金融人员企业授信必修12堂课 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书共分十二课：第一课认识企业授信基本概念：首揭企业授信之定义与类别，让读者建立本书的框架；第二课企业借款主体之法定资格：由授信5P的审核原则出发，了解企业借款主体法定资格的重要性；第三课企业之营业週转资金授信业务介绍：由营运週期的资金流审核企业所需各项营业週转资金需求，进而核定合理的短期放款；第四课企业之资本性支出授信业务介绍：配合企业资本性支出计画或中长期週转资金需求，经审慎评估后提供自贷或联贷业务；第五课企业之间接授信业务介绍：银行以其信用协助企业履约承诺筹措所需资金，虽无资金贷放，但仍负有授信风险；第六课征信之基本规范：依据银行公会征信准则与现金流量分析法、长期偿债分析法介绍如何征信评估授信案件。

　　第七课企业授信审核5P原则：採授信评估五项原则(5P)综合审核企业授信；第八课授信债权保障：以物保与人保的观点说明如何确保企业授信的银行债权；第九课授信订价策略操作：以银行经营成本、市场行情、预期风险与客户业务往来贡献度，整体考量授信订价；第十课授信风险管理：分别从银行内部与外部衡量各种可能发生的授信风险，以提高授信从业人员之警觉；第十一课企业授信作业流程：概略介绍企业授信的作业流程，实务上要以各家银行内部作业流程为准及第十二课事后管理：放款容易收帐难，能顺利收回债权的催收人员才是一等一的师傅，授信人员若能充分认识客户，平时做好期中管理，并能熟谙事后管理催理，便可成为授信「完人」。

