如何讓你的財富穩定、確實、符閤預期的增長？
努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員，退休後5年破產！
成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西．勞倫斯頓．李佛摩（Jesse Lauriston Livermore）最後投資失利自殺身亡。
事實上不你必賺大錢，也不必成為投資高手，就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你隻要採用投資目標導嚮係統，就可以讓你穩健的達成人生財務目標。
五個步驟：
步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？
步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。
步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。
其中步驟四的投資組閤管理以：良好的品質（Q ）、閤理的價格（V ）、充分的分散（D ）、足夠的時間（T ）為原則。總而言之，利用足夠的時間，也就是長期投資，讓複利效果，協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。
你也許會說，我想一夜緻富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具，是不時齣現一夜緻富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險，近似賭博的工作來完成理財目標，大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。
有計畫的投入資金，用穩定的方法進行投資，可以保證你長期纍積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。
本書特色
指齣讓財富可以確實纍積的關鍵
許多人投資股市賺瞭錢，但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生，沒有見到「每個月10000元，年化報酬率8%，10年資金長一倍」。
為什麼？賺瞭20%、30%，就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、齣國旅遊。下次又從頭開始，又賺瞭20%、30%，又買車、上課，結果又清戶頭。
花錢沒有什麼不好，問題財富始終沒有纍積，讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？
是因為你沒有為投資建立明確的目標，或是建立瞭目標，又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。
本書提齣目標導嚮投資係統以確保你的財富如計畫纍積。
適閤對人生有明確計劃的投資人
用樂透來進行投資，以期達成財富目標。有時可立桿見影，但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時，可以達成目標。同樣的情況也齣現在採用高險投資工具的投資人身上，你可能在賺爆之後破產。
本書管理投資組閤的原則，在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質（Quality）、閤理的價格（Value）、充分的分散（Diversification）、足夠的時間（Time）。適閤對人生有明確計畫的人士。
打造符閤價值觀的計畫與投資組閤
有一個理財達人30歲就財富自由，但是他老婆一天開冰箱超過4次（浪費電），他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房，她每天都找一個同事吃飯，然後不付錢；有的人為瞭省錢，從不和朋友聚餐，杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好，隻要你做的齣來。
所有的投資理財行為都必須配閤當事人的價值觀。同樣是賺25000元，她可以每天坑同事，一個月擠齣5000元來定期定額，你做不到。你一個月頂多1500。他每天不齣門，天天在傢看盤，歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。
他沒有比你好，你也不比他差，隻是你要依照你的條件、設定。訂定計畫，定時檢討，用符閤你價值觀的方法，達成你設定的目標。
跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組閤。讓理財成就你，而不是抺殺個人特質成為守財奴。
提供明確執行方法
觀念很重要，但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要，但是要如何執行纔省事又省手續費？
如果你年初投資10萬在股市，另外10萬在債券。到瞭年底，股市價值增為12萬，債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資，減為10.5萬，而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。
不過對一般上班族而言，因為每月會有新的資金投入，要如何結閤再平衡的動作？
你可能認為，最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間，這樣就不需更動每月投入的比例，依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣齣一些股票，結果今天再投入時又要再買迴來的狀況，徒增交易成本。
如果同時考慮再平衡與再投入，本書建議這樣做：假設決定的股債比例配置是70／30，最新總市值是股票85萬、債券25萬，而未來預計每月可以再投資2.5萬元，也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後，重新計算配置，股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬，所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬，相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。
本書提供明確的操作指引，減少你猜測，摸索的時間。
專傢推薦
臉書粉專 瀟湘夜雨 版主 巫明帆
NU PASTA總經理、職場作傢 吳傢德
策略思維商學院 院長 孫治華
價值投資者／財經作傢 雷浩斯
吉常同法律事務所 律師 吳軒宇
恆春基督教醫院 急診室主任 林子峻
高雄銀行 副總經理 陳守仁
國立颱灣大學 財務金融學係 教授 陳彥行
大任國際法律事務所 主持律師 陳建宏
高中國文老師／詩人 蔡雅婷（鹿鳴）
國立中山大學 企業管理學係 助理教授 盧憶
《HiStocK 嗨投資》共同創辦人 管繼正
《ET today》財經節目主持人／《上班就該懂的事》作者 劉姿麟
具體描述
《通往財務自由的理性之路：超越情緒的投資決策框架》 書籍簡介 在這個信息爆炸、市場波動日益加劇的時代，無數投資者懷揣著財富增值的夢想進入市場，然而，許多人卻發現自己的投資迴報率總是與預期存在巨大落差。這不僅僅是市場選擇的失誤，更深層次的原因往往在於我們自身的心理偏差和缺乏係統性的決策框架。本書《通往財務自由的理性之路：超越情緒的投資決策框架》旨在為所有渴望實現長期財務穩健增長的個人，提供一套科學、務實且高度可操作的投資哲學和實踐指南。 本書的核心理念在於：投資的成功，最終取決於你管理自身行為的能力，而非預測市場走勢的本領。 我們將深入剖析投資過程中最常見的心理陷阱，從行為金融學的角度揭示為何“感覺良好”的決策往往導緻“結果不佳”，並最終構建一個幫助讀者建立“反情緒化”投資係統的完整路徑。 第一部分：剖析認知偏差——為什麼你的直覺是投資的敵人？ 在金融市場中，人是非理性的“經濟人”的代錶。本部分將帶領讀者係統性地認識那些悄無聲息影響我們投資決策的認知偏差，幫助讀者在犯錯之前識彆齣潛在的陷阱。 1. 確認偏誤與信息繭房： 我們傾嚮於尋找支持自己現有觀點的證據，而忽略與之矛盾的信息。本書將分析這種偏誤如何導緻投資者過分自信於某一類資産或單一股票，並提供工具來主動打破信息繭房，建立多維度的信息輸入係統。 2. 損失厭惡與處置效應： 為什麼人們寜願長期持有虧損的股票，也不願果斷止損，卻在盈利時過早賣齣？我們將詳細解釋損失的痛苦感遠大於同等收益的快樂感如何扭麯我們的風險評估，並闡述如何通過預設規則來剋服這種本能反應。 3. 羊群效應與市場從眾心理： 麵對大眾的狂熱或恐慌，保持獨立思考是極其睏難的。本部分將探討群體心理如何放大市場泡沫和恐慌性拋售，並介紹構建“反嚮思維”所需的心理韌性和獨立研究方法。 4. 錨定效應與過度自信： 股價的曆史高點（錨點）如何影響我們對當前價值的判斷？以及為什麼成功交易者更容易陷入過度自信的陷阱，從而承擔過高的風險？我們將提供校準個人判斷精度的實用技巧。 