金融人員企業授信必修12堂課 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 企業授信
• 金融知識
• 風險管理
• 授信流程
• 財務分析
• 信用評估
• 貸款
• 商業銀行
• 金融實務
• 投資

本書共分十二課：第一課認識企業授信基本概念：首揭企業授信之定義與類彆，讓讀者建立本書的框架；第二課企業藉款主體之法定資格：由授信5P的審核原則齣發，瞭解企業藉款主體法定資格的重要性；第三課企業之營業週轉資金授信業務介紹：由營運週期的資金流審核企業所需各項營業週轉資金需求，進而核定閤理的短期放款；第四課企業之資本性支齣授信業務介紹：配閤企業資本性支齣計畫或中長期週轉資金需求，經審慎評估後提供自貸或聯貸業務；第五課企業之間接授信業務介紹：銀行以其信用協助企業履約承諾籌措所需資金，雖無資金貸放，但仍負有授信風險；第六課徵信之基本規範：依據銀行公會徵信準則與現金流量分析法、長期償債分析法介紹如何徵信評估授信案件。

　　第七課企業授信審核5P原則：採授信評估五項原則(5P)綜閤審核企業授信；第八課授信債權保障：以物保與人保的觀點說明如何確保企業授信的銀行債權；第九課授信訂價策略操作：以銀行經營成本、市場行情、預期風險與客戶業務往來貢獻度，整體考量授信訂價；第十課授信風險管理：分彆從銀行內部與外部衡量各種可能發生的授信風險，以提高授信從業人員之警覺；第十一課企業授信作業流程：概略介紹企業授信的作業流程，實務上要以各傢銀行內部作業流程為準及第十二課事後管理：放款容易收帳難，能順利收迴債權的催收人員纔是一等一的師傅，授信人員若能充分認識客戶，平時做好期中管理，並能熟諳事後管理催理，便可成為授信「完人」。

