轻松考证照：外币保单与保险理财 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书特别针对寿险公会外币保单业务员考试范围撰写，是内外勤职员与学生必备的参考教材！本书纳入102年新颁法规并透过系统化与跳脱法条框架模式撰写并列举要点，让你摆脱填鸭死背！另外本书不只是外币保险要点概要，更是您轻松与朋友或客户分享保险理财的最佳助手！

本书特色：

　　1.量身订作：条理化编撰考试要点并附上模拟考题，快速掌握要点。
　　2.跳脱框架：跳脱条文框架+独家考试经验，帮助考生快速背诵与理解。
　　3.实用升级：新颁法规+重点图表化并附上保险理财案例，让读者活学活用！
 

深入解析现代金融投资策略：从资产配置到风险管理 图书简介 在当今复杂多变的全球经济环境中，构建稳健且富有弹性的个人财富管理体系，已成为每一位精明投资者必须面对的核心课题。本书并非专注于某一特定金融产品，如外币保单或特定类型的保险理财工具，而是着眼于更为宏大且基础的现代投资哲学、资产配置的科学方法论，以及在不确定性时代下如何进行系统性风险管理。 本书的编写旨在为读者提供一个全面、深入、且具有实操指导意义的金融投资框架。我们认为，无论是经验丰富的专业人士，还是初涉投资领域的门槛者，都需要超越对单一工具的迷恋，转而掌握一套普适性的决策准则和分析工具。 第一部分：投资哲学的重塑与心态的建立 投资的起点，从来不在于“买什么”，而在于“如何思考”。本部分将带领读者对传统投资理念进行一次深刻的自我审视。 第一章：理解市场本质：效率、非效率与行为偏差 我们将首先探讨金融市场的基本运行逻辑。市场效率假说的不同流派及其在现实中的局限性，是理解价格波动的基石。本书将详细剖析“信息不对称”如何制造投资机会，并着重介绍行为金融学如何解释投资者的非理性决策。我们将深入研究追涨杀跌、锚定效应、处置效应等常见心理陷阱，并提供一套系统的自查清单，帮助读者在情绪驱动决策时及时“刹车”。这不是关于如何预测下一个牛市或熊市的技巧，而是关于如何建立一个不受市场噪音干扰的“内在稳定器”。 第二章：风险的重新定义：波动性、损失与不确定性 风险管理是投资的生命线。本书将超越传统风险度量指标（如标准差），探讨更贴合实际的风险类型：流动性风险、信用风险、利率风险、通货膨胀侵蚀风险以及“黑天鹅”事件的尾部风险。我们将详细介绍如何通过情景分析（Scenario Analysis）来评估投资组合在极端不利条件下的表现，而不是仅仅依赖历史数据进行回溯测试。真正的风险管理，在于未雨绸缪，而非事后补救。 第三章：构建个人化投资目标与时间轴 成功的投资必须服务于明确的目标。本章强调“目标导向型投资”（Goal-Based Investing）的重要性。我们将引导读者清晰界定短期（如应急储备）、中期（如购房首付、子女教育）和长期（如退休规划）的目标，并据此确定每一目标所需资本、时间跨度以及可承受的风险水平。目标的不同，决定了资产配置的结构，而非盲目追求高回报。 第二部分：科学的资产配置与构建多元化投资组合 资产配置是决定投资回报的八九成因素。本部分是本书的核心，专注于科学、系统地构建跨资产类别的投资组合。 第四章：核心-卫星策略的精妙运用 我们将详细阐述“核心-卫星”投资策略的构建蓝图。核心部分应是低成本、高透明度、与市场Beta紧密挂钩的基石资产（如全球股票指数和高质量债券），追求稳定获取市场平均回报。卫星部分则是为获取超额收益（Alpha）而配置的、风险相对较高、具有特定投资逻辑（如特定主题、新兴市场、或精品对冲策略）的资产。本书将提供构建这两部分的具体比例建议，并讨论如何根据市场周期动态调整卫星部分的权重。 第五章：超越传统：另类资产的配置视角 现代投资组合不再局限于股票和债券。本章将探讨如何审慎地引入另类资产，以增强投资组合的非相关性（Diversification）。我们将分析私募股权（Private Equity）、不动产投资信托（REITs）以及实物大宗商品的内在驱动因素及其在投资组合中的角色。重点在于评估这些资产类别的流动性溢价、信息获取难度和持有成本，确保其配置是出于策略需求而非追逐热点。 第六章：因子投资的实战应用 因子投资（Factor Investing）是介于主动管理和被动投资之间的一种高效策略。本书将深入剖析经过学术验证的经典因子，如价值（Value）、规模（Size）、动量（Momentum）、质量（Quality）和低波动性（Low Volatility）。我们将指导读者如何利用ETF或专门的因子策略产品，系统性地捕捉这些跨越市场周期的结构性回报来源，而不是依赖对特定个股的判断。 第三部分：构建投资组合的动态管理与执行 投资组合的构建只是第一步，持续的监控、再平衡和税收效率的优化同样至关重要。 第七章：量化再平衡的艺术与纪律 市场波动必然会使资产权重偏离初始目标。本章将详细说明再平衡（Rebalancing）的必要性及其机制。我们将对比基于时间周期（如每年一次）和基于阈值（如某类资产偏离目标权重超过5%）的再平衡方法，并分析哪种更适合不同的投资者类型。再平衡的本质是“高卖低买”的纪律性执行，是抵抗情绪波动的最有效工具之一。 第八章：税务效率与跨司法管辖区投资考量 投资回报的最终价值取决于税后收益。本书将提供关于资本利得税、股息税以及在进行国际投资时可能涉及的预提税的基本知识。我们将讨论如何利用不同投资工具的税务特性（例如长期持有收益的优惠税率）来优化整体回报，以及在考虑全球资产配置时，如何应对复杂的税务申报和合规要求。 第九章：投资组合的定期健康检查与压力测试 投资组合并非一成不变。本章聚焦于定期的“健康检查”流程。这包括审查投资策略是否仍然与个人目标和市场环境相符，检查费用侵蚀情况，并进行定期的压力测试。压力测试将模拟重大的经济衰退、突发的利率上升或地缘政治危机，确保组合在最坏的情况下仍能保障核心需求的实现。 结语：长期主义的胜利 本书最后强调，成功的投资是一个漫长且需要耐心的旅程。它需要的不是短期的运气，而是坚实的知识基础、清晰的决策框架和严格的纪律性。通过掌握本书介绍的科学方法，投资者可以建立一个强大、多元化且能够抵御周期波动的财富引擎，从而自信地迈向财务自由的目标。

