具体描述
为了帮助读者在较短时间内了解保险学的世界，本书分成五个架构，力求深入浅出，除了保险费率、风险量化之章节需要一些必要的数理、统计学基础外，在文字上力求简洁易懂，主要希望读者在保险经营或监管过程中，遇有疑惑或发现问题时，能即时找到答案并有所获 。
本书主题共分五大篇，即在五个架构中分别加以叙述，其中第一篇（1-3 章）为基本概念。本篇乃探讨保险之意义与经营、保险业与主管机关、国际保险监管之架构与发展。第二篇（4-5章）为风险管理。强调企业风险管理、风险之量化与质化管理。第三篇（6-11 章）为保险营运。包括保险商品费率釐订、商品设计、行销、核保、理赔、再保、投资、会计与监管 。第四篇（1 2-15 章）为清偿能力。旨在探讨保险业之清偿能力与退场机制、资本适足率、公司治理、检查与资讯揭露。第五篇（16-18 章）为未来趋势。主要系讨论保险监管之未来发展、金融科技、 高龄化保险商机。
作者有幸在政府机构、企业界与学术界参与各种保险领域工作，累积多年产官学经验、深感保险理论与实务兼顾之重要性，尤其保险经营与监管互为一体，保险业者不但要重视本身之专业能力与竞争力，更要考虑主管机构与国际监管之趋势，才能健全保险市场发展。
著者信息
郑济世
■ 国立台湾大学商学研究所硕士
现任
■ 新光人寿保险公司独立董事
■ 国立政治大学兼任副教授
■ 私立逢甲大学兼任副教授
■ 保险安定基金谘询委员会委员
曾任
■ 财政部保险司司长
■ 财政部保险审议会主任委员
■ 考试院典试委员
■ 国际保险监理官协会执行委员
■ 中国产物保险公司常务董事
■ 交通银行常务董事
■ 新光金控独立董事
■ 中华保险服务协会理事长
■ 中华民国人寿保险管理学会理事长
相关着作
■ 保险行政监督之探讨
■ 我国汽车责任保险之回顾与展望
■ 我国寿险业资本适足性之研究
委託研究
■ 国道工程风险及保险管理策略研究
■ 设置专属保险之可行性
■ 邮政投资经营产物保险业之研究
图书目录
第一章 保险与保险经营
第二章 保险业与保险监管
第三章 国际保险监管之架构与发展
第二篇 风险管理
第四章 风险、风险管理与企业风险管理
第五章 保险业风险之量化与质化管理
第三篇 保险营运
第六章 保险业之定价与商品设计
第七章 保险业之行销与监管
第八章 保险业之核保、理赔与监管
第九章 再保险之经营与监管
第十章 保险业之投资与监管
第十一章 保险业之会计与监管
第四篇 清偿能力
第十二章 保险业清偿能力与退场机制
第十三章 保险业资本适足率
第十四章 保险业之公司治理与检查
第十五章 保险业之资讯揭露
第五篇 未来趋势
第十六章 保险监管之未来发展
第十七章 金融科技对保险业之未来发展
第十八章 高龄化保险商机之未来发展
图书序言
图书试读
用户评价
《保险学：经营与监理》这本书，我是在一个朋友的强烈推荐下开始阅读的。当时我刚开始接触保险行业，对很多概念都感到模糊不清。这本书，尤其是它在“经营”方面的内容，就像一把钥匙，为我打开了认识保险行业的大门。 书中的“经营”部分，让我对保险产品的运作有了全新的认识。我原以为保险就是一种简单的理财工具，但读了这本书之后，我才明白，它背后是一个极其复杂的系统。书中详细地介绍了保险公司是如何进行风险评估的，例如，对于寿险，他们会考虑被保险人的年龄、健康状况、职业等多种因素；对于财产险，他们会分析财产的价值、使用环境、潜在的风险等。这些分析，都为后续的产品定价和承保决策奠定了基础。 我特别对书中关于“风险分担”和“风险转移”的讲解印象深刻。它让我明白了，保险的本质就是将个体的小风险汇聚起来，由集体来承担。通过这种方式，个人可以有效地规避那些可能导致倾巨额损失的风险。同时，书中还介绍了保险公司是如何通过再保险等方式，将自身承担的风险进一步分散出去，从而保障自身的稳健经营。 此外，关于保险营销策略的讨论，也让我受益匪浅。书中分析了不同的销售渠道，如代理人、经纪人、互联网销售等，并探讨了它们各自的优缺点。