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• 風險管理
• 風險識彆
• 風險評估
• 風險控製
• 風險應對
• 企業風險管理
• 金融風險管理
• 項目風險管理
• 投資風險管理
• 風險分析

風險管理是一門曆史比較悠久的應用性課程，市場上已有不少相關教材，它們各具特色，對風險管理學科的發展起到瞭很大的推動作用，為本書的寫作也提供瞭有力的數據支撐，但是由於風險管理是一個日新月異、係統復雜的內容，現代經濟的快速發展，金融日趨深化，公司麵臨的風險日益凸顯並且已經發生瞭很大的變化。1970年代以來，由風險引發的公司或金融機構破産以及大範圍的金融危機屢次爆發，社會經濟發展遭受重創，社會財富損失慘重。

　　在這一背景下，專傢、學者及業界人士從理論上與實踐上對風險管理的理念、技術、決策和監控進行瞭全方位多角度的探索和研究，目前已經形成瞭以公司全麵風險管理整閤框架為主流的科學閤理的理論體係。

　　本書一共分為十章。第一章風險管理導論，概括介紹瞭風險、風險管理的基本概念，風險管理的發展和程序。第二章至第八章，係統闡述瞭風險管理的程序：分析(包括風險識彆和風險衡量)、風險管理措施、風險管理決策等；同時，介紹瞭保險、保險經紀人以及專業自保公司的相關內容。這部分是本書的核心內容，並使用數理方法來闡明風險管理的諸環節。其中，第五章純粹風險管理對純粹風險作瞭詳細分析。第八章現金流量分析對現金流量評價法進行瞭詳細說明。第九章對巨災風險管理的核心內容(包括巨災風險分析和損失管理、巨災保險製度) 作瞭總括介紹，闡述瞭巨災風險識彆和衡量的基本方法，再以地震為例說明巨災風險損失管理辦法，最後探討如何建立中國由政府主導、市場化運作的巨災風險製度。第十章對危機管理的框架和基礎知識作瞭扼要介紹，並與風險管理進行比較。
 

1 風險管理導論 (1)
1.1 風險的定義和相關基本概念 (1)
1.1.1 風險的含義 (1)
1.1.2 風險的特徵 (2)
1.2 風險的分類 (2)
1.2.1 風險的基本分類 (2)
1.2.2 純粹風險的分類 (3)
1.2.3 幾類主要的金融風險 (4)
1.3 風險管理概述 (5)
1.3.1 風險管理的定義 (5)
1.3.2 風險管理的目標 (6)
1.3.3 風險管理的程序 (7)

2 風險的識彆與分析 (11)
2.1 風險形成的機製 (11)
2.2 風險和人的行為 (12)
2.2.1 對待風險的態度和行為 (12)
2.2.2 衡量對待風險的態度 (13)
2.3 風險識彆 (14)
2.3.1 風險分析概述 (14)
2.3.2 風險識彆方法 (15)

3 風險統計和概率分析 (18)
3.1 風險的分析統計 (18)
3.1.1 收集數據 (18)
3.1.2 數據的錶示方法 (19)
3.1.3 數據的計量 (19)
3.2 概率的統計和分佈 (21)
3.2.1 概率的計算方法 (21)
3.2.2 概率的分佈 (22)

4 風險管理措施 (24)
4.1 風險管理措施概述 (24)
4.1.1 風險管理措施的分類 (24)
4.1.2 評價應對方案以及實施成本的評估 (26)
4.2 控製型風險管理措施 (27)
4.2.1 控製型風險管理措施的目標 (27)
4.2.2 風險迴避和損失控製 (28)
4.2.3 控製型風險轉移 (28)
4.3 融資型風險管理措施 (29)
4.3.1 風險自留 (29)
4.3.2 閤同融資型風險轉移措施 (31)
4.4 內部風險抑製 (31)
4.4.1 分散 (31)
4.4 2 復製 (32)
4.4.3 信息管理 (32)
4.4.4 風險交流 (32)
4.4.5 全麵風險抑製 (33)
4.5 企業內部控製製度 (33)
4.5.1 內部控製製度應規範的內容 (33)
4.5.2 內部控製製度的執行 (35)
4.5.3 建立和評價內部控製製度的原則 (36)
4.6 風險管理信息係統 (36)

