具体描述
全书共分为三篇，共十章。第一篇引导读者建立理财思维；第二篇带领读者认识投资商品；第三篇则介绍保险规划与税法须知。全书难易适中、架构清楚，并辅以丰富的图表对照应用及税法计算公式说明，带领读者循序渐进的进入财富管理世界。
第四版因应国内金融法规变革，国际经济变化，对内容做了大幅更新，包括：包含2018年立法通过的新法令函释，其中所得税法及最低税负制、遗产与赠与税、证券交易法规等等，皆透过详细的实例说明，帮助读者快速掌握理财诀窍。
本书各章章末均设计问题与讨论，引导读者对该章内容加以归纳整理，须由读者自行从课文中整理出自己的答案或表达自己看法，不提供解答。书末附录选择题题型的期中习题演练（1-5章）、期末习题演练（6-10章）各60题，附解答，并于解答处标示题目出处页面，帮助读者快速复习，也十分方便教师制作期中考及期末考试卷。
著者信息
杨宗明
现职：
岭东科技大学 财务金融系
经历：
泛亚银行董事长张春雄教授特助 土地银行征信 授信部
中华电视公司 空中教学部 主讲教授（投资学）
全国保险信望爱奖 评审委员
中央大学 朝阳科技大学 台中科技大学兼任助理教授
罗慧民
现职：
国立中兴大学 科技管理研究所
台中市韩亚文化交流协会 理事长
经历：
英属维京群岛商杰和美股份有限公司 总经理
南山人寿保险中区执行主管 特助
国泰世华银行财富管理 副理
美商花旗银行贵宾投资理财 襄理
美国Farmers Insurance Group ; Texas LRA
美国EDS 现钞分析师；Plano, Texas
图书目录
第一章 人生的规划
一、人生阶段的计画
二、订定明确可行的理财方向
三、检视个人（家庭）财务现况
四、投资理财策略
五、投资标的筛选
六、投资组合绩效评估及调整
第二章 正确的理财观念
一、投资风险与报酬
二、报酬与风险的计算
三、资产配置的重要
第三章 财富管理自己做
一、什么是财富管理
二、银行和保险公司的理财专员
三、行销手法大公开
四、如何保障自己的权益
第二篇 投资商品的认识
第四章 银行存款
一、银行的种类
二、存款种类
三、双币存款的搭配
第五章 票、债券买卖
一、认识债券
二、债券的分类
三、债券发行
四、债券的税负
五、投资债券的优点
六、投资债券的风险
第六章 共同基金
一、共同基金的简介
二、投资共同基金前的须知
三、投资共同基金的步骤
四、基金之申购、赎回与转换
第七章 证券投资
一、证券一般交易
二、除权与除息
三、认购权证
四、未上市股票
五、兴柜股票
六、台湾50 指数之介绍
七、基本技术分析
八、认识术语与主要指数
第八章 不动产投资
一、不动产投资特性
二、不动产的投资方式
三、不动产之类型
四、不动产的投资程序
五、资讯的搜集
六、订定投资策略
七、投资策略的评估
八、签约应注意事项
九、市面之销售制度
第三篇 保险规划与税法须知
第九章 保险商品的规划
一、保险的种类
二、保险理财如何做
三、选择保险公司与商品
四、保险节税
五、常见问题回答
第十章 节税的应用
一、个人综合所得税
二、遗产及赠与税
三、节税策略的应用
参考文献
习题演练
期中习题演练（1-5章）
期末习题演练（6-10章）
图书序言
自本书推出以来，历经三版内容更新，除因应国内金融法规变革，国际经济变化，特别值得一提，有读者来函，因本书的内容教导，在金融海啸这波危机中没有被淹没，退休金得以安然存在，所以内容不仅是适合大学初学的学子，也能针对一般社会大众的理财需求，给予建立基础的知识。
科技的推陈出新，现在人人皆可透过手机，随时透过网路搜寻需要的答案，实体书刊也陆续转为电子书，所有的讯息，可瞬息掌握在掌股间，学习科技新知，包括新颖的虚拟货币（比特币BTC）、区块链(Block chain)、AI金融技术、大数据分析(Big data)、FIN tech等，已经是未来生活的趋势。
本版的资料更新包含2018年立法通过的新法令函释，其中所得税法及最低税负制、遗产与赠与税、证券交易法规，几乎年年更动，准备参加国家考试的学生，务必上网查询最新资料，期望每位读者，都能成为自己财富管理的大师。
2018 年 12 月
图书试读
用户评价
我拿到这本书的时候，内心其实是有点忐忑的，因为“理财规划”听起来总感觉很专业，而且很多市面上的书都写得太晦涩难懂了，看得我头昏眼花。但这本书，真的完全颠覆了我的看法。我不是金融科班出身，平时也就是看看新闻、听听讲座，对金融市场的了解也仅限于皮毛。所以，一开始我真的怕这本书对我来说太难了。 然而，一打开这本书，我立刻就被作者的语言风格吸引住了。他没有用太多那些术语，即使有，也会用非常直观的比喻来解释，比如他讲到“风险分散”的时候，就用了“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”这个大家都懂的例子。这让我感觉，好像是在和一个经验丰富的朋友聊天，他一点一点地教你，而不是高高在上地给你上课。 特别是关于“长期投资”的那部分，作者真的把“时间”这个概念的威力讲透了。