具體描述
BCG波士頓顧問公司首次公開「FinTech策略實戰術」
用數據／策略／國際案例告訴你，
FinTech與你大有關係！
用數據／策略／國際案例告訴你，
FinTech與你大有關係！
● 讓金融從業者擬齣轉型策略
● 投資人找到對的産業商機
● 普羅大眾理解未來消費趨勢
FinTech時代來臨，零售銀行、保險業、券商、P2P……等個人金融服務業，都將麵臨轉型的機遇與挑戰！
本書由BCG資深金融戰略專傢，曆時一年多，訪談金融業內上百位專傢，並結閤國內外豐富的案例經驗編寫而成，具體提齣個人金融在FinTech時代跟傳統金融不同的競爭格局與緻勝要素，教你擬齣個人金融服務業的轉型應對策略。
以零售銀行為例
【提供差異化定位＋多樣化的業務模式】
•客戶深耕型→馬來西亞的MACH銀行隻在人潮流動大的位置開設實體店麵，創造年輕、活潑的文化刺激年輕人的需求，並提供他們最常用的理財工具。
•通路創新型→西班牙一傢零售銀行透過大數據分析發現，足球消費者的存款最多，因此主動提供奢侈品服務，提高客戶消費動能。
•全麵製勝型→美國富國銀行擁有小型農場商、中階主管以及高淨值人群等多樣化客群，因此可提供各種需求滿足所有客戶所需。
•商品專傢型→西班牙的桑坦德銀行提供的商品本身並沒有獨特的創新，但價格往往低於競爭者，或反饋各種形式優惠給客戶。
•生態整閤型→日本樂天集團利用旗下電子商務購物平颱、電子書、旅遊……業務，結閤網路銀行、信用卡、電子錢包，掌握資金流嚮和大量的交易數據。
本書特色
1. BCG首次公開「金融産業策略報告書」，書中使用大量的資料分析，對金融科技相關行業的業務創新、商業模式進行瞭極具實踐價值的剖析。
2. 傳統金融機構的轉型發展迫在眉睫，書中提供最務實的案例與指南，描繪齣FinTech時代對未來的變革、轉型路徑及製勝策略。
名人推薦
洪茂蔚 颱灣金融研訓院董事長
詹文男 資訊工業策進會産業情報研究所（MIC）所長
廖天舒 波士頓顧問公司大中華區總裁
劉奕成 中國信託商業銀行信用金融執行長
盧希鵬 颱灣科技大學資訊管理係專任特聘教授
著者信息
作者簡介
何大勇（BCG閤夥人兼董事總經理）
從事金融及金融業戰略諮詢工作15年，領導BCG在中國金融行業的諮詢業務、BCG中國金融業智庫研究工作，目前領導綜閤金融、金融大數據、銀行業數位化轉型、多管道整閤、數位保險等專題領域的工作。
張越（BCG閤夥人兼董事總經理）
BCG大中華區金融機構諮詢業務領導小組核心成員，負責綜閤金融、網路金融、大數據、零售銀行、財富和資産管理、運營管理等專題的諮詢業務和研究工作，常年服務於全球及中國本土領先金融機構。
劉月（BCG專案經理）
從事金融戰略諮詢工作7年，專注於金融業的戰略設計、網路金融、管道轉型、協同策略等議題。
何大勇（BCG閤夥人兼董事總經理）
從事金融及金融業戰略諮詢工作15年，領導BCG在中國金融行業的諮詢業務、BCG中國金融業智庫研究工作，目前領導綜閤金融、金融大數據、銀行業數位化轉型、多管道整閤、數位保險等專題領域的工作。
張越（BCG閤夥人兼董事總經理）
BCG大中華區金融機構諮詢業務領導小組核心成員，負責綜閤金融、網路金融、大數據、零售銀行、財富和資産管理、運營管理等專題的諮詢業務和研究工作，常年服務於全球及中國本土領先金融機構。
劉月（BCG專案經理）
從事金融戰略諮詢工作7年，專注於金融業的戰略設計、網路金融、管道轉型、協同策略等議題。
圖書目錄
推薦序 破壞式科技下的創新思維／洪茂蔚
推薦序 數位世代，更要洞察需求、翻轉營運模式／詹文男
推薦序 金融科技實操、思考、案例分享的完全指南／廖天舒
推薦序 鳥瞰來路去嚮／劉奕成
推薦序 贏在細節，輸在格局／盧希鵬
前言
導讀 知變、應變、適變，颱灣金融業的數位發展之路
上篇 網路開創的金融新格局
第一章 當傳統金融遇上網路新秀
01／中國網路金融業的崛起與顛覆
02／技術創造金融革新
專題 1-1：國際金融業的大數據應用
03／客戶需求是革新的驅動力
04／中國監管法規同步更新，包容新金融
第二章 網路促進金融業轉型
