如何讓你的財富穩定、確實、符合預期的增長？
努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員，退休後5年破產！
成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西．勞倫斯頓．李佛摩（Jesse Lauriston Livermore）最後投資失利自殺身亡。
事實上不你必賺大錢，也不必成為投資高手，就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統，就可以讓你穩健的達成人生財務目標。
五個步驟：
步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？
步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。
步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。
其中步驟四的投資組合管理以：良好的品質（Q ）、合理的價格（V ）、充分的分散（D ）、足夠的時間（T ）為原則。總而言之，利用足夠的時間，也就是長期投資，讓複利效果，協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。
你也許會說，我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具，是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險，近似賭博的工作來完成理財目標，大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。
有計畫的投入資金，用穩定的方法進行投資，可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。
本書特色
指出讓財富可以確實累積的關鍵
許多人投資股市賺了錢，但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生，沒有見到「每個月10000元，年化報酬率8%，10年資金長一倍」。
為什麼？賺了20%、30%，就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始，又賺了20%、30%，又買車、上課，結果又清戶頭。
花錢沒有什麼不好，問題財富始終沒有累積，讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？
是因為你沒有為投資建立明確的目標，或是建立了目標，又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。
本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。
適合對人生有明確計劃的投資人
用樂透來進行投資，以期達成財富目標。有時可立桿見影，但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時，可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上，你可能在賺爆之後破產。
本書管理投資組合的原則，在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質（Quality）、合理的價格（Value）、充分的分散（Diversification）、足夠的時間（Time）。適合對人生有明確計畫的人士。
打造符合價值觀的計畫與投資組合
有一個理財達人30歲就財富自由，但是他老婆一天開冰箱超過4次（浪費電），他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房，她每天都找一個同事吃飯，然後不付錢；有的人為了省錢，從不和朋友聚餐，杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好，只要你做的出來。
所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元，她可以每天坑同事，一個月擠出5000元來定期定額，你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門，天天在家看盤，歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。