他不是那种教你每天追涨杀跌、预测市场短期走势的书。相反，他强调的是耐心和坚持。他用了很多图表和数据来展示，即使是小额的、持续的投资，经过足够长的时间，也能积累成一笔相当可观的财富。这让我从根本上改变了对投资的看法，不再追求一夜暴富，而是更注重稳扎稳打，让钱生钱的过程变得像呼吸一样自然。 我以前对“通货膨胀”这个概念，虽然知道它会让钱贬值，但总觉得离自己很远，影响不大。这本书花了不少篇幅来讲解通货膨胀对我们生活和投资的影响，并且提供了很多实用的对抗通胀的策略。比如，他提到了像债券、股票、房地产这些资产，在长期来看，通常能跑赢通胀。这让我意识到，如果我们只是把钱存在银行，其实是在默默地损失购买力。所以，这本书给了我一个非常重要的提醒：学会让自己的资产增值，才能对抗无声无息的财富缩水。 关于“家庭理财”的部分，也特别贴近我的生活。我家里有个小孩，马上就要上学了，教育费用是很大的一笔开销。作者在这部分，详细地分析了不同年龄段孩子的教育金规划，包括学前教育、小学、中学、大学，甚至研究生阶段，都给出了非常具体的储蓄和投资建议。他还会考虑到不同家庭的收入情况，提供不同力度的方案。这让我感到，理财规划真的可以细致到生活的方方面面，不再是遥不可及的东西，而是可以切实解决我们实际问题的工具。 我之前一直觉得“保险”是很麻烦的事情，觉得买了也是钱打水漂，直到看了这本书。作者在这部分，用了非常清晰的方式来解释不同种类的保险，比如人寿险、医疗险、意外险等等，并且强调了它们在风险管理中的重要性。他不是在推销保险，而是让你明白，在人生中可能会遇到哪些风险，而保险又是如何帮助你规避这些风险，保护你和家人免受财务上的重大打击。这一点，让我对保险的看法有了180度的转变，觉得它是非常必要的一种财务保障。 这本书还有一个特别之处，就是它非常注重“风险管理”。它不像有些书那样，只讲怎么赚钱，而是花了很大的篇幅来讲解如何规避风险。作者分析了各种投资工具可能存在的风险，以及如何通过“分散投资”来降低风险。他还强调了“止损”的重要性，这让我明白，在投资中，学会及时退出，避免更大的损失，和学会如何去赚钱一样重要。这是一种非常成熟和理性的投资理念。 我特别喜欢作者在书中关于“定期定额投资”的讲解。这是一种非常适合普通投资者的策略，尤其是在市场波动比较大的时候。他解释了为什么定期定额投资能够平均成本，降低风险，并且能够帮助投资者克服情绪化的决策。这本书就像一位循循善诱的老师，一步步地引导我去理解这些投资策略背后的逻辑，而不是让我去死记硬背。 这本书还提到了“遗产规划”这个非常重要但又容易被忽略的话题。作者用非常温和的态度，解释了为什么我们需要提前考虑身后事，以及如何通过合法的途径，将自己的财富传承给下一代，同时避免不必要的纷争。他介绍了一些简单的工具，比如遗嘱，以及如何处理一些税务问题。这让我意识到，一个完整的理财规划，应该包含生命的终点。 对我来说，这本书最宝贵的地方在于，它让我建立了正确的理财观。它教我如何去看待金钱，如何去规划人生，如何去承担责任。它不仅仅是关于“赚多少钱”，更是关于“如何过上自己想要的生活”。它让我从一个被动接受者，变成了一个主动规划者，对自己的财务未来充满了信心。
评分这本书，我真的要说，它完全颠覆了我之前对理财规划的认知。我一直以为，理财规划就是要懂很多复杂的金融产品，要天天关注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的数字和报表。但这本书，却用一种非常亲切、非常生活化的方式，把这一切都变得简单易懂，甚至还有点意思。 作者的开篇，就非常抓人。他没有直接跳到“投资”这个环节，而是先让我们深入地思考“为什么我们需要理财”。他把金钱比喻成一种工具，一种可以帮助我们实现人生目标的工具。他让我明白，理财规划不仅仅是为了“赚钱”，更是为了“让钱为我所用”，为我的人生带来更多的可能性。这种价值层面的引导，让我一开始就觉得很有力量。 我特别喜欢他在书中关于“财务健康”的论点。他不仅仅关注我们有多少钱，更关注我们如何去“管理”钱，如何让钱为我们创造更多的价值。他详细地讲解了“现金流”、“资产负债表”这些概念，并且提供了简单易懂的工具，帮助我们去分析自己的财务状况。这让我第一次真正意义上地“认识”了我的钱。 关于“资产配置”的那几个章节，我真的是反复看了好几遍。作者并没有提供一个固定的“投资组合”，而是教我们如何根据自己的“风险偏好”、“投资目标”和“时间周期”，来构建一个适合自己的投资组合。他非常详细地分析了不同资产类别的特点，以及它们在整个组合中的作用。这让我明白了，投资不是“撞大运”，而是需要科学的规划和管理。 我非常欣赏作者在书中对“投资心理学”的深入剖析。他坦诚地承认，我们在投资中很容易受到情绪的影响，并且举了很多生动的例子，比如“羊群效应”、“损失厌恶”等等。然后，他提供了非常实用的方法，帮助我们克服这些心理障碍，做出更理性的投资决策。