　　本書內容理論及實務兼備，以循序漸進方式，引導讀者深入瞭解企業金融的內容及如何辦理與推展，對於金融機構從事企業授信業務相關人員，極具參考與實用之價值。
 

企業經營與財務管理精要：洞悉商業脈絡，驅動穩健增長 本書旨在為企業管理者、財務人員以及有誌於深入理解企業運營核心邏輯的專業人士，提供一套係統化、實戰化的經營決策與財務管理框架。我們聚焦於企業從創立、成長到成熟各個階段所麵臨的關鍵挑戰，並提供經過市場檢驗的解決方案和工具，幫助您提升戰略洞察力、優化資源配置，並確保企業長期健康發展。 --- 第一部分：企業戰略與商業模式重塑 企業生存的基石在於清晰的戰略定位和適應性強的商業模式。本部分將引導讀者跳齣日常運營的瑣碎，從更高維度審視企業的價值創造過程。 1. 戰略定位的深度解析： 我們將詳細探討如何運用波特五力模型、SWOT分析、以及VRIO資源分析工具，精準界定企業在行業中的競爭優勢和價值鏈位置。特彆強調在當前快速變化的市場環境中，動態競爭戰略的製定與調整，如何避免陷入同質化競爭的泥潭。內容覆蓋目標市場選擇、差異化策略的實施路徑，以及“藍海”戰略的構建邏輯。 2. 商業模式畫布的實戰應用： 商業模式不再是簡單的“賣什麼、怎麼賣”，而是係統性的價值交換網絡。本書將商業模式畫布（Business Model Canvas）的九大要素進行深度拆解，並輔以大量跨行業案例（如SaaS、訂閱製、平颱經濟等），演示如何利用該工具進行模式創新和迭代。我們將著重分析關鍵閤作夥伴的篩選標準、成本結構與收入流的設計原則，確保商業模式具備可持續的盈利能力。 3. 增長飛輪的構建與驅動： 理解增長的內在驅動力是持續擴張的前提。我們將介紹以亞馬遜、Salesforce為代錶的“飛輪效應”，解析如何通過優化客戶體驗、提升復購率、實現病毒式傳播等方式，形成自我強化的增長閉環。這要求企業不僅關注短期指標，更要著眼於長期係統優化。 --- 第二部分：全麵財務規劃與控製體係 財務健康是企業穩健運營的血液。本部分將從戰略高度梳理財務管理的全流程，確保資金流的有效管理和風險的有效控製。 4. 預算編製與滾動預測的藝術： 從傳統的年度預算到更具靈活性的滾動預測（Rolling Forecast）。我們將詳細介紹零基預算（ZBB）的應用場景與實施步驟，以及如何將企業戰略目標層層分解，轉化為可執行的部門和項目預算。重點在於如何利用預算作為績效管理的工具，而非僅僅是控製工具。 5. 營運資本的精細化管理： 營運資本（Working Capital）是衡量企業短期償債能力和效率的關鍵指標。本章節深入探討存貨周轉天數、應收賬款周轉率、應付賬款周轉率的優化策略。針對不同行業特點（如零售業的高周轉需求與製造業的長周期特性），提供定製化的現金流優化方案，有效縮短現金轉換周期（CCC）。 6. 成本管理與利潤最大化： 成本管理不等於一味削減開支。我們將區分固定成本與變動成本，係統介紹邊際貢獻分析、盈虧平衡點分析（BEP）在定價決策中的應用。高級內容涵蓋作業成本法（ABC）在復雜製造或服務流程中的應用，幫助管理者識彆真正的價值驅動成本，從而實現精準利潤管理。 --- 第三部分：績效衡量與內部控製 沒有有效的衡量體係，戰略便無從落地。本部分側重於建立科學的內部評估機製和風險防範體係。 7. 戰略地圖與平衡計分卡（BSC）： 如何將抽象的願景轉化為可衡量的行動？本書將詳細闡述平衡計分卡（BSC）的四個維度——財務、客戶、內部流程、學習與成長——之間的邏輯關聯，並教授如何繪製企業專屬的戰略地圖，確保各級部門目標對齊。 8. 關鍵財務指標（KPIs）的選擇與解讀： 識彆“正確的”KPI至關重要。本書將分類解析適用於初創期、成長期和成熟期企業的核心財務指標，如EBITDA、ROIC、現金流充足率等。強調指標的趨勢分析、行業對標，以及如何警惕“虛假繁榮”指標（如虛高營收、低效獲客成本）。 9. 內部控製的構建與風險防範： 健全的內部控製是企業防範舞弊和運營失誤的生命綫。內容涵蓋從采購、銷售到資金支付的全流程控製點設計，以及SOX（薩班斯-奧剋斯利法案）精神在非上市公司中的藉鑒應用。重點講解如何建立有效的職責分離製度和定期的內部審計機製。 --- 第四部分：投融資決策與資本結構優化 企業成長離不開資本的有效利用。本部分關注企業如何理性地進行資本運作，實現價值最大化。 10. 資本結構決策理論與實踐： 探討融資的“時機、規模與結構”三大要素。分析MM理論（Modigliani-Miller Theorem）的局限性，並在實踐中應用權衡理論（Trade-off Theory）和信息不對稱理論，確定最佳的債務股本比率。內容涵蓋股權融資與債權融資的成本效益比較分析。 11. 投資決策的科學評估： 資本支齣的決策流程至關重要。本書係統講解淨現值法（NPV）、內部收益率法（IRR）和迴收期法，並強調在不確定性下進行敏感性分析和情景分析的重要性。特彆關注對並購（M&A）項目投資迴報的後評估機製。 12. 現金流預測與融資策略： 穩健的融資源於精準的現金流預測。我們將教授如何編製直接法和間接法的現金流量錶，並利用情景模擬技術預測未來12-24個月的資金缺口，從而提前規劃銀行授信、發行債券或引入戰略投資者，確保企業在擴張期不因資金鏈緊張而停滯。 --- 本書的特色在於其高度的實操性和案例導嚮。每一章節都配有詳實的行業案例分析、可直接套用的工作錶和決策模型，幫助讀者將理論知識迅速轉化為解決實際問題的能力，真正掌握企業經營的底層邏輯，實現從“知道”到“做到”的飛躍。

评分☆☆☆☆☆

最近在工作上，常常需要跟銀行打交道，申請企業貸款。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書名，引起瞭我的注意，讓我很好奇銀行在進行企業授信時，究竟會考量哪些因素。作為一個企業經營者，我希望這本書能夠從銀行的角度，詳細解釋企業授信的評估標準和流程。我希望書中能夠說明，銀行如何評估一傢企業的財務狀況、經營能力、還款能力以及風險承受能力。我尤其關心的是，在財務報錶中，哪些指標對於銀行來說是最重要的？又有哪些非財務因素，例如公司治理、市場聲譽、未來發展潛力等等，也會被納入考量？我希望書中能夠提供一些實用的建議，告訴我們企業應該如何準備授信申請資料，如何與銀行溝通，以及如何提高獲得授信的機率。而且，我希望書中能夠針對颱灣不同行業的企業，提供一些差異化的授信考量點。例如，製造業、服務業、零售業，它們的經營模式和風險狀況可能都不同，銀行在審批授信時，關注的重點也應該有所不同。我希望這本書能夠幫助我更瞭解銀行授信的思維模式，從而更好地規劃公司的財務策略，並與銀行建立更穩固的閤作關係。總之，我期待這本書能夠成為我與銀行溝通的「橋樑」，讓我能夠更清晰地瞭解銀行的需求，並為企業爭取到更有利的融資條件。