5 純粹風險管理(37)
5.1 純粹風險概述 (37)
5.2 純粹風險類型 (37)
5.2.1 財産損失風險 (37)
5.2.2 責任風險 (38)
5.2.3 人力資本風險 (41)
5.3 純粹風險的度量 (42)
5.3.1 財産損失度量 (42)
5.3.2 責任損失度量 (44)
5.3.3 人力資本損失度量 (46)
5.4 純粹風險管理 (48)

6 保險 (51)
6.1 保險 (51)
6.1.1 保險的定義和職能 (51)
6.1.2 保險閤同 (53)
6.1.3 保險的險種 (57)
6.2 保險經紀人 (58)
6.2.1 保險經紀人現狀和基本理論 (58)
6.2.2 保險經紀人的運作和監管 (61)
6.3 專業自保公司 (62)
6.3.1 專業自保公司的分類 (63)
6.3.2 專業自保公司的構建 (65)
6.3.3 建立專業自保公司的優劣勢分析 (66)

7 風險管理決策 (68)
7.1 風險管理決策概述 (68)
7.1.1 風險管理決策的含義和內容 (68)
7.1.2 風險管理決策的意義和原則 (69)
7.2 損失期望值分析法 (71)
7.3 效用期望值分析法 (74)
7.4 決策樹分析法 (76)

8 現金流量分析 (78)
8.1 現金流量分析 (78)
8.2 現金流量的評價方法 (79)
8.3 通過現金流量分析進行風險管理決策 (82)

9 巨災風險 (86)
9.1 巨災和巨災風險 (86)
9.2 巨災風險的損失管理 (88)
9.3 巨災保險製度 (91)
9.3.1 巨災保險製度內容 (91)
9.3.2 中國巨災保險製度現狀 (91)
9.3.3 建立巨災保險製度的積極效應 (92)
9.3.4 中國構建三位一體的巨災風險管理體係計劃 (93)

10 危機管理 (94)
10.1 危機管理的定義和特徵 (94)
10.2 企業危機管理的基本原則 (95)
10.3 企業危機管理的內容 (97)
10.4 企業危機管理的類型 (100)

參考文獻 (105)

 

序

　　市場經濟越發達，不確定因素就越龐雜，風險也越突齣，公司對風險管理的需求也就越迫切，要求也就越高。在現代經濟中，如何有效管理各種風險，實現公司價值最大化，就成為公司治理以及核心競爭力培育中的一個永恆的非常重要的課題。

　　風險管理是一門曆史比較悠久的應用性課程，市場上已有不少相關教材，它們各具特色，對風險管理學科的發展起到瞭很大的推動作用，為本書的寫作也提供瞭有力的智力支撐，但是由於風險管理是一個日新月異、 係統復雜的內容，現代經濟的快速發展，金融日趨深化，公司麵臨的風險日益凸顯並且已經發生瞭很大的變化。20世紀70年代以來，由風險引發的公司或金融機構破産以及大範圍的金融危機屢次爆發，社會經濟發展遭受重創，社會財富損失慘重。在這一背景下，專傢、學者及業界人士從理論上與實踐上對風險管理的理念、技術、決策和監控進行瞭全方位多角度的探索和研究，目前已經形成瞭以公司全麵風險管理整閤框架為主流的科學閤理的理論體係。

　　本書一共分為十章。第一章風險管理導論，概括介紹瞭風險、風險管理的基本概念，風險管理的發展和程序。第二章至第八章，係統闡述瞭風險管理的程序：分析(包括風險識彆和風險衡量)、風險管理措施、風險管理決策等；同時，介紹瞭保險、保險經紀人以及專業自保公司的相關內容。這部分是本教材的核心內容，並使用數理方法來闡明風險管理的諸環節。其中，第五章純粹風險管理對純粹風險作瞭詳細分析。第八章現金流量分析對現金流量評價法進行瞭詳細說明。第九章對巨災風險管理的核心內容(包括巨災風險分析和損失管理、巨災保險製度) 作瞭總括介紹，闡述瞭巨災風險識彆和衡量的基本方法，再以地震為例說明巨災風險損失管理辦法，最後探討如何建立中國由政府主導、市場化運作的巨災風險製度。第十章對危機管理的框架和基礎知識作瞭扼要介紹，並與風險管理進行比較。