这让我意识到，投资成功，不仅仅是掌握了金融知识，更重要的是控制自己的情绪。 书中关于“房地产投资”的讲解，对我来说非常有价值。作者并没有鼓吹投资房地产，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我特别喜欢作者在书中关于“保险规划”的讲解。他没有像很多保险推销员那样，只是强调买保险的好处，而是让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。他详细介绍了不同种类的保险，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品，这让我对保险有了更清晰的认识。 我被作者在书中关于“退休规划”的细致讲解所打动。他不仅仅教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我印象深刻的是，作者能够把很多复杂的金融概念，用非常生动、形象的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“滚雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“门外汉”，变成了一个对自己的财务未来更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分这本书，我真的要说，它完全颠覆了我之前对理财规划的认知。我一直以为，理财规划就是要懂很多复杂的金融产品，要天天关注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的数字和报表。但这本书，却用一种非常亲切、非常生活化的方式，把这一切都变得简单易懂，甚至还有点意思。 作者的开篇，就非常抓人。他没有直接跳到“投资”这个环节，而是先让我们深入地思考“为什么我们需要理财”。他把金钱比喻成一种工具，一种可以帮助我们实现人生目标的工具。他让我明白，理财规划不仅仅是为了“赚钱”，更是为了“让钱为我所用”，为我的人生带来更多的可能性。这种价值层面的引导，让我一开始就觉得很有力量。 我特别喜欢他在书中关于“财务健康”的论点。他不仅仅关注我们有多少钱，更关注我们如何去“管理”钱，如何让钱为我们创造更多的价值。他详细地讲解了“现金流”、“资产负债表”这些概念，并且提供了简单易懂的工具，帮助我们去分析自己的财务状况。这让我第一次真正意义上地“认识”了我的钱。 关于“资产配置”的那几个章节，我真的是反复看了好几遍。作者并没有提供一个固定的“投资组合”，而是教我们如何根据自己的“风险偏好”、“投资目标”和“时间周期”，来构建一个适合自己的投资组合。他非常详细地分析了不同资产类别的特点，以及它们在整个组合中的作用。这让我明白了，投资不是“撞大运”，而是需要科学的规划和管理。 我非常欣赏作者在书中对“投资心理学”的深入剖析。他坦诚地承认，我们在投资中很容易受到情绪的影响，并且举了很多生动的例子，比如“羊群效应”、“损失厌恶”等等。然后，他提供了非常实用的方法，帮助我们克服这些心理障碍，做出更理性的投资决策。这让我意识到，投资成功，不仅仅是掌握了金融知识，更重要的是控制自己的情绪。 书中关于“房地产投资”的讲解，对我来说非常有价值。作者并没有鼓吹投资房地产，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我非常欣赏作者在书中关于“保险规划”的讲解。他没有像很多保险推销员那样，只是强调买保险的好处，而是让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。他详细介绍了不同种类的保险，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品，这让我对保险有了更清晰的认识。 我被作者在书中关于“退休规划”的细致讲解所打动。他不仅仅教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我印象深刻的是，作者能够把很多复杂的金融概念，用非常生动、形象的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“滚雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“门外汉”，变成了一个对自己的财务未来更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分我拿到这本书的时候，心里其实是有点打鼓的，因为“理财规划与投资”听起来就不是件轻松的事。我一直觉得，这些东西离我的生活很遥远，感觉自己是属于那种“月光族”，对未来没什么规划。但这本书，真的改变了我的想法，让我觉得理财规划，其实离我们每个人都很近，而且，它完全可以变得很有趣。 