他沒有比你好，你也不比他差，只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫，定時檢討，用符合你價值觀的方法，達成你設定的目標。
跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你，而不是抺殺個人特質成為守財奴。
提供明確執行方法
觀念很重要，但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要，但是要如何執行才省事又省手續費？
如果你年初投資10萬在股市，另外10萬在債券。到了年底，股市價值增為12萬，債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資，減為10.5萬，而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。
不過對一般上班族而言，因為每月會有新的資金投入，要如何結合再平衡的動作？
你可能認為，最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間，這樣就不需更動每月投入的比例，依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票，結果今天再投入時又要再買回來的狀況，徒增交易成本。
如果同時考慮再平衡與再投入，本書建議這樣做：假設決定的股債比例配置是70／30，最新總市值是股票85萬、債券25萬，而未來預計每月可以再投資2.5萬元，也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後，重新計算配置，股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬，所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬，相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。
本書提供明確的操作指引，減少你猜測，摸索的時間。
專家推薦
臉書粉專 瀟湘夜雨 版主 巫明帆
NU PASTA總經理、職場作家 吳家德
策略思維商學院 院長 孫治華
價值投資者／財經作家 雷浩斯
吉常同法律事務所 律師 吳軒宇
恆春基督教醫院 急診室主任 林子峻
高雄銀行 副總經理 陳守仁
國立台灣大學 財務金融學系 教授 陳彥行
大任國際法律事務所 主持律師 陳建宏
高中國文老師／詩人 蔡雅婷（鹿鳴）
國立中山大學 企業管理學系 助理教授 盧憶
《HiStocK 嗨投資》共同創辦人 管繼正
《ET today》財經節目主持人／《上班就該懂的事》作者 劉姿麟
具体描述
《通往财务自由的理性之路：超越情绪的投资决策框架》 书籍简介 在这个信息爆炸、市场波动日益加剧的时代，无数投资者怀揣着财富增值的梦想进入市场，然而，许多人却发现自己的投资回报率总是与预期存在巨大落差。这不仅仅是市场选择的失误，更深层次的原因往往在于我们自身的心理偏差和缺乏系统性的决策框架。本书《通往财务自由的理性之路：超越情绪的投资决策框架》旨在为所有渴望实现长期财务稳健增长的个人，提供一套科学、务实且高度可操作的投资哲学和实践指南。 本书的核心理念在于：投资的成功，最终取决于你管理自身行为的能力，而非预测市场走势的本领。 我们将深入剖析投资过程中最常见的心理陷阱，从行为金融学的角度揭示为何“感觉良好”的决策往往导致“结果不佳”，并最终构建一个帮助读者建立“反情绪化”投资系统的完整路径。 第一部分：剖析认知偏差——为什么你的直觉是投资的敌人？ 在金融市场中，人是非理性的“经济人”的代表。本部分将带领读者系统性地认识那些悄无声息影响我们投资决策的认知偏差，帮助读者在犯错之前识别出潜在的陷阱。 1. 确认偏误与信息茧房： 我们倾向于寻找支持自己现有观点的证据，而忽略与之矛盾的信息。本书将分析这种偏误如何导致投资者过分自信于某一类资产或单一股票，并提供工具来主动打破信息茧房，建立多维度的信息输入系统。 2. 损失厌恶与处置效应： 为什么人们宁愿长期持有亏损的股票，也不愿果断止损，却在盈利时过早卖出？我们将详细解释损失的痛苦感远大于同等收益的快乐感如何扭曲我们的风险评估，并阐述如何通过预设规则来克服这种本能反应。 3. 羊群效应与市场从众心理： 面对大众的狂热或恐慌，保持独立思考是极其困难的。本部分将探讨群体心理如何放大市场泡沫和恐慌性抛售，并介绍构建“反向思维”所需的心理韧性和独立研究方法。 