具体描述
BCG波士顿顾问公司首次公开「FinTech策略实战术」
用数据／策略／国际案例告诉你，
FinTech与你大有关系！
用数据／策略／国际案例告诉你，
FinTech与你大有关系！
● 让金融从业者拟出转型策略
● 投资人找到对的产业商机
● 普罗大众理解未来消费趋势
FinTech时代来临，零售银行、保险业、券商、P2P……等个人金融服务业，都将面临转型的机遇与挑战！
本书由BCG资深金融战略专家，历时一年多，访谈金融业内上百位专家，并结合国内外丰富的案例经验编写而成，具体提出个人金融在FinTech时代跟传统金融不同的竞争格局与致胜要素，教你拟出个人金融服务业的转型应对策略。
以零售银行为例
【提供差异化定位＋多样化的业务模式】
•客户深耕型→马来西亚的MACH银行只在人潮流动大的位置开设实体店面，创造年轻、活泼的文化刺激年轻人的需求，并提供他们最常用的理财工具。
•通路创新型→西班牙一家零售银行透过大数据分析发现，足球消费者的存款最多，因此主动提供奢侈品服务，提高客户消费动能。
•全面制胜型→美国富国银行拥有小型农场商、中阶主管以及高净值人群等多样化客群，因此可提供各种需求满足所有客户所需。
•商品专家型→西班牙的桑坦德银行提供的商品本身并没有独特的创新，但价格往往低于竞争者，或反馈各种形式优惠给客户。
•生态整合型→日本乐天集团利用旗下电子商务购物平台、电子书、旅游……业务，结合网路银行、信用卡、电子钱包，掌握资金流向和大量的交易数据。
本书特色
1. BCG首次公开「金融产业策略报告书」，书中使用大量的资料分析，对金融科技相关行业的业务创新、商业模式进行了极具实践价值的剖析。
2. 传统金融机构的转型发展迫在眉睫，书中提供最务实的案例与指南，描绘出FinTech时代对未来的变革、转型路径及制胜策略。
名人推荐
洪茂蔚 台湾金融研训院董事长
詹文男 资讯工业策进会产业情报研究所（MIC）所长
廖天舒 波士顿顾问公司大中华区总裁
刘奕成 中国信託商业银行信用金融执行长
卢希鹏 台湾科技大学资讯管理系专任特聘教授
著者信息
作者简介
何大勇（BCG合伙人兼董事总经理）
从事金融及金融业战略谘询工作15年，领导BCG在中国金融行业的谘询业务、BCG中国金融业智库研究工作，目前领导综合金融、金融大数据、银行业数位化转型、多管道整合、数位保险等专题领域的工作。
张越（BCG合伙人兼董事总经理）
BCG大中华区金融机构谘询业务领导小组核心成员，负责综合金融、网路金融、大数据、零售银行、财富和资产管理、运营管理等专题的谘询业务和研究工作，常年服务于全球及中国本土领先金融机构。
刘月（BCG专案经理）
从事金融战略谘询工作7年，专注于金融业的战略设计、网路金融、管道转型、协同策略等议题。
何大勇（BCG合伙人兼董事总经理）
从事金融及金融业战略谘询工作15年，领导BCG在中国金融行业的谘询业务、BCG中国金融业智库研究工作，目前领导综合金融、金融大数据、银行业数位化转型、多管道整合、数位保险等专题领域的工作。
张越（BCG合伙人兼董事总经理）
BCG大中华区金融机构谘询业务领导小组核心成员，负责综合金融、网路金融、大数据、零售银行、财富和资产管理、运营管理等专题的谘询业务和研究工作，常年服务于全球及中国本土领先金融机构。
刘月（BCG专案经理）
从事金融战略谘询工作7年，专注于金融业的战略设计、网路金融、管道转型、协同策略等议题。
图书目录
推荐序 破坏式科技下的创新思维／洪茂蔚
推荐序 数位世代，更要洞察需求、翻转营运模式／詹文男
推荐序 金融科技实操、思考、案例分享的完全指南／廖天舒
推荐序 鸟瞰来路去向／刘奕成
推荐序 赢在细节，输在格局／卢希鹏
前言
导读 知变、应变、适变，台湾金融业的数位发展之路
上篇 网路开创的金融新格局
第一章 当传统金融遇上网路新秀
01／中国网路金融业的崛起与颠覆
02／技术创造金融革新
专题 1-1：国际金融业的大数据应用
03／客户需求是革新的驱动力
04／中国监管法规同步更新，包容新金融
第二章 网路促进金融业转型