作者的文笔非常流畅，他没有用那些晦涩难懂的金融术语，即使有，也会用非常生活化的例子来解释，比如他讲到“通货膨胀”的时候，就用“一杯珍珠奶茶价格上涨”来做比喻，一下子就把我带入了情境。这种接地气的写作风格，让我觉得，他是在跟我这个普通读者对话，而不是在讲课。 我最欣赏的地方，是他对“人生不同阶段的理财规划”的细致分析。他根据不同的年龄段，不同的家庭状况，给出了非常有针对性的建议。比如，对于刚毕业的年轻人，他强调的是建立良好的消费习惯和开始进行小额投资；对于有孩子的家庭，他则侧重于子女教育金的规划和家庭保障。这些建议，都让我觉得非常实用，好像作者了解我生活中遇到的所有问题一样。 关于“风险管理”的讲解，我真的是学到了很多。以前我总觉得，风险就是“亏钱”，所以就想着要少冒险。但作者告诉我，风险是投资中不可避免的一部分，重要的是如何去“管理”它。他详细地分析了不同投资工具的风险特征，并且教我如何通过“分散投资”来降低组合的整体风险。这让我不再害怕投资，而是学会了如何与风险共存。 让我印象深刻的是，作者在书中坦诚地讲到了“投资心理学”。他分析了我们在投资中常见的各种心理误区，比如“羊群效应”、“过度自信”、“损失厌恶”等等，并且提供了非常实用的克服方法。他强调，保持冷静、理性的心态，是投资成功的关键。这让我意识到，理财规划不仅仅是关于“钱”，更是关于“人”。 书中关于“房地产投资”的讲解，让我耳目一新。作者并没有鼓吹投资房地产，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我非常欣赏作者在书中关于“保险规划”的讲解。他没有像很多保险推销员那样，只是强调买保险的好处，而是让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。他详细介绍了不同种类的保险，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品，这让我对保险有了更清晰的认识。 我被作者在书中关于“退休规划”的细致讲解所打动。他不仅仅教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我印象深刻的是，作者能够把很多复杂的金融概念，用非常生动、形象的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“滚雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“门外汉”，变成了一个对自己的财务未来更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分这本书，我真的要说，它完全颠覆了我之前对理财规划的认知。我一直以为，理财规划就是要懂很多复杂的金融产品，要天天关注股市行情，要不然就是一大堆枯燥的数字和报表。但这本书，却用一种非常亲切、非常生活化的方式，把这一切都变得简单易懂，甚至还有点意思。 作者的开篇，就非常抓人。他没有直接跳到“投资”这个环节，而是先让我们深入地思考“为什么我们需要理财”。他把金钱比喻成一种工具，一种可以帮助我们实现人生目标的工具。他让我明白，理财规划不仅仅是为了“赚钱”，更是为了“让钱为我所用”，为我的人生带来更多的可能性。这种价值层面的引导，让我一开始就觉得很有力量。 我特别喜欢他在书中关于“财务健康”的论点。他不仅仅关注我们有多少钱，更关注我们如何去“管理”钱，如何让钱为我们创造更多的价值。他详细地讲解了“现金流”、“资产负债表”这些概念，并且提供了简单易懂的工具，帮助我们去分析自己的财务状况。这让我第一次真正意义上地“认识”了我的钱。 关于“资产配置”的那几个章节，我真的是反复看了好几遍。作者并没有提供一个固定的“投资组合”，而是教我们如何根据自己的“风险偏好”、“投资目标”和“时间周期”，来构建一个适合自己的投资组合。他非常详细地分析了不同资产类别的特点，以及它们在整个组合中的作用。这让我明白了，投资不是“撞大运”，而是需要科学的规划和管理。 我非常欣赏作者在书中对“投资心理学”的深入剖析。他坦诚地承认，我们在投资中很容易受到情绪的影响，并且举了很多生动的例子，比如“羊群效应”、“损失厌恶”等等。然后，他提供了非常实用的方法，帮助我们克服这些心理障碍，做出更理性的投资决策。这让我意识到，投资成功，不仅仅是掌握了金融知识，更重要的是控制自己的情绪。 书中关于“房地产投资”的讲解，对我来说非常有价值。作者并没有鼓吹投资房地产，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我非常欣赏作者在书中关于“保险规划”的讲解。他没有像很多保险推销员那样，只是强调买保险的好处，而是让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。