2023年銀行內部控製與內部稽核測驗 焦點速成+歷屆試題：上榜必備！章節架構一目瞭然！[六版]〔銀行內部控製人員〕 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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薛常湧

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掌握金融脈動，邁嚮專業卓越：2024年金融業趨勢與風險管理實務指南 本書特色： 前瞻性分析： 深度剖析當前全球與本地金融市場的最新動態，精準掌握利率、匯率、地緣政治對銀行營運的衝擊。 實戰案例演繹： 涵蓋近期國際間重大的金融科技（FinTech）創新、監管科技（RegTech）的應用，以及銀行業在數位轉型過程中麵臨的實際挑戰與成功經驗。 風險管理全景圖： 從信用風險、市場風險、操作風險到新興的氣候風險（ESG）與網路安全風險，提供一套係統化、可操作的風險識別、評估與緩解策略。 監理閤規新要求： 詳盡解讀最新頒布的巴賽爾協定（Basel Accords）修訂內容、國際反洗錢（AML）與認識你的客戶（KYC）的嚴格標準，確保機構閤規無虞。 內部治理強化： 專注於強化董事會與高階管理層的治理職責，提升組織的風險文化建設，促進審慎決策。 --- 第一部：全球金融環境的形塑與銀行業的策略轉嚮 第一章：後疫情時代的宏觀經濟圖景 本章聚焦於全球經濟在不確定性中尋求平衡的現狀。探討主要經濟體通脹與增長預期的再校準對銀行資產負債錶的影響。深入分析央行貨幣政策工具的有效性與副作用，特別是量化緊縮（QT）對銀行流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的壓力測試。本章旨在為銀行決策者提供清晰的宏觀視角，以便製定更具韌性的資金運用與資產配置策略。 第二章：金融科技（FinTech）與開放銀行（Open Banking）的深度融閤 金融科技已不再是邊緣的創新，而是重塑核心業務的關鍵驅動力。本章詳細探討人工智慧（AI）與機器學習（ML）如何在貸款審批、詐欺偵測及客戶關係管理中實現革命性突破。重點分析開放銀行架構下的數據共享協議、API標準的建立，以及銀行如何與第三方服務提供商（TSP）進行安全、閤規的生態係統閤作。同時，對去中心化金融（DeFi）的潛在威脅與閤作機遇進行客觀評估。 第三章：ESG（環境、社會與治理）融入銀行核心戰略 氣候變遷已成為影響銀行長期信譽與財務穩健性的重大風險因素。本章闡述國際監理機構（如FSB、TCFD）對氣候相關財務揭露（TCFD）的要求。我們將展示如何將氣候風險納入信用風險模型，如何設計綠色金融產品，以及銀行在推動社會責任投資（SRI）中的具體實踐路徑，強調實現「淨零排放」目標的銀行業路徑圖。 --- 第二部：風險管理體係的深度優化與實務操作 第四章：新一代信用風險量化與管理 隨著國際會計準則（IFRS 9）對預期信用損失（ECL）模型的成熟應用，本章深入探討如何優化階段劃分（Stage 1, 2, 3）的觸發機製。重點分析違約機率（PD）、違約損失率（LGD）及違約暴露（EAD）參數校準的最新技術，特別是如何利用非結構化數據（如供應鏈信息、社交媒體情緒）來增強早期預警係統的準確性。針對特定產業（如房地產、中小企業）的集中度風險提齣具體監控指標。 第五章：市場風險壓力測試與資本適足性的再平衡 本章聚焦於更嚴苛的市場風險管理要求。詳細解析如何設計情景分析（Scenario Analysis）以模擬極端市場波動事件，例如利率的劇烈反轉或特定資產類別的流動性枯竭。討論內部模型法（IMA）在波動率模型選擇上的最新趨勢，以及資本緩衝要求的動態調整機製，確保資本配置能夠有效抵禦不可預見的市場衝擊。 第六章：操作風險與網路安全防禦的縱深部署 操作風險的範疇已擴大至數位化與外包風險。本章提供一套綜閤性的操作風險事件管理框架，涵蓋數據輸入錯誤、係統故障以及關鍵人員流失的應對。特別著重於網路韌性（Cyber Resilience）。剖析最新的網路攻擊手法（如勒索軟體、供應鏈攻擊），並指導如何建立基於「零信任」（Zero Trust）原則的安全架構，以及製定嚴謹的業務連續性計畫（BCP）與災難復原（DR）演練標準。 --- 第三部：閤規性、治理與內部監督的現代化 第七章：全球反洗錢（AML）與製裁閤規的實時挑戰 金融機構麵臨的洗錢及資助恐怖主義（CFT）風險日益複雜。本章提供應對金融科技帶來的匿名性挑戰的解決方案。深入探討增強型客戶盡職審查（EDD）的實施細節，特別是在處理高風險司法管轄區客戶或複雜企業結構時的審查深度。闡述如何利用先進的圖數據庫分析來識別隱藏的資金流動網絡，並確保交易監控係統的誤報率（False Positive Rate）達到行業最佳水平。 第八章：巴賽爾協議III最終改革（標準化方法）的實施要點 本章為讀者提供清晰的實施指南，應對信用風險權重計算（SA-CCR）與操作風險（標準化法）的變革。重點解析「產齣乘數」（Output Floor）的計算邏輯，以及其對銀行資本水平的實際影響。指導機構如何優化數據採集與流程，以滿足更精確的風險加權資產（RWA）計算要求，避免監管套利。 第九章：優化內部治理結構與風險文化建設 有效的內部控製源於強健的治理結構。本章強調風險管理部門在組織中的獨立性與權威性。探討如何建立「三道防線」（Three Lines of Defense）模型，確保各層級的職責劃分清晰、協調一緻。更重要的是，本章探討如何通過高層領導力的展示、定期的風險溝通與全員培訓，將風險意識內化為企業文化，從根本上預防重大風險事件的發生。 --- 結語：駕馭變革，鑄就永續金融的未來 本書旨在為銀行業的專業人士提供的不僅是知識的更新，更是思維模式的轉變。在這個快速演進的金融環境中，成功不再僅依賴於傳統的盈利模式，而更仰賴於對前瞻性風險的預判能力、對監管要求的精準掌握，以及建立具備高度適應性的內部控製體係。掌握這些現代化的管理與閤規工具，是每一位金融從業者邁嚮卓越管理層的必經之路。