这让我明白，保险公司在进行市场推广时，需要根据不同的产品和目标客户群体，选择最合适的销售策略。 阅读“经营”的部分，我感觉作者不仅仅是在介绍理论，更是通过大量的实际案例，将复杂的概念变得生动易懂。这对于我这样一个初学者来说，是极其宝贵的。这本书，不仅让我了解了保险业是如何运作的，更激发了我对这个行业进一步探索的兴趣。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一次行业内的专题讲座上被推荐的。当时我对保险业的监管体系一直存在一些疑问，总觉得它与实际业务之间似乎存在一些脱节。阅读这本书，特别是关于“监理”的深入剖析，为我解决了很多困惑。 书中关于“监理”的阐述，让我看到了监管机构是如何从多个维度对保险业进行管理的。它不仅仅是简单的“事后追责”，而是从“事前审批”、“事中监测”、“事后评估”等各个环节，构建了一套全方位的监管体系。我特别对书中关于“市场准入”的严格要求印象深刻，它规定了保险公司设立的各项条件，包括注册资本、专业团队、风险管理能力等等，这确保了只有具备足够实力和良好资质的公司才能进入保险市场。 此外，书中关于“信息披露”和“合规经营”的章节，也让我深受启发。它强调了保险公司必须向公众公开其财务状况、业务信息、产品条款等，以增强透明度，接受社会监督。同时，书中也详细列举了保险公司在合规经营方面需要注意的各项事项，包括禁止欺诈、误导等行为，这为我今后的工作提供了重要的指引。 读完“监理”部分，我更加坚信，一个强大的监管体系，是保险业健康发展的有力保障。这本书，为我提供了一个更全面、更深入的视角，让我能够理解监管的逻辑，把握监管的重点，从而更好地在合规的前提下开展业务。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一次行业交流会上被提及的。作为一名长期关注金融市场动向的观察者，我深知保险业在现代经济中的重要性，但对其内部的监管体系却一直有些模糊。这本书，特别是关于“监理”部分的详尽阐述，为我勾勒出了一个清晰而完整的图景。 书中对于保险“监理”的分析，让我深刻认识到，一个稳定和可靠的保险市场，离不开健全的监管框架。作者在书中详细介绍了各国监管机构在保障保险业健康发展方面所扮演的角色，从宏观审慎监管到微观审慎监管，层层递进，环环相扣。我特别对书中关于“风险导向监管”的阐述印象深刻，它强调了监管机构需要根据保险公司的风险暴露程度，来调整监管的力度和重点，做到“精准滴灌”，避免“一刀切”。 书中关于“风险准备金”和“资本充足率”的章节，也让我茅塞顿开。它解释了这些看似枯燥的财务指标，是如何成为衡量保险公司财务健康状况的“晴雨表”，以及监管机构是如何通过这些指标来评估保险公司的偿付能力，并及时采取干预措施，防止系统性风险的发生。 此外，书中对于“反洗钱”和“反恐怖融资”在保险业的监管，也进行了深入的探讨。这让我意识到，保险业不仅仅是提供风险保障，它还承担着重要的社会责任，需要配合国家金融安全战略，共同打击金融犯罪。 读完“监理”部分，我更加坚信，一个有效的监管体系，是保险业持续健康发展的基石。这本书，为我提供了一个深入了解保险业监管体系的绝佳窗口，让我能够更清晰地看到，监管是如何在保障消费者权益、维护市场秩序、促进经济发展之间取得平衡的。
评分**保险学：经营与监理** 这本书，我是在一个偶然的机会下接触到的，当时正在为公司内部的培训寻找合适的教材。说实话，在翻阅这本书之前，我对“保险学”这个专业术语并没有一个非常具象的概念，只觉得它和我们日常生活中接触的各种保险产品离得很近，但又似乎隔着一层专业的外衣。然而，当我真正开始阅读这本书，特别是其中关于“经营”的部分时，我才意识到，原来保险不仅仅是我们在柜台购买的一纸契约，背后蕴含着如此复杂而精密的运作机制。 书里对保险经营的解析，让我印象深刻的是对风险管理和精算学原理的阐述。