01／跨界竞争的思维碰撞：金融vs.网路
02／网路竞合的四大制高点
专题 2-1：苹果支付对行动支付业是机遇还是挑战？
专题 2-2：以美国征信市场为例看国外征信发展
第三章 打造网路金融的全面策略优势
01／BCG的适应型策略
02／试误优势
03／触角优势
04／组织优势
05／系统优势
06／社会优势
第四章 网路加值金融业，扩充经营格局
01／促进普惠金融的实现
02／网路金融促使金融改革
下篇 网路带动的金融服务转型：个人金融时代来临
第五章 网路时代的零售银行转型
01／网路时代的零售银行发展策略
02／网路发展趋势预测
03／零售银行网路转型的五大差异化模式
04／零售银行转型的七大能力
第六章 网路时代的保险业转型
01／网路改变中国保险业的发展策略
02／保险业发展的趋势预测
03／保险业转型的两大机会
04／保险业转型的八大能力
第七章 网路时代的证券商转型
01／证券商未来发展的策略
02／证券发展的主要趋势
03／证券商零售业务转型的六大模式
专题 7-1：O2O财富管理模式，以嘉信理财为例
专题 7-2：拥抱网路时代的私人财富管理
04／证券商转型的五大关键
第八章 网路时代的新兴金融生态圈
01／新兴金融业态的当前发展
02／新金融业态：P2P
03／新金融业态：股权众筹
附录 台湾网路金融的现况与未来发展
推荐序 数位世代，更要洞察需求、翻转营运模式／詹文男
推荐序 金融科技实操、思考、案例分享的完全指南／廖天舒
推荐序 鸟瞰来路去向／刘奕成
推荐序 赢在细节，输在格局／卢希鹏
前言
导读 知变、应变、适变，台湾金融业的数位发展之路
上篇 网路开创的金融新格局
第一章 当传统金融遇上网路新秀
01／中国网路金融业的崛起与颠覆
02／技术创造金融革新
专题 1-1：国际金融业的大数据应用
03／客户需求是革新的驱动力
04／中国监管法规同步更新，包容新金融
第二章 网路促进金融业转型
01／跨界竞争的思维碰撞：金融vs.网路
02／网路竞合的四大制高点
专题 2-1：苹果支付对行动支付业是机遇还是挑战？
专题 2-2：以美国征信市场为例看国外征信发展
第三章 打造网路金融的全面策略优势
01／BCG的适应型策略
02／试误优势
03／触角优势
04／组织优势
05／系统优势
06／社会优势
第四章 网路加值金融业，扩充经营格局
01／促进普惠金融的实现
02／网路金融促使金融改革
下篇 网路带动的金融服务转型：个人金融时代来临
第五章 网路时代的零售银行转型
01／网路时代的零售银行发展策略
02／网路发展趋势预测
03／零售银行网路转型的五大差异化模式
04／零售银行转型的七大能力
第六章 网路时代的保险业转型
01／网路改变中国保险业的发展策略
02／保险业发展的趋势预测
03／保险业转型的两大机会
04／保险业转型的八大能力
第七章 网路时代的证券商转型
01／证券商未来发展的策略
02／证券发展的主要趋势
03／证券商零售业务转型的六大模式
专题 7-1：O2O财富管理模式，以嘉信理财为例
专题 7-2：拥抱网路时代的私人财富管理
04／证券商转型的五大关键
第八章 网路时代的新兴金融生态圈
01／新兴金融业态的当前发展
02／新金融业态：P2P
03／新金融业态：股权众筹
附录 台湾网路金融的现况与未来发展
图书序言
【摘录1】第二章 网路促进金融业转型
苹果支付对行动支付业是机遇还是挑战？
行动支付行业风云变幻
根据BCG的预测，全球零售支付行业收入在2013年已达到约7,500亿美元，未来10年有望保持7％的复合年均增长率，至2023年达到15,000亿美元。其中，新兴市场将是增长的主要贡献者，其复合年均增长率为11％，是成熟市场的近3倍（4％）。
在零售支付行业中，行动支付渗透率仍低。目前全球零售支付交易总额约为8.2兆美元，其中行动支付交易总额约为1,400亿美元，仅占1.7％，但复合年均增长率超过35％，远高于其他领域（如现金支付、PC端的线上支付），主要受惠于行动通讯网路和行动智慧终端机的普及。