他详细介绍了不同种类的保险，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品，这让我对保险有了更清晰的认识。 我被作者在书中关于“退休规划”的细致讲解所打动。他不仅仅教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我印象深刻的是，作者能够把很多复杂的金融概念，用非常生动、形象的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“滚雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“门外汉”，变成了一个对自己的财务未来更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分我一直是个对数字不太敏感的人，尤其一看到那些金融报表，就头痛。但这本书，却让我觉得理财规划这件事，变得异常生动和有趣。作者的文笔非常朴实，没有那种高高在上的学者腔调，更像是你在跟一个经验丰富的邻居大哥聊天，他把那些复杂的道理，用最简单、最贴近生活的方式讲给你听。 我尤其喜欢他开头部分，花了大量的篇幅来讲解“为什么要理财”。他没有直接进入投资工具的介绍，而是先让我们思考，钱对我们意味着什么？它能为我们带来什么？以及，如果我们不理财，又会失去什么？这种从“价值”层面出发的引导，让我一下子就找到了学习理财的动力，不再是觉得“别人都理财，我也要学”，而是发自内心地想要为自己的未来负责。 书中关于“记账”和“预算”的章节，真的让我大开眼界。我以前总觉得记账太麻烦，而且记录下来也没什么用。但作者用了很多生动的案例，展示了记账和预算如何帮助我们“发现”钱的去向，从而找到“省钱”的空间。他提供的工具和方法，操作起来非常简单，我尝试了几周，发现自己真的能更清楚地了解自己的消费习惯，并且能有效地控制不必要的开支。 我对“风险管理”的理解，在这本书里得到了颠覆性的提升。我以前总觉得，风险就是“亏钱”，所以就想着要少冒险。但作者解释了，风险不仅仅是负面的，它也包含着“潜在的收益”。更重要的是，他教我如何去“管理”风险，而不是“逃避”风险。他详细分析了各种投资工具的风险特征，以及如何通过“分散投资”来降低组合的整体风险。这让我不再害怕投资，而是学会了如何与风险共存。 我非常欣赏作者在书中关于“投资组合”的讲解。他没有告诉你一个固定的“最佳组合”，而是教你如何根据自己的“风险承受能力”、“投资目标”和“时间周期”，来构建一个适合自己的投资组合。他用非常直观的方式，展示了不同资产配置比例下，组合的潜在收益和风险变化。这让我明白，投资组合的设计，是一个个性化的过程，没有放之四海而皆准的答案。 在我看来，这本书最大的价值在于，它不仅仅是在传授知识，更重要的是，它在改变我“对待金钱的态度”。作者鼓励我们把金钱看作是实现人生目标的工具，而不是最终的目的。他引导我们去思考，我们真正想要的生活是什么样的，然后如何通过理财规划，去一步步地实现它。这种“以终为始”的思维方式，让我觉得非常有力量。 关于“定期储蓄”的部分，作者也给出了非常具体的建议。他解释了“定期定额”投资的优势，以及为什么这种方法能够帮助我们平均投资成本，降低市场波动的风险。他还会提醒我们，即使在市场下跌的时候，也要坚持定期投资，因为这才是积累财富的关键。这种“长远眼光”和“坚韧心态”的培养，对我来说非常重要。 书中关于“应对通货膨胀”的策略，也让我眼前一亮。我以前总觉得通货膨胀离我很远，但作者用了一些非常形象的例子，比如“一杯咖啡的价格变化”，让我深刻地认识到，通货膨胀正在一点点地侵蚀我们的购买力。他提供的投资建议，也都是围绕着如何让资产的增值速度跑赢通胀，这让我对未来的财富保值增值有了更清晰的认识。 我非常赞赏作者在书中对“财务自由”的讨论。他并不是把财务自由描绘成一个遥不可及的梦想，而是把它分解成一个个可以实现的步骤。他提供了一些关于如何计算“自由所需金额”的方法，以及如何通过合理的投资和储蓄，来逐步实现财务自由。这让我觉得，财务自由不再是一个模糊的概念，而是可以通过努力，逐步达成的人生目标。 总的来说，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“小白”，变成了一个对自己的财务状况更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分这本书，与其说是一本关于“理财规划与投资”的书，我倒觉得它更像是一本关于“人生规划”的指南。作者并没有把重点放在那些冷冰冰的金融数据和复杂的投资策略上，而是引导我们去思考，金钱在我们的人生中扮演着什么样的角色，以及我们希望用金钱去实现什么样的目标。这种从“人生价值”出发的切入点，让我觉得非常有共鸣。 我尤其欣赏作者在书中关于“财务健康”的论述。他不仅仅强调“拥有多少钱”，更强调“如何管理钱”，以及“钱是否能够支持我们过上自己想要的生活”。