作者简介

廖勇诚  博士

　　中国南开大学经济学博士(保险学专业)
　　逢甲大学保险学研究所硕士

　　★曾任中国人寿与保诚人寿商品企划与经营企划经理、富邦人寿企划主管

　　★美国年金保险管理师、保户服务管理师、寿险管理师、产寿险经纪人、产寿险代理人、证券高级营业员、投信投顾业务员、信託业务员、期货业务员、投资型保险业务员、产寿险业务员、证券营业员、中级寿险业务员、外币保单业务员等证照。

　　★中华民国人寿保险管理学会委员

　　★现任(曾任)国立台中科技大学、朝阳科技大学、德明财经科技大学与德霖技术学院兼任讲师
 

自序
架构图：轻松考证照-外币保单与保险理财

第一篇：基础篇
第一章 外币保单考情分析与寿险商品概要
第二章 外币传统保单规范概要
第三章 投资型保单规范概要
第四章 保险业国外投资规范概要
第五章 外汇管理规范概要

第二篇：实战篇
第一章 考试要点精华
第二章 模拟考题—商品相关
第三章 模拟考题—外汇规范与国外投资

第三篇：活用篇
第一章 保险理财案例—商品相关
第二章 保险理财案例—退休规划与行销

参考文献
 

自序

　　金融保险证照时代早已到来，透过证照取得资格、提升专业与增加竞争力，确实是现今不可抗拒的趋势。笔者修习保险与从事寿险实务工作前后已达二十年，并于大学讲授人身保险及人身风险管理与理财课程。为有系统针对考试归纳与列举核心重点，本书特别以寿险公会外币保单业务员考试范围为主轴，透过系统化编撰与跳脱法条框架模式，协助从业人员或学生学习外币保单、资金运用与外汇法规相关专业。

　　作者40多岁才报考外币保单资格测验，实际参与考试过程发现该考试范围涉及外汇与保险法规，而且涉及许多规范细节，其实不易准备与背诵，尤其忙碌之余且记忆力已走下坡，如何才能短期轻松高分通过考试？实有赖系统化的量身订作准备，才能顺利通过考试。因此笔者高分通过考试后，特别编撰本书，希望透过传承经验，协助从业人员与学生通过考试。

