109年一次考上銀行 銀行法(含概要)[銀行招考] (電子書) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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成在天

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精选金融法学经典著作导览 本书系为有志于深入研究金融法学领域，或计划在金融监管、商业银行、投资银行等机构任职的专业人士及学子精心编撰的系列导览。本导览旨在全面梳理金融法体系的宏观框架、核心原则及最新发展动态，特别侧重于那些构成现代金融法律实践基石的理论与实务内容，从而为读者构建一个坚实、全面的知识储备。 第一部分：全球金融监管体系的演进与重构 本部分深入探讨了二战后至今，全球金融监管格局的变迁轨迹。重点分析了从布雷顿森林体系解体到2008年全球金融危机爆发前后的监管哲学转变。 一、 监管哲学的历史脉络 早期的“大而不倒”困境与道德风险分析： 详细剖析了大型金融机构的系统重要性概念是如何逐步确立的。阐述了政府干预的边界与合理性，对比了不同国家（如美国、欧盟、日本）在处理金融机构倒闭问题上的法律差异与实践成效。 巴塞尔协议族的理论基础与实践挑战： 详尽解读了巴塞尔I、II、III的核心资本要求、风险加权资产的计算方法及其在不同业务条线中的应用。特别关注了操作风险、市场风险和信用风险的计量模型，以及这些模型在实际监管检查中受到的挑战。我们不仅关注公式本身，更侧重于监管机构如何平衡资本充足率与信贷扩张之间的内在矛盾。 二、 系统性风险的识别与处置框架 宏观审慎监管的兴起： 探讨了相较于微观审慎监管（侧重单个机构健康状况），宏观审慎工具（如逆周期资本缓冲、贷款价值比限制）的理论构建。分析了这些工具在不同经济周期中的启动与退出机制，以及其对实体经济的传导效应。 危机管理机制的国际协调： 重点解析了金融稳定理事会（FSB）在推动全球危机管理标准方面所做的工作。详细介绍了可处置性计划（Resolution Plans）的国际标准，包括“生前遗嘱”（Living Wills）的设计要求，以及如何通过预先设立的清算机制，避免动用纳税人资金进行救助。 第二部分：核心金融机构的法律地位与业务规范 本部分聚焦于商业银行、投资银行、保险公司等主要金融中介机构的法律框架和日常合规要求。 一、 商业银行的法人治理与审慎经营 银行章程与股权结构监管： 深入解析了银行设立、变更、解散的法律程序，以及对主要股东资格的穿透式审查要求。探讨了股权集中度对银行风险偏好的影响，以及监管机构在制约“野蛮人”进入金融行业方面的法律工具。 存款保险制度的运作机制： 全面梳理了存款保险的覆盖范围、赔付限额的法律依据，以及在银行破产清算过程中，存款保险机构的优先求偿权和代位求偿权的具体实现方式。 内控与合规体系的构建： 详述了内部控制（尤其是“三道防线”理论）在现代银行管理中的核心地位。