2023投資型保險商品[第一科+第二科]一次過關組合包：關鍵焦點快速掃描！名師精解難題釋疑！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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葉佳洺

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2023 投資型保險商品 專業知識與實務應用指南 精準掌握市場脈動，成就專業菁英之路 本套用書專為準備參加中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱壽險公會）舉辦的「投資型保險商品專業能力測驗」的專業人士、保險業務員、理財顧問及相關金融從業人員所設計。我們深知，投資型保險（Variable Insurance Products, VIP）作為結合保險保障與投資增益的金融工具，其複雜性與專業要求日益提高。市場瞬息萬變，法規與商品結構不斷更新，唯有掌握最前沿、最精確的知識，方能游刃有餘地面對嚴峻的市場挑戰，並為客戶提供最優質的規劃建議。 本書核心價值：深度解析與實戰演練 本套書並非僅止於理論的堆砌，而是著重於將複雜的法規、精算的原理，轉化為業務實務中可直接應用的知識體系。我們嚴格依循最新的保險法令、主管機關（金管會、保險局）發布的最新函令、公會的測驗命題方向與標準，進行內容的編纂與更新。 【第一科：投資型保險專業知識】 第一科的內容涵蓋了所有保戶與業務員必須了解的基礎與進階知識，是構成專業服務的基石。 一、 投資型保險商品體系建構： 基礎概念與商品分類： 深入探討投資型保單的定義、特性，以及與傳統保險的區別。詳細區分變額年金保險（Variable Annuity, VA）與變額壽險（Variable Life Insurance, VLI）的結構、給付方式、風險分擔機制。 法律與監理架構： 詳盡解析《保險法》中關於投資型保單的特別規定，包括保單責任準備金的計算基礎、運用方式，以及保險業經營投資型保險業務應遵守的審核標準與申報要求。同時，涵蓋洗錢防制法規在保險業的適用細節。 風險管理與揭露義務： 強調保險公司在投資標的選擇、操作、資訊揭露上的法律責任。分析保戶在簽訂契約時所應承擔的投資風險（如市場風險、匯率風險、利率風險）的性質與界限。 二、 投資標的與淨值計算： 基金與標的物解析： 全面介紹保單可連結的投資標的類型，包含共同基金（國內外）、ETF、指數股票型基金、不動產投資信託（REITs）等。重點解析各類標的的投資屬性、風險報酬特性與流動性差異。 淨值計算機制（NAV）： 詳盡圖解投資型保單的保單帳戶價值（Account Value）如何依據投資標的淨值波動進行計算。解析申購、轉換、贖回（部分或全部）涉及的單位數計算公式、費用扣抵時點與流程，確保讀者能精確理解每日價值變動的內涵。 三、 契約管理與客戶服務： 保費繳納與給付機制： 區分躉繳、定期繳費的規定，以及保單借款、寬限期、停效、復效等重要條款的處理流程與法律效力。 費用結構詳解： 這是業務實務中最常產生爭議的部分。本書鉅細靡遺地解析各項費用，包括保險成本（Cost of Insurance, COI）、管理費用（M&E）、申購手續費、轉申購費用、代操費用等。透過實際案例，教導如何清晰向保戶說明費用結構，避免資訊不對稱。 【第二科：投資型保險實務與行銷規範】 第二科著重於知識的應用、行銷倫理與法令遵循，確保專業人員能安全、合規地進行業務推展。 一、 招攬行為與誠信義務： 招攬的紅線與界線： 根據壽險公會頒布的《投資型保險商品招攬應注意事項》，詳列禁止的招攬行為（如保證收益、最低收益承諾、將投資型保單等同於存款）。重點解析「類固醇式」銷售、誤導性陳述的認定標準。 適合性原則的落實： 強調「認識你的客戶」（KYC）的重要性。詳細指導如何透過問卷（風險屬性、財務狀況、投資經驗）精確評估保戶的風險承受能力，並說明如何依據評估結果，提供「適合」的商品建議，以及在不適合時的應對措施。 二、 契約審核與售後服務： 核保流程與文件要求： 說明從要保文件準備、關鍵事項告知（KCI）、風險揭露說明書的簽收，到契約交付的完整流程。特別強調在涉及高資產或專業投資人時，所需額外準備的證明文件與程序。 客訴處理與爭議預防： 剖析常見的客訴類型（費用爭議、預期報酬未達成、操作失誤等），並提供標準化的處理SOP。強調保險從業人員在售後服務中，必須持續進行的適合性檢視與資訊更新義務。 三、 增值性議題與趨勢分析： 稅務與繼承議題： 探討投資型保單在所得稅法、遺產及贈與稅法中的適用情況，特別是關於解約金、滿期金、身故給付的課稅原則，以及保單架構對財富傳承的影響。 數位化與金融科技（FinTech）： 分析保險科技對投資型保單銷售、管理帶來的變革，包括電子保單、線上投保流程中，如何確保資訊傳遞的即時性與正確性，以及數位工具輔助風險評估的應用。 學習設計特色：效率與深度兼顧 為了使學習過程高效且紮實，本套書的結構設計強調以下幾點： 1. 法條對應註釋： 重要的法規條文、函令依據，皆於相關段落後方標註出處，便於讀者回溯檢視原始規範。 2. 情境模擬分析： 穿插大量「業務實務情境題」分析，將抽象的法規或計算，置入具體的客戶對話場景中，幫助讀者訓練即時反應能力。 3. 關鍵數據與圖表化： 對於複雜的費用結構、風險報酬曲線、給付時序圖，皆採用清晰、簡潔的圖表呈現，強化視覺記憶效果。 適用對象： 欲報考中華民國人壽保險商業同業公會「投資型保險商品專業能力測驗」的考生。 資深保險業務主管，需要提升團隊專業知識與法令遵循意識。 財富管理顧問、理財專員，需要將投資型保單納入綜合資產配置方案中。 壽險公司內稽、內控、商品部門人員，用於在職訓練與知識更新。 透過本套書系統性的學習，讀者將不僅能順利通過嚴格的測驗，更能真正具備在競爭激烈的金融市場中，提供專業、合規、值得信賴的投資型保險規劃服務的能力。這是一份投資於個人專業生涯的堅實指南。

