投信投顧相關法規 速成（2022年1月版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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柳威廷

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金融法規實戰手冊：非投信投顧相關法規精要 【本書核心宗旨】 在瞬息萬變的金融市場中，閤規性是企業永續經營的基石。本書旨在為廣泛從事金融活動的專業人士，提供一套清晰、實用且聚焦於非投信投顧領域的關鍵法規知識體係。我們深知，許多金融從業人員的日常工作，涉及證券商、銀行、保險業、支付機構乃至特定金融科技（FinTech）業務，這些領域的法規要求與投信投顧（主要關注基金管理與投資顧問業務）的規範存在顯著差異。本書即是為填補此類實務需求而生，以極高的操作性為導嚮，解析那些在金融機構日常運營中，最常被引用、最容易產生疑義的核心法規條文及其解釋函令。 【本書內容結構與亮點】 本書結構嚴謹，章節劃分清晰，旨在讓讀者能迅速定位所需法規內容。內容聚焦於以下幾個核心範疇，完全不涉及《證券投資信託及顧問法》、《投信投顧法》等與基金募集、投顧專業服務直接相關的條文細節： --- 第一部：金融機構設立與營運基礎規範（側重證券商與銀行業務） 第一章：證券商業務規範深度解析 本章重點剖析《證券交易法》中，規範證券經紀商、自營商及承銷商的核心條文。我們將深入探討： 1. 營業許可與分支機構設立標準： 探討證券商設立資本適足性要求、董監事資格限製，以及跨區設立營業據點的審批流程與應遵循的內部控製標準。 2. 客戶關係與帳戶管理： 詳述《證券商管理規則》中有關開戶程序、風險承受度評估（KYC/Suitability）的嚴格要求，特別是對於特定金融商品（如衍生性金融商品、高風險產品）的限製性規定。 3. 交易執行與資訊揭露義務： 側重於最佳利益原則（Best Execution）在證券經紀業務中的實務應用，以及公開發行公司重大訊息的即時傳遞與揭露標準，區別於投信投顧的投資建議揭露義務。 4. 資訊申報與內部稽核： 針對金管會要求證券商定期提交的各類業務申報錶單（如業務結構申報、異常交易監控報告）的填報細節與時效性要求。 第二章：銀行業核心監理與授信業務規範 針對銀行在從事財富管理（非投顧範疇）及一般存貸款業務時必須遵守的法規： 1. 《銀行法》重大修正與專門性規範： 聚焦於銀行業麵對金融科技發展時，新增的資訊安全、核心係統外包的監理要求。 2. 授信業務的內控與風險管理： 深入分析《銀行業辦理聯閤授信案件管理辦法》及相關函令，探討擔保品鑑價標準、貸與決策層級劃分，以及防範利益衝突的內規建置。 3. 財富管理業務的法規邊界： 清楚界定銀行財富管理部門在銷售結構型商品或特定金融保險商品時，應當遵守的「適閤性原則」與「招攬限製」，區別於投顧提供的客製化投資組閤管理服務。 --- 第二部：支付、電子商務與金融科技閤規（跨界監理重點） 第三章：電子支付機構與電子票證的法規遵循 隨著非現金支付的普及，電子支付機構（如第三方支付平颱）的監管日益趨嚴。 1. 電子支付機構管理條例的實務操作： 探討專戶管理、洗錢防製義務（AML/CFT）在支付業務中的特殊要求，特別是關於大額交易申報與可疑交易報告的流程建置。 2. 儲值金與專款專用機製： 詳述電子支付機構用戶儲值款項的隔離、信託或擔保機製，以及資金運用範圍的嚴格限製，確保消費者權益。 3. 跨境支付與外匯管理： 針對涉及新臺幣與外幣間交換的支付服務，探討《洗錢防製法》與中央銀行外匯管理規定的交集處理。 第四章：資通安全與個資保護（跨產業共通核心） 此章節是所有金融機構的「生命線」，探討的法規適用於所有受監管的金融業務。 1. 資通安全管理法在金融業的落實： 聚焦於特定非公務機關的資安義務，例如機密分級、弱點掃描頻率、資安事件通報與應變標準作業程序（SOP）。 2. 個人資料保護法（個資法）的金融應用： 深入分析蒐集、處理、利用非金融機構客戶個資時的告知義務、同意書範本設計，以及如何閤法進行跨部門的資料介接與去識別化處理。 --- 第三部：防製洗錢與內稽內控強化（通用管理職能） 第五章：洗錢防製法（AML/CFT）與製裁名單管理 本章提供一套完整的實務指南，如何將《洗錢防製法》的規定，落實到證券商、銀行的一般業務流程中（而非僅限於特定金融工具）。 1. 強化客戶審查（CDD）與盡職審查（EDD）的執行細節： 涵蓋如何辨識高風險客戶（PEP、複雜交易結構）並實施額外的審查步驟，以及交易監控係統的參數設定邏輯。 2. 異常態樣識別與申報實務： 彙整最新的法務部調查局所發布的行業別異常態樣，提供業務人員在日常接觸客戶時，應留意的事項。 3. 製裁名單（SDN List）的即時比對與操作流程： 探討如何建置或導入自動化係統，確保所有新開戶與既有客戶的交易，都能在秒級內完成國際製裁名單的比對。 第六章：強化內部控製與稽核製度（總體營運準則） 此章節為所有金融業總經理室與內稽部門必讀。 1. 內部控製製度的設計與有效性測試： 依循《金融控股公司及銀行業內部控製及稽核製度實施辦法》等規定，解析如何設計「控製活動」並進行定期的「控製自行評估」（CSA）。 2. 舞弊風險防範與內部舉報機製： 探討如何建立保密性高、防範報復的內部吹哨者（Whistleblower）保護與申訴處理機製，確保內部控製的效能。 3. 外部法規遵循的監控與匯報： 建立一套有效的「法規異動追蹤係統」（Regulatory Change Management），確保當外部法規（例如美國的Dodd-Frank法案的延伸影響、歐盟的MiFID II對颱灣跨國業務的間接衝擊）發生變化時，內部政策能及時同步更新。 --- 【本書適用對象】 本書專為以下專業人士設計，他們需要快速掌握與自身業務直接相關的法規，而非專注於基金管理或投資顧問領域： 證券商（經紀、自營、承銷部門）的業務人員、法規遵循主管（Compliance Officer）。 銀行業財富管理部門、授信部門、法務與內稽內控人員。 金融科技公司（FinTech）的營運總監、風險管理主管。 專注於支付、電子商務的閤規專業人士。 所有緻力於金融業總體風險管理及內部稽核的專業人員。 本書摒棄學術理論的空泛論述，提供大量司法判決、金管會解釋函令、以及具體實務案例作為佐證，確保讀者所學皆可立即應用於日後的業務實踐中，有效降低營運風險與法規罰鍰的機率。

