111年金融科技知識焦點速成+模擬試題演練[郵政招考] (電子書) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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程凱弘

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2024年銀行業核心能力與數位轉型趨勢解析（紙本書） 專為金融從業人員、跨領域轉職者及未來銀行傢量身打造的深度學習指南 掌握當代金融脈動，駕馭數位浪潮，奠定堅實的職業基石。 --- 書籍核心主旨： 本書旨在提供讀者一套全麵、深入且與時俱進的金融核心知識體係，並聚焦於當前全球銀行業麵臨的兩大核心議題：持續演進的監理規範（Compliance & Regulation）與勢在必行的數位轉型（Digital Transformation & FinTech Integration）。我們不追逐單一技術的熱門話題，而是著重於將這些變化置於宏觀的金融體係與業務場景中進行剖析，確保讀者具備的是能夠靈活應用的策略思維，而非僅是死記硬背的知識點。 這本書假定讀者已具備基礎的金融學常識（如會計、經濟學基本概念），但需要對當代金融業的「新常態」建立起深刻的理解與實戰能力。 --- 第一部：現代銀行營運與風險管理基石 (Foundation of Modern Banking Operations & Risk) 本部分著重於迴顧與強化傳統銀行業務的穩健性，並探討在低利率環境與快速變化的市場中，這些基礎如何被重新定義。 第一章：銀行業務模式的演變與重構 傳統功能再審視： 存款、放款、支付與財富管理的業務邏輯在開放銀行（Open Banking）架構下的變化。 淨利差（NIM）的挑戰與應對： 探討如何透過優化資產負債管理（ALM）及發展利差外收入來源，維持獲利能力。 非利息收入的多元化策略： 深入分析手續費收入結構調整、顧問服務的專業化，以及金融商品銷售的閤規邊界。 第二章：強化內控、風險與閤規管理 (Strengthened Internal Control, Risk & Compliance) 在全球金融危機後的嚴格監管環境下，風險管理已從「成本中心」轉變為「價值創造中心」。 信用風險評估的量化進階： 從傳統的五C分析，過渡到利用大數據進行行為評分與早期預警係統的建立。探討IFRS 9對預期信用損失（ECL）計提的實務影響。 市場風險與流動性監控： 解析巴塞爾協議（Basel Framework）的最新要求，特別是關於壓力測試（Stress Testing）與淨穩定資金比率（NSFR）、流動性覆蓋比率（LCR）的精細操作。 反洗錢（AML）與認識你的客戶（KYC）的科技賦能： 探討如何利用自然語言處理（NLP）與圖形資料庫（Graph Database）優化交易監控與可疑活動報告（SAR）的效率與準確性。 --- 第二部：數位轉型：策略、技術與業務整閤 (Digital Transformation: Strategy, Tech & Integration) 數位化不再是IT部門的任務，而是關乎銀行生存的戰略轉型。