4. 锚定效应与过度自信： 股价的历史高点（锚点）如何影响我们对当前价值的判断？以及为什么成功交易者更容易陷入过度自信的陷阱，从而承担过高的风险？我们将提供校准个人判断精度的实用技巧。 第二部分：构建决策框架——从“感觉”到“流程”的转变 仅仅了解认知偏差是不够的，关键在于如何构建一个能够有效制约这些偏差的决策流程。本部分将引导读者从零开始建立自己的、个性化的投资决策体系。 1. 确立核心目标与风险承受度的量化评估： 财务自由不是一个模糊的愿景，而是需要量化、可衡量的目标。本书提供了一套严谨的工具，帮助读者根据生命周期、收入结构和心理承受力，精确界定“真正的风险承受能力”，而非仅仅停留在口头层面。 2. 资产配置的科学基石： 我们将超越传统的“股债平衡”概念，深入探讨现代投资组合理论（MPT）在个人投资者层面的实际应用。重点讨论如何根据个体目标，动态调整不同风险因子（如价值、成长、动量）的敞口，确保投资组合的鲁棒性。 3. 投资策略的预先定义与纪律执行： 成功的投资很少是临场发挥的结果。本书强调“事先写入”投资策略的重要性。我们将指导读者制定清晰的买入、卖出、再平衡（Rebalancing）规则，并教授如何使用技术手段（如自动化提醒或投资日志）来强制执行这些规则，避免在市场波动时进行情绪化干预。 4. 应对市场噪音的“过滤器”系统： 面对铺天盖地的市场新闻和分析报告，如何筛选出真正有价值的信息？我们将教授一种“信号与噪音分离”的方法，帮助读者专注于宏观趋势和基本面，而不是短期的价格波动。 第三部分：长期思维与行为的持续优化 投资是一场马拉松，而非短跑。本部分着眼于如何保持长期主义的心态，并在实践中持续优化自己的投资行为。 1. 建立“反脆弱”的投资心态： 市场的不确定性是常态。本书将介绍如何从“抵御波动”转向“利用波动”。通过历史案例分析，展示那些将市场恐慌视为机会的投资者，如何实现超额回报。 2. 费用、税收与复利效率最大化： 许多人忽略了交易成本和税收对长期复利增长的侵蚀作用。本部分将详述如何优化投资结构，选择低成本的工具，并理解税收效率在不同投资工具中的差异，确保每一分钱都能最大化地投入到产生回报的工作中。 3. 投资日志与定期回顾机制： 持续改进的前提是准确的自我评估。本书提供了一套结构化的投资日志模板，不仅记录“买了什么、卖了什么”，更重要的是记录“当时为什么这么做”以及“结果是否符合预期”。通过定期的、非情绪化的回顾，实现投资决策的迭代升级。 4. 将投资融入人生规划： 最终，投资是为了支持我们的人生目标。本书将指导读者如何将资产配置与退休规划、子女教育、大额消费等人生重大事件进行有机结合，确保财务决策是为生活服务的工具，而非生活的目的本身。 目标读者 本书适合所有对投资有严肃态度，但苦于无法持续稳定地获得市场平均回报的个人投资者。无论您是刚开始构建投资组合的新手，还是已经有一定经验但希望提升决策质量的成熟投资者，本书都将提供一套清晰、理性且经过时间检验的思维框架，帮助您摆脱情绪的束缚，真正掌握通往财务稳健的钥匙。它不提供任何“一夜暴富”的秘诀，只教授如何科学地、有纪律地积累财富。
著者信息
作者簡介
洪哲茗
出生：1982年
學歷：臺灣大學／國際企業研究所 碩士
證照資格：
1.國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst, CFA)
2.證券商高級／投信投顧／信託／票券商業務人員
3.外匯交易專業能力測驗合格
4.債券人員測驗合格
5.人身／財產保險業務人員
現職：定方股份有限公司 總經理
自媒體：
1.網站：洪哲茗 獨立財務顧問
2.FB粉專：定方財務顧問
邱茂恒（查爾獅）Charles
出生：1987年
學歷：僑光科技大學／財經法律系學士
證照資格：
1.國際認證理財規劃師(Certified Financial Planner, CFP)
2.國際認證財務顧問師(Registered Financial Consultant, RFC)考試合格
3.理財規劃人員
4.證券商高級 ／ 投信投顧 ／信託業務人員
5.人身保險 ／財產保險 ／ 投資型保單 ／外幣保單業務人員
現職：定方股份有限公司 執行副總
自媒體：
1.網站：查爾獅投資理財
2.FB粉專：查爾獅&牙牙的投資理財與文學
洪哲茗
出生：1982年
學歷：臺灣大學／國際企業研究所 碩士
證照資格：
1.國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst, CFA)
2.證券商高級／投信投顧／信託／票券商業務人員
3.外匯交易專業能力測驗合格
4.債券人員測驗合格