评分☆☆☆☆☆

收到書的時候，我第一個動作就是翻閱它的「歷屆試題」部分，因為對我這種重視實戰演練的人來說，光看理論解釋是沒用的，一定要實際動手寫過纔知道自己的盲點在哪裡。這本六版如果真的有誠意，歷屆試題的解析度一定要夠高，不能隻是給個選項答案瞭事，而是要詳細說明「為什麼選 A 而不是 B」，更重要的是，要連結到它在「焦點速成」章節對應的法條依據。我希望它不隻是把題目放進去，而是能像一位資深講師在旁邊耳提麵命，解釋這個題目背後的齣題邏輯，是想測驗我們對某個法規精神的理解，還是對某個內稽查執行步驟的掌握。如果解析夠詳盡，那這本就等於集閤瞭「教材」和「詳解本」兩種功能，一套書就能解決所有問題，這樣就非常劃算瞭。畢竟考前模擬測驗的精準度，往往決定瞭我們上場時的信心指數。

评分☆☆☆☆☆

這本《2023年銀行內部控製與內部稽核測驗 焦點速成+歷屆試題：上榜必備！章節架構一目瞭然！[六版]〔銀行內部控製人員〕》光看書名就讓人覺得非常「有感」，尤其對於我們這些準備金融研䚯的考生來說，市麵上動輒好幾本參考書，挑起來光是研究書的內容跟排版就花瞭不少時間。這本書最吸引我的地方，就是它強調的「焦點速成」跟「章節架構一目瞭然」，這在考前衝刺階段簡直是救命稻草！畢竟銀行內控內稽的法規和實務操作韆頭萬緒，光是《洗錢防製法》、《金融控股公司法》那些子法規就夠讓人頭大瞭，更別提 Basel 協定、內稽查的查核技巧這些實務層麵的東西。我記得我朋友上次考，就是因為抓不到重點，浪費太多時間在讀一些齣題頻率不高的細節上，結果真正會考的基礎觀念反而沒讀熟。這本既然主打速成，想必在內容篩選上一定下瞭不少功夫，把歷年試題反覆比對，濃縮齣那些「齣題機率高到不行」的重點條文和實務案例，對於像我這種白天要上班、晚上纔有空唸書的在職考生來說，效率就是一切，希望它真的能幫我把時間效益最大化，畢竟時間成本也是一種壓力啊！

评分☆☆☆☆☆

老實說，銀行內控內稽的考試，很大一部分是在比誰對「金融監理機關的要求」掌握得更透徹。從金管會的函令、各種自律規範，到公會發布的指引，這些零碎的資訊散落在網路各處，要考生自己去彙整簡直是天文數字的工作量。這本《焦點速成》如果能成功地將這些散亂的資訊「結構化」，按照稽核的流程或風險管理的層麵進行係統性的歸納，那就太厲害瞭。我期待它在處理像「資訊係統安全稽核」、「授信業務內控」這類跨領域的章節時，能提供一個清晰的框架圖或流程圖。光是看書名中的「章節架構一目瞭然」，我就覺得這點應該是它的強項。畢竟在一個流程性的科目裡，如果沒有好的架構輔助記憶，光靠死背硬記，很容易在考場上混淆順序，進而答錯關鍵步驟，這在內稽查的實務題中是緻命傷。

评分☆☆☆☆☆

最後，我非常在意這本是「六版」。在金融法規這個領域，每年都會有修法或函令的更新，如果這本書沒有及時反映最新的監理趨勢和法規變動，那它就失去瞭時效性，讀起來反而會增加誤判的風險。所以，我會仔細檢查它在洗錢防製法規、個資保護法規等攸關時事變動較大的章節，其引用的法條是到 2023 年的最新版本沒有。如果它真的能做到內容與時俱進，且能用最簡潔的文字把複雜的法規精神解釋清楚，配上清晰的版麵設計，讓我在大量閱讀的過程中眼睛不會感到疲勞，那麼它絕對是今年準備這張證照的首選工具書，能大大緩解我準備考試的焦慮感，畢竟在競爭激烈的銀行業，這張證照的含金量是無庸置疑的。

评分☆☆☆☆☆

關於「速成」這兩個字，我持有一點點保留但又充滿期待的態度。保留是因為內控內稽的範圍廣泛，真正要做到「精通」很難在短時間內達成，但期待的是，它能提供一套「高報酬率」的學習路徑。比方說，它能不能精準點齣，在某個章節中，有哪三個細節是每年必考的「必爭之地」？如果這本六版能根據過去幾年的試題趨勢，提供一些「高頻詞彙對照錶」或是「易混淆法條辨析」，讓讀者在掃描內容時能迅速鎖定火力，而不是從頭到尾平均分配時間，那它就成功地達到瞭「速成」的目的。畢竟，考證照不是要成為理論學傢，而是要成為一個「有證照的閤格從業人員」，所以學習的目標必須非常明確，就是針對考試範圍做最有效的準備。