它不仅仅是枯燥的公式和理论，而是通过大量的案例分析，展示了保险公司如何识别、评估、转移和控制风险。比如，书中详细讲解了不同险种的风险成因，从自然灾害的不可预测性，到人为因素造成的道德风险，再到宏观经济波动对投资收益的影响，无不涉及。我尤其对书中关于“逆选择”和“道德风险”的讨论感到兴奋，因为这解释了很多我们在实际工作中遇到的难题。了解了这些内在的逻辑，再去看市场上各种保险产品的设计，就会觉得豁然开朗，不再是简单地比较条款，而是能理解其背后的定价策略和风险考量。 而且，这本书在“经营”层面的内容，不仅仅是理论堆砌，而是非常注重实操性。它会介绍保险公司在产品开发、市场营销、客户服务等各个环节的策略和方法。例如，关于产品定价，它会深入浅出地解释精算师是如何运用数学模型来计算保费的，以及如何根据市场需求和竞争情况进行调整。对于销售渠道的分析，也从传统代理人模式到互联网销售的演变，都做了详细的阐述，让我看到了保险行业在技术变革下的转型与创新。 更让我惊喜的是，书中并没有回避保险经营中可能遇到的挑战和困境。它坦诚地分析了市场竞争的激烈性、客户需求的个性化、以及技术发展带来的颠覆性影响。这些内容的呈现，让这本书显得更加真实和接地气，而不是一本脱离实际的教科书。作为一名在保险行业工作多年的从业者，我能感受到作者在撰写此书时，所倾注的心血和对行业的深刻洞察。这本书，对于我们这些希望在保险行业深耕的人来说，无疑是一本宝贵的启蒙读物，也是一本可以随时翻阅的参考书。它帮助我构建了一个更全面、更系统化的保险经营知识体系，也让我对未来的职业发展有了更清晰的认识。
评分**保险学：经营与监理** 这本书，对于我这样一个刚踏入金融领域、对保险知之甚少的初学者来说，简直就像是一盏指路明灯。我一直觉得保险是一个很神秘的领域，总觉得背后藏着很多我看不懂的门道。读了这本书，特别是关于“监理”的部分，我才真正领略到保险业背后那套严谨而精密的监管体系是如何运作的。 书里对保险监理的论述，从宏观的政策法规到微观的日常监管，都描绘得非常详尽。它解释了为什么保险业需要如此严格的监管，以及这些监管措施是如何保护消费者的权益，同时维护整个金融市场的稳定。我印象最深刻的是关于资本充足率、偿付能力以及风险准备金的章节。这些看似专业的名词，在书里被用非常易懂的方式加以解释，并且通过生动的案例说明了它们在实际监管中的重要性。 比如，书中会举例说明，如果一家保险公司资本不足，一旦发生大规模赔付事件，可能会面临破产的风险，这不仅会损害保户的利益，还可能引发系统性金融风险。正是有了这些监管的“防火墙”，我们才能对保险公司有一定的信任基础。书中也探讨了不同国家和地区在保险监管上的异同，让我了解到国际化的保险市场所面临的共同挑战以及应对策略。 此外，关于信息披露和消费者权益保护的内容，也让我受益匪浅。它强调了保险公司必须向客户提供清晰、准确、完整的信息，并有义务处理客户的投诉和纠纷。这让我意识到，作为消费者，我们也有权利和义务去了解自己的保障，而不是一味地被动接受。书里关于监管机构如何进行现场检查、非现场监测，以及如何处理违规行为的描述，都让我对保险业的透明度和公平性有了更深的理解。 我特别欣赏作者在“监理”部分的专业性和深度。他并没有仅仅停留在理论层面，而是结合了大量的实际案例，分析了不同监管措施的效果和可能存在的不足。这让我觉得，这本书不仅仅是在介绍知识，更是在引导读者思考如何才能建立一个更健康、更可持续的保险市场。对于我这样一个想要深入了解金融行业的人来说，这本书提供了宝贵的视角，让我看到了保险业在保障社会经济稳定和促进人民福祉方面所扮演的关键角色。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一次偶然的机会下，在书店里翻到的。当时我对保险行业一直抱有浓厚的兴趣，但又觉得其内部运作原理十分复杂。读完这本书，特别是关于“监理”的详尽分析，让我对保险行业的规范化运作有了更深刻的理解。 