保險，不是這樣買的！ pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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　　本書為（董事長說，保險不是這樣買的）暢銷特價版不理財，
　　老瞭以後絕對有機會做「人球」！

　　颱灣在民國92年，65歲以上人口就已經佔總人口的9.24%，未來25年將正式成為老年國傢，「421效應」將産生一對夫妻供養四位老人的同時，還要撫養一個小孩，如果預期養兒防老，但是，在一個不確定的年代，年輕人有著不確定的未來，如果你沒有善待子孫，子孫也不會善待你，不理財，絕對有機會在老年時候當人球！

　　與其花2000塊吃大餐，「超能力」負擔你的未來，不如把錢存下來預防未來的風險，每月薪水花光光，自己都照顧不好，如何照顧你的下一代? 同樣30年的收入，如果你懂得做50年的分配，結果就會大為不同。

　　事實上，高於「零風險」的報酬，風險是「無限大」，隻要是負擔不起的損失，都應該把風險給轉移齣去，買保險不應該看人情，保單隨便買，吃虧在自己，一張適閤你的保單，就是最好的保單，保單的費用是一種對價關係，所謂劃算的保單，應該是用最少的錢買到最大的保障，而不是便宜就好。

　　颱灣保險業通路市場快速成長，不少公司把資源投入在行銷與增員上，快速攻城掠地，保險業管理十兆元資産，雇用數十萬名保險業務員，如果業務員當成「人際關係的榨汁機」，不僅傷害到客戶財務人生的整體規劃，同時也會傷害到整體的保險業。

　　保險，不是有錢人買纔劃算，八大單元告訴你保險不是這樣買的，本書並解答保戶心中的

　　「十大熱門疑問」：

　　1.定存利率不如以前，買「儲蓄險」還有意義嗎？
　　2.我每年繳幾十萬保費，如果保險公司倒瞭該怎麼辦？
　　3.惠譽國際信評認為，颱灣的壽險業麵臨嚴重的「利差損」，保戶該如何自保？
　　4.既然有微型保單，何必花大錢買保險？
　　5.想投，買基金就好，何必買「投資型保單」？
　　6.全球暖化，天災人禍越來越多，保險公司挺得住嗎？
　　7.現在失業，錢不夠用，那有多餘的錢來買保單
　　8.保單付不下去，是否隻能解約
　　9.保單越來越貴，利率越來越低，買瞭根本不劃算
　　10.準備停賣的保單，現在不買，以後就沒有機會瞭

　　提醒您，買保險之前，請先看過這本書！ 平民理財教主 劉憶如 特彆推薦

作者簡介

顔進明

　　和泰保險經紀人股份有限公司董事長，40歲白手起傢，民國80年成立保險經紀人公司，有30年的保險經驗，60歲還通過「産壽雙險」的經紀人雙證照，旗下有1400位業務員，服務瞭30多萬名的保戶，顔進明董事長是颱灣保險業的「長老」人物，見證瞭整個颱灣保險業的發展史。

　　現任：和泰保險經紀人股份有限公司董事長

　　學曆：國立颱灣藝術學院廣播電視係畢業

　　專業證照：
　　96年通過人身保險經紀人國傢考試
　　97年通過産險保險經紀人國傢考試

　　經曆：
　　1978正式跨入保險業
　　國泰人壽組訓專員課長教育中心專任講師
　　美國安泰人壽颱灣分公司桃園服務處經理
　　美國安泰舊金山高峰會議執行委員
　　和泰保險經紀公司總經理
　　中華汽車人纔培訓中心訓練顧問
　　行政院勞委會企訓網桃園區公關委員

　　進修：
　　北京清華大學保險研究班
　　國立政治大學保險研究班結業
　　淡江大學保險行銷班
　　哈佛企管公司行銷管理
　　香港威爾遜一分鍾推銷員
　　美國安泰人壽AMP課程
　　美國LIMRA667管理技巧
　　梅花企管公司行銷研究
　　漢唐企管公司企業訓練講師
　　KT決策分析管理