着重讲解了反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）在银行前台、中台和后台的操作要求，包括客户尽职调查（CDD）、可疑交易报告（STR）的法律责任界定。 二、 支付清算系统的法律保障与技术挑战 支付工具的法律定性： 区分了传统银行转账、电子支付、预付卡和新兴的数字货币在支付法体系中的不同法律地位。解析了支付机构的准入标准和业务范围限制。 系统重要性支付系统的监管： 探讨了跨境支付和境内大额支付系统（如实时全额结算系统）的运行风险与监管要求。重点分析了系统中断、技术故障可能引发的法律责任和恢复机制。 第三部分：金融市场基础设施的法律监管 金融市场基础设施（FMI），如证券交易所、中央对手方（CCP）和中央证券存管机构（CSD），是现代金融体系稳定运行的基石。本部分将这些基础设施置于法律监管的核心进行考察。 一、 中央对手方（CCP）的风险隔离与净额结算 CCP的特殊法律地位： 阐述了CCP在衍生品和证券交易中承担的替代性信用风险的角色。分析了CCP章程中关于违约处理、保证金要求和损失分摊机制的法律设计。 防火墙机制的有效性： 重点研究如何通过法律手段确保CCP的自有资产与客户资产之间的有效隔离，防止传染效应。讨论了CCP在极端市场压力下，如何依法启动“减损机制”以维持其运营持续性。 二、 证券存管与结算的法律效力 登记、存管、结算一体化改革的法律影响： 分析了集中登记制度如何降低了交易对手风险，并探讨了证券物权变动（转让、质押）的法律生效要件。 担保品制度的法律适用： 详细讲解了在回购交易和衍生品交易中，担保品的法律性质（所有权转移还是质押），以及在一方违约时，担保品处置的法律程序和优先顺位。 第四部分：金融消费者保护与市场行为规范 随着金融产品日益复杂化，保护弱势金融消费者和维护市场公平交易的法律要求变得尤为重要。 一、 金融消费者权益保护的法律基础 适当性义务的细化要求： 不仅包括“了解你的客户”（KYC），更延伸至“了解你的产品”（KYP）和“适合度评估”。分析了在信息不对称环境下，金融机构向零售客户推介复杂金融产品时应承担的注意义务。 不当销售行为的界定与救济： 辨析了误导性陈述、隐瞒重要信息、交叉销售中的捆绑销售等行为的法律界限。研究了消费者在遭受损失后，通过仲裁或诉讼途径追偿的法律路径和证据标准。 二、 市场操纵与内幕交易的规制 信息控制与公平交易： 深入解析了对内幕信息界定、知悉时间和传播途径的法律分析框架。重点研究了如何区分合法的市场研究活动与非法的“信息渔利”。 操纵行为的认定： 系统梳理了虚假申报、对敲、拉抬股价等典型操纵手法的法律特征，以及监管机构在调查取证过程中所依赖的技术手段和法律授权。探讨了对相关责任人进行行政处罚、民事赔偿乃至刑事追诉的衔接机制。 总结与展望 本导览力求提供一个既具深度又贴近实务的金融法律全景图，使读者能够系统理解金融活动背后的法律逻辑与监管意图，为未来在高度规范化的金融行业中立足打下坚实的法律基础。读者将通过对这些关键领域的掌握，能够更有效地应对日益复杂的合规挑战和法律风险。