5.人身／財產保險業務人員
現職：定方股份有限公司 總經理
自媒體：
1.網站：洪哲茗 獨立財務顧問
2.FB粉專：定方財務顧問
邱茂恒（查爾獅）Charles
出生：1987年
學歷：僑光科技大學／財經法律系學士
證照資格：
1.國際認證理財規劃師(Certified Financial Planner, CFP)
2.國際認證財務顧問師(Registered Financial Consultant, RFC)考試合格
3.理財規劃人員
4.證券商高級 ／ 投信投顧 ／信託業務人員
5.人身保險 ／財產保險 ／ 投資型保單 ／外幣保單業務人員
現職：定方股份有限公司 執行副總
自媒體：
1.網站：查爾獅投資理財
2.FB粉專：查爾獅&牙牙的投資理財與文學
图书目录
推薦序
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生
邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
序論
1.什麼是目標導向投資系統？
2.為何目標導向投資系統可以安心執行與達成？
第一章：我們常見的四種財務黑洞，讓金錢在我們眼皮下自動溜走
第一節：家庭支出分配搞不定，錢總是存不下來
第二節：如何準備子女教育金，讓孩子面對未來挑戰更有信心
第三節：明明自己薪水不算低，但總不知道錢跑到哪裡去
第四節：保費卡住現金流，沒辦法順利讓錢靠投資長大
第二章：以目標導向投資系統打造人生藍圖
第一節：清晰完善的人生計畫，是投資成功的必要條件
第二節：目標：為什麼要投資
第三節：問題：為何投資常常沒有好結果
第四節：診斷：現有的投資模式能否達成目標
第五節：設計：重新建立投資計畫
第六節：執行：執行並檢視，優化投資組合
第三章：要開始投資了，我們還需要留意哪些細節
第一節：QVDT投資組合原則：實現目標的投資架構
第二節：Q（Quality）：良好的品質
第三節：V（Value）：合理的價格
第四節：D（Diversification）：充分的分散
第五節：T（Time）：足夠的時間
第六節：再平衡：投資組合的調整
第七節：檢視投資組合的時機
第八節：QVDT架構下生產力基礎主動投資策略
第九節：QVDT架構下生產力基礎ETF投資策略
第十節：QVDT價值投資策略架構
第十一節：如何運用五步驟打造我的投資組合
第四章：實際具體個案的盲點發現與問題解決
第一節：家庭支出分配怎麼做？該堅持 AA 制嗎？家庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金
第二節：如何幫孩子存教育基金？子女教育基金規劃，ETF、存股、保險優缺大解析
第三節：年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%
第四節：年薪超過300萬，高薪族如何資產管理？理財顧問協助財務規劃，讓投資更安心
結語
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生
邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
序論
1.什麼是目標導向投資系統？
2.為何目標導向投資系統可以安心執行與達成？
第一章：我們常見的四種財務黑洞，讓金錢在我們眼皮下自動溜走
第一節：家庭支出分配搞不定，錢總是存不下來
第二節：如何準備子女教育金，讓孩子面對未來挑戰更有信心
第三節：明明自己薪水不算低，但總不知道錢跑到哪裡去
第四節：保費卡住現金流，沒辦法順利讓錢靠投資長大
第二章：以目標導向投資系統打造人生藍圖
第一節：清晰完善的人生計畫，是投資成功的必要條件
第二節：目標：為什麼要投資
第三節：問題：為何投資常常沒有好結果
第四節：診斷：現有的投資模式能否達成目標
第五節：設計：重新建立投資計畫
第六節：執行：執行並檢視，優化投資組合
第三章：要開始投資了，我們還需要留意哪些細節
第一節：QVDT投資組合原則：實現目標的投資架構
第二節：Q（Quality）：良好的品質
第三節：V（Value）：合理的價格
第四節：D（Diversification）：充分的分散
第五節：T（Time）：足夠的時間
第六節：再平衡：投資組合的調整
第七節：檢視投資組合的時機
第八節：QVDT架構下生產力基礎主動投資策略
第九節：QVDT架構下生產力基礎ETF投資策略
第十節：QVDT價值投資策略架構
第十一節：如何運用五步驟打造我的投資組合
第四章：實際具體個案的盲點發現與問題解決