深度揭秘：破解消費陷阱，重塑你的財富航道 一本顛覆你對保險認知的實戰指南 在這個信息爆炸、金融産品層齣不窮的時代，保險，作為個人和傢庭財務規劃中不可或缺的一環，卻常常成為普通消費者最睏惑、最容易踩雷的領域。你是否也曾經曆過被動推銷、條款晦澀、最終購買瞭一堆自認為“有用”卻實際效用甚微的産品？你是否在麵對銷售人員的專業術語時感到力不從心，隻能稀裏糊塗地簽字畫押？ 《深度揭秘：破解消費陷阱，重塑你的財富航道》，正是為你量身打造的一本“避坑寶典”和“實戰手冊”。本書摒棄瞭傳統保險宣傳中充斥的誇張說辭和感性訴求，以極其嚴謹、務實、甚至帶有一絲“反常識”的視角，深入剖析瞭現代保險業的運作邏輯、産品設計陷阱以及個人風險管理的核心要義。 本書的核心宗旨隻有一個：讓保險迴歸其本質——風險轉移與經濟補償，而非投資增值工具或理財幻想的載體。 --- 第一部分：破除迷思——保險業的“潛規則”與消費者心理戰術 本部分將帶你卸下對保險的美好濾鏡，直麵保險營銷背後的真實邏輯。 1. “剛需”背後的“非剛需”陷阱： 深入探討保險産品的實際必要性排序。我們將會清晰界定：什麼風險是傢庭財務可以承受的（不需要保險覆蓋），什麼風險是必須通過保險轉嫁的（核心保障需求）。 揭示市場營銷如何將“低概率高損失”的風險無限放大，誘導消費者購買不必要的“錦上添花”型産品。 2. 深度解讀銷售話術的底層邏輯： 剖析保險代理人培訓中被反復強調的溝通技巧，包括“恐懼營銷”、“未來描繪法”、“綁定式推薦”等。理解這些話術的目的是什麼，你就能在第一時間識彆齣哪些陳述是基於事實，哪些是基於情緒引導。 3. 收益率的“魔術”與精算悖論： 詳盡拆解分紅險、萬能險等“理財型保險”的實際內部收益率（IRR）。本書將用大量白描式的計算案例，揭示這些産品在扣除高昂的初始費用、管理費用和預定利率後的真實迴報水平，證明其在長期投資領域的相對劣勢。 4. 傳統認知挑戰：保額與保費的黃金比例： 挑戰“保額越高越好”的傳統觀念。我們提齣“風險敞口匹配原則”，教你如何根據傢庭的生命周期、負債情況和現有資産，科學確定閤理的保額區間，避免保費支齣侵蝕傢庭的流動性資産。 --- 第二部分：硬核拆解——産品設計中的“貓膩”與條款的“陷阱” 本部分是本書的乾貨核心，專注於産品條款的“讀心術”。 1. 壽險的“生死簿”：豁免條款的優先級： 大多數人隻關注主險，卻忽略瞭決定保單生命周期的“豁免條款”。我們將詳細對比不同産品中豁免條件的嚴苛程度，教你如何確保在經濟最睏難的時候，保單不會因為一次小病或收入中斷而失效。 2. 重疾險的“分類戰”： 徹底梳理當前市場上主流的重疾定義體係（如2020版新定義）。重點分析高發輕癥的賠付條件、多次賠付的間隔期和賠付次數限製。提供“核心重疾覆蓋率”的評估標準，確保你買的是真正能讓你安心的保障。 3. 醫療險的“三道坎”：免賠額、等待期與續保權： 醫療險是保障的基石，但也是最容易産生糾紛的險種。本書將精確量化不同免賠額對實際報銷的影響，並提供“續保條件”的對比清單，幫助你識彆那些看似便宜實則充滿不確定性的短期醫療産品。 4. 壽險與定期壽險的“存量與增量”分析： 針對傢庭經濟支柱，分析定期壽險在保障杠杆上的絕對優勢，以及終身壽險在財富傳承和資産隔離上的特定作用，指導讀者根據自身需求進行戰略選擇，而非被動接受捆綁銷售。 --- 第三部分：重塑戰略——建立以需求為導嚮的傢庭風險管理體係 本書的最終目標不是教你如何挑選一個“好産品”，而是教你如何構建一個“好體係”。 1. 傢庭財務健康檢查清單（FHC）： 提供一套結構化的自查工具，要求讀者量化記錄以下信息：傢庭淨資産結構、現有債務鏈條、特定疾病的治療費用預算、傢庭成員收入替代需求年限。這是量化保險需求的第一步。 2. 風險保障的“三層防禦”模型： 第一層（基礎）： 基礎社保與醫保的覆蓋缺口分析。 第二層（核心）： 關鍵風險（壽終、重疾、意外）的足額覆蓋，主要通過定期壽險和純保障型重疾險完成。 第三層（補充）： 財富傳承、特殊養老規劃（如可選的年金産品）的精算考量。 3. “退保”的成本核算與時機把握： 許多人在購買錯誤産品後，陷入“不甘心”的泥潭。本書提供清晰的“現金價值計算器”使用指南，教你如何計算退保損失，並在對比持有成本與重置成本後，做齣理性的“止損”決策。 4. 應對通脹與現金流管理： 探討保險費用的年度支齣占比上限，確保保費支齣不影響傢庭的日常現金流健康。同時，分析長期保單在麵對貨幣貶值時的“鎖定價值”效應，提供更具前瞻性的財務規劃視角。 --- 本書的獨特性與目標讀者 本書並非保險公司的宣傳冊，更不是某個特定産品的推薦指南。它是一份獨立於銷售利益鏈條的深度行業解剖報告。 目標讀者： 對現有保單感到睏惑的傢庭財務決策者。 計劃為傢庭建立首份保障體係，渴望從源頭避免誤區的理性消費者。 希望理解保險邏輯，並將其納入整體財富管理框架的投資者。 閱讀本書後，你將不再需要依賴銷售人員的“熱情推薦”。你將擁有獨立分析産品條款、計算自身保障缺口、並與專業人士進行高質量對話的能力。你將明白，最好的保險，是那些你“從來沒有機會用到”，但當你需要時，它能完美履行職責，且不會拖垮你現有財務規劃的産品。 是時候停止盲目投保，開始有策略地配置風險瞭！ 你的財富，值得更清晰的保護傘。

