保險經紀人[保險學概要+保險法規概要]套書(保險經紀人考試適用)(贈保險法規小法典) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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汪合益

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《人寿保险基础与实务》 内容提要： 本书全面深入地探讨了人寿保险领域的基础理论、核心概念、运作机制以及在现代社会中的实际应用。旨在为保险从业人员、金融专业人士以及对人寿保险感兴趣的公众提供一个系统、详尽的学习框架。全书结构严谨，逻辑清晰，从宏观的风险管理理论入手，逐步深入到微观的保险产品设计、核保理赔实务、精算基础和监管环境分析。 第一部分：人寿保险的理论基础与风险管理 第一章：风险管理与保险的本质 本章首先界定了“风险”的内涵及其在个人与社会经济活动中的地位。详细阐述了风险的分类（可保风险与不可保风险、纯风险与投机风险）以及风险管理的基本流程。重点解析了风险转移、风险分散、风险保留等风险管理工具，并将保险作为核心的风险转移机制进行介绍。深入探讨了保险的经济功能（补偿损失、资金融通、稳定社会）和道德功能。 第二章：人寿保险的历史沿革与法律基础 追溯人寿保险自早期互助性质起源到现代商业保险发展的关键历史节点。介绍不同国家和地区在法律体系中对保险合同的定位，包括保险合同的法律性质（射幸合同、诚信合同、附合合同）及其在民法典中的归属。着重讲解保险法律关系的主体（投保人、被保险人、受益人、保险人）的权利与义务，为后续深入学习打下法律基础。 第三章：概率论与统计学在人寿保险中的应用 本章聚焦于支撑人寿保险定价与准备金计算的数学工具。详细介绍生命表（如生命发生率表、死亡率表）的构建原理、结构和使用方法。解释概率分布（如二项分布、泊松分布）在模拟个体生命事件发生频率中的应用。通过实际案例，演示如何利用统计数据计算特定年龄段人群的预期寿命和死亡概率，这是后续计算保费的基础。 第二部分：人寿保险产品设计与精算原理 第四章：人寿保险的分类与产品形态 系统梳理现代人寿保险产品的多样化形态。详细区分定期寿险、终身寿险（含分红型、非分红型）、两全保险（储蓄性质）的基本结构和给付条件。深入剖析新型产品，如万能寿险（投资账户管理）、分红险（红利分配机制）和指数挂钩型产品。针对每种产品，分析其保障功能与储蓄功能的比例，以及对不同风险偏好客户的适用性。 第五章：保费厘定与准备金评估 本章是精算科学的核心应用。详细阐述保费的构成要素：纯保费（死亡给付成本）和附加保费（费用、利差、风险预留）。解释三种主要的保费计算方法（自然保费法、平均净保费法、缴费期内平均保费法）及其优缺点。重点讲解寿险准备金的计算方法，包括净保单价值准备金、毛保单价值准备金的意义，以及采用的精算技术（如未来生命法、现行生命表法）。阐述准备金的充足性要求及其监管意义。 第六章：人寿保险的再保险机制 介绍再保险在分散巨额风险、稳定保险公司财务状况中的关键作用。详细分类介绍再保险的种类，包括比例分保（如比例分保、溢额分保）和非比例分保（如亏损限额再保险、临时性再保险）。分析再保险合同的关键要素，如分保费的计算、赔款的分配机制，以及不同再保险安排对原保险人偿付能力的影响。 第三部分：核保、理赔与风险控制实务 第七章：人寿保险的核保实务 核保是决定保险公司风险水平的关键环节。本章系统介绍核保工作的流程，从投保申请受理、健康告知、体格检查、病史调查到风险评估。重点讲解核保人员如何利用既往病史、家族病史、职业风险、生活习惯（如吸烟、饮酒）等信息，对风险等级进行科学划分。阐述核保的常见处理方式：标准承保、加费承保、除外责任承保和拒保。强调道德风险在核保过程中的识别与控制。 第八章：人寿保险的理赔管理 本章聚焦于保险合同有效后，发生保险事故到最终给付的全过程管理。详细梳理理赔申请、证据收集、调查核实、给付审核的各个步骤。深入分析常见的给付争议点，如被保险人故意伤害、酒驾导致的事故、既往症的界定。强调理赔服务在提升客户满意度和维护公司声誉中的重要性，并介绍反欺诈在理赔环节的应用。 第九章：寿险公司的资产负债管理与投资 分析寿险公司资产负债匹配的特殊性，即负债久期长、现金流不确定性高的特点。讲解偿付能力监管体系（如偿付能力II框架）对资产配置的要求。重点介绍寿险资产的投资策略，包括固定收益类资产、权益类资产的配置原则。阐述风险管理在资产端，特别是利率风险、信用风险和流动性风险管理中的核心地位。 第四部分：健康保险与长期护理保险 第十章：健康保险的基础与给付机制 将健康保险从寿险体系中分离出来，专门探讨其产品结构。详细介绍医疗费用报销型保险、疾病保险（重大疾病、特定疾病）和伤残保险的区别与联系。深入分析重大疾病保险的定义、疾病列表的变迁以及给付条件的严谨性。解析医疗保险中“免赔额”、“共同保险”、“给付比例”等核心参数的设置逻辑。 第十一章：长期护理保险（LTC）的发展与精算挑战 LTC保险是应对人口老龄化挑战的关键产品。本章分析LTC保险的社会功能和商业模式。探讨LTC保险在需求评估（ADL/IADL指标）、费率厘定方面面临的独特精算挑战，尤其是在预期寿命延长背景下的长期偿付能力问题。比较不同LTC产品的给付方式（服务提供型与现金给付型）。 附录 常用寿险精算符号表 寿险合同范本关键条款解析 人身保险公司设立与运营的基本监管框架概述