第一節：家庭支出分配怎麼做？該堅持 AA 制嗎？家庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金
第二節：如何幫孩子存教育基金？子女教育基金規劃，ETF、存股、保險優缺大解析
第三節：年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%
第四節：年薪超過300萬，高薪族如何資產管理？理財顧問協助財務規劃，讓投資更安心
結語
图书试读
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生
在轉職成為顧問後，每當提起我過去在銀行的經歷，大家總會好奇地問我：為何要選擇成為顧問呢？收費制理財規劃的觀念，在台灣推動得起來嗎？
其實，在我人生的職涯當中，一共做過幾次的重大抉擇，每一次都讓我重新探索自己內心的想法。而這一次，如果沒有意外的話，應該會是人生最後一次。
第一次：捨棄醫學系，選填電機系
在那個還是大學聯考的時代，因為聯考成績不錯，所以有醫學系與理工科系可以選擇。可能因為有點怕血加上一點點叛逆的想法，所以最終選填了電機系。這次的選擇，我知道我不喜歡什麼。但是，我還不知道自己喜歡什麼。
第二次：從工學院到商學院
進到了大學，每周練球比上課時間還多的我，因為聽了導師的一句話：大學就是要像通識教育，開始了商學院的選修之路。這一修，漸漸修出了興趣，考上國企所財工組後，我會為了寫選擇權評價程式而熬夜，但我念電機系時卻不曾為了寫程式而熬夜。這一次，我知道我對什麼有興趣，並且願意全心投入。
第三次：回歸故鄉
研究所畢業時，適逢2008年金融海嘯，我何其幸運地獲得IBM的青睞。工作了兩個月後，原本以為石沉大海、投給高雄銀行的履歷，突然來了通知要進行筆試。原本還在猶豫要不要應試，卻接到了外公過世的消息，身為家中長子的我，覺得不要離父母太遠比較妥當，油然而生了回到高雄工作的念頭。
在高銀面試過程還有個小插曲，其中一位面試官問了我女朋友是哪裡人，大概是想確認我是否認真的想回高雄工作吧！當時論及婚嫁的女友、也就是現在的老婆，在我決定想回高雄工作時，就已經答應我願意跟著我南下高雄(我太太是土生土長的台北人)，因此順利通過面試官的這個提問，拿到了高銀的offer。這一次過程，我知道除了工作之外，對我而言，還有其他更重要的事。
第四次：從操盤手到家庭財務醫生
在高雄銀行的期間，一路在外匯交易、國際聯貸、債券投資等職位磨練，大概真的是喜歡這項工作，我幾乎從來沒有Blue Monday的問題，反而是周末市場沒開盤時，會讓我稍稍覺得不耐。聯貸案、投資案要趕審核時程時，我也常常在家熬夜趕案子；聯準會主席凌晨三點的記者會，我會自己醒過來，就為了看市場第一時間的反應。身體雖然累，心裏卻是相當滿足的。
隨著經驗的累積，很快地被賦予了主管的職位，管理的資金部位也越來越多。直到我離開銀行的前一年，我最高同時帶領七位交易員，為上百億的資金進行決策。然而，每天看到的數字雖然越來越多，但我的心卻越來越空虛。
是麻痺嗎？我也不知道，我嘗試著找回熱情。偶然間，有FB好友分享了安睿宏觀這家公司的活動，我還記得那天在上很無聊的課程，所以我也順手google了一下這家公司，才知道原來有公司在做「規劃」，而不是賣金融商品為導向。
這引起了我的興趣，原來金融專業不是只能幫銀行操盤賺錢，而是真的可以幫助身邊的人，走在正確的理財路上。但是說真的，也還沒想過加入，只想說隨著我在銀行越來越被重用、可動用的資源越來越多，可以推動銀行開始做真正的財富管理。
我真的是這樣想的。因為高雄銀行是個區域性的小銀行，如果要長久在市場生存，就不能跟著大銀行做一樣的事，一定要走不一樣的路。只是，慢慢地發現，光是要坐上舉足輕重的位置，就要耕耘很久，還可能因為短期績效不好就冷凍，更要確保自己在這樣的環境中不會放棄心中的理想。
2019年1月5日，安睿宏觀顧問公司在台北舉辦顧問招募說明會。前一晚，我因為感冒高燒、拉肚子，徹夜未眠。原訂早上六點的高鐵，一直在猶豫著到底要不要取消，但心裡突然有個聲音告訴自己：如果真的想以理財規劃為職志，那麼現在動身去搭高鐵，只是老天給你的第一個考驗。
在經過幾年的實際執案後，對於理財規劃服務有了更多的想法，於是再次選擇改變，成立了定方財務顧問公司，開始一步一步朝著自己的理想前進！這一次，我選擇的不是一份工作，而是一輩子的志業。
我為何選擇成為顧問
一開始，我不太知道怎麼回答這個問題。或者說，我不太確定這個問題的答案是否如我轉職前所想像的。現在，隨著客戶進行完規劃後，給我的回饋與分享，讓我越來越堅信：理財不只是數字，背後代表的其實是個人或家庭的價值觀與夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待。
邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
命運跟我開了個大玩笑，本以為自己身在一個小康跟順遂的家庭，即便不富裕，但也不用為了生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來了一個大轉彎。
那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動了心臟瓣膜置換術，術後洗頭休克導致腦細胞部分壞死，40歲就開啟了類阿茲海默症的人生，過了19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完了她的一生。父親因賭欠債，在少了母親的限制後變本加厲，除了自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。
近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積累，躺進了安養中心。當時13歲的我心中只想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、只想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟表姊伸出他們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走向自我放逐的人生，並且在面臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫折以及為自己的選擇負責。
現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進了安養中心，只能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告了一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。
人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不出來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。
自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個家庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎了才想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生
在轉職成為顧問後，每當提起我過去在銀行的經歷，大家總會好奇地問我：為何要選擇成為顧問呢？收費制理財規劃的觀念，在台灣推動得起來嗎？
其實，在我人生的職涯當中，一共做過幾次的重大抉擇，每一次都讓我重新探索自己內心的想法。而這一次，如果沒有意外的話，應該會是人生最後一次。
第一次：捨棄醫學系，選填電機系
在那個還是大學聯考的時代，因為聯考成績不錯，所以有醫學系與理工科系可以選擇。可能因為有點怕血加上一點點叛逆的想法，所以最終選填了電機系。這次的選擇，我知道我不喜歡什麼。但是，我還不知道自己喜歡什麼。
第二次：從工學院到商學院
進到了大學，每周練球比上課時間還多的我，因為聽了導師的一句話：大學就是要像通識教育，開始了商學院的選修之路。這一修，漸漸修出了興趣，考上國企所財工組後，我會為了寫選擇權評價程式而熬夜，但我念電機系時卻不曾為了寫程式而熬夜。這一次，我知道我對什麼有興趣，並且願意全心投入。
第三次：回歸故鄉
研究所畢業時，適逢2008年金融海嘯，我何其幸運地獲得IBM的青睞。工作了兩個月後，原本以為石沉大海、投給高雄銀行的履歷，突然來了通知要進行筆試。原本還在猶豫要不要應試，卻接到了外公過世的消息，身為家中長子的我，覺得不要離父母太遠比較妥當，油然而生了回到高雄工作的念頭。
在高銀面試過程還有個小插曲，其中一位面試官問了我女朋友是哪裡人，大概是想確認我是否認真的想回高雄工作吧！當時論及婚嫁的女友、也就是現在的老婆，在我決定想回高雄工作時，就已經答應我願意跟著我南下高雄(我太太是土生土長的台北人)，因此順利通過面試官的這個提問，拿到了高銀的offer。這一次過程，我知道除了工作之外，對我而言，還有其他更重要的事。
第四次：從操盤手到家庭財務醫生
