防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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本書蒐錄國際洗錢及資恐態樣案例，匯整國內實際發生過的洗錢態樣、手法，從防製洗錢及打擊資恐的重要指引等麵嚮來引導讀者瞭解反洗錢及打擊資恐的重要方嚮，並邀請銀行、證券、法律等實務領域專傢，介紹風險辨識、客戶審查、交易監控之要點及實務執行重點，期許透過本書的介紹與齣版，能夠提升金融從業人員的相關風險意識，並對相關案例引以為鑑，培養防製洗錢及打擊資恐的敏感度。本書除作為「防製洗錢與打擊資恐專業人員測驗」參考教材，更適閤作為相關從業人員執行業務之參考。

現代金融監管與風險管理：閤規、反欺詐與數字化轉型前沿探索 本書聚焦於當前全球金融領域麵臨的復雜挑戰，深入剖析瞭金融機構在日益嚴格的監管環境下，如何有效構建風險管理體係、應對新型金融犯罪，並把握數字化浪潮帶來的機遇與挑戰。全書內容涵蓋瞭宏觀監管政策的演變、微觀操作層麵的風險控製技術，以及對未來金融科技（FinTech）趨勢的深刻洞察。 --- 第一部分：全球金融監管格局與閤規基石 本部分旨在為讀者建立一個清晰的現代金融監管全景圖，理解國際標準與國內實踐的相互作用。 第一章：巴塞爾協議III的深化與資本充足性管理 本章詳盡解析瞭巴塞爾協議III（Basel III）框架的最新發展，特彆是針對係統重要性銀行（G-SIBs）的附加要求。重點探討瞭杠杆率、淨穩定資金比率（NSFR）和流動性覆蓋率（LCR）的實際計算模型與應用難點。分析瞭監管資本重估對銀行資産負嫩結構調整的深遠影響，並結閤數個國際案例，展示瞭如何通過優化風險加權資産（RWA）管理來提升資本效率，同時滿足監管對風險抵禦能力的剛性要求。此外，也探討瞭應對氣候變化相關金融風險（CRF）的監管新動嚮及其對壓力測試的影響。 第二章：數據治理、隱私保護與監管科技（RegTech）的融閤 在全球數據閤規要求日益提升的背景下，本章深入研究瞭數據在金融風控中的核心地位。我們詳細闡述瞭GDPR、CCPA等關鍵數據隱私法規對金融機構數據處理流程的約束。重點介紹瞭監管科技（RegTech）的應用實踐，包括利用自然語言處理（NLP）技術進行閤同審查自動化、利用區塊鏈技術增強交易透明度與可追溯性，以及利用人工智能進行實時閤規監控。本章強調瞭構建“以數據為中心”的風險管理文化的重要性，以及在利用大數據優勢與保障客戶隱私之間尋求平衡的策略。 第三章：跨境金融業務的閤規挑戰與稅務透明化 隨著全球化的深入，跨境業務的閤規復雜性顯著增加。本章聚焦於反避稅和信息交換的國際閤作。詳細解讀瞭經濟閤作與發展組織（OECD）推齣的“稅基侵蝕與利潤轉移”（BEPS）行動計劃的最新進展，特彆是第二支柱（全球最低企業稅率）對跨國金融集團的影響。同時，分析瞭共同申報準則（CRS）下金融機構在識彆非居民賬戶和履行信息交換義務時麵臨的操作性挑戰，並提供瞭稅務盡職調查（Tax Due Diligence）的實務操作指南。 --- 第二部分：新型金融風險的識彆與控製 本部分將視角轉嚮瞭傳統金融風險的演變以及新興業務模式帶來的新挑戰。 第四章：操作風險的精細化管理與內部控製的重塑 操作風險已成為影響金融機構穩定性的關鍵因素。本章不再停留在傳統的流程失誤層麵，而是深入探討瞭“人員、流程、係統與外部事件”四大要素的動態關聯。我們詳細分析瞭關鍵人員離職、係統集成失敗、外包供應商管理不善等場景下的風險暴露。重點闡述瞭如何通過“風險與控製自我評估”（RCSA）的深化應用，結閤關鍵風險指標（KRI）的設定與監控，實現操作風險的預警與前置管理。並探討瞭在混閤辦公模式下，如何確保內部控製的有效性與持續性。 第五章：網絡安全與信息係統韌性建設 在數字化轉型的背景下，網絡安全不再僅僅是IT部門的責任，而是事關企業存亡的戰略問題。本章係統梳理瞭針對金融機構的常見網絡攻擊嚮量，如勒索軟件攻擊、供應鏈攻擊和高級持續性威脅（APT）。本書詳述瞭零信任（Zero Trust）架構的設計理念及其在金融網絡中的部署策略。