　　本书内容理论及实务兼备，以循序渐进方式，引导读者深入了解企业金融的内容及如何办理与推展，对于金融机构从事企业授信业务相关人员，极具参考与实用之价值。
 

企业经营与财务管理精要：洞悉商业脉络，驱动稳健增长 本书旨在为企业管理者、财务人员以及有志于深入理解企业运营核心逻辑的专业人士，提供一套系统化、实战化的经营决策与财务管理框架。我们聚焦于企业从创立、成长到成熟各个阶段所面临的关键挑战，并提供经过市场检验的解决方案和工具，帮助您提升战略洞察力、优化资源配置，并确保企业长期健康发展。 --- 第一部分：企业战略与商业模式重塑 企业生存的基石在于清晰的战略定位和适应性强的商业模式。本部分将引导读者跳出日常运营的琐碎，从更高维度审视企业的价值创造过程。 1. 战略定位的深度解析： 我们将详细探讨如何运用波特五力模型、SWOT分析、以及VRIO资源分析工具，精准界定企业在行业中的竞争优势和价值链位置。特别强调在当前快速变化的市场环境中，动态竞争战略的制定与调整，如何避免陷入同质化竞争的泥潭。内容覆盖目标市场选择、差异化策略的实施路径，以及“蓝海”战略的构建逻辑。 2. 商业模式画布的实战应用： 商业模式不再是简单的“卖什么、怎么卖”，而是系统性的价值交换网络。本书将商业模式画布（Business Model Canvas）的九大要素进行深度拆解，并辅以大量跨行业案例（如SaaS、订阅制、平台经济等），演示如何利用该工具进行模式创新和迭代。我们将着重分析关键合作伙伴的筛选标准、成本结构与收入流的设计原则，确保商业模式具备可持续的盈利能力。 3. 增长飞轮的构建与驱动： 理解增长的内在驱动力是持续扩张的前提。我们将介绍以亚马逊、Salesforce为代表的“飞轮效应”，解析如何通过优化客户体验、提升复购率、实现病毒式传播等方式，形成自我强化的增长闭环。这要求企业不仅关注短期指标，更要着眼于长期系统优化。 --- 第二部分：全面财务规划与控制体系 财务健康是企业稳健运营的血液。本部分将从战略高度梳理财务管理的全流程，确保资金流的有效管理和风险的有效控制。 4. 预算编制与滚动预测的艺术： 从传统的年度预算到更具灵活性的滚动预测（Rolling Forecast）。我们将详细介绍零基预算（ZBB）的应用场景与实施步骤，以及如何将企业战略目标层层分解，转化为可执行的部门和项目预算。重点在于如何利用预算作为绩效管理的工具，而非仅仅是控制工具。 5. 营运资本的精细化管理： 营运资本（Working Capital）是衡量企业短期偿债能力和效率的关键指标。本章节深入探讨存货周转天数、应收账款周转率、应付账款周转率的优化策略。针对不同行业特点（如零售业的高周转需求与制造业的长周期特性），提供定制化的现金流优化方案，有效缩短现金转换周期（CCC）。 6. 成本管理与利润最大化： 成本管理不等于一味削减开支。我们将区分固定成本与变动成本，系统介绍边际贡献分析、盈亏平衡点分析（BEP）在定价决策中的应用。高级内容涵盖作业成本法（ABC）在复杂制造或服务流程中的应用，帮助管理者识别真正的价值驱动成本，从而实现精准利润管理。 --- 第三部分：绩效衡量与内部控制 没有有效的衡量体系，战略便无从落地。本部分侧重于建立科学的内部评估机制和风险防范体系。 7. 战略地图与平衡计分卡（BSC）： 如何将抽象的愿景转化为可衡量的行动？本书将详细阐述平衡计分卡（BSC）的四个维度——财务、客户、内部流程、学习与成长——之间的逻辑关联，并教授如何绘制企业专属的战略地图，确保各级部门目标对齐。 8. 关键财务指标（KPIs）的选择与解读： 识别“正确的”KPI至关重要。本书将分类解析适用于初创期、成长期和成熟期企业的核心财务指标，如EBITDA、ROIC、现金流充足率等。强调指标的趋势分析、行业对标，以及如何警惕“虚假繁荣”指标（如虚高营收、低效获客成本）。 9. 内部控制的构建与风险防范： 健全的内部控制是企业防范舞弊和运营失误的生命线。内容涵盖从采购、销售到资金支付的全流程控制点设计，以及SOX（萨班斯-奥克斯利法案）精神在非上市公司中的借鉴应用。重点讲解如何建立有效的职责分离制度和定期的内部审计机制。 --- 第四部分：投融资决策与资本结构优化 企业成长离不开资本的有效利用。本部分关注企业如何理性地进行资本运作，实现价值最大化。 10. 资本结构决策理论与实践： 探讨融资的“时机、规模与结构”三大要素。分析MM理论（Modigliani-Miller Theorem）的局限性，并在实践中应用权衡理论（Trade-off Theory）和信息不对称理论，确定最佳的债务股本比率。内容涵盖股权融资与债权融资的成本效益比较分析。 11. 投资决策的科学评估： 资本支出的决策流程至关重要。本书系统讲解净现值法（NPV）、内部收益率法（IRR）和回收期法，并强调在不确定性下进行敏感性分析和情景分析的重要性。特别关注对并购（M&A）项目投资回报的后评估机制。 12. 现金流预测与融资策略： 稳健的融资源于精准的现金流预测。我们将教授如何编制直接法和间接法的现金流量表，并利用情景模拟技术预测未来12-24个月的资金缺口，从而提前规划银行授信、发行债券或引入战略投资者，确保企业在扩张期不因资金链紧张而停滞。 --- 本书的特色在于其高度的实操性和案例导向。每一章节都配有详实的行业案例分析、可直接套用的工作表和决策模型，帮助读者将理论知识迅速转化为解决实际问题的能力，真正掌握企业经营的底层逻辑，实现从“知道”到“做到”的飞跃。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，一開始看到《金融人員企業授信必修12堂課》這個書名，我還有點猶豫。畢竟「必修」兩個字，總會讓人聯想到枯燥的理論和大量的計算。但仔細想想，身為一個金融從業人員，特別是在這個變動快速的時代，如果想在專業領域有所突破，就不能迴避這些核心知識。我對這本書的期望是，它能夠用一種比較生動、有趣的方式來呈現企業授信的內容，而不是一味地堆砌專業術語。我希望書中能夠結合時下最新的金融趨勢，例如FinTech對企業授信的影響，或者ESG（環境、社會、公司治理）因素在授信決策中的重要性。我特別希望能夠在書中找到關於如何運用大數據和人工智能來優化企業授信流程的內容，這絕對是未來金融業的發展趨勢。此外，我也想了解如何在複雜的商業環境中，更精準地評估企業的還款能力和還款意願。這不僅僅是看財務報表，更需要深入了解企業的經營策略、市場定位、甚至團隊的管理能力。我希望這本書能夠提供一些實用的工具和方法，幫助我更好地進行這些判斷。而且，作為一本「必修課」，我希望它能夠涵蓋企業授信的完整鏈條，從前端的客戶開發、盡職調查，到中端的授信審批、合同簽訂，再到後端的貸後管理、風險監控，都能有詳細的講解。我對這本書的期待，是它能夠成為我職場上的「隨身教練」，在我遇到困惑的時候，能夠提供及時的指導和幫助，讓我能夠在企業授信領域不斷成長，做出更明智的決策。

