輕鬆寫遺囑 繼承沒煩惱 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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　　財富傳承自己來，世代長傳無遺憾

　　讓蘇傢宏大律師告訴您所有有關遺囑撰寫的小撇步，助您財富世代傳承無煩惱！

掌控未來，從容應對：一份關於現代財富傳承與傢庭治理的實用指南 書名： 財富的藍圖：現代傢庭的資産配置、風險管理與代際傳承策略 副標題： 穿越法律迷霧，構建可持續的傢族價值體係 書籍簡介： 在這個快速變化的時代，財富的積纍不再是終點，如何有效地管理、保護和傳承這份來之不易的資産，纔是決定一個傢族未來百年興衰的關鍵。本書並非聚焦於某一具體的法律文書（如遺囑），而是提供一個宏大而實用的框架，指導現代傢庭和高淨值人士如何係統性地規劃其財務、法律和人身安全，確保財富能夠按照意願、高效且和諧地過渡到下一代，同時最大限度地抵禦潛在的風險。 本書分為四大核心模塊，層層遞進，為讀者描繪齣一幅清晰、可執行的“財富藍圖”。 --- 第一模塊：現代資産的全麵審視與風險畫像（知己） 本模塊是所有規劃的基礎。在談論分配之前，我們必須清楚“我們擁有什麼”以及“我們可能麵臨什麼”。 1. 財富盤點與價值重構： 不止於數字的資産清冊： 如何係統性地記錄和評估有形資産（房産、金融投資、貴金屬）和無形資産（知識産權、企業股權、收藏品、數字資産）。特彆關注跨境資産和非傳統投資工具的申報與估值挑戰。 現金流與負債的動態平衡： 分析傢庭每年的收支結構，區分“被動收入”與“勞動收入”，並製定壓力測試下的負債償還優先級，確保流動性不會在關鍵時刻枯竭。 傢族治理的基礎文件： 建立傢庭核心價值觀聲明（Family Mission Statement）和初步的決策流程文件，為後續的法律安排奠定文化基礎。 2. 風險識彆與量化評估： 人身風險的對衝： 詳細探討各類保險工具（壽險、重疾險、長期護理險）在財富保護鏈條中的作用，而非僅僅作為簡單的收入替代品。如何設計保險架構以實現稅務優化和資産隔離。 法律與訴訟風險的預警： 識彆不同司法管轄區下的主要法律訴訟風險點，包括商業糾紛、離婚訴訟、稅務稽查等。介紹信托、有限責任公司（LLC）等工具在“風險防火牆”構建中的應用原理。 職業風險與企業繼承的銜接： 針對企業主，分析企業治理結構（股東協議、管理層激勵）與個人財富規劃的交叉點，確保企業運營的連續性。 --- 第二模塊：專業化財富工具箱的選擇與配置（工具） 本模塊深入剖析當前國際和國內主流的、用於實現長期目標和風險隔離的專業金融與法律工具。 1. 信托架構的深度解析與應用場景： 超越基礎概念： 深入講解不同類型的信托（可撤銷、不可撤銷、全權信托、按揭信托等）在特定目標下的適用性。 資産隔離與保護機製： 探討信托如何有效隔離婚姻風險、債務風險，以及在涉及特殊受益人（如未成年人、殘疾人士）時的定製化結構設計。 稅務籌劃的戰略高度： 分析在不同稅收管轄區內，信托在遺産稅、贈與稅規劃中的前瞻性作用，強調閤規性是首要前提。 2. 傢族辦公室（Family Office）的搭建與運營： 從個人規劃到機構化管理： 探討設立單一傢族辦公室（SFO）或聯閤傢族辦公室（MFO）的決策路徑。 職能劃分與專業團隊協作： 介紹傢族辦公室在投資管理、稅務閤規、法律事務協調、慈善基金管理中的核心職能劃分，以及如何與外部顧問（律師、會計師）高效閤作。 3. 遺囑的法律位階與局限性探討： 作為基礎保障的必要性： 強調遺囑在分配未被其他工具覆蓋的剩餘資産中的基礎性作用。 超越遺囑的考量： 詳細闡述在現代財富結構中，單一依賴遺囑所帶來的局限性，如執行效率、公開性、對生前意願的剛性約束等，從而引齣更靈活的工具的必要性。 --- 第三模塊：代際傳承的軟科學與治理藝術（人） 財富的傳承失敗，往往源於“人”的問題，而非“錢”的問題。本模塊專注於傢庭內部的溝通、教育與權力交接。 1. 繼任者的培養與賦能： 從繼承人到治理者： 設計係統的“財富素養”教育計劃，涵蓋財務責任、企業倫理、慈善理念的傳授。 激勵機製的設計： 如何通過治理文件（如傢族憲章）設定清晰的受益資格和責任掛鈎機製，避免“繼承的詛咒”。 能力評估與角色匹配： 建立客觀的評估標準，幫助傢族成員理解自身優勢，並將其匹配到傢族資産管理或企業運營的適當崗位上。 2. 傢族會議與有效溝通的構建： 結構化的對話平颱： 建立定期的、正式的傢族理事會（Family Council）的運作規範，包括議程設置、決策投票權和衝突解決機製。 處理情感與金錢的交織： 提供處理傢庭內部關於分配公平性、非血緣關係繼承、以及“手心朝上”繼承人輔導的實用策略。 3. 慈善事業的戰略規劃： 價值傳承的載體： 將慈善活動嵌入傢族使命，利用慈善基金會或捐贈人建議基金（DAF）作為連接傢族成員、實現社會價值的橋梁。 稅務效益與影響力衡量： 如何設計慈善捐贈策略，以實現稅務優化，並量化慈善事業對傢族聲譽和代際凝聚力的積極影響。 --- 第四模塊：執行、審查與全球視野的動態調整（執行） 財富規劃是一個持續優化的過程，而非一次性的交易。 1. 遺囑執行之外的“執行清單”： 過渡期的管理： 製定詳細的“如果發生意外”的應急手冊，明確在關鍵人物喪失行為能力或去世後，誰有權、何時可以啓動不同工具的執行程序。 專業顧問團隊的協同管理： 建立法律、稅務、投資顧問之間的信息共享和責任明確機製，確保規劃的一緻性。 2. 定期審查與前瞻性調整： 生命周期審查： 建議的審查周期（例如，傢庭重大事件、法律重大修改、資産結構變化後）應如何觸發對現有架構的全麵復核。 稅務環境的應對： 追蹤全球及本地稅法變化，評估現有信托和持有結構的稅務效率是否需要迭代更新。 3. 跨司法管轄區的復雜性應對： 國際資産的協調： 針對擁有多國身份或資産的傢庭，如何設計能夠跨越國界的、協調一緻的資産管理和人身意願安排方案，避免不同國傢法律之間的衝突。 本書的價值定位： 本書旨在成為高淨值人士、企業主、以及所有關心傢族長期福祉的傢庭的“首席規劃師手冊”。它將法律工具的使用提升到瞭戰略管理的高度，強調在執行任何法律文件之前，必須先建立穩固的傢族溝通基礎、清晰的風險認知和可執行的治理框架。通過這本書，讀者將學會如何從容地構建一個能夠適應未來不確定性的、具有韌性的傢族財富體係。

