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风险管理是一门历史比较悠久的应用性课程，市场上已有不少相关教材，它们各具特色，对风险管理学科的发展起到了很大的推动作用，为本书的写作也提供了有力的数据支撑，但是由于风险管理是一个日新月异、系统复杂的内容，现代经济的快速发展，金融日趋深化，公司面临的风险日益凸显并且已经发生了很大的变化。1970年代以来，由风险引发的公司或金融机构破产以及大范围的金融危机屡次爆发，社会经济发展遭受重创，社会财富损失惨重。

　　在这一背景下，专家、学者及业界人士从理论上与实践上对风险管理的理念、技术、决策和监控进行了全方位多角度的探索和研究，目前已经形成了以公司全面风险管理整合框架为主流的科学合理的理论体系。

　　本书一共分为十章。第一章风险管理导论，概括介绍了风险、风险管理的基本概念，风险管理的发展和程序。第二章至第八章，系统阐述了风险管理的程序：分析(包括风险识别和风险衡量)、风险管理措施、风险管理决策等；同时，介绍了保险、保险经纪人以及专业自保公司的相关内容。这部分是本书的核心内容，并使用数理方法来阐明风险管理的诸环节。其中，第五章纯粹风险管理对纯粹风险作了详细分析。第八章现金流量分析对现金流量评价法进行了详细说明。第九章对巨灾风险管理的核心内容(包括巨灾风险分析和损失管理、巨灾保险制度) 作了总括介绍，阐述了巨灾风险识别和衡量的基本方法，再以地震为例说明巨灾风险损失管理办法，最后探讨如何建立中国由政府主导、市场化运作的巨灾风险制度。第十章对危机管理的框架和基础知识作了扼要介绍，并与风险管理进行比较。
 

1 风险管理导论 (1)
1.1 风险的定义和相关基本概念 (1)
1.1.1 风险的含义 (1)
1.1.2 风险的特征 (2)
1.2 风险的分类 (2)
1.2.1 风险的基本分类 (2)
1.2.2 纯粹风险的分类 (3)
1.2.3 几类主要的金融风险 (4)
1.3 风险管理概述 (5)
1.3.1 风险管理的定义 (5)
1.3.2 风险管理的目标 (6)
1.3.3 风险管理的程序 (7)

2 风险的识别与分析 (11)
2.1 风险形成的机制 (11)
2.2 风险和人的行为 (12)
2.2.1 对待风险的态度和行为 (12)
2.2.2 衡量对待风险的态度 (13)
2.3 风险识别 (14)
2.3.1 风险分析概述 (14)
2.3.2 风险识别方法 (15)

3 风险统计和概率分析 (18)
3.1 风险的分析统计 (18)
3.1.1 收集数据 (18)
3.1.2 数据的表示方法 (19)
3.1.3 数据的计量 (19)
3.2 概率的统计和分佈 (21)
3.2.1 概率的计算方法 (21)
3.2.2 概率的分佈 (22)

4 风险管理措施 (24)
4.1 风险管理措施概述 (24)
4.1.1 风险管理措施的分类 (24)
4.1.2 评价应对方案以及实施成本的评估 (26)
4.2 控制型风险管理措施 (27)
4.2.1 控制型风险管理措施的目标 (27)
4.2.2 风险回避和损失控制 (28)
4.2.3 控制型风险转移 (28)
4.3 融资型风险管理措施 (29)
4.3.1 风险自留 (29)
4.3.2 合同融资型风险转移措施 (31)
4.4 内部风险抑制 (31)
4.4.1 分散 (31)
4.4 2 复制 (32)
4.4.3 信息管理 (32)
4.4.4 风险交流 (32)
4.4.5 全面风险抑制 (33)
4.5 企业内部控制制度 (33)
4.5.1 内部控制制度应规范的内容 (33)
4.5.2 内部控制制度的执行 (35)
4.5.3 建立和评价内部控制制度的原则 (36)
4.6 风险管理信息系统 (36)