评分☆☆☆☆☆

哇，看到這本書的封面，瞬間就燃起了我對金融世界的好奇心！最近在公司負責一些跟授信相關的業務，常常覺得自己知識有點零散，有時候遇到客戶提出一些比較深入的問題，也會覺得有點力不從心。這本書的標題《金融人員企業授信必修12堂課》聽起來就超級實用，而且「必修」兩個字，讓我覺得好像不讀不行，就像學生時代的必修課一樣，雖然有時候會覺得有點負擔，但事後回想起來，都是最紮實的基礎。我特別期待書中能夠深入淺出地講解企業授信的核心概念，像是如何評估一家公司的財務狀況、經營風險、行業前景等等。我相信，透過系統性的學習，能夠幫助我建立起更紮實的專業知識體系，不再只是摸著石頭過河，而是能夠更自信、更專業地與客戶溝通，提供更專業的建議，甚至能夠在授信決策上做出更精準的判斷。尤其是在台灣這個中小企業非常發達的經濟體系中，企業授信的實務操作絕對是金融從業人員的必備技能。我希望這本書能夠針對台灣的市場環境，提供一些在地化的案例分析和實務操作建議，這樣對我來說，學習起來會更有共鳴，也更容易將書中的知識應用到日常工作中。總之，對於我這樣一個正在努力提升專業能力的金融從業人員來說，這本書的出現，無疑是一道及時雨！我已經迫不及待想翻開它，好好地學習一番了！

评分☆☆☆☆☆

最近在工作上，常常需要跟銀行打交道，申請企業貸款。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書名，引起了我的注意，讓我很好奇銀行在進行企業授信時，究竟會考量哪些因素。作為一個企業經營者，我希望這本書能夠從銀行的角度，詳細解釋企業授信的評估標準和流程。我希望書中能夠說明，銀行如何評估一家企業的財務狀況、經營能力、還款能力以及風險承受能力。我尤其關心的是，在財務報表中，哪些指標對於銀行來說是最重要的？又有哪些非財務因素，例如公司治理、市場聲譽、未來發展潛力等等，也會被納入考量？我希望書中能夠提供一些實用的建議，告訴我們企業應該如何準備授信申請資料，如何與銀行溝通，以及如何提高獲得授信的機率。而且，我希望書中能夠針對台灣不同行業的企業，提供一些差異化的授信考量點。例如，製造業、服務業、零售業，它們的經營模式和風險狀況可能都不同，銀行在審批授信時，關注的重點也應該有所不同。我希望這本書能夠幫助我更了解銀行授信的思維模式，從而更好地規劃公司的財務策略，並與銀行建立更穩固的合作關係。總之，我期待這本書能夠成為我與銀行溝通的「橋樑」，讓我能夠更清晰地了解銀行的需求，並為企業爭取到更有利的融資條件。

评分☆☆☆☆☆

這幾年，台灣的金融業經歷了不少變革，市場競爭越來越激烈，銀行在追求業務成長的同時，也越來越重視風險控管。而企業授信，作為銀行中間業務的重要一環，其重要性不言而喻。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的出現，正好迎合了當前市場的需求。我對這本書的標題感到非常好奇，尤其「12堂課」的設計，感覺很有系統性，應該能夠涵蓋企業授信的各個面向。我希望書中能夠不僅僅是教我們「怎麼做」，更能讓我們理解「為什麼這麼做」。例如，在進行企業授信時，為什麼要看那些財務報表？這些報表上的數據，背後代表著什麼樣的經營狀況？還有，在評估一家企業的未來發展潛力時，除了財務數據，還有哪些非財務因素是必須考量的？我希望作者能夠分享一些深入的見解，而不是流於表面。我特別期待書中能夠針對台灣中小企業的特性，提供一些獨到的分析。台灣的企業大多是中小企業，它們的經營模式、融資需求、風險狀況可能都與大型企業有所不同。如果這本書能夠針對這些特點，提供相應的授信策略和風險識別方法，那將會非常有價值。另外，我也希望書中能涵蓋一些比較進階的授信議題，例如如何處理不良授信、如何進行授信結構的優化，以及如何運用新興科技來提升授信效率和風險識別能力。總而言之，我對這本書充滿了期待，希望它能幫助我更全面、更深入地理解企業授信的精髓，並將所學應用於實際工作中，為銀行創造更大的價值。