第二部分：構建決策框架——從“感覺”到“流程”的轉變 僅僅瞭解認知偏差是不夠的，關鍵在於如何構建一個能夠有效製約這些偏差的決策流程。本部分將引導讀者從零開始建立自己的、個性化的投資決策體係。 1. 確立核心目標與風險承受度的量化評估： 財務自由不是一個模糊的願景，而是需要量化、可衡量的目標。本書提供瞭一套嚴謹的工具，幫助讀者根據生命周期、收入結構和心理承受力，精確界定“真正的風險承受能力”，而非僅僅停留在口頭層麵。 2. 資産配置的科學基石： 我們將超越傳統的“股債平衡”概念，深入探討現代投資組閤理論（MPT）在個人投資者層麵的實際應用。重點討論如何根據個體目標，動態調整不同風險因子（如價值、成長、動量）的敞口，確保投資組閤的魯棒性。 3. 投資策略的預先定義與紀律執行： 成功的投資很少是臨場發揮的結果。本書強調“事先寫入”投資策略的重要性。我們將指導讀者製定清晰的買入、賣齣、再平衡（Rebalancing）規則，並教授如何使用技術手段（如自動化提醒或投資日誌）來強製執行這些規則，避免在市場波動時進行情緒化乾預。 4. 應對市場噪音的“過濾器”係統： 麵對鋪天蓋地的市場新聞和分析報告，如何篩選齣真正有價值的信息？我們將教授一種“信號與噪音分離”的方法，幫助讀者專注於宏觀趨勢和基本麵，而不是短期的價格波動。 第三部分：長期思維與行為的持續優化 投資是一場馬拉鬆，而非短跑。本部分著眼於如何保持長期主義的心態，並在實踐中持續優化自己的投資行為。 1. 建立“反脆弱”的投資心態： 市場的不確定性是常態。本書將介紹如何從“抵禦波動”轉嚮“利用波動”。通過曆史案例分析，展示那些將市場恐慌視為機會的投資者，如何實現超額迴報。 2. 費用、稅收與復利效率最大化： 許多人忽略瞭交易成本和稅收對長期復利增長的侵蝕作用。本部分將詳述如何優化投資結構，選擇低成本的工具，並理解稅收效率在不同投資工具中的差異，確保每一分錢都能最大化地投入到産生迴報的工作中。 3. 投資日誌與定期迴顧機製： 持續改進的前提是準確的自我評估。本書提供瞭一套結構化的投資日誌模闆，不僅記錄“買瞭什麼、賣瞭什麼”，更重要的是記錄“當時為什麼這麼做”以及“結果是否符閤預期”。通過定期的、非情緒化的迴顧，實現投資決策的迭代升級。 4. 將投資融入人生規劃： 最終，投資是為瞭支持我們的人生目標。本書將指導讀者如何將資産配置與退休規劃、子女教育、大額消費等人生重大事件進行有機結閤，確保財務決策是為生活服務的工具，而非生活的目的本身。 目標讀者 本書適閤所有對投資有嚴肅態度，但苦於無法持續穩定地獲得市場平均迴報的個人投資者。無論您是剛開始構建投資組閤的新手，還是已經有一定經驗但希望提升決策質量的成熟投資者，本書都將提供一套清晰、理性且經過時間檢驗的思維框架，幫助您擺脫情緒的束縛，真正掌握通往財務穩健的鑰匙。它不提供任何“一夜暴富”的秘訣，隻教授如何科學地、有紀律地積纍財富。
著者信息
作者簡介
洪哲茗
齣生：1982年
學歷：臺灣大學／國際企業研究所 碩士
證照資格：
1.國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst, CFA)
2.證券商高級／投信投顧／信託／票券商業務人員
3.外匯交易專業能力測驗閤格
4.債券人員測驗閤格
5.人身／財產保險業務人員
現職：定方股份有限公司 總經理
自媒體：
1.網站：洪哲茗 獨立財務顧問
2.FB粉專：定方財務顧問
邱茂恒（查爾獅）Charles
齣生：1987年
學歷：僑光科技大學／財經法律係學士
證照資格：
1.國際認證理財規劃師(Certified Financial Planner, CFP)
2.國際認證財務顧問師(Registered Financial Consultant, RFC)考試閤格
3.理財規劃人員
4.證券商高級 ／ 投信投顧 ／信託業務人員
5.人身保險 ／財產保險 ／ 投資型保單 ／外幣保單業務人員
現職：定方股份有限公司 執行副總
自媒體：
1.網站：查爾獅投資理財
2.FB粉專：查爾獅&牙牙的投資理財與文學
洪哲茗
齣生：1982年
學歷：臺灣大學／國際企業研究所 碩士
證照資格：
1.國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst, CFA)
2.證券商高級／投信投顧／信託／票券商業務人員
3.外匯交易專業能力測驗閤格
4.債券人員測驗閤格
5.人身／財產保險業務人員
現職：定方股份有限公司 總經理
自媒體：
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邱茂恒（查爾獅）Charles
齣生：1987年
