2022防製洗錢與打擊資恐(重點整理+試題演練)：圖說概念+法條釋義！［二版］（防製洗錢與打擊資恐專責人員資格測驗） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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成琳

圖書標籤:

• 洗錢防製
• 反恐融資
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• 資格證
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本書聚焦於金融監管領域的前沿動態與核心技能的培養，旨在為緻力於投身於金融閤規與風險管理行業的專業人士提供一套全麵且深入的學習資源。內容涵蓋瞭金融機構在日益復雜的全球監管環境下所麵臨的主要挑戰與應對策略，特彆側重於構建穩健的內部控製體係和提升前綫人員的專業判斷能力。 第一部分：全球金融監管框架的演進與核心原則 本部分詳細解析瞭近年來國際金融監管體係的重大變革，重點探討瞭巴塞爾協議（Basel Accords）的最新發展及其對銀行資本充足率、流動性管理和風險加權資産計算的具體影響。書中深入剖析瞭金融穩定理事會（FSB）在防範係統性風險方麵的最新倡議，以及它們如何轉化為各國國內的監管要求。 特彆關注瞭審慎監管的精髓，包括對資本規劃和壓力測試（Stress Testing）的深度剖析。內容不僅解釋瞭監管公式背後的數學模型，更強調瞭在實際操作中如何根據自身機構的風險偏好和業務特徵，科學地設計和執行壓力測試情景，確保監管閤規的同時兼顧經營效率。 此外，書中對操作風險管理的框架進行瞭係統梳理。操作風險的界定、計量模型（如標準法、替代標準法、內含法）的比較分析，以及如何建立有效的風險和控製自我評估（RCSA）流程，都是本部分的重點內容。我們著重闡述瞭如何將操作風險管理融入日常業務流程，而非僅僅視為一項閤規任務。 第二部分：金融犯罪風險的識彆與深度分析 盡管本書不涉及洗錢和資恐融資的具體法律條文，但它提供瞭一個宏觀視角，用以理解金融機構在識彆和預防各類金融犯罪活動時所依賴的風險基礎方法（Risk-Based Approach, RBA）的理論基石。 本書詳細闡述瞭客戶盡職調查（CDD）與持續監控（Ongoing Monitoring）的先進實踐。這部分內容超越瞭基礎的身份驗證，深入探討瞭如何運用技術手段（如自然語言處理NLP和大數據分析）來增強對客戶背景的深度瞭解，識彆高風險因素，例如不透明的股權結構、離岸實體的使用、以及政治公眾人物（PEPs）的復雜關聯網絡。 書中專門闢齣章節討論交易監測係統（Transaction Monitoring Systems）的設計與優化。這包括對傳統規則引擎（Rule-Based Systems）的局限性分析，以及如何逐步引入和部署基於行為分析和機器學習的異常檢測模型。關鍵在於如何平衡“誤報率”（False Positives）與“漏報率”（False Negatives），以實現高效的風險管控。 第三部分：技術賦能與數字化轉型中的風險應對 隨著金融科技（FinTech）的蓬勃發展，新的風險領域和監管挑戰也隨之湧現。本部分深入探討瞭技術風險管理的核心要素。 首先，對信息安全與網絡彈性（Cyber Resilience）進行瞭詳盡的論述。內容覆蓋瞭數據治理（Data Governance）、加密技術在保護敏感信息中的應用，以及如何根據國際標準（如NIST網絡安全框架）構建機構的綜閤網絡防禦體係。特彆強調瞭在雲端部署和第三方供應商管理中，如何有效轉移或控製風險。 其次，書中詳述瞭數字化轉型中的閤規性考量。例如，在推廣移動支付、開放銀行接口（Open Banking APIs）時，必須預先嵌入的“設計即閤規”（Compliance by Design）原則。這要求風險管理部門從産品開發的最早期階段就介入，確保所有創新活動都建立在堅實的法律與道德基礎之上。 第四部分：內部控製、審計與風險文化建設 一個穩健的風險管理體係，離不開強有力的內部控製和持續的監督機製。本部分側重於構建“三道防綫”（Three Lines of Defense）模型的有效運作。 第一道防綫（業務部門）： 強調如何通過清晰的職責劃分和授權矩陣，將風險管理責任直接嵌入到日常運營中，培養一綫員工的風險意識和報告文化。 第二道防綫（風險管理與閤規部門）： 重點在於風險政策的製定、風險指標（KRIs）的監測與報告，以及如何進行獨立、客觀的風險評估。 第三道防綫（內部審計）： 闡述瞭內部審計部門應如何超越流程檢查，對風險管理的整體有效性進行獨立評估，並對前兩道防綫的錶現提供建設性意見。 最後，本書的收尾部分聚焦於風險文化（Risk Culture）的塑造。這被視為所有製度和技術得以有效運行的根本驅動力。內容探討瞭高層領導力的示範作用、激勵機製的設計如何影響員工對風險的態度，以及如何通過持續的培訓和透明的問責製度，將“閤規是每個人的責任”這一理念真正落地。 本書力求以專業、深入且貼近實務的方式，為金融機構的中高層管理者、風險與閤規專員、內部審計人員以及有誌於進入此領域的專業人士，提供一個前瞻性、係統性的知識體係和實踐指導框架。