评分☆☆☆☆☆

身為一個在銀行第一線服務的基層行員，每天面對的客戶五花八門，其中企業戶更是佔了很大的比例。老實說，在接觸到《金融人員企業授信必修12堂課》這本書之前，對於「企業授信」這個詞，我一直覺得它離我有點遙遠，好像是屬於比較高階的理財專員或是授信部門主管才會接觸到的領域。但是，最近公司內部開始強調風險控管和業務拓展，讓我開始意識到，即使是基層行員，也應該對授信的基本知識有所了解，這樣才能更有效地服務客戶，也能更好地理解公司政策。這本書的標題很直接，但「必修」兩個字卻讓我有點緊張，不知道會不會很艱澀難懂。不過，想想看，如果能把這12堂課都學好，對我未來的職涯發展一定大有幫助。我希望書中能夠用比較貼近實務的方式，講解企業授信的流程、關鍵要素，以及常見的風險點。例如，如何判斷一家公司是否有還款能力，需要看哪些報表？什麼樣的擔保品比較有效？在授信過程中，可能會遇到哪些問題，又該如何處理？我特別希望能看到一些實際案例，透過實際的例子來學習，會比單純的理論講解更容易理解。畢竟，我們每天接觸到的企業客戶，情況都是非常複雜的，有時候光看報表很難全面掌握。所以，如果書中能提供一些針對不同類型企業（例如製造業、服務業、科技業等）的授信考量點，那就更好了。我對這本書的期待非常高，希望它能幫助我打下紮實的企業授信基礎，讓我在工作中更有底氣，也更有信心！

评分☆☆☆☆☆

我一直對金融這個行業充滿興趣，特別是企業授信這個領域，總覺得它充滿了挑戰和機會。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書，聽起來就充滿了實戰的意味，而且「必修」兩個字，讓我感覺這是一套非常紮實的學習內容。我非常期待書中能夠詳細講解企業授信的整個流程，從前期的客戶接觸、需求分析，到中期的財務評估、風險審核，再到後期的授信決策、合同簽訂，以及最後的貸後管理。我希望能夠學到如何準確地評估一家企業的財務健康狀況，這包括了對各種財務報表的深度解讀，以及對經營指標的分析。我也希望能了解如何進行有效的行業風險評估，以及如何判斷企業的競爭優勢和潛在風險。此外，我希望書中能夠分享一些關於如何運用創新金融工具或技術來提升企業授信效率和質量的內容，例如數位化授信流程、大數據分析在風險評估中的應用等等。我還希望能夠從書中學到如何與企業客戶進行有效的溝通和談判，建立良好的合作關係。總之，我對這本書的期待，是它能夠成為我在企業授信領域的「啟蒙導師」，不僅傳授知識，更能啟發思維，幫助我建立起一套完善的企業授信知識體系和實務操作能力，為我未來的金融職涯奠定堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

過去幾年，我一直專注於個人金融業務，但最近公司業務重心有所調整，開始接觸到一些企業客戶，這讓我意識到我在企業授信方面的知識非常匱乏。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的出現，簡直是及時雨！我非常期待這本書能夠為我打開企業授信的新世界，讓我從零開始，系統性地學習這方面的知識。我希望書中能夠用最淺顯易懂的語言，解釋企業授信的基本原理，例如什麼是授信？授信有哪些種類？企業授信的目的是什麼？然後，我希望能進一步學習如何評估一家企業的財務狀況，像是如何解讀資產負債表、損益表、現金流量表，以及這些報表能反映出哪些重要的經營訊息。我也希望能了解如何評估一家企業的經營風險，這包括了行業風險、競爭風險、管理風險等等。另外，我還希望書中能夠教我如何進行授信的決策，例如如何確定授信額度、如何制定還款計畫、以及如何選擇適當的擔保品。作為一本「必修課」，我希望它能夠涵蓋企業授信的各個關鍵面向，並且能夠提供一些實際的操作建議，讓我在面對企業客戶時，能夠更得心應手。我對這本書的期望非常高，希望它能幫助我快速掌握企業授信的核心技能，為我的職涯發展開啟新的可能性。