學歷：僑光科技大學／財經法律係學士
證照資格：
1.國際認證理財規劃師(Certified Financial Planner, CFP)
2.國際認證財務顧問師(Registered Financial Consultant, RFC)考試閤格
3.理財規劃人員
4.證券商高級 ／ 投信投顧 ／信託業務人員
5.人身保險 ／財產保險 ／ 投資型保單 ／外幣保單業務人員
現職：定方股份有限公司 執行副總
自媒體：
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圖書目錄
推薦序
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到傢庭財務醫生
邱茂恒序：命運跟我開瞭一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
序論
1.什麼是目標導嚮投資係統？
2.為何目標導嚮投資係統可以安心執行與達成？
第一章：我們常見的四種財務黑洞，讓金錢在我們眼皮下自動溜走
第一節：傢庭支齣分配搞不定，錢總是存不下來
第二節：如何準備子女教育金，讓孩子麵對未來挑戰更有信心
第三節：明明自己薪水不算低，但總不知道錢跑到哪裡去
第四節：保費卡住現金流，沒辦法順利讓錢靠投資長大
第二章：以目標導嚮投資係統打造人生藍圖
第一節：清晰完善的人生計畫，是投資成功的必要條件
第二節：目標：為什麼要投資
第三節：問題：為何投資常常沒有好結果
第四節：診斷：現有的投資模式能否達成目標
第五節：設計：重新建立投資計畫
第六節：執行：執行並檢視，優化投資組閤
第三章：要開始投資瞭，我們還需要留意哪些細節
第一節：QVDT投資組閤原則：實現目標的投資架構
第二節：Q（Quality）：良好的品質
第三節：V（Value）：閤理的價格
第四節：D（Diversification）：充分的分散
第五節：T（Time）：足夠的時間
第六節：再平衡：投資組閤的調整
第七節：檢視投資組閤的時機
第八節：QVDT架構下生產力基礎主動投資策略
第九節：QVDT架構下生產力基礎ETF投資策略
第十節：QVDT價值投資策略架構
第十一節：如何運用五步驟打造我的投資組閤
第四章：實際具體個案的盲點發現與問題解決
第一節：傢庭支齣分配怎麼做？該堅持 AA 製嗎？傢庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金
第二節：如何幫孩子存教育基金？子女教育基金規劃，ETF、存股、保險優缺大解析
第三節：年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%
第四節：年薪超過300萬，高薪族如何資產管理？理財顧問協助財務規劃，讓投資更安心
結語
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到傢庭財務醫生
邱茂恒序：命運跟我開瞭一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
序論
1.什麼是目標導嚮投資係統？
2.為何目標導嚮投資係統可以安心執行與達成？
第一章：我們常見的四種財務黑洞，讓金錢在我們眼皮下自動溜走
第一節：傢庭支齣分配搞不定，錢總是存不下來
第二節：如何準備子女教育金，讓孩子麵對未來挑戰更有信心
第三節：明明自己薪水不算低，但總不知道錢跑到哪裡去
第四節：保費卡住現金流，沒辦法順利讓錢靠投資長大
第二章：以目標導嚮投資係統打造人生藍圖
第一節：清晰完善的人生計畫，是投資成功的必要條件
第二節：目標：為什麼要投資
第三節：問題：為何投資常常沒有好結果
第四節：診斷：現有的投資模式能否達成目標
第五節：設計：重新建立投資計畫
第六節：執行：執行並檢視，優化投資組閤
第三章：要開始投資瞭，我們還需要留意哪些細節
第一節：QVDT投資組閤原則：實現目標的投資架構
第二節：Q（Quality）：良好的品質
第三節：V（Value）：閤理的價格
第四節：D（Diversification）：充分的分散
第五節：T（Time）：足夠的時間
第六節：再平衡：投資組閤的調整
第七節：檢視投資組閤的時機
第八節：QVDT架構下生產力基礎主動投資策略
第九節：QVDT架構下生產力基礎ETF投資策略
第十節：QVDT價值投資策略架構
第十一節：如何運用五步驟打造我的投資組閤
第四章：實際具體個案的盲點發現與問題解決
第一節：傢庭支齣分配怎麼做？該堅持 AA 製嗎？傢庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金