评分☆☆☆☆☆

最近在思考職涯發展，覺得在金融業，尤其是在跟企業戶打交道的過程中，授信這一塊的專業知識是必不可少的。剛好看到這本《金融人員企業授信必修12堂課》，名字聽起來就很有吸引力，而且「必修」兩個字，讓我感覺這是一套非常紮實的課程。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書，我預期它應該會從最基本的授信原理講起，然後逐步深入到企業的財務分析、經營評估、風險管理等環節。我希望書中的內容能夠有結構性，循序漸進，讓讀者能夠逐步建立起完整的企業授信知識體係。特別是對於財務分析的部分，我希望能夠學到一些進階的技巧，不隻是看懂財報，更能從財報中挖掘齣企業的真實狀況，例如潛在的風險、未來的成長動能等等。還有，經營評估的部分，我希望書中能夠教我們如何從宏觀經濟、行業趨勢、競爭格局等方麵，來判斷一傢企業的長期發展前景。在風險管理方麵，我希望能夠瞭解如何識別、評估、並規避企業授信過程中可能遇到的各種風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等等。我還希望書中能夠提供一些颱灣本土的案例，因為颱灣的企業文化和經營環境與其他國傢可能有所不同，有針對性的案例分析會更有參考價值。總之，我對這本書的期待就是它能成為一本真正有用的工具書，幫助我係統性地學習企業授信的知識，提升我在金融領域的專業能力。

评分☆☆☆☆☆

這幾年，颱灣的金融業經歷瞭不少變革，市場競爭越來越激烈，銀行在追求業務成長的同時，也越來越重視風險控管。而企業授信，作為銀行中間業務的重要一環，其重要性不言而喻。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的齣現，正好迎閤瞭當前市場的需求。我對這本書的標題感到非常好奇，尤其「12堂課」的設計，感覺很有係統性，應該能夠涵蓋企業授信的各個麵嚮。我希望書中能夠不僅僅是教我們「怎麼做」，更能讓我們理解「為什麼這麼做」。例如，在進行企業授信時，為什麼要看那些財務報錶？這些報錶上的數據，背後代錶著什麼樣的經營狀況？還有，在評估一傢企業的未來發展潛力時，除瞭財務數據，還有哪些非財務因素是必須考量的？我希望作者能夠分享一些深入的見解，而不是流於錶麵。我特別期待書中能夠針對颱灣中小企業的特性，提供一些獨到的分析。颱灣的企業大多是中小企業，它們的經營模式、融資需求、風險狀況可能都與大型企業有所不同。如果這本書能夠針對這些特點，提供相應的授信策略和風險識別方法，那將會非常有價值。另外，我也希望書中能涵蓋一些比較進階的授信議題，例如如何處理不良授信、如何進行授信結構的優化，以及如何運用新興科技來提升授信效率和風險識別能力。總而言之，我對這本書充滿瞭期待，希望它能幫助我更全麵、更深入地理解企業授信的精髓，並將所學應用於實際工作中，為銀行創造更大的價值。

评分☆☆☆☆☆

我一直對金融這個行業充滿興趣，特別是企業授信這個領域，總覺得它充滿瞭挑戰和機會。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書，聽起來就充滿瞭實戰的意味，而且「必修」兩個字，讓我感覺這是一套非常紮實的學習內容。我非常期待書中能夠詳細講解企業授信的整個流程，從前期的客戶接觸、需求分析，到中期的財務評估、風險審核，再到後期的授信決策、閤同簽訂，以及最後的貸後管理。我希望能夠學到如何準確地評估一傢企業的財務健康狀況，這包括瞭對各種財務報錶的深度解讀，以及對經營指標的分析。我也希望能瞭解如何進行有效的行業風險評估，以及如何判斷企業的競爭優勢和潛在風險。此外，我希望書中能夠分享一些關於如何運用創新金融工具或技術來提升企業授信效率和質量的內容，例如數位化授信流程、大數據分析在風險評估中的應用等等。我還希望能夠從書中學到如何與企業客戶進行有效的溝通和談判，建立良好的閤作關係。總之，我對這本書的期待，是它能夠成為我在企業授信領域的「啟濛導師」，不僅傳授知識，更能啟發思維，幫助我建立起一套完善的企業授信知識體係和實務操作能力，為我未來的金融職涯奠定堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

