輕鬆考證照：外幣保單與保險理財 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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• 保單解讀
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　　本書特彆針對壽險公會外幣保單業務員考試範圍撰寫，是內外勤職員與學生必備的參考教材！本書納入102年新頒法規並透過係統化與跳脫法條框架模式撰寫並列舉要點，讓你擺脫填鴨死背！另外本書不隻是外幣保險要點概要，更是您輕鬆與朋友或客戶分享保險理財的最佳助手！

本書特色：

　　1.量身訂作：條理化編撰考試要點並附上模擬考題，快速掌握要點。
　　2.跳脫框架：跳脫條文框架+獨傢考試經驗，幫助考生快速背誦與理解。
　　3.實用升級：新頒法規+重點圖錶化並附上保險理財案例，讓讀者活學活用！
 

深入解析現代金融投資策略：從資産配置到風險管理 圖書簡介 在當今復雜多變的全球經濟環境中，構建穩健且富有彈性的個人財富管理體係，已成為每一位精明投資者必須麵對的核心課題。本書並非專注於某一特定金融産品，如外幣保單或特定類型的保險理財工具，而是著眼於更為宏大且基礎的現代投資哲學、資産配置的科學方法論，以及在不確定性時代下如何進行係統性風險管理。 本書的編寫旨在為讀者提供一個全麵、深入、且具有實操指導意義的金融投資框架。我們認為，無論是經驗豐富的專業人士，還是初涉投資領域的門檻者，都需要超越對單一工具的迷戀，轉而掌握一套普適性的決策準則和分析工具。 第一部分：投資哲學的重塑與心態的建立 投資的起點，從來不在於“買什麼”，而在於“如何思考”。本部分將帶領讀者對傳統投資理念進行一次深刻的自我審視。 第一章：理解市場本質：效率、非效率與行為偏差 我們將首先探討金融市場的基本運行邏輯。市場效率假說的不同流派及其在現實中的局限性，是理解價格波動的基石。本書將詳細剖析“信息不對稱”如何製造投資機會，並著重介紹行為金融學如何解釋投資者的非理性決策。我們將深入研究追漲殺跌、錨定效應、處置效應等常見心理陷阱，並提供一套係統的自查清單，幫助讀者在情緒驅動決策時及時“刹車”。這不是關於如何預測下一個牛市或熊市的技巧，而是關於如何建立一個不受市場噪音乾擾的“內在穩定器”。 第二章：風險的重新定義：波動性、損失與不確定性 風險管理是投資的生命綫。本書將超越傳統風險度量指標（如標準差），探討更貼閤實際的風險類型：流動性風險、信用風險、利率風險、通貨膨脹侵蝕風險以及“黑天鵝”事件的尾部風險。我們將詳細介紹如何通過情景分析（Scenario Analysis）來評估投資組閤在極端不利條件下的錶現，而不是僅僅依賴曆史數據進行迴溯測試。真正的風險管理，在於未雨綢繆，而非事後補救。 第三章：構建個人化投資目標與時間軸 成功的投資必須服務於明確的目標。本章強調“目標導嚮型投資”（Goal-Based Investing）的重要性。我們將引導讀者清晰界定短期（如應急儲備）、中期（如購房首付、子女教育）和長期（如退休規劃）的目標，並據此確定每一目標所需資本、時間跨度以及可承受的風險水平。目標的不同，決定瞭資産配置的結構，而非盲目追求高迴報。 第二部分：科學的資産配置與構建多元化投資組閤 資産配置是決定投資迴報的八九成因素。本部分是本書的核心，專注於科學、係統地構建跨資産類彆的投資組閤。 第四章：核心-衛星策略的精妙運用 我們將詳細闡述“核心-衛星”投資策略的構建藍圖。核心部分應是低成本、高透明度、與市場Beta緊密掛鈎的基石資産（如全球股票指數和高質量債券），追求穩定獲取市場平均迴報。衛星部分則是為獲取超額收益（Alpha）而配置的、風險相對較高、具有特定投資邏輯（如特定主題、新興市場、或精品對衝策略）的資産。本書將提供構建這兩部分的具體比例建議，並討論如何根據市場周期動態調整衛星部分的權重。 第五章：超越傳統：另類資産的配置視角 現代投資組閤不再局限於股票和債券。本章將探討如何審慎地引入另類資産，以增強投資組閤的非相關性（Diversification）。我們將分析私募股權（Private Equity）、不動産投資信托（REITs）以及實物大宗商品的內在驅動因素及其在投資組閤中的角色。重點在於評估這些資産類彆的流動性溢價、信息獲取難度和持有成本，確保其配置是齣於策略需求而非追逐熱點。 第六章：因子投資的實戰應用 因子投資（Factor Investing）是介於主動管理和被動投資之間的一種高效策略。本書將深入剖析經過學術驗證的經典因子，如價值（Value）、規模（Size）、動量（Momentum）、質量（Quality）和低波動性（Low Volatility）。我們將指導讀者如何利用ETF或專門的因子策略産品，係統性地捕捉這些跨越市場周期的結構性迴報來源，而不是依賴對特定個股的判斷。 第三部分：構建投資組閤的動態管理與執行 投資組閤的構建隻是第一步，持續的監控、再平衡和稅收效率的優化同樣至關重要。 第七章：量化再平衡的藝術與紀律 市場波動必然會使資産權重偏離初始目標。本章將詳細說明再平衡（Rebalancing）的必要性及其機製。我們將對比基於時間周期（如每年一次）和基於閾值（如某類資産偏離目標權重超過5%）的再平衡方法，並分析哪種更適閤不同的投資者類型。再平衡的本質是“高賣低買”的紀律性執行，是抵抗情緒波動的最有效工具之一。 第八章：稅務效率與跨司法管轄區投資考量 投資迴報的最終價值取決於稅後收益。本書將提供關於資本利得稅、股息稅以及在進行國際投資時可能涉及的預提稅的基本知識。我們將討論如何利用不同投資工具的稅務特性（例如長期持有收益的優惠稅率）來優化整體迴報，以及在考慮全球資産配置時，如何應對復雜的稅務申報和閤規要求。 第九章：投資組閤的定期健康檢查與壓力測試 投資組閤並非一成不變。本章聚焦於定期的“健康檢查”流程。這包括審查投資策略是否仍然與個人目標和市場環境相符，檢查費用侵蝕情況，並進行定期的壓力測試。壓力測試將模擬重大的經濟衰退、突發的利率上升或地緣政治危機，確保組閤在最壞的情況下仍能保障核心需求的實現。 結語：長期主義的勝利 本書最後強調，成功的投資是一個漫長且需要耐心的旅程。它需要的不是短期的運氣，而是堅實的知識基礎、清晰的決策框架和嚴格的紀律性。通過掌握本書介紹的科學方法，投資者可以建立一個強大、多元化且能夠抵禦周期波動的財富引擎，從而自信地邁嚮財務自由的目標。

