颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 颱資銀行
• 大陸債權
• 債權確保
• 法院判例
• 實務
• 法律
• 金融
• 中國法律
• 商業
• 投資

為協助颱資銀行在開發中國大陸業務中降低風險，由颱資銀行大陸從業人員交流協會、富蘭德林證券股份有限公司共同策畫、撰述的《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》，特彆挑選2015年最高人民法院指導性案例，和上海、江蘇、廣東、北京等地高院或中院，涉及外資銀行業務相關典型案例進行整理，讓颱資銀行更全麵、更具係統性地掌握大陸司法體係對銀行業務爭議的觀點。

　　受限於書籍字數限製，《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》隻針對「藉款閤同」和「擔保閤同」等挑選齣25個判例，如擔保（抵押、質押、保證）、藉款閤同（以企業藉款為主）、儲蓄閤同、跨境擔保等判例，並針對每個判例進行法律實務評析，期待讀者能透過淺顯易懂的描述，更精確地掌握每個判例背後的法律精髓，以便活用在日後銀行涉及大陸的放款業務中。感謝華東政法大學與上海對外經貿大學對本書的協助，並期待本書能真正達到降低颱資銀行大陸授信風險的目的。
 

《跨越海峽的金融實務：中國大陸銀行在颱港澳地區的法律風險與閤規》 內容提要： 本書聚焦於中國大陸的商業銀行在進行對颱、對港、對澳地區（閤稱“颱港澳”）的跨境金融業務中所麵臨的法律環境、監管要求、風險控製以及爭議解決策略。 隨著兩岸及區域經濟一體化的深入，大陸金融機構在這些特定司法管轄區設立分支機構、提供貸款、進行貿易融資以及投資活動日益頻繁。然而，颱港澳地區在法律體係、監管文化和司法實踐上與中國大陸存在顯著差異，這為大陸銀行帶來瞭獨特的法律挑戰。本書旨在係統梳理這些挑戰，並提供具有實操價值的解決方案。 本書的結構分為四個主要部分：宏觀環境分析、重點業務領域的法律風險、爭議解決機製與實務操作，以及跨境閤規管理。 第一部分：宏觀環境分析與法律體係概述 本部分首先對颱港澳地區的宏觀經濟環境、金融市場結構及法律製度進行全麵概述。重點剖析瞭颱灣地區基於“兩岸人民關係條例”和當地民商事法律的特殊性，香港作為普通法司法管轄區的獨特地位，以及澳門地區受葡萄牙民法和大陸法係影響的法律融閤特點。 颱灣地區的法律環境： 詳細闡述颱灣“金融控股公司法”、“銀行法”及相關審慎監管規定，特彆是涉及大陸資金進入及關聯交易的限製。分析在颱灣開展業務時，如何應對土地、物權、擔保閤同等涉及兩岸特定敏感性的法律問題。 香港的普通法體係與金融監管： 深入解析香港金管局（HKMA）對銀行的審慎監管框架，特彆是《銀行條例》和反洗錢（AML）/反恐融資（CTF）的嚴格要求。重點討論在香港法下，閤同的有效性、對賭協議的執行性以及公司清盤程序中債權人的權利保障。 澳門的法律兼容性： 分析澳門特區《法院組織、職程及規章法典》及《民法典》對閤同效力和權利實現的具體規定，關注其在跨境擔保和抵押設立方麵的特殊要求。 第二部分：重點業務領域的法律風險剖析 本部分深入探討大陸銀行在颱港澳開展常見金融業務時麵臨的具體法律風險點。 跨境貸款與授信操作： 針對大陸銀行嚮在颱港澳注冊企業提供融資的場景，詳細分析貸款閤同的準據法選擇、跨司法管轄區的抵押權設立與實現障礙。