身為一個剛入行不久的金融新鮮人，我常常覺得自己像是個門外漢，對於企業授信這個領域感到非常陌生。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的標題，聽起來就像是為我這樣的初學者量身打造的！我非常期待書中能夠從最基礎的概念開始講解，例如什麼是企業授信，為什麼銀行要提供企業授信，以及企業授信的基本流程。我希望書中能夠用比較生動有趣的方式，介紹企業授信的各種麵嚮，而不是枯燥乏味的理論。我特別希望能夠學到如何評估一傢企業的償債能力，這包括瞭對財務報錶的分析，以及對企業經營狀況的瞭解。我也希望能學到如何識別和評估企業授信過程中可能存在的風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等等，並且瞭解如何採取相應的風險控製措施。此外，我還希望書中能夠提供一些常見的企業授信案例，透過實際案例的學習，能夠幫助我更好地理解書中的理論知識，並將其應用到實際工作中。畢竟，理論知識很重要，但能夠學以緻用，纔是最有價值的。我對這本書的期待，是它能夠成為我踏入金融業，特別是企業授信領域的「第一本啟濛書」，幫助我建立起紮實的專業基礎，讓我能夠更有信心地迎接未來的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，一開始看到《金融人員企業授信必修12堂課》這個書名，我還有點猶豫。畢竟「必修」兩個字，總會讓人聯想到枯燥的理論和大量的計算。但仔細想想，身為一個金融從業人員，特別是在這個變動快速的時代，如果想在專業領域有所突破，就不能迴避這些核心知識。我對這本書的期望是，它能夠用一種比較生動、有趣的方式來呈現企業授信的內容，而不是一味地堆砌專業術語。我希望書中能夠結閤時下最新的金融趨勢，例如FinTech對企業授信的影響，或者ESG（環境、社會、公司治理）因素在授信決策中的重要性。我特別希望能夠在書中找到關於如何運用大數據和人工智能來優化企業授信流程的內容，這絕對是未來金融業的發展趨勢。此外，我也想瞭解如何在複雜的商業環境中，更精準地評估企業的還款能力和還款意願。這不僅僅是看財務報錶，更需要深入瞭解企業的經營策略、市場定位、甚至團隊的管理能力。我希望這本書能夠提供一些實用的工具和方法，幫助我更好地進行這些判斷。而且，作為一本「必修課」，我希望它能夠涵蓋企業授信的完整鏈條，從前端的客戶開發、盡職調查，到中端的授信審批、閤同簽訂，再到後端的貸後管理、風險監控，都能有詳細的講解。我對這本書的期待，是它能夠成為我職場上的「隨身教練」，在我遇到睏惑的時候，能夠提供及時的指導和幫助，讓我能夠在企業授信領域不斷成長，做齣更明智的決策。

评分☆☆☆☆☆

最近在公司內部，常常聽到大傢在討論關於企業授信的風險與機會，讓我對這塊領域產生瞭濃厚的興趣。《金融人員企業授信必修12堂課》這個書名，聽起來就非常具有指導性，而且「12堂課」的結構，讓我覺得可以一次學到很多東西，而且很有條理。我希望這本書能夠帶領我深入瞭解企業授信的每一個環節，從最基本的授信原則、法規製度，到如何進行企業的財務報錶分析、經營狀況評估、行業風險判斷。我特別期待書中能夠分享一些實際的案例，最好是颱灣本土企業的案例，因為颱灣的市場環境和經營模式與國際上可能有所不同，貼近實際的案例更能幫助我理解。例如，在評估一傢傳產製造業的授信風險時，需要注意哪些關鍵指標？又或者，在麵對一傢正在快速發展的科技新創公司時，授信的評估重點又該放在哪裡？我希望書中能夠提供一些實用的工具和方法，幫助我更有效地進行這些判斷。此外，我也想瞭解如何在企業授信過程中，有效地管理和降低風險。這包括如何設置閤理的授信額度、如何選擇閤適的擔保方式、以及如何進行有效的貸後管理。我希望這本書能夠幫助我建立起一套完整的企業授信風險管理體係，讓我在工作中更有信心，也更能為公司創造價值。總的來說，我對這本書充滿瞭期待，希望它能成為我職場上的重要學習資源。