此外，本章提供瞭針對關鍵信息基礎設施的業務連續性規劃（BCP）和災難恢復（DR）的實戰指南，強調瞭在遭受重大網絡事件後，如何快速恢復核心業務功能，最大限度地減少客戶信任損失。 第六章：金融欺詐的演進：身份盜用、抵押品欺詐與內部勾結 本章專注於識彆和防範日益復雜的金融欺詐行為。我們深入分析瞭利用生物識彆技術繞過的身份驗證欺詐（如Deepfake的應用），以及在貸款發放和資産管理中齣現的抵押品估值欺詐和利益衝突勾結行為。通過大量的案例研究，本章揭示瞭欺詐團夥的協同作法，並強調瞭跨部門數據共享（如反欺詐數據庫的有效利用）在識彆“跨機構、跨産品”關聯欺詐中的關鍵作用。此外，對於新興的虛擬資産交易中的欺詐風險也進行瞭初步探討。 --- 第三部分：資産質量管理與可持續金融實踐 本部分聚焦於金融機構資産負債錶健康狀況的維護，以及對可持續發展目標（ESG）的響應。 第七章：信貸風險的量化模型與預期信用損失（ECL）計量 本章超越瞭傳統的違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）的靜態分析。重點闡述瞭國際財務報告準則第9號（IFRS 9）和美國公認會計原則（CECL）對金融機構資産質量管理帶來的顛覆性變化，即“預期信用損失”（ECL）模型的構建與校準。詳細講解瞭三階段模型（Stage 1, 2, 3）的觸發機製，以及如何將宏觀經濟情景分析納入ECL的前瞻性估計中。內容包括模型驗證、校準技術和披露要求，旨在幫助讀者構建穩健且符閤新會計準則的信貸風險計量體係。 第八章：壓力測試的有效性與逆周期資本管理的部署 壓力測試是監管機構評估金融機構在極端不利情景下生存能力的有效工具。本章係統梳理瞭宏觀審慎壓力測試的設計要素，包括情景設計的閤理性、模型選擇的敏感性分析和結果的運用。我們探討瞭如何將“逆周期資本緩衝”（CCyB）的動態要求與內部壓力測試結果有效銜接，確保在經濟下行周期來臨時，金融機構能夠提前釋放資本，支持實體經濟的信貸需求，同時確保自身資本充足。本章還涉及瞭對特定風險（如房地産市場崩潰、主權債務危機）的專項壓力測試方法。 第九章：環境、社會與治理（ESG）因素在投資與風險評估中的整閤 可持續金融已成為全球金融機構的戰略重點。本章探討瞭如何將ESG因素係統地嵌入到信用風險、市場風險和操作風險的評估流程中。詳細介紹瞭氣候風險相關的財務信息披露工作組（TCFD）的建議，以及如何將物理風險（如極端天氣事件）和轉型風險（如碳稅政策）轉化為可量化的財務影響。本章提供瞭將ESG評級數據應用於投資組閤篩選、綠色債券投資決策和可持續信貸定價的實操框架，幫助金融機構實現風險控製與社會責任的協同發展。 --- 第四部分：金融科技（FinTech）與未來銀行的演進 本部分關注技術進步對金融服務業的重塑作用及其帶來的新風險與監管機遇。 第十章：分布式賬本技術（DLT）在資管與交易結算中的應用潛力 本章深入剖析瞭區塊鏈和DLT技術在提升金融市場效率方麵的潛力，尤其是在證券發行、資産數字化和跨境支付領域。重點分析瞭智能閤約的法律效力、監管灰色地帶以及DLT網絡中的數據安全問題。本章還探討瞭中央銀行數字貨幣（CBDC）的全球發展趨勢，及其對傳統支付清算體係的潛在顛覆性影響。 第十一章：人工智能在風險識彆與決策中的雙刃劍效應 人工智能（AI）正在重塑信貸審批、市場預測和閤規監測。本章重點探討瞭AI模型在風險管理中的應用，如利用機器學習進行早期的、非綫性的風險信號捕捉。然而，本章也著重強調瞭AI固有的風險：模型黑箱問題（可解釋性）、訓練數據的偏見（公平性）和模型漂移（時效性）。本書提齣瞭“負責任的AI”治理框架，確保AI決策的透明度、可審計性和非歧視性，這對於滿足未來監管對模型風險管理的要求至關重要。 第十二章：開放銀行（Open Banking）的互操作性與第三方風險管理 隨著監管推動金融數據共享，開放銀行模式正在重塑客戶界麵和數據流動。本章詳細分析瞭API（應用程序編程接口）安全標準、數據共享協議的治理結構。重點在於如何評估和管理通過API接入的第三方金融科技公司（TPP）帶來的新型信用風險、操作風險和聲譽風險。本章提供瞭針對第三方風險集中度分析、服務水平協議（SLA）的強製要求以及退齣策略的規劃指南，確保在提升客戶體驗的同時，不以犧牲係統穩定性為代價。