在高雄銀行的期間，一路在外匯交易、國際聯貸、債券投資等職位磨練，大概真的是喜歡這項工作，我幾乎從來沒有Blue Monday的問題，反而是周末市場沒開盤時，會讓我稍稍覺得不耐。聯貸案、投資案要趕審核時程時，我也常常在家熬夜趕案子；聯準會主席凌晨三點的記者會，我會自己醒過來，就為了看市場第一時間的反應。身體雖然累，心裏卻是相當滿足的。
隨著經驗的累積，很快地被賦予了主管的職位，管理的資金部位也越來越多。直到我離開銀行的前一年，我最高同時帶領七位交易員，為上百億的資金進行決策。然而，每天看到的數字雖然越來越多，但我的心卻越來越空虛。
是麻痺嗎？我也不知道，我嘗試著找回熱情。偶然間，有FB好友分享了安睿宏觀這家公司的活動，我還記得那天在上很無聊的課程，所以我也順手google了一下這家公司，才知道原來有公司在做「規劃」，而不是賣金融商品為導向。
這引起了我的興趣，原來金融專業不是只能幫銀行操盤賺錢，而是真的可以幫助身邊的人，走在正確的理財路上。但是說真的，也還沒想過加入，只想說隨著我在銀行越來越被重用、可動用的資源越來越多，可以推動銀行開始做真正的財富管理。
我真的是這樣想的。因為高雄銀行是個區域性的小銀行，如果要長久在市場生存，就不能跟著大銀行做一樣的事，一定要走不一樣的路。只是，慢慢地發現，光是要坐上舉足輕重的位置，就要耕耘很久，還可能因為短期績效不好就冷凍，更要確保自己在這樣的環境中不會放棄心中的理想。
2019年1月5日，安睿宏觀顧問公司在台北舉辦顧問招募說明會。前一晚，我因為感冒高燒、拉肚子，徹夜未眠。原訂早上六點的高鐵，一直在猶豫著到底要不要取消，但心裡突然有個聲音告訴自己：如果真的想以理財規劃為職志，那麼現在動身去搭高鐵，只是老天給你的第一個考驗。
在經過幾年的實際執案後，對於理財規劃服務有了更多的想法，於是再次選擇改變，成立了定方財務顧問公司，開始一步一步朝著自己的理想前進！這一次，我選擇的不是一份工作，而是一輩子的志業。
我為何選擇成為顧問
一開始，我不太知道怎麼回答這個問題。或者說，我不太確定這個問題的答案是否如我轉職前所想像的。現在，隨著客戶進行完規劃後，給我的回饋與分享，讓我越來越堅信：理財不只是數字，背後代表的其實是個人或家庭的價值觀與夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待。
邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
命運跟我開了個大玩笑，本以為自己身在一個小康跟順遂的家庭，即便不富裕，但也不用為了生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來了一個大轉彎。
那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動了心臟瓣膜置換術，術後洗頭休克導致腦細胞部分壞死，40歲就開啟了類阿茲海默症的人生，過了19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完了她的一生。父親因賭欠債，在少了母親的限制後變本加厲，除了自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。
近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積累，躺進了安養中心。當時13歲的我心中只想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、只想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟表姊伸出他們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走向自我放逐的人生，並且在面臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫折以及為自己的選擇負責。
現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進了安養中心，只能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告了一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。
人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不出來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。
