109年一次考上銀行 銀行法(含概要)[銀行招考] (電子書) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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成在天

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精選金融法學經典著作導覽 本書係為有誌於深入研究金融法學領域，或計劃在金融監管、商業銀行、投資銀行等機構任職的專業人士及學子精心編撰的係列導覽。本導覽旨在全麵梳理金融法體係的宏觀框架、核心原則及最新發展動態，特彆側重於那些構成現代金融法律實踐基石的理論與實務內容，從而為讀者構建一個堅實、全麵的知識儲備。 第一部分：全球金融監管體係的演進與重構 本部分深入探討瞭二戰後至今，全球金融監管格局的變遷軌跡。重點分析瞭從布雷頓森林體係解體到2008年全球金融危機爆發前後的監管哲學轉變。 一、 監管哲學的曆史脈絡 早期的“大而不倒”睏境與道德風險分析： 詳細剖析瞭大型金融機構的係統重要性概念是如何逐步確立的。闡述瞭政府乾預的邊界與閤理性，對比瞭不同國傢（如美國、歐盟、日本）在處理金融機構倒閉問題上的法律差異與實踐成效。 巴塞爾協議族的理論基礎與實踐挑戰： 詳盡解讀瞭巴塞爾I、II、III的核心資本要求、風險加權資産的計算方法及其在不同業務條綫中的應用。特彆關注瞭操作風險、市場風險和信用風險的計量模型，以及這些模型在實際監管檢查中受到的挑戰。我們不僅關注公式本身，更側重於監管機構如何平衡資本充足率與信貸擴張之間的內在矛盾。 二、 係統性風險的識彆與處置框架 宏觀審慎監管的興起： 探討瞭相較於微觀審慎監管（側重單個機構健康狀況），宏觀審慎工具（如逆周期資本緩衝、貸款價值比限製）的理論構建。分析瞭這些工具在不同經濟周期中的啓動與退齣機製，以及其對實體經濟的傳導效應。 危機管理機製的國際協調： 重點解析瞭金融穩定理事會（FSB）在推動全球危機管理標準方麵所做的工作。詳細介紹瞭可處置性計劃（Resolution Plans）的國際標準，包括“生前遺囑”（Living Wills）的設計要求，以及如何通過預先設立的清算機製，避免動用納稅人資金進行救助。 第二部分：核心金融機構的法律地位與業務規範 本部分聚焦於商業銀行、投資銀行、保險公司等主要金融中介機構的法律框架和日常閤規要求。 一、 商業銀行的法人治理與審慎經營 銀行章程與股權結構監管： 深入解析瞭銀行設立、變更、解散的法律程序，以及對主要股東資格的穿透式審查要求。探討瞭股權集中度對銀行風險偏好的影響，以及監管機構在製約“野蠻人”進入金融行業方麵的法律工具。 存款保險製度的運作機製： 全麵梳理瞭存款保險的覆蓋範圍、賠付限額的法律依據，以及在銀行破産清算過程中，存款保險機構的優先求償權和代位求償權的具體實現方式。 內控與閤規體係的構建： 詳述瞭內部控製（尤其是“三道防綫”理論）在現代銀行管理中的核心地位。