评分☆☆☆☆☆

我参加过好几次相关的考试培训，深知“重点难点”的把握对于通过考试的重要性。这本书的精髓就在于它对“高频考点”的精准定位，这一点做得比我之前买的任何资料都要到位。它不是那种平均用力、面面俱到的教材，而是把大量的篇幅和精力集中在了那些最容易失分、最容易混淆的核心模块上。我特别喜欢它设置的“名师精解难题释疑”部分，那些解析简直是醍醐灌顶，很多题目我之前靠死记硬背都摸不着头脑，但通过书里对解题思路的深入剖析，我才明白了背后的监管逻辑和产品设计意图。它不仅告诉你“答案是什么”，更重要的是告诉你“为什么是这个答案”，这种深层次的理解，才是真正能转化为考试分数的能力。这种针对性极强的辅导，让人感觉自己仿佛请了一位经验丰富的私教全程陪跑，效率自然是事半功倍。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计实在是太抓眼球了，色彩搭配既专业又不失活力，尤其那个标题字体，一看就知道是为那些真正想在投资型保险领域有所建树的人准备的。我拿到手的时候，第一感觉就是“这套书的装帧质量真不错，拿在手里沉甸甸的，很有质感”。我通常对这种考试用书的纸张质量要求比较高，因为要反复翻阅和做笔记，这本书的纸张厚度适中，油墨印刷清晰，即便是长时间阅读也不会觉得眼睛特别疲劳。而且，它的开本设计也很合理，方便携带，不管是放在公文包里通勤路上看，还是放在书桌上随时查阅，都很方便。光是这种“体贴入微”的硬件考量，就让我对它接下来的内容充满了期待，感觉作者和出版社真的站在考生的角度去思考了每一个细节，而不是草草了事地堆砌知识点。这本书不仅仅是一本学习资料，更像是一个可靠的学习伙伴，光是看着它，心里就踏实了不少，希望它能带我顺利闯过那道难关。

评分☆☆☆☆☆

我必须强调一下，这本书在内容的时效性和准确性上做得非常出色。在金融保险这个监管和产品更新速度极快的领域，旧的资料可能很快就会因为政策变动而失效。这本书在编撰过程中，显然是紧密追踪了最新的监管文件和市场动态。我对比了几个我之前看过的旧教材中关于特定税收优惠政策的描述，发现这本书更新的解读更为精确和符合当前的实际操作要求。这让我对这份学习材料产生了极大的信赖感，毕竟，拿一本过时的资料去准备考试，风险实在太大了。这种对“新”的执着追求，让这本书不仅仅是一本应试手册，更像是行业趋势的同步指南。能够提供如此前沿和可靠的信息，足见幕后团队的专业素养和严谨态度。

评分☆☆☆☆☆

对于我这种工作繁忙的职场人士来说，时间就是最宝贵的资源，我需要的是那种能让我“快速锁定目标、高效吸收知识”的学习工具。这本书最大的亮点之一，就是它那个所谓的“关键焦点快速扫描”部分。我发现它将每个章节的核心公式、关键名词解释都提炼出来，做成了那种可以在碎片时间里快速复习的摘要卡片式设计。这极大地弥补了传统教材在“快速回顾”环节的不足。我经常在午休或者等会议开始前的十分钟内，就快速翻阅这部分内容，它能迅速激活我之前学过的内容，防止遗忘。这种“即时回顾”的设计，让知识的巩固不再是一个耗时巨大的工程，而是变成了一个轻松愉快的习惯。这种对学习节奏的深刻理解和迎合，是很多专业书籍所欠缺的，也正是我选择它的主要原因之一。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我对市面上那些动辄几百页、内容冗长晦涩的教材一直有点望而却步，很多书读起来就像在啃硬骨头，还没开始理解知识点，就已经被厚厚的文字量劝退了。但这本书的排版简直是我的救星！它很巧妙地运用了大量的图表和流程图，把那些复杂的保险条款和投资逻辑用视觉化的方式呈现出来，一下子就变得清晰明了。我特别欣赏它在逻辑梳理上的功力，很多概念之间的递进关系，它用不同的颜色和边框做了区分，让知识点的层次感非常强。比如涉及到不同险种的现金价值计算或者税务处理时，它没有采用大段的理论陈述，而是直接给出了清晰的步骤分解，这对于我这种需要快速掌握操作流程的学习者来说，简直是太重要了。这种“化繁为简”的处理方式，极大地提高了我的阅读效率和记忆的持久性，感觉每翻一页都能吸收不少干货，而不是被无意义的文字噪音所干扰。