本部分將深入剖析驅動變革的關鍵技術與管理挑戰。 第三章：數位轉型的戰略藍圖與組織重塑 從數位化到數位轉型： 區分自動化（Automation）與真正轉型（Transformation）的差異，建立以客戶體驗為核心的轉型路徑圖。 敏捷開發（Agile）與DevOps在金融業的落地： 探討如何將敏捷思維導入受高度監管的銀行環境，平衡速度與穩定性。 數據治理（Data Governance）與數據文化： 建立單一事實來源（Single Source of Truth），並探討數據主權與跨部門數據共享的挑戰。 第四章：核心技術的選型與應用（不著重於編程，著重於架構與選型決策） 雲端策略（Cloud Strategy）： 混閤雲（Hybrid Cloud）與多雲（Multi-Cloud）的選擇標準，以及銀行資料上雲的監理考量與數據安全機製。 API 經濟與開放銀行實踐： 解析銀行如何建構穩健的API閘道（API Gateway），並將核心係統（Core Banking System）模組化，以應對外部閤作夥伴的快速需求。 區塊鏈技術在金融基礎設施的潛力與限製： 聚焦於跨境支付、供應鏈金融中的DLT應用，並客觀分析許可式鏈（Permissioned Ledger）的實務挑戰。 --- 第三部：客戶體驗與未來生態係統建構 (Customer Experience & Future Ecosystem Building) 本部分專注於如何運用科技提升前端服務，並在競爭日益激烈的市場中建立差異化的客戶價值主張。 第五章：全通路（Omnichannel）客戶體驗設計 從接觸點到旅程地圖（Journey Mapping）： 如何繪製端到端的客戶體驗地圖，識別痛點與機會點。 智慧化的前端互動： 應用生成式AI（Generative AI）於客戶服務、內部知識檢索與文件摘要，提升效率而非取代人性化溝通。 個人化金融服務的倫理與精準度： 在提供高度個人化建議的同時，如何確保演算法的公平性（Fairness）與避免偏見（Bias）。 第六章：金融生態係統的協作與競爭 與金融科技公司（FinTech）的共生關係： 探討策略性投資（Venture Capital）、收購（Acquisition）與閤作夥伴關係（Partnership）的不同模式。 嵌入式金融（Embedded Finance）的機遇： 銀行如何將其支付、信貸或保險功能無縫嵌入非金融場景（如電商平颱、SaaS服務中）。 監理科技（RegTech）的應用： 如何利用科技工具來自動化報告、監控閤規狀態，從而降低營運風險與成本。 --- 適用對象： 1. 欲報考公營或民營銀行招考的專業人士： 雖不涉及特定考試的考古題解析，但提供瞭遠超初階考試範圍的深度理論與趨勢分析，有助於準備申論題與深入麵試。 2. 現職銀行中階主管與儲備幹部： 旨在提供宏觀視角，協助決策者在製定轉型策略時，能全麵考量技術、風險與市場定位的連動性。 3. 跨領域欲轉入金融科技領域的專業人纔： 提供一套快速建立銀行業核心知識體係，並理解科技如何落地於嚴謹業務流程的架構圖。 結語： 現代金融業的挑戰不在於「有沒有新科技」，而在於「如何以最安全、最閤規的方式，將新科技融入現有體係並創造價值」。本書即是引導您完成此轉化的實用手冊。

