轻松写遗嘱 继承没烦恼 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　财富传承自己来，世代长传无遗憾

　　让苏家宏大律师告诉您所有有关遗嘱撰写的小撇步，助您财富世代传承无烦恼！

掌控未来，从容应对：一份关于现代财富传承与家庭治理的实用指南 书名： 财富的蓝图：现代家庭的资产配置、风险管理与代际传承策略 副标题： 穿越法律迷雾，构建可持续的家族价值体系 书籍简介： 在这个快速变化的时代，财富的积累不再是终点，如何有效地管理、保护和传承这份来之不易的资产，才是决定一个家族未来百年兴衰的关键。本书并非聚焦于某一具体的法律文书（如遗嘱），而是提供一个宏大而实用的框架，指导现代家庭和高净值人士如何系统性地规划其财务、法律和人身安全，确保财富能够按照意愿、高效且和谐地过渡到下一代，同时最大限度地抵御潜在的风险。 本书分为四大核心模块，层层递进，为读者描绘出一幅清晰、可执行的“财富蓝图”。 --- 第一模块：现代资产的全面审视与风险画像（知己） 本模块是所有规划的基础。在谈论分配之前，我们必须清楚“我们拥有什么”以及“我们可能面临什么”。 1. 财富盘点与价值重构： 不止于数字的资产清册： 如何系统性地记录和评估有形资产（房产、金融投资、贵金属）和无形资产（知识产权、企业股权、收藏品、数字资产）。特别关注跨境资产和非传统投资工具的申报与估值挑战。 现金流与负债的动态平衡： 分析家庭每年的收支结构，区分“被动收入”与“劳动收入”，并制定压力测试下的负债偿还优先级，确保流动性不会在关键时刻枯竭。 家族治理的基础文件： 建立家庭核心价值观声明（Family Mission Statement）和初步的决策流程文件，为后续的法律安排奠定文化基础。 2. 风险识别与量化评估： 人身风险的对冲： 详细探讨各类保险工具（寿险、重疾险、长期护理险）在财富保护链条中的作用，而非仅仅作为简单的收入替代品。如何设计保险架构以实现税务优化和资产隔离。 法律与诉讼风险的预警： 识别不同司法管辖区下的主要法律诉讼风险点，包括商业纠纷、离婚诉讼、税务稽查等。介绍信托、有限责任公司（LLC）等工具在“风险防火墙”构建中的应用原理。 职业风险与企业继承的衔接： 针对企业主，分析企业治理结构（股东协议、管理层激励）与个人财富规划的交叉点，确保企业运营的连续性。 --- 第二模块：专业化财富工具箱的选择与配置（工具） 本模块深入剖析当前国际和国内主流的、用于实现长期目标和风险隔离的专业金融与法律工具。 1. 信托架构的深度解析与应用场景： 超越基础概念： 深入讲解不同类型的信托（可撤销、不可撤销、全权信托、按揭信托等）在特定目标下的适用性。 资产隔离与保护机制： 探讨信托如何有效隔离婚姻风险、债务风险，以及在涉及特殊受益人（如未成年人、残疾人士）时的定制化结构设计。 税务筹划的战略高度： 分析在不同税收管辖区内，信托在遗产税、赠与税规划中的前瞻性作用，强调合规性是首要前提。 2. 家族办公室（Family Office）的搭建与运营： 从个人规划到机构化管理： 探讨设立单一家族办公室（SFO）或联合家族办公室（MFO）的决策路径。 职能划分与专业团队协作： 介绍家族办公室在投资管理、税务合规、法律事务协调、慈善基金管理中的核心职能划分，以及如何与外部顾问（律师、会计师）高效合作。 3. 遗嘱的法律位阶与局限性探讨： 作为基础保障的必要性： 强调遗嘱在分配未被其他工具覆盖的剩余资产中的基础性作用。 超越遗嘱的考量： 详细阐述在现代财富结构中，单一依赖遗嘱所带来的局限性，如执行效率、公开性、对生前意愿的刚性约束等，从而引出更灵活的工具的必要性。 --- 第三模块：代际传承的软科学与治理艺术（人） 财富的传承失败，往往源于“人”的问题，而非“钱”的问题。本模块专注于家庭内部的沟通、教育与权力交接。 1. 继任者的培养与赋能： 从继承人到治理者： 设计系统的“财富素养”教育计划，涵盖财务责任、企业伦理、慈善理念的传授。 激励机制的设计： 如何通过治理文件（如家族宪章）设定清晰的受益资格和责任挂钩机制，避免“继承的诅咒”。 能力评估与角色匹配： 建立客观的评估标准，帮助家族成员理解自身优势，并将其匹配到家族资产管理或企业运营的适当岗位上。 2. 家族会议与有效沟通的构建： 结构化的对话平台： 建立定期的、正式的家族理事会（Family Council）的运作规范，包括议程设置、决策投票权和冲突解决机制。 处理情感与金钱的交织： 提供处理家庭内部关于分配公平性、非血缘关系继承、以及“手心朝上”继承人辅导的实用策略。 3. 慈善事业的战略规划： 价值传承的载体： 将慈善活动嵌入家族使命，利用慈善基金会或捐赠人建议基金（DAF）作为连接家族成员、实现社会价值的桥梁。 税务效益与影响力衡量： 如何设计慈善捐赠策略，以实现税务优化，并量化慈善事业对家族声誉和代际凝聚力的积极影响。 --- 第四模块：执行、审查与全球视野的动态调整（执行） 财富规划是一个持续优化的过程，而非一次性的交易。 1. 遗嘱执行之外的“执行清单”： 过渡期的管理： 制定详细的“如果发生意外”的应急手册，明确在关键人物丧失行为能力或去世后，谁有权、何时可以启动不同工具的执行程序。 专业顾问团队的协同管理： 建立法律、税务、投资顾问之间的信息共享和责任明确机制，确保规划的一致性。 2. 定期审查与前瞻性调整： 生命周期审查： 建议的审查周期（例如，家庭重大事件、法律重大修改、资产结构变化后）应如何触发对现有架构的全面复核。 税务环境的应对： 追踪全球及本地税法变化，评估现有信托和持有结构的税务效率是否需要迭代更新。 3. 跨司法管辖区的复杂性应对： 国际资产的协调： 针对拥有多国身份或资产的家庭，如何设计能够跨越国界的、协调一致的资产管理和人身意愿安排方案，避免不同国家法律之间的冲突。 本书的价值定位： 本书旨在成为高净值人士、企业主、以及所有关心家族长期福祉的家庭的“首席规划师手册”。它将法律工具的使用提升到了战略管理的高度，强调在执行任何法律文件之前，必须先建立稳固的家族沟通基础、清晰的风险认知和可执行的治理框架。通过这本书，读者将学会如何从容地构建一个能够适应未来不确定性的、具有韧性的家族财富体系。