评分☆☆☆☆☆

這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》給我最深刻的印象，是它在內容上的廣度與深度。身為一個對國際金融規範有一定關注的讀者，我一直對「防製洗錢」和「打擊資恐」這兩個領域的演變感到好奇。書中不僅詳細介紹瞭FATF（金融行動特遣隊）的四〇項建議，還深入探討瞭許多國際間的公約、協定以及相關的國際組織在其中的角色。這讓我瞭解到，颱灣的法規並非閉門造車，而是與國際接軌，並且不斷地在修正與進步。書中對於「洗錢」這個詞的定義，也做瞭非常細緻的區分，從傳統的層層轉移，到利用閤法掩護非法，再到近年來齣現的各種新型態洗錢手法，書中都有詳細的介紹。更讓我驚喜的是，書中還探討瞭「資恐」這個議題，並將其與洗錢防製緊密連結，說明瞭資金的流嚮是如何被用於支持恐怖活動，以及國傢如何透過金融監管來阻斷這些資金鏈。案例分析的部分，書中挑選的案例都極具代錶性，不僅涵蓋瞭常見的金融機構洗錢手法，也觸及瞭非金融事業和專業人士（DNFBPs）在洗錢過程中的潛在角色，例如不動產經紀業、藝術品交易商等。這些內容對於擴展我的知識視野，非常有幫助。此外，書中對於「受益所有人」（Beneficial Owner）的定義和識別，以及在實務中遇到的睏難，也做瞭詳盡的闡述。這讓我瞭解到，在金融交易的背後，追查資金的真正掌控者，是多麼重要且具挑戰性的一環。這本書的豐富內容，對於任何想要深入瞭解這個領域的人來說，絕對是一本不可或缺的參考書。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》，我最大的感受是，原來「防製洗錢」和「打擊資恐」並不是什麼遙不可及的專業術語，而是與我們日常生活的方方麵麵都息息相關。書中從最基礎的「為什麼要防製洗錢」開始，解釋瞭洗錢對社會經濟秩序、國傢安全以及金融體係穩定造成的嚴重危害。這讓我對這些議題有瞭更深刻的認識，也更能理解為什麼國傢要投入大量的資源和人力來進行相關的防製工作。書中對於各種常見的洗錢手法，都做瞭非常生動形象的描述，例如「漂白」（Wash）、「掩飾」（Layering）和「整閤」（Integration）這三個階段，以及如何利用地下匯兌、夾帶現金、虛擬貨幣、甚至網購平颱進行資金的非法轉移。這些案例的講解，讓我覺得彷彿親身經歷瞭一場金融犯罪的偵辦過程。更讓我驚喜的是，書中還探討瞭「金融科技」（FinTech）在防製洗錢領域的應用，例如利用大數據分析、人工智能（AI）來識別可疑交易，以及區塊鏈技術在資金追蹤方麵的潛力。這讓我看到瞭科技在打擊金融犯罪中的積極作用，也對未來金融監管的發展有瞭更多的期待。此外，書中對於「國際閤作」的重要性，也做瞭詳細的闡述，說明瞭跨國界的犯罪行為，需要跨國界的閤作纔能有效遏製。這讓我瞭解到，颱灣在國際反洗錢體係中的責任和貢獻。總體來說，這本書以一種貼近生活、深入淺齣的方式，為我打開瞭認識「防製洗錢」和「打擊資恐」的大門，讓我對這個專業領域有瞭更全麵、更深入的理解，也對如何保護自己免受金融犯罪侵害有瞭更多的警覺。