　　此外，本书并非仅止于外币保单考试概要，本书另透过保险理财案例，与读者轻松分享保险理财，期望通过考试之余，可以进一步导引读者活学活用，将所学运用于实务工作上，让你轻松跟客户或朋友聊保险理财与外币保单。
 

一、外币保险商品开放沿革

1. 94年6月开放外币投资型保险商品上市。
2. 94年11月主管机关开放以外币收付之投资型保单放款业务。
3. 96年3月央行同意开放外币传统型保险业务(含外币保单放款)。
4. 96年4月央行公佈保险业办理外汇业务管理办法。
5. 96年8月金管会保险局公佈人身保险业办理以外币收付之非投资型人身保险业务应具备资格条件及注意事项。
6. 97年美元传统保单正式上市。
7. 98年公佈规范并开放澳币与欧元传统保单业务。
8. 102年2月开放人民币计价投资型保单上市。
9. 102年12月公佈规范并开放人民币传统保单业务。

小叮咛：

1.开放外币保单并无法降低保户的汇率风险。
2.以外币收付与以新台币收付之人身保险业务的差异：
(1)保户必须承担汇率风险
(2)保户可能须负担汇款费用
(3)保险费、保险给付及其他款项以外币收付
 

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我当初买这本书，主要是看中了“轻松考证照”这个标题，想着能帮我快速通过某个考试。但读完之后，我发现它远不止于此。它更像是一个私人财务顾问，默默地指导着我在金融知识领域不断进步。书中关于国际金融市场的一些宏观分析，虽然不涉及具体的投资建议，但却让我对全球经济形势有了更深刻的理解，也让我明白，为什么外币保单会受到一部分人的青睐。它解释了在通货膨胀日益严重的当下，如何通过多元化的资产配置来保值增值，这一点对我这个普通工薪族来说，尤为重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是打开了我新世界的大门！一直以来，我对“外币保单”和“保险理财”这两个词总是有种朦胧的敬畏感，觉得它们是高深莫测、与我普通百姓无关的领域。但这本书的出现，彻底颠覆了我的看法。我记得刚拿到书的时候，翻开第一页，就被它清晰易懂的语言和循序渐进的讲解吸引住了。作者并没有一开始就抛出复杂的专业术语，而是从最基础的概念讲起，比如什么是外币，为什么会有外币保单，以及它和人民币保单到底有什么区别。我尤其喜欢它用了很多生活化的例子，比如用储蓄罐和零花钱来比喻汇率波动对保单价值的影响，一下子就让我明白了汇率风险这个抽象概念。

评分☆☆☆☆☆

我一直以为保险理财就是把钱存起来，然后等着它慢慢增值，但这本书让我明白，这其中大有学问！它详细介绍了不同类型的保险产品，比如终身寿险、年金险、万能险等等，并且分析了它们各自的特点和适合的人群。让我惊喜的是，它并没有简单地推荐某一种产品，而是教你如何根据自己的年龄、家庭状况、财务目标来“量身定制”你的保险理财方案。书中还提到了很多关于风险管理的内容，比如如何分散投资，如何规避一些不必要的风险。读完之后，我感觉自己对未来的财务规划有了更清晰的思路，不再是那种“走一步看一步”的状态，而是能开始有目的地去规划我的资产。

评分☆☆☆☆☆

总的来说，这是一本集知识性、实用性和启示性于一体的好书。它没有华丽的辞藻，也没有故弄玄虚的专业术语，而是用最朴实、最真诚的语言，为读者铺就了一条通往金融知识殿堂的道路。我尤其推荐给那些和我一样，对金融领域有些许好奇，但又不知从何下手的朋友。这本书会让你发现，原来金融知识并没有那么遥不可及，它就在我们的身边，并且能够实实在在地帮助我们改善生活，规划未来。我甚至觉得，这本书的价值远远超出了它的价格，它是一笔非常值得的“投资”。

评分☆☆☆☆☆

这本书最大的亮点在于它实操性非常强。光讲理论是远远不够的，毕竟我们要的是“考证照”，是要把知识转化为实际能力的。这本书里面提供了大量的真实案例分析，从购买前的注意事项，到如何选择适合自己的保单类型，再到保单生效后的管理和增值，每一个环节都写得非常具体。我印象特别深的是有一章讲如何计算保单的实际收益率，它一步一步地教你如何扣除各种费用，如何考虑分红和汇率变化，最后得出一个相对准确的数字。读完这一章，我感觉自己瞬间从一个小白变成了半个专家，看一些保险公司的宣传材料时，不再是一头雾水，而是能从中挑出一些关键信息，甚至能发现一些隐藏的“坑”。