自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個家庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎了才想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。
用户评价
评分
这本书的视角非常新颖，它没有落入传统投资书籍那种枯燥的理论堆砌中，而是从一个更贴近人性的角度切入，探讨了为什么我们这些自诩理性的投资者，最终的投资表现往往偏离了预期。作者似乎非常理解普通人在面对市场波动时的心理挣扎，那种既想抓住机会又害怕损失的矛盾心态，被描绘得淋漓尽致。特别是关于“行为偏差”的论述，对我触动很大，我开始反思过去几次重大投资决策背上，那些所谓的“理性分析”背后，究竟隐藏了多少情绪化的冲动和对确定性的过度渴求。这本书并没有直接给出“买哪只股票”的答案，而是提供了一套强大的内省工具，让人去审视自己与金钱、风险之间的深层关系。它更像是一面镜子，让你看清自己在投资世界中的真实面目，而不是你以为的那个自己。这种由内而外的改变，远比学习任何技术指标都来得持久和有效。我尤其欣赏其中关于“设定合理预期”的章节，它让我意识到，很多“不如预期”的痛苦，源于我们对市场和自身的预期设置得过高、过不切实际。
评分这本书的文字风格我个人非常欣赏，它摒弃了那种充满炫耀性的暴富故事和过于冰冷的金融术语，采用了一种非常诚恳、甚至略带自嘲的口吻来剖析投资中的人性弱点。这种“过来人”的坦诚，极大地拉近了与读者的距离，让人感觉作者真正站在读者的立场上思考问题，而不是高高在上地指导。在讨论“如何应对市场噪音”的部分，作者提出的“信息过滤机制”非常具有操作性，它教会我们如何有效地屏蔽那些无助于我们长期目标的短期喧嚣，这对于信息爆炸时代的投资者来说，简直是救命稻草。我感受最深的是，它反复强调“过程的优化胜过结果的预测”，这是一种非常健康的投资心态的培养。通过这本书，我学会了将注意力从“赚了多少”转移到“是否在按计划稳健前行”上来，这种心态的转变，是任何短期收益都无法比拟的财富。
评分这本书的结构安排堪称教科书级别，逻辑推进得非常自然流畅，引导读者一步步建立起自己的投资框架。我特别喜欢它那种“解构式”的讲解方式，它不是直接灌输结论，而是将一个看似庞大复杂的“人生投资计划”拆解成若干个可操作、可量化的步骤。这种清晰的步骤感，极大地缓解了初学者面对投资规划时的无从下手感。读起来完全没有那种佶屈聱牙的感觉，文字的遣词造句非常讲究，既有专业度，又不失亲和力，仿佛一位经验丰富的前辈在耐心地为你梳理思路。我用它提供的方法论，重新梳理了我过去几年的资产配置思路，发现了很多之前忽略掉的关键环节，比如风险承受能力的动态评估和与人生阶段的匹配度。它强调的“计划先行，执行跟随”的理念，让我开始真正重视起制定过程本身的重要性，而不是仅仅盯着最终的回报数字。这套方法论，与其说是一种投资技巧，不如说是一种系统性的财富管理思维模型。
评分我一直认为，投资的最终目的不是积累更多的数字，而是换取更多人生的自由度和选择权。这本书的精髓就在于完美地捕捉到了这一点，并将“人生规划”与“投资策略”进行了无缝对接。它提供的“五步计划”并非僵硬的公式，而是一个动态调整的框架，能够随着我们人生角色的变化（比如结婚、生子、职业转型）而进行迭代优化。书中对于如何构建一个能反映个人价值观的投资组合的探讨尤其深入，这超越了传统教科书只关注回报率和波动率的局限。它教会我如何将“我重视什么”这一哲学问题，转化为“我应该将资本投向何处”的实际行动。这种将宏观愿景与微观执行紧密结合的能力，是这本书最让我感到震撼和受益匪浅的地方。它让我手中的每一笔投资，都开始有了更深刻的个人意义。
评分老实说，市面上的理财书籍汗牛充 বুকে，很多都是老调重弹，无非是鼓励你“长期持有”或者“分散投资”。但这本书的价值恰恰在于，它没有停留在这些宏观口号层面，而是深入到“如何将这些口号落地”的具体实践中。它对“人生目标与投资目标对齐”的阐述，简直是醍醐灌顶。过去我总觉得投资是独立于生活之外的一个任务，需要用复杂的数学模型去解决。而这本书让我明白，最成功的投资，必然是深度融入个人生命蓝图的。当你清楚知道“这笔钱是为了支持我十年后的某种生活方式”时，你的投资决策自然就会变得更加坚定和清晰。我尝试着去应用它提出的“情景压力测试”，发现自己过去对某些潜在风险的规避力度远远不够，这让我对未来的市场波动有了一个更成熟的心理准备。这本书的实用性体现在，它迫使你从一个“投资者”的身份，转变为一个“人生资产管理者”的角色。
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