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说实话，我过去买过不少考试用书，很多都是“内容陈旧，印刷粗糙”的代名词，翻几页就想扔掉。但这次这套关于保险经纪人的教材，体验感出乎意料的好。我最看重的是它对“保险法规概要”的处理方式。法律条文的学习向来是记忆的重灾区，很多书只是简单地罗列法条，让人抓不住重点和内在的联系。然而，这套书在讲解每一个重要条款时，都会配上相应的立法目的解释和相关的司法实践案例分析，这才是真正高水平的辅导材料。我发现，通过这种方式，我对《保险法》中关于经纪人义务和责任的界限理解得更加透彻了，不再是死记硬背，而是理解了背后的伦理和规范。而且，这套书的纸张质量也值得称赞，即使长时间翻阅，也不容易留下难看的折痕，墨水的清晰度也保证了阅读的舒适度，这对于需要长时间面对书本的考生来说，是一种隐形的关怀。这种对细节的极致追求，让我觉得这套书的定价是完全合理的，它提供的价值远超其标价。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计真是让人眼前一亮，那种沉稳的蓝色调配上清晰的字体，一看就知道是为备考而生的专业读物。我最近正准备报考保险经纪人资格，市面上的参考书目实在太多，让人眼花缭乱，但拿到这套《保险经纪人[保险学概要+保险法规概要]套书》时，心里踏实了不少。首先，从内容排版上看，编排得极为考究，知识点之间的逻辑梳理非常清晰，这对于理解复杂的保险原理和繁琐的法律条文至关重要。我特别欣赏它对“保险学概要”部分的讲解，那些原本枯燥的理论，通过生动的案例和图表来阐释，让初学者也能迅速抓住核心概念，比如风险转移机制和精算基础，读起来一点都不费劲。它似乎没有走那种堆砌概念的死胡同，而是真正做到了以考生的需求为导向，重点突出。而且，随书附赠的“保险法规小法典”简直是神来之笔，要知道法条的更新速度很快，手里有一本最新、最便携的法条集，比在电脑上查找效率高太多了，这无疑为临阵磨枪提供了极大的便利。总而言之，初次接触，我对这套书的专业度和实用性给予高度肯定，感觉自己离成功又近了一步。

评分☆☆☆☆☆

我对考试类书籍的评价标准非常苛刻，因为它直接关系到我的职业规划。这套书给我的总体印象是“厚重而不失灵动”。它在讲解难度上做到了极佳的平衡：既没有为了追求“深度”而写得晦涩难懂，也没有为了追求“简单”而流于表面。以“保险法规概要”为例，它对于那些看似不重要的修正案或细则的阐述，都给予了足够的重视，但同时通过注解的方式降低了普通读者的理解门槛。我记得有一次我被一个关于“复效”的细微差别困扰了很久，翻阅其他资料都不得要领，最后在这套书中找到了一个非常精炼的对比表格，瞬间茅塞顿开。这种精准解决痛点的能力，是区分优秀教材和普通教材的关键。这套书体现出的是一种对教育本质的深刻理解：学习不是信息的堆积，而是知识的内化。对于有志于成为专业保险经纪人的我来说，这套教材无疑是未来几周我书桌上最重要的伙伴了。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，我是一个非常注重学习工具“人机交互”体验的人。很多教材的字体偏小，行距过密，看起来压抑感十足。这套《保险经纪人》套书在版式设计上无疑是下了一番苦功的。它采用了适中的字号和合理的行间距，即便是长时间在深夜台灯下研读，眼睛的疲劳感也得到了显著的缓解。更棒的是，它在关键知识点和高频考点处使用了不同的颜色或加粗标记，这种视觉上的引导非常有效，帮助我在海量信息中迅速锁定核心内容。我发现自己可以很快地建立起知识的树状图，哪些是主干，哪些是分支，一目了然。另外，虽然我还没有用到“小法典”去对比查找，但光是它作为配套出现，就让我感到安心——这意味着编者考虑到了实战中，考生需要快速查阅最新法律条文的需求，而不是简单地把两本书拼凑在一起出售。这种以用户体验为中心的理念，在传统的应试教材中是比较少见的。

评分☆☆☆☆☆

我是一位有多年金融从业经验的职场人士，这次转战保险经纪领域，急需一本能快速梳理知识脉络的工具书。这套教材给我的感觉是，它不仅适合新手入门，对于我们这些有基础的“回炉重造者”也极具价值。它的“保险学概要”部分，在基础理论之上，对当前市场上的新型保险产品和监管趋势的介绍非常到位，这体现了编者紧跟行业发展的能力。比如，它对健康险和养老金产品的最新政策解读，比我从网络上零散获取的信息要系统和权威得多。我最欣赏的是它逻辑框架的严谨性，每一个章节的衔接都像精密仪器中的齿轮一样咬合得天衣无缝。当你读完一个知识点，自然而然就会引出下一个相关的概念，这种流畅感极大地提升了我的学习效率。相比于那些内容零散、结构松散的资料，这套书简直就是一座结构清晰的知识殿堂，让人可以系统地、无障碍地攀登高峰。