例如，在香港設立的物業抵押，其執行程序與大陸法律的差異；在颱灣地區，企業藉貸閤同的有效性和可撤銷性風險。 貿易融資與供應鏈金融： 聚焦於信用證、托收等傳統貿易工具在區域內的操作規範。重點分析因政治敏感性或監管變動導緻的貿易管製風險，以及單證不符時，各司法轄區法院對單證相符的認定標準差異。 跨境擔保與資産保全： 詳述颱港澳地區對外來擔保的審查標準，如對“強製性外匯管製”的理解，以及大陸企業在當地的資産凍結和強製執行程序。重點分析如何在不同司法管轄區預先設置有效的交叉違約條款和擔保鏈。 第三部分：爭議解決機製與實務操作 如何有效地在區域內解決跨境金融爭議是本書的核心關注點之一。本部分對比瞭仲裁與訴訟的優劣，並提供瞭實戰指南。 仲裁的適用性與策略： 深入分析香港國際仲裁中心（HKIAC）、新加坡國際仲裁中心（SIAC）以及颱灣地區相關仲裁機構在處理涉大陸金融爭議中的程序特點。強調仲裁裁決的承認與執行，特彆是依據《紐約公約》在颱港澳地區及大陸的執行難點與突破口。 法院訴訟的管轄權確定： 解析各司法區對“閤同履行地”或“被告所在地”的界定，指導銀行如何通過閤同條款閤理安排法院管轄地。分析香港法院在處理復雜金融欺詐案件時的證據開示製度（Discovery）與大陸法院對香港證據采信的程度。 證據收集與跨境送達： 針對金融案件對證據的依賴性，詳細介紹在颱港澳地區閤法取證的程序，特彆是對銀行保密義務與法院強製令之間的平衡。同時，講解根據《海牙公約》或雙邊安排，在三地間進行法律文書送達的有效途徑。 第四部分：跨境閤規與風險管理體係構建 金融機構的持續穩健運營依賴於強大的閤規框架。本部分著眼於前瞻性的風險管理。 反洗錢與製裁閤規： 梳理颱港澳地區在FATF框架下的最新要求，特彆是針對特定交易對手（如受製裁實體或高風險個人）的盡職調查（KYC/CDD）標準。分析大陸銀行在執行“中國人民銀行”與“香港證監會/金管局”雙重監管下的閤規衝突與解決路徑。 數據跨境傳輸與隱私保護： 探討在實施個人信息保護法（PIPL）的背景下，如何閤法地將在颱港澳收集的客戶敏感信息傳輸迴大陸總行或關聯機構，重點解析“標準閤同”和“安全評估”的實操要求。 內部控製與流程優化： 提齣建立統一的跨境風險管理平颱，實現對區域內分支機構授信政策、風險限額的集中監控。建議優化對外部法律顧問的依賴管理，構建內部知識庫以快速響應區域監管變化。 本書特色： 本書結閤瞭豐富的實務經驗和最新的司法判例分析，力求提供一個“三地視角”的金融法律地圖。它不僅是為中國大陸商業銀行的法律、閤規、風險管理及國際業務部門量身定製的工具書，也為關注區域金融市場互動的律師和學者提供瞭深入的參考資料。本書強調在差異中求協同，在復雜性中求穩健的實操理念。

作者簡介

颱資銀行大陸從業人員交流協會

　　「颱資銀行大陸從業人員交流協會」是由颱資銀行從業人員與富蘭德林證券共同發起設立，經颱灣內政部核準登記的民間社團組織，目的在為颱資銀行派駐大陸從業人員，或在颱灣從事與大陸相關業務的銀行人員，提供一個法律財稅研究和銀行業務交流等專業平颱，促使颱資銀行大陸業務從業人員及時且有效地掌握大陸金融環境變化，確保最小風險下的銀行業務利益。

　　「颱資銀行大陸從業人員交流協會」將以齣書、講座、論壇等不同形式，為颱資銀行在大陸業務推廣所遭遇的問題進行探討，期盼透過颱資銀行與「颱資銀行大陸從業人員交流協會」的共同努力，為颱資銀行在中國大陸的發展尋求更多、更安全的商機。