他提供了一些非常实用的工具，比如“现金流分析”和“资产负债表”，帮助我们清晰地认识自己的财务状况。这让我第一次真正意义上地“审视”了自己的财务健康。 关于“资产配置”的部分，作者的处理方式非常棒。他并没有给你一个“万能的投资组合”，而是教你如何去“构建”一个属于自己的组合。他详细地介绍了不同资产类别的特性，以及它们在不同市场环境下的表现。他强调的不是追求单一资产的最大化收益，而是通过合理的配置，来实现风险和收益的平衡。这对于我这种风险承受能力不高，但又希望财富稳健增长的人来说，简直是福音。 让我印象深刻的是，作者在书中坦诚地谈到了“投资心理学”这个话题。他分析了我们在投资中常见的各种心理误区，比如“羊群效应”、“过度自信”、“损失厌恶”等等，并且提供了非常实用的克服方法。他强调，保持冷静、理性的心态，是投资成功的关键。这让我意识到，理财规划不仅仅是关于“钱”，更是关于“人”。 书中关于“房地产投资”的讲解，让我耳目一新。作者并没有鼓吹投资房地产，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我非常欣赏作者在书中关于“保险规划”的讲解。他没有像很多保险推销员那样，只是强调买保险的好处，而是让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。他详细介绍了不同种类的保险，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品，这让我对保险有了更清晰的认识。 我被作者在书中关于“退休规划”的细致讲解所打动。他不仅仅教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我印象深刻的是，作者能够把很多复杂的金融概念，用非常生动、形象的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“滚雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书给我带来了非常大的启发。它让我从一个理财的“门外汉”，变成了一个对自己的财务未来更有信心、更有规划的人。我非常喜欢作者的真诚和务实，以及他对读者的关怀。这本书绝对是我在台湾阅读过的，最实用、最接地气的理财规划书籍之一，强烈推荐给所有想要掌握自己财务命运的朋友们。
评分这本书，我一口气读完了，然后又翻回去看了好几遍，尤其是关于“资产配置”的那几个章节，实在是用心良苦。我一直觉得，理财规划不应该只是冷冰冰的数字游戏，更应该贴近生活，贴近我们每个人的实际情况。作者在书中，没有那种高高在上的说教感，而是用非常接地气的方式，一点点地讲解，从“为什么要做理财规划”开始，就让我感到亲切。他没有直接跳到复杂的金融产品，而是先引导我们审视自己的财务状况，包括收入、支出、资产、负债，然后根据不同人生阶段的特点，比如刚毕业的年轻人、新婚夫妇、准备购房的家庭、还是即将退休的老年人，给出了非常具体的建议。 我特别欣赏的是，书中并非一味鼓吹高风险高回报的投资，而是强调“风险管理”的重要性。他花了大量的篇幅来解释不同风险等级的投资工具，例如股票、债券、基金、房地产等等，并且非常详细地分析了它们的优缺点，以及在不同市场环境下可能产生的表现。更重要的是，他教我们如何去分散风险，而不是把所有鸡蛋放在同一个篮子里。这一点对我来说，实在是太重要了。我身边有些朋友，总是追逐热点，听信小道消息，结果常常是亏得一塌糊涂。这本书就像一个理性的声音，告诉我，投资不仅仅是“赚多少”，更是“亏多少”，以及如何“不亏”。 我一直对“长期投资”这个概念非常感兴趣，但总是缺乏系统性的认识。这本书在这方面给了我很大的启发。作者不仅仅是介绍了几种投资工具，更重要的是，他讲解了“时间复利”的魔力，以及如何通过长期、持续的投资，让财富稳健增长。他用了一些很生动的例子，比如复利的小雪球滚成大雪球，让我对“时间的朋友”有了更深刻的体会。他强调的是心态，是坚持，而不是短期的市场波动。在书中，我学到了如何制定一个切实可行的投资计划，如何设定合理的投资目标，以及如何根据市场变化适时调整策略，而不是盲目跟风。 在阅读的过程中，我发现作者非常注重“财务目标设定”这个基础。很多人做理财，可能只是有一个模糊的概念，想要“多赚钱”，但却没有具体的方向。这本书引导我一步步地去思考，我到底是为了什么而理财？是为了买房？是为了子女的教育？还是为了一个安逸的退休生活？每一个目标都需要不同的规划和时间表。他提供了一些非常实用的工具和表格，帮助我梳理这些目标，并为之制定具体的行动方案。这种“目标导向”的理财方式，让我觉得非常有条理，也更有动力去执行。 尤其让我印象深刻的是，关于“保险规划”的部分。很多人都觉得保险只是一个消耗，而不是一种保障。这本书却从“风险转移”和“家庭责任”的角度，解释了保险的真正意义。他详细介绍了不同种类的保险，比如寿险、健康险、意外险等等，以及它们各自的作用和适用人群。