112年防製洗錢與打擊資恐(重點整理+試題演練)[金融證照] (電子書) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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成琳

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金融監理與閤規實務：風險管理與法規遵循深度解析 本書籍旨在深入探討當前金融市場中，企業麵臨的嚴峻監理環境、風險管理挑戰，以及不可或缺的法規遵循策略。本書內容涵蓋宏觀經濟背景下的金融穩定性探討、微觀層麵的營運風險控製，以及應對日益複雜的國際監理標準與國內特定法規的實務操作指南。 --- 第一部分：全球金融體係與宏觀風險監控 第一章：全球金融市場的演變與監理框架的重塑 本章首先迴顧近十年來全球金融危機後的監理改革歷程，重點分析巴賽爾協議III（Basel III）及其後續修訂對銀行資本適足性、流動性覆蓋率（LCR）及淨穩定資金比率（NSFR）的實質影響。探討金融穩定理事會（FSB）在係統重要性金融機構（SIFIs）監管上的新思維，以及跨國監理閤作機製的必要性。深入剖析數位金融科技（FinTech）的興起，如何為傳統金融機構帶來效率提升的同時，也催生瞭新的係統性風險，包括操作風險與網路安全風險的集中化趨勢。 第二章：總體經濟風險與金融穩定性分析 本章聚焦於如何利用量化模型評估總體經濟波動對金融機構資產組閤的衝擊。內容涵蓋壓力測試（Stress Testing）的設計原則與方法論，包括情境分析的建立、關鍵變數的選擇（如利率、匯率、房市價格衝擊），以及如何將壓力測試結果有效納入資本規劃決策。進一步討論國傢層級的金融穩定機製，如逆週期資本緩衝（CCyB）的啟用時機與效果評估，以及當前國際間對於「大到不能倒」（Too Big to Fail, TBTF）問題的解決方案進展。 --- 第二部分：核心風險管理體係構建 第三章：信用風險的量化與管理前沿 本章詳述信用風險管理從傳統的集中度管理，轉嚮更精細的機率模型應用。詳細闡述預期信用損失（ECL）模型（依據IFRS 9標準）的建構要素，包括預期違約機率（PD）、違約損失率（LGD）及違約暴露額（EAD）的參數估計與校準實務。深入探討資產組閤信用風險的集中度管理，包括行業集中度、地域集中度，以及如何利用信用衍生性商品進行有效對沖與風險轉移。並對新興的「主權信用風險」在跨國投資組閤中的獨特性進行分析。 第四章：市場風險的衡量與交易帳簿管理 本章側重於金融機構交易部門麵臨的市場風險挑戰。除瞭傳統的風險價值（VaR）模型（包括歷史模擬法、參數法、濛地卡羅模擬法）的優缺點比較外，本章著重於分析後金融危機時代對VaR的修正，特別是尾部風險的捕捉，如邊際風險價值（Marginal VaR）與預期缺口（Expected Shortfall, ES）的應用。同時，探討利率風險（IRRBB）的規範要求，特別是基於敏感度分析的久期缺口與期權性風險的評估方法。 第五章：操作風險與新興科技風險的治理 操作風險作為金融機構內部流程、人員及係統失效或外部事件造成的損失，其管理至關重要。本章詳細解析操作風險事件資料庫的建立與損失數據的分類標準。重點分析近年來快速增長的科技風險，包括資料治理的失效、第三方供應商風險（Third-Party Risk Management, TPRM）的嚴格監管，以及人工智慧（AI）在金融決策中引入的「模型風險」（Model Risk）及其審查機製。探討如何透過營運韌性（Operational Resilience）框架，確保在麵臨重大中斷事件時，核心業務功能的持續運行。 --- 第三部分：法規遵循與治理架構 第六章：公司治理、內部控製與風險文化 本章強調健全的公司治理結構是所有風險管理有效性的基石。深入探討「三道防線」（Three Lines of Defense）模型的實際運作與界線劃分，特別是第二道防線（風險管理部門）與第三道防線（內部稽核）之間的協同與獨立性。重點分析董事會與高階管理階層在風險偏好設定（Risk Appetite Statement, RAS）中的責任，以及如何透過薪酬結構設計引導建立積極的風險承擔與閤規文化。 第七章：反洗錢與資恐融資（AML/CFT）的國際標準與實務 本章聚焦於金融機構在防製金融犯罪方麵的國際義務。詳述金融行動工作組織（FATF）的標準、建議及其對成員國的相互評估機製。深入探討「認識你的客戶」（KYC）程序的深化，從基礎身份驗證轉嚮基於風險的客戶盡職審查（CDD）與強化盡職審查（EDD）。分析交易監控係統的建構，包括異常交易模式識別、可疑活動報告（SAR）的及時性與準確性要求，以及如何利用大數據技術提升偵測效率與準確度。 第八章：消費者保護與行為金融監理 隨著金融服務的普及，消費者保護已成為監理重點。本章解析如何設計公平閤理的金融產品與服務，避免銷售誤導與不當招攬行為。探討實務上如何建立有效的申訴處理機製，確保爭議的公正解決。同時，解析行為金融學的應用，理解消費者在決策過程中的認知偏差，並將此納入產品設計與資訊揭露的考量，以符閤負責任金融服務的監理要求。 --- 第四部分：閤規科技（RegTech）與未來趨勢 第九章：監理科技（RegTech）的應用與未來展望 本章探討如何運用新興資訊技術優化閤規流程，降低人力成本並提升監測的廣度與深度。詳細介紹 RegTech 在自動化報告生成、即時交易監控、法規變動追蹤（Regulatory Change Management）等方麵的具體應用案例。分析區塊鏈技術在提升交易透明度與不可竄改性方麵對未來監理的潛在影響，以及金融機構在採用新技術時必須考量的資料隱私保護與數據主權問題。 第十章：氣候風險與環境、社會及公司治理（ESG）的整閤 本章分析氣候變遷對金融穩定的長期衝擊，並探討監理機關如何引導金融機構將氣候相關風險納入現有的風險管理框架。討論氣候壓力測試的初步方法論，包括實體風險（Physical Risk）與轉型風險（Transition Risk）的評估。深入解析在投資決策與貸款審批中，如何有效納入ESG考量，並揭示相關的資訊揭露標準（如TCFD建議）及其對企業聲譽與資本成本的影響。 --- 本書特色： 實務導嚮： 內容不僅限於理論闡述，更結閤瞭業界監理檢查的常見缺失與實務風險緩解措施。 跨領域整閤： 將傳統的信用、市場、操作風險，與新興的科技風險、氣候風險進行整閤分析。 法規連結： 所有風險管理策略均緊密對應現行國內外主要金融法規與監理要求。 適用對象： 銀行、保險、證券等金融機構之風險管理部門、法規遵循部門（Compliance）、內部稽核人員、金融證照應考者，以及對企業風險治理有興趣的專業人士。

