台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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为协助台资银行在开发中国大陆业务中降低风险，由台资银行大陆从业人员交流协会、富兰德林证券股份有限公司共同策画、撰述的《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》，特别挑选2015年最高人民法院指导性案例，和上海、江苏、广东、北京等地高院或中院，涉及外资银行业务相关典型案例进行整理，让台资银行更全面、更具系统性地掌握大陆司法体系对银行业务争议的观点。

　　受限于书籍字数限制，《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》只针对「借款合同」和「担保合同」等挑选出25个判例，如担保（抵押、质押、保证）、借款合同（以企业借款为主）、储蓄合同、跨境担保等判例，并针对每个判例进行法律实务评析，期待读者能透过浅显易懂的描述，更精确地掌握每个判例背后的法律精髓，以便活用在日后银行涉及大陆的放款业务中。感谢华东政法大学与上海对外经贸大学对本书的协助，并期待本书能真正达到降低台资银行大陆授信风险的目的。
 

《跨越海峡的金融实务：中国大陆银行在台港澳地区的法律风险与合规》 内容提要： 本书聚焦于中国大陆的商业银行在进行对台、对港、对澳地区（合称“台港澳”）的跨境金融业务中所面临的法律环境、监管要求、风险控制以及争议解决策略。 随着两岸及区域经济一体化的深入，大陆金融机构在这些特定司法管辖区设立分支机构、提供贷款、进行贸易融资以及投资活动日益频繁。然而，台港澳地区在法律体系、监管文化和司法实践上与中国大陆存在显著差异，这为大陆银行带来了独特的法律挑战。本书旨在系统梳理这些挑战，并提供具有实操价值的解决方案。 本书的结构分为四个主要部分：宏观环境分析、重点业务领域的法律风险、争议解决机制与实务操作，以及跨境合规管理。 第一部分：宏观环境分析与法律体系概述 本部分首先对台港澳地区的宏观经济环境、金融市场结构及法律制度进行全面概述。重点剖析了台湾地区基于“两岸人民关系条例”和当地民商事法律的特殊性，香港作为普通法司法管辖区的独特地位，以及澳门地区受葡萄牙民法和大陆法系影响的法律融合特点。 台湾地区的法律环境： 详细阐述台湾“金融控股公司法”、“银行法”及相关审慎监管规定，特别是涉及大陆资金进入及关联交易的限制。分析在台湾开展业务时，如何应对土地、物权、担保合同等涉及两岸特定敏感性的法律问题。 香港的普通法体系与金融监管： 深入解析香港金管局（HKMA）对银行的审慎监管框架，特别是《银行条例》和反洗钱（AML）/反恐融资（CTF）的严格要求。重点讨论在香港法下，合同的有效性、对赌协议的执行性以及公司清盘程序中债权人的权利保障。 澳门的法律兼容性： 分析澳门特区《法院组织、职程及规章法典》及《民法典》对合同效力和权利实现的具体规定，关注其在跨境担保和抵押设立方面的特殊要求。 第二部分：重点业务领域的法律风险剖析 本部分深入探讨大陆银行在台港澳开展常见金融业务时面临的具体法律风险点。 跨境贷款与授信操作： 针对大陆银行向在台港澳注册企业提供融资的场景，详细分析贷款合同的准据法选择、跨司法管辖区的抵押权设立与实现障碍。例如，在香港设立的物业抵押，其执行程序与大陆法律的差异；在台湾地区，企业借贷合同的有效性和可撤销性风险。 贸易融资与供应链金融： 聚焦于信用证、托收等传统贸易工具在区域内的操作规范。重点分析因政治敏感性或监管变动导致的贸易管制风险，以及单证不符时，各司法辖区法院对单证相符的认定标准差异。 跨境担保与资产保全： 详述台港澳地区对外来担保的审查标准，如对“强制性外汇管制”的理解，以及大陆企业在当地的资产冻结和强制执行程序。重点分析如何在不同司法管辖区预先设置有效的交叉违约条款和担保链。 第三部分：争议解决机制与实务操作 如何有效地在区域内解决跨境金融争议是本书的核心关注点之一。本部分对比了仲裁与诉讼的优劣，并提供了实战指南。 仲裁的适用性与策略： 深入分析香港国际仲裁中心（HKIAC）、新加坡国际仲裁中心（SIAC）以及台湾地区相关仲裁机构在处理涉大陆金融争议中的程序特点。强调仲裁裁决的承认与执行，特别是依据《纽约公约》在台港澳地区及大陆的执行难点与突破口。 法院诉讼的管辖权确定： 解析各司法区对“合同履行地”或“被告所在地”的界定，指导银行如何通过合同条款合理安排法院管辖地。分析香港法院在处理复杂金融欺诈案件时的证据开示制度（Discovery）与大陆法院对香港证据采信的程度。 证据收集与跨境送达： 针对金融案件对证据的依赖性，详细介绍在台港澳地区合法取证的程序，特别是对银行保密义务与法院强制令之间的平衡。同时，讲解根据《海牙公约》或双边安排，在三地间进行法律文书送达的有效途径。 第四部分：跨境合规与风险管理体系构建 金融机构的持续稳健运营依赖于强大的合规框架。本部分着眼于前瞻性的风险管理。 反洗钱与制裁合规： 梳理台港澳地区在FATF框架下的最新要求，特别是针对特定交易对手（如受制裁实体或高风险个人）的尽职调查（KYC/CDD）标准。分析大陆银行在执行“中国人民银行”与“香港证监会/金管局”双重监管下的合规冲突与解决路径。 数据跨境传输与隐私保护： 探讨在实施个人信息保护法（PIPL）的背景下，如何合法地将在台港澳收集的客户敏感信息传输回大陆总行或关联机构，重点解析“标准合同”和“安全评估”的实操要求。 内部控制与流程优化： 提出建立统一的跨境风险管理平台，实现对区域内分支机构授信政策、风险限额的集中监控。建议优化对外部法律顾问的依赖管理，构建内部知识库以快速响应区域监管变化。 本书特色： 本书结合了丰富的实务经验和最新的司法判例分析，力求提供一个“三地视角”的金融法律地图。它不仅是为中国大陆商业银行的法律、合规、风险管理及国际业务部门量身定制的工具书，也为关注区域金融市场互动的律师和学者提供了深入的参考资料。本书强调在差异中求协同，在复杂性中求稳健的实操理念。