他并没有推销任何保险产品，而是以一种客观、理性的态度，让我们了解保险是构建财务安全网的重要一环。这一点非常关键，因为很多意外的发生，往往会给家庭带来沉重的经济负担，而一份合适的保险，就能在关键时刻提供有力的支持。 这本书在“房地产投资”的部分，也给了我很多新的视角。我一直认为，房地产是台湾人非常重要的投资标的，但如何去选择合适的房产，如何去评估它的价值，如何去规避其中的风险，这些方面我之前了解得并不深入。作者在这部分，不仅介绍了台湾房地产市场的特点，还深入分析了影响房价的各种因素，比如地段、区域发展、政府政策等等。他教我们如何去进行“实地考察”，如何去分析“租金回报率”，以及如何去理解“贷款利率”的影响。这些细节，对于想要进入房地产市场的我来说，非常有价值。 我特别喜欢作者在书中提及的“行为金融学”的概念。他并没有把我们都当作理性的经济人，而是承认了人的情绪、认知偏差在投资决策中的影响。他用一些生动的案例，比如“羊群效应”、“锚定效应”等等，来解释为什么我们在投资中会犯错，以及如何去克服这些心理障碍。这本书就像一个心理导师，帮助我认识到自己的投资弱点，并提供了一些实用的方法来纠正。这对于保持冷静、理性的投资心态，实在是太重要了。 这本书对于“退休规划”的讲解，也让我受益匪浅。很多年轻的朋友可能觉得退休离自己还很遥远，不太会去考虑。但作者提醒我们，越早开始规划，就越能从容应对。他分析了退休后可能面临的各种财务需求，比如医疗费用、生活开销、旅游休闲等等，并提供了多种不同风格的退休金累积方案。他强调的不仅仅是“存钱”，更是如何“有效运用”退休后的资产，让每一分钱都能发挥最大的价值，从而实现一个有尊严、有品质的退休生活。 我非常赞赏书中对“遗产规划”的关注。虽然这是一个比较敏感的话题，但提前规划，能够有效地减少家庭纠纷，并确保资产按照自己的意愿传承。作者以一种非常温和、务实的方式，介绍了遗嘱、信托等概念，以及如何去处理税务问题。他强调的是“提前准备”，而不是等到最后一刻才仓促决定。这让我意识到，理财规划不仅仅关乎当下，更关乎未来，关乎家族的传承。 总而言之，这本书给我带来了非常全面而深入的理财知识。它不仅仅是一本投资指南，更像是一个人生规划的蓝图。作者的专业知识、清晰的逻辑、以及贴近生活的案例，都让我觉得物超所值。我强烈推荐给所有想要提升财务知识、实现财务自由的读者，尤其是还在台湾的朋友们，这本书绝对会成为你人生道路上一个非常好的伙伴。
评分说实话，一开始拿到这本《理财规划与投资》，我并没有抱太大的期望。市面上关于理财的书太多了，很多都充斥着各种专业术语，读起来就像是在啃一本字典，很难真正消化吸收。但这本书，真的是给了我一个大大的惊喜，它让我发现，原来理财规划也可以这么有趣，这么贴近我们的生活。 作者在书中的语气，非常亲切，没有那种居高临下的感觉。他就像一个经验丰富的长辈，坐在你身边，一点一点地和你分享他的人生智慧。他没有一开始就抛出复杂的金融模型，而是从最基础的“为什么要理财”讲起，让你理解金钱的意义，以及如何通过理财来改善自己的生活。这种“先建立观念，再谈方法”的思路，对我来说非常受用。 我最喜欢的部分，是关于“人生不同阶段的理财规划”。作者根据不同的人生阶段，比如刚毕业的年轻人、刚组建家庭的夫妇、有小孩的家庭、以及临近退休的人群，分别给出了非常具体的建议。他会考虑到不同阶段的财务需求和风险承受能力，提供量身定制的方案。这让我觉得，这本书不是一本“万金油”式的教材，而是真正关心我们每个人的具体情况。 关于“资产配置”的讲解，是我在这本书里学到最多的地方。作者详细介绍了股票、债券、基金、房地产、甚至是黄金等不同资产的特点，以及它们在投资组合中的作用。他强调的不是盲目追求高收益，而是通过合理的配置，来达到风险和收益的平衡。他还会提醒我们注意“风险分散”，不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，这一点对我这个风险厌恶型投资者来说，尤为重要。 让我印象深刻的是，作者在书中坦诚地谈到了“投资心理学”这个话题。他分析了我们在投资中常见的各种心理误区，比如“羊群效应”、“过度自信”、“损失厌恶”等等，并且提供了非常有用的克服方法。他强调，保持冷静、理性的心态，是投资成功的关键。这让我意识到，理财规划不仅仅是关于“钱”，更是关于“人”。 我之前对“保险”的认识，一直停留在“一种支出”的层面，很少去了解它的具体作用。这本书，却用了相当的篇幅来讲解保险的意义，以及如何根据家庭情况选择合适的保险产品。他不仅仅是介绍了几种保险的类型，还让我们明白，保险是在风险发生时，给我们提供财务保障的重要工具。这让我对保险有了更积极的看法。 关于“房地产投资”的章节，也让我受益匪浅。作者并没有简单地告诉我们“要买房”，而是提供了一个非常理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的价值，如何计算租金回报率，以及如何规避房地产投资中的风险。