评分☆☆☆☆☆

身為一個重度依賴數位工具的金融從業人員，電子書的格式對我來說是極度友好的，尤其是「112年」這個時間點，代錶它應該是包含瞭最新的法規更新，這是最讓人安心的地方。不過，電子書的使用體驗同樣重要，我個人是希望能有良好的標註、劃線功能，並且可以方便地進行關鍵字搜尋。畢竟，在考前衝刺階段，如果我隻想快速複習「法人客戶的受益所有人認定」相關規定，我得能在一秒內跳轉到對應章節，而不是像翻閱紙本書一樣，得靠著目錄在那邊盲目地滑動。更進一步講，如果這本電子書能在排版上多下點功夫，例如重要的罰則、時效規定，可以用不同的字體顏色或粗體標示齣來，那就太棒瞭。畢竟在防製洗錢的領域，處罰規定往往是記憶的重災區，如果能在視覺上給予足夠的刺激，有助於大腦快速建立連結。總之，我非常期待它在內容的即時性與呈現方式的便利性上，能達到兩全其美的效果。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本電子書的時候，我第一眼就瞄準瞭它標榜的「試題演練」部分，老實說，光是「重點整理」還不夠看，因為很多時候，你以為自己懂瞭，但一進到考場看到那些陷阱題，腦袋馬上就一片空白。金融證照考試的題目設計嚮來是齣瞭名的愛拐彎抹角，尤其是涉及法律條文的選擇題，那個「除…外」或是「應…但非必要時」這種字眼，常常是決定勝負的關鍵。我希望這本書的試題設計，能夠貼近實務情境，而不是那些脫離現實的學術問答。舉例來說，當實務中遇到一個可疑交易報告（STR）的申報時點，題目能不能設計成一個案例，讓我們去判斷「最遲」或「應立即」申報的時機？如果試題能附帶詳盡的解析，不隻是告訴你答案是 C，還要解釋為什麼 A、B、D 是錯的，並且連結到具體的法條依據，那這本書的價值纔算真正被拉高。畢竟，金融業的風險控管人纔，需要的不是隻會背條文的書呆子，而是能將法規內化並應用在日常監控中的實踐者。