5 纯粹风险管理(37)
5.1 纯粹风险概述 (37)
5.2 纯粹风险类型 (37)
5.2.1 财产损失风险 (37)
5.2.2 责任风险 (38)
5.2.3 人力资本风险 (41)
5.3 纯粹风险的度量 (42)
5.3.1 财产损失度量 (42)
5.3.2 责任损失度量 (44)
5.3.3 人力资本损失度量 (46)
5.4 纯粹风险管理 (48)

6 保险 (51)
6.1 保险 (51)
6.1.1 保险的定义和职能 (51)
6.1.2 保险合同 (53)
6.1.3 保险的险种 (57)
6.2 保险经纪人 (58)
6.2.1 保险经纪人现状和基本理论 (58)
6.2.2 保险经纪人的运作和监管 (61)
6.3 专业自保公司 (62)
6.3.1 专业自保公司的分类 (63)
6.3.2 专业自保公司的构建 (65)
6.3.3 建立专业自保公司的优劣势分析 (66)

7 风险管理决策 (68)
7.1 风险管理决策概述 (68)
7.1.1 风险管理决策的含义和内容 (68)
7.1.2 风险管理决策的意义和原则 (69)
7.2 损失期望值分析法 (71)
7.3 效用期望值分析法 (74)
7.4 决策树分析法 (76)

8 现金流量分析 (78)
8.1 现金流量分析 (78)
8.2 现金流量的评价方法 (79)
8.3 通过现金流量分析进行风险管理决策 (82)

9 巨灾风险 (86)
9.1 巨灾和巨灾风险 (86)
9.2 巨灾风险的损失管理 (88)
9.3 巨灾保险制度 (91)
9.3.1 巨灾保险制度内容 (91)
9.3.2 中国巨灾保险制度现状 (91)
9.3.3 建立巨灾保险制度的积极效应 (92)
9.3.4 中国构建三位一体的巨灾风险管理体系计划 (93)

10 危机管理 (94)
10.1 危机管理的定义和特征 (94)
10.2 企业危机管理的基本原则 (95)
10.3 企业危机管理的内容 (97)
10.4 企业危机管理的类型 (100)

参考文献 (105)

 

序

　　市场经济越发达，不确定因素就越庞杂，风险也越突出，公司对风险管理的需求也就越迫切，要求也就越高。在现代经济中，如何有效管理各种风险，实现公司价值最大化，就成为公司治理以及核心竞争力培育中的一个永恆的非常重要的课题。

　　风险管理是一门历史比较悠久的应用性课程，市场上已有不少相关教材，它们各具特色，对风险管理学科的发展起到了很大的推动作用，为本书的写作也提供了有力的智力支撑，但是由于风险管理是一个日新月异、 系统复杂的内容，现代经济的快速发展，金融日趋深化，公司面临的风险日益凸显并且已经发生了很大的变化。20世纪70年代以来，由风险引发的公司或金融机构破产以及大范围的金融危机屡次爆发，社会经济发展遭受重创，社会财富损失惨重。在这一背景下，专家、学者及业界人士从理论上与实践上对风险管理的理念、技术、决策和监控进行了全方位多角度的探索和研究，目前已经形成了以公司全面风险管理整合框架为主流的科学合理的理论体系。

　　本书一共分为十章。第一章风险管理导论，概括介绍了风险、风险管理的基本概念，风险管理的发展和程序。第二章至第八章，系统阐述了风险管理的程序：分析(包括风险识别和风险衡量)、风险管理措施、风险管理决策等；同时，介绍了保险、保险经纪人以及专业自保公司的相关内容。这部分是本教材的核心内容，并使用数理方法来阐明风险管理的诸环节。其中，第五章纯粹风险管理对纯粹风险作了详细分析。第八章现金流量分析对现金流量评价法进行了详细说明。第九章对巨灾风险管理的核心内容(包括巨灾风险分析和损失管理、巨灾保险制度) 作了总括介绍，阐述了巨灾风险识别和衡量的基本方法，再以地震为例说明巨灾风险损失管理办法，最后探讨如何建立中国由政府主导、市场化运作的巨灾风险制度。第十章对危机管理的框架和基础知识作了扼要介绍，并与风险管理进行比较。