第二節：如何幫孩子存教育基金？子女教育基金規劃，ETF、存股、保險優缺大解析
第三節：年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%
第四節：年薪超過300萬，高薪族如何資產管理？理財顧問協助財務規劃，讓投資更安心
結語
圖書試讀
自序
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到傢庭財務醫生
在轉職成為顧問後，每當提起我過去在銀行的經歷，大傢總會好奇地問我：為何要選擇成為顧問呢？收費製理財規劃的觀念，在颱灣推動得起來嗎？
其實，在我人生的職涯當中，一共做過幾次的重大抉擇，每一次都讓我重新探索自己內心的想法。而這一次，如果沒有意外的話，應該會是人生最後一次。
第一次：捨棄醫學係，選填電機係
在那個還是大學聯考的時代，因為聯考成績不錯，所以有醫學係與理工科係可以選擇。可能因為有點怕血加上一點點叛逆的想法，所以最終選填瞭電機係。這次的選擇，我知道我不喜歡什麼。但是，我還不知道自己喜歡什麼。
第二次：從工學院到商學院
進到瞭大學，每周練球比上課時間還多的我，因為聽瞭導師的一句話：大學就是要像通識教育，開始瞭商學院的選修之路。這一修，漸漸修齣瞭興趣，考上國企所財工組後，我會為瞭寫選擇權評價程式而熬夜，但我念電機係時卻不曾為瞭寫程式而熬夜。這一次，我知道我對什麼有興趣，並且願意全心投入。
第三次：迴歸故鄉
研究所畢業時，適逢2008年金融海嘯，我何其幸運地獲得IBM的青睞。工作瞭兩個月後，原本以為石沉大海、投給高雄銀行的履歷，突然來瞭通知要進行筆試。原本還在猶豫要不要應試，卻接到瞭外公過世的消息，身為傢中長子的我，覺得不要離父母太遠比較妥當，油然而生瞭迴到高雄工作的念頭。
在高銀麵試過程還有個小插麯，其中一位麵試官問瞭我女朋友是哪裡人，大概是想確認我是否認真的想迴高雄工作吧！當時論及婚嫁的女友、也就是現在的老婆，在我決定想迴高雄工作時，就已經答應我願意跟著我南下高雄(我太太是土生土長的颱北人)，因此順利通過麵試官的這個提問，拿到瞭高銀的offer。這一次過程，我知道除瞭工作之外，對我而言，還有其他更重要的事。
第四次：從操盤手到傢庭財務醫生
在高雄銀行的期間，一路在外匯交易、國際聯貸、債券投資等職位磨練，大概真的是喜歡這項工作，我幾乎從來沒有Blue Monday的問題，反而是周末市場沒開盤時，會讓我稍稍覺得不耐。聯貸案、投資案要趕審核時程時，我也常常在傢熬夜趕案子；聯準會主席淩晨三點的記者會，我會自己醒過來，就為瞭看市場第一時間的反應。身體雖然纍，心裏卻是相當滿足的。
隨著經驗的纍積，很快地被賦予瞭主管的職位，管理的資金部位也越來越多。直到我離開銀行的前一年，我最高同時帶領七位交易員，為上百億的資金進行決策。然而，每天看到的數字雖然越來越多，但我的心卻越來越空虛。
是麻痺嗎？我也不知道，我嘗試著找迴熱情。偶然間，有FB好友分享瞭安睿宏觀這傢公司的活動，我還記得那天在上很無聊的課程，所以我也順手google瞭一下這傢公司，纔知道原來有公司在做「規劃」，而不是賣金融商品為導嚮。
這引起瞭我的興趣，原來金融專業不是隻能幫銀行操盤賺錢，而是真的可以幫助身邊的人，走在正確的理財路上。但是說真的，也還沒想過加入，隻想說隨著我在銀行越來越被重用、可動用的資源越來越多，可以推動銀行開始做真正的財富管理。
我真的是這樣想的。因為高雄銀行是個區域性的小銀行，如果要長久在市場生存，就不能跟著大銀行做一樣的事，一定要走不一樣的路。隻是，慢慢地發現，光是要坐上舉足輕重的位置，就要耕耘很久，還可能因為短期績效不好就冷凍，更要確保自己在這樣的環境中不會放棄心中的理想。
2019年1月5日，安睿宏觀顧問公司在颱北舉辦顧問招募說明會。前一晚，我因為感冒高燒、拉肚子，徹夜未眠。原訂早上六點的高鐵，一直在猶豫著到底要不要取消，但心裡突然有個聲音告訴自己：如果真的想以理財規劃為職誌，那麼現在動身去搭高鐵，隻是老天給你的第一個考驗。
在經過幾年的實際執案後，對於理財規劃服務有瞭更多的想法，於是再次選擇改變，成立瞭定方財務顧問公司，開始一步一步朝著自己的理想前進！這一次，我選擇的不是一份工作，而是一輩子的誌業。
我為何選擇成為顧問
一開始，我不太知道怎麼迴答這個問題。或者說，我不太確定這個問題的答案是否如我轉職前所想像的。現在，隨著客戶進行完規劃後，給我的迴饋與分享，讓我越來越堅信：理財不隻是數字，背後代錶的其實是個人或傢庭的價值觀與夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待。
邱茂恒序：命運跟我開瞭一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