作者简介

台资银行大陆从业人员交流协会

　　「台资银行大陆从业人员交流协会」是由台资银行从业人员与富兰德林证券共同发起设立，经台湾内政部核准登记的民间社团组织，目的在为台资银行派驻大陆从业人员，或在台湾从事与大陆相关业务的银行人员，提供一个法律财税研究和银行业务交流等专业平台，促使台资银行大陆业务从业人员及时且有效地掌握大陆金融环境变化，确保最小风险下的银行业务利益。

　　「台资银行大陆从业人员交流协会」将以出书、讲座、论坛等不同形式，为台资银行在大陆业务推广所遭遇的问题进行探讨，期盼透过台资银行与「台资银行大陆从业人员交流协会」的共同努力，为台资银行在中国大陆的发展寻求更多、更安全的商机。

富兰德林证券股份有限公司

　　「富兰德林」定位于精品投资银行（Boutique Investment Banking），为台商提供辅导上市和PE投资（私募基金）两大价值，富兰德林证券除了是台湾唯一只从事IPO业务，聚焦在台商F股上市柜的证券公司外，「富兰德林」设立于上海的投资银行团队，更已成功投资并辅导了八家台商在A股挂牌，在目前23家台资企业大陆上市中占近1／3比例。

　　富兰德林2007年-2016年辅导台商成功上市实例
　　1　　2007年8月　　上海汉钟精机股份有限公司　　深圳中小板
　　2　　2010年8月　　昆山金利表面材料应用科技股份有限公司　　深圳中小板
　　3　　2010年12月　　苏州宝馨科技实业股份有限公司　　深圳中小板
　　4　　2011年4月　　昆山联德精密机械有限公司　　回台F-上柜
　　5　　2011年9月　　昆山新莱洁净应用材料股份有限公司　　深圳创业板
　　6　　2011年12月　　基胜工业（上海）有限公司　　回台F-上市
　　7　　2012年4月　　怡球金属资源再生（中国）股份有限公司　　上海主板
　　8　　2012年9月　　鲜活果汁工业（昆山）有限公司  回台F-上柜
　　9　　2013年12月　　浙江东明不锈钢制品股份有限公司　　回台F-上市
　　10　　2014年1月　　鼎捷软件股份有限公司（鼎新ERP）　　深圳创业板
　　11　　2014年1月　　艾艾精密工业输送系统（上海）股份有限公司　　北京新三板
　　12　　2014年8月　　保定味群食品科技股份有限公司　　北京新三板
　　13　　2015年1月　　信音电子（苏州）股份有限公司　　北京新三板
　　14　　2015年4月　　南京阿法贝文化创意股份有限公司　　北京新三板
　　15　　2015年5月　　联德控股股份有限公司　　回台上柜转上市
　　16　　2015年12月　　三汰控股（开曼）股份有限公司　　回台F-上柜
　　17　　2016年3月　　鲜活控股股份有限公司　　回台上柜转上市
　　18　　2016年6月　　哈森商贸（中国）股份有限公司　　上海主板
　　19　　2016年10月　　优德精密工业（昆山）股份有限公司　　深圳创业板
 