评分☆☆☆☆☆

這本金融法規的參考書，光是書名「109年」這個年份，就讓人有點心虛。畢竟現在都快 113 年了，時空背景差了好幾年，金融業的法規修訂速度快到讓人跟不上，尤其像是洗錢防制法、個人資料保護法這類跟得上時事變化的章節，舊的條文恐怕已經站不住腳了。不過，話說回來，對於初次接觸銀行法的考生來說，它可能還是有其基礎價值。畢竟很多核心的銀行法義涵、架構，那些幾十年不變的基本精神，這本書應該還是有涵蓋到。我猜想，它在解釋一些比較基礎的概念，像是中央銀行在貨幣政策上的角色、存款保險制度的運作邏輯，或是銀行設立的基本門檻等等，應該會有比較詳盡的說明。只是，如果你是目標鎖定在今年或明年考試的考生，我會強烈建議你，一定要搭配最新的法規釋字、金管會的最新函令一起服用，不然光讀這本，恐怕會像拿著地圖去走高速公路，走錯路不打緊，還會繞到舊的收費站去。整體來說，它比較像是一本歷史文獻，可以讓你了解「過去」的考試重點是長什麼樣子，但要靠它「現在」上榜，難度可能會非常高。

评分☆☆☆☆☆

從台灣金融業的特有脈絡來看，這本書在談論「外國銀行分支機構設立」這塊內容時，深度似乎稍微有點不足。台灣的金融市場，外商銀行佔有相當重要的地位，相關的監理規定和特殊待遇，往往是國營或公營銀行招考時會特別關注的考點。我印象中，這本書在處理國際金融業務條例（ODFI）與本國法規的交叉適用時，敘述得略顯模糊，沒有給出足夠多的實務案例或比較分析。招考委員通常喜歡出那種「看似相同，實則有別」的比較題，尤其是在涉及跨國業務或特定許可制時。如果這本書能用更清晰的表格來區分本國銀行與外商銀行的監管差異，或是引用一些近期金管會針對外銀的行政指導案例，那價值性會立刻提升好幾個檔次。現在讀起來，感覺就像是只讀了國內法條，對於台灣金融市場的「國際化」趨勢捕捉得不夠精準，有點遺憾。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我當初買這本電子書純粹是想找一本可以隨時在通勤時滑手機看的資料，畢竟實體書太重了。電子書的格式還算友善，排版上勉強能接受，至少不會出現錯字連篇或是斷行斷句很奇怪的情況。但是，如果你期待的是那種像解題寶典一樣，把所有可能的陷阱都標示出來，或是用大量的圖表來輔助記憶的「神書」，那這本可能要讓你失望了。它給人的感覺比較像是教科書的精簡版，用比較學理化的方式在陳述法條的內容。對於那些擅長死背、理解力強的考生來說，或許可以接受；但對於我這種需要大量視覺輔助，常常需要把抽象的法條內容圖像化的學習者而言，它的文字敘述實在太過單調、太依賴純粹的邏輯推演了。尤其是在講述「銀行法概要」那些比較瑣碎的細節時，那種文字堆砌的密度，真的會讓人讀到快睡著。我後來乾脆把它當成輔助閱讀材料，真正用來準備考試的，還是搭配了老師上課的筆記和近幾年的考古題詳解。

评分☆☆☆☆☆

最後，針對這本書的「概要」部分，我認為這是它比較薄弱的一環。銀行法概要通常涵蓋了與銀行業務相關的基礎經濟學概念、票據法或保險法的基本原則等周邊知識。這本書在這部分的處理，給我的感覺就是「蜻蜓點水」，點到了名字，但沒有深入探討。例如，在提及貨幣乘數效應時，它只是簡單地提到公式，卻沒有提供任何計算練習，也沒有解釋在當前低利率環境下，這個概念在實務上如何被調整或運用。這對於需要全面準備的考生來說，會造成很大的困擾，因為概要部分往往是拉開成績差距的關鍵。如果你只準備了主法條，而把概要部分視為次要，那麼這本書的「概要」內容很可能無法讓你建立起足夠的信心。它給的資訊量，不足以讓你應對那些想透過廣泛知識面來篩選人才的招考單位。總結來說，它比較適合當作主法的結構輔助讀本，但別想著靠它涵蓋所有範圍，否則會讓你對「概要」這兩個字產生很深的誤解。

评分☆☆☆☆☆

關於這本書的「詳盡程度」，我必須說，見仁見智。如果你是那種想把銀行法從頭到尾「搞懂」的類型，而不是單純為了應付選擇題或填充題的「應試者」，那麼這本書在解釋法條的立法目的和背後精神時，確實下過一番功夫。我記得有幾條關於營業禁止或合併的規定，它不只是照抄法條，還試圖連結到早期的金融危機或特定的歷史事件，讓你知道為什麼會有這個規範。這種深度對於提升法律素養是好的，但問題在於，在銀行招考的有限時間壓力下，你真的有那個美國時間去消化這些背景故事嗎？大部分的考題只在乎你知不知道「三個月內未開業，主管機關得撤銷其許可」，而不是去問你這項規定是為了避免哪家銀行的弊案而訂定的。所以，書中的內容編排上，感覺上比較偏向學術研究的取向，而不是緊扣「實戰」的命題趨勢。它給了太多「為什麼」，卻在「怎麼考」的面向著墨不深，這是我認為它比較可惜的地方。