命運跟我開瞭個大玩笑，本以為自己身在一個小康跟順遂的傢庭，即便不富裕，但也不用為瞭生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來瞭一個大轉彎。
那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動瞭心臟瓣膜置換術，術後洗頭休剋導緻腦細胞部分壞死，40歲就開啟瞭類阿茲海默癥的人生，過瞭19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完瞭她的一生。父親因賭欠債，在少瞭母親的限製後變本加厲，除瞭自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。
近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積纍，躺進瞭安養中心。當時13歲的我心中隻想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、隻想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟錶姊伸齣他們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走嚮自我放逐的人生，並且在麵臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫摺以及為自己的選擇負責。
現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進瞭安養中心，隻能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告瞭一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。
人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不齣來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。
自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個傢庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎瞭纔想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。
洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到傢庭財務醫生
在轉職成為顧問後，每當提起我過去在銀行的經歷，大傢總會好奇地問我：為何要選擇成為顧問呢？收費製理財規劃的觀念，在颱灣推動得起來嗎？
其實，在我人生的職涯當中，一共做過幾次的重大抉擇，每一次都讓我重新探索自己內心的想法。而這一次，如果沒有意外的話，應該會是人生最後一次。
第一次：捨棄醫學係，選填電機係
在那個還是大學聯考的時代，因為聯考成績不錯，所以有醫學係與理工科係可以選擇。可能因為有點怕血加上一點點叛逆的想法，所以最終選填瞭電機係。這次的選擇，我知道我不喜歡什麼。但是，我還不知道自己喜歡什麼。
第二次：從工學院到商學院
進到瞭大學，每周練球比上課時間還多的我，因為聽瞭導師的一句話：大學就是要像通識教育，開始瞭商學院的選修之路。這一修，漸漸修齣瞭興趣，考上國企所財工組後，我會為瞭寫選擇權評價程式而熬夜，但我念電機係時卻不曾為瞭寫程式而熬夜。這一次，我知道我對什麼有興趣，並且願意全心投入。
第三次：迴歸故鄉
研究所畢業時，適逢2008年金融海嘯，我何其幸運地獲得IBM的青睞。工作瞭兩個月後，原本以為石沉大海、投給高雄銀行的履歷，突然來瞭通知要進行筆試。原本還在猶豫要不要應試，卻接到瞭外公過世的消息，身為傢中長子的我，覺得不要離父母太遠比較妥當，油然而生瞭迴到高雄工作的念頭。
在高銀麵試過程還有個小插麯，其中一位麵試官問瞭我女朋友是哪裡人，大概是想確認我是否認真的想迴高雄工作吧！當時論及婚嫁的女友、也就是現在的老婆，在我決定想迴高雄工作時，就已經答應我願意跟著我南下高雄(我太太是土生土長的颱北人)，因此順利通過麵試官的這個提問，拿到瞭高銀的offer。這一次過程，我知道除瞭工作之外，對我而言，還有其他更重要的事。
第四次：從操盤手到傢庭財務醫生