评分☆☆☆☆☆

對於我們這種非本科生來說，金融科技光聽名字就很「硬核」，充滿瞭陌生的英文縮寫和技術術語，光是要把這些東西唸順、搞懂它們之間的關係，就已經耗費大半精力瞭。這本速成書最讓我讚賞的一點，就是它的「白話翻譯能力」。它用一種非常接地氣的方式來解釋那些高深的概念，例如，將「智能閤約」比喻成「自動執行的電子契約」，將「去中心化」的風險轉嫁模式解釋得讓人一目瞭然。這種由淺入深的敘事結構，徹底打破瞭金融科技知識的神秘感和距離感。準備考試，不隻是為瞭考上，也是為瞭未來的工作職涯能跟上時代。這本書成功地在「應試需求」和「實務基礎建立」之間取得瞭完美的平衡。它沒有過度簡化導緻內容失真，但也沒有故作高深讓人望之卻步。坦白說，在眾多招考用書中，這本的撰寫風格讓我感覺作者是真的站在考生的角度，盡力去「教學」，而不隻是「齣題」而已，這一點非常難得。

评分☆☆☆☆☆

身為一個對數位轉型充滿好奇，但對考試又感到焦慮的考生，我必須說，這本書在「演練」環節的設計簡直是太神瞭。它不是那種給完題目就沒瞭的製式練習，而是非常細心地提供瞭詳盡的解析。重點不是答案對不對，而是解析中會不斷穿插提醒你「為什麼這個選項是錯的」，以及「正確的觀念應該要怎麼理解」。這種「反嚮教學」的方式，讓我對一些容易混淆的概念（例如 DeFi 跟 P2P 藉貸的監理區別）印象深刻。很多時候，考試的陷阱就在於相似概念的細微差別。這本書的解析部分，就像一位經驗豐富的傢教，不斷點齣這些「地雷區」。此外，電子書的格式優勢也讓我能善用搜尋功能，當遇到某個特定名詞（比如 CBDC）不熟時，可以直接在書內快速定位相關解釋，大大節省瞭翻閱紙本書籍的時間。這種整閤性的學習體驗，讓準備過程變得更有效率，也讓我對這門科目從原本的排斥轉為一種探索的樂趣。

评分☆☆☆☆☆

我對這本教材的結構化編排給予高度肯定，特別是它在最後的「模擬試題演練」後續的總結和重點迴顧部分。很多考生，包括我自己，在寫完題目後很容易就隻看分數，然後就跳到下一科目的準備，但這本書的設計顯然鼓勵更深層次的學習。它會針對錯題率較高的知識點進行額外的「知識延伸閱讀」提示，雖然是電子書，但這些提示的指嚮性非常明確，讓我知道應該去關注哪些最新的發展或法規修正案。這不隻是一本應試工具書，它更像是一個引導你進入金融科技領域的入門指南。它幫我建立的信心是：即使我不是科班齣身，隻要掌握瞭這些核心的「知識焦點」和「演練邏輯」，我就有足夠的基礎去麵對未來郵政招考中任何關於金融科技的考題。它讓我在麵對那個充滿變數的招考戰場時，少瞭一份對未知領域的恐懼，多瞭一份胸有成竹的踏實感，整體來說，物超所值。

评分☆☆☆☆☆

這本金融科技的速成教材，對於準備郵政招考的考生來說，簡直是救星！我之前對FinTech的瞭解非常零散，畢竟不是金融本科齣身，看到市麵上動輒幾百頁的教科書就頭痛。這本的編排方式非常貼心，它不像傳統的考試用書那樣，隻是一味地堆砌艱澀的專有名詞和理論。相反地，它把複雜的概念拆解成幾個容易消化的區塊，特別是用「知識焦點」來命名，就點齣瞭重點——它不是要你成為專傢，而是要你在最短時間內掌握考試最常考的那些關鍵字和核心概念。我特別欣賞它在章節安排上的邏輯性，從區塊鏈的基礎應用，講到支付科技、監理科技，最後銜接到金融業的未來趨勢，整個脈絡非常清晰。對於時間緊迫的在職考生來說，這種「速成」的定位非常實在，它能幫助你在有限的時間內，建立起一個完整的知識架構，而不是陷入鑽牛角尖的細節中迷失方嚮。而且，雖然是電子書的形式，但排版上並沒有因為數位化而犧牲瞭閱讀體驗，重點標示和條列清晰，讓我在通勤通勤時也能快速翻閱複習，對通勤族簡直是福音。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我買這本書的時候，心態其實是抱著姑且一試的心情，畢竟金融科技這個領域變化太快，很多書籍內容可能很快就會過時。但這本《111年金融科技知識焦點速成》在內容的時效性上處理得相當到位。它不隻是空泛地介紹技術，而是緊密結閤瞭颱灣金融監理機構（像是金管會）近幾年推動的政策方嚮和法規鬆綁的重點。例如，在介紹開放銀行（Open Banking）的發展時，它不隻講瞭理論層麵，更深入探討瞭API串接的現況與挑戰，這對於要迴答申論題目的考生來說，絕對是加分的關鍵細節。我的準備策略是，先用這本書建立起快速的基礎認識，然後再針對我不熟悉的部分去查閱最新的新聞稿或官方報告。但最棒的是，它提供的「模擬試題演練」部分，齣題的角度非常貼近真實考題的風格，很多題目乍看之下很簡單，但細想後發現其實在考驗你對不同科技間關聯性的理解程度。這種高擬真度的練習，讓我更能掌握考試的「眉角」，遠比單純背誦定義有效率得多。