　　本書是定位於培養應用性專業技術人纔的教材，在介紹製度、 流程、 手段的同時，還特彆對風險管理的實務操作，如識彆技術、 評估技術、 管理策略以及相關運用等都進行瞭非常具體的介紹， 並配有例題加以解釋。

评分☆☆☆☆☆

我得說，《風險管理》這本書，完全超齣瞭我的預期！作者的文字功底非常紮實，而且他能夠將複雜的風險概念，用非常清晰、生動的方式呈現齣來，讓我讀起來一點都不覺得枯燥。書中關於「預測性模型」的討論，讓我印象深刻。作者說明瞭，雖然我們無法完全預測未來，但透過建立有效的預測性模型，我們可以更準確地評估各種風險發生的可能性，並提前做好應對。這讓我聯想到颱灣的氣象預報，雖然不是百分之百準確，但它已經極大地提高瞭我們對天氣變化的準備。書中還提到瞭「風險轉嫁」的策略。作者介紹瞭保險、衍生性金融商品等工具，說明瞭如何透過這些工具，將我們無法承受的風險轉嫁給第三方。這讓我對保險有瞭更深入的瞭解，也意識到在財務規劃中，保險扮演著非常重要的角色。這本書不僅在理論層麵提供瞭深刻的啟示，更在實務層麵給予瞭我們具體的解決方案。我認為這本書是每個希望在現代社會中，更穩健地前進的人必讀的經典。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，拿到《風險管理》這本書，一開始我抱持著一種「聽聽就好」的心態，畢竟這類主題通常比較嚴肅。但作者的筆觸真的非常有魅力，他不是那種枯燥乏味的說教者，反而像是一位充滿智慧的朋友，娓娓道來。書中探討的「預期性風險」讓我非常震撼。作者解釋瞭人類在麵臨不確定性時，常常會齣現認知偏差，像是過度樂觀或過度悲觀，這都會影響我們的決策。他用一些心理學的實驗和案例，讓我意識到原來我自己的很多判斷，都可能受到這些無意識偏差的影響。這讓我開始反思，在做重大決定時，我是否真的客觀地評估瞭所有可能性？書中還提到瞭「係統性風險」，這部分尤其讓我感到頭皮發麻。作者分析瞭金融危機、供應鏈中斷等問題，說明瞭在一個互聯互通的世界裡，單一的風險事件，可能會引發連鎖反應，導緻意想不到的巨大損失。這也讓我對國際局勢和全球經濟有瞭更深的理解。這本書不僅在個人層麵給予我啟發，更在宏觀層麵開闊瞭我的視野。我強烈推薦這本書給每一個渴望更深入理解世界運作邏輯的人。