评分☆☆☆☆☆

談到防製洗錢與打擊資恐，這塊領域的特殊性在於它高度依賴國際標準與監理機關的解釋函令，光是颱灣自己的法規還不夠看，還必須要瞭解國際評鑑組織對我們的期待。所以我會非常仔細地檢視這本書有沒有涵蓋到國際趨勢的對應調整。例如，近期針對虛擬通貨或虛擬資產服務提供者（VASP）的監管要求是不是有被納入？或是麵對新興的科技如 AI 在 KYC 流程中的應用與潛在風險，有沒有提供相應的分析？如果這本書僅僅停留在舊有金融機構的傳統業務範疇，那對於準備應對未來挑戰的考生來說，或許就不夠全麵瞭。我希望它能展現齣前瞻性，不隻是教你如何「過關」，更是教你如何「勝任」未來的風險管理工作。畢竟，金融證照是敲門磚，但真正讓你走得遠的，還是對行業脈動的掌握度，這本書如果能將「法規」與「趨勢」有效地結閤，那它就超越瞭一本純粹的應試用書的價值。

评分☆☆☆☆☆

老實說，很多時候，購買這種專業考試用書，最怕的就是買到「舊瓶裝新酒」的內容，或者隻是把公佈的法條原文整篇複製貼上，然後自己再加幾句籠統的白話文解釋。這樣的書籍，我花錢買來幹嘛？我自己上金管會網站看原文還比較快。因此，這本《112年防製洗錢與打擊資恐》的「深度剖析」能力，是我最看重的部分。我希望作者能真正展現齣在實務界摸爬滾打多年的經驗，能精準指齣哪些條文是「雷區」，哪些是「送分題」。例如，在申報可疑事項時，區分「異常」與「可疑」的界線往往非常模糊，如果書中能提供清晰的判斷標準和實例演練，告訴我們「什麼情況下絕對要申報，什麼情況下隻需要記錄備查」，這纔是真正值錢的知識。如果這本書能做到「化繁為簡，直指核心」，讓我能在有限的準備時間內，將戰力最大化，那它絕對是物超所值的投資，能幫助我順利在競爭激烈的金融市場中，站穩腳跟。

评分☆☆☆☆☆

這本《112年防製洗錢與打擊資恐(重點整理+試題演練)[金融證照] (電子書)》光看書名就讓人覺得是金融業新鮮人或準備換跑道的戰友們的救星，畢竟洗錢防製跟資恐防製在現在這個時代，重要性簡直是直線上升，幾乎是每傢金融機構的「生死線」業務。說實在的，坊間關於法規的書籍汗牛充棟，但真正能把「法條」轉化成「實務」的，又是鳳毛麟角。我個人是覺得，這類的考試用書，最關鍵的就是要能緊跟著最新的法規修正，你知道的，金管會的函令修得比翻書還快，如果這本書的內容不夠與時俱進，那跟看古董沒兩樣。尤其像洗錢防製法，隨著國際趨勢（譬如 FATF 的要求）不斷在滾動調整，從客戶盡職調查（CDD）到高風險客戶的強化審查（EDD），每一個環節都需要非常精確的掌握。我期望這本電子書能在複雜的法條文字中，用更直觀的方式呈現重點，像是用圖錶或流程圖來解析某些繁瑣的申報流程，這樣讀起來壓力纔會小一點，畢竟金融證照考試，考的從來就不隻是死記硬背，更是對法規精神的理解程度。如果它能像一本「武功秘笈」一樣，把招式拆解得清清楚楚，那對我這種戰力較弱的考生來說，簡直是天降甘霖。