　　本书是定位于培养应用性专业技术人才的教材，在介绍制度、 流程、 手段的同时，还特别对风险管理的实务操作，如识别技术、 评估技术、 管理策略以及相关运用等都进行了非常具体的介绍， 并配有例题加以解释。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》絕對是我近期讀過最有價值的一本書了！作者的功力非常深厚，他將許多複雜的風險概念，用非常清晰、邏輯性強的方式呈現出來。我特別欣賞書中關於「情境模擬」的討論。作者提到，在制定任何重大的策略或決策時，都應該模擬各種可能發生的情境，包括最壞的情況，然後評估自己在這些情境下的反應和後果。這讓我想起過去在工作上，有時候會因為一味追求速度，而忽略了潛在的風險，結果導致一些不必要的麻煩。這本書就像一個預警系統，提醒我要時刻保持警惕，並提前做好準備。書中還有一段關於「風險與回報的權衡」的論述，讓我印象深刻。作者強調，高風險往往伴隨著高回報，但這並不是說只要追求高風險就能獲得高回報，而是要找到一個最佳的平衡點，並且在這個平衡點上，有足夠的準備和能力去承受可能的風險。這讓我想起台灣的創業生態，很多年輕的創業者都懷抱著改變世界的夢想，但同時也面臨著巨大的風險。這本書可以幫助他們更理性地評估自己的事業，找到更穩健的發展道路。我認為這本書適合所有想要在事業或生活中做出更明智決策的人。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，《風險管理》這本書，我一開始是半信半疑的，畢竟「風險」兩個字聽起來就讓人壓力山大。但作者的筆觸非常細膩，他不是在恐嚇你，而是在引導你，讓你理解風險，並學會如何駕馭風險。書中關於「分散風險」的論述，讓我受益匪淺。作者用很多生動的例子，說明了將雞蛋放在同一個籃子裡的危險性，以及如何透過多元化的投資、多元化的收入來源來降低風險。這讓我聯想到我在理財方面的盲點，以前我總以為只要找到一個好的投資標的，然後全部投入就好，現在才知道這樣有多麼危險。書中還提到了「風險承受能力」的評估。作者認為，每個人對風險的承受能力都不同，我們應該根據自己的實際情況，來制定合適的風險管理策略。這讓我更加了解自己，也更清楚自己在投資和事業上的目標。這本書就像一個貼心的顧問，幫助我更全面地認識自己，並做出更符合自己長遠利益的決策。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》真的讓我對「風險」這個概念有了全新的認識，感覺像是打開了一扇新世界的大門。我一直以為風險就是負面的、要極力避免的，但作者透過他精闢的分析和生動的論述，讓我發現風險其實是無所不在的，而且它也可能蘊藏著巨大的機會。書中花了很大的篇幅在討論「機會風險」，這是以前我很少接觸到的概念。他舉了科技業的例子，那些能夠抓住趨勢、敢於投入大量資源創新的企業，雖然面臨著巨大的失敗風險，但一旦成功，就能帶來數十倍甚至數百倍的回報。這讓我聯想到台灣的科技產業，我們總是在不斷的創新和轉型中尋找新的成長動能，這本身就是一種對機會風險的追求。書中還有一個部分讓我印象非常深刻，就是講到「風險偏好」的測量。作者設計了一些情境題，讓我們去思考自己在面對不同程度風險時的反應，這讓我更了解自己的個性，也更清楚自己適合哪些類型的投資和事業。以前我總是被市場上的 FOMO（錯失恐懼症）影響，容易盲目跟風，但讀了這本書後，我開始學會停下來，冷靜分析自己是否真的適合承擔這樣的風險，以及是否有足夠的準備來應對可能的後果。這本書不只是理論，更像是提供了一套思考的框架，讓我們能夠更理性、更有策略地看待風險。