第一单元　遗嘱范例

第一章　如何在遗嘱中分配不动产给继承人？
第二章　如何在遗嘱中分配动产给继承人？
第三章　指定应继分之遗嘱
第四章　指定应继分但少于特留分之遗嘱
第五章　遗赠给无亲属关系之人时要如何表示？
第六章　家传宝训与交待丧葬仪式

第二单元　财产继承

第一章　继承之开始
第二章　遗产继承人
第三章　遗产继承的范围
第四章　限定责任
第五章　抛弃继承
第六章　法定应继分与特留分的计算
第七章　共同继承与遗产之分割
第八章　遗嘱之订立
第九章　遗嘱之执行
第十章　遗产税务小常识

第三单元　夫妻财产制

第一章　通则
第二章　法定财产制
第三章　约定财产制之分别财产制
第四章　约定财产制之共同财产制

附录
附录一　民法继承编
附录二　民法继承编施行法
附录三　民法继承编第二章第四节夫妻财产制
附录四　财产及赠与税法
附录五　遗产税申报书
附录六　夫妻财产制契约登记申请书

序

　　面对许多人因为没有写遗嘱而让子孙为分配财产而对簿公堂，或因为不了解法律而以错误的方法立遗嘱或规划财产，造成家族的纷争，总让我为此种可避免的纠纷惋惜不已，如果大家都能够多懂一些法律知识，而且及早预立遗嘱并以法律的保障角度妥善安排继承事宜，应该会减少许多纠纷才是；如果人人都愿意利用遗嘱把一部份的钱捐出来做公益，或照顾有需要的亲友，如此一来，家族应该会有更不一样的气氛。

　　我们一辈子的心血总希望能够传承给我们所爱的人，但为什么不用遗嘱表达出来？为什么要等待到无法等待而留下遗憾？既然财富传承不能没有法律的保障，为什么不寻求法律专业的协助？本书的撰写就是希望能够轻松了解继承法律后，我们都能把爱传下去。

　　在此要特别感谢本所周依洁律师以及伊予晨法务专员对于本书共同参与撰写，我们对于法律与时事案例的配搭，以及深入浅出字句的斟酌付出相当多的心力，希望能让读者阅读本书后能够轻松写遗嘱、继承没烦恼。

