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当代的金融市场瞬息万变，在 2008 金融危机之后，许多原本被认为 不可能倒的大银行相继倒闭，这也让大家对于未来的走势相当徬徨。除此 之外现今的金融机构进行大量的衍生性金融商品交易加上国际间利率的波 动，这些都使的金融机构管理成为一门更加艰难的学问。为此，我透过更 新书中的知识及内容以供大家能有个更好的指引。

　　本次金融机构管理的改版，我着重近 2 年全球金融市场的转变，我将 相关课本中的名单与图表进行更新，也新添了我在财经新闻中，发现名嘴 们对于金融专有名词的错误认知，我加以描述，并且新增了近期金管会所 公布「系统性重要银行」的文章议题，透过时事新闻让年轻学子掌握金融 脉络。

　　许多学生曾问过我，金融领域的学习是要学「新知」，还是「旧闻」？ 我说：「都不是，而是要鑑往知来」，这也是我会将许多金融背景案例与内 容保留自今的原因，因为：「金融的本质不会随着科技与时代而改变，只会 以另种形式存在人们生活中」。

　　本次主要修正方向如下：

　　1. 将错字及不通顺的语句做校阅，使读者能更清楚明了的学习。 例如：(1) 第五章的 4.2 LLR 及 PLL 的公式，(2) 第十章的 2.1 资本资产 比率，(3) 第六章的 4.2 第一类：企业贷款及消费贷款等，(4) 第一章的 2.6 投资银行，商人银行与综合证券的不同，(5) 在第三章中也校阅了各 个公式让读者能够更明了，其余的在此不一一举例。

　　2. 将各资料延伸及更新到最新最正确的版本。 例如：(1) 第十二章表 12-3；(2) 第十三章更新了世界最大的银行排名； (3) 第十四章更新了各金控公司的资本适足率及双重槓桿比率、全球十 大金融控股公司等，以及台湾金融控股公司一览表，特别是整併后的名 单（如：中信金的部分新增加了台寿保、开发金控新加入凯基证券、凯 基银行与中国人寿，并且修改其营运主体由开发工银更改为凯基证券 等）；(4) 有很多在这不赘述。

　　3. 第八章新增了签帐金融卡的概念，随着行动支付的普及，让签帐金融卡 的使用更为广泛，并且成为学生与年轻用户作为银行帐户与信用卡的 过渡，最有名的莫过于 LINE Pay 与中国信託合作推出「中国信託 LINE Pay 签帐金融卡」，快速成为年轻人申办的卡种。本章还新增了网红的 实例，我想透过年轻学生最为有兴趣的网红人物，帮助大家更加了解银 行在贷款实务上如何透过 5C 与 5P 原则去进行贷款户信用评分。

　　4. 第十二章新增系统性重要银行在台湾的发展，金管会于 2019 年 6 月 27 日提出台湾 5 家系统性重要银行名单，我想透过本章的内容与金融政策 作结合，协助同学们掌握当今与未来金融产业的脉络与趋势，金融产业 是高度监管与资本要求的产业，监管政策成为金融业者的方向指引。

　　5. 第十三章新增了德意志银行的故事，我相信如果有看过大卖空这部金融 电影的读者们都一定对片中德意志银行的交易员 Jared 印象深刻，其透过所属的投资银行业务包装并出售 CDS（信用违约交换，Credit Default Swap）与 CDO（抵押债务证券，Collateralized Debt Obligation）两大衍 生性金融商品给 Mark Baum 的对沖基金团队进行看空美国房市的交易策略，以此赚取大量佣金收入。

　　透过电影的剧情或是一般财金媒体的报导，读者们一定都认为德意志 银行就是一家投资银行，但事实上因为德国特殊的「银证合作」模式，应该被归为一家综合性银行，连在萤光幕前滔滔不绝的名嘴也搞混了，所以 我透过增加了德意志银行的介绍，想让大家对于国外金融机构有更深层的 认识，尽管其近年深受金融丑闻所影响。 最后，读者如有任何指正，也欢迎你给我们多加指正与建议。
 

作者简介

沈中华

　　学历：美国华盛顿大学经济学博士

　　现职: 实践大学财务金融系 讲座教授

　　经历：国立台湾大学金融系教授

　　专长：货币政策、货币理论、金融市场、债劵市场、利率预测及计量经济学
 

第１章 金融机构的功能
第２章 金融机构的资金来源与运用
第３章 银行利息净收入与非利息收入
第４章 利率风险管理
第５章 信用风险管理：放款品质
第６章 放款与授信
第７章 信用风险模型
第８章 消费金融与双卡
第９章 存款
第10章 资本适足率与立即纠正措施
第11章 新巴塞尔协定（BaselⅡ）的沿革
第12章 巴塞尔协定Basel III
第13章 综合银行
第14章 金融控股公司
第15章 银行及金控公司的成长
第16章 金融机构与科技网路金融

 

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