评分☆☆☆☆☆

我真的要為這本《風險管理》拍手叫好！作者的文筆非常流暢，而且充滿了洞察力，讀起來就像是在和一位充滿智慧的長者對話。書中對於「預防性風險管理」的強調，讓我深有體會。作者認為，與其在風險發生後才去彌補，不如提前做好預防措施，將風險發生的機率降到最低。他舉了許多關於公共安全、產品品質管理的例子，說明了預防性的措施是如何為社會節省了巨大的成本。這讓我開始思考，在我的個人生活中，有哪些方面是可以提前預防的？像是健康管理、居家安全等等，我都能做得更好。書中還有一個關於「應急響應」的章節，讓我印象非常深刻。作者說明了，即使做了最好的預防，有時候風險還是會發生，這時候，一個有效的應急響應計劃就顯得尤為重要。他用幾個真實的災難救援案例，強調了協調、溝通和決策的重要性。這讓我反思，在面對突發狀況時，我是否能夠保持冷靜，並採取有效的行動？這本書不只是一本關於風險管理的書，它更是一本關於如何更有智慧地生活，更有韌性地面對挑戰的書。

评分☆☆☆☆☆

我必須說，拿到《風險管理》這本書，一開始我抱持著一種「聽聽就好」的心態，畢竟這類主題通常比較嚴肅。但作者的筆觸真的非常有魅力，他不是那種枯燥乏味的說教者，反而像是一位充滿智慧的朋友，娓娓道來。書中探討的「預期性風險」讓我非常震撼。作者解釋了人類在面臨不確定性時，常常會出現認知偏差，像是過度樂觀或過度悲觀，這都會影響我們的決策。他用一些心理學的實驗和案例，讓我意識到原來我自己的很多判斷，都可能受到這些無意識偏差的影響。這讓我開始反思，在做重大決定時，我是否真的客觀地評估了所有可能性？書中還提到了「系統性風險」，這部分尤其讓我感到頭皮發麻。作者分析了金融危機、供應鏈中斷等問題，說明了在一個互聯互通的世界裡，單一的風險事件，可能會引發連鎖反應，導致意想不到的巨大損失。這也讓我對國際局勢和全球經濟有了更深的理解。這本書不僅在個人層面給予我啟發，更在宏觀層面開闊了我的視野。我強烈推薦這本書給每一個渴望更深入理解世界運作邏輯的人。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《風險管理》真的讓我嚇一跳！原本以為就是那種很理論、很枯燥的商業書，結果翻開第一頁就完全被吸引住了。作者的文字非常有溫度，不是那種冷冰冰的學術用語，而是用很多貼近生活的例子來解釋風險，感覺就像在跟一位經驗豐富的前輩聊天。我特別喜歡他講到自己年輕時創業，因為沒有做好風險評估，結果差點血本無歸的故事。那個過程寫得驚心動魄，又讓人感同身受。讀完之後，我才明白，原來風險不只是那些金融市場上的大風大浪，也藏在我們日常生活的每一個決定裡，從買房子、投資股票，到甚至規劃一趟旅行，都可能潛藏著我們沒注意到的風險。書中有一章講到「黑天鵝事件」，我之前一直以為那只是個理論名詞，但作者透過幾個真實世界的案例，像是金融海嘯、疫情爆發等等，讓我深刻體會到，有些風險是我們根本無法預測，但卻能對我們造成毀滅性打擊的。這讓我開始重新審視自己過去的一些決策，也開始思考，在面對這些不可預測的風險時，我們到底能做些什麼？這本書的價值，真的不只在於教你如何「避開」風險，更在於教你如何「與風險共存」，並從中找到新的機會。我強烈推薦給所有在乎自己未來、想要更有安全感的朋友們，這本書絕對會讓你耳目一新！