作者簡介

廖勇誠  博士

　　中國南開大學經濟學博士(保險學專業)
　　逢甲大學保險學研究所碩士

　　★曾任中國人壽與保誠人壽商品企劃與經營企劃經理、富邦人壽企劃主管

　　★美國年金保險管理師、保戶服務管理師、壽險管理師、産壽險經紀人、産壽險代理人、證券高級營業員、投信投顧業務員、信託業務員、期貨業務員、投資型保險業務員、産壽險業務員、證券營業員、中級壽險業務員、外幣保單業務員等證照。

　　★中華民國人壽保險管理學會委員

　　★現任(曾任)國立颱中科技大學、朝陽科技大學、德明財經科技大學與德霖技術學院兼任講師
 

自序
架構圖：輕鬆考證照-外幣保單與保險理財

第一篇：基礎篇
第一章 外幣保單考情分析與壽險商品概要
第二章 外幣傳統保單規範概要
第三章 投資型保單規範概要
第四章 保險業國外投資規範概要
第五章 外匯管理規範概要

第二篇：實戰篇
第一章 考試要點精華
第二章 模擬考題—商品相關
第三章 模擬考題—外匯規範與國外投資

第三篇：活用篇
第一章 保險理財案例—商品相關
第二章 保險理財案例—退休規劃與行銷

參考文獻
 

自序

　　金融保險證照時代早已到來，透過證照取得資格、提升專業與增加競爭力，確實是現今不可抗拒的趨勢。筆者修習保險與從事壽險實務工作前後已達二十年，並於大學講授人身保險及人身風險管理與理財課程。為有係統針對考試歸納與列舉核心重點，本書特彆以壽險公會外幣保單業務員考試範圍為主軸，透過係統化編撰與跳脫法條框架模式，協助從業人員或學生學習外幣保單、資金運用與外匯法規相關專業。

　　作者40多歲纔報考外幣保單資格測驗，實際參與考試過程發現該考試範圍涉及外匯與保險法規，而且涉及許多規範細節，其實不易準備與背誦，尤其忙碌之餘且記憶力已走下坡，如何纔能短期輕鬆高分通過考試？實有賴係統化的量身訂作準備，纔能順利通過考試。因此筆者高分通過考試後，特彆編撰本書，希望透過傳承經驗，協助從業人員與學生通過考試。

　　此外，本書並非僅止於外幣保單考試概要，本書另透過保險理財案例，與讀者輕鬆分享保險理財，期望通過考試之餘，可以進一步導引讀者活學活用，將所學運用於實務工作上，讓你輕鬆跟客戶或朋友聊保險理財與外幣保單。
 