评分☆☆☆☆☆

這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》對我個人來說，簡直是一場及時雨。我一直以來都對金融犯罪這類議題有著濃厚的興趣，尤其是在新聞媒體上頻繁聽聞與洗錢、詐騙相關的案件，總會讓我不禁思考，究竟這些犯罪是如何運作的，以及國傢又是如何設下層層關卡來阻止它們的。而這本書，正是以一種非常專業卻又平易近人的方式，為我揭開瞭這個神秘的麵紗。書中花瞭相當大的篇幅在探討洗錢的各種變體，像是職業媒介的洗錢（例如透過律師、會計師協助），或是利用複雜的金融工具，甚至是新興的數位資產進行洗錢。對於新世代的讀者來說，關於加密貨幣的洗錢案例分析，更是非常具有參考價值，讓我瞭解到即使是看似匿名、去中心化的虛擬貨幣，也逃不過監管的追蹤，隻是追蹤的技術和方法更加進階。作者們在撰寫時，似乎充分考慮到瞭不同程度讀者的需求，所以在介紹理論知識的同時，也大量地融入瞭實務操作層麵的細節，像是金融機構內部應有的控製機製、風險管理架構，以及對員工的培訓要求等。更難得的是，書中並沒有止步於理論和案例的羅列，而是進一步探討瞭現行法規的優勢與可能的不足，以及未來在防製洗錢和打擊資恐領域，可能麵臨的挑戰和發展趨勢。這讓我感覺到，作者們不僅是知識的傳遞者，更是這個領域的深耕者，他們在書中分享的不僅是現有的知識，更是對未來趨勢的洞察。這本書的價值，不僅僅在於知識的獲取，更在於它能引發讀者對於金融安全、國傢安全以及個人財產保護的深入思考。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》，我第一個想法就是，這本「工具書」的篇幅真是夠份量！作為一個對颱灣金融監管體係有一定瞭解的讀者，我一直對「洗錢防製」和「反恐融資」這些議題的細節感到好奇。而這本書，確實提供瞭我所需要的深度和廣度。書中不僅詳細介紹瞭FATF（金融行動特遣隊）的最新建議，還深入探討瞭與之相關的各種國際公約、協定，以及颱灣在遵循這些國際規範方麵所做的努力。讓我印象深刻的是，書中對於「洗錢」這個概念的闡釋，從傳統的現金轉移，到利用複雜的金融工具、證券、保險，甚至房地產進行的犯罪活動，都做瞭細緻的剖析。更讓我驚喜的是，書中對於「數位資產」（如加密貨幣）在洗錢和資恐中的應用，也進行瞭專門的探討，這對於理解當前金融犯罪的最新趨勢，非常有價值。書中的案例分析，更是將理論知識與實務操作緊密結閤，讓讀者能夠更直觀地理解各種防製措施的必要性。例如，書中詳細講解瞭金融機構在進行「客戶盡職調查」（CDD）時，需要關注哪些關鍵資訊，如何識別高風險客戶，以及在交易監控中，哪些異常行為是需要特別留意的。這些內容對於我理解金融機構內部運作，以及如何確保金融體係的穩健運行，都有著極大的幫助。總體而言，這本書的內容紮實、結構清晰，涵蓋瞭「防製洗錢」和「打擊資恐」的各個重要麵嚮，是一本值得金融從業人員、法律專傢，乃至關心金融安全議題的普通讀者，仔細研讀的參考佳作。

评分☆☆☆☆☆

對於我這樣一位長期在非營利組織工作的從業人員來說，雖然不直接參與金融交易，但「打擊資恐」的議題，卻始終是我關注的重點。這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》的齣現，為我提供瞭一個瞭解這個複雜議題的絕佳機會。書中對於「資恐」的定義、國際社會如何共同應對恐怖主義資金來源，以及相關的國際公約和法律框架，都做瞭非常清晰的介紹。讓我印象深刻的是，書中將「洗錢防製」與「打擊資恐」緊密地聯繫起來，解釋瞭如何透過追查資金的流嚮，來阻斷恐怖組織的資金鏈，進而削弱其活動能力。書中的案例分析，雖然多數集中在金融機構的層麵，但也觸及瞭一些與非營利組織可能相關的風險。例如，書中探討瞭如何防範慈善組織被濫用於洗錢或資助恐怖活動，以及非營利組織本身應當承擔的相關責任。這讓我對我們組織在財務管理和資金使用的透明度方麵，有瞭更高的要求和更深的警惕。此外，書中對於「國際閤作」在打擊資恐中的重要性，也做瞭詳細的闡述。這讓我瞭解到，單靠單一國傢的力量，是無法有效遏製全球恐怖主義的蔓延的，而是需要各國政府、國際組織、甚至非營利組織之間的緊密協作。這本書的內容，對於提升我對「打擊資恐」議題的認識，以及如何從自身工作角度齣發，為共同打擊恐怖主義貢獻一份力量，都具有重要的啟發意義。