导读

第一篇　借款合同
【案例 1】　　逾期罚息计收复利的法律分析
【案例 2】　　银行资金监管责任非担保责任
【案例 3】　　租金监管协议分析及银行实际损失的认定
【案例 4】　　「加速到期条款」的法律效力与解除合同区别
【案例 5】　　银行对借款合同纠纷的「先刑后民」
【案例 6】　　银行向非金融机构转让贷款债权的效力分析
【案例 7】　　银行债务清偿沖抵顺序的法律规定
【案例 8】　　银行受託支付的法律重点
【案例 9】　　借款主体认定的重要性
【案例 10】　　银行征信应履行告知义务
 
第二篇　担保合同
【案例 11】　　动产「动态质押」风险防范
【案例 12】　　夫妻一方对外保证法律效力分析
【案例 13】　　混合担保情形下银行实现债权方式
【案例 14】　　主合同变更对保证合同的影响
【案例 15】　　物保与人保并存时担保权实现注意事项
【案例 16】　　「借新还旧」所涉保证合同的法律问题
【案例 17】　　「借新还旧」所涉抵押合同的法律问题
【案例 18】　　未成年人为抵押人时抵押合同效力
【案例 19】　　票据质押无因性分析
【案例 20】　　应收帐款质押中银行通知债务人的重要性
【案例 21】　　质押保证金特定监管以确保优先受偿
【案例 22】　　一般抵押登记「债权数额」分析
 
第三篇　跨境担保
【案例 23】　　境内自然人不能单独对外担保
 
第四篇　储蓄合同
【案例 24】　　银行卡「伪卡」交易的法律问题
【案例 25】　　银行违规操作对客户存款损失的承担
 

【案例 1】：逾期罚息计收复利的法律分析
 
天津银行与中能天津公司等金融借款合同纠纷案评析
 
案号：最高人民法院(2015)民二终字第110号
 
【摘要】
 
合同未明确约定对逾期罚息计收复利，复利的计算基数应仅为
 
合同期内正常应付利息而不包括逾期罚息；因此，银行应在合同条款
 
明确约定对逾期罚息计收复利。
 
【基本案情】
 
2012年12月10日，天津银行天马支行（以下简称「天津银行」）与中能滨海电力燃料天津有限公司（以下简称「中能天津公司」）签订《流动资金借款合同》，约定天津银行向中能天津公司发放借款人民币6亿元，期限自2012年12月10日至2013年7月9日，担保方式为连带责任保证及抵押，并对利息、罚息及复利等做了约定。
 
上述合同签订后，天津银行陆续向中能天津公司发放贷款5亿元，中能天津公司收到上述款项，并按合同约定用途使用。借款期满后，中能天津公司未能归还上述借款，并自2013年5月21日起拖欠应付利息。天津银行多次催收未果，遂于2013年7月31日诉至法院，请求中能天津公司归还借款本金5亿元整，并偿付自2013年5月21日起至实际还清欠款之日的应付利息、罚息及复利（截至2013年7月25日为8,570,988.33元）。
 
【法院判决】
 
天津市高级人民法院经审理认为，天津银行与中能天津公司签订的《流动资金借款合同》是双方的真实意思表示且未违反法律及行政法规的禁止性规定，应为合法有效。中能天津公司在借款期满后未归还借款5亿元，同时拖欠自2015年5月21日起产生的利息。中能天津公司的上述行为已经违反了与天津银行的相关合同约定，应当承担偿还相应本息的违约责任，故判决中能天津公司偿还天津银行借款5亿元及利息8,570,988.33元（截至2013年7月25日），并支付从2013
 
年7月26日起至该判决之日止合同约定计付的相应利息、罚息以及复利。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我是一口气读完的，尤其是那些关于「执行担保权」的章节，真的是让我脑洞大开。过去，我总觉得台资银行在大陆的债权回收，大概就是走一套标准化的流程，但读了之后才发现，里面水可深着呢！特别是法院的判例，那些细节，那些弯弯绕绕，简直就是大陆法律实务的活教材。比如，我印象最深刻的是一个案子，涉及到抵押权的登记顺序，看似小小的瑕疵，结果却让银行的担保权大打折扣。这本书把这些案例都剖析得极其透彻，从案件背景、争议焦点，到法院的判决理由，再到判决可能带来的影响，都讲得明明白白。我之前一直以为，在中国大陆，只要合同写得清楚，银行就万无一失，看了这本书才知道，实际操作中，一个微小的失误都可能导致整个债权化为泡影。而且，这本书的作者，看得出来是真的钻研过大陆法律，很多术语的解释，以及法律条文的引用，都非常到位，不像有些书，只是泛泛而谈。对于在大陆有投资或业务的台资企业，尤其是金融机构，这本书简直就是一本救命稻草，能帮你少走多少弯路，少踩多少坑！

