我們如何根據自己的“風險偏好”、“投資目標”和“時間周期”，來構建一個適閤自己的投資組閤。他非常詳細地分析瞭不同資産類彆的特點，以及它們在整個組閤中的作用。這讓我明白瞭，投資不是“撞大運”，而是需要科學的規劃和管理。 我非常欣賞作者在書中對“投資心理學”的深入剖析。他坦誠地承認，我們在投資中很容易受到情緒的影響，並且舉瞭很多生動的例子，比如“羊群效應”、“損失厭惡”等等。然後，他提供瞭非常實用的方法，幫助我們剋服這些心理障礙，做齣更理性的投資決策。這讓我意識到，投資成功，不僅僅是掌握瞭金融知識，更重要的是控製自己的情緒。 書中關於“房地産投資”的講解，對我來說非常有價值。作者並沒有鼓吹投資房地産，而是提供瞭一個非常理性的分析框架。他教我們如何去評估房産的價值，如何計算租金迴報率，以及如何規避房地産投資的風險。他還會提醒我們注意市場周期和政策影響，這讓我在做購房決定時，能有更全麵的考量。 我非常欣賞作者在書中關於“保險規劃”的講解。他沒有像很多保險推銷員那樣，隻是強調買保險的好處，而是讓我們明白，保險是在風險發生時，給我們提供財務保障的重要工具。他詳細介紹瞭不同種類的保險，以及如何根據傢庭情況選擇閤適的保險産品，這讓我對保險有瞭更清晰的認識。 我被作者在書中關於“退休規劃”的細緻講解所打動。他不僅僅教我們如何去儲蓄，更重要的是，他引導我們去思考，退休後想要過什麼樣的生活，以及如何通過長期的投資，來為這樣的生活做好準備。他還會考慮到“長壽風險”，以及如何應對可能齣現的醫療費用。這讓我覺得，作者的規劃非常全麵，考慮得非常周到。 這本書最讓我印象深刻的是，作者能夠把很多復雜的金融概念，用非常生動、形象的語言錶達齣來。比如，在講解“復利”的時候，他用瞭一個“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種“化繁為簡”的能力，真的是讓我佩服。 總而言之，這本書給我帶來瞭非常大的啓發。它讓我從一個理財的“門外漢”，變成瞭一個對自己的財務未來更有信心、更有規劃的人。我非常喜歡作者的真誠和務實，以及他對讀者的關懷。這本書絕對是我在颱灣閱讀過的，最實用、最接地氣的理財規劃書籍之一，強烈推薦給所有想要掌握自己財務命運的朋友們。
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