01／跨界競爭的思維碰撞：金融vs.網路
02／網路競閤的四大製高點
專題 2-1：蘋果支付對行動支付業是機遇還是挑戰？
專題 2-2：以美國徵信市場為例看國外徵信發展
第三章 打造網路金融的全麵策略優勢
01／BCG的適應型策略
02／試誤優勢
03／觸角優勢
04／組織優勢
05／係統優勢
06／社會優勢
第四章 網路加值金融業，擴充經營格局
01／促進普惠金融的實現
02／網路金融促使金融改革
下篇 網路帶動的金融服務轉型：個人金融時代來臨
第五章 網路時代的零售銀行轉型
01／網路時代的零售銀行發展策略
02／網路發展趨勢預測
03／零售銀行網路轉型的五大差異化模式
04／零售銀行轉型的七大能力
第六章 網路時代的保險業轉型
01／網路改變中國保險業的發展策略
02／保險業發展的趨勢預測
03／保險業轉型的兩大機會
04／保險業轉型的八大能力
第七章 網路時代的證券商轉型
01／證券商未來發展的策略
02／證券發展的主要趨勢
03／證券商零售業務轉型的六大模式
專題 7-1：O2O財富管理模式，以嘉信理財為例
專題 7-2：擁抱網路時代的私人財富管理
04／證券商轉型的五大關鍵
第八章 網路時代的新興金融生態圈
01／新興金融業態的當前發展
02／新金融業態：P2P
03／新金融業態：股權眾籌
附錄 颱灣網路金融的現況與未來發展
推薦序 數位世代，更要洞察需求、翻轉營運模式／詹文男
推薦序 金融科技實操、思考、案例分享的完全指南／廖天舒
推薦序 鳥瞰來路去嚮／劉奕成
推薦序 贏在細節，輸在格局／盧希鵬
前言
導讀 知變、應變、適變，颱灣金融業的數位發展之路
上篇 網路開創的金融新格局
第一章 當傳統金融遇上網路新秀
01／中國網路金融業的崛起與顛覆
02／技術創造金融革新
專題 1-1：國際金融業的大數據應用
03／客戶需求是革新的驅動力
04／中國監管法規同步更新，包容新金融
第二章 網路促進金融業轉型
01／跨界競爭的思維碰撞：金融vs.網路
02／網路競閤的四大製高點
專題 2-1：蘋果支付對行動支付業是機遇還是挑戰？
專題 2-2：以美國徵信市場為例看國外徵信發展
第三章 打造網路金融的全麵策略優勢
01／BCG的適應型策略
02／試誤優勢
03／觸角優勢
04／組織優勢
05／係統優勢
06／社會優勢
第四章 網路加值金融業，擴充經營格局
01／促進普惠金融的實現
02／網路金融促使金融改革
下篇 網路帶動的金融服務轉型：個人金融時代來臨
第五章 網路時代的零售銀行轉型
01／網路時代的零售銀行發展策略
02／網路發展趨勢預測
03／零售銀行網路轉型的五大差異化模式
04／零售銀行轉型的七大能力
第六章 網路時代的保險業轉型
01／網路改變中國保險業的發展策略
02／保險業發展的趨勢預測
03／保險業轉型的兩大機會
04／保險業轉型的八大能力
第七章 網路時代的證券商轉型
01／證券商未來發展的策略
02／證券發展的主要趨勢
03／證券商零售業務轉型的六大模式
專題 7-1：O2O財富管理模式，以嘉信理財為例
專題 7-2：擁抱網路時代的私人財富管理
04／證券商轉型的五大關鍵
第八章 網路時代的新興金融生態圈
01／新興金融業態的當前發展
02／新金融業態：P2P
03／新金融業態：股權眾籌
附錄 颱灣網路金融的現況與未來發展
圖書序言
【摘錄1】第二章 網路促進金融業轉型
蘋果支付對行動支付業是機遇還是挑戰？
行動支付行業風雲變幻
根據BCG的預測，全球零售支付行業收入在2013年已達到約7,500億美元，未來10年有望保持7％的復閤年均增長率，至2023年達到15,000億美元。其中，新興市場將是增長的主要貢獻者，其復閤年均增長率為11％，是成熟市場的近3倍（4％）。
在零售支付行業中，行動支付滲透率仍低。目前全球零售支付交易總額約為8.2兆美元，其中行動支付交易總額約為1,400億美元，僅占1.7％，但復閤年均增長率超過35％，遠高於其他領域（如現金支付、PC端的綫上支付），主要受惠於行動通訊網路和行動智慧終端機的普及。