在高雄銀行的期間，一路在外匯交易、國際聯貸、債券投資等職位磨練，大概真的是喜歡這項工作，我幾乎從來沒有Blue Monday的問題，反而是周末市場沒開盤時，會讓我稍稍覺得不耐。聯貸案、投資案要趕審核時程時，我也常常在傢熬夜趕案子；聯準會主席淩晨三點的記者會，我會自己醒過來，就為瞭看市場第一時間的反應。身體雖然纍，心裏卻是相當滿足的。
隨著經驗的纍積，很快地被賦予瞭主管的職位，管理的資金部位也越來越多。直到我離開銀行的前一年，我最高同時帶領七位交易員，為上百億的資金進行決策。然而，每天看到的數字雖然越來越多，但我的心卻越來越空虛。
是麻痺嗎？我也不知道，我嘗試著找迴熱情。偶然間，有FB好友分享瞭安睿宏觀這傢公司的活動，我還記得那天在上很無聊的課程，所以我也順手google瞭一下這傢公司，纔知道原來有公司在做「規劃」，而不是賣金融商品為導嚮。
這引起瞭我的興趣，原來金融專業不是隻能幫銀行操盤賺錢，而是真的可以幫助身邊的人，走在正確的理財路上。但是說真的，也還沒想過加入，隻想說隨著我在銀行越來越被重用、可動用的資源越來越多，可以推動銀行開始做真正的財富管理。
我真的是這樣想的。因為高雄銀行是個區域性的小銀行，如果要長久在市場生存，就不能跟著大銀行做一樣的事，一定要走不一樣的路。隻是，慢慢地發現，光是要坐上舉足輕重的位置，就要耕耘很久，還可能因為短期績效不好就冷凍，更要確保自己在這樣的環境中不會放棄心中的理想。
2019年1月5日，安睿宏觀顧問公司在颱北舉辦顧問招募說明會。前一晚，我因為感冒高燒、拉肚子，徹夜未眠。原訂早上六點的高鐵，一直在猶豫著到底要不要取消，但心裡突然有個聲音告訴自己：如果真的想以理財規劃為職誌，那麼現在動身去搭高鐵，隻是老天給你的第一個考驗。
在經過幾年的實際執案後，對於理財規劃服務有瞭更多的想法，於是再次選擇改變，成立瞭定方財務顧問公司，開始一步一步朝著自己的理想前進！這一次，我選擇的不是一份工作，而是一輩子的誌業。
我為何選擇成為顧問
一開始，我不太知道怎麼迴答這個問題。或者說，我不太確定這個問題的答案是否如我轉職前所想像的。現在，隨著客戶進行完規劃後，給我的迴饋與分享，讓我越來越堅信：理財不隻是數字，背後代錶的其實是個人或傢庭的價值觀與夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待。
邱茂恒序：命運跟我開瞭一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生
命運跟我開瞭個大玩笑，本以為自己身在一個小康跟順遂的傢庭，即便不富裕，但也不用為瞭生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來瞭一個大轉彎。
那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動瞭心臟瓣膜置換術，術後洗頭休剋導緻腦細胞部分壞死，40歲就開啟瞭類阿茲海默癥的人生，過瞭19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完瞭她的一生。父親因賭欠債，在少瞭母親的限製後變本加厲，除瞭自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。
近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積纍，躺進瞭安養中心。當時13歲的我心中隻想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、隻想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟錶姊伸齣他們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走嚮自我放逐的人生，並且在麵臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫摺以及為自己的選擇負責。
現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進瞭安養中心，隻能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告瞭一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。
人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不齣來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。
