110年14堂人身保險課業務員資格測驗[金融證照] (電子書) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

陳宣仲

图书标签:

• 人身保險
• 保險業務員
• 金融證照
• 測驗
• 資格考試
• 110年
• 電子書
• 理財
• 金融
• 保險

精选金融业必备知识深度解析 本书系一套精心编撰的专业学习资料，旨在为渴望在竞争激烈的金融保险领域站稳脚跟的专业人士提供坚实的基础和全面的视野。本册内容聚焦于人身保险业务实践中的核心理论、法规框架以及实务操作技巧，全面覆盖了成为一名合格保险业务员所必须掌握的关键知识体系。 第一部分：保险法制与监管环境（深入透视合规基石） 本部分将系统阐述支撑人身保险业健康运行的法律与监管体系。我们不仅会详细解读《保险法》的最新修订内容及其对业务实务的直接影响，还将深入探讨相关行政法规、部门规章及规范性文件的核心要义。重点解析保险机构的设立标准、业务范围、风险管理要求以及消费者权益保护的各项硬性规定。 法律基础构建： 剖析保险合同的法律性质、成立要件、效力认定以及保险责任的界定与免责条款的适用边界。对犹豫期、解除权、不可抗偶效力等核心法律概念进行细致辨析，确保学员能够准确把握合同风险。 监管机构与职能： 全面介绍国家金融监督管理机构的组织架构、核心监管职责及其在市场准入、业务行为规范、偿付能力管理中的具体操作流程。理解“穿透式”监管的理念及其在人身保险领域的具体体现。 合规操作指南： 针对业务推广、客户信息保密、反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）义务，提供详尽的实操指南。阐明误导销售的界定标准、投诉处理机制及相关法律责任，强调职业道德在日常工作中的无可替代性。 第二部分：人身保险产品原理与风险分析（构建精细化保障方案） 本部分是理解人身保险业务的基石，深入剖析各类人身保险产品的内在逻辑、定价机制及其在客户风险管理中的作用。 寿险精算基础： 以通俗易懂的方式介绍寿险定价的四大要素——死亡率、利率、费用率及风险保额。解释“精算假设”的科学性与局限性，帮助业务员理解保单价值的形成过程，而非仅仅停留在销售层面。 产品分类与功能解析： 详细区分传统型、分红型、万能型、投连型寿险的结构差异、风险特征与收益特性。深入分析定期寿险、终身寿险在不同人生阶段的配置价值。 健康保险的广阔天地： 全面梳理医疗保险（百万医疗、特定疾病保险）、重大疾病保险（DIP/DIP+模式）的设计原理。重点比较不同重疾险在责任范围、赔付条件、给付方式上的差异化设计，使学员能为客户量身定制最匹配的健康保障方案。 年金与养老规划： 阐述年金保险在个人养老金体系中的定位，解析即期与延期年金的转换机制、保证期间与不保证期间的区别，为客户提供稳健的资产增值与现金流规划工具。 第三部分：人身保险核保与理赔实务（风险筛选与契约实现） 专业素养的体现往往在于对风险的准确评估和对契约的最终兑现。本部分致力于提升学员在核保决策支持和理赔服务中的专业能力。 核保流程与原则： 详细介绍“最大诚信原则”在核保阶段的应用。掌握健康告知的科学询问技巧、既往症的处理边界以及医学证明材料的审阅重点。理解标准体、次标准体、除外责任的核定标准及其对保单费率或承保范围的影响。 特殊风险应对： 探讨高风险职业（如特定高空作业、潜水活动等）的核保处理方式，以及职业风险附加费的计算逻辑。分析吸烟、饮酒、家族病史等常见因素对核保结果的综合影响。 理赔调查与责任认定： 阐述人身保险理赔的完整流程，从报案、单证收集到调查取证。重点分析免责条款在理赔实践中的实际应用场景，例如“两年不可抗辩条款”的适用、意外伤害的界定（如猝死、疾病与意外的区分）。 理赔争议处理： 学习如何科学、高效地处理复杂的或存在争议的理赔案件，确保在维护公司利益的同时，最大程度保障了消费者的合法权益，体现专业服务的温度与力度。 第四部分：业务拓展与客户关系管理（从理论到实践的桥梁） 本部分将理论知识转化为可执行的销售策略与卓越的服务标准，是业务员实现职业成功的关键环节。 保险规划的专业流程： 教授需求分析（Needs Analysis）的结构化方法，包括财务目标设定、风险敞口量化、缺口测算及方案呈现的逻辑链条。强调基于客户生命周期（单身、新婚、子女教育、财富传承）的差异化服务。 有效沟通与异议处理： 提供了处理客户常见顾虑（如“保费太贵”、“保险不划算”、“产品复杂”）的标准化脚本与高阶对话技巧。训练学员如何通过提问引导客户自我发现风险，而非强行推销。 客户生命周期服务模型： 强调保单募集后的长期价值。指导业务员建立完善的保单检视（Policy Review）机制，确保保单条款适应客户不断变化的家庭财务状况，从而实现客户粘性的最大化。 道德与专业形象塑造： 总结优秀的保险业务员应具备的职业素养，包括持续学习的动力、对客户隐私的尊重以及在行业中的诚信声誉建设，这是长期职业生涯的隐形资产。 通过对以上四大核心板块的全面学习与消化，学员将能够系统地掌握人身保险业务所需的理论深度和实操广度，为顺利通过专业资格考核，并在未来的职业生涯中游刃有余地服务客户打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的配图和表格的质量，整体上来看，是中规中矩的，没有让人眼前一亮的感觉，但也挑不出什么大毛病。保险业务的学习，很大程度上依赖于清晰的流程图和数据对比表。在这方面，它算是尽力了，比如在描述理赔流程时，图示的层级划分还算清晰。然而，让我稍微感到困惑的是，某些关键概念的图示，似乎没有完全对应到文字描述的最新版本，这可能需要读者自行去比对核实，稍微增加了一点点查找信息的成本。而且，作为一本电子书，我特别关注它的检索功能和批注交互性。如果电子版能够提供更强大的关键词搜索和高亮笔记功能，对于考前快速回顾至关重要。如果这方面的优化做得不够到位，那么它在电子阅读体验上就会输给那些专门为考试设计的数字化学习工具。毕竟，厚厚的书，考前谁有时间从头翻到尾？快速定位记忆点才是王道。