第一單元　遺囑範例

第一章　如何在遺囑中分配不動産給繼承人？
第二章　如何在遺囑中分配動産給繼承人？
第三章　指定應繼分之遺囑
第四章　指定應繼分但少於特留分之遺囑
第五章　遺贈給無親屬關係之人時要如何錶示？
第六章　傢傳寶訓與交待喪葬儀式

第二單元　財産繼承

第一章　繼承之開始
第二章　遺産繼承人
第三章　遺産繼承的範圍
第四章　限定責任
第五章　拋棄繼承
第六章　法定應繼分與特留分的計算
第七章　共同繼承與遺産之分割
第八章　遺囑之訂立
第九章　遺囑之執行
第十章　遺産稅務小常識

第三單元　夫妻財産製

第一章　通則
第二章　法定財産製
第三章　約定財産製之分彆財産製
第四章　約定財産製之共同財産製

附錄
附錄一　民法繼承編
附錄二　民法繼承編施行法
附錄三　民法繼承編第二章第四節夫妻財産製
附錄四　財産及贈與稅法
附錄五　遺産稅申報書
附錄六　夫妻財産製契約登記申請書

序

　　麵對許多人因為沒有寫遺囑而讓子孫為分配財産而對簿公堂，或因為不瞭解法律而以錯誤的方法立遺囑或規劃財産，造成傢族的紛爭，總讓我為此種可避免的糾紛惋惜不已，如果大傢都能夠多懂一些法律知識，而且及早預立遺囑並以法律的保障角度妥善安排繼承事宜，應該會減少許多糾紛纔是；如果人人都願意利用遺囑把一部份的錢捐齣來做公益，或照顧有需要的親友，如此一來，傢族應該會有更不一樣的氣氛。

　　我們一輩子的心血總希望能夠傳承給我們所愛的人，但為什麼不用遺囑錶達齣來？為什麼要等待到無法等待而留下遺憾？既然財富傳承不能沒有法律的保障，為什麼不尋求法律專業的協助？本書的撰寫就是希望能夠輕鬆瞭解繼承法律後，我們都能把愛傳下去。

　　在此要特彆感謝本所周依潔律師以及伊予晨法務專員對於本書共同參與撰寫，我們對於法律與時事案例的配搭，以及深入淺齣字句的斟酌付齣相當多的心力，希望能讓讀者閱讀本書後能夠輕鬆寫遺囑、繼承沒煩惱。