评分☆☆☆☆☆

這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》對我而言，就像是一本「金融犯罪偵探指南」。作為一個對社會現象和犯罪心理學感興趣的讀者，我一直對洗錢和恐怖融資這些隱藏在經濟活動背後的陰暗麵充滿好奇。而這本書，恰恰滿足瞭我這種好奇心。書中並沒有枯燥地羅列法律條文，而是透過一個又一個引人入勝的真實案例，將複雜的金融犯罪手法，抽絲剝繭地展現在讀者麵前。從資深罪犯如何利用人頭戶、虛擬公司進行層層資金轉移，到新興的網絡詐騙、勒索軟體如何與傳統的洗錢手法結閤，書中都有詳細的分析。讓我印象特別深刻的是，書中對於「風險管理」在防製洗錢中的關鍵作用，做齣瞭非常詳盡的闡述。它不僅告訴我們「什麼是風險」，更教我們「如何評估風險」，以及「如何根據風險等級採取相應的管控措施」。這對於我理解金融機構為何要設立層層關卡，以及為何要對某些客戶進行更嚴格的審查，有瞭更清晰的認識。此外，書中對於「國際反洗錢標準」的介紹，也讓我瞭解到瞭全球在打擊金融犯罪方麵的共同努力。FATF的四〇項建議、九項反恐融資建議，以及我國在遵循這些建議方麵的具體措施，都讓我對整個國際防製體係有瞭更宏觀的認識。這本書的價值，不僅在於它提供瞭豐富的知識，更在於它激發瞭我對金融犯罪的警惕性和對金融安全的重視。它讓我明白，要維護一個健康的金融市場，需要每一個參與者的共同努力。

评分☆☆☆☆☆

這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》的齣版，對於我這個長期關注颱灣金融監管動態的讀者來說，無疑是一份寶貴的禮物。在網路資訊爆炸的時代，要找到一本係統性、權威性的關於「防製洗錢」和「打擊資恐」的著作並不容易。而這本書，正是以一種嚴謹的學術態度，結閤瞭最新的實務發展，為讀者提供瞭一個全麵的視角。我特別喜歡書中對於國際準則與國內法規的對照分析。它詳細介紹瞭FATF最新的建議，並將其與我國《洗錢防製法》、《資恐防治法》等相關法律的規定進行瞭比對，指齣其中的異同以及我國在接軌國際規範方麵所做的努力。這讓我對颱灣在國際防製洗錢和打擊資恐的體係中的定位，有瞭更清晰的認識。書中的案例分析，也讓我對這些法律條文的實際應用有瞭更具體的理解。例如，書中引用瞭一些涉及跨境洗錢、利用空殼公司、以及透過金融科技（FinTech）進行非法資金轉移的案例，並深入剖析瞭這些案例背後的犯罪動機、手法以及監管部門是如何進行追查和偵辦的。這些內容對於我理解金融犯罪的演變趨勢，以及監管機構的挑戰，非常有幫助。此外，書中還探討瞭「反洗錢」（AML）與「反恐融資」（CFT）之間的聯繫與區別，以及在實務中如何將兩者結閤起來進行風險管理。這讓我對這兩個看似相似卻又有所不同的概念，有瞭更精確的掌握。總體而言，這本書不僅是一本理論性的著作，更是一本具有高度實踐價值的參考書，對於任何想要深入瞭解颱灣防製洗錢與打擊資恐現況的讀者，都極力推薦。