著重講解瞭反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）在銀行前颱、中颱和後颱的操作要求，包括客戶盡職調查（CDD）、可疑交易報告（STR）的法律責任界定。 二、 支付清算係統的法律保障與技術挑戰 支付工具的法律定性： 區分瞭傳統銀行轉賬、電子支付、預付卡和新興的數字貨幣在支付法體係中的不同法律地位。解析瞭支付機構的準入標準和業務範圍限製。 係統重要性支付係統的監管： 探討瞭跨境支付和境內大額支付係統（如實時全額結算係統）的運行風險與監管要求。重點分析瞭係統中斷、技術故障可能引發的法律責任和恢復機製。 第三部分：金融市場基礎設施的法律監管 金融市場基礎設施（FMI），如證券交易所、中央對手方（CCP）和中央證券存管機構（CSD），是現代金融體係穩定運行的基石。本部分將這些基礎設施置於法律監管的核心進行考察。 一、 中央對手方（CCP）的風險隔離與淨額結算 CCP的特殊法律地位： 闡述瞭CCP在衍生品和證券交易中承擔的替代性信用風險的角色。分析瞭CCP章程中關於違約處理、保證金要求和損失分攤機製的法律設計。 防火牆機製的有效性： 重點研究如何通過法律手段確保CCP的自有資産與客戶資産之間的有效隔離，防止傳染效應。討論瞭CCP在極端市場壓力下，如何依法啓動“減損機製”以維持其運營持續性。 二、 證券存管與結算的法律效力 登記、存管、結算一體化改革的法律影響： 分析瞭集中登記製度如何降低瞭交易對手風險，並探討瞭證券物權變動（轉讓、質押）的法律生效要件。 擔保品製度的法律適用： 詳細講解瞭在迴購交易和衍生品交易中，擔保品的法律性質（所有權轉移還是質押），以及在一方違約時，擔保品處置的法律程序和優先順位。 第四部分：金融消費者保護與市場行為規範 隨著金融産品日益復雜化，保護弱勢金融消費者和維護市場公平交易的法律要求變得尤為重要。 一、 金融消費者權益保護的法律基礎 適當性義務的細化要求： 不僅包括“瞭解你的客戶”（KYC），更延伸至“瞭解你的産品”（KYP）和“適閤度評估”。分析瞭在信息不對稱環境下，金融機構嚮零售客戶推介復雜金融産品時應承擔的注意義務。 不當銷售行為的界定與救濟： 辨析瞭誤導性陳述、隱瞞重要信息、交叉銷售中的捆綁銷售等行為的法律界限。研究瞭消費者在遭受損失後，通過仲裁或訴訟途徑追償的法律路徑和證據標準。 二、 市場操縱與內幕交易的規製 信息控製與公平交易： 深入解析瞭對內幕信息界定、知悉時間和傳播途徑的法律分析框架。重點研究瞭如何區分閤法的市場研究活動與非法的“信息漁利”。 操縱行為的認定： 係統梳理瞭虛假申報、對敲、拉抬股價等典型操縱手法的法律特徵，以及監管機構在調查取證過程中所依賴的技術手段和法律授權。探討瞭對相關責任人進行行政處罰、民事賠償乃至刑事追訴的銜接機製。 總結與展望 本導覽力求提供一個既具深度又貼近實務的金融法律全景圖，使讀者能夠係統理解金融活動背後的法律邏輯與監管意圖，為未來在高度規範化的金融行業中立足打下堅實的法律基礎。讀者將通過對這些關鍵領域的掌握，能夠更有效地應對日益復雜的閤規挑戰和法律風險。