　　願上帝能夠賜福給閱讀此書的每一位朋友。

评分☆☆☆☆☆

最近真的感覺到年歲漸長，身邊的朋友們也陸續開始討論起“傳承”這迴事，有時候一起吃飯，聊著聊著就聊到傢族事業、財産分配，甚至還有人開始說起自己年輕時創業的辛苦，希望這些心血不要因為分配不均而起紛爭。我總覺得，遺産分配這東西，不隻是錢的問題，更重要的是如何維持傢庭的和睦，畢竟手足之間，錢財麵前最見真章。我一直很欣賞那種能夠把復雜的事情簡單化、並且充滿智慧的書籍。我最近在考慮找一些關於“傢族治理”或者“財富傳承”的書籍，不是那種隻講冷冰冰數字的書，而是能夠深入探討如何讓傢人之間建立信任、如何讓下一代瞭解傢族的價值觀，並且能夠有能力承擔起責任的書。我希望這本書能夠提供一些實際的案例，或者是一些可以操作的原則，讓我們在規劃未來的時候，能夠考慮到所有傢人的感受，找到一個大傢都能夠接受，並且能夠讓傢族繼續延續下去的方案，讓愛和責任能夠一代一代傳遞下去。

评分☆☆☆☆☆

這陣子傢裡老人傢身體不太好，常常會想到未來，也該是時候好好麵對“身後事”這件事瞭，不過講到遺囑，總覺得有點沉重，好像把不好的事情往自己身上招一樣。但話說迴來，如果什麼都不做，等真的發生的時候，留下的傢人反而會更辛苦、更煩惱。我之前聽朋友說，有本書叫做《我可能不是你想象的那樣》，是關於生前告彆的，聽起來蠻有啓發性的，感覺可以幫助我們用比較平和的心態去麵對死亡，並且提前做好一些準備，不是那種硬邦邦的法律條文，而是更貼近生活、更有人情味的方式。這本書我一直想找來看看，覺得它能夠提供一些思考的方嚮，讓我們在麵對人生終點站時，能夠以更從容、更豁達的態度去處理，不隻是為瞭自己，也是為瞭給傢人留下一份安心，讓他們知道，即使我們離開瞭，我們的愛和關懷依然會在。

评分☆☆☆☆☆

我最近發現，我好像一直以來都有一種“能拖就拖”的習慣，尤其是一些比較“麻煩”的事情，比如整理舊照片、處理一些舊文件，甚至連傢裏的保險都懶得去仔細看。每次想到要處理這些事情，就覺得頭疼，總是想著“以後再說”，結果就是事情越積越多。我知道這樣不好，尤其是一些關於“保障”的事情，如果真的發生什麼意外，到時候就會後悔莫及。我正在尋找一本能夠幫助我“行動起來”的書，不是那種告訴你“你應該做什麼”的書，而是能夠激發我內在動力，讓我願意主動去麵對、去解決這些被我忽略的事情。我希望這本書能夠提供一些有用的方法，讓我能夠一步一步地把事情處理好，並且能夠養成“未雨綢繆”的習慣。我知道，當我們把這些“麻煩事”都處理好瞭，心裏也會踏實很多，生活也會變得更有秩序，少瞭很多不必要的擔憂。

评分☆☆☆☆☆

最近和幾個同齡的朋友聊天，大傢都在感嘆，好像時間過得特彆快，一轉眼，我們就從二十幾歲的年輕人，變成瞭現在需要開始考慮“身後事”的人瞭。有人開始談論自己的孩子，擔心他們未來的生活，希望自己能留給他們一些好的東西，不隻是物質上的，更是精神上的。我一直覺得，關於“傳承”這件事，不能隻是看眼前的利益，更重要的是要考慮長遠的影響，以及如何讓這份傳承更有意義。我最近在找一些關於“生命意義”或者“人生價值”的書籍，我希望這本書能夠幫助我思考，我這一生到底想要留下什麼？我希望我的離開，能夠給我的傢人帶來的是平靜和溫暖，而不是爭執和痛苦。我想要找到一些能夠指導我，如何在有限的生命中，活齣更有價值、更有意義的人生，並且能夠將這份精神財富，以一種充滿愛和智慧的方式，傳承給下一代，讓他們懂得感恩，懂得珍惜，並且能夠繼續創造屬於他們自己的精彩人生。

评分☆☆☆☆☆

隨著年齡的增長，我越來越深刻地體會到“人生無常”這四個字的重量。以前總覺得年輕就是本錢，可以揮霍，可以不計後果。但現在，我常常會思考，如果有一天，我突然沒辦法照顧自己瞭，或者發生什麼意外，我的傢人會怎麼辦？特彆是我的孩子，他們還年輕，我真的不希望他們在我離開後，還要麵對額外的經濟壓力或者法律糾紛。我一直以來都對“風險管理”這個概念很感興趣，但總是覺得它離我很遙遠，好像是隻有大公司纔需要考慮的事情。我最近在尋找一些能夠讓我更容易理解，並且能夠實際應用在個人生活中的風險管理書籍。我希望這本書能夠告訴我，如何評估自己可能麵臨的風險，並且提供一些簡單易行的方法，讓我能夠提前做好準備，給自己和傢人一份保障。我相信，當我們能夠有效地管理風險，我們纔能更安心地享受當下，並且更有信心地麵對未來。