书中关于“监理”的论述，让我看到了保险业背后那套严谨而精密的监管体系是如何运作的。它不仅仅是简单的“管”和“罚”，而是从宏观的政策制定到微观的日常监管，都描绘得非常详尽。我印象最深刻的是关于“监管目标”的阐述，它强调了保险监管的最终目的是为了保护消费者利益，维护金融稳定，以及促进保险业的健康发展。 书中详细介绍了监管机构是如何通过“事前审批”、“事中监测”和“事后评估”等多种方式，来对保险公司进行全方位的监管。我特别对“事中监测”中的“风险预警机制”和“现场检查”印象深刻，它让保险公司时刻保持警惕，不敢越雷池一步。 此外，书中关于“消费者权益保护”的章节，也让我受益匪浅。它详细阐述了监管机构是如何通过各种措施，来保障消费者的知情权、选择权、公平交易权等，从而让保险消费者能够安心地购买保险产品。 读完“监理”部分，我更加确信，一个健全而有效的监管体系，是保险业持续健康发展的坚实后盾。这本书，为我提供了一个系统性的框架，让我能够更全面、更深入地理解保险业的监管逻辑和运行机制，对于我个人在行业内的认知和发展都非常有益。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一个偶然的机会下，在一次行业论坛上听到有人提及。我一直对金融行业的各个细分领域都充满好奇，而保险，作为金融体系中不可或缺的一环，我总觉得对其运作模式缺少深入的了解。读完这本书，特别是它关于“经营”的细致描述，让我对保险行业有了颠覆性的认知。 书中关于“经营”的章节，给我最深刻的印象是它对保险产品生命周期的全方位解析。它不仅仅是简单地介绍产品种类，而是详细阐述了保险产品是如何从概念产生，经过市场调研、产品设计、精算定价、获客推广、承保服务，再到最后的理赔和续保等一系列环节的。我特别对“获客推广”部分的内容着迷，它揭示了保险公司是如何通过各种渠道，如线上推广、线下代理、合作渠道等，来吸引目标客户的。 而且，书中关于“客户服务”的讲解，也让我受益匪浅。它强调了优质的客户服务对于保险公司的长期发展至关重要，包括售前咨询的专业性、售后服务的及时性、以及理赔过程的便捷性等等。这些细节，都直接影响着客户的满意度和忠诚度。 阅读“经营”的部分，我感觉作者不仅仅是在枯燥地阐述理论，而是通过大量的案例分析，将抽象的概念变得具体而生动。这让我在学习知识的同时，也能感受到保险行业是如何在市场竞争中不断创新和发展的。这本书，让我对保险行业的工作流程和商业模式有了更清晰的认识，也激发了我对这个充满挑战和机遇的行业的进一步探索。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一个工作相关的培训活动中推荐看到的。作为一名在金融行业工作多年的资深人士，我一直关注着保险业的发展动向，但总觉得对其监管体系缺乏系统性的了解。阅读这本书，特别是关于“监理”的部分，让我对保险业的健康运行有了更深刻的认知。 书中关于“监理”的论述，让我看到了一个庞大而精密的监管体系是如何运作的。它不仅仅是简单的“管”和“罚”，而是从源头上，通过对保险公司设立、业务范围、资本金要求等方面的严格规定，来防范潜在的风险。我特别欣赏书中对“偿付能力监管”的详细阐述，它解释了为什么保险公司需要保持足够的资本金来应对未来的不确定性，以及监管机构是如何通过多种方式来监测和评估这一关键指标的。 此外，书中对于“行为监管”的讨论，也让我耳目一新。它不仅仅关注保险公司的财务状况，更重视其在销售过程中是否诚信、是否误导客户、是否侵犯消费者权益等行为。我了解到，监管机构是如何通过投诉处理、现场检查、产品审查等多种手段，来规范保险公司的经营行为，保护消费者的合法权益。书中列举的一些典型案例，更是让我对监管的必要性和重要性有了更直观的感受。 书中对于“风险分类监管”的探讨，也让我印象深刻。它认识到不同类型、不同规模的保险公司，其风险特征是不同的，因此需要采取差异化的监管策略。