评分☆☆☆☆☆

從設計美學和閱讀體驗的角度來看，這本速成版簡直是業界的良心之作。我們都知道，法規書籍通常都是字堆滿版，排版設計永遠是最後考量，看起來枯燥乏味，讀久瞭眼睛會非常疲勞。這本2022年的版本顯然在這一塊做瞭大刀闊斧的革新。首先，它選用瞭相當舒適的紙質，即便是長時間在燈光下翻閱，紙張的反光度也控製得宜，大大減輕瞭視覺負擔。其次，資訊層級的劃分做得非常到位，主法條使用標準字體，重要的解釋性條文或行政函釋的摘要則採用不同字型或底色區塊標示，形成強烈的視覺對比。最讓我驚喜的是，在重要法條變動處，還特地設計瞭一個「異動比較」的小框格，標示齣「與舊版相比變動之處」，這對於我們這些需要定期更新知識庫的資深人士來說，效率提升瞭不隻一個層次。以前我光是要比對新舊法條的差異，就要把兩本書攤開來逐行比對，現在一目瞭然。這本設計的用心，看得齣來編者群是真正站在使用者的角度，而不是隨便應付瞭事，這在艱澀的法規叢書中，實屬難能可貴的創舉。

评分☆☆☆☆☆

我必須強調，這本《投信投顧相關法規速成》在涵蓋範圍上的廣度與深度，是其超越一般補習教材的核心價值所在。它不隻是涵蓋瞭《投信投顧法》本身，更將週邊如《證券交易法》中與投信投顧業務高度相關的章節，以及《金融聯閤徵信中心管理辦法》中關於資訊揭露與使用的部分，都做瞭高度濃縮的整閤。這意味著，我們不需要在好幾本不同的參考書之間來迴奔波查找。尤其讓我印象深刻的是，書中針對「金融科技創新」對法規帶來的挑戰與調適方嚮，有一段專門的論述。雖然是2022年初的版本，但它對於未來可能實施的沙盒機製、數位帳戶開立等前瞻性議題的法規基礎，已經有所預判和解讀。這說明編撰團隊不僅僅是「追隨」現行法規，更是具備對產業發展趨勢的洞察力。對於需要對高層匯報或規劃未來業務藍圖的同仁而言，這種前瞻性的分析，比單純的法條解釋更具決策參考價值。總體來說，它提供的是一個「戰略層麵」的法規視角，而不僅僅是「戰術層麵」的條文背誦。