评分☆☆☆☆☆

《風險管理》這本書真的是一本寶藏！我之前對這個領域完全沒有概念，覺得離我的生活很遙遠，但作者用非常生活化的語言，把複雜的風險管理概念講得深入淺出，讓我讀起來一點都不覺得吃力，反而充滿了閱讀的樂趣。書中有很多讓我拍案叫絕的觀點，像是「風險是可以被管理的，而不是被消滅的」。我以前總覺得，只要把所有可能出現的問題都預想一遍，然後做好萬全的準備，就能完全避免風險，但作者讓我明白，這種想法是不切實際的。人生就是充滿了不確定性，我們能做的是提高自己應對風險的能力，而不是奢望消除風險。書裡有幾個關於家庭財務規劃的部分，讓我受益匪淺。作者提醒我們，不僅要考慮收入和支出，還要考慮潛在的風險，例如失業、疾病、意外等等，並提前做好應對措施，像是購買保險、建立緊急預備金。這讓我開始重新審視自己的家庭財務狀況，也意識到自己過去在風險規劃方面確實有所疏忽。這本書就像一個經驗豐富的嚮導，帶領我們穿越風險的迷霧，找到更穩健的前進方向。我會把這本書推薦給身邊所有想讓生活更安心、更有掌控感的朋友們。

评分☆☆☆☆☆

我得說，《風險管理》這本書，完全超出了我的預期！作者的文字功底非常紮實，而且他能夠將複雜的風險概念，用非常清晰、生動的方式呈現出來，讓我讀起來一點都不覺得枯燥。書中關於「預測性模型」的討論，讓我印象深刻。作者說明了，雖然我們無法完全預測未來，但透過建立有效的預測性模型，我們可以更準確地評估各種風險發生的可能性，並提前做好應對。這讓我聯想到台灣的氣象預報，雖然不是百分之百準確，但它已經極大地提高了我們對天氣變化的準備。書中還提到了「風險轉嫁」的策略。作者介紹了保險、衍生性金融商品等工具，說明了如何透過這些工具，將我們無法承受的風險轉嫁給第三方。這讓我對保險有了更深入的了解，也意識到在財務規劃中，保險扮演著非常重要的角色。這本書不僅在理論層面提供了深刻的啟示，更在實務層面給予了我們具體的解決方案。我認為這本書是每個希望在現代社會中，更穩健地前進的人必讀的經典。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》完全打破了我對這類書籍的刻板印象。作者不僅具備深厚的專業知識，更難能可貴的是，他能夠將這些複雜的概念，轉化成我們普通人都能理解的語言。我特別喜歡書中探討的「風險意識」的培養。作者認為，風險無所不在，但很多人缺乏足夠的風險意識，所以總是容易在不經意間陷入風險之中。他提供了一些實用的方法，幫助讀者提高自己的風險意識，例如多觀察、多提問、多思考。這讓我開始習慣在做任何事情之前，先問自己：「這裡面有沒有什麼風險？」這種習慣的養成，讓我避免了許多潛在的麻煩。書中還提到了「風險溝通」的重要性。作者強調，在團隊合作中，有效的風險溝通能夠減少誤解，提高效率，並及時發現和解決問題。這讓我想到在職場上，有時候因為溝通不暢，導致一些小問題演變成大麻煩。這本書提供了一個很好的溝通範本，讓我知道如何在團隊中更好地討論和處理風險。我強烈推薦這本書給所有想要在工作和生活中做得更好、更穩健的朋友。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理》真的讓我大開眼界！作者的文字充滿了智慧和遠見，他不僅談論了理論，更結合了大量的實務案例，讓書本內容變得非常紮實。我特別欣賞書中關於「非理性風險」的討論。作者指出，很多時候，我們所面臨的風險，並不是來自客觀的環境，而是來自我們內心的恐懼、貪婪和偏見。他用許多心理學的實驗和理論，解釋了這些非理性因素是如何影響我們的決策，並導致我們做出錯誤的判斷。這讓我開始反思，在面對重大決策時，我是否真的能夠做到理性分析，還是被情緒左右了？書中還有一個關於「應變能力」的章節，讓我印象深刻。作者強調，即使做了最完善的風險管理，意外還是可能發生，因此，培養強大的應變能力就顯得尤為重要。他提供了一些實用的技巧，幫助讀者提高自己的應變能力，例如保持彈性、快速學習、尋求支援等等。這本書不只是一本關於風險的書，它更是一本關於如何提升個人韌性、更好地應對生活挑戰的指南。