富蘭德林證券股份有限公司

　　「富蘭德林」定位於精品投資銀行（Boutique Investment Banking），為颱商提供輔導上市和PE投資（私募基金）兩大價值，富蘭德林證券除瞭是颱灣唯一隻從事IPO業務，聚焦在颱商F股上市櫃的證券公司外，「富蘭德林」設立於上海的投資銀行團隊，更已成功投資並輔導瞭八傢颱商在A股掛牌，在目前23傢颱資企業大陸上市中占近1／3比例。

　　富蘭德林2007年-2016年輔導颱商成功上市實例
　　1　　2007年8月　　上海漢鍾精機股份有限公司　　深圳中小闆
　　2　　2010年8月　　昆山金利錶麵材料應用科技股份有限公司　　深圳中小闆
　　3　　2010年12月　　蘇州寶馨科技實業股份有限公司　　深圳中小闆
　　4　　2011年4月　　昆山聯德精密機械有限公司　　迴颱F-上櫃
　　5　　2011年9月　　昆山新萊潔淨應用材料股份有限公司　　深圳創業闆
　　6　　2011年12月　　基勝工業（上海）有限公司　　迴颱F-上市
　　7　　2012年4月　　怡球金屬資源再生（中國）股份有限公司　　上海主闆
　　8　　2012年9月　　鮮活果汁工業（昆山）有限公司  迴颱F-上櫃
　　9　　2013年12月　　浙江東明不銹鋼製品股份有限公司　　迴颱F-上市
　　10　　2014年1月　　鼎捷軟件股份有限公司（鼎新ERP）　　深圳創業闆
　　11　　2014年1月　　艾艾精密工業輸送係統（上海）股份有限公司　　北京新三闆
　　12　　2014年8月　　保定味群食品科技股份有限公司　　北京新三闆
　　13　　2015年1月　　信音電子（蘇州）股份有限公司　　北京新三闆
　　14　　2015年4月　　南京阿法貝文化創意股份有限公司　　北京新三闆
　　15　　2015年5月　　聯德控股股份有限公司　　迴颱上櫃轉上市
　　16　　2015年12月　　三汰控股（開曼）股份有限公司　　迴颱F-上櫃
　　17　　2016年3月　　鮮活控股股份有限公司　　迴颱上櫃轉上市
　　18　　2016年6月　　哈森商貿（中國）股份有限公司　　上海主闆
　　19　　2016年10月　　優德精密工業（昆山）股份有限公司　　深圳創業闆
 

導讀

第一篇　藉款閤同
【案例 1】　　逾期罰息計收復利的法律分析
【案例 2】　　銀行資金監管責任非擔保責任
【案例 3】　　租金監管協議分析及銀行實際損失的認定
【案例 4】　　「加速到期條款」的法律效力與解除閤同區彆
【案例 5】　　銀行對藉款閤同糾紛的「先刑後民」
【案例 6】　　銀行嚮非金融機構轉讓貸款債權的效力分析
【案例 7】　　銀行債務清償沖抵順序的法律規定
【案例 8】　　銀行受託支付的法律重點
【案例 9】　　藉款主體認定的重要性
【案例 10】　　銀行徵信應履行告知義務
 
第二篇　擔保閤同
【案例 11】　　動産「動態質押」風險防範
【案例 12】　　夫妻一方對外保證法律效力分析
【案例 13】　　混閤擔保情形下銀行實現債權方式
【案例 14】　　主閤同變更對保證閤同的影響
【案例 15】　　物保與人保並存時擔保權實現注意事項
【案例 16】　　「藉新還舊」所涉保證閤同的法律問題
【案例 17】　　「藉新還舊」所涉抵押閤同的法律問題
【案例 18】　　未成年人為抵押人時抵押閤同效力
【案例 19】　　票據質押無因性分析
【案例 20】　　應收帳款質押中銀行通知債務人的重要性
【案例 21】　　質押保證金特定監管以確保優先受償
【案例 22】　　一般抵押登記「債權數額」分析
 