评分☆☆☆☆☆

最近在公司內部，常常聽到大家在討論關於企業授信的風險與機會，讓我對這塊領域產生了濃厚的興趣。《金融人員企業授信必修12堂課》這個書名，聽起來就非常具有指導性，而且「12堂課」的結構，讓我覺得可以一次學到很多東西，而且很有條理。我希望這本書能夠帶領我深入了解企業授信的每一個環節，從最基本的授信原則、法規制度，到如何進行企業的財務報表分析、經營狀況評估、行業風險判斷。我特別期待書中能夠分享一些實際的案例，最好是台灣本土企業的案例，因為台灣的市場環境和經營模式與國際上可能有所不同，貼近實際的案例更能幫助我理解。例如，在評估一家傳產製造業的授信風險時，需要注意哪些關鍵指標？又或者，在面對一家正在快速發展的科技新創公司時，授信的評估重點又該放在哪裡？我希望書中能夠提供一些實用的工具和方法，幫助我更有效地進行這些判斷。此外，我也想了解如何在企業授信過程中，有效地管理和降低風險。這包括如何設置合理的授信額度、如何選擇合適的擔保方式、以及如何進行有效的貸後管理。我希望這本書能夠幫助我建立起一套完整的企業授信風險管理體系，讓我在工作中更有信心，也更能為公司創造價值。總的來說，我對這本書充滿了期待，希望它能成為我職場上的重要學習資源。

评分☆☆☆☆☆

身為一個剛入行不久的金融新鮮人，我常常覺得自己像是個門外漢，對於企業授信這個領域感到非常陌生。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書的標題，聽起來就像是為我這樣的初學者量身打造的！我非常期待書中能夠從最基礎的概念開始講解，例如什麼是企業授信，為什麼銀行要提供企業授信，以及企業授信的基本流程。我希望書中能夠用比較生動有趣的方式，介紹企業授信的各種面向，而不是枯燥乏味的理論。我特別希望能夠學到如何評估一家企業的償債能力，這包括了對財務報表的分析，以及對企業經營狀況的了解。我也希望能學到如何識別和評估企業授信過程中可能存在的風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等等，並且了解如何採取相應的風險控制措施。此外，我還希望書中能夠提供一些常見的企業授信案例，透過實際案例的學習，能夠幫助我更好地理解書中的理論知識，並將其應用到實際工作中。畢竟，理論知識很重要，但能夠學以致用，才是最有價值的。我對這本書的期待，是它能夠成為我踏入金融業，特別是企業授信領域的「第一本啟蒙書」，幫助我建立起紮實的專業基礎，讓我能夠更有信心地迎接未來的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

最近在思考職涯發展，覺得在金融業，尤其是在跟企業戶打交道的過程中，授信這一塊的專業知識是必不可少的。剛好看到這本《金融人員企業授信必修12堂課》，名字聽起來就很有吸引力，而且「必修」兩個字，讓我感覺這是一套非常扎實的課程。《金融人員企業授信必修12堂課》這本書，我預期它應該會從最基本的授信原理講起，然後逐步深入到企業的財務分析、經營評估、風險管理等環節。我希望書中的內容能夠有結構性，循序漸進，讓讀者能夠逐步建立起完整的企業授信知識體系。特別是對於財務分析的部分，我希望能夠學到一些進階的技巧，不只是看懂財報，更能從財報中挖掘出企業的真實狀況，例如潛在的風險、未來的成長動能等等。還有，經營評估的部分，我希望書中能夠教我們如何從宏觀經濟、行業趨勢、競爭格局等方面，來判斷一家企業的長期發展前景。在風險管理方面，我希望能夠了解如何識別、評估、並規避企業授信過程中可能遇到的各種風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等等。我還希望書中能夠提供一些台灣本土的案例，因為台灣的企業文化和經營環境與其他國家可能有所不同，有針對性的案例分析會更有參考價值。總之，我對這本書的期待就是它能成為一本真正有用的工具書，幫助我系統性地學習企業授信的知識，提升我在金融領域的專業能力。