　　愿上帝能够赐福给阅读此书的每一位朋友。

评分☆☆☆☆☆

我最近发现，我好像一直以来都有一种“能拖就拖”的习惯，尤其是一些比较“麻烦”的事情，比如整理旧照片、处理一些旧文件，甚至连家里的保险都懒得去仔细看。每次想到要处理这些事情，就觉得头疼，总是想着“以后再说”，结果就是事情越积越多。我知道这样不好，尤其是一些关于“保障”的事情，如果真的发生什么意外，到时候就会后悔莫及。我正在寻找一本能够帮助我“行动起来”的书，不是那种告诉你“你应该做什么”的书，而是能够激发我内在动力，让我愿意主动去面对、去解决这些被我忽略的事情。我希望这本书能够提供一些有用的方法，让我能够一步一步地把事情处理好，并且能够养成“未雨绸缪”的习惯。我知道，当我们把这些“麻烦事”都处理好了，心里也会踏实很多，生活也会变得更有秩序，少了很多不必要的担忧。

评分☆☆☆☆☆

随着年龄的增长，我越来越深刻地体会到“人生无常”这四个字的重量。以前总觉得年轻就是本钱，可以挥霍，可以不计后果。但现在，我常常会思考，如果有一天，我突然没办法照顾自己了，或者发生什么意外，我的家人会怎么办？特别是我的孩子，他们还年轻，我真的不希望他们在我离开后，还要面对额外的经济压力或者法律纠纷。我一直以来都对“风险管理”这个概念很感兴趣，但总是觉得它离我很遥远，好像是只有大公司才需要考虑的事情。我最近在寻找一些能够让我更容易理解，并且能够实际应用在个人生活中的风险管理书籍。我希望这本书能够告诉我，如何评估自己可能面临的风险，并且提供一些简单易行的方法，让我能够提前做好准备，给自己和家人一份保障。我相信，当我们能够有效地管理风险，我们才能更安心地享受当下，并且更有信心地面对未来。

评分☆☆☆☆☆

这阵子家裡老人家身体不太好，常常会想到未来，也该是时候好好面对“身后事”这件事了，不过讲到遗嘱，总觉得有点沉重，好像把不好的事情往自己身上招一样。但话说回来，如果什么都不做，等真的发生的时候，留下的家人反而会更辛苦、更烦恼。我之前听朋友说，有本书叫做《我可能不是你想象的那样》，是关于生前告别的，听起来蛮有启发性的，感觉可以帮助我们用比较平和的心态去面对死亡，并且提前做好一些准备，不是那种硬邦邦的法律条文，而是更贴近生活、更有人情味的方式。这本书我一直想找来看看，觉得它能够提供一些思考的方向，让我们在面对人生终点站时，能够以更从容、更豁达的态度去处理，不只是为了自己，也是为了给家人留下一份安心，让他们知道，即使我们离开了，我们的爱和关怀依然会在。

评分☆☆☆☆☆

最近和几个同龄的朋友聊天，大家都在感叹，好像时间过得特别快，一转眼，我们就从二十几岁的年轻人，变成了现在需要开始考虑“身后事”的人了。有人开始谈论自己的孩子，担心他们未来的生活，希望自己能留给他们一些好的东西，不只是物质上的，更是精神上的。我一直觉得，关于“传承”这件事，不能只是看眼前的利益，更重要的是要考虑长远的影响，以及如何让这份传承更有意义。我最近在找一些关于“生命意义”或者“人生价值”的书籍，我希望这本书能够帮助我思考，我这一生到底想要留下什么？我希望我的离开，能够给我的家人带来的是平静和温暖，而不是争执和痛苦。我想要找到一些能够指导我，如何在有限的生命中，活出更有价值、更有意义的人生，并且能够将这份精神财富，以一种充满爱和智慧的方式，传承给下一代，让他们懂得感恩，懂得珍惜，并且能够继续创造属于他们自己的精彩人生。

评分☆☆☆☆☆

最近真的感觉到年岁渐长，身边的朋友们也陆续开始讨论起“传承”这回事，有时候一起吃饭，聊着聊着就聊到家族事业、财产分配，甚至还有人开始说起自己年轻时创业的辛苦，希望这些心血不要因为分配不均而起纷争。我总觉得，遗产分配这东西，不只是钱的问题，更重要的是如何维持家庭的和睦，毕竟手足之间，钱财面前最见真章。我一直很欣赏那种能够把复杂的事情简单化、并且充满智慧的书籍。我最近在考虑找一些关于“家族治理”或者“财富传承”的书籍，不是那种只讲冷冰冰数字的书，而是能够深入探讨如何让家人之间建立信任、如何让下一代了解家族的价值观，并且能够有能力承担起责任的书。我希望这本书能够提供一些实际的案例，或者是一些可以操作的原则，让我们在规划未来的时候，能够考虑到所有家人的感受，找到一个大家都能够接受，并且能够让家族继续延续下去的方案，让爱和责任能够一代一代传递下去。