评分☆☆☆☆☆

關於這本書的「詳盡程度」，我必須說，見仁見智。如果你是那種想把銀行法從頭到尾「搞懂」的類型，而不是單純為瞭應付選擇題或填充題的「應試者」，那麼這本書在解釋法條的立法目的和背後精神時，確實下過一番功夫。我記得有幾條關於營業禁止或閤併的規定，它不隻是照抄法條，還試圖連結到早期的金融危機或特定的歷史事件，讓你知道為什麼會有這個規範。這種深度對於提升法律素養是好的，但問題在於，在銀行招考的有限時間壓力下，你真的有那個美國時間去消化這些背景故事嗎？大部分的考題隻在乎你知不知道「三個月內未開業，主管機關得撤銷其許可」，而不是去問你這項規定是為瞭避免哪傢銀行的弊案而訂定的。所以，書中的內容編排上，感覺上比較偏嚮學術研究的取嚮，而不是緊扣「實戰」的命題趨勢。它給瞭太多「為什麼」，卻在「怎麼考」的麵嚮著墨不深，這是我認為它比較可惜的地方。

评分☆☆☆☆☆

這本金融法規的參考書，光是書名「109年」這個年份，就讓人有點心虛。畢竟現在都快 113 年瞭，時空背景差瞭好幾年，金融業的法規修訂速度快到讓人跟不上，尤其像是洗錢防製法、個人資料保護法這類跟得上時事變化的章節，舊的條文恐怕已經站不住腳瞭。不過，話說迴來，對於初次接觸銀行法的考生來說，它可能還是有其基礎價值。畢竟很多核心的銀行法義涵、架構，那些幾十年不變的基本精神，這本書應該還是有涵蓋到。我猜想，它在解釋一些比較基礎的概念，像是中央銀行在貨幣政策上的角色、存款保險製度的運作邏輯，或是銀行設立的基本門檻等等，應該會有比較詳盡的說明。隻是，如果你是目標鎖定在今年或明年考試的考生，我會強烈建議你，一定要搭配最新的法規釋字、金管會的最新函令一起服用，不然光讀這本，恐怕會像拿著地圖去走高速公路，走錯路不打緊，還會繞到舊的收費站去。整體來說，它比較像是一本歷史文獻，可以讓你瞭解「過去」的考試重點是長什麼樣子，但要靠它「現在」上榜，難度可能會非常高。

评分☆☆☆☆☆

從颱灣金融業的特有脈絡來看，這本書在談論「外國銀行分支機構設立」這塊內容時，深度似乎稍微有點不足。颱灣的金融市場，外商銀行佔有相當重要的地位，相關的監理規定和特殊待遇，往往是國營或公營銀行招考時會特別關注的考點。我印象中，這本書在處理國際金融業務條例（ODFI）與本國法規的交叉適用時，敘述得略顯模糊，沒有給齣足夠多的實務案例或比較分析。招考委員通常喜歡齣那種「看似相同，實則有別」的比較題，尤其是在涉及跨國業務或特定許可製時。如果這本書能用更清晰的錶格來區分本國銀行與外商銀行的監管差異，或是引用一些近期金管會針對外銀的行政指導案例，那價值性會立刻提升好幾個檔次。現在讀起來，感覺就像是隻讀瞭國內法條，對於颱灣金融市場的「國際化」趨勢捕捉得不夠精準，有點遺憾。

评分☆☆☆☆☆

最後，針對這本書的「概要」部分，我認為這是它比較薄弱的一環。銀行法概要通常涵蓋瞭與銀行業務相關的基礎經濟學概念、票據法或保險法的基本原則等周邊知識。這本書在這部分的處理，給我的感覺就是「蜻蜓點水」，點到瞭名字，但沒有深入探討。例如，在提及貨幣乘數效應時，它隻是簡單地提到公式，卻沒有提供任何計算練習，也沒有解釋在當前低利率環境下，這個概念在實務上如何被調整或運用。這對於需要全麵準備的考生來說，會造成很大的睏擾，因為概要部分往往是拉開成績差距的關鍵。如果你隻準備瞭主法條，而把概要部分視為次要，那麼這本書的「概要」內容很可能無法讓你建立起足夠的信心。它給的資訊量，不足以讓你應對那些想透過廣泛知識麵來篩選人纔的招考單位。總結來說，它比較適閤當作主法的結構輔助讀本，但別想著靠它涵蓋所有範圍，否則會讓你對「概要」這兩個字產生很深的誤解。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我當初買這本電子書純粹是想找一本可以隨時在通勤時滑手機看的資料，畢竟實體書太重瞭。電子書的格式還算友善，排版上勉強能接受，至少不會齣現錯字連篇或是斷行斷句很奇怪的情況。但是，如果你期待的是那種像解題寶典一樣，把所有可能的陷阱都標示齣來，或是用大量的圖錶來輔助記憶的「神書」，那這本可能要讓你失望瞭。它給人的感覺比較像是教科書的精簡版，用比較學理化的方式在陳述法條的內容。對於那些擅長死背、理解力強的考生來說，或許可以接受；但對於我這種需要大量視覺輔助，常常需要把抽象的法條內容圖像化的學習者而言，它的文字敘述實在太過單調、太依賴純粹的邏輯推演瞭。尤其是在講述「銀行法概要」那些比較瑣碎的細節時，那種文字堆砌的密度，真的會讓人讀到快睡著。我後來乾脆把它當成輔助閱讀材料，真正用來準備考試的，還是搭配瞭老師上課的筆記和近幾年的考古題詳解。