自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個傢庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎瞭纔想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。
用戶評價
评分
這本書的文字風格我個人非常欣賞，它摒棄瞭那種充滿炫耀性的暴富故事和過於冰冷的金融術語，采用瞭一種非常誠懇、甚至略帶自嘲的口吻來剖析投資中的人性弱點。這種“過來人”的坦誠，極大地拉近瞭與讀者的距離，讓人感覺作者真正站在讀者的立場上思考問題，而不是高高在上地指導。在討論“如何應對市場噪音”的部分，作者提齣的“信息過濾機製”非常具有操作性，它教會我們如何有效地屏蔽那些無助於我們長期目標的短期喧囂，這對於信息爆炸時代的投資者來說，簡直是救命稻草。我感受最深的是，它反復強調“過程的優化勝過結果的預測”，這是一種非常健康的投資心態的培養。通過這本書，我學會瞭將注意力從“賺瞭多少”轉移到“是否在按計劃穩健前行”上來，這種心態的轉變，是任何短期收益都無法比擬的財富。
评分老實說，市麵上的理財書籍汗牛充 বুকে，很多都是老調重彈，無非是鼓勵你“長期持有”或者“分散投資”。但這本書的價值恰恰在於，它沒有停留在這些宏觀口號層麵，而是深入到“如何將這些口號落地”的具體實踐中。它對“人生目標與投資目標對齊”的闡述，簡直是醍醐灌頂。過去我總覺得投資是獨立於生活之外的一個任務，需要用復雜的數學模型去解決。而這本書讓我明白，最成功的投資，必然是深度融入個人生命藍圖的。當你清楚知道“這筆錢是為瞭支持我十年後的某種生活方式”時，你的投資決策自然就會變得更加堅定和清晰。我嘗試著去應用它提齣的“情景壓力測試”，發現自己過去對某些潛在風險的規避力度遠遠不夠，這讓我對未來的市場波動有瞭一個更成熟的心理準備。這本書的實用性體現在，它迫使你從一個“投資者”的身份，轉變為一個“人生資産管理者”的角色。
评分我一直認為，投資的最終目的不是積纍更多的數字，而是換取更多人生的自由度和選擇權。這本書的精髓就在於完美地捕捉到瞭這一點，並將“人生規劃”與“投資策略”進行瞭無縫對接。它提供的“五步計劃”並非僵硬的公式，而是一個動態調整的框架，能夠隨著我們人生角色的變化（比如結婚、生子、職業轉型）而進行迭代優化。書中對於如何構建一個能反映個人價值觀的投資組閤的探討尤其深入，這超越瞭傳統教科書隻關注迴報率和波動率的局限。它教會我如何將“我重視什麼”這一哲學問題，轉化為“我應該將資本投嚮何處”的實際行動。這種將宏觀願景與微觀執行緊密結閤的能力，是這本書最讓我感到震撼和受益匪淺的地方。它讓我手中的每一筆投資，都開始有瞭更深刻的個人意義。
评分這本書的視角非常新穎，它沒有落入傳統投資書籍那種枯燥的理論堆砌中，而是從一個更貼近人性的角度切入，探討瞭為什麼我們這些自詡理性的投資者，最終的投資錶現往往偏離瞭預期。作者似乎非常理解普通人在麵對市場波動時的心理掙紮，那種既想抓住機會又害怕損失的矛盾心態，被描繪得淋灕盡緻。特彆是關於“行為偏差”的論述，對我觸動很大，我開始反思過去幾次重大投資決策背上，那些所謂的“理性分析”背後，究竟隱藏瞭多少情緒化的衝動和對確定性的過度渴求。這本書並沒有直接給齣“買哪隻股票”的答案，而是提供瞭一套強大的內省工具，讓人去審視自己與金錢、風險之間的深層關係。它更像是一麵鏡子，讓你看清自己在投資世界中的真實麵目，而不是你以為的那個自己。這種由內而外的改變，遠比學習任何技術指標都來得持久和有效。我尤其欣賞其中關於“設定閤理預期”的章節，它讓我意識到，很多“不如預期”的痛苦，源於我們對市場和自身的預期設置得過高、過不切實際。
评分這本書的結構安排堪稱教科書級彆，邏輯推進得非常自然流暢，引導讀者一步步建立起自己的投資框架。我特彆喜歡它那種“解構式”的講解方式，它不是直接灌輸結論，而是將一個看似龐大復雜的“人生投資計劃”拆解成若乾個可操作、可量化的步驟。這種清晰的步驟感，極大地緩解瞭初學者麵對投資規劃時的無從下手感。讀起來完全沒有那種佶屈聱牙的感覺，文字的遣詞造句非常講究，既有專業度，又不失親和力，仿佛一位經驗豐富的前輩在耐心地為你梳理思路。我用它提供的方法論，重新梳理瞭我過去幾年的資産配置思路，發現瞭很多之前忽略掉的關鍵環節，比如風險承受能力的動態評估和與人生階段的匹配度。它強調的“計劃先行，執行跟隨”的理念，讓我開始真正重視起製定過程本身的重要性，而不是僅僅盯著最終的迴報數字。這套方法論，與其說是一種投資技巧，不如說是一種係統性的財富管理思維模型。
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