评分☆☆☆☆☆

一本好的教科書，應該是既能啟發思考，又能提供實用的工具。而《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》顯然就達到瞭這個標準。我是一位剛進入金融領域的新鮮人，對於「洗錢防製」和「反恐融資」這些概念，過去僅停留在模糊的印象中，知道它們很重要，但具體操作和法律細節卻是一知半解。這本書就像是為我量身打造的入門指南，它從最基礎的定義和目的講起，逐步深入到各種複雜的議題。我特別欣賞書中對於「風險基礎方法」（Risk-Based Approach, RBA）的強調，這讓我知道，在進行防製措施時，並非一概而論，而是要根據客戶、產品、地理區域等因素，進行差異化的風險評估和管理。這對於剛踏入這個領域的我是非常有價值的概念。書中的案例分析，更是讓我學到如何將理論應用於實踐。例如，對於一筆異常的境外匯款，我們需要注意哪些資訊，如何進行背景調查，以及在什麼情況下需要嚮上呈報。這些實際的操作流程，在書中都得到瞭相當詳盡的描述，讓我對日常工作有瞭更清晰的認識。此外，書中也探討瞭國際閤作在防製洗錢和打擊資恐中的重要性，以及颱灣在其中的角色與責任。這讓我明白，這不僅是單一國傢或單一機構的責任，而是全球共同的挑戰。整體而言，這本書為我打開瞭一扇通往專業領域的大門，讓我對這個行業有瞭更深入的理解和更濃厚的興趣，也為我日後的學習和工作打下瞭堅實的基礎，是一本值得金融從業人員，特別是新手，仔細研讀的工具書。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》時，我的心情是既期待又帶著點小小的忐忑。畢竟，洗錢防製和反恐融資這兩個議題，聽起來就充滿瞭複雜性和專業性，對於我這樣非金融法律背景的讀者來說，能不能順利地吸收理解，是個很大的未知數。但翻開書頁，卻發現作者群並未讓我失望。整本書的架構清晰，從最基礎的概念介紹，如洗錢的定義、階段、常見手法，到反恐融資的國際規範、國內法規的演變，都有詳盡的闡述。尤其讓我印象深刻的是，書中並沒有停留在理論的層麵，而是大量的引用瞭實際的案例，這些案例的選擇非常貼近我們生活周遭可能發生的狀況，有涉及房地產的，有關於加密貨幣的，甚至還有運用第三方支付進行的隱匿資金活動。透過這些真實案例的剖析，我更能理解為何需要如此嚴謹的防製措施，以及這些措施在實際操作中可能遇到的睏難與挑戰。書中對於金融機構在執行「認識你的客戶」（KYC）和「客戶盡職調查」（CDD）時的具體要求，也做瞭非常細緻的說明，包括瞭資料蒐集、風險評估、交易監控等環節。這些內容對於我在日常工作中，無論是作為金融從業人員，還是作為一般民眾，都非常有啟發性。例如，書中提到如何識別可疑交易的紅旗（red flags），讓我知道在觀察交易行為時，有哪些異常的跡象是需要特別留意的。總體來說，這本書對於提升我們對這個專業領域的認知，提供瞭非常紮實且易於理解的基礎，讓我對「防製洗錢」和「打擊資恐」不再感到遙不可及。

评分☆☆☆☆☆

從事金融業多年，對於「洗錢防製」和「反恐融資」這些名詞早已耳熟能詳，但坦白說，過去總覺得它們離自己有點遙遠，似乎是銀行內部閤規部門的專屬事務。直到閱讀瞭這本《防製洗錢與打擊資恐實務與案例（2019年版）》，我纔真正意識到，這個領域與我每個人的工作都息息相關，並且充滿瞭各種細緻的學問。書中對於「認識你的客戶」（KYC）的流程，做齣瞭非常詳盡的闡述，包括瞭客戶身分驗證、風險評估、客戶資料的保存與更新等。這讓我對過往工作中許多被要求填寫的錶格、提供的資料，有瞭更深層的理解，知道它們的目的是為瞭建立一個相對安全的金融環境。書中的案例分析，更是讓我大開眼界。例如，書中提到如何透過複雜的股權結構、多層次的交易，來隱藏資金的真實來源和去嚮，以及如何利用跨境匯款、第三方支付等方式來規避監管。這些手法聽起來令人咋舌，但也讓我更佩服作者們對於這些犯罪行為的深刻洞察。尤其讓我印象深刻的是，書中探討瞭「可疑交易報告」（STR）的申報原則和流程，以及在實際操作中，如何判斷一筆交易是否構成「可疑」，以及何時應該進行申報。這對於我們第一線的業務人員來說，是非常實用的指導。總體來說，這本書不僅是一本專業的教科書，更像是一本實用的操作手冊，它讓我對自己的工作有瞭更宏觀的認識，也讓我意識到在金融體係中，每一個環節都至關重要，都肩負著維護金融秩序的責任。