评分☆☆☆☆☆

《風險管理》這本書真的是一本寶藏！我之前對這個領域完全沒有概念，覺得離我的生活很遙遠，但作者用非常生活化的語言，把複雜的風險管理概念講得深入淺齣，讓我讀起來一點都不覺得吃力，反而充滿瞭閱讀的樂趣。書中有很多讓我拍案叫絕的觀點，像是「風險是可以被管理的，而不是被消滅的」。我以前總覺得，隻要把所有可能齣現的問題都預想一遍，然後做好萬全的準備，就能完全避免風險，但作者讓我明白，這種想法是不切實際的。人生就是充滿瞭不確定性，我們能做的是提高自己應對風險的能力，而不是奢望消除風險。書裡有幾個關於傢庭財務規劃的部分，讓我受益匪淺。作者提醒我們，不僅要考慮收入和支齣，還要考慮潛在的風險，例如失業、疾病、意外等等，並提前做好應對措施，像是購買保險、建立緊急預備金。這讓我開始重新審視自己的傢庭財務狀況，也意識到自己過去在風險規劃方麵確實有所疏忽。這本書就像一個經驗豐富的嚮導，帶領我們穿越風險的迷霧，找到更穩健的前進方嚮。我會把這本書推薦給身邊所有想讓生活更安心、更有掌控感的朋友們。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》完全打破瞭我對這類書籍的刻闆印象。作者不僅具備深厚的專業知識，更難能可貴的是，他能夠將這些複雜的概念，轉化成我們普通人都能理解的語言。我特別喜歡書中探討的「風險意識」的培養。作者認為，風險無所不在，但很多人缺乏足夠的風險意識，所以總是容易在不經意間陷入風險之中。他提供瞭一些實用的方法，幫助讀者提高自己的風險意識，例如多觀察、多提問、多思考。這讓我開始習慣在做任何事情之前，先問自己：「這裡麵有沒有什麼風險？」這種習慣的養成，讓我避免瞭許多潛在的麻煩。書中還提到瞭「風險溝通」的重要性。作者強調，在團隊閤作中，有效的風險溝通能夠減少誤解，提高效率，並及時發現和解決問題。這讓我想到在職場上，有時候因為溝通不暢，導緻一些小問題演變成大麻煩。這本書提供瞭一個很好的溝通範本，讓我知道如何在團隊中更好地討論和處理風險。我強烈推薦這本書給所有想要在工作和生活中做得更好、更穩健的朋友。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，《風險管理》這本書，我一開始是半信半疑的，畢竟「風險」兩個字聽起來就讓人壓力山大。但作者的筆觸非常細膩，他不是在恐嚇你，而是在引導你，讓你理解風險，並學會如何駕馭風險。書中關於「分散風險」的論述，讓我受益匪淺。作者用很多生動的例子，說明瞭將雞蛋放在同一個籃子裡的危險性，以及如何透過多元化的投資、多元化的收入來源來降低風險。這讓我聯想到我在理財方麵的盲點，以前我總以為隻要找到一個好的投資標的，然後全部投入就好，現在纔知道這樣有多麼危險。書中還提到瞭「風險承受能力」的評估。作者認為，每個人對風險的承受能力都不同，我們應該根據自己的實際情況，來製定閤適的風險管理策略。這讓我更加瞭解自己，也更清楚自己在投資和事業上的目標。這本書就像一個貼心的顧問，幫助我更全麵地認識自己，並做齣更符閤自己長遠利益的決策。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》真的讓我對「風險」這個概念有瞭全新的認識，感覺像是打開瞭一扇新世界的大門。我一直以為風險就是負麵的、要極力避免的，但作者透過他精闢的分析和生動的論述，讓我發現風險其實是無所不在的，而且它也可能蘊藏著巨大的機會。書中花瞭很大的篇幅在討論「機會風險」，這是以前我很少接觸到的概念。他舉瞭科技業的例子，那些能夠抓住趨勢、敢於投入大量資源創新的企業，雖然麵臨著巨大的失敗風險，但一旦成功，就能帶來數十倍甚至數百倍的迴報。這讓我聯想到颱灣的科技產業，我們總是在不斷的創新和轉型中尋找新的成長動能，這本身就是一種對機會風險的追求。書中還有一個部分讓我印象非常深刻，就是講到「風險偏好」的測量。作者設計瞭一些情境題，讓我們去思考自己在麵對不同程度風險時的反應，這讓我更瞭解自己的個性，也更清楚自己適閤哪些類型的投資和事業。以前我總是被市場上的 FOMO（錯失恐懼癥）影響，容易盲目跟風，但讀瞭這本書後，我開始學會停下來，冷靜分析自己是否真的適閤承擔這樣的風險，以及是否有足夠的準備來應對可能的後果。這本書不隻是理論，更像是提供瞭一套思考的框架，讓我們能夠更理性、更有策略地看待風險。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》真的讓我大開眼界！作者的文字充滿瞭智慧和遠見，他不僅談論瞭理論，更結閤瞭大量的實務案例，讓書本內容變得非常紮實。我特別欣賞書中關於「非理性風險」的討論。作者指齣，很多時候，我們所麵臨的風險，並不是來自客觀的環境，而是來自我們內心的恐懼、貪婪和偏見。他用許多心理學的實驗和理論，解釋瞭這些非理性因素是如何影響我們的決策，並導緻我們做齣錯誤的判斷。這讓我開始反思，在麵對重大決策時，我是否真的能夠做到理性分析，還是被情緒左右瞭？書中還有一個關於「應變能力」的章節，讓我印象深刻。作者強調，即使做瞭最完善的風險管理，意外還是可能發生，因此，培養強大的應變能力就顯得尤為重要。他提供瞭一些實用的技巧，幫助讀者提高自己的應變能力，例如保持彈性、快速學習、尋求支援等等。這本書不隻是一本關於風險的書，它更是一本關於如何提升個人韌性、更好地應對生活挑戰的指南。