一、外幣保險商品開放沿革

1. 94年6月開放外幣投資型保險商品上市。
2. 94年11月主管機關開放以外幣收付之投資型保單放款業務。
3. 96年3月央行同意開放外幣傳統型保險業務(含外幣保單放款)。
4. 96年4月央行公佈保險業辦理外匯業務管理辦法。
5. 96年8月金管會保險局公佈人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務應具備資格條件及注意事項。
6. 97年美元傳統保單正式上市。
7. 98年公佈規範並開放澳幣與歐元傳統保單業務。
8. 102年2月開放人民幣計價投資型保單上市。
9. 102年12月公佈規範並開放人民幣傳統保單業務。

小叮嚀：

1.開放外幣保單並無法降低保戶的匯率風險。
2.以外幣收付與以新颱幣收付之人身保險業務的差異：
(1)保戶必須承擔匯率風險
(2)保戶可能須負擔匯款費用
(3)保險費、保險給付及其他款項以外幣收付
 

评分☆☆☆☆☆

這本書最大的亮點在於它實操性非常強。光講理論是遠遠不夠的，畢竟我們要的是“考證照”，是要把知識轉化為實際能力的。這本書裏麵提供瞭大量的真實案例分析，從購買前的注意事項，到如何選擇適閤自己的保單類型，再到保單生效後的管理和增值，每一個環節都寫得非常具體。我印象特彆深的是有一章講如何計算保單的實際收益率，它一步一步地教你如何扣除各種費用，如何考慮分紅和匯率變化，最後得齣一個相對準確的數字。讀完這一章，我感覺自己瞬間從一個小白變成瞭半個專傢，看一些保險公司的宣傳材料時，不再是一頭霧水，而是能從中挑齣一些關鍵信息，甚至能發現一些隱藏的“坑”。

评分☆☆☆☆☆

這本書簡直是打開瞭我新世界的大門！一直以來，我對“外幣保單”和“保險理財”這兩個詞總是有種朦朧的敬畏感，覺得它們是高深莫測、與我普通百姓無關的領域。但這本書的齣現，徹底顛覆瞭我的看法。我記得剛拿到書的時候，翻開第一頁，就被它清晰易懂的語言和循序漸進的講解吸引住瞭。作者並沒有一開始就拋齣復雜的專業術語，而是從最基礎的概念講起，比如什麼是外幣，為什麼會有外幣保單，以及它和人民幣保單到底有什麼區彆。我尤其喜歡它用瞭很多生活化的例子，比如用儲蓄罐和零花錢來比喻匯率波動對保單價值的影響，一下子就讓我明白瞭匯率風險這個抽象概念。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我當初買這本書，主要是看中瞭“輕鬆考證照”這個標題，想著能幫我快速通過某個考試。但讀完之後，我發現它遠不止於此。它更像是一個私人財務顧問，默默地指導著我在金融知識領域不斷進步。書中關於國際金融市場的一些宏觀分析，雖然不涉及具體的投資建議，但卻讓我對全球經濟形勢有瞭更深刻的理解，也讓我明白，為什麼外幣保單會受到一部分人的青睞。它解釋瞭在通貨膨脹日益嚴重的當下，如何通過多元化的資産配置來保值增值，這一點對我這個普通工薪族來說，尤為重要。

评分☆☆☆☆☆

總的來說，這是一本集知識性、實用性和啓示性於一體的好書。它沒有華麗的辭藻，也沒有故弄玄虛的專業術語，而是用最樸實、最真誠的語言，為讀者鋪就瞭一條通往金融知識殿堂的道路。我尤其推薦給那些和我一樣，對金融領域有些許好奇，但又不知從何下手的朋友。這本書會讓你發現，原來金融知識並沒有那麼遙不可及，它就在我們的身邊，並且能夠實實在在地幫助我們改善生活，規劃未來。我甚至覺得，這本書的價值遠遠超齣瞭它的價格，它是一筆非常值得的“投資”。

评分☆☆☆☆☆

我一直以為保險理財就是把錢存起來，然後等著它慢慢增值，但這本書讓我明白，這其中大有學問！它詳細介紹瞭不同類型的保險産品，比如終身壽險、年金險、萬能險等等，並且分析瞭它們各自的特點和適閤的人群。讓我驚喜的是，它並沒有簡單地推薦某一種産品，而是教你如何根據自己的年齡、傢庭狀況、財務目標來“量身定製”你的保險理財方案。書中還提到瞭很多關於風險管理的內容，比如如何分散投資，如何規避一些不必要的風險。讀完之後，我感覺自己對未來的財務規劃有瞭更清晰的思路，不再是那種“走一步看一步”的狀態，而是能開始有目的地去規劃我的資産。