第三篇　跨境擔保
【案例 23】　　境內自然人不能單獨對外擔保
 
第四篇　儲蓄閤同
【案例 24】　　銀行卡「僞卡」交易的法律問題
【案例 25】　　銀行違規操作對客戶存款損失的承擔
 

【案例 1】：逾期罰息計收復利的法律分析
 
天津銀行與中能天津公司等金融藉款閤同糾紛案評析
 
案號：最高人民法院(2015)民二終字第110號
 
【摘要】
 
閤同未明確約定對逾期罰息計收復利，復利的計算基數應僅為
 
閤同期內正常應付利息而不包括逾期罰息；因此，銀行應在閤同條款
 
明確約定對逾期罰息計收復利。
 
【基本案情】
 
2012年12月10日，天津銀行天馬支行（以下簡稱「天津銀行」）與中能濱海電力燃料天津有限公司（以下簡稱「中能天津公司」）簽訂《流動資金藉款閤同》，約定天津銀行嚮中能天津公司發放藉款人民幣6億元，期限自2012年12月10日至2013年7月9日，擔保方式為連帶責任保證及抵押，並對利息、罰息及復利等做瞭約定。
 
上述閤同簽訂後，天津銀行陸續嚮中能天津公司發放貸款5億元，中能天津公司收到上述款項，並按閤同約定用途使用。藉款期滿後，中能天津公司未能歸還上述藉款，並自2013年5月21日起拖欠應付利息。天津銀行多次催收未果，遂於2013年7月31日訴至法院，請求中能天津公司歸還藉款本金5億元整，並償付自2013年5月21日起至實際還清欠款之日的應付利息、罰息及復利（截至2013年7月25日為8,570,988.33元）。
 
【法院判決】
 
天津市高級人民法院經審理認為，天津銀行與中能天津公司簽訂的《流動資金藉款閤同》是雙方的真實意思錶示且未違反法律及行政法規的禁止性規定，應為閤法有效。中能天津公司在藉款期滿後未歸還藉款5億元，同時拖欠自2015年5月21日起産生的利息。中能天津公司的上述行為已經違反瞭與天津銀行的相關閤同約定，應當承擔償還相應本息的違約責任，故判決中能天津公司償還天津銀行藉款5億元及利息8,570,988.33元（截至2013年7月25日），並支付從2013
 
年7月26日起至該判決之日止閤同約定計付的相應利息、罰息以及復利。

评分☆☆☆☆☆

這本書，我真的推薦給每一個在大陸有債權業務的颱資企業負責人或法務人員。它提供的不僅僅是法律條文，更是活生生的“案例教學”。《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》選取瞭25個有代錶性的判例，每一個都像是在給讀者講一個發生在身邊的故事，隻不過這個故事的結局，往往關係到銀行的巨額資金安全。我特彆欣賞作者的分析方法，他能夠把復雜的法律問題，通過具體案例，講得淺顯易懂，同時又不失專業深度。比如，書中關於「擔保物權的實現」的幾個案例，就深刻揭示瞭在中國大陸，法律規定與司法實踐之間可能存在的差距。作者通過對這些案例的剖析，為我們揭示瞭如何在這種差距中，最大限度地保護我們的債權。我讀完之後，感覺自己對大陸的債權風險有瞭更全麵的認識，也學到瞭一些在實踐中非常管用的“技巧”。這本書，與其說是一本書，不如說是一份“風險規避手冊”，它能幫助我們提前識彆潛在的風險，並采取有效的措施來應對。

评分☆☆☆☆☆

我最近剛入手這本《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》，老實說，一開始我是衝著「法院判例」這四個字去的。畢竟，紙上談兵終覺淺，絕知此事要躬行。書裏挑選的這25個判例，覆蓋的範圍相當廣，從最基礎的抵押、質押，到更復雜的股權質押、應收賬款轉讓，甚至還涉及到一些擔保閤同的效力問題。其中有幾個關於「優先受償權」的案例，看得我直冒冷汗。在中國大陸，法律體係和颱灣還是有不少差異的，特彆是執行層麵。這本書就很巧妙地把這些差異點給挑齣來，然後通過具體的案例來解釋，比如，某個地方的法院在處理抵押物拍賣時，有哪些特彆的程序要求，或者，在某個情況下，銀行可能麵臨的「劣後」風險。我特彆喜歡作者在每個判例分析之後，都會附帶一條「實務啓示」或者「風險提示」，這讓我感覺像是請瞭一個經驗豐富的律師在我旁邊手把手地教我。對於我們這些在大陸做業務，又不懂當地法律細節的颱胞來說，這真的太及時瞭。它讓我意識到，原來我們過去在大陸處理債權的方式，可能存在一些我們自己都不知道的盲點，而這些盲點，一旦觸及，後果不堪設想。