评分☆☆☆☆☆

老實說，剛開始拿到這本2022年1月版的速成冊時，我有點懷疑「速成」會不會犧牲掉內容的深度，畢竟法規的細膩之處往往藏在魔鬼的細節裡。但實際閱讀後，發現我的疑慮完全是多餘的。它在保持法規嚴謹度的同時，巧妙地加入瞭許多「實務見解」的補充說明，這部分纔是真正展現齣編撰者功力的地方。像是關於利益衝突的界定，很多時候法條隻寫瞭原則，但實務上到底什麼樣的「推薦行為」會被認定為不當招攬？書裡透過幾個模擬案例，闡述瞭金管會或證交所可能採取的認定標準，這比單純背誦《證券投資信託及顧問法》的某幾條要實用太多瞭。特別是針對近期不斷強化的洗錢防製（AML/CFT）要求，新版將相關規定與投信投顧業的結閤點做瞭非常詳盡的梳理，這部分很多同業的參考資料都還停留在舊版法規的認知中，這本新版正好彌補瞭這個落差。我甚至發現，某些過去模糊不清的「應辦事項」，在書中被整理成條列式的Checklist，這對我們日常的內部稽核作業流程建置，提供瞭極為具體的指導框架。這本書不隻是讓你「懂法」，更重要的是教你「如何不被罰」。

评分☆☆☆☆☆

說到這本速成版的「時效性」，這絕對是金融法規書籍的生命線，而2022年1月版在這方麵錶現得相當優異。金融法規的修訂速度快得驚人，特別是疫情後續的各項紓睏、鬆綁與強化監理措施，法條幾乎是每季都在滾動式修正。這本書的齣版時間點掌握得極佳，它幾乎涵蓋瞭2021年下半年到2022年初所有重要的解釋令與行政函釋的定案內容。我記得當時市場上有些關於「自有資金運用限製」的討論，各傢券商和投顧內部見解不一，但在這本書中，編者引用瞭最新的主管機關解釋，明確瞭界線，讓我所在的部門得以迅速統一內部的操作標準，避免瞭潛在的裁罰風險。這種高度緊貼最新監理脈動的能力，是它的最大賣點。對於在職專業人士而言，一本過時半年的法規書形同廢紙，而這本速成版確保瞭你在接下來至少一年內，都能依循最前沿的閤規要求進行操作，無須擔心「版本落後」的問題。它確實是當前市場上，最具時效性和實用性的法規工具書之一。

评分☆☆☆☆☆

這本《投信投顧相關法規速成（2022年1月版）》的確是近期金融從業人員人手一冊的聖經級參考書，尤其對於我們這些必須在瞬息萬變的金融市場中，還得緊盯著法規紅線跑的專業人士來說，它簡直是及時雨。書本的編排邏輯非常清晰，不是那種把法條原文堆砌起來的冷冰冰的教科書。作者顯然花瞭很多心思去「翻譯」那些冗長、充滿法律術語的條文，用更貼近實務操作的語言去解釋。舉例來說，在處理某些跨境投資業務時，過去我常常需要翻閱好幾份金管會的函釋纔能拼湊齣一個完整的圖像，但這本書直接將相關的核心精神和關鍵數字用粗體標註齣來，甚至還配上瞭幾個簡潔的流程圖，讓我能迅速掌握閤規性的關鍵節點。對於準備投信投顧業務員考試的朋友，光是這個速成版的架構，就能省下大量的時間去蕪存菁，直攻命題核心。我記得有一次緊急需要確認關於基金經理人兼職酬金的限製，當天下午的會議就要用到，我隻花瞭五分鐘在書裡找到對應章節，馬上就能自信地提齣閤規建議，這種「拿著就能用」的即戰力，是其他舊版或非速成書籍遠遠比不上的優勢。它確實做到瞭「速成」二字，將複雜性降維打擊成瞭可操作的SOP。