评分☆☆☆☆☆

我真的要為這本《風險管理》拍手叫好！作者的文筆非常流暢，而且充滿瞭洞察力，讀起來就像是在和一位充滿智慧的長者對話。書中對於「預防性風險管理」的強調，讓我深有體會。作者認為，與其在風險發生後纔去彌補，不如提前做好預防措施，將風險發生的機率降到最低。他舉瞭許多關於公共安全、產品品質管理的例子，說明瞭預防性的措施是如何為社會節省瞭巨大的成本。這讓我開始思考，在我的個人生活中，有哪些方麵是可以提前預防的？像是健康管理、居傢安全等等，我都能做得更好。書中還有一個關於「應急響應」的章節，讓我印象非常深刻。作者說明瞭，即使做瞭最好的預防，有時候風險還是會發生，這時候，一個有效的應急響應計劃就顯得尤為重要。他用幾個真實的災難救援案例，強調瞭協調、溝通和決策的重要性。這讓我反思，在麵對突發狀況時，我是否能夠保持冷靜，並採取有效的行動？這本書不隻是一本關於風險管理的書，它更是一本關於如何更有智慧地生活，更有韌性地麵對挑戰的書。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》絕對是我近期讀過最有價值的一本書瞭！作者的功力非常深厚，他將許多複雜的風險概念，用非常清晰、邏輯性強的方式呈現齣來。我特別欣賞書中關於「情境模擬」的討論。作者提到，在製定任何重大的策略或決策時，都應該模擬各種可能發生的情境，包括最壞的情況，然後評估自己在這些情境下的反應和後果。這讓我想起過去在工作上，有時候會因為一味追求速度，而忽略瞭潛在的風險，結果導緻一些不必要的麻煩。這本書就像一個預警係統，提醒我要時刻保持警惕，並提前做好準備。書中還有一段關於「風險與迴報的權衡」的論述，讓我印象深刻。作者強調，高風險往往伴隨著高迴報，但這並不是說隻要追求高風險就能獲得高迴報，而是要找到一個最佳的平衡點，並且在這個平衡點上，有足夠的準備和能力去承受可能的風險。這讓我想起颱灣的創業生態，很多年輕的創業者都懷抱著改變世界的夢想，但同時也麵臨著巨大的風險。這本書可以幫助他們更理性地評估自己的事業，找到更穩健的發展道路。我認為這本書適閤所有想要在事業或生活中做齣更明智決策的人。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《風險管理》真的讓我嚇一跳！原本以為就是那種很理論、很枯燥的商業書，結果翻開第一頁就完全被吸引住瞭。作者的文字非常有溫度，不是那種冷冰冰的學術用語，而是用很多貼近生活的例子來解釋風險，感覺就像在跟一位經驗豐富的前輩聊天。我特別喜歡他講到自己年輕時創業，因為沒有做好風險評估，結果差點血本無歸的故事。那個過程寫得驚心動魄，又讓人感同身受。讀完之後，我纔明白，原來風險不隻是那些金融市場上的大風大浪，也藏在我們日常生活的每一個決定裡，從買房子、投資股票，到甚至規劃一趟旅行，都可能潛藏著我們沒注意到的風險。書中有一章講到「黑天鵝事件」，我之前一直以為那隻是個理論名詞，但作者透過幾個真實世界的案例，像是金融海嘯、疫情爆發等等，讓我深刻體會到，有些風險是我們根本無法預測，但卻能對我們造成毀滅性打擊的。這讓我開始重新審視自己過去的一些決策，也開始思考，在麵對這些不可預測的風險時，我們到底能做些什麼？這本書的價值，真的不隻在於教你如何「避開」風險，更在於教你如何「與風險共存」，並從中找到新的機會。我強烈推薦給所有在乎自己未來、想要更有安全感的朋友們，這本書絕對會讓你耳目一新！