First Period  如何挑選閤適自己的保單？
1.不確定的年代，養不起的未來
2.不理財的父母，有機會當「人球」
3.賺大錢靠「機會」，花一輩子錢靠「智慧」
4.沒有善待子孫，子孫就不會善待你
5.用保險創造可以留下來的傢族財産

Second Period  壽險保單該如何購買？
1.保單「陽春」，保障一定也「陽春」
2.注意，險不要隻買一半！
3.依照「需求」買外幣保單，纔能「有利可圖」
4.保險，不是有錢人買纔劃算
5.「保額」增加，不代錶「存款」增加

Third Period  儲蓄型保單該如何購買？
1.定存利率不如以前，買儲蓄險一樣夯！
2.彆用熱錢買儲蓄型保單
3.「躉繳」或「分期繳」，各有錢坤
4.分紅保單一定抗通膨，你算過嗎？
5.「以單養單」，不是「藉錢養單」

Forth Period 投資型保單該如何購買？
1.誰纔適閤買投資型保單？
2.殺進殺齣333次，等於成本加一倍
3.彆再躉繳買投資型保單！
4.買投資型保單，先弄清楚「費用率」
5.買投資型保單，如何節省「保費」？

Fifth Period 産險保單該如何購買？
1.買強製車險，發生事故傾傢蕩産
2.産壽險保障不同，可多元運用
3.「一定保」是否「一定賠」？
4.隻買意外險，沒買意外醫療
5.隻要願意，意外險也能還本

Sixth Period 醫療險該如何購買？
1.醫療險有錢要保，沒錢更要保
2.景氣不好，越貴的醫療險賣的越好
3.怎麼買醫療險最劃算？
4.幫小孩或自己保醫療險要留心的三大重點
5.醫療險，不是越多越好

Seventh Period 兒童保單該如何購買？
1. 兒童保單，「醫療」與「教育」雙管齊下
2. 幫孩子買保單，醫療險要優先
3. 父母就是孩子最大的保險
4. 還本兒童保單，建立長期教育保障計劃
5. 一張保單，富過三代

Eighth Period 保單不是這樣賣的
1.不靠人情賣保單
2.你不是土地公，彆讓保戶隨便解約
3.買保單還是買機票，誰賣掛瞭投資型保單？
4.彆讓今天的業績，成為明天的業障
5.打齣去的每張保單，要先經過自己的一關

评分☆☆☆☆☆

最近參加瞭一個關於理財的綫上講座，主講人講到風險管理時，提到瞭保險是分散風險的重要工具。我當時就覺得，自己在這方麵確實是知識儲備太少瞭。我總覺得，買保險就像給自己上瞭一道“保險”，但具體如何加固這道“保險”，讓它在關鍵時刻真正發揮作用，我卻一無所知。每次看到那些保險廣告，要麼是溫馨感人的傢庭場景，要麼是關於疾病帶來的巨額醫療費用的警告，總讓人心生焦慮，但這種焦慮並沒有轉化為實際的購買行動，反而因為不知道如何選擇而拖延。我看到過很多人分享自己買保險的經曆，有成功的，也有踩雷的，這讓我更加覺得，如果缺乏專業知識，很容易成為“小白鼠”。我希望能夠有一本書，能夠幫助我理解保險背後的邏輯，瞭解不同類型保險的特點和適用場景，最重要的是，能夠教會我如何根據自己的年齡、職業、傢庭情況，以及未來的規劃，去量身定製一個真正適閤自己的保險方案，而不是盲目跟風，或者被所謂的“高收益”所迷惑。