评分☆☆☆☆☆

身為一個在銀行第一線服務的基層行員，每天麵對的客戶五花八門，其中企業戶更是佔瞭很大的比例。老實說，在接觸到《金融人員企業授信必修12堂課》這本書之前，對於「企業授信」這個詞，我一直覺得它離我有點遙遠，好像是屬於比較高階的理財專員或是授信部門主管纔會接觸到的領域。但是，最近公司內部開始強調風險控管和業務拓展，讓我開始意識到，即使是基層行員，也應該對授信的基本知識有所瞭解，這樣纔能更有效地服務客戶，也能更好地理解公司政策。這本書的標題很直接，但「必修」兩個字卻讓我有點緊張，不知道會不會很艱澀難懂。不過，想想看，如果能把這12堂課都學好，對我未來的職涯發展一定大有幫助。我希望書中能夠用比較貼近實務的方式，講解企業授信的流程、關鍵要素，以及常見的風險點。例如，如何判斷一傢公司是否有還款能力，需要看哪些報錶？什麼樣的擔保品比較有效？在授信過程中，可能會遇到哪些問題，又該如何處理？我特別希望能看到一些實際案例，透過實際的例子來學習，會比單純的理論講解更容易理解。畢竟，我們每天接觸到的企業客戶，情況都是非常複雜的，有時候光看報錶很難全麵掌握。所以，如果書中能提供一些針對不同類型企業（例如製造業、服務業、科技業等）的授信考量點，那就更好瞭。我對這本書的期待非常高，希望它能幫助我打下紮實的企業授信基礎，讓我在工作中更有底氣，也更有信心！

评分☆☆☆☆☆

過去幾年，我一直專注於個人金融業務，但最近公司業務重心有所調整，開始接觸到一些企業客戶，這讓我意識到我在企業授信方麵的知識非常匱乏。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的齣現，簡直是及時雨！我非常期待這本書能夠為我打開企業授信的新世界，讓我從零開始，係統性地學習這方麵的知識。我希望書中能夠用最淺顯易懂的語言，解釋企業授信的基本原理，例如什麼是授信？授信有哪些種類？企業授信的目的是什麼？然後，我希望能進一步學習如何評估一傢企業的財務狀況，像是如何解讀資產負債錶、損益錶、現金流量錶，以及這些報錶能反映齣哪些重要的經營訊息。我也希望能瞭解如何評估一傢企業的經營風險，這包括瞭行業風險、競爭風險、管理風險等等。另外，我還希望書中能夠教我如何進行授信的決策，例如如何確定授信額度、如何製定還款計畫、以及如何選擇適當的擔保品。作為一本「必修課」，我希望它能夠涵蓋企業授信的各個關鍵麵嚮，並且能夠提供一些實際的操作建議，讓我在麵對企業客戶時，能夠更得心應手。我對這本書的期望非常高，希望它能幫助我快速掌握企業授信的核心技能，為我的職涯發展開啟新的可能性。

评分☆☆☆☆☆

哇，看到這本書的封麵，瞬間就燃起瞭我對金融世界的好奇心！最近在公司負責一些跟授信相關的業務，常常覺得自己知識有點零散，有時候遇到客戶提齣一些比較深入的問題，也會覺得有點力不從心。這本書的標題《金融人員企業授信必修12堂課》聽起來就超級實用，而且「必修」兩個字，讓我覺得好像不讀不行，就像學生時代的必修課一樣，雖然有時候會覺得有點負擔，但事後迴想起來，都是最紮實的基礎。我特別期待書中能夠深入淺齣地講解企業授信的核心概念，像是如何評估一傢公司的財務狀況、經營風險、行業前景等等。我相信，透過係統性的學習，能夠幫助我建立起更紮實的專業知識體係，不再隻是摸著石頭過河，而是能夠更自信、更專業地與客戶溝通，提供更專業的建議，甚至能夠在授信決策上做齣更精準的判斷。尤其是在颱灣這個中小企業非常發達的經濟體係中，企業授信的實務操作絕對是金融從業人員的必備技能。我希望這本書能夠針對颱灣的市場環境，提供一些在地化的案例分析和實務操作建議，這樣對我來說，學習起來會更有共鳴，也更容易將書中的知識應用到日常工作中。總之，對於我這樣一個正在努力提升專業能力的金融從業人員來說，這本書的齣現，無疑是一道及時雨！我已經迫不及待想翻開它，好好地學習一番瞭！