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成功理财必须具备 KITI 四大要件，意即对于理财之∼知识 Knowledge、兴趣 Interest、时间 Time、资讯 Information ∼须同时兼顾，才会更有机会在退休时达 成理想中的财务目标。而此四大要件之中，最重要的就属理财知识，也就是系统 化、逻辑化思考与解决理财问题的观念与做法。 财富管理乃大势所趋，金融机构无不大力发展该项业务，视为明日最具业绩 成长潜力的领域。理财顾问于财富管理是个灵魂人物，在专业诚信的基本要求之 下，必须具备正确的理财观念，辅以完善的资料来源与分析工具，才能成为客户 财富累积的发动机。

　　本书目的即在于汇总投资组合管理相关基础知识，让有志于从事理财工作 者，有方便的参考书；让所有大学院校同学，借由本书入门投资组合知识的领域； 也让关心自己长期财富累积者，有一本自我学习成长的工具。 本书归类在大专校院学生用书，也适用于投资理财业界人士使用。除了「实务运用」之特点外，本书还有下列几项特色：

本书特色

　　1. 本书之范围涵盖部分总体经济学、货币银行学、投资学、财务管理、国际金 融市场等课程，期使初学者能快速吸收相关之各学科知识，而接触过的读者 可更快速的整合这些概念。

　　2. 本书纳入 CFP、CFA 等相关证照的专业课程内容，对于有志取得这些证照者， 提供充分运用与熟悉相关概念之机会。

　　在章节安排的部分，第一章介绍货币的时间价值，使初学者能够建立时间价 值概念，熟悉者可略过；第二、三章介绍个人理财之规划流程，从财务诊断、风 险态度测试、风险目标设定、理财目标试算、报酬目标设定等，完整涵盖个人理 财规划之实做步骤；第四、五章介绍经济分析之相关概念，目的在建立读者阅读 财经时事，甚至判断总体经济情势之能力；第六章介绍资产配置，使读者了解资 产配置的重要性与进行资产配置之方法；第七章介绍投资组合绩效衡量指标，并 借由这些指标筛选绩效良好的共同基金以进行实际的资产配置；第八章介绍投资 组合调整的时机与方法，教导读者如何动态管理个人投资组合；第九章新增介绍 退休金规划及管理。

　　自然、简单、均衡是轻松理财的不二法门。(1) 简单－选用纯股、纯债，且投 资标的资产特性分明的基金，将有利于瞄准目标进行投资以及日后转换，且经理 费用负担最低；(2) 自然－取法于天地运行之规律，依各类基金之波动程度决定投 资比重与调整频率，可使投组具备动静皆宜的操作弹性；(3) 均衡－依据投资目标 以及限制，确实做到资产配置，在适合投资属性与投资经验之考虑下，稳中求胜。
 

作者简介

郑义 博士

　　■ 学历
　　美国爱荷华大学财务博士
　　台湾大学机械工程学士

　　■ 现职
　　国立中山大学财务管理系副教授
　　国立中山大学管理学院社会企业 　
　　发展研究中心主任
　　高雄市社会企业发展协会理事长
　　善慧恩社会慈善基金会董事

　　■ 经历
　　保德信投信共同投资长
　　复华投信新金融商品部资深顾问
　　复华证券新金融商品部副总经理
　　宝来证券新金融商品部顾问
　　台湾期货交易所研发委员会委员
　　TEJ 电子 30 指数编制委员会委员
 
　　■ 专长
　　投资组合量化模型
　　社会影响力投资
　　衍生性商品理论与实务

　　■ 证照
　　美国 CFA 执照

臧仕维 博士

　　■ 学历
　　中山大学财务管理博士
　　美国伊利诺大学香槟校区企管硕士
　　台湾大学经济学士

　　■ 现职
　　亚洲大学财务金融系教授
 
　　■ 经历
　　玄奘大学财务金融系副教授
　　永达技术学院讲师
　　法国国家巴黎银行信贷专员
　　美国运通银行理财专员

　　■ 专长
　　投资组合分析
　　投资策略
 

Chapter 1理财规划基本概念
现值与终值
年金的现值与终值
有效年利率与连续复利

Chapter 2 理财规划基本概念
理财的范围
理财规划流程
投资政策说明书

Chapter 3 投资目标设定
资料蒐集与财务状况评估
投资风险目标设定
理财目标设定
主要理财目标
投资报酬目标设定
实例分析

Chapter 4 经济观念的概论
总体经济分析的重要性
总体经济基本概念
景气循环与经济指标
货币政策与财政政策

Chapter 5 经济观念的应用
简易总体模型介绍
实例应用
财经新闻剪报阅读范例

Chapter 6 资产配置
资产配置的意义与原因
现代投资组合理论
行为财务学
国际投资决策方法
资产类别特性介绍
战略性资产配置V.S.战术性资产配置
观念复习

Chapter 7 共同基金与投资组合绩效评估
共同基金概要
绩效衡量指标
报酬绩效属性分析
基金绩效动态监控

Chapter 8 投资组合调整
投资组合调整的目的
投资组合调整方法
各种投资组合调整方法比较
投资组合调整时机

Chapter 9退休金规划及管理
劳工退休金
私校退抚储金新制概述
自主投资

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