评分☆☆☆☆☆

说实话，读完这本《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》，我最大的感受就是，大陆的法律环境，尤其是债权回收这块，真的比我想象的要复杂和动态得多。书里精选的这25个判例，就像是25面镜子，照出了我们在实践中可能遇到的各种各样的问题。举个例子，有一个关于「保证合同」效力的案子，涉及的不仅仅是保证人的资质问题，还有保证范围的界定，以及银行在行使保证权利时，有哪些必须遵循的步骤。作者对这些细节的解读，是那种非常深入、非常接地气的。他没有简单地罗列判决结果，而是花了很多篇幅去分析法院判决的逻辑，包括它背后的立法精神，以及在司法实践中是如何演变的。这一点对我来说非常重要，因为我需要理解为什么会出现这样的判决，而不是仅仅记住判决是什么。这本书让我明白了，在大陆，我们不能想当然地认为，只要合同有效，银行就能够顺利收回债权。我们需要主动去了解不同地区、不同法院在处理类似案件时可能存在的细微差别，并且提前做好风险防范。

评分☆☆☆☆☆

我最近刚入手这本《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》，老实说，一开始我是冲着「法院判例」这四个字去的。毕竟，纸上谈兵终觉浅，绝知此事要躬行。书里挑选的这25个判例，覆盖的范围相当广，从最基础的抵押、质押，到更复杂的股权质押、应收账款转让，甚至还涉及到一些担保合同的效力问题。其中有几个关于「优先受偿权」的案例，看得我直冒冷汗。在中国大陆，法律体系和台湾还是有不少差异的，特别是执行层面。这本书就很巧妙地把这些差异点给挑出来，然后通过具体的案例来解释，比如，某个地方的法院在处理抵押物拍卖时，有哪些特别的程序要求，或者，在某个情况下，银行可能面临的「劣后」风险。我特别喜欢作者在每个判例分析之后，都会附带一条「实务启示」或者「风险提示」，这让我感觉像是请了一个经验丰富的律师在我旁边手把手地教我。对于我们这些在大陆做业务，又不懂当地法律细节的台胞来说，这真的太及时了。它让我意识到，原来我们过去在大陆处理债权的方式，可能存在一些我们自己都不知道的盲点，而这些盲点，一旦触及，后果不堪设想。

评分☆☆☆☆☆

这本《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》绝对是我最近读过的最有价值的商业法律书籍之一。我一直对台资银行在大陆开展业务的法律风险感到好奇，尤其是在涉及债权担保方面。这本书的内容，可以说直接戳中了我的痛点。它挑选的判例，都是相当有代表性的，而且涵盖了多种不同类型的担保方式和可能出现的法律纠纷。我尤其关注了其中关于「执行程序」的部分，很多案例都涉及到如何在大陆的法院体系下，有效地执行担保权。书里对于「财产查控」、「拍卖程序」等关键环节的描述，细致入微，让我对整个流程有了更清晰的认识。而且，作者的分析角度非常独特，他不仅仅是在复述判例，更是在引导读者思考，在类似的情况下，我们应该如何避免踩坑，如何优化我们的担保策略。这对于我们这些长期在大陆经营的台资企业来说，简直就是一份宝贵的“经验指南”。它让我深刻体会到，了解和掌握大陆的法律实践，是我们在大陆市场稳健发展的基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我真的推荐给每一个在大陆有债权业务的台资企业负责人或法务人员。它提供的不仅仅是法律条文，更是活生生的“案例教学”。《台资银行中国大陆债权确保实务：法院判例1-25》选取了25个有代表性的判例，每一个都像是在给读者讲一个发生在身边的故事，只不过这个故事的结局，往往关系到银行的巨额资金安全。我特别欣赏作者的分析方法，他能够把复杂的法律问题，通过具体案例，讲得浅显易懂，同时又不失专业深度。比如，书中关于「担保物权的实现」的几个案例，就深刻揭示了在中国大陆，法律规定与司法实践之间可能存在的差距。作者通过对这些案例的剖析，为我们揭示了如何在这种差距中，最大限度地保护我们的债权。我读完之后，感觉自己对大陆的债权风险有了更全面的认识，也学到了一些在实践中非常管用的“技巧”。这本书，与其说是一本书，不如说是一份“风险规避手册”，它能帮助我们提前识别潜在的风险，并采取有效的措施来应对。