这种“因材施教”的监管方式，既保证了监管的有效性，又避免了对公司经营造成不必要的干扰。 读完“监理”的部分，我对于保险业的稳定性和安全性有了更强的信心。它让我明白，正是因为有了这套严格而有效的监管体系，我们才能在享受保险带来的保障的同时，不必过分担心保险公司的稳健性。这本书，为我提供了一个系统性的框架，让我能够更全面、更深入地理解保险业的监管逻辑和运行机制，对于我职业发展和行业认知都非常有帮助。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一次偶然的机会下，在书店里翻到的。当时正好对金融行业的一些运作模式感到好奇，尤其是保险，因为它与我们生活的方方面面都息息相关，但又常常让人觉得有些摸不着头脑。读完这本书，我最大的感受就是，原来保险经营和监理，是如此的相互依存，又如此的复杂精妙。 书中关于“经营”的部分，给我最深刻的印象是它对保险产品定价的详尽解析。我一直以为保费都是随便定的，看了这本书才知道，原来背后涉及到非常复杂的精算模型和大量的概率统计。作者用了很多篇幅来解释精算师是如何计算风险概率、死亡率、发病率等等，以及如何将这些数据转化为合理的保费。这让我对那些看上去“高不可攀”的保险产品有了更深的理解，也明白了为什么不同的险种，其保费会有如此大的差异。 而且，这本书还深入剖析了保险公司在产品设计上的各种考量。它不仅仅是简单的疾病保障或者意外赔付，而是会考虑到客户群体的年龄、性别、职业、生活习惯等多种因素，并根据这些因素来设计出更具针对性的产品。我特别喜欢书中关于“需求分析”和“产品创新”的章节，它让我明白，保险公司是如何通过不断了解市场需求，来开发出更符合时代发展、更具竞争力的保险产品的。 书中关于“经营”的另一大亮点，是对保险公司市场营销策略的分析。它不仅仅是简单的广告宣传，而是涵盖了品牌建设、渠道管理、客户关系维护等多个层面。我了解到，保险公司是如何通过建立强大的销售网络，以及运用各种营销手段，来吸引和留住客户的。同时，书中也强调了诚信经营的重要性，以及如何通过优质的服务来提升客户满意度。 这本书让我对保险行业的经营模式有了更全面的认识，也让我明白了为什么有些保险公司能够长久发展，而有些则会面临挑战。它不仅仅是一本理论书籍，更是充满了实践指导意义。对于我这样一个对金融领域充满兴趣的人来说，这本书无疑为我打开了一扇新的大门，让我对保险这一重要的金融工具有了更深入的理解和更清晰的认识。
评分《保险学：经营与监理》这本书，我是在一个偶然的机会下，在图书馆的书架上发现的。当时我对保险行业的工作非常感兴趣，但又对它的内部运作机制知之甚少。这本书，尤其是它关于“经营”的细致讲解，为我打开了认识保险行业的一扇新视角。 书中关于“经营”的部分，让我对保险公司是如何运作的有了更深层次的理解。我原以为保险公司就是简单地卖卖产品、收收保费，但读了这本书之后，我才发现，背后是一个庞大的、复杂的价值链。书中详细介绍了保险公司在产品研发、市场营销、承保、理赔等各个环节的运作流程。我特别对“承保”环节的讲解印象深刻，它让我明白了，为什么有些客户会被拒绝承保，而有些则可以顺利通过，这背后涉及到对客户风险的精准评估和专业判断。 此外，书中关于“投资管理”的章节，也让我大开眼界。我一直以为保险公司的资金只是用来赔付的，但这本书让我了解到，保险公司会运用专业的投资策略，将保费进行投资增值，从而为公司带来稳定的收益，同时也能够更好地满足客户的赔付需求。书中对于不同投资工具的分析，以及风险控制的策略，都让我学到了很多。 阅读“经营”的部分，我感觉作者不仅仅是在介绍理论，更是通过大量的案例，将复杂的概念变得生动形象。这让我对保险行业的专业性和复杂性有了更直观的认识。这本书，不仅让我了解了保险公司是如何赚钱的，更让我认识到了保险行业在整个金融体系中所扮演的重要角色。
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