支付的线上化与行动化，为支付行业带来一系列变化：首先，支付机构日渐多元，除传统的银行、收单机构、信用卡组织外，搜寻引擎、社群网站、线上、线下商户、手机钱包等也纷纷变身支付机构，使得支付领域生态日渐复杂。其次，支付的媒介和流程也发生了改变。原有的流程需要使用者在支付时出示卡片，现在则提前将卡片相关的资讯存储在帐户中，使用者在支付时不需出示卡片，但需要借助电脑、手机等终端在帐户中完成支付。并且，支付媒介的虚拟化使得远端的行动支付得以实现。此外，传统的商业模式也面临巨大压力，竞争的焦点变成行动端客户的入口争夺，新的机构和流程也带来新的监管政策及对传统订价模式的挑战。
在这背景下，2014年10月，苹果正式推出了苹果支付，透过简单的介面、流程、指纹识别和内置晶片的安全认证，成功让支付体验更便捷与安全。本专题将深入分析苹果支付对其他行动支付的影响。
苹果支付的工作原理
苹果支付目前主要应用于近端支付和远端支付尚不能进行线上支付。与其他支付工具相比，苹果支付有五大特点：
①便捷的介面：透过Passbook呈现便捷的支付介面，能够便利选用不同银行卡，未来还可合併优惠券使用。
② 生物认证：透过指纹识别解锁手机并授权支付。
③ 借助传统的支付「通路」：透过Visa、MasterCard等传统的转帐卡和信用卡实现支付，商户可使用现有付款平台和NFC终端。
④ 代码技术的凭证：手机内建加密晶片（Secure Element），用以储存代码（Token），而且储存在苹果的伺服器之外。
⑤ NFC免接触付款：在消费点近距离轻触手机即可完成付款，无须透过接触（如刷卡）。
苹果支付对行动支付业是机遇还是挑战？
行动支付行业风云变幻
根据BCG的预测，全球零售支付行业收入在2013年已达到约7,500亿美元，未来10年有望保持7％的复合年均增长率，至2023年达到15,000亿美元。其中，新兴市场将是增长的主要贡献者，其复合年均增长率为11％，是成熟市场的近3倍（4％）。
在零售支付行业中，行动支付渗透率仍低。目前全球零售支付交易总额约为8.2兆美元，其中行动支付交易总额约为1,400亿美元，仅占1.7％，但复合年均增长率超过35％，远高于其他领域（如现金支付、PC端的线上支付），主要受惠于行动通讯网路和行动智慧终端机的普及。
支付的线上化与行动化，为支付行业带来一系列变化：首先，支付机构日渐多元，除传统的银行、收单机构、信用卡组织外，搜寻引擎、社群网站、线上、线下商户、手机钱包等也纷纷变身支付机构，使得支付领域生态日渐复杂。其次，支付的媒介和流程也发生了改变。原有的流程需要使用者在支付时出示卡片，现在则提前将卡片相关的资讯存储在帐户中，使用者在支付时不需出示卡片，但需要借助电脑、手机等终端在帐户中完成支付。并且，支付媒介的虚拟化使得远端的行动支付得以实现。此外，传统的商业模式也面临巨大压力，竞争的焦点变成行动端客户的入口争夺，新的机构和流程也带来新的监管政策及对传统订价模式的挑战。
在这背景下，2014年10月，苹果正式推出了苹果支付，透过简单的介面、流程、指纹识别和内置晶片的安全认证，成功让支付体验更便捷与安全。本专题将深入分析苹果支付对其他行动支付的影响。
苹果支付的工作原理
苹果支付目前主要应用于近端支付和远端支付尚不能进行线上支付。与其他支付工具相比，苹果支付有五大特点：
①便捷的介面：透过Passbook呈现便捷的支付介面，能够便利选用不同银行卡，未来还可合併优惠券使用。
② 生物认证：透过指纹识别解锁手机并授权支付。
③ 借助传统的支付「通路」：透过Visa、MasterCard等传统的转帐卡和信用卡实现支付，商户可使用现有付款平台和NFC终端。
④ 代码技术的凭证：手机内建加密晶片（Secure Element），用以储存代码（Token），而且储存在苹果的伺服器之外。
⑤ NFC免接触付款：在消费点近距离轻触手机即可完成付款，无须透过接触（如刷卡）。
图书试读
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