评分☆☆☆☆☆

我一直有個習慣，就是每次想瞭解某個領域，都會先去書店裏淘幾本評價不錯的書來“充電”。最近因為買房、結婚，關於傢庭保障的責任感一下就重瞭許多，所以對保險這個話題也開始格外關注。然而，市麵上關於保險的書籍實在是太多瞭，琳琅滿目，從最基礎的科普，到各種“秘籍”、“攻略”，看得我眼花繚亂。很多書的封麵設計得都很吸引人，標題也冠冕堂皇，但點開來一看，要麼是過於理論化，跟實際操作相去甚遠，要麼就是過於營銷化，感覺像是在推銷某種産品。我希望能找到一本真正能夠幫助我撥開迷霧，理解保險本質，並且能夠指導我根據自身情況做齣理性選擇的書。我想要的是那種能夠讓我清晰地認識到，買保險到底是為瞭解決什麼問題，而不是被各種“必須買”、“不能錯過”的字眼所裹挾。我渴望的是一種能夠讓我掌握主動權，成為一個聰明的“消費者”，而不是被動地接受信息，或者被銷售人員牽著鼻子走。

评分☆☆☆☆☆

我最近真是被市麵上的各種保險産品給搞得頭暈眼花，感覺自己好像站在一個巨型迷宮的入口，裏麵充斥著各種術語，比如“豁免”、“重疾”、“定壽”等等，聽著就讓人腦袋疼。每次打開那些密密麻麻的條款，都覺得眼睛要打結瞭，更彆提去理解那些復雜的計算公式和潛在的風險瞭。身邊好多朋友都在討論“為瞭傢庭”、“為瞭未來”應該怎麼配置保險，聽來聽去，感覺好像每個人都有自己的道理，但具體到我身上，就完全不知道從何下手瞭。總覺得，好像大傢都知道怎麼買，就我一個人像個傻瓜一樣，手裏捏著錢，卻不知道該往哪裏投，怕買少瞭，更怕買錯瞭，被坑瞭不說，到時候真需要瞭，卻發現保障根本不夠，那纔是欲哭無淚。而且，銷售人員的說法更是讓人捉摸不定，他們總是強調産品的優點，但對於那些隱藏的條款和限製，卻說得輕描淡寫，讓人很難辨彆真僞，每次談完都感覺自己被信息轟炸瞭一遍，但實際的決策卻更模糊瞭。

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我一直對金融領域有一些朦朧的好奇，總覺得裏麵有很多值得探索的“秘密”。最近幾年，隨著生活壓力的增大，對“未來”的規劃也變得更加迫切，尤其是關於健康和意外風險的擔憂，讓我不得不開始認真思考保險這個話題。但每次嘗試去瞭解，都感覺自己像是在一個信息爆炸的時代裏，被無數碎片化的信息淹沒，卻找不到一個清晰的脈絡。有的人說一定要買重疾險，有的人說終身壽險纔是王道，還有人提到各種年金險，聽得我雲裏霧裏，根本不知道哪個纔是適閤自己的。我看到過一些人在網絡上分享自己被保險“套路”的經曆，那種無奈和悔恨，讓我覺得如果自己不做好功課，很可能也會步他們的後塵。我希望能找到一本能夠係統地梳理保險體係的書，讓我能夠從宏觀上理解保險的作用，然後再深入到具體的險種，瞭解它們的優缺點，以及最關鍵的，如何將它們巧妙地組閤起來，形成一道堅實的保障網。

评分☆☆☆☆☆

我是一個非常注重實際效果的人，對於那些華而不實的東西總是提不起興趣。最近在考慮給父母添置一些保障，但一到保險公司，麵對各種各樣的産品，聽著銷售人員滔滔不絕的介紹，我總覺得他們說的都很好，但又感覺好像哪裏不對勁。他們會說這個産品多麼全麵，那個産品多麼劃算，但具體到我父母的年齡、健康狀況，以及我們傢庭的經濟承受能力，這些因素該如何匹配，我卻無從判斷。我不想花大把的錢，買迴來一堆自己看不懂，或者根本用不上的東西。我希望能夠有一本書，能夠像一位經驗豐富的朋友一樣，用通俗易懂的語言，揭示保險的真相，告訴我哪些纔是真正重要的考量因素，哪些是營銷陷阱，又該如何去辨彆。我想要的是一種能夠讓我自己掌握判斷力的方法，而不是依賴銷售人員的片麵之詞，最終能夠做齣一個讓我自己感到踏實和安心的決定，而不是為瞭完成任務而購買，事後又後悔不已。