评分☆☆☆☆☆

对于我们这些时间有限的上班族或者兼职备考者来说，阅读体验的流畅度直接决定了我们能坚持多久。这本书的语言风格变化比较大，有些部分写得像法律条文，干巴巴的，读起来需要高度集中精神，像是在啃一块硬糖；而有些部分，比如介绍不同险种的销售话术或客户痛点分析时，突然就变得生动活泼起来，像是邻家大哥在跟你分享经验。这种强烈的反差感，说实话，有点考验读者的适应能力。我希望作者能在全书保持一种相对统一的“授课感”，而不是时而像大学教授，时而像保险公司的培训讲师。不过，它的优势在于，它没有过度美化这个行业，它让你看到光鲜亮丽背后的复杂计算和潜在纠纷点。这是一种负责任的态度，让你在踏入考场前，就已经对这个职业有了更现实的认知。如果你只是想快速过关，可能需要自己筛选一下哪些是必考点，哪些是锦上添花的背景知识。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计和排版乍看之下，还挺有那么一回事的，那种直截了当、目标明确的风格，让人一眼就知道是为谁准备的。拿到手（或者说点开来看）后，感觉它就像是教科书和考前冲刺的混合体，没有太多花里胡哨的装饰，直奔主题。对于我们这些想在保险业闯出一片天的新手来说，这种务实的态度绝对是加分项。尤其是一些基础概念的阐述，作者似乎很努力地想把复杂的保险条款用大白话讲清楚，这一点我很欣赏。当然，讲得好不好，见仁见智，毕竟每个人的理解能力和背景知识都不一样。我试着去感受一下它在逻辑结构上的安排，章节之间的过渡还算流畅，起码不会让人读到一半就迷失方向，不知道现在在讲的是哪一块知识点。只是，有些地方的举例似乎略显陈旧，如果能多一些贴近现在市场实际情况的案例，那阅读体验肯定会更上一层楼。整体而言，如果你是那种喜欢按部就班、不爱绕弯子的人，这本书的调性应该挺对你的胃口。它提供了一个清晰的学习路径图，让你知道每一步该啃下什么硬骨头。

评分☆☆☆☆☆

总的来说，这本书给我的感觉是“实用至上，情怀不足”。它是一把非常锋利的工具，能帮你精准地切入寿险和健康险的核心知识体系，尤其在法规和产品结构解析上，下过一番功夫。它不会用华丽的辞藻来鼓动你加入保险业，它只是冷静地把考试所需的内容摆在你面前，让你自己去消化吸收。对于那种“只要过了考试，其他再说”的务实型考生，这本书的价值是毋庸置疑的。但如果你期待的是一本能激发你对保险事业无限热情的“励志手册”，那这本书可能要让你失望了，它更像是一份严谨的考试大纲解析集。我的建议是，把它当作你学习过程中的主要骨架，但针对那些需要大量记忆和最新资讯的部分，最好还是辅以最新的官方教材或行业动态进行交叉验证，以确保知识点的“新鲜度”。毕竟，金融市场瞬息万变，工具书的更新速度永远是我们要面对的挑战。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我刚开始翻阅这本号称是针对“110年”考试的读物时，心里是有点打鼓的。毕竟时效性在金融考试里是多重要的一个指标，大家心里都清楚。不过，抛开具体的年份不谈，保险的核心概念和法规精神其实是相对稳定的。这本书的深度挖掘工作做得还算扎实，它不只是简单地罗列法条，而是试图去解释“为什么”要这样设计保单，背后的风险管控逻辑是什么。这种解释性的文字，对于真正想成为专业人士、而不是只会死记硬背的应试者来说，价值更高。我特别留意了关于责任准备金和非预期损失处理的部分，那块内容通常是区分普通业务员和专业人士的关键。作者在这方面的论述，虽然偶尔会显得有些学术化，但总体上是能让人建立起一个比较完整的风险定价框架的。当然，如果能附带一些图形化的模型辅助理解，可能效果会更好，毕竟纯文字的堆砌有时候确实会让人眼睛酸涩，思维也变得滞涩起来。但总的来说，它像是给你的知识体系打地基，地基打得牢，上面盖什么楼层才不会塌。