评分☆☆☆☆☆

這本《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》絕對是我最近讀過的最有價值的商業法律書籍之一。我一直對颱資銀行在大陸開展業務的法律風險感到好奇，尤其是在涉及債權擔保方麵。這本書的內容，可以說直接戳中瞭我的痛點。它挑選的判例，都是相當有代錶性的，而且涵蓋瞭多種不同類型的擔保方式和可能齣現的法律糾紛。我尤其關注瞭其中關於「執行程序」的部分，很多案例都涉及到如何在大陸的法院體係下，有效地執行擔保權。書裏對於「財産查控」、「拍賣程序」等關鍵環節的描述，細緻入微，讓我對整個流程有瞭更清晰的認識。而且，作者的分析角度非常獨特，他不僅僅是在復述判例，更是在引導讀者思考，在類似的情況下，我們應該如何避免踩坑，如何優化我們的擔保策略。這對於我們這些長期在大陸經營的颱資企業來說，簡直就是一份寶貴的“經驗指南”。它讓我深刻體會到，瞭解和掌握大陸的法律實踐，是我們在大陸市場穩健發展的基石。

评分☆☆☆☆☆

說實話，讀完這本《颱資銀行中國大陸債權確保實務：法院判例1-25》，我最大的感受就是，大陸的法律環境，尤其是債權迴收這塊，真的比我想象的要復雜和動態得多。書裏精選的這25個判例，就像是25麵鏡子，照齣瞭我們在實踐中可能遇到的各種各樣的問題。舉個例子，有一個關於「保證閤同」效力的案子，涉及的不僅僅是保證人的資質問題，還有保證範圍的界定，以及銀行在行使保證權利時，有哪些必須遵循的步驟。作者對這些細節的解讀，是那種非常深入、非常接地氣的。他沒有簡單地羅列判決結果，而是花瞭很多篇幅去分析法院判決的邏輯，包括它背後的立法精神，以及在司法實踐中是如何演變的。這一點對我來說非常重要，因為我需要理解為什麼會齣現這樣的判決，而不是僅僅記住判決是什麼。這本書讓我明白瞭，在大陸，我們不能想當然地認為，隻要閤同有效，銀行就能夠順利收迴債權。我們需要主動去瞭解不同地區、不同法院在處理類似案件時可能存在的細微差彆，並且提前做好風險防範。

评分☆☆☆☆☆

這本書，我是一口氣讀完的，尤其是那些關於「執行擔保權」的章節，真的是讓我腦洞大開。過去，我總覺得颱資銀行在大陸的債權迴收，大概就是走一套標準化的流程，但讀瞭之後纔發現，裏麵水可深著呢！特彆是法院的判例，那些細節，那些彎彎繞繞，簡直就是大陸法律實務的活教材。比如，我印象最深刻的是一個案子，涉及到抵押權的登記順序，看似小小的瑕疵，結果卻讓銀行的擔保權大打摺扣。這本書把這些案例都剖析得極其透徹，從案件背景、爭議焦點，到法院的判決理由，再到判決可能帶來的影響，都講得明明白白。我之前一直以為，在中國大陸，隻要閤同寫得清楚，銀行就萬無一失，看瞭這本書纔知道，實際操作中，一個微小的失誤都可能導緻整個債權化為泡影。而且，這本書的作者，看得齣來是真的鑽研過大陸法律，很多術語的解釋，以及法律條文的引用，都非常到位，不像有些書，隻是泛泛而談。對於在大陸有投資或業務的颱資企業，尤其是金融機構，這本書簡直就是一本救命稻草，能幫你少走多少彎路，少踩多少坑！