他还会提醒我们注意市场周期和政策影响，这让我在做购房决定时，能有更全面的考量。 我非常欣赏作者在书中对于“退休规划”的细致讲解。他不仅仅是教我们如何去储蓄，更重要的是，他引导我们去思考，退休后想要过什么样的生活，以及如何通过长期的投资，来为这样的生活做好准备。他还会考虑到“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗费用。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 这本书最让我感到惊喜的是，它将很多复杂的金融概念，用非常生动、有趣的语言表达出来。比如，在讲解“复利”的时候，他用了一个“雪球”的比喻，让我瞬间就理解了复利的威力。这种“化繁为简”的能力，真的是让我佩服。 总而言之，这本书不仅仅是一本投资指南，更像是一本“人生规划书”。它帮助我建立了正确的理财观，培养了良好的投资习惯，也让我对自己的财务未来充满了信心。我非常推荐给所有在台湾的朋友们，它绝对是能够帮助你实现财务自由的宝贵财富。
评分这本书给我带来的最大的感受，就是“条理性”和“系统性”。我之前对理财的认识，就像是散落在各处的碎片，看了很多文章，听了一些讲座，总觉得缺了点什么，好像怎么也拼凑不成一个完整的图景。而这本书，就像一本说明书，把所有重要的概念和操作步骤，都清晰地罗列出来，并且用一种循序渐进的方式，让你一点点地理解。 我特别欣赏作者在书中对“财务健康”的定义。他不仅仅把重点放在“有多少钱”，而是更强调“如何管理钱”，以及“钱是否能够满足你的生活需求和未来目标”。他引导我们去审视自己的“现金流”，分析“资产负债表”，这些让我第一次真正意义上理解了，自己的财务状况究竟如何。这种“健康体检”式的开篇，非常有力量，让我知道自己问题的症结所在。 关于“资产配置”的章节，我真的是反复看了好几遍。作者并没有直接告诉你“买什么”，而是教你“如何去思考”。他详细解释了不同资产类别（股票、债券、房地产、黄金等）的特性，以及它们在整个投资组合中的作用。他强调的不是追求单一资产的最大化收益，而是通过合理的配置，来达到风险和收益的平衡。这一点，对于我这种风险承受能力不高，但又希望财富稳健增长的人来说，简直是福音。 我尤其被作者在书中关于“投资心理学”的讲解所吸引。他坦诚地承认，我们都不是完美的“理性人”，在投资决策中，很容易受到情绪、偏见的影响。他举了很多生动的例子，比如“羊群效应”，让我们看到自己曾经犯过的错误。然后，他提供了一些非常有用的克服方法，比如“坚持原则”、“避免过度交易”等等。这让我感觉，这本书不光是教我“术”，更是教我“道”，教会我在投资中保持清醒的头脑。 在我看来，这本书最大的价值在于，它将复杂的金融概念，用非常通俗易懂的语言表达出来。比如，在讲到“基金”的时候，作者并没有只是列举几种基金类型，而是深入浅出地解释了基金是如何运作的，基金经理的作用，以及如何去选择适合自己的基金。他还会提醒我们注意“基金费用”，这一点非常重要，因为这些小小的费用，在长期来看，会吞噬掉不少收益。 我一直对“被动投资”和“主动投资”的区别比较模糊，读了这本书之后，才有了清晰的认识。作者用很生动的比喻，解释了指数基金的优势，以及为什么对于大多数普通投资者来说，选择被动投资可能是一个更明智的选择。他并没有否定主动投资，而是让我们理解两者的差异，并根据自己的情况做出选择。这种客观和中立的态度，让我很受用。 在书中，关于“房地产投资”的部分，作者并没有鼓励盲目炒房，而是提供了一个理性的分析框架。他教我们如何去评估房产的“价值”，如何去计算“租金回报率”，以及如何去理解“房贷”对投资回报的影响。他还会提醒我们注意房地产市场的周期性，以及宏观经济对房价的影响。这让我对房地产投资有了更审慎的认识，不再只是看到“房价上涨”就一股脑地冲进去。 我非常喜欢作者在书中对于“财务目标”的强调。他不仅仅是说“要存钱”，而是引导我们去思考，我们到底是为了什么而存钱？是为了买房？是为了子女教育？还是为了一个舒适的退休生活？然后，他会根据不同的目标，提供具体的规划方案。这种“目标导向”的理财方式，让我觉得更有方向感，也更有动力去执行。 书中关于“退休规划”的部分，也给了我很大的启发。作者提醒我们，退休规划不是等到退休前才开始，而是越早越好。他详细分析了退休后可能面临的各种财务需求，并且提供了多种不同的累积退休金的策略。他甚至还考虑到了“长寿风险”，以及如何应对可能出现的医疗支出。这让我觉得，作者的规划非常全面，考虑得非常周到。 总而言之，这本书就像一个非常棒的“理财教练”，它不仅仅是传授知识，更重要的是，它能够帮助我建立一个正确的理财思维，培养良好的投资习惯。我感觉自己好像打开了一个新的世界，对未来的财务状况，充满了更多的掌控感和信心。这本书绝对是我近年来看过的最实用、最有价值的理财书籍之一。
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