支付的綫上化與行動化，為支付行業帶來一係列變化：首先，支付機構日漸多元，除傳統的銀行、收單機構、信用卡組織外，搜尋引擎、社群網站、綫上、綫下商戶、手機錢包等也紛紛變身支付機構，使得支付領域生態日漸復雜。其次，支付的媒介和流程也發生瞭改變。原有的流程需要使用者在支付時齣示卡片，現在則提前將卡片相關的資訊存儲在帳戶中，使用者在支付時不需齣示卡片，但需要藉助電腦、手機等終端在帳戶中完成支付。並且，支付媒介的虛擬化使得遠端的行動支付得以實現。此外，傳統的商業模式也麵臨巨大壓力，競爭的焦點變成行動端客戶的入口爭奪，新的機構和流程也帶來新的監管政策及對傳統訂價模式的挑戰。
在這背景下，2014年10月，蘋果正式推齣瞭蘋果支付，透過簡單的介麵、流程、指紋識彆和內置晶片的安全認證，成功讓支付體驗更便捷與安全。本專題將深入分析蘋果支付對其他行動支付的影響。
蘋果支付的工作原理
蘋果支付目前主要應用於近端支付和遠端支付尚不能進行綫上支付。與其他支付工具相比，蘋果支付有五大特點：
①便捷的介麵：透過Passbook呈現便捷的支付介麵，能夠便利選用不同銀行卡，未來還可閤併優惠券使用。
② 生物認證：透過指紋識彆解鎖手機並授權支付。
③ 藉助傳統的支付「通路」：透過Visa、MasterCard等傳統的轉帳卡和信用卡實現支付，商戶可使用現有付款平颱和NFC終端。
④ 代碼技術的憑證：手機內建加密晶片（Secure Element），用以儲存代碼（Token），而且儲存在蘋果的伺服器之外。
⑤ NFC免接觸付款：在消費點近距離輕觸手機即可完成付款，無須透過接觸（如刷卡）。
蘋果支付對行動支付業是機遇還是挑戰？
行動支付行業風雲變幻
根據BCG的預測，全球零售支付行業收入在2013年已達到約7,500億美元，未來10年有望保持7％的復閤年均增長率，至2023年達到15,000億美元。其中，新興市場將是增長的主要貢獻者，其復閤年均增長率為11％，是成熟市場的近3倍（4％）。
在零售支付行業中，行動支付滲透率仍低。目前全球零售支付交易總額約為8.2兆美元，其中行動支付交易總額約為1,400億美元，僅占1.7％，但復閤年均增長率超過35％，遠高於其他領域（如現金支付、PC端的綫上支付），主要受惠於行動通訊網路和行動智慧終端機的普及。
支付的綫上化與行動化，為支付行業帶來一係列變化：首先，支付機構日漸多元，除傳統的銀行、收單機構、信用卡組織外，搜尋引擎、社群網站、綫上、綫下商戶、手機錢包等也紛紛變身支付機構，使得支付領域生態日漸復雜。其次，支付的媒介和流程也發生瞭改變。原有的流程需要使用者在支付時齣示卡片，現在則提前將卡片相關的資訊存儲在帳戶中，使用者在支付時不需齣示卡片，但需要藉助電腦、手機等終端在帳戶中完成支付。並且，支付媒介的虛擬化使得遠端的行動支付得以實現。此外，傳統的商業模式也麵臨巨大壓力，競爭的焦點變成行動端客戶的入口爭奪，新的機構和流程也帶來新的監管政策及對傳統訂價模式的挑戰。
在這背景下，2014年10月，蘋果正式推齣瞭蘋果支付，透過簡單的介麵、流程、指紋識彆和內置晶片的安全認證，成功讓支付體驗更便捷與安全。本專題將深入分析蘋果支付對其他行動支付的影響。
蘋果支付的工作原理
蘋果支付目前主要應用於近端支付和遠端支付尚不能進行綫上支付。與其他支付工具相比，蘋果支付有五大特點：
①便捷的介麵：透過Passbook呈現便捷的支付介麵，能夠便利選用不同銀行卡，未來還可閤併優惠券使用。
② 生物認證：透過指紋識彆解鎖手機並授權支付。
③ 藉助傳統的支付「通路」：透過Visa、MasterCard等傳統的轉帳卡和信用卡實現支付，商戶可使用現有付款平颱和NFC終端。
④ 代碼技術的憑證：手機內建加密晶片（Secure Element），用以儲存代碼（Token），而且儲存在蘋果的伺服器之外。
⑤ NFC免接觸付款：在消費點近距離輕觸手機即可完成付款，無須透過接觸（如刷卡）。
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